2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第20部分(乐考网)

2018年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

A .接管B .重组C •撤销D •冻结资产2.证券交易所属于（）。

A .有形市场B .无形市场C .第三市场D .第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？（）A .价格波动风险B .本金风险C .流动性风险D.收益风险4.受托人以（）为目的管理信托财产。

A .受托人最大利益B .委托人最大利益C .受益人最大利益D .社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A .补偿损失职能B .资金积累职能C .风险管理职能D .社会管理职能6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A .单利B .复利C .年金D .普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。

A .保险代理人B •保险经纪人C •保险人D .被保险人8•对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A .资产和负债B •收入与支出C •房地产升值预期D •客户风险厌恶系数9•银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A •诚实信用B .守法合规C .勤勉尽职D .岗位职责10•下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。

A •个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B •个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C •个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D .个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

72[单选题]下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。

A.客户家庭结构B.债务重组C.银行利率成本D.客户拥有的资产价值参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

73[单选题]在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门B.外部审计部门C.会计部门D.业务部门参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性.应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷系列。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

96[多选题]将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。

下列表述正确的有( )。

(答案取近似数值)A.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6345元B.在连续复利的情况下，计算其有效年利率是5.87%C.以复利计算，4年后的本利和是6312元D.以单利计算，4年后的本利和是6200元E.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6334元参考答案：A,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：单利：本利和=5000×(1+6%×4)=6200(元)，复利：本利和=5000×(1+6%)4=6312(元)，每季度付息一次：FV=5000×[1+(6%/4)]4×4=6345(元)，每半年付息一次：FV=5000×[1+(6%/2)]2×4=6334(元)，有效年利率：EAR=[1+(6%/2)]2-1=9.27%。

故本题选ACDE。

97[多选题]胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率为5%。

胡女士将在未来20年内可以选择：1、每年年初获得1万元;2、每年不取，20年后一次性取出。

则据此可推断()。

(答案取近似数值)A.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13.09万元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是42.31万元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是33.07万元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是34.72万元E.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是12.46万元参考答案：C,E参考解析：胡女士趸交购买理财型保险产品的资金：PV=(1/5%)×11-1/(1+5%)20]=12.46(万元)，FV=(1/5%)×[(1+5%)20-1]=33.07(万元)。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。

A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

27[单选题]下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。

A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

选项A属于综合理财服务。

28[单选题]界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

29[单选题]下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者.而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。

故选项A错误。

30[单选题]商业票据的市场主体不包括()。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。

A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据投资目标的不同。

基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是()。

A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。

(2)家庭各类负债额度。

(3)家庭各类收入额度。

(4)家庭各类支出额度。

(5)家庭储蓄额度。

88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/96[多选题]下列可视为永续年金的有()。

A.存本取息B.零存整取C.整存零取D.利滚利E.持续分红的股票参考答案：A,E参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

97[多选题]基金子公司的主要业务类型有()。

A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务参考答案：A,B,C,D,E参考解析：基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。

(2)股权质押业务。

(3)主动投资类业务。

(4)资产证券化业务。

(5)通道业务。

98[多选题]下列投资者中属于高净值客户的有（）。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小秦是私人银行客户C.小王单笔认购理财产品150万元人民币D.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元E.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明参考答案：B,C,D,E参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。

(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。

私人银行业务是一种面向高净值客户提供的金融服务。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

27[单选题]一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

28[单选题]如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。

A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。

当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

29[单选题]投资规划中，进行资产配置的目标是()。

A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)121[多选题]商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

A.具备监管部门要求的行业资格B.具备相应的学历水平和工作经验C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,E。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第50条的规定，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：①对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备监管部门要求的行业资格。

122[多选题]商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险E.技术风险参考答案：A,C,D易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。