试论城市商业银行战略管理的支撑要素

中国城市商业银行SWOT分析与战略定位蒋蔷安徽大学管理学院一、城市商业银行SWOT分析美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法，即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型，通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断，帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses)，外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中，确定相应的生存和发展战略。

作为小型银行，城市商业银行有着公认的劣势，也有自己的独特优势。

城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争，也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争，因而，准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势，才能扬长避短，保证竞争的效果；在可能及必要的情况下，通过取长补短，甚至合作，改变优势对比及竞争地位，实现战略目标。

1.城市商业银行内部条件分析。

(1)优势：城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。

与国有商业银行相比，规模较小，资产负债率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办法和技术。

与外资银行相比，对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，关系比较密切，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，在获取信息方面具有地缘和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实，有利于银行作出正确选择，增强防风险的能力。

(2)劣势：首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。

结构松散，统一的法人体制远未建立起来。

人员素质低下，从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念，在人才和网络资源方面处于劣势。

商业银行经营管理重点商业银行是现代金融体系中的关键组成部分，其经营管理对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。

本文将重点论述商业银行经营管理的关键要素，包括资本充足率、贷款投放、违约风险管理、流动性管理和信息技术应用等方面。

一、资本充足率资本充足率是商业银行经营管理的重要指标之一，它反映了银行的偿付能力和风险承受能力。

银行应保持足够的资本储备，以覆盖潜在的损失，并保障顺利运营。

同时，资本充足率也是监管机构对商业银行健康状况的重要评估指标。

银行需要根据监管要求，合理配置资本，平衡风险和收益，确保资本充足率处于合理范围内。

二、贷款投放商业银行的主要业务之一是贷款发放。

贷款投放涉及到风险管理和收益增长的平衡。

银行需要审慎评估借款人的还款能力和担保能力，防范信贷风险，同时根据市场需求灵活调整贷款利率和期限，提高贷款的竞争力。

此外，银行还需要加强对贷款项目的监控和评估，及时调整贷款结构，确保贷款投放的安全性和有效性。

三、违约风险管理商业银行需重视违约风险管理，防范贷款违约和不良资产的风险。

银行在贷款前应充分评估借款人的信用状况和还款来源，确定合适的贷款额度和担保要求。

在贷款过程中，银行需要加强对借款人的监管和风险预警，及时应对潜在风险，减少违约损失。

此外，银行还应建立完善的不良资产处理机制，有效处理不良资产，降低风险对经营的影响。

四、流动性管理商业银行的流动性管理是确保支付能力和运营稳定的关键。

银行需合理规划和管理资金来源和运用，确保短期偿还能力和运营安全。

银行应根据资金流动和市场情况灵活调整资产和负债结构，合理配置流动性储备和投资组合，确保满足日常支付和应急资金需求。

同时，银行还需制定有效的流动性管理政策和流动性风险管理框架，应对市场变动和流动性压力。

五、信息技术应用随着信息技术的发展，商业银行在经营管理中应积极应用新技术，提高效率和服务质量。

银行需要投资和建设完善的信息系统，实现各项业务的自动化和数字化，提高运营效率和风险控制能力。

商业银行的发展战略商业银行作为金融行业中的重要组成部分，承担着为实体经济提供金融服务的重要角色。

在不断变化的市场环境下，商业银行需要制定合适的发展战略来应对挑战，提升竞争力。

本文将探讨商业银行的发展战略，并提出一些建议。

一、客户导向的战略商业银行的客户是其核心资源，因此客户导向的战略是商业银行的关键战略之一。

商业银行应该将客户需求置于首位，通过深入了解客户，制定个性化的金融产品和服务，满足客户的多样化需求。

例如，可以通过提供个性化贷款方案、创新的理财产品以及便捷的移动银行服务等方式来增加客户黏性，提升客户满意度。

二、科技驱动的战略随着科技的不断进步和金融科技的发展，商业银行应该将科技驱动的战略作为重要发展方向。

通过引入人工智能、大数据分析、区块链等技术手段，商业银行可以提升效率，降低成本，加强风控能力，并提供更加智能化和便捷化的金融服务。

此外，商业银行还应该积极拥抱互联网，推动线上业务的发展，提高数字化服务能力，满足新一代客户的需求。

三、风险控制的战略风险是商业银行面临的重大挑战之一，因此，风险控制的战略是商业银行发展的基础。

商业银行应该建立完善的风险管理制度，加强内部控制，提高风控能力。

同时，商业银行还应该加强与监管机构的合作，严格遵守相关法律法规，规避系统性风险和市场风险。

在信贷业务方面，商业银行应该加强贷后管理，及时调整风险暴露，并探索建立智能化的风险评估模型。

四、多元化经营的战略商业银行不应过度依赖单一业务，应该通过多元化经营的战略来降低风险，提高盈利能力。

商业银行可以发展非利息收入业务，如证券经纪、财富管理、金融租赁等，以增加收入来源。

此外，商业银行还可以积极开展国际化业务，拓展市场空间，降低区域性风险。

五、人才培养的战略人才是商业银行持续发展的关键因素，因此，商业银行应该制定人才培养的战略，提高员工的专业素质和创新能力。

商业银行可以通过建立完善的培训机制，提供广阔的晋升通道和良好的待遇福利，吸引和留住优秀人才。

城市商业银行的市场定位和发展战略一、要自觉找到商业银行的正确定位1、只有准确定位，才能制订正确的发展目标。

才不至于因为目标确定得太高，实现不了，使职工泄气；也不会因目标确定得太低，没有压力，而浪费潜力。

2、只有准确定位，才能制订正确的发展战略和途径，保证不走弯路，用最小的成本实现最快的发展。

3、只有准确定位，才能脚踏实地，发挥自身的优势，充分挖掘和运用潜力，保持发展的后劲。

二、如何确定北京商业银行的定位1、是以北京市为业务基地的商业银行。

为适应银行资金的流动性，不把自己束缚在本城市的圈子内，适当在外地设立一点分支机构，同全国甚至国外一些银行建立业务关系，以更快开展业务是需要的，但绝不能松懈当地的业务活动。

这一点对北京银行来说特别重要。

因为北京的资金流量很大，信息灵敏度高，信用地位强，是银行业务活动的沃土。

许多外国银行、外地银行都羡慕这块地方，如果我们稍微放松，别的金融机构就会在这里扩展。

以北京为业务基地，会不会局限发展？不但不会，而且会促进发展。

瑞士的苏黎世银行就是一家世界级大银行。

只有站在北京的基础上，才可能发展成一个全国性大银行，忽略了北京这块基地业务就可能萎缩。

2、应该成为管理和业务技术水平最高的现代化银行之一。

未来银行的竞争是业务创新的竞争，也是人才的竞争。

在这方面北京具有很大的优势，北京是人才最多的地方。

应充分利用这一特点，把自己发展成为全国经营管理水平、业务技术水平最高的银行之一。

前几天我参加了北京市团委等单位举办的“新京商”论证会，说北京已形成一个具有北京特点的新式商人集团，其突出的特点是知识层次高、用智慧赚钱、通过做事赚钱。

“新京商”这个概念能不能成立，这个概念会不会降低北京商人在全国的地位，我还没有研究清楚。

但他们关于北京已成长起一批素质很高的商人这一分析，对我们是很有启发的。

3、逐步转向以零售业务为主。

据说近一二十年来西方许多国家的银行业务都开始向零售业务方面转移，有的已占到整个业务的50%，甚至70%。

商业银行经营管理框架完整版一、引言商业银行是金融系统中重要的组成部分，承担着资金储蓄、信贷资金供应、支付结算、风险管理等一系列重要职能。

为了确保商业银行经营的有效性和可持续性，需要建立完善的经营管理框架。

本文将详细介绍商业银行经营管理框架的各个要素及其作用。

二、商业银行经营管理框架要素1.战略规划与目标设定商业银行需要根据宏观经济环境和自身优势确定战略目标，并制定相应的战略规划。

战略规划包括市场定位、产品组合、营销策略等，目标设定需要明确收益目标、风险承受能力等。

2.组织架构与内部控制商业银行的组织架构要合理，明确各级岗位的职责与权限，确保决策流程的科学、高效。

内部控制是保障商业银行经营安全的重要手段，需要建立起完备的内部控制体系，包括风险控制、检查审计、信息披露等。

3.业务运营与风险管理商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务、国内外汇业务、投资业务等。

运营业务需要建立有效的业务流程，确保业务的高效运行。

同时，风险管理是商业银行运营的重要环节，包括信用风险、市场风险、操作风险等的管理和控制。

4.人力资源管理商业银行需要拥有一支高素质的员工队伍，人力资源管理涉及员工的招聘与培训、绩效考核与激励、薪酬福利等方面。

合理的人力资源管理可以提高员工的工作积极性和效率，进而提升银行整体绩效。

5.信息技术与数据管理信息技术在商业银行的经营管理中起到至关重要的作用，包括核心业务系统的建设、信息安全的保障、大数据的应用等。

合理的数据管理能够提高银行业务决策的准确性和效率。

三、商业银行经营管理框架的作用1.提高经营效率与竞争力完善的经营管理框架可以优化商业银行的运营流程，提高内部决策效率，减少资源浪费。

同时，合理的战略规划和目标设定可帮助商业银行树立正确的发展方向，在面对竞争时具备更强的优势。

2.确保风险防控与合规运营商业银行经营管理框架中的风险管理要素可以帮助银行及时发现和控制各类风险，提高风险管理的准确性和针对性。

中国城市商业银行发展的战略性思考摘要：我国城市商业银行的成功战略转型需要依靠前瞻性的战略规划以及稳妥有效的实施策略。

本文提纲挈领地确定了中国城市商业银行2006-2010年度的战略发展整体规划及阶段性战略发展重点，然后从银行发展的客户服务层面、内部管理层面与基础资源层面提出对应的战略发展目标，并列举出对应的战略举措，以强化整个战略规划的清晰性与可执行性。

近年来，我国城市商业银行通过调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，清收、置换不良资产，资产质量进一步提高，经营状况继续好转，市场份额不断增大。

但是，由于种种历史与现实原因，与国有独资商业银行以及其他股份制商业银行相比，我国城市商业银行还存在着诸多缺陷与不足，并且目前正面临着巨大的经营困难。

特别是随着我国银行业改革的不断深入以及加入世界贸易组织（WTO）后外资银行的大规模进入，使得国内银行业的竞争更加激烈，原本就处于弱势地位的城市商业银行面临更大的压力。

在这样的态势下，我国城市商业银行必须认清国内银行业的挑战与机遇，制定前瞻性的战略发展规划与稳妥的实施策略，以增强自身的竞争力，实现自身的改革与发展。

一、我国城市商业银行发展战略理念城市商业银行是以某一城市为服务区域的商业银行，具有地域性特征。

因此，作为区域金融体系的重要组成部分，城市商业银行在区域经济发展中占据着特殊的地位。

另一方面，城市商业银行必须把自身的发展与当地经济的发展紧密地联系在一起，只有所在城市经济不断发展，才能为城市商业银行提供更为广阔的发展空间。

因此，城市商业银行的经营理念应与地方经济发展目标保持一致，使得城市商业银行与区域经济获得双赢发展。

具体而言，我国城市商业银行的战略发展理念主要包括以下内容：1.市场定位。

城市商业银行应始终以服务区域经济开发、城市基础建设及居民金融服务需求为己任，力争发展成为具有独特综合金融服务能力与卓越服务品牌号召力的区域性商业银行，并将在条件成熟时，把银行的服务区域辐射至周边地区与国家。

城市商业银行发展战略提要目前，我国银行业竞争日益激烈，在国有商业银行完成股份制改造与外资银行进入的背景下，城市商业银行只能在夹缝中求生存。

本文分析城市商业银行在竞争方面的优势与劣势，根据其自身特点，提出城市商业银行未来发展战略。

关键词：城市商业银行；竞争力；发展城市商业银行的发展对于深化我国金融体制改革、促进地方经济发展、维护社会稳定都有着十分重要的意义。

但目前五大国有银行的垄断和各大股份制银行的迅速发展，加上外资银行的不断渗透，使城市银行面临的竞争形势日趋白热化，而城市商业银行若想在竞争中求生存求发展，首先要做到“知己”。

一、城市商业银行竞争优势分析与国有银行、大型股份制银行、外资银行等其他金融机构相比，城市商业银行有其自身的特点构成独特的竞争优势。

1、地域优势。

城市商业银行属于地方性金融机构，一方面对本地市场较为了解，与当地企业、政府关系密切，能够最大限度地减少由于信息不对称带来的逆向选择与道德风险，与当地企业建立稳定长久的业务伙伴关系；另一方面由于银行的大部分资源都用来服务本地客户，在本地市场的把握上，城市商业银行能够投入足够多的精力，细分市场提供差异化服务，形成区域集中优势。

2、快速反应优势。

无论是国有商业银行、大型股份制银行，还是外资银行，都面临着信息传递链与决策链较长的问题；相比之下，城市商业银行的组织结构高度扁平化，决策层与经营一线高度贴近，决策链短，信息传导半径小，对市场变化具有反应灵敏、决策高效、执行快捷的特点，对于资金需求频繁而急迫的中小企业来说具有很强的吸引力。

3、拥有最具潜力的客户优势。

中小企业是我国经济中最具活力、最具发展潜力的元素，城市商业银行自身的特点与中小企业发展需要完美契合，使其与中小企业关系密切，建立了良好的合作关系，这就决定了城市商业银行必将携手中小企业共同快速发展壮大。

二、城市商业银行竞争劣势分析城市商业银行自建立之初就有着“先天不足”的弱势，在银行业竞争日益加剧的客观条件下，其劣势越发明显。

新形势下我国都市商业银行的开发战略定位与治理一、战略及战略治理的理论分析“战略〞一词源于希腊语“strategos〞，意思是“将军指挥军队的艺术〞，原是一个军事术语。

自20世纪60年代后，战略思想开始运用于商业领域，并与达尔文“物竞天择〞的生物进化思想共同成为战略治理学科的两大思想源流。

但之后企业战略的概念众讲纷纭，形成了所谓的理论“丛林〞。

其中1980年前后波特提出的竞争战略理论，以及受波特理论的碍事，在20世纪90年代形成的资源学派〔resource-basedview〕最具碍事力。

按照GerryJohnson和KevanScholes的讲法，战略是一个组织长期的开发方向和范围，它通过在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势，从而实现利益相关方的期瞧；也能够广义地表述为组织应遵循的开发方向和为组织实现具体战略目标而需要采取的各种行动。

从研究的角度来瞧，企业战略分为公司层面战略〔Corporate-levelstrategy〕和业务单位战略〔businessunitstrategy〕两个层次。

公司战略关注的是公司的整体战略目标和活动范围及如何治理各个战略业务单位〔SBU〕来制造企业价值的咨询题〔porter，1987〕。

业务单位战略〔businessstrategy〕要紧关注企业经营的各个业务单位如何猎取竞争优势、识不和制造市场契机、产品和业务创新，从而抵达公司所设定的目标。

战略治理是对战略各层次所涉及咨询题动态的系统化组织和决策治理，包括战略定位、战略选择、战略实施三个层次。

战略定位〔strategyposition〕的目的是在了解组织所处环境状况、组织能力及组织利益相关方期瞧本原上，明确碍事组织现状和今后的要紧因素。

战略选择〔strategychoices〕是指了解公司层面战略和业务单位战略的制定本原，并识不今后战略的开发方向和方法。

战略实施〔strategyintoaction〕因此是确保战略转化的实践行动，具体指构建组织、调配组织资源以实现今后战略和治理变更。

商业银行的战略管理与创新1. 企业战略管理概述企业战略管理是指企业通过对内外部资源的整合和利用，努力实现企业发展的总体方向、目标和资源分配的一种管理方法。

商业银行作为金融服务行业的代表，战略管理对其发展具有重要的作用。

2. 商业银行经营环境分析商业银行的战略管理首先需要对市场环境进行全面分析。

目前，中国银行业市场已经进入到快速发展的阶段，面临着许多机遇和挑战。

一方面，资本市场规模日益扩大，银行服务范围不断扩展，另一方面，竞争加剧，行业监管不断加强。

因此，商业银行需要不断调整自身商业模式，不断探索新的盈利增长点，提升服务质量以及加强企业内部管理。

3. 商业银行战略管理的重点商业银行的战略管理需要关注的重点在于以下几个方面：（1）产业结构调整：积极主动地适应，加强自身整合。

（2）资金结构优化：加强存款管理、资产负债表平衡。

（3）成本控制：加强内部管理，进行精细化管理，控制经营成本。

（4）服务创新：积极创新金融产品，提供个性化、差异化服务。

（5）人才队伍建设：加强人才培养、引进和流动，以提升竞争力。

4. 商业银行创新发展的实践探讨商业银行创新需要跟随时代潮流、适应市场需求，而创新的要素包括技术、人才、管理和市场等。

商业银行应该以客户需求为导向，发展适合市场需求的金融产品和服务，例如移动支付、数字化理财、电子商务等新的金融模式。

同时，商业银行还需加强与各行各业的合作，发挥各自优势，共同为客户提供全面、高效、便捷的金融服务。

一些商业银行已经获得了创新方面的重要突破，例如中国工商银行的“一卡通”、中国农业银行的“速贷通”等。

相比传统的信用卡、贷款等金融产品，这些产品更加便捷、高效、迅速响应客户需求的金融服务方案，已经开始走向业内的领导地位。

5. 商业银行未来发展方向商业银行作为金融服务行业发展的代表，未来将继续发挥其重要的作用。

然而，随着金融市场的快速发展，商业银行仍需做好应对未来挑战的准备。

在未来的发展中，商业银行应该积极探索新模式，推动与其他行业的交易和协同发展，不断探索和创新新的服务模式，提升企业的竞争力。