下载文档原格式
十月中旬银行从业资格考试《公司信贷》考试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、关于自主支付的说法，错误的是（）。
A、由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B、受托支付是实贷实付的主要方式C、自主支付是受托支付的补充【参考答案】：B【解析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。
故选C。
2、贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款和（）等方面的影响。
A、存款B、资产C、负债【参考答案】：B【解析】：没有试题解析3、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。
A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款【参考答案】：B【解析】：常识题4、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。
A、核心产品B、期望产品C、延伸产品【参考答案】：C【出处】2013年上半年《公司信贷》真题【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。
5、下列对现金流量的理解，正确的是（）。
A、是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额B、可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量C、计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动数调整【参考答案】：B【解析】：现金流量反映的是企业一定时期内现金的流入流出变化量，属于流量的概念。
它不讨论现金及现金等价物之间的变动（如用多余现金购买债券）因为这不影响客户偿债能力，属于现金管理。
现金流量的具体内容主要有经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、融资活动的现金流量。
由于企业每期现金流量主要由每期收益取得和费用支出导致，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中有关科目的变动，所以在计算现金流量时，应以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。
银行从业考试公司信贷题库及答案一、题库一、单选题1. 以下哪个不属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款利率D. 贷款审批2. 在公司信贷业务中，以下哪种贷款方式属于信用贷款？（）A. 担保贷款B. 抵押贷款C. 质押贷款D. 信用贷款3. 以下哪个不属于公司信贷的风险类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 恐怖风险4. 在公司信贷业务中，以下哪个环节不属于信贷审批流程？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放5. 以下哪个不是公司信贷的主要功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 风险管理D. 证券投资二、多选题6. 以下哪些属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率7. 在公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险8. 以下哪些属于公司信贷业务的审批环节？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放9. 以下哪些属于公司信贷的还款方式？（）A. 等额本息B. 等额本金C. 先息后本D. 一次性还款三、判断题10. 公司信贷业务中，贷款利率必须高于同期存款利率。
（）11. 在公司信贷业务中，担保贷款的风险要高于信用贷款。
（）12. 贷款审批环节应当遵循独立、客观、公正的原则。
（）13. 公司信贷业务的目的是为了实现金融机构的盈利。
（）14. 在公司信贷业务中，贷款期限越长，风险越大。
（）二、答案一、单选题1. D2. D3. D4. D5. D二、多选题6. ABCD7. ABCD8. ABCD9. ABCD三、判断题10. 错误11. 错误12. 正确13. 错误14. 正确以下为补充内容，以满足900字以上要求：公司信贷业务概述公司信贷是金融机构为企业提供的贷款业务，主要包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
银行从业资格《公司信贷》测评考试含答案及解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁期C、行业内用户转换成本高【参考答案】：B【解析】：资本运作比较频繁，说明产品进入成熟期，竞争强度大。
2、以（）为导向是现代银行经营价值革命的结果。
A、客户B、经营C、安全【参考答案】：A【解析】：以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。
3、“同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是（）A、波特理论B、5Ps亚当?斯密理论C、SWOT分析方法【参考答案】：A【解析】：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。
这五个群体是同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。
细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁银行长期赢利的主要因素作出评估。
4、具有较强竞争力产品的特点不包括（）。
A、性能先进B、性价比高C、无品牌优势【参考答案】：C【解析】：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。
5、商业银行中，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（）。
A、永久保存B、10年C、5年【参考答案】：A【解析】：贷款档案是指已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成的档案。
贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。
其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
6、下列不属于流动负债的是（）。
A、预收账款B、短期借款C、待摊费用【参考答案】：C【解析】：待摊费用属于流动资产，不是企业的流动负债。
2023年银行从业中级《公司信贷》真题及答案汇总一、单项选择题（每题1分，共40分）1. 以下哪个选项不属于公司信贷的基本要素？（）A. 借款人B. 贷款金额C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D2. 以下哪种贷款方式不属于公司信贷中的直接融资方式？（）A. 票据贴现B. 企业债券C. 银行承兑汇票D. 股权融资答案：D3. 在公司信贷中，以下哪个选项不是贷款审批的必要条件？（）A. 借款人的信用评级B. 贷款项目的可行性研究C. 借款人的还款能力D. 借款人的市场地位答案：D（以下为真题，共30题，每题1分）4. 以下哪种贷款方式属于公司信贷中的短期贷款？（）A. 流动资金贷款B. 项目贷款C. 中长期贷款D. 贷款展期答案：A5. 以下哪个选项不属于公司信贷的风险管理内容？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：B6. 在公司信贷中，以下哪个选项不是贷款审批的基本原则？（）A. 合法合规B. 安全性C. 效益性D. 优先级答案：D（以下略，共30题）二、多项选择题（每题2分，共30分）1. 以下哪些属于公司信贷的风险管理措施？（）A. 信用评级B. 贷款审批C. 贷后管理D. 贷款回收答案：ABCD2. 以下哪些因素会影响公司信贷的利率？（）A. 贷款期限B. 贷款金额C. 借款人的信用评级D. 资金成本答案：ACD3. 以下哪些属于公司信贷的审批程序？（）A. 贷款申请B. 贷款审批C. 贷款发放D. 贷后管理答案：AB（以下为真题，共15题，每题2分）4. 以下哪些属于公司信贷的风险类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险答案：ABCD5. 以下哪些因素会影响公司信贷的还款能力？（）A. 借款人的经营状况B. 借款人的财务状况C. 借款人的信用评级D. 借款人的市场地位答案：ABCD6. 以下哪些属于公司信贷的贷后管理内容？（）A. 贷款回收B. 贷款风险监测C. 贷款用途审查D. 贷款展期答案：ABCD（以下略，共15题）三、案例分析题（每题10分，共30分）案例一：某公司拟进行一项新项目的投资，项目总投资为1亿元，预计建设期为2年，投产后年销售收入为2亿元，年净利润为3000万元。
2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(1)1.狭义的银行信贷不包括的内容（）。
A.贷款B.承兑C.信贷承诺D.筹集债务资金【答案】D【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
2.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。
A.法人B.经济组织C.非自然人D.自然人【答案】D【解析】公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
3.下列有关信用证的说法不正确的是（）。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求B.银行必须依照客户的要求和指示办理C.这是一个有条件承诺付款的书面文件D.信用证专指国际信用证【答案】D【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
4.下列属于直接融资的行为有（）。
A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.何某通过金融机构借入资金120000元【答案】B【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
5.公司信贷的基本要素不包括（）。
A.交易对象、信贷产品、信贷金额B.存款业务和贷款业务C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划D.担保方式和约束条件【答案】B【解析】公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
6.宽限期是指（）。
A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间C.不包括提款期D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本【答案】A【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。
在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。
7.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。
A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年【答案】C【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
8.以下关于费率的说法中，不正确的是（）。
A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费【答案】D【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。
费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费"的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。
9.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。
A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D.委托贷款的风险由受托人承担【答案】D 采集者退散【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
10.公司信贷理论的发展历程是（）。
A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论【答案】C【解析】本题考查公司信贷理论的发展经历。
2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(2)页数：1页上一篇:银行业从业资格考试模拟试题下一篇:2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(1)1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。
A.经济技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境【答案】D【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。
2.市场细分的作用不包括（）。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于产品的生产和研发C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益【答案】B【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。
下列选项不属于这5个群体是（）。
A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者B.替代产品C.政府D.购买者和供应商【答案】C采集者退散【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。
波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。
这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。
细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。
4.市场定位的步骤中，首先是（）。
A.制作定位图B.识别重要属性C.定位选择D.执行定位【答案】B【解析】银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。
这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。
来5.银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（）。
A.核心产品B.基础产品C.潜在产品D.扩展产品【答案】C【解析】银行公司信贷产品的三层次理论认为，公司信贷产品是一个复杂的概念，从客户需求到具体的产品形式有着不同的层次。
按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。
6.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。
A.全线全面型B.市场专业型C.产品线专业型D.特殊产品专业型【答案】C【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。
这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。
7.某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。
那么这种银行信贷产品所处的生命周期是（）。
A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】D【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。
这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。
8.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。
首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。
总的来看，这笔贷款利率为（）。
A.8%B.9%C.10%D.13%【答案】B【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=4%+2%+2%+1%=9%。
9.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。
A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品【答案】C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。
这也被称为“薄利多销定价策略”。
如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。
10.银团贷款属于（）营销渠道模式。
A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.合作营销渠道D.网点营销渠道【答案】C【解析】银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。
2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(3)页数：1页上一篇:银行业从业资格考试模拟试题下一篇:2010年银行从业考试《公司信贷》习题与解析(2)1.公司信贷的借款人指（）。
A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人【答案】D【解析】公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.20%B.40%C.50%D.70%【答案】C【解析】除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】A采集者退散【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。
