银行从业资格公司信贷教材

2024年中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是（）。

A.为客户提供便利窗口B.产品的咨询和融资便利C.为公司信贷客户开立临时存款账户D.办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续【答案】 B2、银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。

A.环境保护方案B.厂址选择条件C.财务资源D.交通运输条件【答案】 D3、以下不属于所有者权益的是（）。

A.待摊费用B.未分配利润C.投资者投入的资本金D.资本公积金和盈余公积金【答案】 A4、商业银行可接受作为保证人的单位是（）A.国家机构B.担保公司C.医院D.科学院【答案】 B5、（）是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。

A.方法规范化原则B.指标统一性原则C.效益性原则D.价值尺度的合理性原则【答案】 B6、下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是( )。

A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式【答案】 D7、季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。

A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款【答案】 C8、商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。

A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】 A9、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。

A.质押B.保证C.抵押D.定金【答案】 D10、企业年固定成本为100万元，产品单价20元，产品单位可变成本为15元，产品单位销售税金为1元。

则其盈亏平衡点产量为（）件。

A.1000000B.200000C.250000D.50000【答案】 C11、关于贷款风险分类，下列表述不正确的是（）。

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第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
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②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
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②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
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第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
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3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
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第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。

贷款担保范围：主债权、利息、
贷款保证风险因素：保证手续不完备、超过诉讼时效、保证人不具备担保能力、虚假担 保人、公司互保、不具备担保资格
融资性担保：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、 诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾款如约偿付担保 抵押物贬值：实体性、功能性、经济性 贷款抵押风险：主合同无效、评估不真实、证件不齐、未经共有人同意、以第三人财产 抵押、未办理登记、难以变现、价值贬损 可以作为质押的：汇票本票存款单债券仓单支票提单、股权和基金份额、动产、知识产 权、合同债权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿权、不动产收益权、租赁权 、保险赔偿金收益转让权 贷款质押风险：司法风险、汇率风险、虚假质押风险、操作风险 信贷授权：转授权、临时授权、直接授权 审贷分离：岗位分离、部门分离、地区分离 贷款审查事项：了解客户、了解客户业务、了解客户风险 贷款审批要素：用途、金额、品质、期限、利率、币种、担保、授信对象、发放那个条 件、支付方式、还款计划、贷后管理 授信额度：单笔额度、企业额度、集团额度 贷款支付：实贷实付、受托支付、自主支付 供应链金融：存货质押模式、应收账款融资模式
公司信贷要素：交易对象、信贷产品、信贷期限、信贷金额、贷款利率和费率、清偿计 划、担保方式、约束条件 信贷产品：贷款、担保、承兑、保函、信用证、承诺 信贷期限：提款期、宽限期、还款期 贷款利率：本币、外币、浮动和固定、法定利率、行业公定利率、市场利率 贷款利率档次：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率 利率表达式：年利率、月利率、日利率
传统表达：年息几分就是百分之几、月息几里就是千分之几、日息几号就是万分之几
计息方式：按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 单利计息和复利计息 费率：担保费、承兑费、承诺费、银团安排费、开证费 清偿计划：分次还款、一次性还款 分次还款：定额还款、不定额还款 定额还款：等额还款、约定还款 等额还款：等额本金还款、等额本息还款 担保方式：质押、抵押、保证、定金、留置 贷款种类：人民币与外汇、短期中期长期、固定资产和流动资产和并购贷款、房地产贷 款、项目融资，自营贷款和委托贷款和特定贷款，一次还清贷款和分期偿还贷款，固定 利率贷款和浮动利率贷款 表内业务：贷款和票据贴现 表外业务：承兑和信用证 信贷管理流程：申请、受理和调查、风险评价、审批、合同签订、贷款发放、贷后管理 、回收和处置 商业银行威胁：互联网金融下市场竞争加剧、金融脱媒、利率市场化、经济环境 跨境人民币业务产品：国际结算、外汇担保、国际贸易融资、跨境人民币融资 综合化服务：财务顾问、托管、证券化、杠杆融资 宏观环境：经济和技术、政治法律、社会文化 微观环境：供给、需求、竞争 内部资源分析：人力、财务、物质、技术、资讯 银行自身实力分析：系统实力、软实力、资本实力、政府支持 国民经济产业：第一第二第三 生命周期：朝阳产业、夕阳产业 生产要素密集程度：劳动密集、资本密集、技术密集 规模：大中小微 所有者性质：国有、民营、外商独资、合资合作、业主制 细分市场评估：市场容量、获利状况、结构吸引力、市场机会、风险 市场定位：产品定位、形象定位 信贷产品三层次：核心、基础、扩展 信贷产品五层次：核心、基础、期望、延伸、潜在 产品开发方法：效仿法、交叉组合法、创新法 产品组合：产品线、产品类型、产品项目 产品组合的宽度、深度、关联性 产品组合策略：全线全面、市场专业型、产品线专业型、特殊产品专业型 产品生命周期：介绍、成长、成熟、衰退 四种协同：运营、客户和市场、财务、管理 定价原则：利润最大化、维护形象、扩大份额、保证安全

把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
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销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
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销售理念
❖ 银行提供的是服务
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一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。

2023-2024中级银行从业资格之中级公司信贷基础知识题库1、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（ ）。

A.正常类贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款C.次级类贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款D.损失类贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款正确答案：B2、下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是（）。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款正确答案：D3、项目的可行性研究与贷款项目评估的区别不包括（）A.发生时间不同B.范围的侧重点不同C.目的不同D.性质不同正确答案：D4、银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.3B.6C.9D.12正确答案：B5、利润表分析中，计算企业净利润的步骤应为（ ）。

A.收入—利润总额—毛利润—净利润B.毛利润—营业利润—利润总额—净利润C.营业利润—毛利润—利润总额—净利润D.营业利润—利润总额—毛利润—净利润正确答案：B6、在项目融资的项目环境条件分析中，相关项目分析最重要的问题是（）。

A.相关项目综合效益B.项目建设方案是否同步C.相关项目与主项目关联性D.相关项目成本正确答案：B7、下列关于基本财务报表的编制和使用说明的表述有误的一项是（ ）。

A.全部投资现金流量表和自有资金现金流量表所计算的指标都可以从正面直接回答今后偿还银行贷款的能力B.损益表反映项目计算期内各年的利润总额、所得税及税后利润的分配情况C.银行通过资金来源与运用表可以了解到项目今后的还款资金来源情况D.资产负债表综合计算期内各年末资产、负债、所有者权益的增减变化和对应关系正确答案：A8、银行派业务人员上门推销银行产品属于（ ）。

2021银行从业资格《信贷》考试教材(2021年版)—银行专业资格考试第1页：教材ﻭ2021年下半年银行从业资格《信贷》考试教材改版,目前新版教材已经出版,**位考生可以在淘宝金融进行购买.2021年版信贷教材封面：ﻭ信贷考试教材（2021年版)（初、中级适用）ﻭ2021年版信贷教材介绍：本教材是银行业专业人员职业资格考试信贷科目统编教材,是方唯一指定考试教材。

本教材初中级适用。

本教材根据银行业从业人员资格认证考试信贷科目考试大纲编写,教材以商业银行信贷业务流程为主线，以类信贷业务为重点,内容包括信贷概述、申请受理和贷前调查、借款需求分析、环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产项目评估、担保管理、信贷审批、合同与发放支付、贷后管理、风险分类与损失准备金的计提、不良管理等十二章,基本涵盖了商业银行信贷从业人员在开展信贷业务活动中需要了解和掌握的**种知识和技能。

ﻭ教材ﻭ第1章信贷概述ﻭ1.1信贷基础ﻭ１.1.1信贷的基本要素ﻭ1.１．２信贷的种类ﻭ1。

2信贷管理1．2.1信贷管理的原则ﻭ1．2。

2信贷管理流程1.2。

3信贷管理的组织架构ﻭ１．２.４绿色信贷1．３信贷主要产品ﻭ1。

３。

1流动1.3.２固定资产ﻭ1.3.３项目融资1．3.4银团ﻭ1．3．5并购ﻭ１。

3.６贸易融资1.3。

7保证业务第２章申请受理和贷前调查2。

1借款人2.1.1借款人应具备的资格和2.1．2借款人的权利和义务ﻭ2。

１.３借款人分类2。

2申请受理2.2.１面谈访问2.2。

2内部意见反馈ﻭ2.2.3意向阶段2．3贷前调查2。

3。

1贷前调查的方法2.３。

2贷前调查的内容ﻭ2.3.3贷前内容要求ﻭ第3章借款需求分析3。

１概述3．1。

1借款需求的含义１.2借款需求分析的意义3．1.3借款需求的影响因素ﻭ３。

2借款需求分析的内容ﻭ3。

2。

1销售变化引起的需求ﻭ3。

2．2资产变化引起的需求３.２。

3负债和分红变化引起的需求3．２4其他变化引起的需求ﻭ３。

2024年中级银行从业资格之中级公司信贷题库与答案单选题（共45题）1、银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是（）。

A.分析产品方案和市场需求状况B.分析所选择的设备具有较高的经济性C.分析产品生产全过程技术方法的可行性D.分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量【答案】 C2、某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。

A.2.3B.3.3C.3.8D.6.8【答案】 B3、信贷档案管理模式包括（）。

A.通盘管理B.按时交接C.多人负责D.不定期检查【答案】 B4、抵债资产价值确定的原则为（）。

A.借款企业出具的发票及现金流量表等会计凭证记载的价值B.银行充分评估后确认的价值C.法院裁决确定的价值D.任意一方出具的权威评估部门确认的价值【答案】 C5、关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是( )。

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失应计人相应的固定资产原值【答案】 D6、奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，属于（）。

A.新兴行业B.周期型行业C.防御型行业D.增长型行业【答案】 B7、下列各项中，借款人偿还债务的主要还款来源是（）。

A.正常营业收入B.资产销售C.抵押物的清偿D.资产置换【答案】 A8、在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。

A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行【答案】 A9、商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是（）。

银行从业资格考试公司信贷教材1、合同主体11 甲方（出售方）：＿___________________________12 乙方（购买方）：＿___________________________2、合同标的21 本合同所涉及的标的为银行从业资格考试公司信贷教材。

22 教材应包括但不限于最新版的教材书籍、配套的学习资料（如练习题、案例分析等）。

23 教材应保证内容准确、完整，符合银行从业资格考试的相关要求和标准。

3、权利义务31 甲方的权利义务311 有权按照合同约定的价格向乙方收取教材费用。

312 有义务保证所提供的教材为正版、无质量问题，并按时交付给乙方。

313 有义务为乙方提供必要的教材使用咨询和售后服务。

32 乙方的权利义务321 有权要求甲方提供符合合同约定的教材及相关服务。

322 有义务按照合同约定的价格和支付方式及时向甲方支付教材费用。

323 有义务妥善使用和保管教材，不得擅自复制、传播或用于非法目的。

4、违约责任41 若甲方未能按时交付教材，每逾期一天，应按照教材费用的一定比例向乙方支付违约金；若逾期超过一定期限，乙方有权解除合同，并要求甲方退还已支付的费用，同时甲方应承担因此给乙方造成的损失。

42 若甲方提供的教材存在质量问题或与合同约定不符，甲方应负责更换或退货，并承担因此产生的费用，同时向乙方支付一定的赔偿金。

43 若乙方未按照合同约定支付教材费用，每逾期一天，应按照未支付金额的一定比例向甲方支付违约金；若逾期超过一定期限，甲方有权解除合同，并要求乙方支付已交付教材的费用及违约金。

44 若乙方擅自复制、传播教材或用于非法目的，应向甲方支付高额的赔偿金，并承担相应的法律责任。

5、争议解决方式51 本合同在履行过程中发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。

52 在争议解决期间，双方应继续履行除争议事项之外的其他合同条款。

6、其他条款61 本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。

银行从业资格的参考书目银行从业资格考试是银行业内的一项重要认证，具备该证书可以增加求职竞争力，提升职业发展的机会。

为了帮助考生备考，本文将介绍一些适用于银行从业资格考试的参考书目。

一、银行与金融市场概论类1.《银行学》：王旭著，中国人民大学出版社。

2.《货币银行学》：李晓红著，中国财政经济出版社。

3.《金融市场学》：杨兰著，中国财政经济出版社。

4.《银行运作学》：杨兰著，中国财政经济出版社。

二、金融法律法规类1.《公司法》：吴晓庆主编，法律出版社。

2.《合同法》：吴晓庆主编，法律出版社。

3.《信用证与国际结算》：邹凡著，中国经济出版社。

4.《金融监管法律法规通解》：石晓岩著，中国铁道出版社。

三、银行业务与金融产品类1.《银行信贷业务》：赵东著，中国财经出版社。

2.《银行理财业务》：张亚庆著，中国经济出版社。

3.《金融衍生产品》：王启真著，中国人民大学出版社。

4.《证券投资基金与券商业务》：李思著，中国财政经济出版社。

四、财务会计与审计类1.《财务会计概述》：陈明著，中国财政经济出版社。

2.《管理会计》：陈明著，中国财政经济出版社。

3.《审计学》：王丹著，中国财政经济出版社。

4.《信用风险管理》：赵军著，中国经济出版社。

五、银行监管与风险管理类1.《商业银行监管》：宋小葵著，中国金融出版社。

2.《风险管理与内部控制》：曹顺友主编，上海财经大学出版社。

3.《银行业务风险管理》：赵军著，中国经济出版社。

4.《金融安全与金融风险管理》：邵国强著，中国人民大学出版社。

六、经济学与国际金融类1.《宏观经济学》：曹晓海著，中国经济出版社。

2.《微观经济学》：李双全著，中国经济出版社。

3.《国际金融学》：杨国强著，中国财政经济出版社。

4.《中国金融市场发展报告》：冯国栋、郭咏梅著，中国金融出版社。

以上是一些适用于银行从业资格考试的参考书目，涵盖了银行与金融市场概论、金融法律法规、银行业务与金融产品、财务会计与审计、银行监管与风险管理以及经济学与国际金融等方面的内容。

2080
2013-12-31
700 1850
500 2150 200 1500 600 10000 7000 2700
2000
第一节 企业流动资金贷款
?1. 估算借款人营运资金量
?根据公式测算结果如下：
?存货周转天数＝360/销售成本/平均存货余额
?
＝360/7000/（1090+2150）/2=83.33
?
+预付账款周转天数一预收账款周转天数）
? Page
7
第一节 企业流动资金贷款
?三、企业流动资金贷款需求量的测算：流动资金缺口的确定。
?（二）估算新增流动资金贷款额度
?新增流动资金贷款额度＝营运资金量
?
一借款人自有资金
?
一现有流动资金贷款
?
一其他渠道提供的营运资金
?借款人自有资金＝目前所有者权益+长期负债
根据测算结果531万元，取整为500万元， 与公司实际申请的新增500万元相符。
? Page
13
科目
货币资金 应收账款 预付账款 存货 短期借款 应付账款 预收账款
产品销售收入 产品销售成本
所有者权益
长期负债
固定资产净值
12.12.31
13.12.31
600 1600
400 1090
120 1650
硅项目30%。其它项目20%以上。 ? 3.需要政府有关部门审批的项目，必须持有批准文件； ? 4.符合商业银行关于项目准入的相关标准。
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第二节 固定资产贷款
? 三、固定资产贷款操作流程
?（一）受理与尽职调查 ?1.借款受理 ?（1）借款申请书; ?（2）借款人的相关资料； ?（3）贷款项目的相关资料； ?（4）贷款担保的相关资料； ?（5）银行要求的其他资料。 ?2.尽职调查 ?（二）风险评价与审批 ?1. 风险评价 ?2. 固定资产贷款审批 ?（三）签订借款合同 ?（四）贷款发放和支付 ?（五）贷后管理

2021年6月中级银行从业资格考试《公司信贷》真题汇编1.【单选题】当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、（）、和贷款转让等措施分散风险。

A. 联合（江南博哥）贷款B. 项目贷款C. 表外授信D. 流动资金贷款正确答案：A参考解析：当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

2.【单选题】在贷款的支付环节，审核银行授信业务审批文书是否在有效期内，属于()A. 放款执行部门B. 法律保全部门C. 财务会计部门D. 首席审批部门正确答案：A参考解析：审核银行授信业务审批文书是否在有效期内属于放款执行部门的职责。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的相关规定，商业银行债务人评级至少应具备()个非违约级别A. 6B. 5C. 4D. 7正确答案：D参考解析：商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。

4.【单选题】本金和利息量尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，至少应分为（）类。

A. 损失B. 次级C. 关注D. 可疑正确答案：C参考解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】下列贷款应至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

②借新还旧,或者须通过其他融资方式偿还。

③改变贷款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

5.【单选题】项目评估中，主要用于反映资金筹措方案的报表为()A. 损益表B. 资金来源与运用表C. 项目资本金现金流量表D. 项目投资现金流量表正确答案：B参考解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制订适宜的借款及还款计划。

13
信

贷
实
务
二、对公司客户基本资料的初步审查 （一）《公司客户借款申请表》 （二）财务报表 （三）税务登记证 （四）股东会或董事会决议
14
信

贷
实
务
（五）贷款卡（证） （六）经年审合格的营业执照正副本 （七）按不同信贷业务品种的要求所提供的 其他信贷业务材料 （八）对以担保方式发放的贷款的初步审查
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一般信贷业务调查环节的检查要点
十三、抵押人的下列财产可以抵押： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、
交通运输工具和其他财产；
抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定
着物；
抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；
抵押人依法承包并经发包方同意抵押的四荒地的土地使用权； 依法可以抵押的其他财产。
数；各董事会成员必须亲笔签名；
有明确的会议召开时间，与会人员名单、会议内容，并加盖
公章。
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一般信贷业务调查环节的检查要点
七、贷款卡资料检查要点： 贷款卡是否年检； 打印所有授信业务的借款人、担保人在人民银行信贷登记咨询
系统中的资信情况；贷款卡的复印件及注明单位名称。
八、验资报告检查要点：
是否发生企业名称、法定代表人、股东、股份、股权或
其他登记内容的变更，变更登记是否提供工商部门出具 的相关证明材料，必要时应到工商部门进一步核实。
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一般信贷业务调查环节的检查要点
六、股东会或董事会决议检查要点： 董事会人数与章程人数是否一致；董事会成员的更改必须出
具相关的证明；
参加会议并签署该决议的董事会人数达到公司章程规定的人

担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
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四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
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（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
法人账户透支 法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
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信贷品种类别（五）
法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
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三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
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三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。

2022年中级银行从业资格证《公司信贷》试题及答案(最新)1、[题干]商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。

()【答案】错误【解析】商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。

购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。

2、[题干]项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析。

A.销售B.生产C.经济D.供应【答案】D【解析】项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。

不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。

3、[题干]目前，央行票据的期限通常有( )。

A.七天C.六个月D.十二个月。

E,两年【答案】B,C,D【解析】中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

目前，央行票据是中国人民银行发行的，吸收银行部分流动性，回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。

其期限通常为三个月，六个月和十二个月。

4、[多选]下列关于保证合同的签订，说法正确的是( )。

A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确。

E,从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致【答案】CDE【解析】本题考查签订好保证合同的内容。

5、[题干]6C标准原则的内容不包括()。

B.实力C.资本D.担保【答案】B【解析】面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C"标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital.)、担保(Collatera1)、环境(Condition)和控制(Contro1)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷重点归纳笔记1、融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（），对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（）。

A.5％；15％B.10％；15％C.5％；i0％D.10％；20％【答案】 B2、甲企业为增值税一般纳税人，主要从事小汽车的制造和销售业务。

2019 年 7 月有关业务如下：A.将480辆自产中轻型商用客车用于销售B.将10辆自产中轻型商用客车用于广告C.将8辆自产中轻型商用客车用于企业管理部门D.将2辆自产中轻型商用客车用于赞助【答案】 A3、（2018年真题）下列关于信用评级的说法中，错误的是（）。

A.外部评级由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B.内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C.商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D.在国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级【答案】 C4、（2017年真题）贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

C.贷款审批D.贷款调查【答案】 C5、（2018年真题）销售利润率的计算公式为（）。

A.利润总额／销售收入净额×100％B.净利润／销售收入净额×100％C.营业利润／销售收入净额×100％D.利润总额／净利润×100％【答案】 A6、下列关于国民经济划分方式的说法中，错误的是()。

A.按产业可划分为第一产业、第二产业、第三产业B.按产生的时代不同，可划分为知识生产部门、网络部门和服务生产部门C.按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业D.按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业【答案】 B7、在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。