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银行柜台操作规程一、引言随着社会经济的发展，人们的金融需求日益增长，银行作为金融机构，承担着为人们提供各类金融服务的重要角色。
银行柜台作为银行最基础的服务窗口，为客户提供各类金融服务，是银行日常运营中不可或缺的一部分。
本文旨在为银行柜台操作制定规程，并提供一些操作指南，旨在帮助柜台工作人员提高服务质量，提高客户满意度。
二、接待客户1. 提供礼貌、友好的服务态度，问候客户，主动介绍自己的姓名与职位。
2. 快速响应并解答客户的咨询，尽量回避使用行业术语，确保客户能够理解。
3. 根据客户的需求，提供相关金融产品的介绍，但不得进行强力推销。
4. 如遇到较为复杂的问题，应引导客户到相关部门咨询，提供联系方式。
三、办理存款业务1. 检查客户的存款凭证及相关身份证明，确保客户身份真实。
2. 根据存款凭证上的要求，选择正确的存款方式，并认真填写各项信息。
3. 核对客户所填写的数额与实际存款金额，确保准确无误。
4. 在客户确认无误后，执行存款操作，并将存单交与客户。
确保存单上的印章清晰可见。
四、办理取款业务1. 检查客户的取款凭证及身份证明，核对身份信息的准确性。
2. 根据客户的取款金额及方式，选择正确的取款方式，并认真填写各项信息。
3. 核对客户所填写的数额与实际取款金额，确保准确无误。
4. 完成取款后，将存折或银行卡交还给客户，并向其说明取款业务的相关费用和注意事项。
五、办理汇款业务1. 检查客户的汇款申请单以及身份证明，核对身份信息的准确性。
2. 根据客户提供的汇款信息，如收款人名称、账号、开户行等，向客户核实并填写相应信息。
3. 计算并告知客户所需手续费用，并按照客户要求从其账户中扣除手续费。
4. 办理完毕后，向客户提供汇款凭证，确保客户能够清晰辨认所填写的汇款信息。
六、查询余额业务1. 核对客户的身份信息，保证客户处于合法操作身份。
2. 根据客户所提供的银行卡或存折，及时查询客户的账户余额。
3. 向客户提供准确和清晰的账户余额，告知加减法等计算方式，方便客户了解和核对。
中国农业银行外汇汇款业务操作规程一、业务概述外汇汇款业务是指在中国农业银行办理的跨境货物贸易支付和服务贸易支付业务过程中，支付人通过银行向收款人转移货币资金的行为。
该业务需遵守相关法律法规和中国农业银行的规定。
本规程是为规范外汇汇款业务操作而制定。
二、业务准备2.支付人应提供相关合法的贸易合同、订货确认书、提货通知书等。
三、业务办理1.支付人在办理外汇汇款业务前，应在银行办理身份验证，并填写相关申请书。
2.支付人应根据银行要求提供所需的外汇支付文件，如发票、装箱单据等。
3.收款人应根据银行要求提供开户银行、银行账号、收款人姓名等信息，并领取汇款凭证。
5.支付人应在规定的时间内缴纳相应汇款手续费。
银行根据规定收取手续费。
四、业务审核3.银行将支付人提供的贸易合同等相关文件进行审核，确保其合法性和真实性。
五、汇率操作1.中国农业银行将按照外汇市场的实际情况进行汇率的操作。
2.在支付人和收款人之间进行的外币兑换必须按照国家外汇管理局的汇率进行。
六、业务告知1.银行应在支付人办理业务前，向其详细说明外汇汇款业务的操作规程、资费、风险等。
七、业务记录1.中国农业银行应做好相关业务记录工作，并将记录保存一定时间以备查验。
八、风险提示1.支付人在办理外汇汇款业务时需谨慎核实收款人的身份和账户信息，并避免误操作给自身造成不利影响。
2.支付人应定期了解相关国家的政策法规，以避免由于政策变动而造成业务风险。
3.在外汇汇款过程中，需注意网络安全，避免个人信息泄露和资金损失。
以上即是中国农业银行外汇汇款业务操作规程的简要概述，具体操作细则可根据银行的规定进行执行。
外汇汇款业务是一项涉及国际贸易的重要业务，对于保障资金安全和交易便利性具有重要意义。
因此，支付人在办理业务时应严格按照规程操作，遵守相关法律法规，以保证交易的顺利进行。
外币汇出汇款业务操作规程
外币汇出汇款业务操作规程是指银行或者金融机构在进行外币汇出汇款业务时，遵循的一系列规程和操作流程。
以下是普通情况下的外币汇出汇款业务操作规程：
1. 客户准备材料：客户需要准备身份证明文件、外汇购汇申请书、汇款申请书
等相关材料。
2. 填写申请表格：客户根据银行提供的申请表格，填写汇款金额、收款人姓名、收款银行、收款银行账号等信息。
3. 提供汇款资金：客户将汇款金额存入银行指定的账户，并提供汇款凭证。
4. 银行审核：银行对客户提供的资料进行审核，包括核对客户身份、汇款金额
等信息的真实性和合法性。
5. 汇款手续费：银行根据汇款金额收取一定的手续费，客户需要支付相应的手
续费。
6. 汇款操作：银行根据客户提供的信息，进行汇款操作，将汇款金额从客户账
户中划拨到收款人指定的银行账户。
7. 汇款通知：银行将汇款成功与否的通知发送给客户，并提供相应的汇款凭证。
8. 汇款跟踪：客户可以通过银行提供的查询系统或者客户服务热线，跟踪汇款
的状态和发展。
9. 汇款到账：收款银行根据汇款指令，将汇款金额划入收款人指定的银行账户。
10. 汇款确认：收款人收到汇款后，可以向银行确认汇款是否到账，并提供相
应的确认凭证。
以上是普通情况下的外币汇出汇款业务操作规程，具体操作流程和要求可能会因银行和国家的不同而有所差异。
客户在进行外币汇出汇款业务时，应子细阅读银行提供的相关规定和要求，并妥善保管好汇款凭证和相关文件。
外币汇出汇款业务操作规程一、客户办理外币汇出汇款业务3.客户填写汇款申请表，并准确填写汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号以及汇款目的等信息。
4.客户支付相应的手续费用，该费用通常为汇款金额的一定比例。
6.银行工作人员打印出汇款凭证，并请客户核对相关信息的准确性。
7.客户确认无误后，银行工作人员将汇款凭证盖章，同时客户签名确认。
8.银行工作人员将汇款凭证收回，并按照汇款方式要求进行汇款。
二、外币汇出汇款业务的监督与管理1.外币汇出汇款业务需遵守相关法律法规，包括国家外汇管理局发布的规定。
2.银行应建立完善的外币汇出汇款业务操作流程，确保业务操作的可追溯性和安全性。
3.银行应加强对客户身份的核实和资料的审核，严禁为非法或违规用途办理外币汇出汇款业务。
5.银行应加强对汇款行为的监督和管理，发现异常情况及时报告并采取相应的措施，如暂停业务、报涉案单位等。
6.银行应定期对外币汇出汇款业务进行内部审计和风险评估，及时发现和纠正可能存在的问题。
三、外币汇出汇款业务的风险防范措施1.银行应对汇款人和收款人进行风险评估，通过合规的方式评估其风险等级，并根据风险等级进行相应的审查和监测。
2.银行应建立黑名单和可疑名单库，定期对客户进行筛查，发现异常状况及时采取相应措施。
3.银行应采用先进的反洗钱技术和系统，对汇款行为进行实时监控，及时发现和防范可能存在的洗钱行为。
4.银行应加强人员培训和教育，提高员工对外币汇出汇款业务风险的认识和防范意识。
5.银行应与其他金融机构、监管机构等建立良好的合作关系，共享风险信息和情报，加强对外币汇出汇款业务的监督和管理。
四、外币汇出汇款业务的问题处理和纠纷解决机制1.客户对银行办理外币汇出汇款业务存在异议或投诉时，银行应积极解决，并尽快回复客户。
2.如客户和银行之间存在纠纷，可通过仲裁、诉讼等方式解决，相关纠纷解决机构有人民银行、银行业监督管理机构等。
3.银行应建立客户投诉受理和处理程序，确保客户投诉的及时处理和公正性。
外币汇出汇款业务操作规程一、业务概述外币汇出汇款业务是指客户通过银行向境外个人或机构进行外币转账的操作。
为了规范和保障该业务的顺利进行，制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户填写外币汇款申请表客户前往银行柜台或通过网银填写外币汇款申请表，包括汇款金额、收款人姓名和账号、汇款目的等信息。
2. 银行审核申请表银行工作人员负责审核客户填写的申请表，确保信息的准确性和完整性。
如发现错误或不完整的信息，应及时与客户联系进行修正。
3. 客户提供汇款资金客户将汇款资金存入银行指定的账户，包括汇款金额及手续费。
银行应及时核对汇款金额与申请表上填写的金额是否一致。
4. 银行办理汇款手续银行工作人员根据客户提供的资金和申请表信息，办理汇款手续。
包括核对收款人账户信息、选择汇款方式（电汇、票汇等）等。
5. 银行确认汇款银行将汇款信息提交给相关部门进行确认，确保汇款金额和收款人信息的准确性。
同时，银行应及时通知客户汇款是否成功。
6. 汇款完成一旦汇款成功，银行将向客户提供汇款凭证，包括汇款单据、汇款确认单等。
客户可通过查询系统或联系银行了解汇款状态。
三、业务注意事项1. 信息准确性客户填写外币汇款申请表时，应确保所填写的信息准确、完整，包括收款人姓名、账号、汇款金额等。
银行工作人员也应仔细审核客户提供的信息。
2. 汇款限额根据相关法规和银行政策，外币汇款存在一定的限额。
客户在填写申请表时，应注意汇款金额是否符合限额规定。
3. 手续费银行根据汇款金额和汇款方式收取一定的手续费。
客户在汇款前应了解相关费用，并在汇款时一并支付。
4. 汇款时间银行办理外币汇款的时间通常为工作日的特定时间段，客户应提前了解并遵守相关规定。
5. 汇款状态查询客户可通过银行提供的查询系统或联系银行了解汇款状态。
如发现异常情况，应及时与银行联系解决。
四、风险防控措施1. 风险评估银行应对客户进行风险评估，确保客户的资金来源合法合规，避免洗钱等风险。
2. 身份验证银行工作人员应对客户的身份进行核实，确保汇款操作的合法性和安全性。
XX银行国外汇款转汇业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条本操作规程根据《XX银行四川省分行个人外汇汇款业务管理办法（试行）》及《个人外汇国外汇款业务操作实施细则（暂行）》制定。
第二条适用于上收省分行直管的分支行。
（目前：雅安分行、广元分行、广安分行、天府广场支行、青羊支行、新华大道支行、红星支行、龙泉支行、新都支行、青白江支行、金堂支行、成华支行、郫县支行、温江支行、都江堰支行、彭州支行、新津支行、大邑支行、崇州支行、邛崃支行）第三条各分支行负责按照相关业务管理办法、实施细则和外汇法规逐笔审核汇款的真实性、合规性、信息的完整性，及时、准确地进行汇款的国际收支申报、录入、复核及相关账务处理工作。
第四条省分行运营部负责对公非贸易项下和对私汇出汇款转汇工作；负责汇出国外汇款头寸预报、SWIFT报文的编制、复核、授权及接收回执工作。
第二节 业务流程图 第五条 国外汇款转汇业务流程图第三节 操作规程第六条 各分支行受理客户汇款申请书时，应认真审核，根据汇款申请书在综合业务系统（以下简称SBS3.0）中录入相关信息，并确保内容准确无误。
第七条 省分行收到各分支行国外汇款申请书传真件后，审核 客户填写汇款申请书 经办在SBS3.0中4901录入汇款信息 复核在SBS3.0中4902复核汇款申请书传真至省分行运营部 在SBS3.0系统中授权发送核汇款申请书要素 审核 SWIFT 报文录入 SWIFT 报文 复核 SWIFT 报文 授权预报汇款头接收、检查SWIFT 报文回执并登记汇款编号、金额货币、收款行/人授权人员根据传真件上提供的汇款编号在SBS3.0中[4903]交易码授权发送，对该业务进行销账处理。
会计分录：借：8321贷：9061第八条审核国外汇款申请书各项内容一、汇款申请书的内容必须清楚、完整，原则上不得涂改。
二、汇款货币与金额的大小写应一致，且不得涂改。
三、汇款人资料包括汇款人姓名、地址。
四、收款人资料包括开户银行名称、银行地址、收款人姓名、账号；要求客户尽量提供开户银行SWIFT代码或该银行在当地的清算代码。
外币汇出汇款业务操作规程第一章总则第一条为规范外币汇出汇款业务的操作流程，加强风险控制，提高服务质量，制定本规程。
第二条外币汇出汇款业务是指银行接受境内个人和单位委托，以外币的形式为境内外经济交往提供资金转移、结算和支付服务的业务。
第四条外币汇出汇款业务的操作流程包括受理、审核、办理、监控和归档等环节。
第五条外币汇出汇款业务应建立健全内部控制机制，确保业务操作的准确性、完整性和合规性，防范业务风险。
第六条外币汇出汇款业务应根据不同客户类型和交易金额设置不同的风险防控措施，如增加核查环节、设置交易限额等。
第二章业务操作流程第七条外币汇出汇款业务的受理环节，银行应在办公时间内接受客户申请，并核实客户身份信息和交易资格。
第八条客户申请外币汇出汇款时，需填写《外币汇出汇款申请表》并提供相关资料，包括汇款金额、收款人信息、收款银行信息等。
第九条银行在受理外币汇出汇款申请后，应对客户身份进行核实，并审核申请资料的完整性和真实性。
第十条核实后的外币汇出汇款申请，银行应及时办理，确保款项按时到达收款人账户，并及时通知客户。
第十一条外币汇出汇款业务的监控环节，银行应建立风险监控系统，对涉及特定国家、地区或行业的交易进行风险评估和监测。
第十二条银行应当对外币汇出汇款业务的办理情况进行记录和归档，备查审计。
第三章风险防控措施第十三条银行应当对外币汇出汇款业务进行风险评估，制定相应的风险防控措施。
第十四条银行应当加强对客户身份的核实，确保客户身份真实可靠。
第十五条银行应当加强对外汇交易的监控，对异常交易进行及时发现、冻结和报告。
第十六条银行应当建立和完善外币汇出汇款业务的监测和报告制度，及时报送反洗钱监管部门。
第十七条银行应当对不同客户类型和交易规模采取不同的风险防控措施，如加大审核力度、设置交易限额等。
第十八条银行应定期开展外币汇出汇款业务的内部审计，发现问题及时纠正。
第四章监督检查第十九条外币汇出汇款业务的监督检查由银监部门负责，定期或不定期对银行的业务操作进行抽查和检查。
中国农业银行外汇汇款业务操作规程文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1997.06.16•【文号】农银函[1997]231号•【施行日期】1997.06.16•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国农业银行外汇汇款业务操作规程(农银函[1997]231号1997年6月16日) 本操作规程所指的外汇汇款业务包括汇出汇款业务和汇入汇款业务。
我行在办理外汇汇款业务时，应严格遵守国际惯例及我国有关外汇管理制度，并按以下操作规程办理。
第一章汇出汇款业务汇出汇款业务是银行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式，将款项付给指定收款人的业务。
汇款业务当事人一般包括汇款人、收款人、汇出行及汇入行。
汇款方式分电汇（ＴＥＬＥＧＲＡＰＨＩＣＴＲＡＮＳＦＥＲ简称Ｔ／Ｔ）、信汇（ＭＡＩＬＴＲＡＮＳＦＥＲ简称Ｍ／Ｔ）和票汇（ＤＥＭＡＮＤＤＲＡＦＴ简称Ｄ／Ｄ）。
汇出汇款业务包括：汇款申请审核、落实汇出资金、款项汇出、汇出汇款销账、汇出汇款查询、修改及撤销和归档六个主要环节。
第一节汇款申请审核汇款申请的审核分《汇款申请书》的审核和汇款有效凭证的审核。
一、《汇款申请书》的审核《汇款申请书》是银行办理汇出汇款业务的基本依据，也是汇款人和银行的责任契约。
汇款人委托我行办理汇出汇款业务时，须填制一式四联《汇款申请书》，式样见附件一。
《汇款申请书》必须内容完整、印鉴齐全、字迹清楚。
经办人员必须详细审核以下内容：（一）汇款方式；（二）汇款币别及金额（货币符号及大小写）；（三）汇款人的详细名称、地址及电话；（四）收款人名称及详细地址；（五）收款人开户银行名称及详细地址、收款人账号；（六）汇款申请人签章；（七）汇款费用情况；（八）汇款附言。
二、汇款有效凭证的审核汇款有效凭证的审核指汇出行对办理汇出汇款业务必须提交的有关凭证表面真实性及合法、合规性的审核。
汇款人委托我行办理汇出汇款业务时，除填写《汇款申请书》外，还应提交总行及外汇管理部门规定的其他有效凭证。
新汇市通业务柜台操作规程为规范我行新汇市通业务的柜台操作，根据《中国XX银行新汇市通业务管理暂行办法》特制订本操作规程。
第一章业务介绍第一节基本规定一、新汇市通业务包括个人外汇实盘和纸黄金、纸白银实盘买卖，以及公司客户外汇实盘买卖业务。
二、个人客户。
凡持有我行发行的借记卡、存贷合一卡，存有可交易的8个货币之一的个人，均可成为新汇市通业务的个人客户。
同一个人客户可以为名下多张卡签约新汇市通业务。
三、公司客户。
符合国家外汇管理局等监管机构及我行相关规定，在我行开立有美元经常项目账户的企业法人（不含事业单位和社会团体），均可成为新汇市通业务的公司客户。
同一公司客户可以为名下多个美元经常项目账户签约新汇市通业务。
四、结算账户。
结算账户开立在核心业务系统中。
个人客户的结算账户为卡内各币种活期存款账户。
公司客户的结算账户为美元经常项目账户。
五、外汇专户。
新汇市通外汇专户开立在新汇市通系统中。
外汇专户在客户办理卡或对公账户签约时自动开立，具有账号、币种、钞汇标志、余额等基本属性。
外汇专户在核心系统内存在对应的结算账户。
外汇专户间不可直接转账。
外汇专户由新汇市通系统按人行活期存款计息规则进行计息、结息。
六、交易货币及起点金额。
目前可接受的8个交易货币包括：GBP英镑(12)、HKD港币(13)、USD美元(14)、CHF瑞士法郎(15)、JPY日元(27)、CAD加元(28)、AUD澳元(29)、EUR欧元(38)；2个贵金属货币包括：XAU美元纸黄金(88)、XAG美元纸白银(89)。
其中美元纸黄金(88)、美元纸白银(89)为个人客户专有交易货币，且只记账、不可交割为实物。
我行将根据市场变化和银行发展需要对交易品种进行增减。
交易起点金额为等值50美元。
七、交易时间。
北京时间周一早6时至周六凌晨4时，遇我国法定节假日和国际主要金融市场假日，我行新汇市通系统休市安排以总行资金部网上公告为准。
出入金交易除每日0时至4时外，可全年365天操作。
外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国光大银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。
第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。
无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。
第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。
二、回单传递待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。
第二节个人境外外汇汇款业务2.1业务介绍一、基本规定1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。
4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。
5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。
二、业务办理范围1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。
其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。
2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。
三、使用的凭证一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单四、收费标准1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。
2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。
2.2业务流程2.2.1境外外汇汇出汇款业务一、网点业务处理（一）业务受理1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《境外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《境外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。
当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。
2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。
柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。
（二）审单1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。
2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。
3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。
4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。
5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国光大银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。
6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。
（三）录入、打印1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。
2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。
他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。
4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。
（四）核对、盖章1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。
核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。
2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。
（五）凭证传递1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。
2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。
3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。
（六）发起预判1、经办柜员：（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。
审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。
（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。
（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。
2、复核柜员：（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。
二、中心业务处理（一）中心经办1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。
2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。
3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。
反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。
（二）中心复核1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。
2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。
当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。
如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。
