初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(六)

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷六）【含答案】一、单选题(40题)1.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是（）。

A.以抵押物量少的为准B.以合同约定的内容为准C.视情况而定D.以登记记载的内容为准2.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接3.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A.银行承兑汇票B.银行保函C.备用信用证业务D.承诺业务4.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款5.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。

A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款6.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务7.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。

在这种情况下，（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某8.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度正确答案：B本题解析：。

A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构正确答案：C、D、E本题解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

3.挪用资金的行为可以分为（）。

A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型正确答案：A、C、D本题解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

4.关于商业银行面临的各类风险，下列表述正确的有（）。

A.操作风险包括法律风险B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险正确答案：A、D、E本题解析：与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

B项错误。

房价的波动将影响借款者的信用状况，加剧银行面临的信用风险。

C项错误。

5.货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（6）一、单选题(30题)1.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关2.信用卡和借记卡，统称为( )。

A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡3.市场细分是( )的职责。

A.总行B.分行C.支行D.网点4.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是（）。

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D.客户在投资前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用5.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性6.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券( )A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理7.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务8.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户9.下列关于银行远期外汇交易的说法中，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割10.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6）1[判断题(AB)] 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

A.对B.错参考答案：B参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。

2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。

A.对B.错参考答案：B参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。

( )A.√B.×参考答案：错参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

4[判断题] 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

( )A.√B.×参考答案：对参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。

A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案：A,C,D,E参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。

6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。

A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。

A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案：A,C,D,E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提升资本充足率。

2021年初级银行从业考试《法律法规》备考知识点整理01利息与利率(一)利息率的种类1.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。

3.基准利率与基础利率(二)我国利率市场化1.利率市场化形成机制2.我国利率市场化进程(记住关键节点)截至目前的情况：货币市场和债券市场的利率全面实现市场化贷款利率实现市场化定价存款利率浮动区间不断扩大外币存贷款利率基本实现市场化提示记忆口诀：贷货外债市场化;存款利浮在扩大02银行自律组织一、中国银行业协会中国银行业协会(CBA)，是我国银行业自律组织，2000年成立，民政部登记的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。

(一)协会运行机制1.最高权力机构：会员大会2.会员大会的执行机构：理事会3.日常办事机构：秘书处(二)协会的职能定位中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

03从业人员与客户间的职业操守(一)熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

应熟知内容：1.宏观经济和金融状况2.与自身岗位相关的银行业务及有关法规3.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能(二)监管规避银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定。

必须做到：1.依法合规经营意识2.本职工作相关法律、法规、监管规则3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。

(三)岗位职责遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息;(2)除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第6天）【含答案】一、单选题(20题)1.由银行业自律组织确定的利率属于（）。

A.官定利率B.实际利率C.公定利率D.市场利率2.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。

符合该条件的理财产品是（）。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品3.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日4.总部位于上海的大型商业银行是（）。

A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行5.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属6.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场7.行业成熟期的主要特征表现为（）。

A.产品市场上需求较小，销售收入较低B.需求量大幅增加，价格稳步提高C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少8.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备9.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（六）(含答案)一、单选题(90题)1.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念2.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A 企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函3.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇4.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函5.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。

A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.优先股6.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%B.11%C.3%D.-3%7.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额B.总额C.全额D.余额8.资产负债组合管理是对()进行积极的管理。

A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债9.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（）。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户10.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。

A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务11.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款12.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（）。

2023年6月初级银行从业考试真题：法律法规单选题1．按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为（）年。

A．5B．3C．10D．2参考答案：A2．物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A．生产者物价水平B．物价总水平C．国内生产总值D．消费者物价水平参考答案：B3．在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A．风险报告B．风险监测C．风险计量D．风险控制参考答案：C4．通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．流动性风险参考答案：D5．商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。

A．流动性风险B．市场风险C．声誉风险D．操作风险参考答案：D6．下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A．监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C．商业银行的会计资本等于经济资本D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和参考答案：A7．提供附有股权认购书的债券属于（）的金融工具创新。

A．信用创造型B．流动性增强型C．风险转移型D．股权创造型参考答案：D8．下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A．建立全面风险管理体系B．制定合规管理计划C．保持与监管机构日常的工作联系D．评价商业银行各项政策的合规性参考答案：A9．某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于（）。

A．侵权行为B．指定代理C．法定代理D．委托代理参考答案：C10．公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

（）A．基金合同的约定，基金合同的约定B．基金合同的约定，所持基金份额C．所持基金份额，基金合同的约定D．所持基金份额，所持基金份额参考答案：C18．商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。

银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理为了方便大家复习掌握银行从业资格考试重要知识点，接下来店铺为大家编辑整理了2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理，想了解更多相关内容请关注店铺!《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围(1)银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

(2)非银行业金融机构：在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。

(3)经期批准在境外设立的金融机构以及上述境内金融机构在境外的业务活动。

二、银行业监督管理机构的监督管理职责1.制定并发布监管制度的职责审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

2.准入职责准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查等。

3.非现场监管职责(1)银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。

(2)银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

(3)银监会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。

4.现场检查职责银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。

5.报告职责银监会应当建立发现、报告岗位责任制度。

发现可能引发重大突发事件的'，银监会应当立即向银监会负责人报告，若有需要，银监会负责人应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（6）一、单选题(30题)1.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义2.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（）。

A.保证投资金额(1+最低回报率)B.保证投资金额(1+最高回报率)C.保证投资金额(1-最低回报率)D.保证投资金额(1+潜在回报率)3.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能4.关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算.资产估值.会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社会保障基金5.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润6.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值7.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。