国际支付清算体系

人民币跨境支付体系现状、问题及完善一人民币跨境支付体系的现状及问题（一）基本背景2009年7月，跨境贸易人民币结算试点启动，人民币支付结算由此进入快车道，人民币国际化也因此加快进程，主要表现为：人民币跨境流通规模和使用范围不断扩大；离岸人民币市场的广度和深度不断深化；海外人民币产品日益丰富，衍生产品交易日益活跃；人民币的货币互换规模不断扩大。

目前，人民币在贸易结算、金融交易以及储备等方面的接受和使用程度都有较大提高。

据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）统计，人民币已于2014年11月末取代加元和澳元，成为全球第五大支付货币。

据中国人民大学测算，截至2013年第三季度，人民币国际化指数（RII）为1.20，同比增长52.46%。

随着跨境贸易人民币结算业务的发展，跨境人民币使用范围逐渐从贸易结算扩展至直接投资、外债、对外担保等投融资领域。

据中国人民银行统计，经常项目下跨境人民币结算金额从2009年的35.8亿元快速增加到2013年的4.63万亿元；2014年1～10月，经常项目下跨境人民币结算金额已超过5.4万亿元，同比增长51.2%。

人民币跨境收支占本外币跨境收支总额的比重由2010年的1.7%上升到2014年第三季度的25%左右。

2014年1～10月，人民币对外直接投资金额累计达1448亿元，外商来华直接投资结算金额累计达6516亿元。

为此，构建一个覆盖各主要时区和安全高效的跨境人民币支付清算系统，提高跨境人民币的清算效率，保证交易的安全，显得尤为重要。

首先，人民币跨境支付清算体系构建之后，人民币在贸易投资等领域的支付清算将更为普遍，会有更多的参与者参与人民币支付清算进程，从而推动人民币国际化。

其次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够使监管机构及时监测跨境资金流动的情况，并形成境内、境外双轨制的人民币监管服务体系，增加我国货币调控手段，增强货币调控的有效性。

再次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够引入新的竞争者和互补者，可以促进中国现代化支付系统（CNAPS）改进技术与服务，提高效率，增强交易安全。

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外汇结算制度外汇结算制度是指对外汇资金进行支付和清算的一套规则和程序。

外汇结算制度是国际贸易和投资的重要基础，对于促进经济发展和保障国际支付的顺利进行具有重要意义。

1. 外汇结算制度的目的：外汇结算制度的目的是为了确保国际支付的安全、合法和有效，促进贸易和投资的发展，维护外汇市场的稳定运行。

外汇结算制度通常由中央银行和外汇管理部门制定和执行。

2. 外汇结算的方式：外汇结算可以通过跨境汇款、信用证、托收、清算等方式进行。

跨境汇款是指在银行间进行的外汇支付，主要用于贸易结算和资本流动。

信用证是银行向国内进口商出具的一种保证支付的证明，用于国际贸易中的付款保证。

托收是指进口商向国内银行委托进行付款的方式，订单由进口商和出口商直接对接。

清算是指银行之间通过中央银行进行的外汇结算，主要用于银行间交易和国际金融市场的结算。

3. 外汇结算的流程：外汇结算的流程包括下单、付款、结算和清算。

下单是指买方向卖方提出购买外汇的要求，商定交易细节。

付款是指买方通过银行向卖方支付货款，通常使用跨境汇款或信用证。

结算是指买方和卖方的银行进行资金的划拨和确认，完成买卖双方的结算。

清算是指银行向中央银行申报外汇交易的资金，中央银行进行核算和批准，确保外汇交易的合规和安全。

4. 外汇结算的风险管理：外汇结算涉及到货币的兑换和支付，存在汇率风险、对手风险和操作风险等。

汇率风险是指由于汇率波动对结算结果造成的影响，可以通过选择合适的结算时机和使用金融衍生工具进行对冲。

对手风险是指买方或卖方无法履行支付义务，可以通过使用信用证和国际保险等方式进行风险管理。

操作风险是指在结算过程中出现错误或操作失误，可以通过加强内部控制和风险管理体系进行防范和纠正。

5. 外汇结算的监管：外汇结算涉及到国家的外汇储备和国际收支平衡，因此必须受到严格的监管。

中央银行和外汇管理部门负责制定和执行外汇结算的政策和规定，对银行和外汇交易商进行监管和监督。

同时，国际组织如国际清算银行和国际货币基金组织也发挥着重要的角色，对全球外汇市场进行监督和协调。

商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括国际汇款和结算。

国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通过清算、结算等环节实现资金交换。

本文将对商业银行的国际支付业务进行解析，介绍其流程和作用。

一、国际汇款国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。

它主要通过银行间的网络和相关机构的合作来完成。

以中国银行为例，其国际汇款业务通常包含以下环节：1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。

2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。

这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规，并执行资金划转操作。

3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇兑换服务。

银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。

4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。

5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领取手续，并领取到账款项。

通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。

这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。

二、国际结算国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。

在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。

商业银行通过提供结算服务，顺利完成资金交换。

国际结算以信用证的形式进行。

信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。

在信用证的作用下，商业银行进行以下步骤：1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信用证的副本。

信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式等信息。

2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络将信用证通知卖方的银行。

国际结算制度又称国际结算体系，它是指各国之间结算债权债务关系的基本方法和总的原则。

实行何种国际结算制度，取决于世界各国经济发展水平及国际政治现状。

从资本主义发展过程看，曾经经历了三种不同类型的国际结算制度。

（一）自由的多边国际结算制度19世纪正处于资本主义自由贸易的鼎盛时期，国际贸易发展十分迅速，国际间的经济、贸易交往日益增强。

许多国家确立了金本位的货币制度，国际收支基本平衡。

黄金可以自由输出人，国际间正常的支付与结算均以黄金作为结算的最后支付手段。

由于各国货币之间的比价都是以各自的含金量为基础，且由黄金输送点自动调节，所以汇率能保持稳定。

在这种条件下，推行自由的多边国际结算制度有利于国际贸易的发展。

实行自由的多边国际结算制度必须以外汇自由买卖为前提，而外汇自由买卖又必须以货币稳定为条件。

自由的多边的国际结算制度必须包括下列内容：①外汇自由买卖②资本自由输出人③黄金自由输出人④黄金外汇自由买卖市场的存在⑤多边的结算制度的存在。

但是，自由的多边国际结算制度遭到了第一次世界大战的冲击。

在第一次世界大战爆发后，资本主义各国为了筹措战争所需的大量外汇，防止本国资本外逃，不得不对黄金、外汇支付采取限制性的措施。

尽管在战争结束后，由于生产逐渐得到恢复，国际经济关系也归于正常，各国先后部分或全部恢复了金本位货币制度，但在此期间，各国仍然实行管制制度，大多数国家仍然采取某些措施来间接干预外汇交易以维持汇率的稳定。

1929年～1933年资本主义世界爆发了空前严重的经济危机。

各主要资本主义国家爆发的货币信用危机冲击着整个世界市场，使市场机制作用大为削弱，国际间关系陷于混乱。

各国为了维护各自的经济利益，一方面竭力向外转嫁经济危机，一方面阻止外国经济危机对本国经济的冲击，于是纷纷恢复了不同形式的外汇管制。

第二次世界大战期间，除了远离战争而未受战争破坏的美国、瑞士之外，欧洲各国为了支付巨额的战争开支，都实行严格的外汇管制。

国际支付清算体系的变革与发展研究随着全球化进程的加速，国际贸易和投资活动的不断增加，国际支付清算体系也在不断变革和发展。

这些变革和发展旨在促进国际贸易和投资活动的顺畅和安全，同时降低交易成本和风险。

本文将从历史、现状和未来三个方面探讨国际支付清算体系的变革与发展。

一、历史国际支付清算体系的历史可以追溯到19世纪末，当时由于欧洲各国之间贸易的频繁和规模的不断扩大，需要建立一种能够跨越国界实现支付和结算的机制。

于是在1891年，欧洲各国的银行家就成立了一个名为“欧洲银行协会”的组织，负责处理欧洲的银行间支付和清算事务。

这个组织后来演变成了现在的欧洲支付清算体系（TARGET2）。

20世纪，国际支付清算体系得到了更广泛的发展。

在第二次世界大战后，国际贸易和投资活动的规模和范围不断扩大，全球范围内的支付和结算问题也越来越显著。

于是在1970年代，国际清算银行（BIS）成立了国际支付结算系统（IPS），该系统实现了国际支付和结算的自动化，使得资金流动更加迅速和安全。

此后，国际清算银行还成立了国际证券结算银行（ICSD）和国际结算银行（CLB），进一步完善了国际支付清算体系。

二、现状现在，国际支付清算体系已经达到了一个前所未有的高度。

目前世界主要的支付清算体系包括：SWIFT（国际银行间通信协会）、欧洲支付清算体系（TARGET2）、美国支付系统（Fedwire）、中国跨境支付系统（CIPS）等。

SWIFT是目前全球范围内最为重要的支付清算体系之一，它是一个专门用于银行之间的国际支付和结算通讯网络。

SWIFT网络为全球超过11000家银行提供了安全、高效和可靠的支付和结算服务，其交易量占全球总交易量的近50%。

除了SWIFT，中国的CIPS也是一个备受关注的支付清算体系。

CIPS的成立旨在通过结合国际贸易结算和资本项目结算两大领域，增强中国金融市场的国际化水平，同时为全球客户提供更加便捷和安全的跨境支付结算服务。

中国与美国的支付清算系统比较研究一、标题：中国与美国支付清算系统的现状比较中国和美国是世界上最大的两个经济体，支付清算系统是一个支撑经济发展的重要基础设施。

本文将简要比较两国支付清算系统的现状，并分析其主要区别。

中国的支付清算系统主要由中国人民银行、中国银联和商业银行组成。

人民银行是中国的中央银行，负责支付清算系统的运营和监管。

中国银联是一个支付网络，连接商业银行和支付机构，促进支付的交换和清算。

商业银行是支付清算的主要参与者，它们通过中国人民银行和中国银联的支持开展支付业务。

与之相比，美国的支付清算系统更加分散。

主要参与者包括联邦储备银行、国际清算银行、商业银行和支付机构。

联邦储备银行是美国的中央银行，负责考虑和管理货币政策。

它还监督支付清算系统的安全和稳定。

国际清算银行则负责处理全球际汇款和金融交易。

商业银行和支付机构的角色与中国类似，负责支付的执行和交换。

总的来说，中国的支付清算系统相对集中，由人民银行和银联两大机构主导，且更加规范和安全。

而美国的支付清算系统更加分散，由多种机构组成，存在某种程度上的分散和不稳定。

二、标题：中国和美国支付清算系统的发展历程支付清算系统是随着经济和技术的发展而持续演进的。

本文将比较中国和美国的支付清算系统发展历程，分析其共性和差异。

中国的支付清算系统在改革开放后快速发展。

在改革开放初期，中国银行业还不成熟，缺乏足够的支付清算机构。

为了推进经济和金融体系的发展，人民银行成立了中国银联。

银联凭借其技术和网络，创立了多种支付方式和机构，使得支付清算的流程更加便捷和安全。

目前，中国的支付清算系统已经成为全球最大、最活跃的支付市场之一，累计交易额几乎达到了世界上其它支付市场的总和。

美国的支付清算系统的发展历程比中国更为长久。

在过去几百年的时间里，美国的支付清算系统经历了多次演进和改革。

19世纪初，美国的支付清算主要依靠商业银行，但这种模式存在不少问题，如银行垄断、信息不对称等。

国际上主要的电子资金清算系统有哪些国际结算收付最大量的是美元，所以，都要在美国进行最后的清算。

尽管业务双方可能都不是美国的企业和银行，但只要用美元结算，就要在美国轧清，即最后反映在双方在美国的美元账户的增减。

国际结算的70％～80％使用美元结算，因此，从事国际结算工作要了解和掌握有关美国的支付系统和美元清算业务知识，以及和我们密切相关的金融清算系统。

一、美国的清算系统(一)CHIPS系统1853年10月11日，美国票据交易所在纽约华尔街14号进行了第一次交易。

在清算所成立后的20年内，以Porters Exchang方式进行。

随着交易和清算业务的迅速增长和电子技术的进步，纽约清算所又成立了两个电子清算网络：一个是1970年4月6 日开始运行的CHIPS：Clearing House Interbank Payment System。

另一个是1975年开始运行的纽约自动清算所：N．Y．Automated Clearing House。

这里主要介绍与我们关系密切的CHIPS。

CHIPS归纽约清算所协会所有并经营。

会员有140个国家，外国银行占60％。

成员主要有：纽约清算协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的子公司、纽约州银行法规定的投资公司。

CHIPS系统是一个大规模的电脑网络，它是纽约清算所从当地电话公司租用的高速数据传输线路，供CHIPS成员使用，各成员与CHIPS中心电脑联接，成员可占用的接口由其收付业务量决定。

CHIPS每秒可传输2 400个信息，使用专线的成员银行每日可发送和接收6 000份电报。

CHIPS开通时间是：普通营业日上午7点至下午4点，假日后的第一个营业日为上午5点至下午5点。

营业终止后的一个半小时之内进行当天的差额清算。

通过CHIPS结算，要按CHIPS的规定格式将付款电输入电脑终端。

付款电格式应有以下的内容：(1)日期。

(2)收款行ABA(美国银行协会号码)。

简析主要发达国家的支付清算系统姚存祥【摘要】支付清算系统,又称支付系统,是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统,是用以实现债权债务清偿以及资金转移的一系列组织和安排.2006年,国际清算银行下设的支付清算系统婺员会(Committee on Payment and Settlement Systems,CPSS)公布的《国家支付体系发展的一般指引》中提出,支付系统是为发起、转移对中央银行或商业银行的货币债权而形成的设施、机构及制度的有机结合.【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2011(000)008【总页数】3页(P53-55)【作者】姚存祥【作者单位】【正文语种】中文支付清算系统，又称支付系统，是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统，是用以实现债权债务清偿以及资金转移的一系列组织和安排。

2006年，国际清算银行下设的支付清算系统委员会（Committee on Payment and Settlement Systems，CPSS）公布的《国家支付体系发展的一般指引》中提出，支付系统是为发起、转移对中央银行或商业银行的货币债权而形成的设施、机构及制度的有机结合。

纽约、伦敦、法兰克福、东京、香港等国际支付清算系统的改革与发展，集中呈现出“国际化、标准化、同步化、集中化、银行化”五大趋势。

本文重点介绍美国纽约的联邦电子资金转账系统和清算所同业支付清算系统、欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统、英国的清算所自动化支付清算系统和日本银行金融网络系统等，以期对我国正在建设的支付清算系统有所借鉴。

一、美国的支付清算系统美国是一个金融高度发达的国家，其支付清算系统具有完善性好、服务质量高、有效监管、服务范围广和各支付清算子系统间的联系度紧密等优点。

美国的支付清算系统的发展经历了三个阶段。

第一个阶段是以手工处理纸面票据为主的阶段。

20世纪70年代以前，美国金融业的主要支付手段是以支票为主的各种纸面票据，商业银行自发组织支付与清算系统，用手工方式进行清算。

金融体系支付系统（paymentsystem）也称清算系统，支付清算系统。

它是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。

具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构，管理货币转移的规则；实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。

综观各国经济发展的历史可以看到：货币、银行及支付系统是伴随着市场经济出现的，并成为连接一个国家或一个地区经济的纽带。

一、美国的支付系统（一）美国支付系统概况：美国的国家历史并不很长，当老牌的中央银行———英国的英格兰银行建立了票据交换所支付系统时，美国的支付结算还是相当落后的搬运结算（PortersExchange）。

美国东西海岸间还用长途汽车运送现金和票据，不仅效率低，而且风险大。

美国的票据交换所晚于伦敦80年才出现。

1853年10月11日美国有52家银行在华尔街第14号地下室进行了首次票据交换，它标志着美国票据交换所支付系统的成立。

但是美国在日后不断向欧洲金融业学习并凭借着强大的政治、经济和科技实力使美国电子支付系统的建立早于伦敦14年，在票据电子交换的基础上又经过多年的实践和完善，目前美国的支付系统以高科技，高水准和高效能著称于世。

美国的中央银行———联邦储备体系，在政策制定，提供服务、监督管理、风险控制等多方面参与了美国政府清算安排，并在其中发挥了核心和主导作用。

保障了美国金融体系的稳定运行，促进了美国社会和经济的发展。

（二）美国支付系统的特点美国的支付系统是美国经济发展、金融业成长、法规建设、中央银行作用、科技进步的综合成果。

其特点有：1.法律框架完备美国对支付清算及相关活动的法律建设与管理非常重视，制约支付活动的法律规范较多。

比如：1913年的《联邦储备法》赋予了美联储运行美国支付系统的权利。

联邦储备法规条例规定了美联储及其系统用户的权利与义务。

国际三大清算系统税务计算
世界三大清算系统，分别是SWIFT、CHAPS、CHIPS
1、SWIFT(Society for Worldwide Inter bank Financial Telecommunications)环球银行金融电信协会，或译为环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心，其全球计算机数据通讯网在各会员国设有地区处理站。

1977年时，SWIFT在全世界就拥有会员国150多个，会员银行5000多家，SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。

到2007年6月为止，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家。

2、CHAPS(Clearing House of Automated Payment System)伦敦票据交换所银行同业制度系统，成立于1984年，是世界上最大的清算系统之一。

3、CHIPS(clearing house inter bank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营。

全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。

企业清算的所得税处理包括以下内容：
1.全部资产均应按可变现价值或交易价格，确认资产转让所得或损失。

2.确认债权清理、债务清偿的所得或损失。

3.改变持续经营核算原则，对预提或待摊性质的费用进行处理。

4.依法弥补亏损，确定清算所得。

5.计算并缴纳清算所得税。

6.确定可向股东分配的剩余财产、应付股息等。

国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。

三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。

此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。

SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。

SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。

除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。

我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低，高速度。

同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高。

SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。

对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。

SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。

执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。

包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。