人民银行业务系统简介(英文简称汇总)和支付清算系统知识问答

你应该了解的中国现代化支付系统知识中国人民银行建设运行的中国现代化支付系统是我国支付清算体系的核心，它将各商业银行的行内系统通过前置机连接在一起，构成了一张覆盖全国、四通八达的资金汇划网络，为您提供高速安全的跨行资金汇划服务。

中国现代化支付系统主要由大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、支票影像交换系统、电子商业汇票系统及境内外币支付系统构成。

大额系统加速社会资金周转大额系统是现代化支付系统的一个重要组成部分，系统在国家法定工作日运行，每日运行时间为8：30-17：00，主要处理单笔金额在5万元以上或5万元以下的跨行紧急汇兑业务，同时还负责处理国库资金汇划、资金拆借市场、证券买卖、外汇交易等业务的资金清算，现金存取、缴存款、再贷款等中央银行业务的资金清算，以及同城票据交换净额清算等等，是大额资金汇划清算的主渠道。

大额系统实行对支付指令实时逐笔发起、全额清算的方式，加快了大额资金汇划到账速度及社会资金周转。

小额系统全天候24小时为您服务小额系统是现代化支付系统的一个主要组成部分，它实行7×24小时不间断运行模式，主要处理单笔5万元以下及定期扣划业务。

与大额系统相比，小额系统采取了批量发送业务、定时清算轧差的业务处理方式，使小额系统的业务时限性有所降低。

其优势在于它支持的业务种类繁多，可以处理以下几类与单位和个人相关的业务，且划款费用低廉。

普通贷记业务，如：普通汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）等；定期贷记业务，如：代付工资、代付保险金、养老金、定期缴纳保险金、信用卡还款等；定期借记业务，如：代收水、电、煤气、电话等公用事业收费和国库批量扣税等。

小额系统的上线运行也使“一卡（折）在手，收付无忧，足不出户，享受服务”的目标得以实现，任何个人只要在银行开立一个账户（银行卡或存折），与有关银行签订协议后，即能够实现所有收款行为，如收取工资、保险金及养老金等，及所有的付款业务，如支付水、电、煤气、电话等公共事业收费，无需在多家银行开立账户。

微山联社支付清算系统参与者业务知识考试题一、单选题1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。

A 人民银行服务器B 前置机C 行内系统D 处理中心答案：B2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者B 间接参与者C 直连参与者D 间连参与者答案：A3.清算账户物理上摆放在____。

A 人民银行各分支机构B 商业银行省级管辖行C 商业银行总行D 人民银行总行答案：D4.支付系统对清算账户的设置，采用______A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理答案：D5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。

A 清算账户B 专用账户C 基本账户D 一般账户答案：B6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前B 当日日终时C 次日起D 3天后答案：C7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。

A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令C 向人民银行总行提出申请D 向人民银行当地分支行提出申请答案：D8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。

A 1B 2C 3D 5答案：C9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。

A 仍能正常受理各种业务B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务C 只能受理贷记该清算账户的业务D 不能受理任何业务答案：B10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。

A 每周B 每月C 每季D 每年答案：C11.支付业务信息的密押分为______。

中国现代化支付系统……………………CNAPS 大额支付系统……………………………HVPS 小额支付系统……………………………BEPS 清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSAS支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS 一、中国现代化支付系统中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，全额清算资金。

（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

（3）清算帐户管理系统（SAPS）：是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

北京市支付清算系统知识竞赛试题金融机构名称：部门：姓名：得分：注：1、支付系统直接参与者组织本单位及辖属间接参与者支付清算岗位从业人员完成答题；2、支付系统直接参与者负责试题的分发、汇总、评判及总结工作，并从答卷优异者中择优推荐人员参加人民银行组织的下一轮竞赛；3、试题采取百分制，并应由答题人本人完成。

一、填空题：（每题1分，共20分）1、中国人民银行负责建设的现代化支付清算系统由大额支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统等组成。

2、目前，北京市小额支付系统已开通五类业务，分别是普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、通用信息。

3、目前大额支付系统工作日运行时间为国家法定工作日由中国人民银行统一规定，各直接参与者不得擅自延迟登录、提前退出或日终后无故不退出大额支付系统；小额支付系统和全国支票影像交换系统为 7×24小时连续运行，各商业银行直接参与者不得擅自退出登录。

4、支付系统清算窗口的启止时间，由国家处理中心(NPC) 控制。

目前支付系统清算窗口启止的时间为17：00至17：30。

5、支付系统查询查复业务应遵循有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理原则办理。

支付业务的查询查复率应为 100% 。

6、人行营业管理部对北京市支付系统直接参与者定期进行考核评价，其主要依据是北京市支付清算系统参与者考核办法。

考核周期为半年。

对得分在 60 以下的直接参与者，人行营业管理部可约见其单参与者位负责人实施诫勉谈话。

7、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》2009 年 2 月 1 日正式执行。

文件规定，北京票据交换场次为一天两场，分别为午场和晚场。

午场票据于当天进行资金清算，晚场票据于下一工作日进行资金清算。

午场开场时间为11:00,截止入场时间为 12:00 ；取票时间为13:15 至13:45 。

晚场开场时间为当日17:00，截止入场时间为20:00；取票时间为次日7:00至8:00。

支付系统相关业务知识介绍一、清算账户头寸管理◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。

◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。

小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。

◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。

操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。

◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。

操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。

可用头寸:设置了余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金未设置余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－圈存资金！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。

预期头寸预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。

商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。

◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。

净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。

清算系统知识(总5页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--各类清算系统简介A.国内银行外汇业务传统清算方式我国内地商业银行从事外汇交易的传统清算平台是代理银行平台，需以各个外币清算代理行为枢纽。

现行的做法是：对于外汇交易清算的每种货币，每家银行一般会选择一个该货币的主清算代理行，开立外汇交易的专用清算账户；交易银行A与交易对手B达成一笔外汇交易后，交易银行的外汇交易清算人员会通过发送标准化的SWIFT付款指令给相应的外币账户清算行，指示其按照付款指令所载明的起息日和金额等信息从交易银行的清算账户上借记相应的账户，并在起息日向交易对手及时支付约定金额的该种货币。

如上图所示，假设交易银行A与交易银行B达成了一笔卖出日元买人美元的交易。

在交易正式确认后，交易银行A的清算人员会向其日元清算行发送标准化的付款指令，指示该清算行按照指令载明的信息借记该行的相应日元清算账户，并向交易对手的日元清算行在约定的起息日支付约定金额的日元。

类似地，交易银行B会指示其美元清算行在约定的起息日支付给交易银行A的美元清算行约定金额的美元，同时其日元清算行在收到交易银行A的日元清算行支付过来的日元后也会贷记改行相应的日元清算账户。

这一清算模式存在很大的清算风险，交易银行A与交易银行B必须依照日元和美元各自的清算系统和清算时间要求来进行外汇交易和相关清算。

在交割日东京时间10:30之前(北京时间当天9:30)，交易银行A将日元通过其清算支付系统付给交易银行B；而在当日晚些时间才会收到从美国支付过来的美元。

交易银行B则有十分充裕的时间进行清算，在交割日当天北京时间21:00之前将美元通过其清算支付系统付给交易银行A即可，而该银行在早些时候就可以收到日元了。

也就是说，由于日本在美国的东部，日元的清算时间先于美元的清算时间，支付日元的交易银行A并不能同时收到应收的美元，这种由于外汇交易收付款时间上的差异导致已付款的银行面临交易对手在时间差内违约的风险，就是现行方式下交易银行所面临的主要的外汇清算风险。

人民银行业务系统简介（英文简称汇总）和支付清算系统知识问答第一篇：人民银行业务系统简介(英文简称汇总)和支付清算系统知识问答人民银行业务系统简介及英文简称汇总人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：中国现代化支付系统……………………CNAPS大额支付系统……………………………HVPS小额支付系统……………………………BEPS清算账户管理系统……………………SAPS支付管理信息系统……………………PMIS支付业务统计分析系统………………PSAS支付业务监控系统……………………PMCS中央银行会计集中核算系统…………ABS国家金库会计核算系统………………TBS城市处理中心…………………………CCPC国家处理中心…………………………NPC前置机系统……………………………MBFE支票影像交换系统 (I)支付信用信息查询系统………………PCIS中央银行会计核算数据集中系统……ACS中央银行会计监督系统………………ACCS中央债券综合业务系统………………CBGS行名行号管理系统……………………BCMS中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,简称CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：（1）大额实时支付系统（HVPS）：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，全额清算资金。

（2）小额批量支付系统（BEPS）：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

支付宣传资料一、中国现代化支付系统1.中国现代化支付系统概述？中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。

2.中国现代化支付系统的作用？（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。

社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。

支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。

中国现代化支付系统是现代经济的血脉。

大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。

通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。

（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。

中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。

（三）培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高。

随着我国金融体制改革的不断深化，逐步形成了政策性银行、国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村合作银行、城乡信用合作社以及外资银行的组织体系，相互之间既有合作也有竞争。

建设运行的中国现代化支付系统，是中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的经营环境，推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。

3.中国现代化支付系统的主要功能特点？（一）高效的资金清算功能。

支付系统实现从发起行到接收行全过程的自动化处理，实现支付信页脚内容1息的自动传输、自动清分、自动轧差和自动清算，一笔贷记支付当天即可到账，定期借记支付的处理也可大大提高效率，在规定的时间内完成支付和清算。

实验项目二中国现代支付体系及支付清算服务了解1．实验类型验证性实验。

2．实验目的通过对中国人民银行网站的访问，对中国现代支付系统进行了解。

内容包括了解中国支付体制、支付流程与管理过程。

熟悉中国清算系统的组织构架与应用构架以及发展过程与技术原理。

3．实验内容：中国现代支付与清算系统是我国支付与清算系统的基础和核心，从技术、流程和业务结合角度进行分析。

本实验的主要知识点：（1）中国银行业的组织结构与清算结构。

（2）中国现代支付系统的总体功能与相互关系。

（3）中国现代支付系统与各家商业银行柜面业务系统的接口模型与实现方式。

（4）跨行异地清算业务处理流程。

（5）跨行本地清算业务处理流程。

（6）行内清算业务处理流程。

实验步骤：登陆中国人民银行网站：（1）中国银行业的组织结构与清算结构。

中国银行体系由中央银行，监管机构，自律组织和银行业金融机构组成。

中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行），中小商业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。

银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司。

（2）中国现代支付系统的总体功能与相互关系。

现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS）两个应用系统组成。

大额支付系统处理下列支付业务：(1)规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；(2)规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；(3)各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；(4)特许参与者发起的即时转账业务；(5)城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；(6)中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；(7)中国人民银行规定的其他支付清算业务。

一，支付清算体系的简介支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。

我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。

通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。

清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。

清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。

结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。

银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。

图1“结算-清算”二级体系从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。

在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任：1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。

2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。

在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：1，商业银行可以经营办理国内外结算。

因此，清算不等于结算。

从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。

那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。

由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。

结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。