【精品】中国银行业简介17页PPT

自办 银行
中国通商银行的成立，是中国现代新式银行业的发端。1897年5月7日，中
国第一家现代新式银行——中国通商银行终于在在上海问世了，同年年底在北京等
地相继成立分行。不久，各大行省及香港也都设立了分行。中国通商银行是中国 银行有史以来出现的第一家新式大银行，开创了我国大银行和股份银行的新纪
元。其新就新在股份制，新在组织结构的进步，在业务上同帐局、票号、钱庄没有 两样。
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溯源
最早的借贷行为
中国历史上很早就出现了借贷行为，在战国时期，放债取息的事例就很多。 《史记·货殖列传》载有齐国孟尝君豢养食客千余，放债取息，年收息10万以上的事情。《左传》也记载有输积 聚以贷的事情，就是说把国家和卿大夫的积蓄都拿出来，贷给农工商和贫困的人。这是2500年前的贷款，可以 说是今天银行贷款的雏形和先驱，也可以说是经济举措的首创和发明。
商业银行， 最贴近生活的银行，以经营工商业、居民个人存放款为主要业务，以盈利为目的的金融 企业，也就是说，其经营的商品是货币，利率就是其商品的价格，具体分如下几类： 国有商业银行（工农中建交邮）、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用合作 社）、村镇银行。
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中国银行业发展史
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中国银行业溯源
统”时代的烙印。
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重建国有金融体系
（改革开放至今）
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大银行的发展
改革开放之后，中国银行业体系又一次华丽转身。“大一统”的计划经济银行体系向现代市场经济银行体系 的过度，经历一个比较长的渐进过程，从1979年开始，一直到1990年代末才基本完成。
首先是1979年三大专业性银行恢复，中国银行、中国建设银行从中国人民银行的体系中独立出来，中国农 业银行重新设立。然后是1984年，中国人民银行的商业性业务剥离出来，成立了中国工商银行，中国人民银行

场环境和企业的风险承受能力保持一致。
市场风险
1 2 3
定义
市场风险是指因市场价格波动（如利率、汇率、 股票价格等）而给银行带来损失的风险。
管理方法
银行采取多元化投资策略，使用金融衍生品和其 他工具对冲市场风险。同时，银行应定期评估市 场风险并调整投资组合。
风险控制
银行应建立完善的市场风险管理机制，包括风险 识别、测量、监控和控制系统，以降低市场风险 对银行经营的影响。
操作风险
定义
操作风险是指因内部流程、人员 或系统故障等原因而导致的意外 损失。
管理方法
银行应建立完善的内部控制体系 ，加强员工培训和合规意识，确 保业务流程的准确性和有效性。 同时，采用技术手段提高风险管 理水平。
风险控制
银行应定期对操作风险管理策略 进行审查和更新，并加强对高风 险业务和地区的监控。
04
银行监管与合规
银行监管的目的与原则
目的
确保银行业务的稳健运行，保护存款 人和投资者的利益，维护金融市场的 公平、透明和稳定。
原则
依法监管、公开透明、公平对待、适 度竞争、有效监管。
银行监管的主要内容
资本充足率监管
流动性监管
确保银行有足够的资本来抵御风险，维持 银行的稳健。
确保银行有足够的流动性，以应对日常的 存款提取和贷款需求。
发行债券
通过发行债券等方式，筹集资 金。
同业拆借
与其他金融机构进行短期资金 拆借，满足临时资金需求。
向央行借款
向央行借款，以补充流动性。
中间业务
支付结算业务
为客户提供各种支付结算服务，如汇 款、支票等。
代理业务
代理客户进行证券买卖、保险销售等 业务。

内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行简介
• 全称中国银行股份有限公司，总行位于北京 市复兴门内大街1号。成立于1912年，是中 国五大国有商业银行之一，规模在中国五大 银行位列第三。
• 中银都市卡荣获2010年度“最佳情感信用卡”。
中银北大信用卡
• 中银北大信用卡首发于 2006年，是总行平台发行 的第一张校园类联名卡， 卡面设计低调独特，以北 京大学著名景观未名湖为 主要元素。
• 中银北大信用卡是一张符 合国际标准的VISA双币信 用卡，具备中银标准信用 卡的基本功能与服务，中 银北大信用卡申请人仅限 北京大学校友与员工。
• 中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银 行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际 、中银保险等控股金融机构，在全球范围内 为个人和公司客户提供全面和优质的金融服 务。
中国银行标志
• 中国银行行标于1986年经中 国银行总行批准正式使用。 行标从总体上看是古钱形状 代表银行；“中”字代表中 国；外圆表明中国银行是面 向全球的国际性大银行
• 中国银行LOGO中文行名：中 国银行中文行名字体由郭沫 若先生题写，标识由香港著 名设计师靳埭强设计。
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
• 中银信用卡荣获2008年度“市场贡献 奖”。
Visa奥运信用卡（2004）中银 中银VISA奥运信用卡荣获“2005年度服务创新奖”、“2007年度

的中国银行业在实体经济结构性减速、利率市场化不断深入的背景下，中国银行业面临的挑战越来越严峻。

不良率持续攀升以及有效信贷需求的萎缩，大幅拖累了银行的经营业绩。

长达10年的规模、营业收入和利润的高速增长，在2016年正式出现拐点（实际的拐点可能更早）。

部分上市银行的增长接近于零，相当数量的中小银行更是出现了经营业绩的下降。

一银行业结构截至2016年第三季度末，我国银行业金融机构共有3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。

银行业金融机构共有法人机构4261家，从业人员380万人。

截至2016年第三季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额达到222.9万亿元，同比增长15.7%。

其中，大型国有银行资产总额为84.3万亿元，占比为37.8%；全国性股份制银行资产总额为41.2万亿元，占比为18.5%；农村金融机构（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等）和城市商业银行占比分别为12.9%和11.4%。

银行业金融机构境内外本外币负债总额为205.9万亿元，同比增长15.5%。

其中，大型国有银行负债总额为77.8万亿元，占比为37.8%；全国性股份制银行负债总额为38.6万亿元，占比为18.7%，同比增长14.8%。

从资产负债增速来看，大型国有银行平均在8%左右，其他几类银行则略快，但增速较以往年份有明显回落。

为应对利率市场化挑战，上市银行主动调整资产负债结构。

在资产方面，继续向投资类资产（包括交易性金融资产、可供出售金融资产，以及持有至到期投资和应收款项类投资）倾斜。

银行的职能; ③ 1995 年3 月18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议
通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 （简称《 中 国人民银行法》 ），中国人民银行作为中央银行以法律 形式被确定下来。 ④ 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由 新设立的银监会行使。
中国人民银行职能： 2003 年12 月27 日修订后的《 中国人民银行法》 第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民 银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防 范和化解金融风险，维护金融稳定。”
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
和广大农村地区居民提供基础金融服务
1 . 2 . 6 外资银行
1979 年日本输出人银行在北京设立代表处，这是我国 批准设立的第一家外资银行代表处。
2001 年12 月11 日，我国正式加人世界贸易组织 （WTO ）。
2006 年12 月11 日，我国加人世界贸易组织的过渡期 结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条 例》 （简称《 外资银行管理条例》 ）及银监会发布 的《 中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》 正 式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限 制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对 外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全 面开放银行业。

**中国银行业概况**一、中央银行1、产生背景：银行券的发行问题。

（统一货币发行的需要）票据交换和清算问题。

（统一票据交换和清的需要）最后贷款人问题。

（稳定金融的需要）金融监管问题。

（稳定经济的需要）2、发展：最早1694 英格兰银行我国启蒙：请户部银行国民党：上海中央银行新中国：人民银行3、职能：“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”具体有：●中央银行是“发行的银行”▲中央银行作为“发行的银行”，是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；▲独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。

▲货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。

●中央银行是“银行的银行”这一职能具体体现在以下几个方面：▲充当最后贷款者。

▲集中管理商业银行的存款准备金。

▲全国票据的清算中心。

▲监督和管理全国的商业银行。

我国自中国银监会成立以后，由于职能分拆，这一部分职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行则主要负责与货币政策紧密相关的那一部分监管，具体做法还有待在实践中摸索。

●中央银行是“国家的银行”▲代理国库。

▲代理发行政府债券。

▲为政府筹集资金。

▲代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

▲制定和执行货币政策。

4、具体的职责：①、发布与履行其职责有关的命令和规章②、依法指定和执行货币政策③、发行人民币，管理人民币流通④、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤、事实外汇管理，监督管理银行间外汇市场⑥、监督管理黄金市场⑦、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备⑧、经理国库⑨、维护支付、清算系统的正常运行⑩、知道、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测……二、监管机构1、监管体系（一行三监会）2、银监会《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作”具体职责：（P5-6）3、监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度4、监管目标：《监督管理法》第三条：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

中央银行
•
存、放款 3.商业银行是以经营工商业 为 银行利润 主要业务，并以 为主要经营目标的企 吸收存款 业法人。商业银行依靠 为其发放贷款 贷款利息 存款利息 的主要来源。 和 的差额扣去 费用就是银行利润。目前，我国商业银行体系 中主要有 银行、 银行、 中国农业 中国 中国工商 银行、 银行、 银行和交 中国建设 中国邮政储蓄 通银行六大国家级商业银行。
•
6. 银行作为 中心， 中 资金活动 现金出纳 心和 中心，是 的中枢神经 宏观调控 ，是国家 的关键部门，是整个经济 活动的总枢纽，对国民经济的发展具有重大 筹集和分配 作用：银行为我国经济建设 资 纽带 金，是再生产顺利进行的 ；银行能够 掌握和反映 社会经济活动的信息 ，为企业和 经济决策 国家作出正确的 提供必要的依据 ；银行对国民经济各部门和企业的生产经营 监督和管理 活动进行 ，以优化产业结构， 经济效益 提高 。
第一部分 经济常识
考 点
我国的银行
•
1. 在现代市场经济中，银行是依 法成立的经营 货币信贷 业务的金融机 构。按照银行的性质和 职能 划分，我 国现阶段的银行分为 中央银行 、商业 银行、 政策性银行 三类。
•
2. 中 国 人 民 银 行 是 我 国 的 ，它是在国务院领导下，制定和实施货币 国家机关 政府 政策的 ，是我国 的组成部分 银行金融 。中国人民银行是我国 机构的领 导力量。中国人民银行的职能：依法制定 货币政策 宏观调控 和实施 ，是国家 的重要 发行 工具； 人民币，管理人民币流通 ；经 国库 理 ；代理国家持有、管理、经营国家 外汇储备 、黄金储备。
•
3.银行的基本业务是吸收存款、发放 贷款、办理结算。 ×（ ）
解析

税2 收
- 营业税 - 城市建设和教育附加 - 所得税
减3 值损失
- 贷款减值损失（组合 计提+专项计提）
- 证券投资减值损失
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中国商业银行的盈利驱动因素
货币政策 资金来源 资本实力 资产负债结构 利率环境 产品开发能力 进出口贸易 债券收益率变动 汇率变动
宏观经济环境 风控能力 监管要求 不良贷款结构
0
GDP增速
(% ) 16 14 12 10 8 6 4 2 0
我国银行业不良贷款率与GDP增速
(% ) 40 35 30 25 20 15 10 5 0
GDP增长率
不良贷款率
注：上市银行包括招商银行，民生银行，华夏银行，深发展和浦发银 行
资料来源：公司数据，银监会，万得资讯,，中银国际研究
第11页/共37页
同业借入资金 金融债
商业银行自主定价 商业银行自主定价
拨备覆盖率和拨贷比要求促使银行增加拨备
拨备覆盖率不能低于150％
拨贷比不能低于2.5％，系统重要性银行在 2013年达标，非系统重要性银行在2016年 达标
9%
资料来源：公司数据，人民银行，银监会，万得资讯,，中银国际研究
员工薪酬
折旧
其他费用 第12页/共37页
第5页/共37页
净资产收益率是衡量商业银行业绩的核心指标
净息收入 营业收入 营业利润
×
×
平均总资产 净息收入 营业收入
拨备前利润
× 营业利润
正常税前利润 税后利润
股东利润 平均总资产
×
×
×
×
拨备前利润 正常税前利润 税后利润 平均净资产
股东利润 平均净资产

• 中国银行LOGO中文行名：中 国银行中文行名字体由郭沫 若先生题写，标识由香港著 名设计师靳埭强设计。
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中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
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• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
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天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
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长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
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内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
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务等。
胜任负责人。 成产生重要影
响。
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二、工作岗位及从业要求的对比
证券部分工作岗位
保荐代表
客户经理 金融分析师 证券分析师
在本所平台 上交易的股 权的辅导推 荐人，享有 辅导企业和 推荐企业股 权进入本所 平台交易的 权益等。
了解客户需求 收集研究对象 对证券市场、
并向其营销产 信息，对其产 证券品种的
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（二）发展前景对比分析
▪ 中国证券业
1、证券业与银行业进行广泛的业务整合 2、市场化基础上的重组、兼并 3、业务的重组和创新 4、完善公司法人治理结构 5、创造新的盈利模式：从通道盈利向服务盈利 的转变
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（二）发展前景对比分析
1、共同前景 （1）两大行业将加大对外开放； （2）创新能力和服务水平都将得到提高； （3）金融控股公司模式的混业经营渐成趋势； 2、发展倾向差异
7、监管方式、手段、内容、范围存在缺陷
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四、建议
（一）对行业的建议
1、重视银行服务业，简 化业务手续
2、实施品牌战略，组建有 创新能力的团队
3、完善人力资源管理体系 4、真正建立并完善公司
治理结构，健全风险 管理体制
5、完善个人、企业信用体系
银证 行券
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1、提高上市公司质量是根本
2、加强金融监管，克服信息 不对称
3、优化市场结构是重要的选 择
4、股权改革需要其他相关 制度配套
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（二）对学校的建议
1、开设与银行业、证券业相关的选修课 或辅修专业。
2、多与银行、证券公司进行合作交流， 鼓励学生理论联系实际，收获经验。

第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行简称：PBC第二章1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能。

职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（二）监管机构：银监会。

1.历史沿革和监管对象。

成立时间：成立于2003年4月。

监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行。

修正时间：2006年10月31日。

监管范围：银行业金融机构。

银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。

非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。

2.监管职责 17项。

监管理念。

3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”。

4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6.监管措施：①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。

（三）自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2000年。

2.简称：CBA。

3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。