xx银行小企业信贷客户贷后管理办法
目录
第一章总则
第二章职责分工
第三章贷后检查
第四章预警监测
第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理
第七章担保管理
第八章信贷资产分类
第九章到期管理
第十章客户群贷后管理
第十一章风险监测与管理
第十二章信贷档案管理
第十三章监督检查与评价
第十四章附则
第一章总则
第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。
第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。
第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。
“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。
“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。
“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。
“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。
“风控有效”是指针对发现的潜在风险信号积极采取措施后，相应风险能够得到有效控制和化解，我行信贷资产发生损失的可能性降低。
第四条贷后管理应与市场营销相结合。在市场营销过程中要充分收集客户资料，了解客户信息，加强信贷风险识别与分析；在贷后管理过程中，要积极发现营销机会，加强市场拓展。
第五条小企业信贷客户分为正常客户、潜在风险客户、不良客户三个类别，不良客户贷后管理按资产保全相关规定执行。本办法所指小企业信贷客户划分口径按我行相关规定执行。
第二章职责分工
第六条各级机构职责
（一）基本要求
1.信贷管理部门主要负责牵头制定贷后管理政策制度，督促政策制度的执行和落实等。
2.各级分支机构主要负责人对辖内小企业贷后管理工作负管理责任，分管小企业业务行领导在分工范围内承担相应贷后管理责任。
（二）各级小企业经营部门职责
1.负责督促、指导政策制度的执行与落实，对所辖机构小企业贷后管理政策制度执行情况进行检查和评价。
2.负责所辖机构小企业业务风险监测及分析，并提出流程、产品、系统优化措施以及政策建议
3.负责所辖机构小企业信贷业务风险化解及不良贷款管理，配合相关部门进行不良处置。
4.二级分支行及以上机构小企业经营部门应设贷后管理团队、早期预警岗，履行相关职责。
第七条小企业贷后管理各岗位职责
（一）客户经理
1.负责对小企业信贷客户和担保人进行贷后检查。
2.负责信贷资产风险分类初分工作。
3.负责对小企业信贷客户进行评级重检。
4.负责对出现风险信号的小企业信贷客户进行核查、跟踪处理。
4.负责小企业信贷客户到期管理。
