个人理财考试单选题

个人理财考试单选题(二)1.以下哪项不是制定个人预算时需要考虑的开支项目？A. 固定支出，如房租、按揭贷款B. 可变支出，如娱乐、外出就餐C. 投资收益D. 紧急备用金答案: C. 投资收益解释：制定个人预算时，应主要考虑实际支出项目，而投资收益属于收入部分，不在预算支出的考虑范围内。

预算主要包括固定支出、可变支出和紧急备用金，这些都是为了保证个人或家庭在财务上的稳健运行。

2.在个人理财中，以下哪种方式通常被认为是降低风险的有效手段？A. 集中投资B. 分散投资C. 高频交易D. 借贷投资答案: B. 分散投资解释：分散投资是将资金投资在不同的资产类别或市场中，以降低特定市场或资产的风险。

这种方法可以帮助投资者在某一投资表现不佳时，通过其他投资的良好表现来抵消损失。

3.以下哪项不是个人所得税的计税依据？A. 工资收入B. 利息收入C. 社保缴纳D. 股息收入答案: C. 社保缴纳解释：个人所得税是根据个人收入总额减去各项扣除后的金额来计算的，而社保缴纳属于从个人工资中扣除的一部分，用于支付社会保险，不计入个税的计税依据。

4.在个人退休规划中，以下哪种方式通常用于估算退休所需的资金？A. 生命周期收入法B. 现值法C. 未来价值法D. 成本收益分析法答案: A. 生命周期收入法解释：生命周期收入法是根据个人预期寿命、退休年龄和退休后的生活质量等因素来估算退休所需资金的一种方法。

这种方法考虑到了退休生活的开支和收入减少的现实，帮助个人制定合理的退休规划。

5.以下哪个不是个人信用评分的主要影响因素？A. 支付历史B. 信用历史长度C. 新开信用账户数量D. 收入水平答案: D. 收入水平解释：个人信用评分主要受到支付历史、信用历史长度、信用账户数量以及新开信用账户数量等因素的影响。

虽然收入水平会影响个人的偿债能力，但通常不直接作为信用评分的依据。

6.在考虑购买保险产品时，以下哪个原则是最重要的？A. 最大程度保障B. 最小化成本C. 适合性原则D. 最大化赔偿答案: C. 适合性原则解释：适合性原则是指在购买保险产品时，应选择符合个人实际需求的产品。

个人理财单选模考试题与参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、同业存单属于以下哪种类别的债券A、固息债券B、浮息债券C、复利债券D、零息债券正确答案：D2、进取每年产品还不具备以下哪项功能？A、预约赎回B、预约申购C、未赎回时自动续期投资D、自动理财正确答案：D3、关于券商股票质押回购违约处置效率的表述哪个是正确的？A、违约后T+10/15天处置B、申请强制执行后，一般2-4周C、不需申请强制执行，一般2-4周D、违约后T+2/3天处置正确答案：D4、我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。

（）A、市价法B、摊余成本法C、现金流折现法D、净资产估值法正确答案：B5、本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段是____。

（）A、5点至15点B、8点50至17点C、5点至17点D、8点50至15点正确答案：A6、并购重组业务中，主要风控措施为预警平仓和____A、补仓B、差额补足或回购C、账户监管D、其他正确答案：B7、客户于周四上午购买时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周一B、下周二C、周六D、周五正确答案：A8、私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。

（）A、1000B、500C、200D、100正确答案：C9、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。

A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C10、_____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求A、货币政策B、中性财政政策C、扩张性财政政策D、紧缩性财政政策正确答案：C11、以下不承担信用风险的业务是A、带担保的定向增发业务B、带担保的未上市股权业务C、两融收益权业务D、打新基金业务正确答案：D12、____有利的市场环境是牛市。

个人理财业务模拟考试题（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、140%，250%B、140%，200%C、150%，200%D、160%,250%正确答案：B2.科技创新理财产品属于______产品品牌。

A、如意B、农银匠心C、农银同心D、农银安心正确答案：C3.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。

A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C4.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、三个D、四个正确答案：A5.个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。

A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D6.以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、是中低风险的净值型理财产品B、销售对象不含对公客户C、产品类型为混合类D、100%投资于固收类资产正确答案：A7.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。

A、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品B、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品C、“安心快线”理财期限最长不超过两个月D、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品正确答案：D8.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、5%B、10%C、15%D、20%正确答案：B9.客户维护不包括（）。

A、替客户着想B、信守原则C、适当地为难客户D、尊重客户正确答案：C10.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行_____。

个人理财业务模考试题+参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通股票－普通债券－国债B、普通债券－普通股票－国债C、国债－普通债券－普通股票D、普通股票－国债－普通债券正确答案：C2、“农银安心·半年开放”第1-6期理财产品风险等级为______。

A、低B、中C、中高D、中低正确答案：D3、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。

A、10天B、6天C、20天D、5天正确答案：D4、截至2021年4月，农银同心·灵动科技创新理财产品拥有以下产品期限：______。

A、最低持有360天B、最低持有75天C、最低持有333天D、最低持有666天正确答案：A5、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。

A、从事未经批准的个人理财业务B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、利用个人理财业务进行洗钱活动D、销售理财产品时未透露理财产品的风险正确答案：C6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当在每个开放日结束后____日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值。

A、1B、3C、2D、4正确答案：C7、批发市场的大部分客户不喜欢____理财产品。

A、灵动系列B、时时付C、封闭式理财D、开放式理财正确答案：C8、对公时时付产品追加申购的递增金额为（）A、100元B、10000元C、10元D、1元正确答案：D9、银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型A、主动管理型B、收益分层型C、收益率型D、净值型正确答案：D10、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。

固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等债权类资产的占比不得低于（）。

A、80%B、70%C、90%D、60%正确答案：A11、客户在首次购买理财产品前，应在网点填写A、理财产品协议B、中国农业银行个人投资者风险承受能力评估问卷C、专业风险揭示书D、理财产品说明书正确答案：B12、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、小于B、等于C、高于D、大于正确答案：A13、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由( )承担。

2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

2024年度国开《个人理财》考试通用题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%2.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%13.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

2024年国开《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.127.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型8.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生9.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。

2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。

3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。

二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。

A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。

解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。

资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。

2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。

A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。

解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。

初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。

2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。

3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。

二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。

2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。

个人理财业务考试题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、农银匠心灵动产品赎回资金在赎回确认日后____个工作日内到账A、2B、3C、5D、1正确答案：A2、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。

A、半年开放B、三年开放C、两年开放D、五年开放正确答案：A3、截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。

A、拥有惠农专享产品B、最短期限为每年开放C、是中高风险产品D、投资于权益类资产比例可高于80%正确答案：A4、个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。

A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D5、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、20%B、10%C、15%D、5%正确答案：B6、已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2019年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。

A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A7、对客户进行差异化服务主要是指为客户提供服务内容的差异化，而不是指服务质量的差异化。

对客户的服务要体现（）的原则。

A、一致性、平等性B、分类划分C、差异化D、差别化正确答案：A8、截至2021年4月，农银同心ESG主题产品的运作形式为______。

A、固定期限B、灵动C、封闭式D、定期开放正确答案：C9、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、总行B、省分行C、市分行D、一级支行正确答案：A10、某期农银安心定开产品说明书的“业绩比较基准（扣除各项费用后年化值）”一栏有如下内容：2019年9月16日（不含）前：4.05%；2019年9月16日（含）后：4.00%。

个人理财业务考试模拟题（含参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。

A、开放日前十个自然日内B、开放日前十个工作日内C、不可预约赎回D、随时正确答案：D2.“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。

A、5万元B、10万元C、5千D、1万元正确答案：D3.我行（）不是净值型理财产品。

A、本利丰·34天B、安心快线·天天利2期C、“进取”管理计划系列产品D、安心·定期开放正确答案：A4.银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品，不得超过其自有资金的____，不得超过单只理财产品净资产的____，不得投资于分级理财产品的劣后级份额。

A、20%、10%B、20%、15%C、10%、10%D、10%、15%正确答案：A5.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。

A、5天B、20天C、10天D、6天正确答案：A6.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

B、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

C、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

D、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

正确答案：A7.客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。

A、20:00B、17:00C、18:00D、19:00正确答案：C8.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。

A、行为信任B、认知信任C、服务信任D、情感信任正确答案：A9.重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。