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银行卡业务法律风险防范对策研究【摘要】本文主要围绕银行卡业务法律风险防范展开研究。
在介绍了研究的背景、目的和意义。
在首先对银行卡业务法律风险进行了分析，然后探讨了当前存在的问题，提出了加强内部监管和对客户身份验证的重要性。
结合实际情况，提出了相应的法律风险防范对策建议。
在总结了研究内容，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为银行从业人员提供参考，加强对银行卡业务法律风险的认识，促进银行业务发展，维护金融安全。
【关键词】银行卡业务、法律风险、防范对策、内部监管、客户身份验证、风险分析、问题、建议、总结、展望、研究方向1. 引言1.1 研究背景银行卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们的支付和资金管理提供了便利。
随着互联网技术的发展和金融领域的不断创新，银行卡业务也日益复杂。
随之而来的是各种法律风险和安全隐患。
银行卡业务涉及到资金流动和个人信息安全，一旦出现问题，将对银行和客户造成巨大的损失。
研究银行卡业务法律风险防范对策，对于维护金融市场秩序、保障客户权益具有重要意义。
当前，银行卡业务法律风险呈现多样化、复杂化的特点。
一方面，新型的电子支付方式不断涌现，给传统的银行卡支付方式带来挑战，犯罪分子利用网络技术和身份信息盗窃手段进行非法活动，加大了银行卡业务的法律风险。
在这样的背景下，加强对银行卡业务的法律风险防范研究变得尤为重要。
通过研究银行卡业务的法律风险分析、存在的问题以及加强内部监管和客户身份验证等对策，有助于提高银行卡业务的风险防范能力，保障金融市场的稳定和客户的利益。
1.2 研究目的研究目的旨在通过对银行卡业务法律风险的深入分析，揭示当前存在的问题所在，并提出有效的防范对策，以保障银行卡业务的正常运作和客户资金安全。
具体而言，研究目的包括但不限于以下几点：1. 深入了解银行卡业务法律风险的特点和形成原因，探究其影响因素和演变规律，为后续防范措施提供依据。
2. 分析目前银行卡业务存在的法律风险问题，包括但不限于盗刷、假冒、信息泄露等情况，找出问题的症结所在。
您好！我深感愧疚，因为近期因一时疏忽，将我的银行卡借给他人使用，导致银行卡被用于犯罪活动，严重违反了银行相关规定和法律法规。
在此，我郑重地向您写下这份检讨书，以表达我对自己行为的深刻反省和诚挚的歉意。
一、事件经过近日，我因急需用钱，向朋友小李借了一笔款项。
小李表示自己手头紧张，无法立即归还，并提出用他的银行卡帮我取款。
考虑到小李的信誉，我同意了他的请求。
然而，我并未意识到，这竟然成为了一个严重的错误。
在借出银行卡后，小李多次使用该卡进行取款、转账等操作。
不久，我接到银行的通知，称我的银行卡涉嫌犯罪活动。
经过调查，发现小李利用我的银行卡进行非法集资、洗钱等违法行为。
这一消息如晴天霹雳，让我深感震惊和懊悔。
二、错误原因1. 法律意识淡薄：我在借出银行卡时，没有意识到将自己的银行卡借给他人使用可能涉及的违法行为，对相关法律法规的了解不足，导致了我犯下这样的错误。
2. 诚信意识缺失：在朋友急需用钱的情况下，我没有考虑到自己的银行卡可能被用于非法活动，过于信任朋友，忽视了诚信原则。
3. 责任心不强：我没有对自己的银行卡进行妥善保管，没有意识到自己有责任确保银行卡的安全，从而导致银行卡被他人滥用。
三、检讨与反思1. 提高法律意识：我深刻认识到，作为一名成年人，必须具备较强的法律意识，严格遵守法律法规，不得触犯法律红线。
2. 增强诚信意识：在日常生活中，我要时刻牢记诚信原则，珍惜自己的信誉，不得利用他人信任进行违法活动。
3. 增强责任心：我要对自己的行为负责，妥善保管自己的银行卡，确保其安全，避免类似事件再次发生。
四、整改措施1. 向领导及同事们诚恳道歉：对于此次事件，我深感愧疚，并向领导及同事们表示诚挚的歉意。
同时，我会积极配合调查，承担相应的法律责任。
2. 加强法律法规学习：我将利用业余时间，深入学习相关法律法规，提高自己的法律素养，避免再次犯类似错误。
3. 严格保管个人银行卡：我会加强对银行卡的保管，不得再将银行卡借给他人使用，确保银行卡安全。
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
“冒用型”信用卡诈骗罪研究随着社会经济的不断发展，信用卡已经成为许多人生活中必不可少的一部分。
同时，由于信用卡的使用越来越普及，一些不法分子也开始利用信用卡进行诈骗行为。
其中，冒用型信用卡诈骗罪是一种常见的信用卡诈骗手段。
本文将介绍冒用型信用卡诈骗罪的相关法律规定，以及几个实际案例。
一、法律规定根据我国《中华人民共和国刑法》的规定，利用虚假情况冒用他人姓名、账号、信用卡等信息，以达到非法获取财物的目的，即构成冒用型信用卡诈骗罪。
对于此类犯罪行为，我国法律规定了相应的处罚措施，最高可判处七年以上有期徒刑。
二、案例分析1.江苏扬州冒用型信用卡诈骗案2019年11月，江苏扬州市公安局侦破了一起涉及13个省份的特大冒用型信用卡诈骗案。
犯罪嫌疑人使用冒用他人身份证、银行卡等信息，通过特定的通道获取信用卡授权码，并用于在各地银行ATM机上提取现金。
该案涉及金额达1000余万元，涉及受害人300余人，其中包括境外受害人。
2.山东泰安冒用型信用卡诈骗案2020年3月，山东泰安市公安局破获了一起利用冒用银行电话诈骗的冒用型信用卡诈骗案。
犯罪嫌疑人利用网络上的银行客服电话，以冒用银行客服的方式，向受害人要求提供个人信息，以便进行“卡升级”等操作。
在得到受害人的相关信息后，犯罪嫌疑人再使用冒用他人信用卡的方式，进行转账等操作。
3.广州冒用型信用卡诈骗案2021年2月，广州市公安局破获了一起冒用型信用卡诈骗案。
犯罪嫌疑人通过编造虚假的住宅楼盘信息，骗取受害人购买假房产的方式，获取到了大量的受害人个人信息，包括银行卡、身份证等信息。
再利用冒用他人信用卡的方式，进行网购等消费，损失金额高达10余万元。
总结：冒用型信用卡诈骗罪是一种经常出现的信用卡诈骗手段，我们应当警惕这种犯罪行为。
同时，在日常生活中，也要提高个人的信息保护意识，避免把个人信息泄漏给不法分子，以免受到经济损失的侵害。
三、预防措施在日常生活中，我们可以采取一些措施提高个人对于冒用型信用卡诈骗犯罪的预防能力，包括以下几点：1. 加强个人信息安全保护，不将个人敏感信息留给陌生人或非正规机构。
中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见（银办发［2009］149号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司：为进一步加大预防和打击银行卡犯罪的力度，现就贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发［2009］142号，以下简称142号文）各项要求提出如下意见：一、切实增强贯彻落实142号文的责任感和紧迫感142号文是在我国银行卡产业获得很大发展、风险管理形势日益复杂的情况下，人民银行、银监会、公安部和工商总局等4部委为贯彻落实国务院领导重要批示、稳定银行卡市场秩序、充分发挥银行卡促进经济增长的作用，在广泛征求商业银行意见的基础上起草和印发的。
针对银行卡风险案件反映出的银行卡制度、业务和技术方面的风险点，142号文按照预防为主、打防并举、明确责任、综合治理的工作思路，从发卡、交易、使用和受理等各环节，全面、系统地提出了风险防控要求。
人民银行各分支机构、各商业银行和中国银联要从深入贯彻落实科学发展观、全面构建社会主义和谐社会的高度，从维护人民群众根本利益和稳定社会经济金融秩序出发，充分认识贯彻落实142号文的重要意义，全面解决银行卡安全管理中存在的突出问题，依法打击银行卡犯罪。
二、进一步加强银行卡风险管理，努力遏制银行卡风险案件高发势头（一）建立有关损失底线的量化目标责任制。
1.淡化数量考核指标，以业务发展质量为考核依据。
发卡机构要取消单纯以发卡数量为考核指标的做法，以发卡业务发展质量为考核依据，设立资产不良率、发卡收入等风险、收益指标。
收单机构要取消单纯以特约商户数量为考核指标的做法，以收单业务发展质量为考核依据，设立商户欺诈率、收单分润收入等风险、收益指标。
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行卡犯罪活动日益猖獗。
非法买卖、出租、出借银行卡等行为给金融秩序和社会稳定带来了严重威胁。
为打击银行卡犯罪，我国公安机关联合中国人民银行等相关部门开展了“断卡”行动。
以下是一起典型的“断卡”行动案例。
二、案例简介2019年，某地公安机关在开展“断卡”行动中，发现一团伙涉嫌非法买卖、出租、出借银行卡。
该团伙通过网络平台发布广告，吸引他人办理银行卡并出售。
警方通过侦查，抓获该团伙成员10余人，查获涉案银行卡100余张，涉案金额高达数百万元。
三、法律分析1. 非法买卖、出租、出借银行卡的法律责任根据《中华人民共和国刑法》第二百七十七条的规定，非法买卖、出租、出借银行卡的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
在本案中，该团伙涉嫌非法买卖、出租、出借银行卡，其行为触犯了刑法相关规定，应当承担刑事责任。
2. 侵犯公民个人信息罪根据《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一的规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
在本案中，该团伙通过非法买卖、出租、出借银行卡，获取了大量公民个人信息，其行为触犯了刑法相关规定，应当承担刑事责任。
3. 涉及的罪名及处罚（1）非法买卖、出租、出借银行卡罪：团伙成员甲、乙、丙等6人涉嫌非法买卖、出租、出借银行卡，被判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（2）侵犯公民个人信息罪：团伙成员丁、戊、己等4人涉嫌侵犯公民个人信息，被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
四、案例启示1. 提高防范意识，加强个人信息保护。
个人应妥善保管好自己的身份证、银行卡等重要证件，不随意泄露个人信息，避免成为犯罪分子的目标。
2. 强化法律意识，自觉抵制非法买卖、出租、出借银行卡等违法行为。
银行卡犯罪研究内容摘要：目前，我国银行卡产业正处在蓬勃发展的关键时期，2011年，中国银联卡累计发卡量达28亿张，持卡人超过7亿，银行卡年消费额(剔除房地产、汽车销售及批发类交易)占社会消费品零售总额的比重突破了40%。
然而在银行卡产业高速发展的同时，银行卡犯罪也呈高发态势，作为一种新型的犯罪种类，银行卡犯罪概况如何，银行卡犯罪的特点及趋势怎样，银行卡犯罪的有何解决方案，笔者正是从以上相关方面来浅析目前我行银行卡犯罪的大体情况，希望能给相关当事人（政府、银行、商户、持卡人）给予科学合理化建议，提高打击银用卡犯罪的效率，最终保障我国经济社会健康快速发展。
关键词：银行卡犯罪建议一、我国银行卡犯罪概况1、银行卡的概念银行卡的概念在我国可以从业务和法律两个角度的进行不同描述，自此，信用卡的概念在名称和内容上的意思也是不一样的。
（1）从在业务上将，中国人民银行于1999年3月1日颁布的《银行卡业务管理办法》，根据此办法的规定，银行卡是指由商业银行（含邮政金融结构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
主要包括信用卡、借记卡和准贷记卡，其中信用卡（）的概念是指具有循环信贷、转账结算、存取现金等功能设计和“先消费、后还款”、无须担保人和保证金、可按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。
根据上述的概念，我们可以通俗的理解信用卡的概念一般是指由金融机构和信用卡公司为授予申请人循环信用而发行的，持卡人向特定金融机构取得现金或者向特约商户取得商品、服务等，并按照约定的方式清偿账款所使用的支付卡。
在本文中，我着重分析的就是与信用卡相关的犯罪行为。
（2）从在法律上将， 2004年12月29日召开的第十届全国人大常委会的第十三次会议中通过了刑法有关信用卡的相关规定，其中定义如下：刑法规定的“信用卡”，是指有商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的电子支付卡。
这一具体化的解释使刑法中规定的信用卡的含义与实际工作中所谓的银行卡的含义是一致的。
根据此解释，我国的司法工作者在之后办理的有关信用卡犯罪的案件中，也包含了借记卡犯罪的行为。
2、银行卡犯罪的定义理论界对银行卡犯罪有狭义及广义之分，狭义的银行卡犯罪是指构成《刑法》第177条规定的伪造信用卡，第196条规定的使用伪造或骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支的犯罪行为。
广义的银行卡犯罪是指犯罪行为符合其他罪名的构成要件，但犯罪工具、犯罪对象、犯罪结果又涉及银行卡，同银行卡有密切关系的犯罪行为，如盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪定罪处罚，利用银行卡实旌诈骗行为构成诈骗罪等。
笔者折中广义和狭义概念，本文所讨论的银行卡犯罪，是指伪造或者利用贷记卡、借记卡等银行卡实旆犯罪，侵犯银行卡管理秩序以及公私财产所有权的犯罪行为。
包括银行卡诈骗、伪造银行卡及盗窃银行卡等行为。
我们国家刑法分则中有关信用卡犯罪的规定实质上是广义上的信用卡()犯罪，不仅指信用卡( )犯罪，还包括借记卡( )犯罪，也就是等于银行卡犯罪规定，为了与《银行卡管理办法》以及银行业务过程中称谓接轨，本文采用银行卡犯罪的概念。
3、银行卡犯罪的现状（1）银行卡所涉及的犯罪是与我国银行卡业务的发展而产生的一种以依托银行卡为载体的特定的犯罪，这种犯罪发展的速度是与我国银行卡业务的发展速度成正比的。
目前，我国的银行卡业务增长迅猛，与此同时，2011年，根据不完全统计，全国公安经侦机关共立案侦查涉及银行卡犯罪的案件达2.4万起，犯罪金额接近20亿元人民币，这两个数据和2010年同期相比翻了一番。
（2）我国银行卡犯罪的地域区划更能体现出我国经济发展的特点，在北京、天津、上海、浙江、江苏、广东等沿海经济相对发达的地区，涉及银行卡犯罪的案件占到全国的一半以上，而相对经济欠发达的地区，像西北等地，则只占到了10%左右。
但是，银行卡犯罪案件在沿海经济相对发达的省市的高发，对这些地区的经济发展产生了严重的破坏性，极大地破坏着这些省份的金融秩序，也对当地民众的正常生活产生了影响。
4、银行卡犯罪的原因由于银行卡是商业金融机构面向社会发行的具有消费、信贷、储蓄等功能的载体，那么一旦掌握了某人的银行卡信息，则意味着掌握了这个人的资金，犯罪分子获得了某张银行卡的信息和交易密码，则完全可以利用这些信息在持卡人毫不知情的情况下，随意的使用、支配银行卡内的资金。
正是出于这个目的，犯罪分子才会千方百计的针对银行卡实施各种各样的犯罪，其目的就是盗取持卡人的资产。
除此之外，对于银行卡犯罪的产生，还有以下几个影响因素：第一，银行内部审批和银行工作人员自身素质的不足，有时为了提高业绩，往往向一些不具备申领信用卡条件的人员发放信用卡；内部人员与外部的犯罪分子相勾结，肆意的泄露信用卡的信息；一些申领了机的商户，为了自己的利益，私下以套现的方式向持卡人支付现金。
第二，持卡人本身的防范意识不强，比如在使用银行卡的时候不注意使用自己的密码，造成密码被不法分子获得；将银行卡和身份证放在一起，丢失之后便给了他人可乘之机；为了便于使用，将银行卡的密码直接写在了银行卡上或将密码设置成与自己生日、电话号码等相同的数字；持卡人轻易的将自己的银行卡转借给别人等等。
第三，磁卡条作为银行卡本身中最为重要的信息载体，同时也是犯罪分子的最主要的目标，但现在我国一些防范的技术还是相对落后，那么就给了犯罪分子可乘之机，他们往往可以通过花费少量资金购置一些专门的设备，就可以通过盗取、复制磁卡条获得巨大的不法牟利。
5、银行卡犯罪的危害作为刑法中规定的一类罪名，银行卡犯罪本身具有社会危害性，根据此类犯罪的特点，银行卡类犯罪直接危害着我国的金融秩序和金融安全，是我国支付结算体系和个人信用领域的最大威胁。
同时，由于银行卡类犯罪的直接目的是银行卡内的资金，也就对持卡人和发卡行的资金安全构成了危害，造成了损失。
银行卡类犯罪的不断增多，也对广大群众继续使用银行卡进行支付的信心带来了影响，阻碍了我国银行卡经济的健康发展，同时，在银行卡类犯罪的高发地，对外来工人、游客的银行卡犯罪案件不断增多，也会是这部分人群提高警惕，逐渐远离此地，为当地的经济发展也带来了非常坏的影响。
二、银行卡犯罪的特点及趋势1、银行卡犯罪的特点（1）犯罪载体相对集中银行卡犯罪的载体主要集中在机和机，针对机的犯罪已经成为银行卡罪案中的主要犯罪类型，数量多，涉案金额最大，同时值得警惕的是机上的犯罪虽然在数量上不是很多，但涉案金额都比较大（见图1、图2）。
由于属于无人值守设备，成为各种新型犯罪手法的试验场，另外机本身设计上的缺陷也是导致案发高企的原因之一。
针对机上的犯罪高发的原因更多的是因为管理上的漏洞，从目前已发案件来看，只要抓好机具的管理就可大量减少此类犯罪的发生。
图1：银行卡犯罪分类图2：涉案金额（2）犯罪时间短，流动性强在大多数涉及银行卡犯罪的案件中，犯罪分子都是采用在单次限额内进行最大限度的消费和取现，同时依靠现代快速的交通工具，在很短的时间内，流窜到各个不同的地点进行作案，而且由于银行卡在使用上的便捷性，此类的犯罪行为时间非常短，消费、取款往往在在一两分钟就完成了，持卡人根本没有反应，犯罪分子的作案过程就已经结束了。
（3）犯罪类型多样化，团伙性强大量的案件表明，如今的银行卡犯罪作案主体已从过去的单打独斗模式转变为集团作战模式，从开始的窃取资料到随后伪造银行卡，再到最后的盗取资金或消费，有时甚至包括了作案后的销赃，每个环节都有专人负责。
而且，犯罪团伙之间的直接联系变得松散化，各个环节相对的独立，上下家之间都是单线联系，即使某一个环节出现了问题，其他的各环节仍然能不受影响。
（4）犯罪技术含量非常高很多案件呈现出专业化特点。
在上海等地，曾经出现过犯罪嫌疑人使用仪器24小时监控银行取款机，还有的犯罪分子将取款机接上了可记忆的外挂键盘，用来窃取用户的卡号和密码。
还有犯罪嫌疑人制作了一个伪装成音乐和图片的盗码软件用电子邮件群发，一旦群众打开这个邮件，盗码软件就会自动搜寻用户在电脑中曾经使用过的个人情况、密码等重要信息，并且能够自动发送给软件制作人。
（5）犯罪跨地区、跨国性强银行卡能够跨县、跨省、甚至跨国使用，持卡人使用具有该功能的信用卡在国内，甚至境外任何一个与具有相应资质的的商户和机上消费或取现。
与之相应的是，犯罪分子针对该张信用卡的犯罪行为也有可能发生在不同的地区，甚至是不同的国家。
2、银行卡犯罪的趋势（1）案件数量、涉案金额持续增加银行卡犯罪是伴随着银行卡的业务发展而产生的一种犯罪。
伴随着我国银行卡业务的快速发展，银行卡持卡人的人数迅速增加，截至2011年，我国各商业银行发放各类银行卡的总数已超过28亿张，机的发放数量也越来越多，使用信用卡进行交易的行为已经摆脱了地域的限制，犯罪分子比以前更加容易找到犯罪目标，在犯罪地的选择面也越来越广，而各商业银行的监控手段相比还比较落后，这就给了犯罪分子提供了可乘之机。
（2）犯罪技术更先进、手段传播更快银行卡犯罪是一种犯罪分子使用高科技手段进行的犯罪，使用伪卡进行犯罪就是一种使用高科技进行犯罪的行为。
我国的信息产业是在快速的发展着，但因此而带来的涉及银行卡犯罪的高科技手段将更加明显。
网络的应用也日益广泛和便利，犯罪分子制作伪卡和窃取信用卡信息的技术也不断翻新，而互联网则为这些信息的传播提供的更快的传播平台。
同时，由于专业技术的水平不断升级，相关在犯罪行为使用的设备也更加容易获得，而付出的成本则越来越少，这些会使公安机关在打击涉及银行卡犯罪的战斗中越来越艰难。
（3）进行互联网犯罪数量会越来越多互联网技术及相关的网上交易在方便人们日常生活的同时，也为犯罪分子实施犯罪提供了便利。
比如，犯罪分子使用黑客技术进入银行相关系统，获取持卡人的卡号和密码，并使用互联网上的电子交易系统将持卡人银行卡里的资金划至犯罪分子自己掌控的银行卡内。
或者以网上出售商品为名义，骗取购买者的卡号和密码，然后盗划资金。
（4）跨国跨境模式变化，持卡人被瞄准过去在我国发生的一些外籍犯罪嫌疑人实施银行卡犯罪的案件，其犯罪手法大致有两类：一是到我国境内来制造伪卡，二是携带境外伪卡来我国进行盗刷。
在这些案件中，我国的角色是伪卡的制作地或境外伪卡犯罪行为的发生地，但是犯罪活动中遭受损失的主要是境外的机构和个人，对我国的危害相对较小。
但是近年来，境外的银行卡犯罪集团已开始将我国的机构和个人作为犯罪的目标，给我国的持卡人造成了损失，这直接危害着我国银行和持卡人的资金安全，并将对我国的金融秩序和金融安全造成重大隐患。
（5）机或终端成犯罪分子攻击目标由于不需要直接的面对银行工作人员，犯罪分子对机等自助设备来进行作案时被发现的风险较低，也容易逃脱。
