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你不可不知的六种洗钱方式洗钱（Money Laundering）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
“洗钱”一词，源于20世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的洗钱。
洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。
从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。
从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序，而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。
洗钱的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：1. 存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。
2. 掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。
3. 整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。
以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。
六种洗钱方式——1. 用现金走私来转移央行揭秘：本人夹带在行李中直接携带出境，这种方式较为简单，费用低，但同时可走私的数额较为有限，风险也比较大。
此外还有通过某些代理机构（主要是地下钱庄）利用一些专门跑腿的“水客”以“蚂蚁搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在边境口岸来回走私现金，偷运过境后再以货币兑换点名义存入银行户头。
这种方式虽然手续比较麻烦而且还要交给地下钱庄一定的费用，但风险较小，很难追查。
案例：香港警匪片中经常出现“水客”。
洗钱通常包含与现金交易有关、与账户有关、与贷款有关等方面的各种行为，这些行为特征主要体现在以下一些方面，还请各位学员认真学习，学会判断何种行为属于洗钱行为。
一、与现金交易有关的特征1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；5、频繁接受境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；7、现金存款出现不明原因的显著增长，特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。
8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金10、非居民个人频繁携带大量现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出。
11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入；12、外商投资企业以外币现金方式进行投资‘13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。
二、与账户有关的特征1、客户的开户信息与银行核实不相符2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；6、有意化整为零，逃避交易检测；7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇；11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，单账户余额很小或不保留余额；三、异常的资金收付1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金；2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利。
涉走私犯罪的“自洗钱”行为认定自洗钱行为是指犯罪嫌疑人在非法获取巨额财产后，通过各种途径将非法财产变为合法财产的行为。
这是一种非常严重的经济犯罪，不仅对社会经济秩序造成重大危害，同时也严重损害了公共利益和国家安全。
在走私犯罪领域中，自洗钱行为更是常见。
因为走私犯罪所得的财物数量巨大，通常比其他犯罪更难以查获。
为了合法化这些巨额资金，犯罪嫌疑人就会通过“自洗钱”等手段进行非法资金的转移和隐藏。
本文将对自洗钱行为在走私犯罪中的认定进行详细介绍。
涉走私犯罪的自洗钱行为认定一、自洗钱行为的含义自洗钱行为主要指非法财产的原始持有人，即犯罪嫌疑人，通过各种手段进行资产的变现和变形，使非法财产转化为合法财产的过程。
这种行为属于洗钱罪的范畴，是经济犯罪中最为严重的一类。
在走私犯罪中，犯罪嫌疑人通常通过以下途径进行自洗钱行为：1. 通过金融机构进行非法资金转移犯罪嫌疑人通常会通过开设“无名账户”等方式，在国内外金融机构之间进行非法资金转移。
这样一来，犯罪嫌疑人就可以将非法资金转移到半法人、虚拟机构等非法犯罪组织的账户中，从而支配资金，以达到自洗钱的目的。
2. 通过虚假出口或进口等手段掩盖非法来源犯罪嫌疑人在非法获取巨额财产后，通常会通过虚假出口或进口的方式将走私的物品伪装成合法的货物，以掩盖非法财产的来源性质。
这种方式通常被称为“掩护行为”，犯罪嫌疑人既可以通过这种方式转移资金，又可以掩盖物品来源的犯罪事实，以避免被查处。
3. 通过设立虚假交易公司等方式掩盖非法财产设立虚假公司是犯罪嫌疑人进行自洗钱行为的另一种方式。
犯罪嫌疑人通常会设立一家虚假的交易公司或购买一家现有的公司，然后以该公司名义进行虚假交易，掩盖非法财产的来源。
这种方式可以有效地掩盖犯罪嫌疑人的非法行为，从而使非法财产合法化。
以上，就是自洗钱行为在走私犯罪中的主要表现形式。
这些犯罪行为都属于非法财产的转移和隐藏，从而使非法资金得以变为合法资产。
而如何认定这些行为的违法性，成为了司法机关需要面对的重要问题。
(重定向自洗黑钱)洗钱(Money Laundering)目录[隐藏]∙ 1 什么是洗钱∙ 2 洗钱的定义∙ 3 洗钱的基本过程[1]∙ 4 洗钱常见形式[1]∙ 5 新型的洗钱形式[2]∙ 6 洗钱犯罪的社会危害[3]∙7 相关条目∙8 参考文献[编辑]什么是洗钱洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项"。
即常言之“洗钱”。
[编辑]狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。
把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。
把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。
需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。
洗钱罪的主体是金融机构或个人，有五种行为：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
洗钱是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。
参与反洗钱，你我共努力说起反洗钱，首先要知道何谓洗钱？通俗的概况：“就是把黑钱漂白，把赃钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。
”在法律意义上的洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
作为这些刑事犯罪的帮凶，“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
由此，诞生了反洗钱！典型的洗钱犯罪有三个过程：一、放置，即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构或非金融机构；二、分账，通过多层次复杂的金融交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。
通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的一项系统工程。
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。
洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
为了严厉的打击洗钱，防止由洗钱带给国家社会经济、金融的负面影响。
有五种行为被视为洗钱：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
第1篇一、引言洗钱，作为一种非法行为，严重破坏了金融秩序，影响了国家经济安全和社会稳定。
为了提高公众对洗钱行为的认识，本文将通过对一起典型洗钱案件的剖析，普及法律知识，提高公民防范洗钱意识。
二、案件背景2018年，我国某城市警方破获了一起特大洗钱案。
犯罪嫌疑人通过虚构贸易背景，将大量非法资金转移至境外，涉及金额高达数亿元人民币。
案件涉及多个国家和地区，案情复杂，影响恶劣。
三、案件分析1. 洗钱手法（1）虚构贸易背景：犯罪嫌疑人通过虚构贸易合同，将非法资金转移至境外。
例如，将大量现金通过虚假的进出口贸易，从境内转移到境外。
（2）利用金融机构：犯罪嫌疑人利用金融机构的便利，将非法资金分散转入多个账户，降低被查风险。
例如，通过多次转账、跨行转账等方式，将资金分散至不同银行账户。
（3）跨境汇款：犯罪嫌疑人利用跨境汇款渠道，将非法资金从境内转移到境外。
例如，通过地下钱庄、网络支付平台等非法渠道进行跨境汇款。
2. 案件特点（1）涉案金额巨大：该案涉及金额高达数亿元人民币，足以说明洗钱行为的严重性。
（2）跨境作案：犯罪嫌疑人利用跨境渠道进行洗钱，涉及多个国家和地区，增加了案件侦破难度。
（3）团伙作案：该案犯罪嫌疑人并非孤军奋战，而是形成了一个庞大的洗钱团伙，分工明确，协作紧密。
3. 案件危害（1）破坏金融秩序：洗钱行为严重扰乱了金融秩序，影响了金融机构的正常运营。
（2）危害国家经济安全：洗钱行为为非法资金提供了流通渠道，可能导致国家经济安全受到威胁。
（3）助长犯罪活动：洗钱行为为犯罪分子提供了资金来源，助长了犯罪活动的蔓延。
四、法律科普1. 洗钱罪的法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
