固定资产贷款项目评估2014.9

第 1 页固定资产项目贷款评估报告(一)基本信息以列表形式描述申请人基本信息。

申请人名 称 成立时间 注册资本 企业性质 经营范围 主营业务采取分阶段方式描述申请人从成立之初经历的改制、更名、重组历史沿革 等情况，在经营、管理等方面取得的重要成绩等、在技术、设备、产品等方面的重大进步等。

其中对实收资本要进行调查与核实,货币资金出资的调查是否存在撤 资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是 否正常。

(二)管理情况 1、集团及关联关系 申请人属于我行集团客户的成员企业， 应列明所属集团的类别、 已核 定授信控制额度、 已使用额度情况等， 说明申请人在集团内地位与授信担 保措施。

从申请人所在集团内成员企业数量与层级、集团内是否存在交叉持 股、申请人应收与对付关联企业款项的金额及占比等方面说明申请人关联 关系的复杂状况。

以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过 10 家，则列明持股超 过 10%的所有股东)。

备注其中对控股股东的经营情况进行调查与说明，重点说明控股股东在公与申请人经营及管理上 的联系 注册地址实收资本 法定代表人持股比例 股东名称 序号司管理、 生产经营、 资金运作与利润分配等方面对申请人的控制关系； 若 申请人为民营企业， 要调查与了解实际控制人， 重点说明实际控制人在公 司管理、生产经营、资金运作与利润分配等方面对申请人的控制关系。

以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。

其中重点说明申请人内部的管理机制，特殊是本部对子公司的资金管 理体制； 申请人收入、 利润主要来源于哪些子公司， 本部对这些子公司的 管理与控制能力。

以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人 无直接股权关系但存在一定关联、 控制、 管理关系， 如事业单位的上级主 管部门、 同一母公司下的兄弟公司、 同一实际控制人控制的企业等， 同时 对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。

xx银行固定资产贷款项目调查评估管理暂行办法第一章总则第一条为提高xx银行（以下简称x银行）固定资产贷款项目调查评估水平，规范x银行固定资产贷款项目调查评估工作，明确调查评估责任，控制调查评估风险，为固定资产贷款的信贷决策提供参考依据，根据x银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条固定资产贷款贷前调查分为初步调查和调查评估两个阶段。

调查评估一般应在初步调查的基础上进行。

第三条固定资产贷款项目调查评估主要依靠内部力量，对情况复杂、技术要求高、自身调查评估能力不足的贷款项目，也可以按规定聘请外部中介机构或行业专家咨询，但应由x银行负责撰写调查评估报告并承担相应的调查评估责任。

第四条固定资产贷款项目调查评估工作应坚持独立、客观、公正、严谨的原则，数据及资料的搜集整理应坚持真实性、有效性和完整性原则，基础数据及参数的确定应遵循谨慎性原则，信息的反映应遵循重要性原则。

第五条各级行客户部门负责相应的调查评估专业队伍的储备和建设工作。

第六条本办法所称固定资产，系指使用年限超过1年，单位价值较高，根据国家会计制度和准则应列入固定资产范围的资产。

第七条本办法所称固定资产贷款，系指x银行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或客户）提供的本外币融资。

第八条本办法所称固定资产贷款项目调查评估，系指在初步调查基础上，对拟提供融资的固定资产贷款项目，从借款人、贷款项目、担保方式、银行综合收益及风险、贷款条件，以及相关的外部环境等方面进行深入、全面的调查、评价、论证和商讨，提出明确的调查评估结论和贷款方案，为固定资产贷款的审查和信贷决策提供依据。

第九条调查行客户部门认为初步调查阶段的工作深度及内容已满足项目调查评估要求的，可对初步调查报告进行认定，直接以初步调查报告作为调查评估报告。

第十条调查评估可采取自行调查评估、联合调查评估或交叉调查评估等方式。

自行调查评估系指由调查行客户部门组织本行有关人员进行的调查评估；联合调查评估系指由调查行和非调查行客户部门组织有关人员联合起来共同进行的调查评估；交叉调查评估系指由非调查行客户部门组织有关人员对调查行受理的固定资产贷款项目进行的调查评估。

贷款项目评估内容及方法20083项目按性质划分为：以新增生产能力为目的的新建项目和以恢复或者改善生产能力为目的的更新改造项目。

（也就是技改或开、扩建项目）无论是新建项目或是改、扩建项目，对于企业首先是提出项目建议书或编制可行性研究报告（代项目建议书）。

然后选址及落实资金来源？。

第三是立项或报备。

（立项一般指有财政参股资金，报备一般是指总投资全部有企业自筹，无论是立项或报备，其作用都是对可研报告的否定或批复）。

对于重污染项目还要做专题的环评报告。

第四是办理各项证照，如：土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证。

（一）符合国家产业、产品及布局政策和投资项目审批程序。

（二）可行性研究经权威部门论证。

（三）借款人主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和我行规定。

（四）项目总投资及投资构成明确、拟采用工艺技术基本定型、拟购进设备已完成询价。

（五）借款人前两年财务报告及生产经营资料（既有法人）、项目立项批准文件、可行性研究报告等基础资料齐全。

企业除提供一些象流动资金所需的基本要件外，申报项目贷款1还需提供以下主要要件１．项目建议书或可研报告。

２．有权部门对可研报告的批复文件。

３．项目概算材料。

４．项目融资意向及贷款意向书。

５．借款人出具的用综合效益偿还贷款的函。

６．资本金已经到位或能按期到位的证明文件。

７．项目其他资金证明。

８．土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证。

９．水电气落实证明。

１０．环保批复。

１１．消防批复。

１２．证明担保有效性的相关材料。

另外，我们总行〔2006〕114号文件规定，对技术改造贷款不涉及新增土地或土木工程施工的，可不提供土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证。

也不需要编制可行性研究报告和环境保护评价文件。

项目评估主要包括以下几个方面的内容：1项目概述；2．借款人评估；3．项目建设条件评估；4．项目产品市场评估；5．项目投资估算与资金来源评估；6．项目财务效益评估；7．不确定性分析；8．贷款风硷与效益评估；9．总评估与决策建议。

中国人民建设银行固定资产贷款项目评估办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民建设银行固定资产贷款项目评估办法（1995年12月29日中国人民建设银行第10次行务会议通过）第一章总则第一条为了规范固定资产贷款项目评估行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，保障信贷资金的效益性、安全性、流动性，根据《中国人民建设银行固定资产贷款办法》（试行）、《中国人民建设银行固定资产外汇贷款暂行办法》、《中国人民建设银行贷款风险管理办法》、《中国人民建设银行固定资产贷款评审管理办法》、《中国人民建设银行贷款担保办法》等有关法规条例，特制定本办法。

第二条本办法所称固定资产贷款，系指建设银行对基本建设、技术改造及其他各类固定资产投资项目发放的人民币和外币（含境外筹资）贷款。

第三条固定资产贷款项目评估，应当遵循客观、公正、科学的原则。

第四条固定资产贷款项目评估，要贯彻执行国家产业政策和信贷政策，对借款人资信、项目概况、项目产品市场供求、项目投资估算与资金来源、项目财务、银行效益与风险防范、存在问题等方面进行调查研究和分析，提出贷款项目可行与否的意见与建议，为贷款决策提供依据。

第二章借款人资信评估第五条借款人是指从境内金融机构取得贷款的企事业法人和自然人。

借款人资信评估，包括新建项目借款人资信评估和改扩建、技术改造项目借款人资信评估。

第六条新建项目借款人资信评估，是对借款人的经济地位、法定代表人素质和领导班子整体素质、主要投资者的生产经营和资产负债状况等进行调查分析。

第七条改扩建和技术改造项目借款人资信评估，是对借款人的经济地位、法定代表人素质和领导班子整体素质、生产经营、资产负债及偿债能力、信用、发展前景等进行综合论证分析，判断借款人资信优劣，说明企业资信等级及评价单位。

固定资产项目贷款评估报告模板一、项目概述本报告旨在对固定资产项目进行评估，为贷款银行提供项目的价值评估和风险分析，以便银行能够做出贷款决策。

本项目为某公司拟建的新工厂项目，总投资额为X万元，位于某地区，占地面积为X平方米，预计建设周期为X个月。

二、项目背景1. 公司简介该公司成立于X年，是一家专注于X行业的企业，主要经营X产品。

公司具有良好的市场口碑和品牌影响力，拥有一支专业的管理团队和技术团队。

2. 项目目标本项目旨在扩大公司的生产规模和产能，提高产品的生产效率和质量，满足市场需求的增长。

通过新建工厂，公司将能够增加产能X台/年，实现销售收入的增长和市场份额的提升。

三、项目规划1. 建设方案本项目计划新建一座现代化的工厂，包括生产车间、仓库、办公楼等设施。

工厂将采用先进的生产设备和技术，实现自动化生产和智能化管理。

预计工厂建设周期为X个月，工程总投资额为X万元。

2. 项目进度目前，项目已完成前期规划和设计，并获得了相关审批文件。

施工队伍已经组建，施工准备工作正在进行中。

预计X年X月开始施工，X年X月竣工。

四、项目评估1. 项目价值评估根据市场调研和经济分析，本项目具有较高的价值潜力。

预计新建工厂投产后，公司的产能将大幅增加，销售收入将得到显著提升。

根据财务模型分析，预计项目投资回收期为X年，内部收益率为X%。

2. 风险分析本项目存在一定的风险，主要包括市场风险、技术风险和资金风险。

市场风险主要源于市场需求的不确定性和竞争压力的增加；技术风险主要包括新技术的应用和设备运行的稳定性；资金风险主要涉及贷款利率的变动和资金周转的压力。

针对这些风险，项目管理团队已制定相应的风险应对策略，并建立了风险监控机制。

五、贷款需求基于项目的投资规模和资金需求，公司计划向贷款银行申请X万元的固定资产项目贷款。

贷款期限为X年，利率为X%。

贷款将用于工厂建设的资金支持和设备购置。

六、贷款评估结论基于对项目的综合评估，本报告认为该固定资产项目具有较高的投资价值和回报潜力。

固定资产贷款项目评估一、概要说明固定资产贷款是指企业通过贷款获得的资金，用于购置固定资产的一种贷款方式。

固定资产贷款项目评估则是对此类贷款项目进行的全面评估，包括项目的可行性、担保措施、资金用途等方面。

本文将详细介绍固定资产贷款项目评估的内容、方法和步骤。

二、评估内容固定资产贷款项目评估内容涵盖以下几个方面：1. 项目可行性评估对固定资产贷款项目进行可行性评估，主要包括资产负债表数据分析、现金流量预测、项目投资收益率评估等。

2. 担保措施评估评估固定资产贷款项目担保措施，包括担保物评估、担保能力评估等。

担保物通常是指固定资产或房地产。

3. 资金用途评估对固定资产贷款项目的资金用途进行评估，包括项目的购置设备、基础建设、管理费用等。

三、评估方法1. 评估数据来源项目评估需要大量数据的支持，数据来源包括企业资产负债表、现金流量表、固定资产清单、担保物状况及评估报告等。

评估者需要仔细审查、把握这些数据。

2. 评估步骤评估固定资产贷款项目的步骤通常包括以下几个方面：1.了解企业的基本情况：包括企业的经营范围、注册资本、业务规模等方面；2.收集评估数据：从企业资产负债表、现金流量表等途径，收集与固定资产贷款有关的数据信息；3.安排现场考察：对企业担保物、固定资产等进行实地考察；4.编制评估报告：对收集的数据进行综合分析，撰写详细的评估报告。

四、评估结果通过以上步骤，评估者可以获得固定资产贷款项目的各项指标和数据，具体评估内容包括：项目可行性评估报告、资产负债表分析、现金流量预测、担保能力评估、购置资产可行性分析报告等。

评估报告包括了以上指标和数据的分析，提供客观可靠的评估，为投资者和贷款机构提供重要的参考依据。

五、评估的意义固定资产贷款项目评估具有重要的意义。

一方面，对项目进行评估，可以弄清项目的风险和盈利情况，为投资者提供方向性的决策建议；另一方面，对于贷款机构，评估可以帮助他们进行合理的风险控制，保证资金的安全、有效使用。

固定资产投资贷款评估应注意什么老杨于2007年(2008-10-10 10:30:12)标签：财经资产评估项目投资分类：财经今天有机会与银行的各位领导交流，我很感谢区行。

根据分行的安排，由我给大家探讨如何进行项目评估，项目评估应关注那些点。

下面我从四个方面谈一下项目评估的有关问题。

“一是为什么要进行项目评估；二是项目评估中应关注的几个点；三是项目评估中常用的一些概念和指标；四是案例分析。

”一、为什么要进行项目评估？——规避银行风险。

项目投资是企业最大的现金流出。

企业筹集项目建设资金的方式主要有企业自筹、银行借款和国家拨款。

在这些方式中银行借款占的比重较大。

因此，在一定意义上讲，只要银行提供了资金支持，银行经营的风险是客观存在的。

项目投资既影响企业当前的现金流量，又影响企业今后的现金流量，项目决策一旦失误企业要么大伤元气，要么倒闭，银行能否按期收回本息也大打折扣。

这几年，在投资热的大背景下，一些企业在投资上比较草率。

今天快的产品，拍拍脑袋明天就干，导致产品供不应求时新项目如雨后春笋般拔地而起，供过于求时相互内耗、打价格战，加大了投资风险和经营的不确定性，甚至有些项目在建设期就被市场封杀，形成了“半拉子”工程。

可研报告是给银行看的，与实际出入较大，为降低银行风险，在贷前对项目进行再评估是一个既现实、又紧迫的工作。

——尽最大努力减少信贷管理人员工作失误。

随着资本市场的发展和规范，银行在风险防范上推陈出新，有些银行实行责任终身追究制，只要你参与了银行贷前调查、评估、审批，你就对这笔贷款负责任，不管你在不在这个岗位，除非此笔贷款全部收回你的责任才能免除。

项目贷款基于企业的预期收益，有很大的不确定性，只有通过评估才能对项目做出理性的判断。

如果在评估工作中，对企业过去分析不够，对现在把握不够，对将来判断不够，不出事谁都好，出了事你逃也逃不掉。

但是，如果咋们在工作中勤勉尽责了，按总行的规定无一例外的履行了自己的职责，责任应该轻一点。