风险承受度确定方法刍议1.1
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财务决策的风险承受能力分析
财务决策的风险承受能力分析在财务管理中，决策者需要面对各种风险，并在此基础上制定合适的策略和决策。
而风险承受能力是评估一个企业或个人在面对风险时所能够承受的程度和能力。
本文将对财务决策的风险承受能力进行分析，并探讨其对决策的影响。
一、风险承受能力的定义与影响因素风险承受能力是指一个企业或个人依托其自身的财务状况、经营能力、市场前景、行业竞争等因素，所能够承受的风险水平。
它反映了一个企业或个人在决策中所能够承受的上下波动的范围，也是评估决策者在面对风险时所能够接受的最大风险程度。
影响风险承受能力的因素主要包括以下几个方面：1. 财务状况：企业或个人的资金流动性、财务杠杆水平以及偿债能力等财务指标，都会对风险承受能力产生重要影响。
2. 经营能力：企业或个人的盈利能力、现金流量、市场份额等经营指标，也是评估风险承受能力的重要依据。
3. 市场前景：市场的竞争环境、产品销售前景以及行业发展趋势等都会对风险承受能力产生影响。
4. 经济环境：整体经济的增长状况、通货膨胀水平、利率水平等宏观经济因素也是决策者在考虑风险承受能力时需要综合考虑的因素。
二、风险承受能力的评估方法评估一个企业或个人的风险承受能力是决策过程中的关键步骤。
以下是一些常用的评估方法：1. 财务比率分析：通过分析企业或个人的财务报表，比如资产负债表、利润表和现金流量表等，计算出多个财务比率指标，如流动比率、偿债能力比率和盈利能力比率等，从而量化评估风险承受能力。
2. 财务模型建立：通过建立相应的财务模型，模拟不同风险情境下的财务状况，并通过敏感性分析和蒙特卡洛模拟等方法，评估风险承受能力的变化情况。
3. 经验判断法：基于决策者的经验和直觉，综合考虑不同因素，评估风险承受能力的高低程度。
三、风险承受能力对决策的影响风险承受能力对决策具有重要的影响，它决定了决策者所能采取的决策策略和方法。
以下是几个方面的影响：1. 投资决策：风险承受能力直接影响企业或个人在投资中所能够承担的风险水平。
如何评估个人风险承受能力
如何评估个人风险承受能力个人风险承受能力是指个体对于投资或面对潜在风险的适应能力和忍耐度。
评估个人风险承受能力对于制定合理的投资计划、选择适合的金融产品以及保护个人财产具有重要意义。
本文将介绍几种常见的评估个人风险承受能力的方法，以帮助读者更好地了解自己的风险承受能力。
1. 财务状况评估个人的财务状况是评估风险承受能力的重要指标之一。
财务状况包括个人的收入水平、储蓄水平、负债情况、资产配置等。
一个财务状况良好、收入稳定、债务负担较轻的人往往具备更高的风险承受能力。
相反，如果一个人的收入较低，债务较多，资产配置不合理，那么他可能承受不了较大的风险。
2. 投资目标评估评估个人的投资目标也是评估风险承受能力的重要方法之一。
个体的投资目标通常包括短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可能包括支付日常开支，中期目标可能包括购买房产或车辆，而长期目标可能是退休或子女教育。
如果一个人对于某项投资目标的需求紧迫，那么他会更加注重保护本金，对于风险的承受能力相对较低。
3. 经济环境评估评估个人风险承受能力还需要考虑经济环境的因素。
经济环境通常包括通货膨胀率、利率水平、就业情况和市场情况等。
如果经济环境相对不稳定，通货膨胀高，利率上升，就业情况不好，市场波动较大，那么个体对于风险的承受能力相对较低。
相反，如果经济环境相对稳定，那么个体对于风险的承受能力相对较高。
4. 投资知识和经验评估个人的投资知识和经验也是评估风险承受能力的重要因素。
如果一个人具备丰富的投资知识和经验，掌握了基本的投资原理和技巧，那么他通常能够更好地理解和应对风险，具备较高的风险承受能力。
相反，如果一个人对于投资知识了解不多，缺乏相关经验，那么他可能对于风险的承受能力较低。
5. 心理评估个人的心理承受能力也是评估风险承受能力的重要因素。
个体的心理承受能力涉及到对于风险和不确定性的态度、情绪和反应。
如果一个人对于风险和不确定性较为敏感，容易感到恐惧、焦虑或压力，那么他的风险承受能力相对较低。
理财中的风险承受能力评估
理财中的风险承受能力评估在进行理财投资时，了解自己的风险承受能力是至关重要的。
风险承受能力评估有助于投资者明确自己对风险的容忍度，并据此合理规划和配置自己的投资组合，以实现财务目标。
本文将介绍风险承受能力评估的意义、常见方法以及如何根据评估结果制定理财策略。
一、风险承受能力评估的意义风险承受能力评估是对个人或机构的财务状况、收入来源、家庭支出、投资目标等进行全面分析和评估的过程。
它的意义在于：1. 明确风险容忍度：评估结果可以帮助投资者了解自己对风险的接受程度。
不同人群对风险的承受能力各不相同，有的人更偏好稳定可预期的回报，而有的人则更愿意承担高风险以追求更大的利润。
根据评估结果，投资者可以明确自己对风险的容忍度，从而更合理地进行资产配置。
2. 风险控制与回报平衡：风险和回报往往是相互关联的。
评估结果可以帮助投资者在追求高回报与控制风险之间寻找平衡点。
如果评估结果显示投资者的风险承受能力较低，可以选择较为保守的投资策略；而如果风险承受能力较高，可以适度增加投资组合中的高风险资产。
3. 优化理财策略：根据评估结果，可以制定更科学合理的理财策略。
投资者可以根据自己的风险承受能力，确定适合自己的资产配置比例，选择符合自己风险偏好的投资品种，从而提高投资效果。
二、风险承受能力评估方法1. 问卷调查法：这是最常见也是最简单的一种评估方法。
投资者通过填写一份由金融机构或专业理财机构提供的风险承受能力问卷，根据自己的实际情况选择相应答案，最终根据问卷结果评估出投资者的风险承受能力。
2. 财务状况分析法：这种方法主要侧重于评估投资者财务的实际状况。
投资者需要提供自己的收入状况、家庭支出、负债情况等详细信息，结合个人资产负债表，通过计算得出投资者的财务状况评分，从而评估其风险承受能力。
3. 专业评估法：这种方法主要是依靠专业的金融机构或理财顾问进行评估。
投资者可以委托专业人员对自己的财务状况进行全面分析和评估，得出准确的风险承受能力评级。
期货投资者适当性管理如何评估投资者的风险承受能力
期货投资者适当性管理如何评估投资者的风险承受能力在期货投资市场上，每个投资者都有自己独特的风险承受能力，因此，评估投资者的风险承受能力是非常重要的。
适当性管理是监管机构确保期货投资者利益最大化的一种方法，它确保投资者在参与期货市场时能够承受相应的风险。
本文将介绍如何评估投资者的风险承受能力，以及适当性管理在期货投资中的重要性。
一、风险承受能力的评估1. 个人资金状况评估评估投资者的风险承受能力，首先需要考虑其个人资金状况。
这包括投资者的收入、财务状况以及投资偏好。
通过了解投资者的资产和负债情况，可以确定其财务承受能力和风险承受能力。
2. 投资经验和知识评估投资者在期货市场中的经验和知识水平也是评估其风险承受能力的重要指标。
投资者对期货市场的了解程度、交易经验以及是否具备相关的技术分析和基本面分析能力，都会影响其对风险的认知和应对能力。
3. 投资目标评估投资者的投资目标是评估其风险承受能力的另一个关键因素。
不同的投资目标对应不同的风险偏好。
例如，有些投资者追求高风险高回报的投资目标，而另一些投资者则更关注保值和稳健增长。
4. 投资期限评估评估投资者的风险承受能力还需要考虑投资期限。
长期投资者通常具有更高的承受风险能力，因为他们有更长的时间来分散和回收投资风险。
二、适当性管理的重要性适当性管理是监管期货投资市场的一项关键工作，它确保投资者在选择适合自己风险承受能力的投资产品时能够做出明智的决策。
适当性管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 保护投资者利益适当性管理的目标是保护投资者利益，确保投资者在参与期货交易时不超出其风险承受能力范围。
通过根据投资者的个人情况评估其风险承受能力，可以避免投资者因过度承受风险而受到损失。
2. 促进市场稳定适当性管理还有助于维持期货市场的稳定，避免投资者过度追逐高回报而引发市场异常波动。
通过评估投资者的风险承受能力，可以合理引导投资者进行投资，避免市场出现投机过热情况。
如何评估个人风险承受能力
如何评估个人风险承受能力个人风险承受能力是指个体在面对不确定性和风险时所能够承受的程度。
评估个人风险承受能力有助于个体更加理性地进行投资和财务决策，合理分配资金和投资组合。
本文将从不同角度介绍如何评估个人风险承受能力，并提供一些实用的方法。
一、了解个人财务状况评估个人风险承受能力的第一步是全面了解个人的财务状况。
这包括收入和支出的稳定性、家庭财务状况、债务水平、投资组合等。
一份详细的财务报表可以帮助个体了解自己目前的财务状况，并从中分析个人的偿债能力、投资能力以及承受风险的能力。
二、了解个人投资目标和时间预期评估个人风险承受能力的第二步是了解个人的投资目标和时间预期。
个人的投资目标可能包括实现财务自由、购房、教育基金、退休等。
同时，个人的时间预期也会对风险承受能力产生重要影响。
例如，如果一个人计划在五年内购房，那么他对风险的容忍度就相对较低；而如果一个人的退休时间还有二十多年，那么他对风险的容忍度就相对较高。
因此，了解个人的投资目标和时间预期对评估个人风险承受能力非常重要。
三、考虑个人偏好和心理承受能力个人的风险偏好和心理承受能力是评估个人风险承受能力的重要因素。
不同的个体对风险的容忍度有很大差异。
有些人偏好低风险的投资，即使收益相对较低，他们也愿意接受；而有些人则追求高风险高回报的投资机会。
同时，个人的心理承受能力也会对风险承受能力产生影响。
一些人可能更加耐心和冷静地处理投资波动，而另一些人则可能会因为市场波动而产生恐慌和焦虑。
因此，综合考虑个人的风险偏好和心理承受能力对评估个人风险承受能力十分重要。
四、利用风险承受能力问卷风险承受能力问卷是评估个人风险承受能力的一种常用方法。
这些问卷通常包含一系列问题，旨在了解个体对风险的态度、投资经验、财务目标等。
通过回答这些问题，个体可以得到一个相对准确的风险承受能力评分。
然而，需要注意的是，问卷只能作为评估工具之一，综合考虑个人的财务情况、投资目标和心理承受能力才能全面评估个人的风险承受能力。
下列关于客户风险承受能力的评估方法
客户风险承受能力的评估方法随着经济的不断发展和金融市场的不断壮大，金融机构对客户风险承受能力的评估越来越重视。
对客户的风险承受能力进行科学、全面的评估，不仅能够为客户提供更加个性化、符合其实际需求的投资方案，更能有效降低金融机构自身的风险暴露。
本文将以客户风险承受能力评估方法为主题，从简到繁地探讨如何科学评估客户风险承受能力。
一、问卷调查法问卷调查法是客户风险承受能力评估的常用方法之一。
通过向客户提供风险偏好、投资经验、收入水平、家庭背景等方面的调查问卷，了解客户的风险承受能力水平。
这种方法简单、快捷，能够全面、系统地了解客户的风险偏好和风险承受能力，但存在客户填写不真实、不全面的可能性，需要配合其他方法进行核实和验证。
二、综合评估法综合评估法是指通过审核客户的资产状况、投资经验、家庭背景等方面的资料，结合客户所报备的投资目标、风险偏好、投资期限等，评估客户的风险承受能力水平。
这种方法较为全面、客观，能够更加准确地了解客户的整体情况，但需要花费较多的时间和人力成本。
三、风险容忍区间法风险容忍区间法是一种运用数学模型来评估客户风险承受能力的方法。
通过建立风险容忍区间模型，客户在该区间内进行投资，可以较好地满足其风险承受能力。
这种方法科学、准确，能够量化地评估客户的风险承受能力水平，但需要较高的数据分析和数学建模能力。
四、个案访谈法个案访谈法是一种深度了解客户实际情况、深入挖掘客户风险偏好和风险承受能力的方法。
金融机构工作人员通过与客户进行个案访谈，深入了解其家庭背景、财务状况、投资意愿等方面信息，从而评估客户的风险承受能力。
这种方法能够更加贴近客户实际情况，了解其潜在需求和实际风险承受能力，但需要较强的沟通能力和情商。
五、个人观点在我看来，客户风险承受能力的评估应该是一个综合考量的过程，需要各种方法的结合和运用。
单一的评估方法可能不能完全准确地反映客户的整体情况，而综合运用多种评估方法，能够更加全面、客观地了解客户的风险承受能力，为其提供更加符合实际需求的投资建议和方案。
安全风险评价的准则及评价方法
安全风险评价的准则第一条风险等级的判定遵循从严从高的原则，按风险评价级别由高至低划分为：巨大风险、重大风险、显著风险、一般风险、低风险等五级，并用字母A、B、C、D、E表示，具体内容分别为：（一）A级：巨大风险（极其危险），不可容许的，必须立即整改，不能继续作业。
该风险点一旦发生事故，可能导致较大以上事故，即3人及以上死亡，或者10人及以上重伤，或者1000万元及以上直接经济损失的事故。
（二）B级：重大风险（高度危险），必须制定措施进行控制管理。
该风险点一旦发生发生事故，可能导致一般事故，即指能造成3人以下死亡，或者10人以下重伤，或者1000万元以下直接经济损失的事故。
（三）C级：显著风险（中度危险），需要控制整改。
该风险点一旦发生发生事故，可能导致轻伤事故或轻微经济损失。
（四）D级：一般风险（轻度危险），需要注意，指该风险点一旦发一事故，可能导致不损失工作日伤害。
（五）E级：低风险（稍有危险），可以接受（或可容许的），需要注意。
第二条出现以下情形可直接认定为巨大风险：（一）违反法律、法规及国家标准中强制性条款的。
（二）发生过死亡、重伤、重大财产损失事故，或三次及以上轻伤、一般财产损失事故，且现在发生事故的条件依然存在的。
（三）具有中毒、爆炸、火灾等危险的场所，且作业人员在10人及以上的。
（四）经风险评价确定为最高级别风险的。
风险点识别和评价方法第三条引用作业条件危险性评价法作为风险点识别和评价的方法。
作业条件危险性评价法指对于一个具有潜在危险性的作业条件，影响危险性的主要因素有：①发生事故或危险事件的可能性；②暴露于这种危险环境的情况；③事故一旦发生可能产生的后果。
第四条作业条件危险性评价法作业条件危险性评价法计算公式为：D=L×E×C，其中，D—危险值；L—事故发生的可能性；E—暴露于危险环境的频率；C—发生事故或危险事件的后果严重性。
第五条风险点评价的三个影响因素取值影响风险值取值的三个影响因素，各影响因素的取值表如下表1-1、1-2所示：表1-1 事故发生的可能性（L）取值表表1-2 暴露于危险环境的频率（E）及发生事故或危险事件的后果严重性（C）取值表第六条根据风险点评价的三个影响因素的取值与作业条件危险性评价法的计算公式，得到危险值D的取值，并对应风险等级，如下表1-3所示：表1-3 风险等级划分取值表级，级数越大，反映施工作业的风险性越严重。
个人风险承受能力常用的评估方法
个人风险承受能力常用的评估方法
个人风险承受能力是指个人在面对不确定性的情况下，所能承受的风险程度。
评估个人风险承受能力的方法有很多种，下面介绍几种常用的方法。
1. 问卷调查法
问卷调查法是一种常用的评估个人风险承受能力的方法。
通过设计一些问题，让被评估者回答，从而了解其对风险的态度和承受能力。
问卷调查法的优点是简单易行，可以快速获取大量数据。
但是，问卷调查法存在一些缺点，比如被评估者可能会有回答不真实的情况，或者对问题的理解有误。
2. 投资组合法
投资组合法是一种通过投资组合的方式来评估个人风险承受能力的方法。
通过让被评估者选择不同的投资组合，从而了解其对风险的承受能力。
投资组合法的优点是可以更加真实地反映被评估者的风险承受能力，但是需要一定的投资知识和经验。
3. 行为观察法
行为观察法是一种通过观察被评估者的行为来评估其风险承受能力的方法。
通过观察被评估者在面对风险时的行为表现，从而了解其风险承受能力。
行为观察法的优点是可以更加真实地反映被评估者的风险承受能力，但是需要一定的观察技巧和经验。
4. 专家评估法
专家评估法是一种通过专家的意见来评估个人风险承受能力的方法。
通过请专家对被评估者的风险承受能力进行评估，从而了解其风险承受能力。
专家评估法的优点是可以更加客观地评估被评估者的风险承受能力，但是需要找到合适的专家，并且存在一定的主观性。
综上所述，评估个人风险承受能力的方法有很多种，每种方法都有其优缺点。
在选择评估方法时，需要根据具体情况进行选择，并且需要注意评估结果的客观性和准确性。
如何评估自己的风险承受能力？
如何评估自己的风险承受能力？在人生中，面对各种各样的风险是不可避免的。
无论是生活中的小事，还是投资和职业规划等大事，都需要我们对自己的风险承受能力进行评估。
本文将从个人职业发展、财务管理、投资理财等方面，分析如何评估自己的风险承受能力，以便我们更好地规划自己的人生。
一、个人职业发展在职业规划中，评估风险承受能力是十分关键的一环。
在选择职业时，我们需要考虑自己的兴趣、专业能力、市场需求等因素。
然而，有时候职业发展的道路是不可预见的，我们需要准备面对不确定性和风险。
因此，我们需要考虑自己对于风险的承受能力。
以下几点可以帮助我们评估自己的风险承受能力：1. 看重稳定性还是机会性。
有些人更喜欢按部就班地发展自己的职业生涯，追求稳定和可预见性。
而有些人则更愿意接受挑战，愿意冒险尝试新的事物。
我们需要认识到自己对稳定性和机会性的偏好，以便在职业规划中更好地评估自己的风险承受能力。
2. 观察自己的心理压力。
有些人在面对不确定性和风险时会感到焦虑和不安，而有些人则能够从容应对。
我们需要观察自己的情绪变化，以便判断自己的风险承受能力。
3. 考虑自己的经济状况。
在职业发展中，财务问题是我们必须要考虑的因素之一。
我们需要考虑自己的生活来源、家庭支出等经济状况，以便评估自己的风险承受能力。
如果我们的经济压力较大，就需要更慎重地考虑职业发展中的风险。
二、财务管理在日常的生活中，我们也需要对自己的风险承受能力进行评估，以便更好地管理我们的财务。
以下几点可以帮助我们评估自己的风险承受能力：1. 考虑自己的收支状况。
我们需要认真了解自己的收入和支出情况，以便评估自己的风险承受能力。
如果我们的收入不稳定、支出较大，我们就需要更慎重地考虑投资等风险较大的事项。
2. 观察自己的投资偏好。
有些人更喜欢保守、稳健的投资方式，而有些人则更喜欢高风险高回报的投资方式。
我们需要观察自己的投资偏好，以便更好地评估自己的风险承受能力。
3. 考虑自己的家庭情况。
风险承受能力评估依据
风险承受能力评估依据随着社会和经济的发展，人们对财富管理的需求越来越高，而风险承受能力评估成为了财富管理的重要环节之一。
风险承受能力评估是指根据个人的经济状况、投资目标、投资知识、投资经验等因素，对个人在投资过程中所能承受的风险程度进行评估的过程。
本文将从风险承受能力的定义、评估依据、影响因素、评估方法等方面进行探讨。
一、风险承受能力的定义风险承受能力是指个人在投资过程中所能承受的风险程度。
它是投资者对风险的心理承受能力和实际经济承受能力的综合体现。
投资者的风险承受能力直接影响到其投资决策和投资收益。
因此，了解自己的风险承受能力，是投资者制定投资计划和选择投资产品的重要前提。
二、风险承受能力的评估依据风险承受能力的评估依据主要包括个人的经济状况、投资目标、投资知识、投资经验等因素。
1. 经济状况个人的经济状况是评估风险承受能力的重要依据之一。
包括个人的收入、负债、储蓄、投资等方面。
个人的收入水平、债务水平、储蓄水平等都会对其风险承受能力产生影响。
2. 投资目标投资目标是评估风险承受能力的另一个重要依据。
投资目标是指个人在投资过程中所期望达到的目标，如保值增值、资产保全、收益最大化等。
不同的投资目标对风险承受能力有不同的要求。
3. 投资知识投资知识是评估风险承受能力的另一个重要依据。
投资知识包括个人对金融市场、投资产品、投资策略等方面的了解程度。
投资知识越丰富，个人对风险的认知和把握能力就越强。
4. 投资经验投资经验是评估风险承受能力的另一个重要依据。
投资经验包括个人在投资过程中所积累的经验和教训。
投资经验丰富的个人，往往能更好地把握市场变化和投资机会，从而具备更高的风险承受能力。
三、风险承受能力的影响因素风险承受能力的影响因素主要包括个人的心理因素和外部环境因素。
1. 心理因素心理因素是影响个人风险承受能力的重要因素之一。
包括个人的风险偏好、风险厌恶程度、对未来的预期等方面。
不同的心理因素会对个人的风险承受能力产生不同的影响。
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风险承受度确定方法刍议作者：关晶奇在全面风险管理ERM(COSOII)体系中，尽管内部环境好似与风险管理的关系不如“事件辨识、风险评估、风险反应”那么密切，容易使咨询顾问在咨询工作中对其重视程度不够，但是实际上，这一部分的确认对于风险管理及控制来说是至关重要的。
为什么这么说呢？这是因为如果股东、董事会对企业的风险偏好（risk appetite）不够明晰甚至不能统一时，风险管理的具体职能是不能落地的。
举个例子来说，假如我们需要在一个洪水发生就会对下游造成惨重伤亡的河段修建水坝，相信当地的居民及所有的利益相关者都会认同建造水坝是利在当代、功在千秋的，但是到底修建多高、多么坚实的水坝就可能会有分歧了。
这是因为制造水坝是要耗用人力、物力和财力的，而且无论是财政拨款还是面向社会融资，总是要由当代的人来付出成本，也即纳税或掏钱来修。
可能有人就会说，只要能抵挡五十年一遇的洪水就好了，因为他可能会算计着即便洪水发生了，自己也不在人世了，恰如尼禄的名言一般：我死后，哪怕洪水滔天；而有的人就会说，还是要尽可能一次性地把后代的问题解决掉，最好能抵挡五百年一遇的洪水，但是制造这样的水坝可能又会给这一代人造成不能承受之重，毕竟腰包里的钱总共就那么多。
假如你是决策者，你会选择建一个能抵挡五十年一遇的洪水还是五百年一遇的洪水的水坝呢？而风险管理就是要经常面对这样的窘境，即几种方案都有自己的依据和道理，不存在绝对意义上的正误区分，如果不在一开始就确定企业或个人愿意去承担还是规避风险，愿意最多承担多少风险，那么最终不管做什么样的选择都是会让人左右为难，并会持续遭到挑战的。
笔者在进行风险管理咨询的工作中，也曾因为轻视了在ERM的内部环境环节对客户的风险偏好和风险承受度（risk tolerance）进行梳理和明确，故而在后面的咨询实务中经常会遭到客户的挑战。
在这里，且让笔者举个每个人都经历过的例子，我们都知道一般考试都是60分及格的，而有的人打了70分就会眉开眼笑要庆祝一番，而有的人打了90多分依然会愁眉不展，这就是因为每个人对于考试成绩的风险承受度是不同的，故而才会有不同的表现。
我们再次回到ERM体系之中，内部环境环节包含了企业的基调，为企业管理层和员工审视和应对风险的方式提供基础，包括风险偏好、风险承受度、风险管理文化等。
由此可以看出，风险偏好和风险承受度应该来自于股东和企业管理层，外部咨询专家应尽可能减少参与。
但是风险管理作为一个新兴的学科，而中国的企业还缺乏深厚的风险管理底蕴和全面的风险管理人才，外部咨询专家也不得不尽可能参与其风险承受度的制定。
这里笔者提供几种确定风险承受度的方法，权作抛砖引玉，与列位同仁进行切磋。
风险承受度的确认宏观上可以分为定性分析与定量分析两种。
定性分析主要有专家法和德尔菲法两种，定量分析则有均值方差法、安全垫法与基于风险资产组合和无风险资产组合的风险承受度测算法等三种。
定性分析方法部分：专家法即由了解企业全面风险，或对某项专项风险业务了解甚多的专家集中开会讨论，对其风险承受度给出经验判断，或参照业内最佳实践的数值，讨论确认。
此方法的优点是：方便、快捷、占用精力、资源较少，较容易实现，且专家的经验判断在某些缺乏数据支持的风险业务中也能不失准确性，适于组织内具有丰富经验的专家或需要短期内得出结论时使用。
缺点是：结论缺乏数据支持，容易遭到挑战。
这一方法的突出表现即为巴塞尔协议从1988年即确定的资本充足率。
为什么这一指标正好是8%，而不是7.99%，也不是8.01%？这就是因为专家判断只要把握其大要即可，诚如巴菲特所言，“宁要粗略的正确，也不要精确地错误”。
耗费大量人力、物力、财力去精算出一个更“准确”的资本充足率，至少在巴塞尔委员会看来是无关紧要的，而按照这个比率去要求监管和执行则更加重要。
德尔菲法与专家法类似，都是借助于专家的判断，但步骤较多，且专家在德尔菲方法中是匿名的，并且不需要见面讨论，故较专家法更为繁琐。
第一步，由组织者发给参加德尔菲法的专家第一份调查表，其中要包括风险类别的定义、风险承受度确认的决策树、需要制定风险承受度的风险的定义和参照分值区间表（此处需要有业内最佳实践或企业内部历史数据作为支撑），请专家对于制定风险承受度的风险给出各自建议的风险承受度；第二步，组织者汇总第一步得出来的专家调查表，得出第一张汇总表，请专家对上一步已经附有其他人意见的汇总表做出评价，组织者统计处理所有的评价意见后，整理出第二张汇总表。
此时，组织者需要汇总风险承受度的中位数、上下四分位数，同时要求专家申述自己的决策理由，尤其是那些选择在第二步选择改变和选择在上下四分位数以外的专家申述自己的理由；第三步，组织者发放第二张调查表及决策理由，尤其是四分位数以外的专家的决策理由，请专家重新审议，最后汇总专家风险承受度的决策表。
同时汇总专家的决策理由，尤其是四分位数以外的专家的决策理由；第四步，组织者向专家发放第三步的决策表，并附有决策理由，请专家重新审视选择。
如是再三，当专家都不再修改自己的风险承受度选择后，总结专家意见，形成德尔菲法结果。
此方法的优点是：尽管是匿名赋值，但各个专家的分值仍然是不断集中，理论上讲会较专家法得出结果更为科学；缺点是：需要耗费大量的人力和时间、资源，在资源或时间有限时不适于采用该方法，且因为数据支持不足，容易遭到挑战。
理论上讲，适于采用专家法的方法均可采用德尔菲法，具体选择哪一种，则视乎于当时的资源状况，以及对得出结果的精确程度和可靠性的要求。
定量分析方法部分：均值方差法：使用此方法的隐含前提是，数据应为独立同分布，且分布呈正态分布。
若不能同时满足这两点，则使用此方法得出的结果将不具有可靠性。
具体步骤如下：第一步，搜集相对于需要测算风险承受度的风险指标相关的数据，需保证样本容量足够大；第二步，对于搜集的数据进行数据鉴别和清洗，对于异常值、错漏值进行筛除；第三步，对搜集到的数据进行统计分析，得出均值、标准差；第四步，由风险管理专家选择与企业偏好一致的置信区间，测算其Z值，μ-Z*σ即为该风险的风险承受度。
此方法的关键点即为对置信区间的选择，如之前提到的水坝的例子，若是50年一遇，则风险偏好为2%，若为500年一遇，则为0.2%，以此风险偏好自然可得出与之对应的Z值，并计算相应的风险承受度。
而在实务当中，很多公司的股东目标是使公司的评级保持在以穆迪、标普为标准的一定水平之上，如BBB 以上，则该公司对应的违约概率为0.24%，也即该企业的风险偏好是0.24%，也可据此计算其风险承受度。
此方法的优点是：简单、易于计算和理解、操作性强；缺点是：对于数据要求极高，不适用于缺乏数据支持的业务，如某些发生可能性极低但损失程度极高的风险，如导致雷曼兄弟于2008年倒闭的风险事件，其数据还未足以积累到可以回归为某个分布时，雷曼兄弟公司便已消亡；也不适用于那些本身就没有可靠、可验证的定量数据可以支持的业务，如合规风险、廉政风险等等。
安全垫法：此方法的隐含前提是，某一个指标与参照系指标若有确定的数值差时，则默认其他指标与参照系指标曲线为平行状态。
举例来说，如财务公司作为非银行类金融机构，其资本充足率为10%，而银行的资本充足率则为8%，按此方法，则视同财务公司所有指标均可视为如下函数值：银行相应指标+2%，这里的2%即为安全垫。
此方法极其易于操作，局限性也极高。
第一，使用此方法的公司必须找到可与之对应的参照系，且该公司的指标体系与参照系应保持一致；第二，参照系应有明确、可靠的的指标体系；第三，使用此方法的公司与参照系的指标体系应总体保持同向、同幅度变化。
此方法最大的缺点为，默认使用该方法的公司的其他指标与参照系指标曲线为平行状态，这样一刀切的方式虽然简单，但却可能忽视风险，对于某些风险损失程度极高的风险可能会出现预判不足，而某些风险则可能会出现防卫过当，影响公司盈利。
故此方法的采用需与专家法配合使用。
基于风险资产组合和无风险资产组合的风险承受度测算法此方法的理论基础来自于经典的投资组合理论中及经济学理论中的投资者的无差异曲线。
根据资产组合有无风险，可将资产划分为风险资产组合和无风险资产组合。
根据经典的投资组合理论，假定存在无风险资产，给定资产组合的有效集和投资者的无差异曲线，则最优投资组合的选择是在证券组合有交集中寻找使投资者具有最大效用的组合。
如图1根据以上理论，我们可以用于估算公司风险业务风险承受度：风险业务一旦选定某些投资组合，其偏好即无差异曲线应该与资产组合有效集相切，所以，两σp2来近似代替者的斜率相同。
这样，在一个微小的范围内，可用直线R p=a+1b无差异曲线，显示如图2。
其中R P是风险资产组合与无风险资产组合的期望收益率，a是无差异曲线在是该无差异曲线斜率，b就是风险承受度。
a为调整风险后的期纵轴上的截距，1bσp2。
望收益，即风险调整后资本收益率RAROC：a=R P−1b设X S 为公司资产组合中风险资产组合的比例，（1−X S ）为无风险资产组合的比例。
则总资产组合的期望收益为：R P =X S R S +（1−X S ）R f （1）其中，R S 是公司风险资产组合的期望收益，R f 是无风险资产利率（如购买国债）。
从（1）式中可以得出：X S =R P −R f R s −R f （2）资产组合的方差：σp 2=X s 2σs 2+ 1−X s 2σf 2+2X s (1−X s )σsf （3）其中，σs 2，σf 2，σsf 分别是风险资产组合方差、无风险资产组合方差、风险资产组合与无风险资产组合的协方差。
由于F 是无风险组合，所以，σf 2=0，σsf =0，因此式（3）就可以简化为σp 2=X s 2σs 2，将（2）式代入其中，得到：σp 2=(R P −R f )2σs2(R s −R f )2 （4）（4）可以看作风险资产组合与无风险资产组合中期望收益与组合方差之间的联系，构成了所有风险资产与无风险资产组合的可行集。
根据图2，则组合P 所代表曲线上点的斜率为：d σp2d R P =2(R P −R f )2σs 2(R s −R f ) （5）由此可以得到最佳资产组合点C 的斜率为：(R s −R f )22(Rp −R f )σs 2 由于无差异曲线的斜率与该组合点的切线斜率相等，因此有： 1b =(R s −R f )22(R P −R f )σs 2，即b =2(R P −R f )σs 2(R s −R f )2 （6） 把（2）式代入（6）式，可得出公司风险业务资产组合的风险承受度： b =2X s σs 2(R s −R f ) （7）从（7）式可以看出，公司风险业务对风险资产投放的比例越大，则所要求的风险承受度也就越高。