根据业务发展等实施差异化授权管理

中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。

1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。

农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。

农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。

农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。

2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。

高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。

其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。

凝心聚力抓管理求真务实促转型-----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。

运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。

我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。

一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。

业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险管理。

加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。

商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。

寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。

操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。

XXXX有限公司授权管理制度第一章总则第一条为完善数字优搜（网络）北京有限公司（以下简称优搜）法人治理结构，规范优搜的经营管理，健全内控和自我约束机制，增强防范和控制风险的能力，按照《中华人民共和国公司法》、《支付清算组织管理办法》的要求，根据有关法律法规的规定，制定本制度。

第二条董事会遵循“统一管理、区别授权、权责明确、严格监管”的原则，实行统一法人体制下的授权管理体制。

第三条本制度所称授权是指董事会在法定经营范围内，授予经营管理层进行经营管理活动的权限。

第四条本制度所称授权人，系指向经营管理层授予经营管理权限的机构；受权人系指接受经营管理权限的经营管理层。

第五条授权人负责人和受权人负责人作为签署授权书的直接责任人。

作为法定代表人的董事长作为授权人之代表人，代表董事会签署授权书。

CEO 作为经营管理层的代表人接受授权，并代表经营管理层签署承诺书，保证严格忠于职守。

第六条董事会根据受权人的经营管理水平、资产负债规模与资产质量、主要人员素质和业绩、风险控制能力、投资环境等条件和变化，实施区别授权和动态管理。

第七条经营管理层应在授权权限范围内依法开展业务，并承担相应的责任 , 严禁越权或未经授权从事经营活动。

第二章授权的分类、范围和形式第八条授权分为基本授权和特别授权两种。

基本授权是指对法定经营范围内的常规性经营管理所授予的权限。

特别授权是指对超过基本授权范围的某一特定事项或特殊业务、创新业务等所授予的临时权限。

第九条授权范围（一）基本授权包括：1、日常业务管理权限 ;2、资产控制和损失管理权限；3、资金使用和借贷管理权限；4、内部财务管理权限；5、法律事务管理权限；6、行内人事安排管理权限；7、其他经营管理权限。

具体授权幅度参见《分权手册》（二）特别授权包括：1、超出基本授权范围外的某一特定的、非常规性事项；2、创新业务和特殊业务；3、诉讼、仲裁代理事项；4、其他需进行特别授权的事项。

第十条基本授权原则上一年一办、期限为一年。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.05.02•【文号】银保监办发〔2018〕21号•【施行日期】2018.05.02•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知银保监办发〔2018〕21号各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为进一步规范银行业金融机构票据业务，有效防范风险，提升服务实体经济质效，现就跨省票据业务有关事项通知如下:一、本通知所称跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。

二、银行业金融机构应严格落实《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发〔2016〕126号）、《关于票据业务风险提示的通知》（银监办发〔2015〕203号）和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）等监管要求，加强对票据承兑、贴现的授信管理，票据转贴现和买入返售（卖出回购）业务交易对手管理、同业结算账户管理等重要环节的风险控制。

持续加强员工行为管理，严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动。

着力培育合规经营文化，提高管理层和员工合规意识，树立审慎经营理念。

三、银行业金融机构应尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统，不断提高电子票据在转贴现、买入返售（卖出回购）等票据交易业务中的占比。

银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。

本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起6个月内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日6个月后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。

中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.06.07•【文号】银保监发〔2021〕17号•【施行日期】2021.06.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知银保监发〔2021〕17号各银保监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，银行业协会、信托业协会、财务公司协会、保险业协会、保险资管业协会：为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化，夯实银行业保险业高质量发展根基，推动“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，银保监会决定组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动。

现就相关事项通知如下：一、深刻认识开展内控合规管理建设活动的重要意义2017年以来，银行业保险业市场乱象整治工作取得明显成效，行业经营乱象得到坚决遏制，重点领域风险得到有效管控，金融生态得到积极净化，为统筹疫情防控和经济社会恢复发展奠定了坚实基础。

当前经济金融环境下，防范化解金融风险任务仍然艰巨，部分银行保险机构公司治理不健全、重效益轻合规，对业务潜在风险评估不足，对重要岗位关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，乱象新形式新变种花样翻新、层出不穷，迫切需要强基固本，激发银行保险机构合规经营的内生动力，推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

开展“内控合规管理建设年”活动，是市场乱象整治走向纵深的必然要求，推动从规范业务经营行为转向更加注重健全内控合规管理，引领自觉守法、审慎经营的银行业保险业新生态；是压实银行保险机构合规经营主体责任的客观需要，引导从“被动合规”转向“主动合规”，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念；是促进“当下改”与“长久立”的重大举措，内控合规管理建设必须常抓不懈、久久为功，当前重在着力补齐内控合规机制明显短板，坚决破解屡查屡犯顽瘴痼疾，大力整治人民群众反映强烈的行业陋习，持续提升防范化解重大风险能力，为银行业保险业稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

XX管道公司授权管理实施细则第一章总则第一条为进一步规范管道公司（以下简称公司）授权管理工作，保障依法合规经营，依据《天然气股份有限公司授权管理办法》，制定本管理实施细则。

第二条本细则中所称授权，是指在法定经营范围内，公司总经理对公司经营管理层（含机关各部门）、所属单位(含直附属单位)授予经营管理权限的行为。

授权人为公司总经理，被授权人为接受授权的公司副职领导、部门（单位）负责人。

权限类别包括建议权、审核权、审批权和备案权。

第三条授权分为基本授权和特殊授权。

被授权人根据工作需要，可以对具备行权能力的岗位进行转授权。

第四条公司授权管理体系包括纵向授权和横向授权。

纵向授权是指公司总经理对所属单位进行授权。

横向授权是指各级管理层对本级副职、机关各部门和其他重要岗位进行授权或转授权。

第五条授权遵循依法合规、权责对等、差异化管控、高效运行、防范风险的原则，实行逐级有限授权和差异化授权，实施动态管理。

第六条本细则适用于公司经营管理层、所属单位。

对外投资公司通过法定程序实施本细则。

第七条完善行权程序，党组织研究讨论是各被授权人行权的前置条件，对“三重一大”等事项要先由党委会研究讨论，然后再由经理办公会或经理层履行决策程序。

第八条被授权人应在授权范围内，根据相关规章制度，依法依规行权，严禁任何单位和个人越权或未经授权开展经营管理工作。

第二章授权管理第九条公司企管法规处归口管理授权工作，负责研究制订公司授权管理制度，并组织实施；负责牵头组织公司机关各部门、所属单位确定授权事项与授权权限，编制《授权管理清单》，制订授权书或授权文件，发布实施。

第十条公司机关各部门、所属单位负责对本部门、单位的授权事项和权限提出建议；负责本部门、单位内部的授权和转授权，并按要求将行权情况上报有关部门和授权管理部门备案。

第十一条公司以授权建议函方式明确对对外投资公司的授权，不对其下属地区分（子）公司直接授权，由对外投资公司进行授权，向公司企管法规处备案。

事业部制组织结构事业部制是一种常见的组织结构形式，适用于大规模、多业务部门的企业。

事业部制将企业分割为若干个事业部，每个事业部相当于一个独立的企业，有独立的业务发展目标、资源配置和决策权。

以下是对事业部制组织结构的详细介绍。

一、事业部制的基本特点：1.事业部授权：每个事业部具有一定的自主权和授权，可以独立制定业务策略、组织资源和决策工作流程。

2.事业部盈亏独立：每个事业部负责自己的业务盈亏，相互之间不共享盈利和承担亏损。

3.事业部目标导向：每个事业部有独立的发展目标，需要根据企业整体战略和市场需求进行制定和实施。

4.事业部经理制：每个事业部有一个经理或总监负责日常管理、资源配置和决策，对上向执行团队或总部汇报工作。

二、事业部制的优势：1.激发企业活力：事业部制可以激发企业的内部活力，提高市场反应速度和灵活性，利于企业快速适应市场变化。

2.持续创新发展：事业部制可以充分发挥每个事业部的创新潜力，通过不同事业部的竞争和合作，推动企业不断创新发展。

3.资源优化配置：事业部制可以根据各个事业部的业务特点，优化资源配置，提高资源利用效率，降低成本。

4.责权明确：事业部制可以明确事业部经理的责任和权力，提高工作效率和执行力。

三、事业部制的组织结构：1.总部层级：总部是事业部制的核心，负责整体战略制定、资源分配和重大决策，以及对事业部的监督和控制。

2.事业部层级：每个事业部有一个事业部经理作为负责人，直接向总部汇报工作。

事业部可以按业务领域、地理位置或产品线划分。

3.功能部门层级：除了事业部外，还包括一些职能部门，如人力资源、财务、市场营销、研发等。

这些部门为各个事业部提供支持和服务。

四、事业部制的运作方式：1.业务计划制定：每个事业部根据市场需求和整体战略，制定自己的年度或季度业务计划，包括目标、策略、资源需求等。

2.资源协同与共享：虽然事业部之间经营独立，但总部负责进行跨事业部的资源协同和共享，以避免重复投资和资源浪费。

推动业务流程和管理的重检与规范一、健全内控合规管理架构。

依法规范大股东行为，防止大股东越权干预银行保险机构经营管理活动。

董事(理事)会负责建立并实施充分有效的内部控制，高级管理层负责内部控制的日常运行，监事会对董事(理事) 会和高级管理层履行内部控制职责进行监督，构建起分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的内控组织体系，优化内控合规履职环境。

业务部门要强化内控合规的直接责任，推动业务流程和管理的重检与规范；内控管理职能部门要牵头做好内控体系的统筹规划、组织落实和检查评估；内部审计部门要夯实内控监督职责，开展内控充分性和有效性审计并监督整改。

要配备充足的、具备履行职责所需专业知识、技能和经验的内控合规管理人员，总行(公司)和分支机构层面均应设立内控合规管理职能部门或者岗位，切实提升三道防线的独立性、协同性和有效性。

二、完善内控合规的制度流程系统。

要开展现有内部制度规定的“立改废”工作，对重要合同范本进行重检，及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度，持续更新完善内部制度体系，确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。

要把合规性审核作为制定或者修订内部重要制度和合同范本的必经程序。

要建立从机构授权到岗位授权的精细化授权体系，明确各级机构、部门、岗位和人员的业务权限，根据业务发展、合规风险状况等实施差异化授权管理，做实授权管理后评价和动态调整。

要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程中。

要积极利用大数据、云计算、人工智能等技术提升内控合规管理的数字化和智能化水平，强化业务系统关键节点的刚性控制，减少人为控制因素，实现实时监测和自动预警，确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查。

三、加强银行保险集团并表管理。

要强化顶层设计，指定集团层面并表管理的职能部门，明确并表管理的范围、内容和管理机制。

要聚焦主业、压缩层级，坚决退出偏离主责主业领域，清理子公司之间的交叉持股，提高股权投资决策层级，相关管理权限应随企业层级延伸逐渐递减。

中国银保监会有关部门负责人就《保险资产管理公司监管评级暂行办法》答记者问文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.12•【分类】问答正文中国银保监会有关部门负责人就《保险资产管理公司监管评级暂行办法》答记者问为进一步加强对保险资产管理公司的机构监管和分类监管，促进保险资产管理行业合规稳健经营和高质量发展，提升服务实体经济质效，近日银保监会发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》（以下简称《办法》）。

银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、《办法》制定背景是什么？自2003年首家保险资产管理公司成立以来，经过十余年发展，保险资产管理公司从无到有、从小到大，目前已经设立28家机构，受托管理保险业超过70%的资金，资产管理规模近15万亿元。

保险资产管理公司在大类资产配置、长期资金管理、固定收益投资等方面能力和影响力逐步提升，形成了富有特色的核心优势，已成为我国金融市场的重要力量。

与此同时，保险资产管理公司在机构性质、管理风格、受托规模、投资能力以及市场化程度等方面，差异化特征明显。

以风险为导向的分类监管，既是国际上较为成熟的金融机构监管措施，又已在我国金融市场积累了十余年的监管实践经验。

从2006年开展商业银行监管评级与分类监管开始，监管部门相继推出对企业集团财务公司、信托公司、证券公司、期货公司、保险公司等机构的监管评级与分类监管制度，并随行业发展不断优化完善，取得积极成效。

吸收借鉴国内外金融机构分类监管的相关经验做法，建立实施保险资产管理公司的监管评级制度，并根据评级结果，在市场准入、业务范围、产品创新、现场检查等关键领域采取差异化监管措施，具有重要的现实意义和较强的可操作性。

一是有利于实现分类监管和差异化监管。

通过监管评级，既能避免过去混同监管带来的成本增加等问题，又能清晰确定监管重点，合理配置监管资源，提升监管效率。

授权管理制度第一章总则第一条为加强公司授权管理工作，完善治理结构，增强防范和控制风险的能力，提高经营管理水平，达到集中决策和适当分权的合理平衡，根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》、《公司章程》的规定，制定本制度。

第二条公司遵循“统一管理、区别授权、权责明确、严格监管”的原则，在保证公司、股东合法权益的前提下，实行统一授权下的授权管理体系。

第三条本制度适用于公司及各子企业的授权管理。

第二章定义与说明第四条本制度所称授权是指在公司治理结构中，股东大会依法行使《公司章程》规定的以及董事会权限以上的职权；股东大会就专门事项通过决议的方式对董事会授权；董事会严格按照股东大会的授权行使相应职权；董事长、总经理按照董事会的授权行使相应职权；合同签约代表按照法定代表人的授权行使相应职权；公司外派董事/监事/高级管理人员、各职能部门以及关键岗位按照批准的《外派董事、监事管理办法》等制度授予的相应职权开展经营管理活动。

第五条常规授权：是指公司根据经营管理的需要，按照规定的程序确定机构（岗位）的职权、职责、业务范围等，通常以公司规章制度、会议决议等文件形式体现，具有系统性、稳定性。

第六条特别授权：是指公司对常规授权外的，在特殊情况下或针对特定的事项进行的授权。

特别授权一般授予特定的机构或个人，具有专门性、时效性。

第七条本制度所称授权人为股东大会、董事会及相关规章制度。

第八条本制度所称被授权人为董事会、董事长、总经理、高级管理人员、职能部门、全资/控股子公司、外派董事监事等关键岗位人员，以及被授权的合同签约代表、代理诉讼和仲裁案件的代理人等。

被授权人应具备与授权事项相关的专业知识、能力或经验，具备与授权事项相匹配的职务和承担责任的能力。

第三章职责与权限第九条授权人作为授权决策者负责批准其权限范围内的授权方案或授权事项。

第十条被授权人应当履行以下职责：（一）在授权权限范围内，维护公司合法权益；（二）严格按照授权权限和授权事项进行经营活动；（三）在授权权限内审查、签署有关文件、合同，保证所出具、签署文件与合同的合法性和真实有效性；（四）监管授权的执行情况，并在实施委托行为过程中，及时向公司报告并制止可能损害公司利益的行为，履行执行授权和监管的双重职责。

中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.11.28•【文号】银保监规〔2022〕20号•【施行日期】2023.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知银保监规〔2022〕20号各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：为加强商业银行表外业务风险管理，银保监会制定了《商业银行表外业务风险管理办法》，现予印发，请遵照执行。

中国银保监会2022年11月28日商业银行表外业务风险管理办法第一章总则第一条为加强商业银行表外业务风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

第三条本办法所称表外业务是指商业银行从事的，按照现行企业会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务。

第四条根据表外业务特征和法律关系，表外业务分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等。

担保承诺类业务包括担保、承诺等按照约定承担偿付责任或提供信用服务的业务。

担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍由银行承担的销售与购买协议等。

承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。

代理投融资服务类业务指商业银行根据客户委托，按照约定为客户提供投融资服务但不承担代偿责任、不承诺投资回报的表外业务，包括但不限于委托贷款、委托投资、代客理财、代理交易、代理发行和承销债券等。

中介服务类业务指商业银行根据客户委托，提供中介服务、收取手续费的业务，包括但不限于代理收付、代理代销、财务顾问、资产托管、各类保管业务等。

提升能力科学管控实现非车险业务持续健康发展同志们：上午好！今天，我们在这里召开年非车险业务管理工作会议。

会议的主要任务是：深入贯彻公司年工作会议精神，认真总结年非车险业务管理工作，深刻把握当前的形势与要求，全面部署年的工作，进一步提升发展核心能力，强化风险管控，支持非车险业务发展，促进非车险业务规模效益目标实现，为非车险业务发展后发力、持续力提升奠定基础。

下面，我代表总公司非车险业务管理部讲几点意见，供大家讨论。

一、年工作回顾过去的一年，是公司发展的调整之年。

系统非车险业务管理部门认真贯彻全年工作会议精神，按照“规模要适度、成本要控牢、结构要确保、基础要夯实、经营要合规”的总体经营要求，紧紧围绕强化基础管理、支持结构调整、加强风险管控、创新业管工具、提升业管技能五大任务，立足于实现年度经营目标并着眼非车险业管能力长远建设，致力于研究解决业务管理中的深层次矛盾，取得了显著成效。

主要表现在：——保费规模增长迅速，非车占比稳步提升。

年公司非车险保费收入9.76亿元，同比增长41.13%，高于行业非车险同比增长率28.52个百分点，剔除我公司尚未开办的农险、信用险和健康险等保费贡献因素，我公司非车险保费收入同比增长高于行业39.23个百分点。

公司非车险保费占比12.35%，较去年增加4.46个百分点。

系统19个分公司保费收入同比增长都在30%以上，北京、安徽和广东非车占比接近于当地市场占比平均水平。

——风险管控效果明显，业务质量显著改善。

年公司非车险日历年度赔付率30.25%，低于综合经营计划预算值22.75个百分点，较公司日历年度赔付率低26.07个百分点。

非车险综合赔付率 42.55%，较公司综合赔付率低26.93个百分点，综合赔付优于行业平均水平。

北京、上海、山东日历年度赔付率低于15%，山东、云南、贵州综合赔付率低于39%。

——成本控制比较有力，承保盈利初步实现。

公司非车险综合成本率88.95%，较公司综合成本率低16.94个百分点，除工程险外，非车险主要险种综合成本率均控制在90%以下，其中企财险79.22%，达到行业优良；责任险86.5%、货运险75.54%、意外险89.74%，优于行业平均水平。

中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知（征求意见稿）各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：为规范农村合作金融机构资金业务行为，有效防控业务风险，根据《关于规范商业银行同业业务的通知》（银发[2014]127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）等文件精神并结合农村合作金融机构业务实际，现就加强农村合作金融机构资金业务监管有关事项通知如下。

一、严格法人机构资金业务开办品种与条件法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展资金业务。

（一）开办同业存款、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制严密，部门岗位设置合理，人员配备齐全，如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。

（二）开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。

（三）AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的农村商业银行和农村合作银行开办，除符合（一）（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理系统。

（四）在前款规定外，开办其他业务资金品种的，由银监局参考以上三类业务品种的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。

（五）银监局可以监管评级为基础，对法人机构资金业务风险管控能力进行专项评估，据以对业务开办品种与条件提出更为审慎的监管要求。

二、强化省联社资金业务的服务性省联社应根据法人机构资金运营能力差异及其客观运用需要，按照市场化、差异化原则，提供安全有效的资金业务服务。

金融业务管理办法第一章总则第一条为深入贯彻党中央、国务院关于金融工作相关决策和部署，根据国家法律法规、中国人民银行及银保监会监管要求、国务院国资委等文件精神，进一步加强股份公司金融业务管理，有效防控金融风险，提高发展质量，结合实际，制定本办法。

第二条本办法所称金融业务包括以下内容：（一）持牌单位金融业务，即拥有国家金融监管部门金融业务许可证开展的业务，主要为产业金融板块持牌单位开展的信贷投放、同业拆借、金融租赁等金融业务。

（二）非持牌单位金融业务，即其他类金融业务或金融相关服务：1.产业金融板块非持牌单位开展的各项业务，主要包括：票据票证、保险经纪、产业基金、商业保理、供应链金融、融资相关服务等；2.非产业金融板块单位开展的各项类金融业务，主要包括：私募基金、商业保理、供应链金融、融资相关服务等。

（三）金融相关投资业务：1.金融机构股权投资业务，主要包括：新设或投资入股各类金融及类金融业务单位等；2.金融工具投资业务，主要包括：为配合自身主业拓展而开展的基金及信托等金融工具投资、为流动性管理而开展的低风险金融工具投资业务、其他金融工具投资业务等。

（四）金融衍生业务：1.商品类衍生业务，指以商品为标的资产的金融衍生业务，包括大宗商品期货、期权等；2.货币类衍生业务，指以货币或利率为标的资产的金融衍生业务，包括远期合约、期货、期权、掉期等。

第三条金融业务管理的基本原则：（一）服务主业、以融促产。

基于自身产业需求、围绕主业发展需要，积极推进产融结合，提高企业生产经营效率和效果。

（二）统一规划、分类管理。

统筹规划、合理布局、分级分类对金融业务进行管控，结合各金融业务特点及实际情况实施差异化管理政策，实现金融业务高质量发展。

（三）依法合规、严控风险。

严格遵守国家法律法规和行业监管要求，坚决执行国务院国资委规定及股份公司相关制度，严格准入标准，严格审批和负面清单管理，审慎开展金融业务，加强体制机制及制度建设，严控金融风险。

中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.01.09•【文号】银监发〔2017〕1号•【施行日期】2017.01.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见银监发〔2017〕1号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，银行业协会：为深入贯彻落实党中央、国务院关于共建“一带一路”、推进国际产能合作的决策部署，规范银行业金融机构境外经营行为，提升支持企业走出去服务能力，建立服务“一带一路”建设长期、稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，现提出以下意见：一、总体要求（一）明确战略定位。

银行业金融机构应综合分析客户需求、外部环境以及自身优势，确立差异化、特色化的战略定位，统筹境内外机构布局和业务发展，制定并实施统一的境内外发展战略规划。

（二）加强重点领域服务。

银行业金融机构应积极贯彻落实“一带一路”战略，为企业走出去和国际产能合作提供优质金融服务。

在风险可控、商业可持续的前提下，结合自身服务企业走出去的战略定位，主动对接重点领域重大境外项目建设，支持基础设施互联互通、国际产能合作和经贸产业合作区建设。

（三）丰富金融服务方式。

银行业金融机构应围绕走出去企业的有效需求，加强有利于提高服务质量和效率、与自身风险管控能力相匹配的金融创新，拓展国际化融资模式，积极开展出口信贷、项目融资、银团贷款、贸易金融、投资银行、跨境人民币业务、金融市场、全球现金管理、资产管理、电子银行、金融租赁等相关金融服务。

（四）加强公司治理。

银行业金融机构应建立健全涵盖境外机构与业务的公司治理原则和框架，明确相应授权和责任，建立科学合理的决策、执行、监督、激励、问责等治理运行机制，提高内部控制的有效性，确保境外机构和业务发展符合自身整体战略。

长沙市岳麓区人民政府办公室关于印发《长沙市岳麓区区属国家出资企业投资监督管理办法》的通知文章属性•【制定机关】长沙市岳麓区人民政府办公室•【公布日期】2019.12.25•【字号】岳政办发〔2019〕10号•【施行日期】2020.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】国有资产监管其他规定正文长沙市岳麓区人民政府办公室关于印发《长沙市岳麓区区属国家出资企业投资监督管理办法》的通知岳政办发〔2019〕10号区属国家出资企业：经岳麓区人民政府会议研究同意，现将《长沙市岳麓区区属国家出资企业投资监督管理办法》印发给你们，请认真遵照执行。

长沙市岳麓区人民政府办公室2019年12月25日长沙市岳麓区区属国家出资企业投资监督管理办法第一章总则第一条为依法履行出资人职责，建立完善以管资本为主的国有资产监督管理体制，引导和规范企业投资行为，优化国有资本布局，维护国有资本安全，落实国有资本保值增值责任，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国企业国有资产法》、《企业国有资产监督管理暂行条例》、《长沙市市属国家出资企业投资监督管理办法》等有关法律法规，结合岳麓区实际，制定本办法。

第二条本办法适用于长沙市岳麓区人民政府（以下称区政府）授权长沙市岳麓区国有资产事务中心（以下称区国资中心）履行出资人职责的国有独资企业、国有独资公司、国有资本控股公司以及提升监管层级的企业（以下称企业）。

第三条本办法所称投资，主要包括企业在境内外的下列投资活动：（一）固定资产投资：包括基本建设、技术改造、重大技术开发投入等；（二）股权投资：包括设立全资或合资企业、控股或参股企业、对出资企业增资、并购、股权置换及其他权益类投资等；（三）金融投资：包括银行、证券（股票、债券等）、基金、期货、信托、保险、委托理财、金融衍生品投资等；（四）其他投资。

企业承担的政府投资建设项目按照政府投资建设相关管理办法执行。

本办法所称主业，是经区国资中心确认并通过企业章程或其他形式予以明确的主营业务。

中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知【法规类别】银行业务银行监管【发文字号】银监发[2011]104号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2011.12.28【实施日期】2011.12.28【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发[2011]104号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为加强商业银行风险管理，提高业务连续性管理能力，促进商业银行有效履行社会责任，维护公众信心和银行业正常的运营秩序，银监会制定了《商业银行业务连续性监管指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二0一一年十二月二十八日商业银行业务连续性监管指引第一章总则第一条信息系统与信息科技是保障商业银行业务持续运营的重要基础。

为降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及相关法律法规，制定本指引。

第二条本指引所称业务连续性管理是指商业银行为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。

第三条本指引所称重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断会对商业银行产生较大经济损失或声誉影响，或对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。

第四条本指引所称重要业务运营中断事件(以下简称运营中断事件)是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。