行内汇划业务操作流程

银行内部账处理操作规程银行内部账处理操作规程一、总则1.1 本规程的制定目的是为了规范银行内部账处理的操作流程，保证账务的准确性和及时性。

1.2 本规程适用于本行所有部门、机构的内部账处理工作。

1.3 内部账包括但不限于资金汇划、资金调拨、现金收付、票据托管，应收账款、应付账款等账目。

二、总体流程2.1 内部账处理申请：内部账处理申请可由以下方式发起：（1）系统自动触发的内部账处理申请；（2）人工提交的内部账处理申请。

2.2 内部账处理审核：（1）内部账务审核人员按照内部账处理申请的规定进行审核；（2）经审核符合要求的内部账处理申请，进行下一步操作；（3）如审核不通过，需以书面形式告知申请人。

2.3 内部账处理操作：内部账处理操作包括但不限于以下方面：（1）资金汇划—根据汇划指令进行资金转移，转出账户余额减少，转入账户余额增加，同时记录资金汇划流水；（2）资金调拨—按照预定账户进行资金划转，同时记录资金调拨流水；（3）现金收付—对各部门、机构提供的现金进行受付及支付，需有明确的收款单、付款凭证，同时记录现金流水；（4）票据托管—按照管制规定及申请人要求，对票据进行收付、保管，同时记录票据托管流水；（5）应收/应付账款—按照账款规定进行收付，同时记录账款流水。

三、详细流程3.1 内部账处理申请：内部账处理申请由申请人发起，包括但不限于以下渠道：（1）系统内部自动发起的内部账处理申请；（2）人工提交的内部账处理申请。

3.2 内部账处理审核：（1）内部账务审核人员在获得内部账处理申请后进行审核，必须核对内部账处理申请的所有内容；（2）审核人员对于不合规或不完整的内部账处理申请，需妥善处理好申请单，并以书面形式告知申请人；（3）审核人员对于审核通过的内部账处理申请应按照申请单上的指示进行操作。

3.3 内部账处理操作：（1）资金汇划—执行资金汇划操作时，严格按照汇划指令进行，确保资金汇划的准确性和及时性，同时，需将资金汇划流水记录在系统中；（2）资金调拨—执行资金调拨操作时，需在系统中记录资金调拨流水，并保证资金调拨的安全性和可追溯性；（3）现金收付—执行现金收付操作时，需确认现金实物的真实性及完整性，并严格按照账务要求进行受付、支付操作，同时，需将现金流水记录在系统中；（4）票据托管—执行票据托管操作时，需保证票据的真实性、完整性、安全性，同时，需将票据托管流水记录在系统中；（5）应收/应付账款—执行应收/应付账款操作时，严格按照账款规定进行操作，确保资金流向的准确性，同时，需将账款流水记录在系统中。

农银发〔2005〕24号关于印发《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为进一步规范我行外汇汇款业务操作，总行修订了《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》，在原规程的基础上细化了外汇汇款的操作步骤，增加了汇出汇款修改申请书、汇出汇款撤销申请书以及汇入汇款撤汇申请书的格式，业务操作更趋规范。

现将该操作规程印发给你们，请遵照执行，并转发辖属分支行。

原《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》（农银函〔1997〕231号）同时废止。

执行中如遇问题，请及时与总行（国际业务部）联系。

附件：中国农业银行外汇汇款业务操作规程二○○五年一月二十五日附件：中国农业银行外汇汇款业务操作规程目录第一章总则第二章外汇汇出汇款第一节受理申请第二节落实汇款资金第三节款项汇出第四节汇出汇款的修改与撤销第五节汇出汇款的会计核算第六节汇出汇款的档案管理第三章外汇汇入汇款第一节汇入汇款的审核第二节汇入汇款的解付第三节汇入汇款的修改、止付第四节汇入汇款的退汇第五节汇入汇款的会计核算第六节汇入汇款的档案管理第四章附则汇出汇款修改申请书汇出汇款撤销申请书汇入汇款退汇申请书第一章总则（目录）第一条为规范我行外汇汇款业务操作，防范和控制业务风险，根据相关国际惯例及国家外汇管理规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称“外汇汇款”（以下简称“汇款”）是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。

金融机构之间的资金划拨业务、代理西联汇款业务、同城信汇业务不在本操作规程范围之内。

第三条我行可办理电汇（Telegraphic Transfer，T/T）、票汇（Demand Draft，D/D）、信汇（Mail Transfer，M/T）方式下的外汇汇出汇款和外汇汇入汇款。

第四条办理外汇汇款应严格执行国家结售付汇和国际收支申报等相关外汇管理规定。

第五条汇出汇款和汇入汇款的查询查复业务，应执行总行外汇资金清算查询查复的有关规定。

XX银行系统内资金汇划业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条本操作规程根据《省行集中清算系统（RTS小机版）有关管理办法和操作规程》（修订版）制定。

第二条本操作规程适用于使用综合业务系统（以下简称SBS3.0）办理资金汇划的业务各机构、网点。

第三条资金汇划业务主要是指省辖、区域内跨省及跨区域通存通兑、国内资金顺汇(客户类汇款、内部资金划拨) 、国内资金逆汇等业务。

一、通存通兑：客户持借记卡或存折在联网机构办理的存、取款业务。

目前的通存通兑业务只限于借记卡的柜台交易。

二、客户类汇款按汇款方式分为实时汇划、普通汇划、证券类汇划。

（一）实时汇划：客户以现金或直接从账户中支出两种方式向银行提出汇款申请时，银行在收款人开户行、账号（借记卡卡号）准确无误的情况下，立即将款项记入收款人账户。

（二）普通汇划：用于办理系统内次日到账的客户类对公、对私的资金汇划业务。

（三）证券类汇划：仅用于办理当日到账的跨区域证券、期货、基金、黄金清算等汇划业务，严禁用于办理客户类对公、对私资金汇划业务。

第四条资金汇划业务应坚持“经办、复核、授权三级管理，分级授权，授权有限，相互牵制”的原则。

查询查复业务应坚持“经办、复核二级管理”的原则。

第五条正确使用清算账户一、“9061总分行间清算往来”账户（以下简称“9061”专户），它是以省为单位在总行交换平台开立的清算实体账户, 该账户应由系统逐笔自动记账，严禁手工录入，”9061”专户暂不计息，跨区域汇划业务通过该账户进行资金清算。

二、“9065区域中心内跨省清算往来”账户（以下简称“9065”账户），它是区域中心内各行在牵头行开立的清算账户，并在本行开立该账户各货币内部核算账户，该账户应由系统逐笔自动记账，严禁手工录入，该账户余额结转实行T＋1清算方式，该账户不计息。

区域中心内跨省汇划业务通过该账户进行资金清算。

三、“9062省辖清算往来”账户（以下简称“9062”账户），它实行一级开户制，是省辖机构在一级分行开立的清算账户，该账户应由系统逐笔自动记账，不得手工录入，该账户不允许透支，如账户出现透支，应及时筹措资金补足，该账户按季结息，每季末月的20日为结息日，计息方式及利率按总行有关规定执行。

银行购汇流程银行购汇是指个人或单位在银行办理外汇购汇业务的流程，主要用于结算贸易、支付国际服务、个人旅行等。

下面将详细介绍银行购汇的具体流程。

首先，客户需要准备相关材料，包括有效的身份证件、购汇申请书、结售汇业务备案表等。

根据个人或单位的不同情况，所需材料可能会有所不同，客户需要根据银行要求提供相应的文件。

接下来，客户前往银行柜台或网上银行进行购汇申请。

在柜台办理购汇业务时，客户需要填写购汇申请书，并提交相关材料。

银行工作人员会对客户提交的材料进行审核，确保资料齐全、准确。

在网上银行办理购汇业务时，客户需要登录银行网银系统，按照系统提示填写购汇申请信息，并上传相关材料。

然后，银行会根据客户的购汇申请进行审核。

银行工作人员会核对客户提交的材料，确认购汇申请的真实性和合法性。

在审核过程中，银行可能会与客户进行沟通，核实相关信息，确保购汇业务符合监管规定。

审核通过后，银行会根据客户的购汇申请进行外汇交易。

银行会根据外汇市场实时汇率进行结售汇交易，将客户的人民币兑换成外币。

在交易完成后，银行会将外币存入客户指定的外汇账户，或者进行跨境汇款等操作。

最后，银行会向客户提供购汇凭证。

购汇凭证是购汇业务的重要凭证，客户可以凭借购汇凭证进行相关的结算和支付。

购汇凭证上会显示购汇金额、汇率、外汇账户信息等重要内容，客户需要妥善保管购汇凭证，以备日后使用。

总的来说，银行购汇流程包括准备材料、办理购汇申请、银行审核、外汇交易和购汇凭证提供等环节。

客户在办理购汇业务时，需要按照银行要求准备相关材料，并积极配合银行工作人员进行购汇业务的办理，以确保购汇业务顺利进行。

希望以上内容能够对您有所帮助，如有任何疑问，欢迎随时咨询银行工作人员。

中国银行境内外币汇划操作流程中国银行是中国最大的商业银行之一，也是我国四大国有银行之一。

该银行提供了全面的金融服务，包括个人和企业用户的贷款、储蓄、理财等。

其中，境内外币汇划服务是中国银行金融服务的重要组成部分。

下面将详细介绍中国银行境内外币汇划操作流程。

第一步：准备资料在进行境内外币汇划之前，首先需要准备以下资料：1. 汇款人的身份证明或营业执照等证件、银行卡号和开户支行信息；2. 收款人的姓名、银行账号和开户行信息；3. 汇款金额和货币种类；4. 汇款用途。

第二步：选择汇款方式中国银行提供了多种境内外币汇划方式，包括网银、手机银行、柜台汇款等。

用户可以根据自身的实际情况和需求选择最合适的方式进行汇款。

第三步：填写汇款信息根据所选择的汇款方式和实际情况，填写相应的汇款信息。

具体包括：1. 选择汇款币种和金额；2. 填写汇款人和收款人的基本信息；3. 填写汇款用途；4. 填写汇款的手续费和附加费用等。

第四步：进行身份认证在进行境内外币汇划操作前，汇款人需要进行身份认证。

可以选择密码认证、短信认证、数字证书认证等。

身份认证完成后，可以进行下一步操作。

第五步：确认汇款信息确认所填写的汇款信息是否准确无误，防止出现错误导致资金无法成功到达收款方账户。

第六步：支付手续费在进行汇款操作时，需要缴纳一定的手续费用，这些费用将在操作完成后从汇款人账户中自动扣除。

第七步：确定交易结果完成汇款操作后，可以通过网银、手机银行或柜台询问交易结果。

成功完成的汇款将及时到达收款方账户，失败的汇款将原路返回汇款人账户。

总之，中国银行境内外币汇划操作流程是比较简单且方便的，用户只需要准备好相关资料，选择合适的汇款方式，填写准确的汇款信息，缴纳手续费用，即可完成境内外币汇划。

##银行电子汇划业务操作规程为了保证电子汇划业务的安全、快捷、正常运行，规X日常操作行为，提高资金运用效率，根据《$#银行电子汇划制度》，制订本操作规程。

一、发报行业务处理手续（一）发报行办理有关电子汇划业务时，经审核有关凭证要素无误后，办理相应转帐手续。

发出“电子汇划贷方报单”时的会计分录为：（借）有关存款科目或（借）101现金或其他科目（贷）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报经复核无误，密押员加编密押后，进行发报，计算机自动办理转帐，并打印“电子汇划贷方报单”，会计分录为：（借）304-电子汇划往来-02电子汇划待发报（贷）304-电子汇划往来-01电子汇划款项发出“借方报单”时，操作手续同上，会计分录反之。

（二）每日营业终了时,打印“电子汇划未发报文登记簿”（即304-02子目中未发出报单明细），查明未发原因，在下一个工作日进行相应处理。

（三）发报行对客户提交的原始凭证应做以下处理，“信汇委托书”第三、四联，电汇委托书第三联，“托收承付凭证”、“委托收款凭证”第四联，“银行汇票”、“银行承兑汇票”第三联（解讫通知）均视为发报依据，分别作为电子汇划借方或贷方报单的附件。

（四）发报行如遇特殊业务，必须将有关凭证寄回收报行才能转帐时，发报行应于办理电子汇划业务当日，将有关凭证寄收报行，并通过或电子公文方式通知收报行。

二、收报行业务处理手续（一）收报行收到“电子汇划贷方报单”信息后，计算机自动将款项转入电子汇划待转帐子目。

会计分录为：（借）304-电子汇划往来-01电子汇划款项（贷）304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐经分中心加密机自动（或通过密押卡）核押后，登记“已核押报文登记簿”；打印“电子汇划贷方补充报单”（一式五联）。

其中，第一、二联经加盖经办人员名章和转讫章后，送交事后监督复核。

第三、四、五联，加盖清算专柜经办人员名章后，送有关柜组做相关交易处理。

收到“电子汇划贷方报单”（作“贷方补充报单”）时，会计分录为：（借）304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐（贷）有关科目或（贷）XX科目-收款人户收到“电子汇划借方报单”（作“借方补充报单”）时，会计分录反之。

银行汇兑业务操作规程一、大体规定一、概念。

汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。

单位和个人的各类款项的结算，都可利用汇兑结算方式。

二、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。

汇兑凭证的委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日，如本地人行有专门约定的，从其约定。

汇兑凭证的委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。

汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

3、收费。

（1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。

电子汇划费的收费标准为：汇划金额在1万元以下(含1万元)每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

依照客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。

汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。

汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。

在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔元。

向救灾专用账户捐钱业务免收汇款手续费。

转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。

如本地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。

（2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，依照汇兑业务的标准收费。

个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1％收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，再也不收取电子汇划费。

（3）办理退汇业务对照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用能够向汇款人收取现金，也能够从款项中扣收，并出具收费收据。

一、大额支付系统业务1.查询查复：（1）待处理查询的查找登陆E平台→汇划业务→查询打印→汇划/事务登记簿查询（交易码：07014）。

必输项有：汇划途径：3-大额支付（1-行内汇划），登记簿类别：2-查询查复登记簿，查询级别：3-本级和所有下级，往来标志：1-接收，查询查复标志：0-查询，回复标志：0-未回复。

其他为非必输项。

提交后，显示本级与下属所有机构的未查复的查询交易，各省应及时处理本级机构查询并督促下级机构及时处理。

（2）待处理查询的处理登陆E平台—信息类交易→查询查复书处理（07004），查询类别：1-查复，输入相关查询的要素后，进行查复。

2.挂账业务：（1）挂账的查询登陆E平台→汇划业务→查询打印→汇划/事务登记簿查询（交易码：07014）。

必输项有：汇划途径：3-大额支付（或1-行内汇划），登记簿类别：1-来账登记簿，查询级别：3-本级和所有下级，业务处理状态：3-挂账。

其他为非必输项。

提交后，显示本级与下属所有机构的挂账，各省应及时处理本级机构挂账并督促下级机构及时处理。

（2）挂账的处理挂账后，应立即给发起行发出查询，收到回复后，再确定进行手工入账或者退汇处理。

手工入账或者退汇见相关操作流程。

3.申请退回应答：（1）申请退回应答的查询登陆E平台→汇划业务→查询打印→汇划/事务登记簿查询（或者直接输入交易码：07014）。

必输项有：汇划途径：3-大额支付（1-行内汇划），登记簿类别：3-退回处理登记簿，查询级别：3-本级和所有下级，往来标志：1-接收；退回申请应答标志：0-退回申请；应答标志：0-未应答。

其他为非必输项。

提交后，显示本级与下属所有机构的未处理退回申请，各省应及时处理本级机构收到的退回申请，并同时督促下级机构及时处理。

（2）申请退回应答的处理汇划业务→特殊类交易→申请退回应答（07007），输入相关要素后，进行申请应答的处理。

二、小额支付系统业务1.查询查复（1）待处理查询的查找登陆E平台→小额支付→查询类→汇划/事务登记簿查询（或者直接输入交易码：06034）。