浅谈加强我国银行监管的措施

浅谈加强我国银行监管的措施
作者：耿焱
来源：《中国经贸》2010年第08期
摘要：进入20世纪80年代以来，经济全球化趋势不断发展，我国的经济开放度不断扩大，这给我国的经济和金融发展带来了积极的影响，促进了我国进行全球性的经济金融活动，方便了国际市场对我国的投资，但同时也带来了一些新的问题。

随着金融自由化、金融非中介化的不断发展，我国的银行业竞争日益激烈，可能产生巨大风险，因此加强对我国银行业的监管成为我国政府和社会普遍关心的问题。

关键词：金融；经济；银行监管；现状；措施
进入20世纪80年代以来，经济全球化趋势不断发展，国际资本流动加快，金融活动不断创新，资本的全球流动不可避免。

经济全球化的大趋势对中国的影响不断加深，中国经济的对外依存度不断提高，使金融领域发生了巨大变化，如：金融市场向着多层次和国际化方向发展；中国不断引进外资金融机构；国内金融机构不断在境外设立机构，扩大国际业务等。

因此，在一定意义上可以说，金融国际化促进了我国银行业的深入发展。

银行是我国国民经济资金运动的主枢纽，我国的社会主义银行通过各种业务活动，把社会各个方面的暂时闲置资金和人们手中的剩余购买力集中起来，汇集成巨大的资金力量，再通过贷款方式有计划的分配，满足社会生产和流通对资金的需要，从而促进我国国民经济的不断发展。

实践证明，银行业的监管工作对我国社会主义和谐社会的构建和市场经济体制的完善具有很大的促进作用。

一自觉，坚定地贯彻落实中央宏观调控政策
良好稳定的宏观经济环境是实施有效的银行监管和保证银行体系健康稳定的基础和前提。

同时，银行监管部门自觉、坚定地贯彻落实中央宏观调控政策也会促进我国宏观经济环境的顺利发展。

银行监管部门把贯彻落实国家宏观调控各项政策措施，进一步加强银行风险监管作为自己监管工作的一项重要内容，引导银行业金融机构把工作着力点放在坚持果断有力、适时适度、区别对待、注重实效的原则，主动加强和改进风险管理，大力调整资产组合结构，努力建设银行风险管理长效机制上。

这样做的主要目的就是为了引导商业银行正确把握形势、形成合理的政策预期，促使银行系统增强贯彻落实中央宏观调控政策的自觉性、主动性和积极性。

二有效地防范、化解银行业风险危机
加强和改进风险监管，是银行监管工作的永叵主题。

我国建立社会主义市场经济体制以来，银行业监管部门按照国务院的统一部署，先后在全系统组织开展了三次大型现场检查，即对钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业进行贷款检查，对电石、焦炭、铁合金等行业进行专项调查，全面清理在建和拟建项目固定资产贷款。

通过检查，督促银行业金融机构提高风险识别能力，关注行业风险，审慎发放贷款，这不仅对抑制固定资产膨胀起到了釜底抽薪的作用，而且还及时控制了银行盲目向过度投资行业贷款的新增风险。

三积极培育和建立良好的银行信贷文化
2004年7月，银行监管部门颁布并实施了《商业银行授信业务尽职指引》，要求商业银行建立授信业务岗位职责和相应的尽职调查制度，全面落实信贷风险管理的岗位职责，并明确授信业务各环节的尽职要求，实施问责和免责制度，强化信贷管理人员的责任意识，确保信贷业务人员及管理人员对每笔业务都勤勉尽责。

这些都为提高商业银行业务的科学性，降低银行业务风险，促进我国银行业建立良好的信贷文化和健康的信贷理念奠定了重要基础。

但是，从目前我国经济市场上来看，我国的银行业监管工作做得并不是很尽如人意，主要表现有以下几点：
1监管内容对风险经营认识不够
目前，我国的银行业监管的主要内容是机构审批和银行经营的合法性，对于银行业风险监管还处于摸索阶段，尤其对银行经营中的操作风险、利率风险和汇率风险等都重视不够，在具体监管内容的设计方面也有不合理之处，有些方面过于简单化，比如，银行业监管部门要求商业银行的只能就是发放贷款，不能满足风险分化的要求，因此加大了银行业的经营风险；而有些内容的设计又过于细化，比如，对新网点的设置需要严格审批，对创新的金融新品种也需要严格审批，这就影响了商业银行进行金融创新的积极性。

2监管手段单调唯一
银行业监管部门的监管手段仍以直接监管为主，法律手段和经济手段运用得很少，而大量运用行政手段，监管主要依据几部金融法规和一些行政规章或业务规范，检查、罚款几乎是基层监管机构的唯一手段，这种对事不对人的方式很难起到作用；另外，银行业监管部门的监管方式也十分落后，主要采取非现场检查和现场检查，现场检查基本是哪里出了问题就监管到哪
里，缺乏积极性和主动性，而非现场检查，也只是停留在收集资料、掌握情况阶段，距离非现场监管的真正功能与要求仍有较大差距，加上所报送的报表等资料中的“水分”，使非现场监管的难度加深，最终影响了金融监管的整体效率和监管力度。

为了充分发挥银行业监管工作对我国国民经济发展的促进作用，必须改进和完善银行业监管部门的工作。

(1)着眼于经济建设大局。

近些年来，我国一直在积极有效地应对国际金融危机给我国提出的挑战，根据实际局势实施适度宽松的货币政策、积极的财政政策和一系列扩大内需的政策，使我国的经济和金融运行产生了良好的形势趋势，银行监管部门要明确自己的角色定位，围绕“防风险、保增长、促稳定”的要求进行窗口指导、制度安排和风险提示等一系列方式，积极主动地配合国家的宏观经济政策，使金融要素在促进国民经济发展方面的功能得到最大的发挥，另外，银行监管部门要促进我国经济结构的调整和发展方式的转变，支持装备制造、化工、电力、高新技术产业等优势行业的发展，推进经济结构进行战略性调整，并进行品牌产品建设，建设一批在国内外市场上具有核心竞争力的、具有我国社会主义特色的工业品牌，进而拉动我国国民经济快速、健康、可持续的发展。

(2)改进银行监管方式。

随着目前国际金融危机的逐步蔓延，我国的金融和经济格局产生一系列的变化，其中一个重要变化就是银行监管缺失，因此我国必须改进银行监管体制和方式。

我国的银行业监管工作首先要适应国内外经济发展的大趋势，认清国际上的经济走向，持之以恒的在监管方式上下功夫，这是我国银行业监管部门提高监管能力的必经之路；其次，监管部门必须盯住、掌握监管工作的新要求，按照审慎监管原则逐步推进工作，认真贯彻国家新修改的重大监管政策，如银监会“四四六”监管理念。

监管部门要有效防御和严厉打击银行业违法犯罪行为，对隐瞒不报、处理不严的银行进行公开通报，严肃处理，开展对金融机构的不定期检查，认真、严肃的处罚违规操作人员，同时进行银行从业人员的职业道德素质的培养，定期组织职员深入学习，从思想上正视自己工作的严肃性和专业陸；银行监管部门要积极主动的建立与公安部门、纪律委员会和地方政府的沟通联系机制，避免因风险蔓延而影响我国国民经济的顺利发展，营造我国银行业稳步发展、平等竞争的环境，以竞争促繁荣，以繁荣推竞争。

(3)深化银行业的改革和发展。

随着经济全球化浪潮的席卷，我国对外开放的程度进一步加深，经济社会有了很大的发展。

但同时也对银行业的创新能力、竞争能力和服务能力等提出了新的要求，对银行业监管部门的工作提出了新的挑战。

我国的银行业监管部门要坚持与时俱进，促进思想、制度、措施等方面的创新，准确把握国内外经济市场发展的规律和趋势，以逐步提高银行业监管能力，推动银行业实现新的跨越。

第一，银行监管部门必须不断引导银行业深入研究和判断国际市场的经济金融形势，结合自身的实际情况和特点确立科学合理的发展战略和政策措施，增强公众和客户对银行业的信任与依赖，逐步进入良性循环发展的轨道。

第二，银行监管部门要促进银行业进行深入改革，积
极探索适合商业银行、农村信用社等银行发展的有效模式，并巩固成果，力求在引进合理有效的银行机构投资战略方面有所创新。

第三，银行业监管部门要鼓励我国银行业实施“走出去”战略，在有效控制银行风险方面学习借鉴国际银行的经验，引进先进的经营理念和管理体制，逐渐扩大我国银行业在国际市场上的影响力。

第四，寓监管于服务之中，银行业监管部门要坚持有所为有所不为，积极鼓励银行业进行创新，通过加强环境改造和政策指导，加陕产品、服务、制度等方面的改造和创新，在创新中激发活力，以活力促进创新。