非现场开户与安全密码

证券有限责任公司非现场开户业务操作流程第一章总则第一条为规范客户非现场开户业务，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，中国结算公司《证券账户非现场开户实施暂行办法》等规定制定本流程。

第二条证券营业部（含分公司经纪业务部）采取见证、网上自助等非现场模式开户为客户开立资金账户的，适用本流程。

证券账户的开立应符合《xx证券有限责任公司证券登记存管业务操作指引》的相关规定。

法律法规、中国证监会对证券公司开立客户账户另有规定的，从其规定。

第三条非现场开户业务，应当遵循合法、自愿、审慎原则，确保客户身份真实，确保客户资料的真实、准确和完整。

第二章相关概念第四条开户受理人是指公司认可的具有证券从业资格的业务人员，负责到与客户约定的开户场所，验证客户身份、完成投资者教育并指导客户填写相关业务申请单后为客户办理预开户的相关人员。

第五条开户见证人是指具有见证资格的营业部中后台人员，负责远程视频或现场见证开户人指导客户开户过程的相关人员。

开户见证人员应当为正式员工，不得为营销人员，经培训合格后方可上岗。

第六条公安身份查询是指通过公安部身份信息联网查询，从全国公民身份信息数据库获取客户准确身份信息，包括姓名、身份证、有效期、头像、证件地址等。

第七条视频见证是指见证人通过视频的方式见证投资人在见证人的指导下完成协议签署，见证过程录像保存。

第八条数字证书是指指客户向证券公司、证券登记结算机构领取，也可以向证券公司指定，并经国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取的能够验证客户身份的电子文档。

该证书应当符合相关法律法规的规定，确保相关手续的合法性和有效性。

在开户过程中通过客户见证验证的客户，系统会自动完成证书申请与安装的过程。

第九条开户回访是指客户完成身份识别、风险揭示、适当性管理测评、合同签署、信息录入、开户见证等手续后，在账户正式开立前证券公司通过人工坐席电话回访的形式确认开户意愿、内容是否真实、必要程序是否得到履行的过程环节。

证券有限责任公司非现场见证开户工作人员管理细则规范第一条为顺利实施客户账户非现场开户业务，规范非现场开户人员工作行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、中国证监会的有关规定及中国证券业协会《证券公司开立客户账户规范》，制定本细则。

第二条见证开户是指营业部营销人员在与客户约定的经营场所外地点面见客户、确认客户身份并见证客户签署开户相关协议后，通过公司见证开户系统，为客户办理开户的过程。

第三条见证开户模式分为两种：双人见证开户：开户受理人与开户见证人共同面见客户完成开户业务，其中一名必须为人员；远程视频见证开户：由开户受理人面见客户，开户见证人通过远程实时视频方式完成见证的开户方式。

第一章执业要求第四条开户见证人员的任职条件：与公司签订正式劳动合同的营业部中后台人员具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一般从业资格并至少一年证券从业工作经验；具有一定的客户沟通能力；开户见证人不得为营销人员。

第五条开户受理人任职条件：公司认可的具有证券从业资格的营销人员，包括客户经理，经纪人等。

具有良好的职业道德观念，具有良好的合规执业记录；具有一定的指导客户开户和客户沟通能力；熟练使用开户系统相关设备。

第六条营业部从事见证开户业务的工作人员应当具有证券从业资格。

营业部从事开户见证的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员（本办法所称营销人员是指经纪人、客户经理），经培训合格后方可上岗。

营业部从事开户见证复核的人员应当为公司正式员工，原则上为营业部交易部经理，。

从事见证开户人员不得为见证复核人员。

营业部从事开户见证回访的人员应当为公司正式员工，不得为营销人员。

第二章开户见证人岗位职责开户见证人通过现场或者视频的方式完成投资人开户身份真实性、开户意愿出自投资人自身见证，见证过程分为现场见证和视频见证，过程内容通过现场合影或视频录像进行记录。

第七条开户见证人现场见证的职责主动出示工作证向客户表明身份，告知客户可通过公司门户网站核实身份，并可通过中国证券业协会网站核实执业资格。

华安证券非现场客户自助开户业务手册（测试专用）首页1自助登录从公司官网进入非现场自助开户系统，登录请点击“我要开户”，输入您的手机号码、以及收到的短信验证码，然后点击“下一步”进入系统。

2申请数字证书流程2.1身份验证2.1.1身份证信息请填写客户真实姓名，选择证件类型及填写对应的证件号码。

证件号码、姓名需要和身份证信息匹配，才能通过公安系统验证，其中标为“*”号的为必填项，客户姓名如有疑难生僻字，可点击“选择生僻字”根据拼音选择输入。

2.1.2协议签署请点击《中登证书申请协议》并仔细阅读理解，确认无误后请点击“我已阅读并同意上述协议”签署协议2.1.3补充影像信息影像上传的方式包括“照片上传”和“摄像头拍摄”两种方式。

如选择照片上传，请点击“照片上传”，并根据图像规格要求上传身份证正面，身份证反面，正面免冠照。

如选择摄像头拍摄，请点击“摄像头拍摄”，通过摄像头装置，按页面提示要求采集影像。

全部影像采集完毕后，点击“下一步”。

图1：照片上传方式图2：摄像头拍摄方式2.1.4视频见证视频见证前您可先点击“开始检测”检测您的电脑设备与网络状况，检测完毕后点击下一步进入视频见证。

进入视频见证界面后，客户申请见证时营业部代码必须是见证人所属营业部，与后台业务端相匹配。

这里默认带出客户身份的基本信息，点击“申请视频见证”即可，提示连接成功，表示已经成功连接视频服务器，等待坐席端接入即可成功进行视频见证。

与营业部坐席端连接成功之后，即可与营业部工作人员通过视频对话、打字等方式进行沟通。

见证过程中，营业部视频见证客服人员将向您询问一些问题，请您配合回答。

见证成功完成后，请点击“确认”进行界面跳转。

2.2证书安装2.2.1风险评测仔细阅读页面的提示，首先请点击“开始测评”进行风险承受能力评估问卷，并提交评测。

2.2.2投资者教育视频等待数字证书下载码间隙，可自行观看投资者教育视频。

2.2.3生成数字证书手机收到数字证书下载码后，点击“我已收到下载码”，输入收到的“下载码”并点击“下载并安装数字证书”2.2.4安装数字证书点击“下载并安装数字证书”，成功安装。

近日，中国证券业协会起草并向券商下发了《证券公司客户资金账户开立指引》，“非现场开户”这一业内关注已久的政策突破骤然拉近了与现实的距离。

多家券商表示，已按照指引要求开展硬件开发及业务流程设计等工作，完成后的具体方案将向所在地所属的地方证监局提交备案，等待进一步的安排。

华东某券商经纪业务负责人告诉记者，非现场开会的推进速度已超出其预期。

“原本我们的工作计划，是在今年余下的时间里做好代销理财产品的准备工作，其他业务创新预计要到明年再启动。

现在看来之前的预测还是保守了。

”另一家上市券商经纪业务负责人则表示，该公司正在针对这些业务积极展开筹备工作，主要集中在两方面工作，一是内部制度机制流程的梳理；其次是硬件系统项目立项、方案搭建。

“相关方案完成之后，我们会向证监局上报。

估计监管层在各家券商的方案汇总之后，会对具体操作规范有更加明确的说法，包括怎么做，或者哪些券商先做，等等。

目前大多数券商应该还在方案筹备的过程中。

”该负责人表示。

据介绍，未来的非现场开户主要通过两种途径实现。

一是网上开户，即客户像开立基金账户一样直接在网上完成相关手续，不需要与券商工作人员面对面接触。

二是由券商工作人员携带相关设备拜访客户完成开户，不需要客户亲自前往券商营业部办理。

“这两种方法各有利弊，前者的问题在于需要给客户的身份信息做数字认证，这个数字认证的环节是放在银行做还是在券商营业部做，目前还没有定论。

后者规避了数字认证的问题，但是因为还是需要券商工作人员现场服务，所以对提升效率以及降低成本的影响有限。

”有券商营业部客户经理则表示，非现场开户将给新开客户数带来较大增量，但也担心网上开户成为主流后，客户经理的作用会大大减弱。

“这样一来，拉新客户是方便了，可是如果证券开户真的像基金开户一样简单，好像就没我们什么事了吧？没听说过基金公司还有客户经理的。

具体会怎么样还是看了再说吧。

”一位客户经理对非现场开户加速推进喜忧参半。

目前，非现场开户的筹备工作仍主要在后台展开。

证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理办法【】为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。

第一章总则第一条为规范证券股份有限公司客户非现场见证开户人员管理工作，提高开户审核工作的准确性和安全性，特制定本管理办法。

第二条本办法适用于证券股份有限公司各证券营业部门非现场见证开户的申请审核工作。

第三条开户人员应具备证券、股票基本知识；熟练使用计算机设备，并能熟悉证券营业部门的开户业务流程和操作规定。

第四条开户人员应具有良好的职业道德和业务素质，对客户隐私应保密。

第五条开户人员应按规定开展开户审核工作，如违反规定，导致任何不当后果应承担相应的责任。

第二章开户人员的资格和培训第六条开户人员的资格要求如下：（一）持有中华人民共和国有效身份证明文件；（二）具有大学本科以上学历，或具有与本科以上学历同等的职业资格证书；（三）股票、证券知识掌握熟练。

（四）未被证券营业部门或其他金融机构开除或存在不良记录。

第七条开户人员应接受相关的业务和操作规范的培训和考核，以确保其能够把握证券和股票的基本知识和业务流程，准确处理开户工作。

第八条开户人员如有培训合格证明、开户业务操作规范的考核等证明文件，按照一线可操作人员相关规定，可取得相应的岗位资质。

第三章客户开户申请处理流程第九条客户向证券股份有限公司证券营业部提出申请开立证券账户时，应提交以下文件：（一）本人有效身份证件原件及复印件；（二）银行存折、银行卡或者其他证明个人银行账户的材料；（三）其他证券营业部规定要求的证明文件。

第十条客户申请在线开户，经开户人员审核可以办理，应将开户申请提交证券股份有限公司总部。

第十一条客户开立证券账户的资料如遇到疑问或不确定的内容时，开户人员应当向证券营业部主管或者办公室核实或请示，必要时应征求有关机构或专业人士的意见。

第十二条客户开户申请文件如有虚假、错漏或不实之处，开户人员应告知客户并及时更正或补正。

单选题：1.目前公司系统支持使用以下哪种证件进行非现场开户（）：A、有效期内的境内居民二代身份证B、港澳台居民身份证C、外国人永久居留证D、以上全对答案：A2.对于网上自助方式可以开立的账户说法错误的是（）：A、新开开放式基金账户B、加挂开放式基金账户C、新开沪、深证券账户D、加挂沪、深证券账户答案：C3.对于见证方式可以开立账户的说法正确的是（）：A、可以新开、加挂沪深股票账户B、可以新开、加挂沪深基金账户C、可以新开、加挂开放式基金账户、D以上均对答案：D4.对于开户见证人员说法正确的是（）：A、营业部理财部人员经培训合格后可以是见证人员B、营业部营销部人员经培训合格后可以是见证人员C、营业部客户经理、经纪人经培训合格后可以是见证人员D、营业部除上述人员以外的正式员工经培训合格后可以是见证人员答案：D5.以下对于“见证开户”说法错误的是（）：A、双人见证开户是指以两名或者以上工作人员面见客户，且其中至少一名应为开户见证人员。

B、单人见证开户是指以一名工作人员面见客户，由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证。

C、只有开户见证人员需要在客户的开户文件上签字留痕。

D、所有面见客户的工作人员均应在客户开户文件上签字留痕。

答案：C6.以下对于“网上自助开户”说法错误的是（）：A、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立沪深证券账户。

B、投资者可以使用中国结算或中国结算认可的其他机构颁发的数字证书开立沪深证券账户。

C、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立开放式基金账户。

D、投资者可以使用中国银河证券颁发的数字证书开立资金账户。

答案：A7.如果客户的上海股东账户需转户到中国银河证券，客户需要( )：A、前往原券商营业部撤销指定交易。

B、在银河证券办理撤销指定交易。

C、前往原券商营业部指定交易。

D、在银河证券申请重新开户。

答案：A8.以下说法正确的是（）：A、非现场开户业务中，必须为客户打印证券账户卡B、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印纸质证券账户卡C、非现场开户业务中，必须为客户打印自然人账户信息表D、非现场开户业务中，经客户同意，可不打印自然人账户信息表答案：B9.（）不是见证方式开户的客户必须签署的纸质合同协议：A、《开户合同书》B、《客户账户补充协议书》C、《客户交易结算资金第三方存管协议书》D、《电子签名约定书》答案：D10.获得中国永久居留资格的外国人申请开立A股证券账户时，需审核（）：A、外国人往来大陆通行证B、外国人永久居留证C、境外其他国家或地区护照D、公安机关出具的临时住宿登记证明表答案：B11.对于空白合同协议的说法错误的是（）：A、非现场开户工作人员需根据客户预约需求向营业部合同管理人员登记、领取开户合同及相关协议。

长城证券有限责任公司非现场开户业务流程一、见证开户业务注意事项：1、客户开户前现场业务人员或经办员工须对客户进行充分的风险揭示。

2、现场业务人员应在开户前审核客户开户证件的真实性，指导客户填写《风险揭示书》、《证券交易委托代理协议书》、《三方存管协议》，如需开立证券账户开应填写《证券账户注册申请表》，同时按要求收取开立证券账户的费用。

3、个人办理本业务须审核的资料：（1）客户有效身份证明文件；（2）证券账户卡（如有）；（3）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（4）填妥的《三方存管协议书》等。

4、境内机构办理本业务须审核的资料：（1）加盖公章的营业执照副本复印件（经年检）或合法注册登记文件；（2）加盖公章的组织机构代码证（经年检）复印件；（3）加盖公章的税务登记证复印件；（4）法人代表身份证复印件或董事身份证明；（5）《法人代表证明书》原件；（6）经法人代表签字（章）并加盖公章的《法人授权委托书》原件；（7）被授权人身份证原件；（8）填妥的《开户申请表》；（9）证券账户卡，如无证券账户，提供填妥的《登记公司机构证券账户注册申请表》；（10）填妥的《证券交易委托代理协议书》（包括《风险揭示书》、《客户须知》、《证券交易委托代理协议》、《上海证券账户指定交易协议》、《权证风险揭示书》、《授权委托书》）；（11）《三方存管协议书》等。

5、现场业务人员在见证开户系统填写的信息包括：本人的姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息。

6、现场业务人员上传的影像资料包括：客户身份证复印件正反面、个人影像、银行卡等。

7、如现场仅无见证人为客户提供见证开户服务，现场业务人员在完成信息录入及影像资料上传后联系营业部见证人员对客户身份进行视频见证。

银监会金融机构分支机构非现场监管信息系统安装说明一、SSL客户端代理安装系统安装要求：A、硬件要求CPU：Intel PⅢ，建议配置Intel PⅢ866；内存：128M及以上配置；硬盘空间：40G以上。

B、软件要求Windows2000/XP中文版。

C、适用范围内外网用机均需安装。

（一）安装Key设备驱动程序（1）打开“银监会金融机构培训资料\1、Key设备驱动程序（外网）\客户端”文件夹，双击运行“AutoInstall.exe”（此软件集成卫士通软件在线升级客户端、设备管理工具和SSL客户端代理等软件），如图：（2）出现下图，首先开始安装“卫士通软件在线升级客户端”：提示“正在安装”，如图：安装结束后，桌面右下角出现“卫士通软件在线升级客户端”，同时出现下图，出现配置在线升级客户端配置对话框（默认选项，无须改动设置），点“确定”，完成“卫士通软件在线升级客户端”的安装，如图：备注：用户可以选择是否随系统启动时运行软件在线升级客户端，在升级服务器地址中输入用户环境中的实际服务器IP地址，端口默认使用8900，用户根据实际情况更改。

如果用户下载的程序多，需将存放路径设在剩余空间较大的磁盘上。

（3）卫士通软件在线升级客户端安装完成后，出现下图，开始自动继续安装“一Key通终端可信平台----设备管理工具”，点“下一步”，如图：出现下图，点“是”，接受许可协议，继续安装，如图：出现下图，目标目录存放在默认安装路径（可从浏览更改安装路径），点“下一步”，继续安装，如图：出现下图，点“下一步”，等待安装程序继续执行：提示“正在安装”，如图：出现下图，点“完成”，完成“一Key通终端可信平台----设备管理工具”的安装。

（4）等待设备管理工具安装完毕，开始自动继续安装“卫士通SSL----VPN客户端软件”，如图：出现下图，点“下一步”：出现下图，目标目录存放在默认安装路径（可从浏览更改安装路径），点“下一步”，继续安装，如图：出现下图，默认选择“SSL客户端代理”和“网络捕捉”，无须改动，点“下一步”，如图：出现下图，开始安装，点“下一步”，如图：提示“正在安装”，如图：出现下图，点“完成”，完成“卫士通SSL----VPN客户端软件”的安装。

非现场开户
为推动证券公司创新发展，进一步规范证券公司客户账户开立活动，更好地满足客户需求，中国证券业协会3月15日发布《证券公司开立客户账户规范》，放开非现场开户限制，明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开立账户，也可以通过见证、网上及证监会认可的其他方式为客户开立账户。

非现场开户开闸，很多券商开始推广其各自的非现场开户业务，其中首批推广该业务的就有国泰君安等大型知名券商。

非现场开户主要包括了网上开户和见证开户。

在网上开户方式下，客户通过网上开户系统选择证券公司的开户营业部。

如客户有效身份证明文件证件地址及客户进行身份验证时提供的银行卡所属地与拟开户营业部均不在同一监管辖区，客户应通过传真、送达、邮寄等方式提供暂住证或其他相关地址证明材料，对无法提供的，证券公司不得为客户办理网上开户业务。

但是现在大部分券商推广的网上开户只能开立资金账户，无法开立股东卡，因此只能买基金，而无法进行股票交易。

在见证开户方式下，券商派出两名工作人员，一名为见证人，另一名为开户协助人员证券公司工作人员向拟开户投资者出示工作证件，告知客户其身份。

见证人应负责办理开户全部工作，开户协助人员除见证外，还可进行扫描等辅助工作。

值得注意的是，见证人不得对本人营销的客户进行见证。

非现场开户的闸门放开，便利的许多投资者，现在只需要在网上
预约开户后，券商的工作人员就会派人上门见证开户。

非柜面业务临时性保护措施在金融行业中，非柜面业务是指不需要通过柜员台进行交易的业务，例如网上银行、手机银行、自助终端等，这些业务的发展为客户提供了更加便利的服务，但也带来了一些安全风险。

为了保护客户的资金安全，在非柜面业务中采取临时性保护措施是非常必要的。

一、加强身份验证身份验证是保护客户资金安全的重要手段。

在非柜面业务中，加强身份验证是必不可少的。

具体措施包括：1、增加密码复杂度要求客户设置强密码，包括大小写字母、数字和特殊字符，密码长度不少于8位。

2、多因素认证采用多种身份验证方式，如密码+短信验证码、密码+指纹识别、密码+动态口令等。

3、定期更换密码建议客户定期更换密码，避免密码泄露导致账户被盗。

二、加强监控和预警监控和预警是保护客户资金安全的重要措施。

针对非柜面业务，应加强监控和预警，及时发现异常情况，保护客户资金安全。

具体措施包括：1、风险识别和评估建立完善的风险识别和评估机制，对非正常交易进行识别和评估，及时发现风险。

2、实时监控采用实时监控技术，对非正常交易进行监控，及时发现风险，采取相应措施。

3、异常交易预警建立异常交易预警机制，对异常交易进行预警，及时通知客户并采取相应措施。

三、完善安全防护措施安全防护是保护客户资金安全的重要措施。

针对非柜面业务，应完善安全防护措施，保护客户资金安全。

具体措施包括：1、加密技术采用加密技术，保护客户交易数据的安全性，避免数据被攻击者窃取。

2、网络安全建立完善的网络安全机制，包括网络防火墙、入侵检测系统、反病毒系统等，保障客户交易的安全。

3、应急响应机制建立应急响应机制，及时处置网络攻击、数据泄露等安全事件，保障客户资金安全。

四、加强客户教育客户教育是提高客户安全意识的重要手段。

针对非柜面业务，应加强客户教育，提高客户安全意识，避免客户因为安全意识不足而导致资金损失。

具体措施包括：1、安全提示在非柜面业务中，加强安全提示，告知客户安全风险，提高客户安全意识。