法律知识讲座民间借贷课件

生活中最为常见的就是出具借条。
区分借条、欠条与收条的不同
借条和欠条有哪些区别？
很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条、收条总是不 能准确把握，其实区分三者并不难。借条、欠条、收条至少有 两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即 将”把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原 物的或者等额的货币。收条则有可能是取原来属于自己的东西， 也有可能是依约定或法律规定取自己有权收取的财产所形成。
法院认为，金堂公司、杨建华于2013年3月5日向张绍军借款 1200万元，由于金堂公司、杨建华未及时偿还借款本息，张绍 军于2014年8月26日向本院提起诉讼，该案已经由本院作出 （2014）三民初字第91号民事判决，该判决现已发生法律效力。 该案在审理过程中，张绍军的证人张绍波、袁延伟出庭作证称 张绍军共出借给金堂公司、杨建华1200万元借款，没有其他借 款；该案在判决书中对金堂公司、杨建华所欠张绍军1200万元 借款予以认定，判令金堂公司、杨建华向张绍军支付的款项中 对该两笔借款的违约金已经计算至2014年5月10日。金堂公司、 杨建华辩称所欠其1200万元本金的利率按月利率5%计算，2014 年5月10日金堂公司、杨建华向张绍军出具25万元利息欠条一张， 原件在张绍军处。法院认为，金堂公司、杨建华已经偿还此25 万利息欠条的款项。由此，驳回原告的诉讼请求。
被告在庭审时主张，原告代理人的陈述并非客观事实。原 告与被告、陈南明合作方石开采项目，原告向被告支付的 180万元即为该合作项目的出资款，而非所谓的借款。被告 提交了《方石开采承包合同书》、《合作协议书》及申请 证人许高塔、孙瑞林出庭作证。
按照《合作协议书》，该方石开采 项目估价450万元，陈生龙作为甲方 将该项目40%份额转让给薛永腾（乙 方），薛永腾应将上述转让款一次 性支付给陈生龙。

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一、关于民间借贷的合法性问题
（一）司法实践中对民间借贷的合法性审查：
1.出借人与借款人的关系、借贷双方是否相识、彼此亲密程 度等情况。 2.出借人的目的、借款人的目的及用途。 3.借款人的相应借款能力、资金往来情况、借贷款项在会计 账簿上记载的依据等证据，以审核借贷关系的真实性。 4.借据形成过程、利息计算标准及出借人资金来源。
第四章 需要何种文化
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四、P2P业务运营的监管风险
P2P行业监管动 向
2011年8月，中国银行业监督管理委员会印发了《人人贷有关风险提示的通知》，开始进行风险 警示，这是最早的官方声音；
2013年11月，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，提出了P2P的三大红线，即 “不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”；
2014年4月，处置非法集资部际联席会议提出了P2P的四大红线，相比三大红线增加了“明确 平台中介性质”；
2014年9月27日，中国银监会创新监管部主任王岩岫对P2P行业监管首提“十项原则”，这是官
方最新的声音。
第四章 需要何种文化
29
五、我国P2P运营模式简述
运营模式
特点
代表平台
1、信息中介模式
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六、关于民间借贷诉讼管辖和时效问题
2．时效。
时效其间的起算点有两种：一是从借贷合同规定的偿还本金及利息 的期限起算；另一种是没有约定清偿债务期限的，则应从债权人主张权 利时起算。
我们认为，借据上没有注明还款时间的，在债权人没有要求债务人 还款及债务人没有承诺还款之前，均不受两年诉讼时效限制。在诉讼时 效认定方面，不应轻易认定超过诉讼时效，如果有一定的证据证明时效 中断，应认定时效中断。
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民间借贷合同需 满足当事人意思 表示真实、不违 反法律强制性规 定等要件。
无效合同情形
包括违反法律、行政 法规的强制性规定、 违背公序良俗等情形 ，合同将被认定为无 效。
合同效力认定
法院在审理民间借贷 纠纷时，将依据相关 法律规定对合同效力 进行认定。
利率与利息计算问题
利率约定
民间借贷利率由借贷双 方约定，但不得超过法 律规定的上限。
制定专门法律法规
1
针对民间借贷领域制定专门的法律
法规，明确借贷双方的权利和义务
，规范借贷行为。
完善相关配套制度
2
建立健全与民间借贷相关的配套制 度，如征信体系、担保制度等，提
高借贷市场的透明度和规范性。
加强法律执行力度
3
加大对民间借贷违法行为的打击力 度，提高法律威慑力，维护市场秩
序和投资者权益。
加强民间借贷市场监管力度
（约定多种费用的处理）第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约 定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费 用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍 的部分，人民法院不予支持。
担保与抵押权实现问题
担保方式 民间借贷可采用保证 、抵押、质押等担保 方式，确保债权人权
民间借贷法律问题分析及案例汇报人Βιβλιοθήκη XXX2024-02-25
目录
• 民间借贷概述 • 民间借贷法律问题分析 • 典型案例分析 • 民间借贷法律风险防范建议 • 总结与展望
01
民间借贷概述
民间借贷定义与特点
民间借贷定义
是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通 的行为。 而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金 融机构及其分支机构进行资金融通的行为。

一场大雪后的上午，我和爷爷来到了 龙泉湖 欣赏雪 景。只 见高大 的塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。
一场大雪后的上午，我和爷爷来到了 龙泉湖 欣赏雪 景。只 见高大 的塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。
贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠
的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。
因此，在借款实际向借款人交付了之后，所有的法律风险均是由出借
人在承担，因此，我从出借人一场大雪后的上午，我和爷爷来到了 龙泉湖 欣赏雪 景。只 见高大 的塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。
一场大雪后的上午，我和爷爷来到了 龙泉湖 欣赏雪 景。只 见高大 的塔松 上，积 满了厚 厚的雪 ，但是 ，她不 畏严寒 ，昂着 头，屹 力在风 雪中， 墨绿的 松枝更 显她百 折不挠 的傲骨 风姿。 在假山 上，一 株株腊 梅，在 隆冬时 节吐露 出嫩黄 的花朵 ，散发 着淡淡 的清香 。
前言
民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济
不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了

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三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ 从属性
❖ 补充性
责任财产的补充Байду номын сангаас效力的补充
❖ 相对独立性 发生或存在的相对独立和效力的相对独立
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三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
❖ 保证合同 ❖ 抵押合同 ❖ 质押合同
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三、担保合同法律分析 3、担保合同的种类
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四、案例&小结
❖ 1.设甲、乙均为生产性企业，下列表述正确的有？ A.甲、乙之间的借款合同无效 B.丙、丁与乙之间的保证合同亦无效 C.戊与乙之间的抵押合同有效，因为该抵押合同办理了抵押登记，具有
公信力 D.如甲不能如期还款，丙、丁、戊如有过错，对乙承担相应的过错责任
❖ 2.设甲、乙之间的合同有效，甲与乙决定推迟还款期限1年，并将 推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊是否承担担保责 任？
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四、案例&小结
❖ 甲乙签订了一份借款合同，甲为借款人，乙为出 借人，借款数额为500万元，借款期限为两年。 丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约 定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。 戊对甲乙的借款合同进行了抵押担保，担保物为 一批布匹（价值300万元），未约定担保范围。 请回答下列问题：
❖ 抵押合同
❖ 定义：抵押合同是抵押权人（通常是债权人）与抵押人（既可以是债务人，也可以是 第三人）签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物（既可以是不动产，也可以是 动产）向抵押权人设定抵押担保，当债务人不能履行债务时，抵押权人可以依法以处 分抵押物所得价款优先受偿。
❖ 质押合同
❖ 定义：质押合同是出质人与质权人双方基于主债务合同就质物担保事项达成的书面担 保合同。质押合同与抵押合同有相似之处，关键是担保期限内担保物谁占有。质押合 同是质权人（通常是债权人）与出质人（既可以是债务人，也可以是第三人）签订的 担保性质的合同。出质人将一定的财物（通常是动产、有价证券等）交质权人占有， 向质权人设定质押担保，当债务人不能履行债务时，质权人可以依法以处分质物所得 价款优先受偿。

合作性分析
正规金融与民间借贷之间也存在合作的可能 性。例如，在一些领域或服务对象上，正规 金融和民间借贷可以共同为客户提供更全面 的金融服务。此外，在一些特殊情况下，正 规金融和民间借贷也可以相互支持，共同应 对市场风险和挑战。
为了实现合作共赢，正规金融和民间借贷需 要加强沟通和协作，共同探索新的业务模式 和发展方向。同时，政府和监管部门也需要 为双方的合作提供支持和保障，促进金融市 场的稳定和发展。此外，双方还可以通过建 立信息共享机制、加强风险管理等方面的合
形式
STEP 01
直接借贷
STEP 02
中介借贷
借款人与出借人直接进行 借贷，无需中介机构参与 。
STEP 03
网络借贷
通过互联网平台进行借贷 ，如P2P网贷平台。
通过中介机构进行借贷， 如典当行、小额贷款公司 等。
利率与还款方式
利率
民间借贷的利率通常高于银行利 率，但不得超过国家规定的上限 。
担还款责任。
03
诉讼程序
如果借贷双方无法通过协商解决问题，需要通过诉讼程序解决纠纷。诉
讼程序可能涉及时间长、成本高等问题，因此需要在合同中明确诉讼解
决方式和相关费用承担方式。
操作风险
资金监管
在民间借贷过程中，需要对资金 进行监管，确保资金用于合法用 途并按时归还。如果缺乏有效的 资金监管措施，可能导致资金被
监管
为了规范民间借贷市场，保护投资者和借款人的合法权益，政府对民间借贷市 场进行监管，包括设立监管机构、制定相关法规和政策等。
Part
02
民间借贷的种类与形式
种类
口头借贷
双方口头约定借款事项， 无书面协议。
简单凭证借贷

分析
1、仅凭借据、收据、欠条等债权 凭证不能直接证明存在借贷事实。 2、出借方起诉要求还款，在证据 准备方面应当注意的细节：借贷 金额、款项交付记录、双方经济 能力、交易方式、交易习惯、财 产变动凭证等。
《规定》逐条分析：第十七条
第十四条：民间借贷合同无效的情形
条文规定
第十四条 具有下列情形之一，人民法院应当 认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借 款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集 资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人 事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借 款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性 规定的。
《规定》逐条分析：第十六条
第十六条：借贷事实是否发生的证明责任
条文规定
第十六条 原告仅依据借据、收据、欠条等债 权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还 借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告 提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷 关系的成立承担举证证明责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合 理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交 付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间 的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况 以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借 贷事实是否发生。
《规定》逐条分析：第十一条
第十一条：企业拆借行为的效力
条文规定
第十一条 法人之间、其他组织 之间以及它们相互之间为生产、 经营需要订立的民间借贷合同， 除存在合同法第五十二条、本规 定第十四条规定的情形外，当事 人主张民间借贷合同有效的，人 民法院应予支持。
分析

“收条” 只能证明对方当事人收取了款项，却无法证明当事人之间存在借贷 事实，也不能证明当事人之间必然存在债权债务关系。也就是说无法证明双方存在 借贷的事实原因，也不是债权债务的必然凭证。如收条也可以是收到货款的凭证， 这种收条反而是消灭债权债务的凭证。
2020/8/10
单纯的“借条”、“欠条”和“收条”在诉讼上的法律效果不同：
如果在2018年7月20日，潇洒哥向潇洒姐发了一封律师函，要求其还款，那么诉 讼时效期间的起算时间是？ 中断，重新开始计算，2018年7月20日2021年7月20日
如果在2021年5月20日，潇洒姐去世，一直到2021年7月20日才确定由其亲姐姐 作为继承人，则诉讼时效期间是多久？ 中止，2018年6月20日—2021年12月20日
（三）收归国家、集体所有或者返还第三人：双方恶意串通，实施民事行为损害 国家、集体或第三人利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体或者返还第 三人。这里所说双方取得的财产，应包括双方当事人已经取得的或者约定取得的财产。
2020/8/10
专题二：你不可不知的民间借贷“条子”
借条
欠条
收条
最好方式：借款合同+付款凭证（包括银行转账凭证） 自然人之间借款合同为实践合同，需要交付才能使合同生效。 这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提供了”借款。
（四）违背社会公序良俗的；
（五）违反了其他法律、行政法规的效力性强制性规定。
违反公序良俗的部分行为： 1、因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”、“分手费”、 “精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务； 2、因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务； 3、因托人情、找关系等请托行为形成的债务； 4、具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理 道德和社会公序良俗所形成的债务； 5、其他违背社会公序良俗的债务。

（1）出借人可以监督借款人使用借款情况，发现借款人擅自改 变借款用途的，可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同， 这对保证借款资金安全具有重要的意义；
（2）借款人如果虚构借款用途或者隐瞒借款用途而骗取借款 的，有可能涉嫌诈骗犯罪，需要承担刑事责任。
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2020/3/22
案例分析
甲以承包公路工程为由，对乙许下高额利息，向乙借款 30多万元，全部挥霍一空。后法院以甲构成诈骗罪判处承担 刑事责任。
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2020/3/22
高利贷是否受法律保护
民间借贷可以约定利息，但“高利贷”不受法律保护。
目前法律认定“高利贷”的下限是央行基准贷款利率 的四倍。因此，所谓“高利贷”是指超过央行基准贷 款利率四倍的那部分利息。“高利贷”不受法律保护， 并非指本金和利息全部不受保护，而是指超过央行基 准利率四倍的部分利息不受保护；本金和没有超过
当然，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、欠
条、收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只
能证明双方达成了借款"合意"而不能证明您将款项交付给了借
款人，借款合同（借条）还尚未生效。
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2020/3/22
案例分析
2008年2月，张某向王某提出借款3万元，双方签订 了一份借款协议，借款协议只是写明王某同意借给张 某3万元钱。借款协议签订后，王某就当场将3万元现 金交给张某，张某没有开收据给王某。后双方发生纠 纷，张某只承认双方签订了借款协议，但最终王某并 没有把2万元借款交给他，主张双方之间的借款协议 尚未生效。王某无奈，后终于找到其他证人，证明亲 眼见过王某将3万元交款交给了张某，才澄清了事实。
三、民间借贷相关法律问题 （一）民间借贷“代借人”是否需要承担还款法律责任 （二）民间借贷如何保证资金安全 （三）民间借贷如何采取担保方式 （四）民间借贷如何合法还钱 （五）民间借贷适用多长诉讼时效 （六）民间借贷如何起诉

第三人钱某在法庭上称,其搞水产养殖二十多年,收入不错。 2010年下半年,张某给她打电话替杜某借款5万元,因她跟杜某不 就是很熟悉,不同意借款。次日,张某到她家,给她出具借条一份, 接着她把5万元现金给了张某。2011年春天,张某给她打电话,说 杜某要去还款。当日上午,杜某偿还了5万元本息。她电话问张 某借条怎么办,张某答复让杜某给她捎回去。庭审中,钱某认可 杜某提交得借条就就是张某给她出具那份。
一、内容要相对完善:
1、出借物品、金额、币种; 2、借期; 3、利息及逾期不还得罚息; 4、借贷双方签字盖章;
另,作为出借人出借条得,一定要保留转账凭证、支付 对方现金得,出具相应收条或者支付现金得照片、录音、 录像。
第一单元 民间借贷关系得认定
1、无债权人得借条就是否得到法院支持？
杜某诉称,“2010年,张某向我借款,我在厂子里将5万元现金交 给了张某,张某给我补写了借条,但没写债权人。张某答辩 称,“当时杜某向我借款,我也没有那么多现金,我又联系朋友钱 某,让她借款给杜某,但钱某不同意。后来我到钱某家出具了该 份借条,借到5万元后当天将该款交给了杜某。2011年春天,杜某 将该笔借款及部分利息直接偿还给钱某。我让杜某把借条捎回 来给我,但事后杜某并未将借条交还给我,而就是将借条藏匿。”
案例二,仅有转账凭证民间借贷关系就是否成立
2014年1月16日薛永腾通过其银行账户向陈生龙转账180万 元。原告主张该转账为其出借给陈生龙得借款,就借款得经 过,原告陈述如下:在2014年1月16日下午陈生龙到薛永腾公 司向薛永腾借钱,因双方关系较好,而陈生龙急需资金,在借 款时只有原被告二人,当时薛永腾自己单独去建设银行转账 了180万元,借款期限也只就是一两个月,故当时也没有签订 借条。
法院认为薛永腾转账给陈生龙得款 项并非薛永腾出借给陈生龙得借款, 对薛永腾要求陈生龙偿还借款本金 180万元及逾期还款利息得诉求不予 支持。

（二）用语要准确 1、借条内容要清晰明确。 例：“A借B壹万元”，从字面上分析让人糊涂，到底是A借了B 的钱还是B借了A的钱呢? 其实写清楚并不难，比如可以写“A借给B壹万元”或者“A向B 借壹万元”就不会产生歧义。
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三、出具借条的注意事项
（三）数字一定要有大写 可以只写大写的数额，最好是大小写对应，这样就不容易被修 改了。 举例说“130000元人民币”，尽量不要写成“拾叁万元人民 币”，而要写成“壹拾叁万元人民币”，目的也是为了防止被修 改成“X拾叁万元人民币”。
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二、区分借条与欠条的不同
（二）未区分欠条与借条的法律后果 如果当初B给A打的是借条，同样没有约定借期，根据合同法第 二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期 限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能 确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限 内返还”，出借人A过了两年再向借款人B主张还款，自其主张之 时诉讼时效才开始起算，此时A起诉B，法院当然可以依法支持。 所以虽一字之差，却差异重大，结果截然相反。 但是如果借条上约定了还款期限，自还款期限届满之日算两年。
生活中最为常见的就是出具借条。
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二、区分借条与欠条
（一）借条和欠条有哪些区别？ 很多人对什么时候该打借条，什么时候该打欠条总是不能准确 把握，其实区分两者并不难。欠条和借条至少有两点是不同的：
其一，借条背后一般存在着资金或者实物的流动，但欠条则 没有。在打借条的时候，出借人“刚刚”、“正在”或者“即将” 把物品或者款项交付给借用人，未来借用人是需要归还原物的或 者等额的货币，而欠条是对之前双方所进行的民事法律行为的一 个总结。如买卖关系发生后双方对货款结算后，出具一个欠条， 尚欠货款多少。借款就是欠款，欠款不一完善 1、出借物品、金额、币种； 2、借期； 3、利息及逾期不还的罚息； 4、借贷双方签字盖章（捺印、夫妻、身份信息、电话、管辖、 维权成本）；

汇君律师. 事务所
三、担保合同法律分析 2、担保合同的特征
❖ A.张某有权要求吴某返还借款，同时可以要求吴某支
付整个借款期间的利息，不过其利率不得违反国家有关限 制借款利率的规定
B.张某与吴某的借款合同至合同签订之日起生效 C.由于张某与吴某的借款合同中对于利息没有约定， 因此吴某无须向张某支付利息。不过张某有权要求吴某按 照国家的有关规定支付逾期利息 D.如果张某与吴某的借款合同中约定了支付利息，那 么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先 在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算 利息
❖ A.1万元本金 ❖ B.300元违约金 ❖ C.1万元本金的逾期利息 ❖ D.1万元本金和2年利息
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二、借款合同法律分析 5、本节案例分析
❖ 吴某与张某签订了一个借款合同，合同约定吴某向张某借 款10万元人民币，时间从2002年1月1日至2003年1 月1日。到了2003年2月3日，吴某仍未将该笔借款还给 张某，以下说法正确的是（ ）。
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第三部分
担保合同法律分析
❖ 担保合同的概念 ❖ 担保合同的特征 ❖ 担保合同的种类 ❖ 保证担保合同
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三、担保合同法律分析 1、担保合同的概念
❖ 所谓担保合同，是指为促使债务人履行其债务， 保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时 也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债 务人和第三人（即担保人）之间协商形成的，当 债务人不履行或无法履行债务时，以一定方式保 证债权人债权得以实现的协议。担保合同旨在明 确担保权人和担保人之间的权利、义务关系，保 障债权人的债权得以实现。
民间借贷合同及担保合同 专题法律讲座
汇君律师事务所 时冉

淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
民间借贷是否是合法的？
1986年颁布的《民法通则》第90条规定：“合法的借贷关系受法律保护”。从我国法律 规定及司法实践来看，合法的民间借贷关系是受法律保护的只要借贷双方意思表示真实， 不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，相应民间借贷行为就是合法的民间借贷行为， 应当受法律保护。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。
淡蓝色的海水轻轻地拍打着沙滩，一 浪盖过 一浪， 连绵不 绝，源 源不断 。海水 在人们 的心中 无非是 易怒的 。可是 ，在现 在的我 眼中， 如同母 亲的手 温柔的 抚摸着 这岸上 的一切 生灵。 贝壳与 螃蟹戏 玩着， 玩累了 ，便躺 在柔软 的沙上 睡上一 会儿。

案例三：借贷纠纷的案例
总结词
借贷纠纷，双方权益受损，需要通过 法律途径解决
详细描述
孙七因需支付医疗费用，向刘八借款 3万元，双方口头约定了借款期限和 利息。借款到期后，孙七未能按时还 款，刘八多次催讨未果，最终将孙七 告上法庭。
THANKS
感谢观看
利率上限
根据上述规定，民间借贷的年利 率不得超过银行同类贷款利率的
4倍。
合法利率
合法的年利率范围应在24%以下 ，超过36%的部分不受法律保护
。
利率的约定方式
双方约定
利率的约定应当由借贷双方协商 确定，并在借款合同中明确记载
。
口头约定无效
口头约定利率不具备法律效力，应 以书面合同为准。
格式合同
在实践中，为了方便操作，借贷双 方可能会使用格式合同来约定利率 。
诉讼解决
诉讼解决是指通过法律诉讼的方式解决纠纷，是解决纠纷的最终途径。在民间借 贷纠纷中，如果协商和调解无法解决问题，当事人可以向法院提起诉讼。
诉讼解决的优势在于具有强制执行力，能够保障双方的权益。但是，诉讼解决需 要耗费大量的时间和金钱成本，并且可能会对双方的关系产生负面影响。此外， 诉讼解决需要具备一定的法律知识和经验，否则可能会产生不必要的风险和损失 。
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案例分析
案例一：合法民间借贷的案例
总结词
合法借贷，合同约定明确，双方 权益受保护
详细描述
张三因需购买房屋，向李四借款 10万元，双方签订了书面借款合 同，约定了借款期限和利息，张 三按期还款和支付利息。
案例二：高利贷的案例
总结词
高利贷，利率过高，不受法律保护
详细描述
王五因需资金周转，向赵六借款5万元，双方约定了高额利息，借款期限为一个月。借款到期后，王五无法按时 还款，赵六多次催讨未果，最终采取暴力手段追讨债务。