到底什么是洗钱 哪些钱财的清洗行为会构成洗钱罪 为什么要反 ...

投资者教育宣传-----反洗钱知识问答·1、什么是洗钱？答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成冼钱罪？答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱？答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。

因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

6、为什么强调金融业反洗钱？答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。

但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。

因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

7、什么机构负责反洗钱资金监测？答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

8、哪些交易将受到反洗钱监测？答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

反洗钱宣传小知识
反洗钱是指追踪和揭示非法资金流动，并采取措施防止洗钱活动的一系列行为。

以下是一些反洗钱的宣传小知识：
1. 什么是洗钱？
洗钱是将非法来源的资金转化为合法资金的过程，通过一系列复杂的交易和操作掩盖非法资金的来源。

洗钱是犯罪活动的重要环节，有损金融系统的稳定和社会的安全。

2. 洗钱的危害性
洗钱不仅助长犯罪活动，还会导致不公平的竞争、经济不稳定和社会腐败。

同时，洗钱也是恐怖主义活动的重要资金来源之一。

3. 如何判断洗钱？
关注以下迹象可能有助于辨别洗钱活动：频繁大额现金交易、不合理的业务模式、匿名交易、跨境资金转移等。

如发现可疑交易，请举报给有关机构。

4. 反洗钱法律法规
各国都有相关的反洗钱法律法规，旨在要求金融机构落实客户尽职调查、报告可疑交易、保护客户信息等措施。

了解并遵守这些法规是每个人的责任。

5. 个人避免参与洗钱
每个人都有责任避免与洗钱活动有关。

要警惕不合理的投资机会、非法赌博和其他可能涉及洗钱的活动。

同时，要保持谨慎，不随意向他人提供银行账户信息或参与可疑交易。

6. 合作共同打击洗钱
反洗钱需要社会各界的共同努力，包括金融机构、监管部门、执法机
关和公众。

通过加强合作与交流，我们可以更有效地打击洗钱活动，
维护金融系统和社会的安全。

以上是关于反洗钱的一些宣传小知识，希望能提高大家的反洗钱意识，共同防范洗钱活动的发生。

让我们携手合作，营造一个清白公正的金
融环境。

洗钱罪法条洗钱是指试图将非法获取的财产或资金变成合法状态，使其在现金或化身为有形资产，以便被法律所承认的方式流转的行为。

洗钱是一种非法的活动，可以被衡量为一种犯罪，其中包括恐怖融资、私人贿赂、腐败等。

国家对洗钱行为毫不容忍，强烈要求实施反洗钱政策，并对违反者提出法律责任。

在抵制洗钱行为的过程中，《洗钱罪法条》就起到了至关重要的作用。

本文将对洗钱罪法条的内容、特点、影响和分析进行全面介绍。

一、洗钱罪法条的内容《洗钱罪法条》的核心内容紧密结合洗钱的定义，包括以下几点： 1.对非法活动的清楚认定：强调任何可能用于洗钱的活动都将被认定为非法活动。

2.对法律有效反洗钱措施的实施：《洗钱罪法条》明确规定，当事人必须采取合法有效的反洗钱措施，以阻止洗钱活动发生。

3.对不报告非法活动的处罚：实施有效反洗钱措施的当事人如果未对可能用于洗钱的活动进行及时报告，将根据情节轻重给予相应的处罚。

4.对洗钱实施者的在线处罚：《洗钱罪法条》明确规定，对实施非法洗钱活动的人，以及向他们提供帮助的人，将根据情节轻重给予相应的刑事处罚。

二、洗钱罪法条的特点《洗钱罪法条》的精神体现了中国政府在改进反洗钱技术、实施有效反洗钱措施方面的顽强信心。

与此同时，也表明了中国政府毫不姑息、严厉惩治洗钱活动实施者的坚定决心。

首先，《洗钱罪法条》明确了洗钱的定义，并对洗钱的行为提出了明确的要求。

其次，它进一步对反洗钱措施进行了明确规定，强调真正有效的反洗钱措施，包括客户开户时的审查、客户交易记录，以及帐务活动的审核等。

此外，《洗钱罪法条》还将实施者的法律责任逐一列出，以实施有效的反洗钱政策，抑制洗钱活动在全球范围内的发展。

三、洗钱罪法条的影响《洗钱罪法条》的出台，对于银行和其他金融机构的反洗钱审查实施，提出了更加严格的要求，从而促进了金融机构实施反洗钱活动的效果。

银行和其他金融机构不仅要对客户的资金来源和目的进行审查，还要定期对客户的交易记录进行管理，以便及时发现可疑的洗钱行为，一旦发现相关信息，就要及时向监管部门报告。

反洗钱基础知识
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种防止和打击洗钱活动的措施，其基本原理是通过合法的机构
和流程监测、检测和阻止任何非法资金流通和转移。

以下是反洗钱的基础知识：
1. 什么是洗钱：洗钱是指通过一系列的金融交易，将非法
获取的资金合法化，使其看起来像是合法的收入来源。

2. 洗钱的三个阶段：洗钱通常可以分为三个阶段：放入资金、层级化和合法化。

放入资金是将非法资金注入到金融
体系中，层级化是将资金分散到不同的账户和地理区域中，合法化是通过合法的商业交易使资金看起来合法。

3. 反洗钱法律框架：各国都有自己的反洗钱法律框架，并要求金融机构和相关行业遵守反洗钱法规。

例如，美国的《反洗钱法》（Bank Secrecy Act）、欧盟的《反洗钱指令》（Anti-Money Laundering Directive）等。

4. 反洗钱风险评估：金融机构需要进行反洗钱风险评估，确定和评估潜在的洗钱风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。

5. KYC（Know Your Customer）原则：金融机构需要根据KYC原则，了解其客户的真实身份和风险面，以便更好地监测和控制洗钱风险。

6. 监测和报告：金融机构需要使用反洗钱系统和工具，监测和分析账户交易，并报告任何可疑交易给主管机构。

7. 合规培训：金融机构需要对员工进行反洗钱培训，确保他们理解反洗钱法规，并能遵守相应的监管要求。

8. 全球合作：反洗钱是一个全球性的问题，各国需要加强合作，分享情报和最佳实践，以便更好地打击跨境洗钱活动。

这些是反洗钱的基础知识，反洗钱是保护金融体系免受非法资金侵害的重要工具。

解读反洗钱法打击洗钱与资金来源追溯解读反洗钱法：打击洗钱与资金来源追溯随着全球经济的发展和金融交易的增多，洗钱和资金来源追溯问题日益突出。

为了应对这一问题，各国纷纷制定了反洗钱法。

本文将对反洗钱法进行解读，介绍其打击洗钱和追溯资金来源的机制和手段。

一、什么是洗钱和资金来源追溯洗钱是指将来自非法来源的资金通过一系列的交易和操作，将其转化为合法资金的行为。

而资金来源追溯则是指通过追踪和调查资金的流向，揭示其真实的来源。

洗钱对于金融系统的稳定和法治的建设具有极大的破坏性，因此各国都非常关注这一问题，并制定了一系列的法律和措施来打击洗钱行为。

二、反洗钱法的目标和原则反洗钱法的目标是打击洗钱行为，阻止犯罪分子利用金融系统进行非法活动，并保护金融体系的合法性和透明度。

其原则主要包括：1. 及时性：反洗钱法的制定和执行应当与国际反洗钱标准保持一致，并采取及时有效的措施来预防和打击洗钱行为。

2. 合作性：各国应当加强国际间的合作，分享情报信息，协同打击洗钱犯罪活动。

同时，金融机构也应积极配合相关机构和执法部门的调查和审查。

3. 追踪性：反洗钱法应当具备资金追溯的能力，即能够通过技术手段和合法途径，对资金流向进行调查和追踪。

三、反洗钱法的核心措施和机制1. 客户尽职调查：金融机构在进行交易时，应对客户的身份和资金来源进行详细审查和调查，确保其合法性。

2. 可疑交易报告：金融机构应对可疑交易进行监控，并及时上报给相关部门，以便进行进一步的调查和分析。

3. 资金追踪：反洗钱法应当具备资金追踪的能力，通过技术手段和合法手段，揭示资金的流向和来源。

4. 信息共享：各国和金融机构应加强信息共享和合作，共同防范和打击洗钱犯罪活动。

四、反洗钱法的效果和挑战反洗钱法的实施对于打击洗钱行为和保护金融系统的稳定具有积极的作用。

然而，纵观全球范围内的反洗钱实践，我们也面临着一些挑战：1. 法律制度不健全：有些国家的反洗钱法律制度还不够完善，存在执行不到位和法律漏洞的问题。

中华人民共和国反洗钱法随着全球经济的不断发展和互联网技术的迅速普及，洗钱行为日益猖獗，成为世界各国亟需解决的问题。

洗钱不仅给金融体系和经济稳定带来严重威胁，也对社会治安和国家安全构成严重威胁。

中国作为世界第二大经济体，也不例外地面临着洗钱问题。

为了有效打击和预防洗钱犯罪行为，中华人民共和国颁布了反洗钱法。

本文将从法律的涵义、反洗钱法的基本原则、法律的主要内容以及实施效果等方面进行分析。

首先，我们来了解一下反洗钱法的涵义。

简而言之，反洗钱法是国家通过立法，采取措施打击洗钱犯罪活动的法律体系。

反洗钱法的主要目标是揭示和防范洗钱的各个环节，加强对洗钱犯罪的打击力度，保护金融体系和经济安全。

反洗钱法的基本原则主要包括：1. 法律性原则：反洗钱法是国家的法律制度，具有强制性。

2. 预防原则：反洗钱法侧重于洗钱犯罪的预防和打击，通过对金融机构和相关从业人员进行教育和培训，提高他们的洗钱犯罪意识和风险防范意识，预防洗钱行为的发生。

3. 单一规则原则：反洗钱法规定了统一的监管标准和操作要求，使得金融机构和从业人员遵循相同的规则执行反洗钱工作。

4. 合作原则：反洗钱法倡导各国之间的跨境合作和信息共享，建立跨境反洗钱合作机制。

5. 风险管理原则：反洗钱法要求金融机构和从业人员根据客户的风险评估结果，实施不同程度的反洗钱措施。

中华人民共和国反洗钱法主要包含以下内容：1. 反洗钱立法目的和适用范围的规定，明确法律的适用对象和法律的宗旨。

2. 反洗钱的基本义务和标准，对金融机构和从业人员的反洗钱义务进行具体规定。

3. 反洗钱工作的组织和管理，包括金融机构内部责任的划分、监督管理机构的职责及其运作机制等。

4. 反洗钱的监管措施和处罚措施，对违反反洗钱法规定的行为进行相应的处罚。

5. 反洗钱机构之间的合作与信息共享。

中华人民共和国反洗钱法自实施以来取得了显著成效。

法律的实施，提高了金融机构和从业人员的反洗钱意识和水平，有效防范和打击了洗钱犯罪。

中华人民共和国反洗钱法讲解反洗钱法是一项重要的法律制度，旨在打击洗钱活动，维护金融秩序和国家经济安全。

中华人民共和国反洗钱法是中国政府为应对日益严峻的洗钱问题而颁布的一项法律。

本文将详细解读中华人民共和国反洗钱法，包括法律的背景、主要内容和实施效果等。

首先，我们来了解一下反洗钱的概念。

洗钱是指将犯罪所得转化为合法财产的过程。

洗钱活动不仅对金融秩序造成严重冲击，也对社会经济发展构成威胁。

面对国际洗钱犯罪的日益复杂和严重性增加，各国都纷纷出台了相应的反洗钱法律。

中华人民共和国反洗钱法于2007年通过，并于次年正式实施。

这是中国国内立法层面针对洗钱活动的重要举措。

该法的制定旨在防范洗钱风险，促进金融安全稳定发展。

《中华人民共和国反洗钱法》共有六章，包括了48条具体内容。

其中，第一章明确了法律的目的和适用范围。

第二章主要强调了金融机构的反洗钱义务，要求金融机构对客户进行风险评估和真实身份识别，并建立相应的内部控制和制度机制。

第三章规定反洗钱的预防措施。

根据法律规定，金融机构应确保其内部反洗钱制度的有效性，加强内部监管和审查。

此外，还要加强国际合作，与其他国家或地区开展信息交流和合作，共同打击跨国洗钱犯罪。

第四章则强调了洗钱犯罪的追查和打击。

法律规定了洗钱犯罪的认定标准和追查办法，并对不同类型的洗钱犯罪进行了区分和界定。

此外，对于违法行为者，还规定了相应的处罚措施。

第五章是对违法行为的责任追究。

根据不同违法行为的性质和情节，法律规定了不同的责任人和责任追究方式。

此外，还明确了相关部门的协作机制和配合义务。

最后一章是法律的附则。

这一章对于法律的实施细则和可能出现的变更情况做了规定，并对法律的效力问题做出了明确说明。

中华人民共和国反洗钱法的实施效果是显著的。

该法的出台为国内金融领域提供了有效法律保障，加强了对洗钱犯罪行为的打击力度。

通过该法的实施，中国金融系统对于洗钱风险的防范和监管能力得到了显著增强。

反洗钱法的实施不仅对金融体系具有重要意义，也对国家整体经济的健康发展起到积极作用。

反洗钱常识
一、反洗钱的概念
反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为。

二、个人在反洗钱中的作用
积极配合金融机构做好客户身份识别工作，不向他人出租、出售、出借自己的个人账户，不用自己的账户帮助他人提现。

总之，保护个人账户不被犯罪分子利用，这样才能有助于反洗钱工作更好的开展。

三、个人在反洗钱中的合法权益
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪行为作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，所有举报信息将被严格保密。

四、金融机构识别客户身份的工程流程：
1、出示有效身份证件或身份证明文件；
2、如实填写您的身份信息；
3、回答金融机构工作人员合理的提问;
4、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
5、身份信息改变时要及时变更金融机构留存的身份信息。

五、如何远离网络洗钱
近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警示：仔细甄别网络信息，不要轻易通过网上银行、电话银行、自助银行等方式向陌生账户汇款或转账。

对于网络信息要时刻警惕，不可因贪一时便宜而落入骗局。

我们每个人都应增强反洗钱的责任感和使命感，自觉配合反洗钱工作。

反洗钱基础知识讲座（三）—反洗钱概述反洗钱基础知识讲座（三）反洗钱概述反洗钱是一个复杂的社会问题，它所涉及的领域非常广泛，包括法律、金融、税务、商业、外交等。

任何一个领域或部门的单独努力，其结果只能是事倍功半,难有成效.只有各领域一起动手,打破行业间的界线，加强协作，信息共享,才能有效地打击洗钱犯罪。

一反洗钱的概念及意义(一)概念反洗钱,从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。

而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。

从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定,达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。

而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开.同时需要明确的是,并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

(二)反洗钱的意义反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面:一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

反洗钱业务知识《说说反洗钱业务那些事儿》嘿，大家好啊！今天咱来唠唠“反洗钱业务知识”，这可不是什么高大上、遥不可及的玩意儿，实际上跟咱普通老百姓的生活还挺息息相关的呢！先来说说啥是洗钱。

有些人不正当手段弄了些黑钱，就想把这钱弄得像是合法的，就像给脏衣服“洗白白”一样。

他们通过各种复杂的手段和渠道，把这钱倒来倒去，最后让它看起来好像是干干净净的收入。

这可不行啊，这不就破坏咱社会的公平正义了嘛！那反洗钱呢，就是要阻止这些人的坏心思。

咱可别小看了它，它可是维护金融秩序、保障咱们老百姓财产安全的重要防线呢！我还记得我第一次了解到反洗钱业务知识的时候，就感觉像是打开了新世界的大门。

原来生活中有这么多我们平时没注意到的小细节都和反洗钱有关系呢。

比如说，银行有时候会问咱一些问题，像是这笔钱是干啥用的啊，别嫌烦，他们这也是在保护咱们呢！老师们要是发现某个学生突然有了一大笔不明来源的钱，那可得多长个心眼儿，说不定就和洗钱有关系。

我觉得反洗钱业务知识就像我们生活中的一个小卫士，默默地守护着我们。

想象一下，如果没有它，那些坏人就可以随便洗钱，那我们的经济秩序不就乱套了嘛！到时候咱老百姓辛苦挣的钱说不定都不安全了呢。

咱老百姓也可以为反洗钱出份力呀！比如说，咱平时就得多个心眼儿，别轻易相信那些天上掉馅饼的好事儿，像什么高得离谱的投资回报，那很可能就是骗局。

还有啊，要是发现身边有什么奇怪的、不正常的资金往来，及时向有关部门报告。

总之呢，反洗钱业务知识虽然听起来有点专业，但实际上和我们每个人都息息相关。

它就像一个隐藏在金融世界里的超级英雄，默默地为我们的生活保驾护航。

让我们都多学习学习反洗钱业务知识，一起维护我们的经济社会稳定吧！别再觉得这事儿和咱没关系啦，说不定哪天咱就成了正义的守护者呢！哈哈！。

洗钱的原理和骗局洗钱是指将非法获取的资金通过一系列复杂的交易和操作，使其看似合法的过程，以躲避法律的监管和追踪，并最终融入正常经济系统。

洗钱的目的是将非法资金的来源掩盖起来，使其难以被追踪和追究责任。

下面将详细介绍洗钱的原理和骗局。

洗钱的原理：1. 分层：洗钱者将非法资金进行多次转账，使其经过多个中间账户，在不同地区、不同国家之间反复分散转移，增加追踪和监管的难度。

2. 联系：在分散资金的过程中，洗钱者通过虚假的交易合同、模糊的商业关系或虚假的借贷关系等手段，建立关联性，并为之后的洗钱过程提供合理的解释和假象。

3. 层叠：通过将资金进行多次投资、购买贵重物品或进行高风险投资，使非法资金与合法资金混合在一起，进一步掩盖非法资金的来源。

4. 合法化：经过一系列交易和操作后，洗钱者将非法资金以购买物品、投资或借贷的名义，入股公司等方式，使其资金看似合法并能在正常经济系统中运作。

洗钱骗局：1. 虚构贸易：通过虚构交易、夸大商品价格和数量等手段，从而扩大非法资金的规模和流动性。

例如，A公司与B公司传递虚假合同，通过大幅上调商品价格，将非法资金转移到B公司，然后以购买商品的名义将资金合法化。

2. 黑市兑换：将非法资金转化为外汇，并通过黑市交易兑换成其他货币。

在一些没有严格外汇管制的国家，洗钱者可以通过多次买卖外汇的方式来转移非法资金，以逃避法律监管和追踪。

3. 虚构借贷：通过虚构贷款或债务，将非法资金以借贷的形式转移到其他地方。

洗钱者与唆使债务人虚构借债的公司勾结，将非法资金以借贷的名义转移，并以还款的形式合法化。

4. 勾结金融机构：洗钱者与金融机构内部人员勾结，通过操纵账户、提供虚假资料或篡改交易记录等手段，将非法资金转移到正常账户中，并以正常交易的形式将其合法化。

为应对洗钱威胁，国际社会制定了相关法律法规，加强了金融监管机构对洗钱活动的监控和打击力度。

此外，金融机构也应加强内部风险管理，识别可疑交易，定期进行客户身份验证和风险评估，以预防和打击洗钱行为。

洗钱罪是指什么在很多时候，如果我们明知道有些⾦钱属于犯罪所得却还要协助将财产转换为现⾦的⾏为就是属于犯罪的，这样的⾏为属于洗钱罪，那么洗钱罪会怎样处理？下⾯，为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了相关的内容，希望对您有帮助。

洗钱罪是指什么洗钱罪根据《中华⼈民共和国刑法》第⼀百九⼗⼀条规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，⽽提供资⾦账户的，或者协助将财产转换为现⾦、⾦融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算⽅式协助资⾦转移的，或者协助将资⾦汇往境外的，或者以其他⽅法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的⾏为。

刑法条⽂第⼀百九⼗⼀条　明知是毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏⾦融管理秩序犯罪、⾦融诈骗犯罪的所得及其产⽣的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列⾏为之⼀的，没收实施以上犯罪的所得及其产⽣的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之⼆⼗以下罚⾦;情节严重的，处五年以上⼗年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之⼆⼗以下罚⾦：(⼀)提供资⾦账户的;(⼆)协助将财产转换为现⾦或者⾦融票据的;(三)通过转账或者其他结算⽅式协助资⾦转移的;(四)协助将资⾦汇往境外的;(五)以其他⽅法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚⾦，并对其直接负责的主管⼈员和其他直接责任⼈员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上有期徒刑。

构成洗钱作为⼀种将违法所得资产加以隐瞒掩饰，通过中介机构使之变为合法财产的特殊犯罪形式，在理解上有两种不同的含义，⼀种将其局限于清洗⾏为，即掩盖犯罪所得⿊钱的犯罪来源，将其换上合法的外⾐，这是严格意义上的洗钱;另⼀种是把经过清洗的钱重新投⼊到合法或基本合法的经济活动之中，这被称为“再投资”。

一、反洗钱知识介绍1、什么是洗钱？根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。

特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

3、洗钱活动有哪些途径或方式？① 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系。

② 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移。

③ 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为。

④ 利用别人的账户提现切断洗钱线索。

⑤ 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注。

⑥ 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”。

⑦ 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化。

⑧ 通过购买彩票、房产进行洗钱。

⑨ 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等等。

4、洗钱的危害是什么？①洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，帮助、刺激、助长更严重和更大规模的犯罪活动。

洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

②洗钱活动严重危害经济的健康发展，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。

③助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。

④洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

⑤洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制和有效运作和公平竞争。

反洗钱知识问答1．什么是洗钱答：一般认为“洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径;转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源;使其变为貌似合法收益的不法行为..2．谁在洗钱答：参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子;包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人..会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者..3．洗钱具有哪些特点答：1洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动；2洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；3洗钱者的主要目的不是为了获利;而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；4洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；5洗钱行为具有较强的国际性..4．犯罪分子为什么要洗钱答：因为洗钱者手中的钱是赃钱;即违法犯罪所得;不洗钱就不能掩盖犯罪所得;不能掩盖犯罪行为;也就不能逃避法律制裁..犯罪分子洗钱;一是为了逃避法律制裁;掩饰、隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些国家急于引进资金;对洗钱的危害性认识不足;没有制定相关的管理制度;更没有将洗钱定为犯罪;而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施..5．什么是反洗钱答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动;依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为..6．反洗钱的内容有哪些答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为;这些行为包括多方面的内容;如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录;以及依法进行的反洗钱检查、调查等..7．什么是反洗钱义务主体答：由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域;因此;在中华人民共和国境内设立的金融机构;以及按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构;便成为反洗钱义务主体;而金融机构更成为反洗钱义务的核心主体..8．金融机构应履行的反洗钱义务有那些答：中华人民共和国反洗钱法第三条规定;在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构;应当依法采取预防、监控措施;建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度;履行反洗钱义务..9.什么是客户身份识别制度答：客户身份识别制度;也称“了解你的客户”know your customers;KYC或者“客户尽职调查”customer due diligence;CDD;是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时;应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件;确认客户的真实身份..同时;了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线;没有有效的客户身份识别制度;发现和报告可疑交易无从谈起;保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义..10．什么是客户身份资料和交易信息保存制度答：客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防线;是洗钱预防措施的重要内容之一..该制度的主要目的：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据..11．什么是大额交易和可疑交易报告制度答：大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金融机构在经营过程中对超过规定金额以上的或有洗钱嫌疑的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度..它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线..其中可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施..12.什么是可疑交易报告什么是大额交易报告答：可疑交易报告;是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准;或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关;应按规定;立即向金融情报机构报告..大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告;包括大额现金交易报告和大额转账交易报告..大额转账交易报告虽然不必然与洗钱等违法犯罪活动相关;但对于反洗钱工作仍然具有重要意义：一是通过对大额转账交易的宏观分析;可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等；二是通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析;有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪；三是在反洗钱调查和侦查过程中;可以提供资金去向的有关线索；四是通过对大额转账交易的交叉分析核对;有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索..13.为什么将反洗钱工作的重点放在金融机构中答：作为现代社会资金融通的主渠道;金融系统是洗钱的易发、高危领域..因此;实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体;通过金融机构监测并报告异常资金流动;发现并控制犯罪资金..从各国反洗钱的经验来看;金融机构能够及时、快捷、安全的移转资金的特点最易为洗钱分子所利用;因此;各国一般都将反洗钱工作的重点放在金融机构上;通过立法的方式确定金融机构反洗钱的义务;以有效打击洗钱活动;维护金融秩序..14、反洗钱的基本制度有哪些答：反洗钱义务主体应当依法履行反洗钱义务..依法是指依据广义的法律;包括法律、法规和反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发布的规章和规范性文件;如中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法..“一个规定、两个办法”明确了金融机构反洗钱工作的三项原则;即合法审讯原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则；确立了金融机构反洗钱的四项主要制度;即“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度..15、金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息答：客户向金融机构申请开立账户;金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他身份证明文件上记载的所有信息进行审核;并进行完整登记..登记的具体内容包括：1个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；2法人、其他组织和个人工商户的身份证明文件：证件种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权债权、身份证明文件有效期限、税务登记号码等..16．客户尽职调查措施有哪些答：金融机构客户身份尽职调查措施是指：1确定客户身份;并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；2确定受益权人身份;并运用合理的手段进行验证;以使该金融机构明了受益权人的身份情况..对于法人和实体;金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；3获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；4对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查;以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识..对于高风险类别;还要实施更严格的尽职调查;没法实施上述1至3项要求;则不应开设账户、开始业务关系或进行交易;或者应当终止业务关系;并应考虑提交相关客户的可疑交易报告..17．什么是身份证件答：身份证件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件;具体区分为：1居住在境内的中国公民-----居民身份证或者临时居民身份证；2居住在境内的16周岁以下的中国公民-----户口簿；3中国人民解放军军人-----军人身份证件；4中国人民武装警察-----武装警察身份证件；5香港、澳门居民-----港澳居民往来内地通行证；6台湾居民----台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件；7外国公民----护照..18．企业法人、事业单位等的身份证明证件有那些答：金融机构应当针对下列情况;要求客户提供相关的证明文件：1企业法人----企业法人营业执照正本；2非法人企业----企业营业执照正本；3机关、实行预算管理的事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；4非预算事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；5军队、武警团级含以上单位及分散执勤的支分队-----军队军级以上单位财务部、武警总队财务部门的开户证明；6社会团体----社会团体登记证书;宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；7民办非企业组织----民办非企业登记证书；8异地常设机构----其驻在地政府主管部门的批文；9外国驻华机构----国家有关主管部门的批文或证明；10外资企业驻华代表处;办事处----国家管理机关颁布的登记证；11个体工商户----个体工商户营业执照正本；12居民、村民、社区委员会----主管部门的批文或证明；13独立核算的附属机构----主管部门的基本存款账户开户登记证的批文..此外;还应要求申请开户单位出具税务登记证、机构代码证、法定代表人或单位负责人的证明等..19.金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息答：客户向金融机构申请开立账户;金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他证明文件上记载的的有信息进行审核;并进行完整登记..登记的具体内容包括：1个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；2法人、其他组织和个体工商户的身份证明文件：证明种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权结构、身份证明文件有效期限、税务登记号码等..20．为什么要重新识别客户身份答：因为金融机构在与客户的业务关系持续过程中;客户的身份信息和其他有关情况可能已经发生变化;如客户变更姓名或名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、股权结构等;客户的职业、收入状况、财务状况、资信状况、资金来源等也处于变化状态;而即使客户的身份信息和其他有关情况并未发生变化;但客户的交易行为及其风险偏好发生了明显变化或出现了异常;这都要求金融机构对客户的真实身份进行重新识别;确认交易是否可疑;原有的代理关系或受益关系是否已发生变化..21．客户身份识别的禁止性条款是什么答：客户身份识别的禁止性条款是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易;不得为客户开立匿名或者假名账户..22.金融机构识别客户身份的途径有哪些答：金融机构进行客户身份识别有三方面途径：1金融机构直接进行客户身份识别；2金融机构通过已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的第三方进行客户身份识别；3金融机构认为必要时;可以向公安、工商行政管理等部门包括中国人民银行、税务、海关、银监会、证监会、保监会等核实客户的有关身份信息..23.金融机构如何进行客户身份识别答：金融机构在工作过程中;为确认客户的真实身段;除核对并登记客户有效身段证件或其他身份证明文件外;还可以根据实际需要;采取要求客户说明、要求客户补充其他资料或证明文件、回访客户、实地查访、电话联系等措施;但主要措施仍然是客户出示的身份证件或其他身份证明文件..24、金融机构为什么要保存客户身份资料要符合哪些要求答：金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存至少五年;主要目的是：1可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；2可以为掌握客户真实身份、再现客户交易过程、发现可疑交易提供依据；3为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据；保存的客户身份资料和交易记录应符合以下5项要求：1应当真实、完整；2应当符合保密和安全的有关规定；3应当反映客户身份识别的过程和结果;以及应当足以再现该笔交易的完整过程；4应当符合法律规定的期限要求；5有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用..。

反洗钱基础知识之什么是洗钱在当今的经济社会中，“洗钱”这个词大家可能并不陌生，但对于其具体的含义和运作方式，可能并不是每个人都能说得清楚。

今天，咱们就用通俗易懂的方式来好好聊聊什么是洗钱。

咱们先从一个简单的例子入手。

假设张三通过非法手段，比如贩毒、走私等，赚了一大笔钱。

这笔钱来路不正，如果直接拿去花，很容易被警察发现并抓起来。

那怎么办呢？张三就得想办法把这笔黑钱“洗干净”，让它看起来像是合法赚来的。

洗钱的第一步，往往是把非法所得的大量现金分散存入多个银行账户。

这样一来，大笔的黑钱就被拆分成了看似合法的小笔存款，不容易引起注意。

接下来，张三可能会通过一些虚假的交易来掩盖资金的来源。

比如说，他开了一家空壳公司，然后用非法的钱给自己的公司付款，假装是正常的业务往来。

或者他可能会投资一些看似合法但实际上没有什么实际业务的项目，让钱在不同的账户之间流转，混淆视听。

还有一种常见的方式是利用赌场。

张三可以拿着黑钱去赌场，故意输钱给别人，然后让别人把赢来的钱以合法的方式存进银行或者进行其他合法的投资。

这样，黑钱就好像经过了一场“洗白之旅”，变得难以追踪。

再比如说，张三还可以购买一些贵重物品，比如豪车、名表、房产等，然后再把这些物品卖掉，将所得的钱说成是合法的收入。

洗钱的行为不仅违法，而且对社会造成了极大的危害。

首先，它破坏了金融秩序。

大量的非法资金在金融系统中流转，会干扰正常的金融交易，影响金融市场的稳定和健康发展。

其次，洗钱助长了犯罪活动。

因为犯罪分子能够轻松地将非法所得变成合法资产，这就使得他们有更多的资金和动力去继续从事犯罪活动，形成一个恶性循环。

而且，洗钱还会损害社会公平。

非法所得通过洗钱变成合法财富，这对于那些通过辛勤劳动、合法经营获取财富的人来说，是极不公平的，会严重破坏社会的价值观和道德准则。

为了打击洗钱活动，各国都建立了一系列的法律法规和监管机制。

金融机构在这其中扮演着重要的角色，它们需要对客户的资金来源和交易进行严格的审查和监控。

参与反洗钱，你我共努力说起反洗钱，首先要知道何谓洗钱？通俗的概况：“就是把黑钱漂白，把赃钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。

”在法律意义上的洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

作为这些刑事犯罪的帮凶，“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

由此，诞生了反洗钱！典型的洗钱犯罪有三个过程：一、放置，即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构或非金融机构；二、分账，通过多层次复杂的金融交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。

通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的一项系统工程。

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。

洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

为了严厉的打击洗钱，防止由洗钱带给国家社会经济、金融的负面影响。

有五种行为被视为洗钱：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

Tips1：什么是洗钱？答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。

主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

Tips2：清洗什么钱将构成洗钱罪？答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

Tips3：为什么要反洗钱？答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。

因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

Tips4：国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？什么机构负责反洗钱资金监测？答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。

中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

Tips5：反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？答：不会的。

<<中华人民共和国反洗钱法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

Tips6：客户到银行办理哪些业务需要出示客户身份证件？答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。

因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。

个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。