商业银行操作风险管理指引

商业银行操作风险管理指引⒈指引目的本指引旨在为商业银行提供操作风险管理方面的指导，以确保银行的业务运作持续稳健，降低操作风险对银行的影响。

⒉管理框架⑴操作风险定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件引起的损失风险，可能包括错误、失误、违规、技术故障等。

⑵操作风险管理体系商业银行应建立完善的操作风险管理体系，包括以下方面：- 风险识别和评估- 风险控制和监测- 风险报告和沟通- 风险监督和评估⒊风险识别和评估⑴风险分类和归类商业银行应将操作风险进行分类和归类，以便更好地理解和管理不同类型的风险。

⑵风险评估方法商业银行应采用合适的风险评估方法，包括但不限于定性评估和定量评估，来衡量操作风险的严重程度和潜在损失。

⒋风险控制和监测⑴内部流程和控制商业银行应建立健全的内部流程和控制措施，以减少潜在的操作风险。

这包括制定规范、流程和操作手册，以及设置适当的授权和限制。

⑵人员管理和培训商业银行应具备合格的人员，并提供相关培训，以确保员工了解操作风险管理的重要性，并能够按照规定的流程进行操作。

⑶信息系统和技术支持商业银行应投资于先进的信息系统和技术支持，以确保操作风险的准确识别、追踪和监测。

⒌风险报告和沟通商业银行应建立及时和准确的风险报告和沟通机制，以向内外部相关方传递风险信息，并采取必要的行动来应对潜在的操作风险。

⒍风险监督和评估商业银行应定期进行风险监督和评估，以监测操作风险管理体系的有效性，并及时采取改进措施。

附件：- 操作风险识别和评估表格法律名词及注释：⒈《银行法》：指中华人民共和国颁布的有关银行业的法律法规。

⒉《公司法》：指中华人民共和国颁布的有关公司注册和管理的法律法规。

⒊《合同法》：指中华人民共和国颁布的有关合同订立、履行和解除的法律法规。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理,根据《中华人民共与国银行业监督管理法》、《中华人民共与国商业银行法》以及其她有关法律法规,制定本指引。

第二条在中华人民共与国境内设立的中资商业银行、外商独资银行与中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险就是指由不完善或有问题的内部程序、员工与信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险与声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查,评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求,建立与本行的业务性质、规模与复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一,但至少应包括以下基本要素:(一)董事会的监督控制;(二)高级管理层的职责;(三)适当的组织架构;(四)操作风险管理政策、方法与程序;(五)计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括:(一)制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略与总体政策;(二)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内;(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控与评价日常操作风险管理的有效性;(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测与控制/缓释操作风险;(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;(六)制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：(一)董事会的监督控制；(二)高级管理层的职责；(三)适当的组织架构；(四)操作风险管理政策、方法和程序；(五)计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：(一)制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；(二)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；(六)制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行集团授信业务风险管理指引商业银行集团授信业务风险管理指引一、引言商业银行集团授信业务风险管理指引是商业银行在开展授信业务中的重要指导文件，对于规范授信业务、防范风险、提高业务质量具有重要意义。

在当前金融环境下，商业银行集团授信业务风险管理指引更显得尤为重要。

接下来，我们将深入探讨商业银行集团授信业务风险管理指引的相关内容，以期为读者提供一份深入、全面的指引。

二、商业银行集团授信业务风险管理指引的基本框架商业银行集团授信业务风险管理指引主要包括了对客户信用状况的评估、风险管理与控制、业务流程的规范、内部审批流程、贷后管理等内容。

在实际操作中，商业银行需要根据自身情况，结合政策和监管要求，形成适合自身的风险管理指引。

1. 客户信用状况评估商业银行在开展授信业务前，需要对客户的信用状况进行评估。

评估的内容主要包括客户的基本信息、财务状况、经营状况、行业风险等。

评估的方法主要包括定性评估和定量评估两种方式，以确保客户的还款能力和还款意愿。

2. 风险管理与控制商业银行需要建立健全的风险管理与控制体系，制定相应的风险管理政策、流程和工具，以确保授信业务的风险可控。

在风险管理方面，商业银行需要关注信用风险、市场风险、操作风险等。

3. 业务流程的规范商业银行需要建立规范的业务流程，明确各岗位职责，建立完善的内部控制机制，确保授信业务的合规性和规范性。

在业务流程规范方面，商业银行需要关注信贷申请、风险审查、审批流程等内容。

4. 内部审批流程商业银行需要建立内部审批流程，确保授信业务的审批程序合规、公正、透明。

内部审批流程主要包括申请资料的审核、风险评估与审查、审批决策等环节。

5. 贷后管理商业银行需要建立健全的贷后管理体系，加强对授信资金的使用、借款人经营状况、还款能力等方面的监测。

贷后管理的目的在于预防和化解信用风险，确保资产质量。

三、对商业银行集团授信业务风险管理指引的个人理解商业银行集团授信业务风险管理指引对商业银行而言是至关重要的。

商业银行风险管理之操作风险1、引言操作风险是商业银行面临的重要风险之一，本文档旨在介绍商业银行风险管理的操作风险方面的内容，并为相关人员提供相应的操作风险管理指南和措施。

2、定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险，包括人为错误、技术故障、欺诈行为、未能符合法规要求等。

3、操作风险管理框架3.1 操作风险管理策略- 建立明确的操作风险管理策略和目标。

- 设立相应的操作风险管理部门，并明确其职责和权限。

- 预防和减少操作风险的出现，提高操作风险管理的效果。

3.2 风险识别与评估- 识别并分类操作风险，确定潜在风险和出现风险的概率。

- 评估操作风险的影响程度和可能造成的损失。

- 制定相应的风险治理措施。

3.3 风险控制与监测- 建立有效的内控制度和操作流程，包括权限控制、审计与检查等。

- 加强对操作风险的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。

- 建立操作风险指标，定期进行风险报告和分析。

3.4 风险应对与处理- 制定风险应对措施和应急预案，包括风险转移、风险分散等。

- 建立紧急联系和报告机制，及时进行风险处理和响应。

4、操作风险管理流程4.1 风险识别与评估流程- 确定风险识别的方法和工具。

- 收集风险信息和数据，进行风险识别。

- 根据事前评估结果，制定风险管理计划。

4.2 风险控制与监测流程- 建立操作风险控制措施和监测机制。

- 定期进行风险分析和风险监测。

- 及时调整风险控制措施，确保风险控制的有效性。

4.3 风险应对与处理流程- 建立风险应对的决策程序和流程。

- 确定风险事件的紧急联系人和处理责任人。

- 及时调查风险事件，采取必要的风险处理措施。

5、附件本文档附有操作风险管理相关的附件，包括相关文件、流程图和案例分析等。

6、法律名词及注释6.1 法律名词1：指定风险- 注释：指在操作风险管理中根据一定的标准和规则，确定具体的操作风险，进行专门的管理。

6.2 法律名词2：内控制度- 注释：指商业银行内部建立的一套能够有效控制和监控风险的制度和规章。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.10.20•【文号】银监发[2006]76号•【施行日期】2006.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行操作风险管理指引商业银行操作风险管理指引1、引言1.1 目的本指引旨在指导商业银行合理有效地管理操作风险。

操作风险是商业银行面临的重要风险之一，包括因内部操作失误、不当行为或外部事件等引起的财务损失和声誉风险。

通过遵循本指引，商业银行可以有效减少操作风险对其业务和声誉的影响。

1.2 适用范围本指引适用于所有商业银行及其分支机构，包括总部和分支办公室。

2、操作风险管理框架2.1 责任和监管商业银行的高级管理层应负有最终责任，确保操作风险得到适当管理。

相关监管机构也应对商业银行的操作风险管理进行监督和评估。

2.2 策略和目标商业银行应制定并执行适当的操作风险管理策略和目标，以确保操作风险处于可控范围内。

2.3 责任分工商业银行应明确各级部门和个人的操作风险管理职责，并建立有效的沟通和协作机制。

2.4 内部控制商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险评估、监测和报告机制，以及合理的风险限额和审批程序。

3、操作风险识别和评估3.1 识别操作风险商业银行应识别可能存在的操作风险，包括但不限于人员、流程、系统和外部因素等。

3.2 评估操作风险商业银行应对已识别的操作风险进行评估，确定其风险程度和优先级，以便采取适当的管理措施。

4、操作风险控制措施4.1 操作流程和控制商业银行应设计和实施适当的操作流程，并制定相应的内部控制措施，以减少操作风险。

4.2 人员培训和意识商业银行应对员工进行相关的操作风险培训，提高其对操作风险的认识和意识，并加强内部沟通和协作。

4.3 技术系统和安全商业银行应确保其技术系统的安全性和稳定性，防止由系统故障、黑客攻击等造成的操作风险。

5、操作风险监测和报告5.1 监测手段和指标商业银行应建立适当的操作风险监测手段和指标，定期对操作风险进行监测和评估。

5.2 报告机制商业银行应建立健全的操作风险报告机制，及时向高级管理层和监管机构报告操作风险的情况和进展。

6、操作风险应急管理商业银行应制定相应的应急预案，以应对突发事件和可能的操作风险事故，保障业务的连续性和稳定性。

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行之为加强商业银行的操作风险管理，推动商业银行进1步完善公司治理结构，提升风险管理能力，银监会制定了《商业银行操作风险管理指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行以及外国银行分行主报告行。

2○○7年5月104日商业银行操作风险管理指引第1章总则第1条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共以及国银行业监督管理法》、《中华人民共以及国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第2条在中华人民共以及国境内设立的中资商业银行、外商独资银行以及中外合资银行适用本指引。

第3条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工以及信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险以及声誉风险。

第4条中国银行( 5.62,之0.11,之1.92%)业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第2章操作风险管理第5条商业银行应当按照本指引要求，建立以及本行的业务性质、规模以及复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测以及控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统1，但至少应包括以下基本要素之(1)董事会的监督控制；(2)高级管理层的职责；(3)适当的组织架构；(4)操作风险管理政策、方法以及程序；(5)计提操作风险所需资本的规定。

第6条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的1项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括之(1)制定以及本行战略目标相1致且适用于全行的操作风险管理战略以及总体政策；(2)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；(3)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分认识本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控以及评价日常操作风险管理的有效性；(4)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测以及控制/缓释操作风险；(5)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查以及监督；(6)制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行全面风险管理指引解读
商业银行全面风险管理指引是根据中国人民银行和银监会的相关规定，由银行业协会和中国资信评级公司联合发布的。

这份指引旨在帮助商
业银行做好风险管理工作，将风险控制与业务拓展相结合，促进银行
业可持续发展。

首先，该指引要求商业银行对风险识别和评估进行全面、系统的分析。

商业银行应该充分考虑内部和外部因素对风险的影响，并采取科学、
合理的方法对风险进行评估。

这样可以及时发现风险，并采取相应的
管控措施。

其次，指引还要求商业银行建立健全的风险管理体系。

商业银行应该
根据自身的特点和风险情况，制定相应的管理政策和控制措施，并每
年进行评估和调整。

此外，商业银行还应该制定应急预案，以应对突
发事件对银行业务的影响。

第三，指引强调了对重大风险的防范。

商业银行在运营过程中，可能
面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险。

指引
要求商业银行对这些风险进行重点关注，并制定相应的风险管理措施。

商业银行也应该对客户的信用状况进行评估，加强对重点客户的风险
监控。

最后，该指引还要求商业银行建立全员风险意识。

这要求商业银行在员工培训、奖惩制度和绩效考核等方面下足功夫，营造全员关注风险的氛围。

只有银行员工的风险意识达到一定水平，才能有效地预防和管理风险。

总的来说，商业银行全面风险管理指引的发布，对于加强商业银行的风险控制和业务拓展具有积极的意义。

商业银行将通过这份指引来进一步提升自身的风险管理水平，提高对风险的识别和防范能力，实现银行业可持续发展的目标。

《商业银行操作风险管理指引》(银监发号)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。

商业银行操作风险管理商业银行操作风险管理1、引言1.1 目的1.2 背景1.3 作用范围2、操作风险概述2.1 定义2.2 重要性2.3 分类2.3.1 外部风险2.3.2 内部风险2.3.3 人为风险2.3.4 系统风险2.3.5 法律与合规风险3、操作风险管理框架3.1 策略与目标3.2 组织与责任3.2.1 风险管理部门3.2.2 业务部门3.2.3 个体责任3.3 流程与方法3.3.1 风险识别与评估3.3.2 风险监控与控制3.3.3 事故处理与紧急预案 3.4 监督与报告3.4.1 内部监督3.4.2 外部监督3.4.3 风险报告4、风险识别与评估4.1 风险识别方法4.1.1 内部数据分析4.1.2 外部数据研究4.1.3 风险调查与审核 4.2 风险评估方法4.2.1 定性评估方法 4.2.2 定量评估方法4.2.3 综合评估方法5、风险监控与控制5.1 风险监控系统5.1.1 数据采集与整理 5.1.2 风险指标设定 5.1.3 报警机制5.2 风险控制方法5.2.1 内部控制5.2.2 外部控制5.3 风险纠正与改进措施 5.3.1 核查与修正5.3.2 优化流程与方法6、事故处理与紧急预案6.1 事故处理流程6.1.1 事故发生与报告 6.1.2 应急处置与控制 6.1.3 事后评估与处理 6.2 紧急预案6.2.1 情景模拟与演练 6.2.2 紧急联系与通知6.2.3 应急资源准备7、监督与报告7.1 内部监督机制7.1.1 内部审核与检查 7.1.2 内部报告与沟通 7.2 外部监督机制7.2.1 银行监管机构 7.2.2 外部审计机构 7.3 风险报告7.3.1 内部报告内容7.3.2 外部报告内容7.3.3 定期报告格式附件：附件一、操作风险管理责任分工表附件二、风险识别与评估表格附件三、风险监控指标设定表附件四、事故处理流程示意图法律名词及注释：1、银行监管机构：指负责监管商业银行的部门，确保银行合规经营。

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民国境设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。

第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。

第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的围；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行围有效地推动操作风险管理体系地建设。

第七条商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

商业银行操作风险监管资本计量指引HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】商业银行操作风险监管资本计量指引第一章总则第一条为规范商业银行操作风险监管资本计量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。

第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，不包括策略风险和声誉风险。

第四条商业银行应按照《商业银行操作风险管理指引》的要求，将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系。

第五条商业银行应选择下列方法之一计量操作风险监管资本：标准法、替代标准法、高级计量法。

第六条商业银行计量操作风险监管资本应符合本指引规定的条件，经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准后方可实施。

未经银监会批准，商业银行不得变更操作风险监管资本计量方法。

银监会依据审慎监管规则，认定商业银行内部控制不健全、操作风险管理薄弱的，可要求商业银行在按照本指引方法计量结果的基础上提高操作风险监管资本。

第二章标准法第七条商业银行使用标准法，应符合以下条件：（一）商业银行董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层应负责执行董事会批准的操作风险管理策略、总体政策及体系。

（二）商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统。

该管理系统应能够记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，能够支持操作风险及控制措施的自我评估和对关键风险指标的监测，能够帮助商业银行有效地识别、评估、监测、控制、缓释操作风险。

该管理系统应配备完整的制度文件，规定对未遵守制度的情况进行合理的处置和补救。

商业银行的操作风险及控制引言：商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等核心业务的运作与服务。

然而，在运营过程中，商业银行也面临着操作风险。

本文将深入探讨商业银行的操作风险产生的原因以及如何进行有效的风险控制。

一、操作风险的定义及种类操作风险是指由于内部流程、系统、人为错误或失误、管理不善等因素导致的损失风险。

它与市场风险和信用风险相互交互影响。

操作风险的种类主要包括以下几个方面：1. 人为错误或失误：员工的疏忽、不合规操作，导致的次贷危机、交易失误等；2. 技术故障：信息系统的故障、网络中断，导致的交易延误、资金损失等；3. 内部欺诈：员工或管理层的内部作假、内部交易，从而导致造假、挪用资金等；4. 不完善的内部控制：缺少有效的风险监控与管理制度，导致资金外流、资源浪费等；5. 反洗钱及合规风险：未能合规提供资金追踪、客户身份识别等，导致洗钱行为涉及和处罚等。

二、操作风险的产生原因操作风险的产生原因复杂多样，但总结起来主要有以下几个方面：1. 人为因素：员工疏忽、违规操作、腐败行为等；2. 技术因素：系统故障、技术升级失败等；3. 管理因素：内部控制不善、流程不规范等；4. 环境因素：市场波动、法律法规变化等。

操作风险的产生往往是由于上述因素交叉影响而形成的，商业银行需要通过有效的控制机制来降低操作风险的发生概率和影响程度。

三、操作风险的控制措施为了降低操作风险的影响，商业银行需要采取有效的控制措施。

以下是几种常见的操作风险控制措施：1. 建立健全的内部控制制度：包括风险管理政策、流程标准规定、岗位职责制定等；2. 加强员工培训与教育：提高员工对合规风险和操作风险的认识和敏感度，增强员工违规风险意识；3. 强化技术支持与信息安全：确保信息系统的稳定运行，完善反洗钱系统，提高网络安全能力；4. 加强监督与检查：建立独立的风险管理部门，进行定期风险评估和内部审计；5. 及时应对风险事件：制定灵活的风险管理机制，对风险事件进行及时的响应，防患于未然。

《商业银行操作风险管理指引》一、引言随着金融市场的复杂性和不确定性的增加，商业银行面临着越来越多的风险。

其中，操作风险是商业银行面临的重要风险之一，它涵盖了内部欺诈、外部欺诈、雇佣关系、系统故障、业务中断等众多领域。

为了有效管理和控制操作风险，中国银行业监督管理委员会（CBRC）制定了《商业银行操作风险管理指引》。

二、主要内容该指引包括总则、风险识别、评估和量化、管理策略、保障措施、监督和评价六个部分。

1、总则：明确指引的目的和适用范围，强调商业银行应建立和完善操作风险管理体系，确保业务持续稳定运行。

2、风险识别：要求商业银行建立有效的风险识别机制，及时发现和评估潜在的操作风险。

3、评估和量化：要求商业银行对识别出的操作风险进行评估和量化，以便更准确地了解风险的大小和影响。

4、管理策略：要求商业银行制定针对不同类型操作风险的管理策略，包括预防、减轻、转移和应对措施。

5、保障措施：要求商业银行建立保障措施，确保操作风险管理的有效实施和执行。

6、监督和评价：要求商业银行建立监督和评价机制，对操作风险管理效果进行持续跟踪和评估。

三、意义和影响该指引的制定和实施对商业银行操作风险管理具有重要意义。

它为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，有助于提高商业银行操作风险管理的水平。

它有助于保障金融市场的稳定和健康发展，防止类似事件的再次发生。

它为监管机构提供了监管依据和指导，有助于提高监管效率和效果。

四、结论《商业银行操作风险管理指引》的出台对于中国银行业的发展具有重要的意义。

它不仅为商业银行提供了操作风险管理的标准和指导，还有助于保障金融市场的稳定和健康发展。

在实践中，商业银行应认真贯彻落实该指引的各项要求，建立健全操作风险管理体系，提高操作风险管理水平。

监管机构也应加强监督和检查力度，确保商业银行能够有效地管理和控制操作风险。

商业银行操作风险管理研究随着全球金融市场的不断发展和创新，商业银行所面临的风险也日益复杂。

商业银行风险管理之操作风险
一、操作风险的定义
操作风险是指商业银行在开展经营活动过程中，由系统失灵、设备出
现故障、操作过程不当或操作人员疏忽等可能导致的损失的风险，其主要
表现形式包括贷款损失、信息安全风险、流动性风险、技术风险、资本管
理风险和市场风险等。

二、操作风险的形成原因
操作风险的形成主要是由两个方面造成的：一方面是指系统管理、操
作流程、技术设备以及组织架构等存在缺陷，而另一方面则是由于操作人
员的过失和疏忽所引发的。

（1）系统管理缺陷
由于商业银行运用的系统管理和业务流程规章制度的不完善和安全因
素的漏洞，导致系统管理存在缺陷，容易受到外部的干扰和内部操作不慎
所导致的操作风险。

（2）技术设备缺陷
现代商业银行的业务经营和管理，在很大程度上依赖着各种技术设备，如计算机系统、通信网络系统等，如果这些技术设备的维护管理不当，很
容易出现技术缺陷，从而引发各种操作风险。

（3）操作人员疏忽缺陷
操作人员的疏忽是商业银行操作风险中一个不可忽视的因素，操作人
员疏忽会导致流程失控，信息出现不完整或被篡改等问题，进而导致操作
风险的形成。