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毕业论文 (设计) 开题报告姓名：学号：专业：所在院系：毕业设计(论文)题目：我国中小企业融资方式创新研究(开题报告包含以下几个方面的内容：一、研究的背景和意义；二、文献综述；三、研究的主要内容和方法；四、主要参考文献；五、研究进度。
)一、研究的背景和意义：综观世界各国经济发展，中小企业在各国经济发展中都是一支不可忽视的力量，中小企业既向社会提供了大量的产品、服务和劳动就业机会，同时也促进了社会经济的发展。
在我国，改革开放以来，特别是90年代以来，我国的私营企业取得了迅速的发展，在活跃市场经济、创造就业机会、满足社会需求等方面，发挥着越来越重要的作用。
私营经济已成为我国社会主义市场经济的重要组成部分，作为私营企业的中小企业自然也处于十分重要的地位。
近些年来，虽然各项扶持和优惠政策已逐步出台和实施，中小企业的生存和发展环境有所改善。
但是，中小企业在筹资融资和贷款担保方面的问题依然存在，这成为制约中小企业快速健康发展的瓶颈。
对中小企业融资方式创新机制的研究，将为改善中国中小企业的融资难提供一定的理论与实践借鉴意义。
二、文献综述：（一）中小企业融资难的原因（1）中小企业自身素质较低。
李扬、杨思群(2001)认为，中小企业融资困难自身原因在于较高的倒闭率和歇业比率，资信等级低，资产状况差，贷款缺乏有效的担保或抵押物，自有资产信用不足。
杨大楷等(2004)认为，中小企业在初期家族制更有利，但要随着发展不失时机调整治理结构，通过治理结构的建立增强融资能力。
胡乃武等(2006)指出中小企业与大企业相比，声誉较低，其管理风格及行为特征等方面具有很大的不确定性，给中小企业贷款所面临的道德风险也相对更为严重。
（2）信息不对称。
高正平(2004)认为中小企业融资难表面上反映的是融资渠道狭窄，而其深层次的原因可以归结为与信息不对称强相关的诸多因素。
于学花、亲谨崇(2005)认为信息不对称带来的一个后果就是信贷配给，他们认为我国信贷配给不是单一的受到市场约束的信贷配给，还有受到传统计划经济体制惯性作用约束的信贷配给，即所谓的“双重信贷配给”。
小微企业融资方式创新研究随着经济的发展和市场的竞争，小微企业的发展面临着诸多的困境，其中最关键的问题就是融资难。
由于它们自身规模较小，资金需求不高，且信用状况相对较低，致使它们很难从传统金融机构处获得融资支持。
因此，小微企业急需创新融资方式，以便更好地满足它们的财务需求。
传统的融资方式主要包括企业贷款、担保贷款、股权融资等。
然而，这些方式存在着种种问题，例如，审批流程太长、抵质押物不足、风险评估不够等等，导致它们无法有效解决小微企业融资问题。
因此，小微企业需要尝试新的融资方式。
1.互联网金融随着互联网的普及和金融行业的改革，互联网金融逐渐成为小微企业融资的热门方式。
互联网金融是利用互联网进行融资和投资的新兴金融业态。
它利用大数据、人工智能等技术，可提供快速、高效、低成本的融资服务。
目前，互联网金融业务主要包括借贷、众筹、小额理财等。
其中，借贷业务是小微企业最为关注的。
相比较传统的融资方式，互联网金融平台具有额度高、审核流程短、无需抵押等优点。
同时，通过互联网金融平台的借贷，企业方和投资者之间可以实现直接对接，也无需经过金融机构的中间环节，大大节省了借贷双方的成本。
2.供应链金融供应链金融是指基于供应链上的各种交易和关系而发展起来的金融服务。
它主要在企业、供应商、银行等各方之间，对可贷款物流链上的各个节点，提供融资支持服务。
相较于传统的融资模式，供应链金融具有低风险、低成本、高效率等优点。
其核心是成本和信用风险共担，既可以降低小微企业的融资成本，又能帮助供应链上的企业对接融资渠道，防范了供应链上的风险。
3.信用保证保险信用保证保险是指企业通过缴纳保险费等方式，向保险公司购买保险，由保险公司在借贷过程中给予担保或保险，从而增强小微企业的信用度。
相比较传统的银行担保方式，信用保证保险具有优点在于减轻企业负担，简化担保流程，同时缩短审核时间，提高了融资效率。
另外，保险公司能够根据自身信息采集和风险评估体系对企业进行评定，从而更客观、准确地进行担保。
中小企业融资方式创新研究近年来，中小企业在经济发展中扮演着不可忽视的角色。
然而，中小企业融资一直以来都是其发展的重要难题之一。
传统的融资方式难以满足中小企业的需求，因此，中小企业融资方式的创新研究变得尤为重要。
本文将探讨中小企业融资方式的创新及其应用。
首先，我们需要深入了解中小企业融资的现状和问题。
中小企业通常面临着信用不足、信息不对称、抵押品不足等问题，使得传统金融机构对其融资需求能力存疑。
此外，中小企业融资周期长、手续繁琐，进一步加大了融资难度。
因此，如何创新中小企业融资方式，以满足其融资需求，成为当务之急。
一种创新的中小企业融资方式是通过非银行金融机构提供的融资服务。
这些机构可以为中小企业提供更加灵活的贷款方案，帮助企业缓解融资难题。
例如，对于信用不足的中小企业，非银行金融机构可以通过分析企业的运营数据、订单等信息，给予融资支持。
这种方式不仅能够提高中小企业的融资成功率，也减少了企业的融资成本和手续及时间。
另一种创新的中小企业融资方式是通过股权融资。
相比传统的贷款方式，股权融资能够为中小企业带来更多的资金来源，并且减少企业的偿还压力。
通过发行股票或吸引投资者入股，中小企业可以获得长期资金支持，并与投资者分享风险和利益。
此外，股权融资也有助于提高中小企业的知名度和声誉，进一步吸引更多的投资者。
此外，技术创新也为中小企业融资方式带来了新的机会。
随着信息技术的快速发展，一些创新型企业开始运用互联网、区块链等技术，进行众筹融资或者以数字货币形式发行股权。
这种方式不仅可以为中小企业提供额外的融资来源，还能够加强企业与投资者之间的互动，并提高信息透明度。
然而，需要注意的是，这种创新型融资方式存在一定风险，需要企业和投资者谨慎评估。
此外，政府在中小企业融资方式创新方面也发挥着重要的作用。
政府可以通过制定相关政策和法规，为中小企业提供一系列融资支持措施，如降低融资成本、提供贷款担保等。
此外，政府还可以建立中小企业融资平台，与金融机构和投资者合作，提供定制化的融资服务。
中小企业融资方式创新研究
中小企业是我国经济的重要组成部分，其市场占有率和就业人数不断增长。
然而，中
小企业在融资方面一直存在很大的困难。
传统的融资渠道主要是银行贷款和股份发行，但
受“信息不对称”和“抵押品缺乏”等问题影响，很多中小企业无法获得所需的资金支持。
因此，中小企业融资方式创新成为了一种必要的发展趋势。
一、互联网金融应用于中小企业融资
随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐崛起。
互联网金融具有低门槛、高效率、低成本等特点，成为一种新型的中小企业融资方式。
互联网金融平台通过运用大数据、智
能算法和信用评估等技术手段，对中小企业的贷款需求和资信情况进行分析，降低了中小
企业融资的门槛和风险，同时为投资者提供更多的资产选择，满足了不同投资者的需求。
二、股权众筹为中小企业融资带来新变革
三、保险业作为中小企业融资的担保
保险业是我国金融业的重要组成部分，其承担的风险转移和财富保护的功能已经逐渐
受到中小企业的关注。
保险公司可以提供担保保险、信用保险等业务，为中小企业融资提
供保障。
通过保险公司提供的信用保障等方式，可以帮助中小企业解决融资难的问题，推
动中小企业的快速发展。
综上所述，中小企业的融资方式创新是必要的。
互联网金融、股权众筹和保险业作为
新型的融资方式，对中小企业的发展起到了积极的作用。
中小企业应该积极探索创新融资
渠道，促进企业的可持续发展。
同时，政府和银行等金融机构也应该提高对中小企业的融
资支持力度，帮助中小企业顺利实现融资。
创新中小企业融资创新研究【摘要】创新中小企业融资是当前经济发展中的重要课题，本文通过对中小企业融资难题、传统融资方式存在的问题等进行分析，探讨了创新的融资途径和模式，并分享了成功案例。
在提出了对中小企业融资创新的启示，展望了未来的发展趋势，并总结了相关建议。
通过本文的研究可以为创新中小企业融资提供有益的参考和指导，促进中小企业的可持续发展。
【关键词】中小企业、融资创新、传统融资、创新途径、融资模式、成功案例、启示、发展趋势、总结、建议。
1. 引言1.1 背景介绍在当前经济环境下，中小企业作为经济的重要组成部分，扮演着促进就业、推动经济增长和创新的重要角色。
中小企业在发展过程中往往面临着融资难题，限制了它们的发展和壮大。
传统的融资方式存在一些问题，如贷款利率高、抵押物要求严格、审批流程繁琐等，使得中小企业难以获得足够的资金支持。
创新中小企业融资成为当前亟待解决的问题。
通过探讨创新的融资途径和模式，可以帮助中小企业更好地获取资金支持，促进其快速发展。
成功的创新融资案例也为其他中小企业提供了宝贵的经验和借鉴，帮助它们更好地应对融资挑战，推动整个中小企业融资环境的改善和提升。
本文旨在探讨中小企业融资创新的重要性，并通过研究分析和案例分享，为中小企业的发展提供有益的启示和建议。
1.2 研究意义创新中小企业融资创新研究的研究意义非常重要，主要体现在以下几个方面：第一，中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新的主要力量。
中小企业融资难题一直是制约其发展的重要因素之一。
研究创新中小企业融资方式及途径对于提升中小企业创新能力和推动经济发展具有重要意义。
第二，当前传统融资方式存在着种种问题，如贷款难、融资成本高等，已经无法适应中小企业发展的需求。
探讨创新中小企业融资方式，寻找有效的融资途径，对解决中小企业融资难题具有重要实践意义。
创新融资模式的研究不仅能够帮助中小企业突破融资瓶颈，还可以促进金融机构和企业之间的良性互动，推动整个融资体系的创新和完善。
中小企业融资方式创新研究随着经济的发展和市场的竞争，中小企业融资一直是一个备受关注的问题。
传统的融资方式对于中小企业来说往往存在着种种不足，如融资成本高、融资周期长等问题，因此如何创新中小企业融资方式成为了一个亟待解决的问题。
本文将对中小企业融资方式进行深入研究，探讨其创新的途径和方法。
一、中小企业融资现状中小企业融资一直是一个难题，其融资成本高、融资周期长等问题已成为业界共识。
传统的融资方式主要包括银行贷款、股权融资和债券融资等方式，但这些方式对中小企业来说存在着种种不足。
银行贷款的利率较高，中小企业往往难以承受；股权融资对企业经营权的更替、股东利益的分配等问题存在较大挑战；债券融资的门槛高，中小企业难以满足条件。
传统的融资方式已经难以满足中小企业的融资需求，急需创新融资方式。
二、中小企业融资方式创新的途径为了解决中小企业融资难题，需要创新融资方式。
中小企业融资方式的创新可以从多个角度展开，包括政府支持、金融机构服务、企业自身探索等方面。
1. 政府支持。
政府可以通过制定相关政策来支持中小企业的融资需求，比如设立中小企业融资补贴基金、提高中小企业贷款担保比例、鼓励金融机构增加对中小企业的信贷投放等措施，这些政策举措可以有效降低中小企业融资成本，缩短融资周期，提升融资效率。
2. 金融机构服务创新。
金融机构可以通过创新金融产品和服务来满足中小企业的融资需求，比如开发适合中小企业的信贷产品、推出中小企业专属的融资渠道等，这些举措可以有效提高中小企业的融资便利性。
3. 企业自身探索。
中小企业也可以通过不断创新自身的经营模式和发展战略来解决融资难题，比如充分发挥企业自身的优势，加大研发投入，提升核心竞争力，增强市场竞争力等，这些举措可以提高企业的融资吸引力，获得更多的融资机会。
中小企业融资方式的创新可以采取多种方法，包括发展直接融资、引入新的融资平台等。
1. 发展直接融资。
直接融资是指企业直接向流动性充足、风险承受能力强的投资者进行融资，这种方式可以避免中间环节的浪费，降低融资成本，提高融资效率。
中小企业融资方式创新研究
中小企业是国民经济的重要组成部分，也是经济社会发展的重要力量。
中小企业在经营发展过程中往往面临着困难和挑战，其中融资问题是中小企业发展中最为突出的问题之一。
探索中小企业融资方式创新具有重要的理论和实践意义。
中小企业融资方式有多种形式，包括贷款、股权融资、债券融资等。
传统的融资方式存在一些问题，比如融资成本高、融资难度大、融资周期长等。
为了解决这些问题，需要探索中小企业融资方式的创新。
中小企业可以通过创新金融工具来融资。
可以引入风险投资、天使投资等方式，通过股权融资的方式来解决中小企业资金不足的问题。
还可以发行债券、签订债券和股权质押等方式，进行债券融资，提高中小企业的融资效率。
中小企业可以通过创新融资渠道来解决融资困难的问题。
可以通过互联网金融平台来进行融资，这种方式可以降低融资成本、提高融资效率，解决中小企业融资难的问题。
还可以通过与大型企业、金融机构等合作，共享资源、分担风险，提高中小企业的融资能力。
中小企业融资方式的创新对于中小企业的发展具有重要意义。
创新金融工具、创新融资渠道、创新融资模式以及创新融资服务将会为中小企业提供更多的选择，解决中小企业融资困难的问题，提高中小企业的融资能力和发展水平。
中小企业应积极探索创新的融资方式，为自身的发展提供更好的支持。
中小企业融资模式研究与创新中小企业是国家经济发展的重要力量，它们的茁壮成长对于整个社会的繁荣稳定具有非常重要的意义。
然而，中小企业面临的最大难题之一就是融资难题。
本文将从中小企业的角度出发，对当前中小企业融资模式进行研究并提出创新性的解决方案。
一. 中小企业融资难题中小企业融资难的问题一直存在，这是制约中小企业发展的关键因素之一。
首先，中小企业在规模、资金等方面存在较大的差距，而融资环境导致申贷难，其中包括高门槛、高利率、繁琐的流程等问题。
其次，中小企业的品种繁多、规模小，往往缺乏抵押物品，这使得银行和贷款机构对中小企业贷款产生疑虑，导致中小企业融资申请受到限制。
此外，由于制度性限制和社会环境等因素的影响，中小企业融资难的问题不容易彻底解决。
二. 中小企业融资模式研究1. 债券融资债券融资是融资市场上的一种常见模式，包括公司债和短期债券等。
对于中小企业来说，债券融资能够降低融资成本、提升公司的知名度等。
同时，债券融资的风险也相对较小，投资者只需对该公司的信用风险进行评估。
但是，债券融资需要满足一定的条件，并且一些中小企业可能无法达到这些条件，使得债券融资难度较大。
2. 股权融资为了获取资本，中小企业可以通过股权融资来增加公司资本。
股权融资能够为公司提供长期稳定的资金来源，同时也能够帮助公司降低融资成本。
然而，大部分中小企业没有上市的机会，也没有足够活跃的二级市场，这使得股票或其他股权产品融资方式相对困难。
3. 经营性融资中小企业也可以寻找其他方式通过“内部融资”来获得所需的资金。
例如，扩大信贷额度、库存融资、租赁等。
这种方式虽然不需要太多的条件，但也有局限性存在。
例如，售后服务费用有时过高、资产流动性变化不够灵活等。
三. 中小企业融资模式创新中小企业融资难题的存在意味着必须创新融资模式，以满足中小企业的融资诉求。
下面是三种创新性模式的探讨。
1. 与中介机构合作中小企业可以选择与中介组织合作，例如各种专业中介机构、金融咨询公司、银行配套服务机构等。
中小企业融资的创新模式研究一、中小企业融资现状中小企业是国家经济发展的重要动力和基础，其融资问题一直是制约企业发展的重要因素。
中小企业融资难的现状已成为亟待解决的问题。
目前，中小企业融资存在银行融资渠道窄、利率高、贷款难等问题，这些问题都是导致中小企业融资难的主要因素。
此外，中小企业还缺乏稳定的盈利模式和信用记录，更加难以获得融资。
二、创新模式之政府补贴政府部门在中小企业融资问题上发挥了重要作用。
政府可以通过采取财政补贴、税收减免等措施，为中小企业融资提供支持，从而刺激经济发展。
例如，中国银行提出了“X小贷”的政府补贴计划，通过向中小企业提供低息贷款、政府财政补贴等方式，帮助中小企业发展。
此外，各级政府还可以通过提供土地、资金等资源，为中小企业提供切实支持。
三、创新模式之债权融资债权融资是中小企业融资的一种主要方式，通过向金融机构、企业及其他投资人发行债券，实现企业融资的目的。
2009年，中国债券市场开始形成，并逐步成为中小企业融资的重要手段。
目前，中国债券市场主要包括政府债、公司债、短期融资券、可转换债券等品种。
债券市场的发展将为中小企业提供更加多元化的融资渠道。
四、创新模式之股权融资股权融资是一种通过股权出售来筹集资金的途径。
中小企业通常采用新三板平台或股权众筹等形式进行股权融资。
其中，新三板平台作为股权融资的主要平台，能够为中小企业在股权融资方面提供良好的支持和帮助。
此外，众筹模式也越来越受到中小企业的青睐。
通过股权众筹，企业可以向广大投资者募集资金，同时为投资者提供高收益、高回报的投资机会。
五、创新模式之资产证券化资产证券化是指企业将其资产转化为证券，从而获得融资的途径。
在资产证券化过程中，中小企业可以通过将其应收账款、存货、固定资产等转化为证券，向投资者出售，融通资金。
此外，资产证券化还可以为投资者提供稳健的投资机会，降低企业融资成本，促进企业的发展。
六、总结中小企业融资难问题一直是制约企业发展的瓶颈，但是中小企业也开始不断探索创新的融资模式。
对创新中小企业融资模式研究创新型中小企业是国民经济中的重要力量，这些企业因其技术和商业模式的不断创新而得以不断发展壮大。
然而，尽管创新型中小企业在经济发展中发挥着重要作用，它们在融资方面仍然面临一系列挑战。
本文将对创新型中小企业融资模式进行研究，旨在探讨如何有效地满足其资金需求。
一、创新型中小企业融资面临的问题创新型中小企业融资面临的问题主要有以下几方面：1. 银行融资难。
由于创新型中小企业的前景和发展前景不确定，银行通常会对他们的融资申请保持谨慎态度，难以获得足够的银行贷款。
2. 股权融资难。
创新型中小企业往往缺乏资本市场的认可度和信誉度，这使得其股权融资难以实现，而且股权融资通常需要高昂的费用。
3. 缺乏风险投资。
创新型中小企业高风险、高成长，通常需要大量资金的支持，但风险投资者与企业的匹配度低，难以直接获得风险投资。
二、解决问题的融资模式1. 私募债券融资创新型中小企业可以通过私募债券融资来解决融资问题。
私募债券是一种非公开市场募集的债券，适用于具有一定规模和市场实力的企业。
私募债券主要适用于小额融资，并且相比于银行贷款等传统融资方式，私募债券融资的成本较低。
2. 担保融资担保融资是指借款企业将其拥有的资产或权利作为担保，向金融机构融资的一种方式。
中小企业可以通过将拥有的资产或权利作为担保来减少银行的风险和融资成本。
3. 创业基金支持创业基金通常由政府、金融机构和企业组成，旨在为中小企业提供资金支持和风险投资。
借助创业基金的支持，创新型中小企业可以直接获得风险投资的支持，并且风险投资的成本相比银行贷款等传统融资方式更低。
4. 地方政府资金扶持政府资金扶持是国家政策支持的一种方式，通过提供投资或财政支持，来促进中小企业的发展。
中小企业可以通过申请地方政府资金扶持来解决融资难题。
三、结论总之，创新型中小企业是经济发展的重要力量。
然而，由于它们的发展和前景不确定，创新型中小企业在融资方面仍然面临一系列问题。
中小企业融资方式创新研究作者：陈炜
来源：《商场现代化》2019年第17期
摘要：一直以来，融资困难是中小企业面临的重要问题，虽然随着市场资本的发展，融资困难得到了改善，但是中小企业依然没有走出融资难的困局。
所以本文以“电商小贷”作为研究对象，提出了中小企业融资的新型方式。
关键词：中小企业;融资方式;“电商小贷”
中小企业融资难是世界范围内较为普遍的问题，被称为“麦克米伦难题”。
我国由于特殊的国情和发展背景，使得中小企业融资更加困难。
但是从我国经济发展以及社会发展来说，中小企业扮演着重要的角色，所以国家对中小企业的发展较为重视。
因此，解决中小企业融资难的问题具有重要的意义，值得进行进一步的深入探究。
一、“电商小贷”的发展介绍
信息技术的发展以及互联网技术的进步，使得互联网逐渐普及，而在进行商业活动的时候也更多地使用到了互联网技术，所以该项技术在很大程度上冲击了原有的商业模式，现行信贷业务模式如图1所示。
电子商务就是在这种大背景下应用而生的。
起初的时候，电子商务在西方发达国家较为流行，并且催生了许多著名的电商公司，如E-BAY、亚马逊等。
随后这种商业模式逐渐传入我国，并且被使用。
在我国较早借鉴这种商业模式的是“阿里集团”，随后由于这种“电商小贷”具有较大的潜藏商业价值，不断迅速地发展壮大，具体如图。
而这种新型的贷款方式，给中小企业的融资提供了较为广阔的途径，打破了中小融资的僵局，具体的融资结构如图2所示。
下面从“电商小贷”的视角具体介绍中小企业面临的新型融资途径。
二、中小企业融资难的原因分析
通常情况下，中小企业是通过两个途径获得融资，即内部获得和外部获得。
内部获得的方式具有较强的自主性，并且在融资规模方面具有有限性。
中小企业在开始创立的时候，行业门槛相对较低，所以自身的内部资源获得是无法满足企业发展需求的，这个时候就需要外源融资的补充，在逐渐发展的过程中，外源融资会上升为主要的融资渠道。
虽然中小企业的发展十分需要获得外部融资，但是由于自身的原因，再加上我国资本市场缺乏完善性，使得中小企业的融资方式及融资渠道都较为狭窄，并且商业银行的贷款构成了我国中小企业外源融资的主要途径。
相关研究中心曾明确指出，中小企业在利用市场渠道获得资金的时候存在手续繁琐、时间成本大等问题，最重要的是融资成本相对较高。
下面具体分析造成中小企业融资难的内部原因和外部原因：
第一，内部原因。
一是中小企业之所以成为中小企业是因为自身资本有限，所以没有有效的抵押品，使得自身，因此本身信誉不足，所以银行自然不愿意将贷款发放给他们;二是中小企业在经营的过程中，缺乏规模，甚至有些中小企业的信用存在一定问题，导致整个运营风险较高，所以他们的贷款违约率也较高;
第二，外部原因。
从信息获取来看，商业银行在获得信息的时候不全面，使得商业银行获得的信息与企业自身发展信息不对称，所以出于降低贷款风险考虑，商业银行自然不愿意将钱
贷给中小企业;同时，由于在给中小企业贷款的时候要承受更大的风险，所以中小企业的贷款利率相对较高。
这也给中小企业融资造成了一定的压力。
总之，从现状问题及原因分析来看，中小企业之所以融资难，受多方面因素的影响，而融资渠道有限，融资方式单一，是主要的原因，所以下面从现在比较流行的“电商小贷”出发，探究新型的中小企业融资路径。
三、中小企业新型的融资途径
1.阿里小贷
“阿里小贷”是由阿里集团创办的，在成立之初主要目的是解决自己平台上成千上万商家和消费者的信贷需求，具体的平台系统功能如图3所示。
从阿里巴巴的整体运作来看，称得上一个电商平台，并且在不断发展的过程中获得了成千上万的商家和消费者，这个时候就出现了商家对融资的需求，所以这个时候阿里便创办了“阿里小贷”。
在经营的过程中，“阿里小贷”不断转变发展方式，推出适合中小企业融资以及商贷贷款的新产品。
主要由订单贷款、信用贷款、蚂蚁花呗、借呗等。
从相关数据可知，“阿里小贷”已经累计贷款中小企业超过3000亿，并且成为我国主要的电商平台，在所有贷款平台中，“阿里小贷”累计贷款额度最高。
从运营本质来看，“阿里小贷”属于线上运营小额贷款公司，主要是针对电子商务平台的商户退出相关业务。
其之所以在很短的时间取得如此大的成就，并且在互联网金融中处于领先地位，很大程度上是由于阿里集团在长期的发展中已经建立了自身的数据信息系统和网络信用评价体系，这些都为其网络贷款提供了重要的数据担保。
“阿里小贷”在经营发展的过程中，主要提供的是小型贷款业务，并且贷款资金不超过50万元，在整个借贷的时候，“阿里小贷”都是借助电商平台的相关数据，然后利用大数据手段为中小企业提供贷款，这种贷款不仅具有高效性，还具有方便、快捷性，并且整个借贷没有较为繁琐的手续，整体较为简单。
“阿里小贷”在资金获取的时候，主要渠道是银行贷款、信托融资以及资产证券化等，然后再将这些资金借给自己其他平台上的商户，如淘宝、天猫等。
这就意味着，“阿里小贷”为中小企业融资提供了一个良好的融资渠道。
2.京东小贷
“京小贷”，为集团旗下的众多卖家提供小微贷款服务，年贷款利率在14%-24%，贷款期限最长为12个月，每个卖家最多可以借200万元。
“京小贷”与阿里旗下的信用贷款金融产品类似，都是基于自己电商平台所积累的海量商户数据，通过大数据构建信用评估模型，进而对商家进行信用评估，之后才在线上发放贷款，整个过程方便、高效，非常适合中小企业，有力地帮助了中小企业筹集资金，核心的业务模块如图4所示。
京东旗下还推出了“京东白条”个人贷款消费业务，京东白条的贷款上限为1.5万元，并且在对用户的门槛较低，在进行还款的时候京东白条方式较为灵活，借款者可以选择一次性还款或者分期支付的方式来进行还款，在30天内还钱都是不收利息費用的，在3个月-24个月内分期付款。
再次，京东白条有着更为安全的支付保障。
京东白条引进了国外更为先进的信用评估模型，对消费者进行评级，还结合国外的在线交易反欺诈经验，针对中国的具体国情推行了在线交易防欺诈系统，确保用户的安全和体验。
所以他在为中小企业提供融资的同时，也能够不断净化融资环境，形成一定的交易数据，例如，在借贷的时候，一位用户的信用较好，就可以形成信用体系，这样也能为日后的借贷提供方便。
对于信息状况良好的贷款方，还会为他们以后的贷款提供优惠。
四、结语
“电商小贷”是互联网金融发展的产物，随着互联网金融的不断发展，逐渐打破了中小企业传统的商业银行的间接融资方式，并且相对传统的中小企业向银行贷款以及发行股票和债券的方式，互联网金融更具有自身的特殊性，他不仅交易成本较低，而且能够快速支付，对于一些需要紧急融资的中小企业来说无疑是一种福利。
所以互联网具有资金配置高的优越性。
从现在互联网金融的发展来看，P2P、众筹、“电商小贷”是主要的模式，他们都能为中小企业快速获得资金提供条件，从而缓解中小企业面临的资金困难。
但是相对而言，“电商小贷”的发展势头更好，他具有自身的优越性，能够有效解决中小企业融资难的问题，并且能够借助互联网的优势，实现资源的优化配置，从而为中小企业融资服务，促进我国经济的全面发展。
总而言之，“电商小贷”对解决中小企业融资难就有根本性的作用，并且能够拓宽中小企业外部融资渠道，促进中小企业平稳发展。
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