商业银行业金融监管问题思考

关于金融监管问题的思考（整理:___________单位: ___________邮编: ___________）摘要：金融监管是近年来讨论热闹的问题。

本文分别从国家幅员、混业经营、货币政策、分离成本等几个方面讨论了监管制度安排上的问题，并认为，要不要设立民营银行的关键在于私人资本是否具有自我承担风险的能力。

金融监管是近年来讨论得热闹的问题，它使管理层关注，也启发着人们去思考。

国家幅员与监管制度安排一般说来，国家幅员辽阔容易产生监管的阻力，因为国家大、经济发展不平衡，存在着区域利益、部门利益差别。

再说国家大不容易产生监管的规模效应：监管力量不能迅速达到，信息不容易掌握。

所以大国的监管要有集中的权威部门，要有比较雄厚的监管力量，要能迅速掌握信息。

日本1998年6月成立金融监管厅，将全部监管从大藏省剥离出来，是因为金融机构的问题多，众多银行、证券公司破产倒闭，这一方面表明必须加强监管，另一方面表明由大藏省监管的弊端。

英国1997年5月成立金融服务管理局专门进行金融监管，是基于降低“声望成本”。

英国金融服务管理局不是一个政府机构。

它的管理不能认为是纯粹的政府行为，而更多的是一种行业行为。

行业行为体现市场经济的需要，所以英国金融监管独立于央行，不是强化政府行为，而是强化市场行为。

无论日本还是英国，国家的幅员都很小。

它们的监管制度安排在较小的范围内能够求得监管与被监管力量和机制的均衡，但在幅员辽阔的大国未必能做到这一点。

混业经营与监管制度安排一般说来，统一监管要求完备的防火墙制度、高素质的监管人员。

这样，容易协调各方面的关系，发现和处理产生的矛盾，因而在金融业混业经营的条件下，大都选择统一监管的模式。

但混业经营不一定就要统一监管。

美国金融业已趋向混业经营，但它的金融监管机构有：通货监管署和存款保险公司——监管银行；证券交易委员会——监管证券；保险监管委员会——监管保险。

此外，值得注意的是在混业经营中，通过金融控股公司进行监管的情况，称做双层监管。

提升我国金融监管有效性的思考摘要：金融风险对金融监管有制度性需求，加强和改进我国金融监管，健全监管协调机制，提高监管的有效性，对于防范和化解金融风险，维护国家安全有重要意义。

本文通过分析我国金融监管存在的问题，提出进一步完善金融监管的建议。

关键词：金融监管；有效性；金融创新金融危机不仅对国际金融体系和实体经济产生重大影响，对我国金融发展理念和金融监管也产生了直接冲击和影响。

危机后常伴随着世界经济的大变革大重组。

由于金融危机冲击和国际竞争的空前加剧，国际金融体系和监管制度面临重大改革，我国银行业经营环境也在发生很大变化，银行业监管面临着内外制约。

距离有效监管还有较大差距。

为了优化信贷结构，增强金融对经济的服务功能，迫切要求我国金融机构要总结危机之训，完善金融业监管之道。

一、我国金融监管存在的问题(一)金融监管部门协调机制不完善我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管，且具有明显的中国特色和突出的行政管理色彩，其监管部门简称为“一行三会，一部、一委”，具体指中国人民银行、银监会、证监会、保监会、财政部及国家发展改革委员会(简称国家发改委)，与“三会”相比，财政部与国家发改委承担的金融监管功能和范围较为简单。

银监会、证监会、保监会三者在行政级别上地位相等，这种平级关系使他们之间缺乏协调，无法实现监管部门间的信息共享。

在实际操作过程中容易出现监管过程多头、脱节、分散监管。

出现监管漏洞，而存在的这些漏洞往往是金融机构不能独自承担的，甚至直接威胁到国家整个金融体系。

(二)金融监管有效性不足我国的金融监管比较偏重于合规性监管，从而限制了金融创新的发展空间。

一切跨部门的金融创新，至少需要得到两个以上监管当局的批准，增加了金融创新的复杂性，而且不利于统一金融市场的建成。

当前，我国金融业监管内容主要表现在市场准入方面，且存在着不足：一是重审批轻管理；二是重传统的存贷业务：三是轻表外业务及其他创新业务；四是重国有银行轻其他银行等。

我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，其监管是维护金融市场稳定的关键
之一。

然而，监管中存在一些问题，需要加强对策来提高监管能力和效果。

问题一：监管标准不统一。

监管标准不同，可能导致银行在不同监管机构审批过程
中遭遇不同的结果。

这不仅会浪费时间和资源，而且也会增加合规成本。

对策：加强各级
监管机构之间的沟通和协调，确保监管标准的统一和一致性。

问题二：内部管理风险。

商业银行经营中存在管理和制度风险，如内部腐败、洗钱和
恐怖主义融资等，会导致银行经营风险暴露，影响银行声誉和资产价值。

对策：加强制度
建设和管理，规范银行内部人员行为，增强合规风险防范体系。

问题三：监管政策制定与执行不足。

一些监管政策的制定和执行存在问题，如政策缺
乏适应性、实施困难等。

这会导致监管政策遭到银行的绕道、规避或擅自解读，从而对监
管产生负面影响。

对策：加强监管政策的落地和执行，定期审查和评估监管政策的有效性
和实施效果。

问题四：监管信息不透明。

监管信息对商业银行和社会公众至关重要，而一些监管信
息的透明度不高，会影响银行和公众的信心。

对策：加强监管信息的透明度，及时公布各
类监管信息，加强与银行和公众的沟通和交流。

总之，商业银行监管是金融监管的重要环节。

加强监管标准制定、内部管理风险管控、监管政策的制定与执行、监管信息的透明度等，有利于确保我国商业银行监管的有效性和
持续性。

招商银行的金融监管与合规风险金融监管作为银行业务中至关重要的一环，对于银行的运营和稳定性有着重要的影响。

招商银行作为中国领先的商业银行之一，一直以来都非常重视金融监管与合规风险的管理。

本文将通过分析招商银行的金融监管措施和合规风险管理，探讨其应对风险的策略和经验。

1. 金融监管措施招商银行积极应对金融监管挑战，为了确保其业务运作的合法性和合规性，采取了一系列的监管措施。

首先，招商银行建立了完善的内部监控体系，通过内部审计、风险管理和合规性审查等手段，监控和控制业务活动中可能出现的不合规风险。

其次，招商银行与监管部门密切合作，及时了解监管政策和要求，并按照规定进行自查自纠，确保符合监管要求。

此外，招商银行还加强了对员工的培训和教育，提高员工的合规意识和风险防范意识。

2. 合规风险管理合规风险是指银行在业务运作中可能违反法律法规、政策规定或行业标准等导致的风险。

招商银行高度重视合规风险管理，建立了一套完善的风险管理体系。

首先，招商银行设立了合规风险管理部门，专门负责制定和实施合规政策和规程，对业务活动进行合规性评估。

其次，招商银行建立了严格的合规审查机制，对业务活动、产品设计和交易实施等进行全面审查，确保符合法律法规和监管要求。

同时，招商银行还加强与监管部门的沟通和合作，及时了解监管政策和要求，并及时调整和完善公司的合规管理。

3. 应对风险的策略与经验在金融业务中，风险不可避免，招商银行在应对风险方面积累了丰富的经验和教训。

首先，招商银行注重风险预警和风险管理，建立了完善的风险评估和管理体系，及时发现和应对潜在的风险。

其次，招商银行加强了对产品和业务的创新和监控，确保产品的合规性和风险可控性。

此外，招商银行注重内部控制和审计，通过内部审计和外部审计等手段，发现和修复潜在的风险问题。

最后，招商银行重视员工的培训和教育，提高员工的风险意识和应对能力，确保公司整体风险可控。

总结：招商银行作为中国领先的商业银行，对金融监管与合规风险管理非常重视。

商业银行金融理财存在的问题及对策随着金融市场的不断发展，商业银行金融理财业务也逐渐成为金融机构的重要盈利渠道之一。

随之而来的问题也日益凸显，引起了社会各界的关注。

本文将探讨商业银行金融理财存在的问题，并提出相应的对策措施。

一、存在的问题1. 风险管理不足商业银行金融理财产品具有较强的投资风险，但在产品设计和销售过程中，一些商业银行未能充分揭示产品的风险性质，导致投资者可能对产品风险认知不足，从而发生投资误判。

这种情况下，一旦投资出现亏损，不仅损及投资者的权益，也容易引发社会不稳定因素。

2. 不当销售一些商业银行为了追求利润最大化，可能会在销售金融理财产品时隐瞒产品真实情况，夸大收益，或不合理承诺投资回报，这种行为不仅违反了金融行业的职业操守，也损害了客户利益。

3. 推诿责任在金融理财产品运作过程中，如果出现风险事件，一些商业银行可能采取推诿责任的态度，不愿承担责任，导致投资者权益未能得到保障。

4. 缺乏透明度目前一些金融理财产品的信息披露不够及时和透明，投资者难以了解产品的运作情况和风险状况，增加了投资者的不确定性和风险。

5. 规范不足金融理财市场监管不完善，监管制度和规则不够健全，导致金融机构在金融理财业务中存在一定的监管漏洞，一些违规行为得不到及时纠正。

二、对策1. 加强风险管理商业银行应加强金融理财产品的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险披露等方面，提前发现并应对市场风险，确保投资者的权益得到保护。

2. 加强销售监管金融监管部门应加强对金融理财产品销售过程的监管，防范不当销售行为，确保金融产品销售过程中的真实性和透明度，杜绝虚假宣传和不当销售。

3. 强化责任意识商业银行应树立正确的市场风险应对意识，对于金融理财产品发生的风险事件，要积极承担责任，及时进行风险补救，保障客户的利益。

4. 提升信息透明度金融机构应加强金融理财产品的信息披露工作，提高产品的透明度，让投资者能够更清晰地了解产品的风险和收益情况，从而做出更准确的投资决策。

论我国金融监管中存在的问题及对策一、金融管理的必要性从19世纪末到本世纪30年代，资本主义世界占统治地位的是新古典经济学理论。

它将完全竞争和充分就业作为假定的既定条件，坚信市场的自由竞争会解决一切矛盾。

在金融领域主张：“归根到底，金融体系的构建并不是国家对金融的控制，而是为了使金融的效率最大化。

”[1]在这种理论的指导下，政府对金融业几乎不加管制。

然而，20世纪30年代的资本主义世界爆发的大规模经济危机造成了金本位制的普遍崩溃和布雷顿森林体制的确立，在凯恩斯主义的影响下，为了限制金融机构的过分竞争和垄断以维持金融体系的稳定，各国都不约而同地加强了金融业的严格监管。

但是，凯恩斯主义在面临资本主义世界出现的滞胀现象却变的束手无策，因为滞胀是失业和通货膨胀并存。

而照凯恩斯认为，失业和通货膨胀是不可能并存的。

在这种情况下，从60年代末开始，受高通货膨胀和金融市场创新活动的影响，不少国家采取了放松金融管制的作法，出现了金融自由化的趋势。

但是：“80年代放松管制的浪潮并不意味着金融机构今后将在无管制的环境中生存。

”[2]毕竟在垄断时代推行自由竞争注定不会有前途。

结果是，利率自由化加剧了国内金融市场的竞争。

国际资本运动的自由化则加剧了各国金融机构的国际竞争。

从80年代中期开始，各国金融市场开始出现动荡的迹象。

加强监督重新占据主流。

金融监管这一发展历程论证了金融监督的必要性。

在现代市场经济中，金融业是货币流中心、资金融通中心、社会支付结算中心，是“国民经济的血液循环系统。

”所以金融业的稳定与效率关系着国民经济的运作与发展。

但金融业是个高风险的行业。

因为金融行业本身就有从事风险性的活动，风险导致其具有内在不稳定性。

加之金融业的有效运作是依赖公众对银行的信心。

一旦公众对银行发生动摇，银行的经营和生存便存在问题。

此外，其有可能产生“多米诺骨牌效应”，对个别银行的不信任可能危及整个金融体系，甚至导致全球性的风险。

因此需要政府从外部对其进行监管，确保金融结构的安全和稳健。