商业银行业务与经营试题库

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。

7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

商业银行业务与经营庄毓敏答案【篇一：商业银行业务与经营考前练习题】p> 单项选择1．如果银行利率敏感性缺口为正值，当市场利率上升时，其净利息收入会（）。

dd．增加2．将一定时期内银行账户中多笔业务累计的债权债务进行集中冲抵轧差，结出各方债权债务余额的过程，就是（）。

cc．清算3．银行的大额存款和非存款负债账户，属于（）。

bb．脆弱性货币负债4．银行对于定期存款等流动性较低的负债，可以保持（）资本储备。

bb．较少的5．当收益减少，风险上升的情况下，银行应当（）。

bb．避免这种投资6．商业银行的库存现金和在中央银行超额准备金之和，为（）。

aa．基础头寸7．（）是由出口国银行对本国出口商在出口大型成套设备，并采用延期付款的贸易方式中，向出口商提供的一种贴息贷款。

dd．卖方信贷8．（）往往在银行推出新产品的初期使用。

cc．脱脂定价策略9．下列证券中，（）的信用风险最大。

dd．公司证券10．当银行出现流动性缺口时，依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求的方法，这是采取了（）。

bb．保守型原则11．银行对活期存款等流动性较高的负债，应保持（）资本储备。

aa．较多的12．在银行面临的风险涉及原因比较复杂、影响比较重大而无法运用一般分析方法加以识别时，（）是一种十分有效的方法。

cc．专家意见法13．按照贷款的质量和风险程度划分，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这种贷款属于（）。

cc．可疑贷款14．银行代理承销和兑付债券属于商业银行的（）。

cc．中间业务 15．一般来说，商业银行的库存现金、在中央银行的准备金存款和存放同业存款的资产，称为（）。

aa．一级准备16．商业银行的非存款负债中，回购协议属于（）的融资形式。

cc．向金融市场借款17．（）是由出口国银行为支持本国大型成套设备的出口，向进口本国出口的大型成套设备的进口商提供的贷款。

bb．买方信贷18．证券投资收益曲线表明：证券市场需求增加，证券收益率（）。

商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。

2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。

这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。

3．存贷比率(贷款／存款)。

存货比率是贷款余额与存款余额之比。

就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。

存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。

质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。

当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。

质押分为动产质押和权利质押。

二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。

2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。

3、简要分析我国商业银行的负债结构。

各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。

4．存款保险制度。

存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。

存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。

2023年自考专业（金融）商业银行业务与经营考试真题及答案一、单项选择题1、真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的OA.中南银行B.中国通商银行C.大陆银行D.金城银行2、20世纪90年月以来世界各国金融业进展的一种重要组织形式是（）A.金融控股公司B.单一银行持股公司C.家族性持股公司D.非银行性持股公司3、在途资金属于商业银行的OΛ.固定资产B.现金资产C.证券资产D.无形资产4、较早开展银行业务经营的非金融企业是OA.邮政行业B.商业C.制造业D.外贸业5、在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是OA.比较分析法B.趋势分析法C.因素分析法D.比率分析法6、传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和OA.定性分析B.定量分析C.财务分析D.实证分析7、商业银行的产权形式不包括OA.私人银行B.股份制银行C.代理银行D.国有银行8、银行保持适度流淌性的首要方法是OA.保持分层次的预备资产B.提高存款预备率C.提高资本充分率D.保持高杠杆率9、依据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的OA.40%B.50%C.55%D.70%10、信用证结算方式的当事人不包括OA.投资人B.开证行C.受益人D.开证申请人11、新资本协议中的违约损失率是指OA.将来一段时间内借款人发生违约的可能性B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额C.预期违约的损失占风险敞口的百分比D.针对特殊债项而言的损失率12、目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（）A.20%B.30%C.50%D.75%13、打算利率的风险结构因素不包括（）A.违约风险B.税收C.流淌性D.银行的操作风险14、商业银行发行的金融债券类型不包括OA.市政债券B.资本性债券C.一般性债券D.国际债券15、杠杆租赁中，银行作为出租人供应租赁融资的比例是O AI0%~20%B.20%~40%C.40%~50%D.50%~100%16、从进展趋势来看，私人银行业务进展的核心是（）A.证券投资B.存贷款C.融资租赁D.信托17、商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的OA.10%B.30%~90%C.90%~100%D.120%18、依据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是OA.超额备付金率B.累计外汇敞口头寸比例C.关联授信比例D.流淌性缺口率19、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在OA.固定缺口B.正缺口C.负缺口D.零缺口20、美国对英镑以外的主要货币采纳的是OA.直接标价法B.弹性标价法C.固定标价法D.间接标价法二、多项选择题1、商业银行的监督机构包括OA.董事会B.监事会C.股东大会D.稽核部E.考评委员会2、依据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括OA.非公开储备B.资产重估储备C.一般预备金或一般呆账预备金D.带有债务性质的资本工具E.长期次级债务3、银行存款的非利息成本包括OA,员工的工资B.广告宣扬费C.折旧费D.办公费E.差旅费4、目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（）A.住房B.助学C.旅游D.耐用消费品E.投资5、引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括A.经营状况B.投资决策C.投资管理水平D.货币政策E.市场利率的变动6、银行结算的方式主要包括OA.同城结算B.异地结算C.电子支付D.存款E.垫付7、银行可撤销的承诺业务包括OA.贷款限额B.透支限额C.循环贷款承诺D.票据发行便利E.回购协议8、上海银行间同业拆放利率的特点是OA.复利B.无担保C.批发性D.两年期限E.随机抽取报价团成员银行9、商业银行的资产管理理论包括（）A.商业性贷款理论B.资产可转换性理论C.预期收入理论D.利率敏感性理论E.持续缺口理论10、商业银行存款业务风险识别的方法包括OA.故障树法B.幕景分析法C.特尔菲法D.筛选一监测一诊断法E.存款保险制度参考答案：【一、单项选择题】Γ5BABCD6"10CCABA1Γ2O点击下载查看答案【二、多项选择题】1BD2ΛBCDE3ΛBCDE4ABCD5ΛBC610点击下载查看答案。

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一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。

2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。

3.商业银行的主要收入来源是__________。

4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。

5.商业银行通常会对贷款进行__________。

三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。

3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。

四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。

以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。

1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。

A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。

A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。

（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。

A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。

A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。

B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。

（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。

（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。

绝密★启用前2022年10月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营(课程代码 00072)注意事项：1. 本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。

2. 应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答，答在试卷上无效。

3. 涂写部分、画图部分必须使用2B 铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。

第一 部分 选择题一 、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1. 较早开展银行经营业务的非金融企业是A. 邮政B. 商贸C. 制造D. 外贸 2. 商业银行最初始的职能是A. 支付中介B. 信用中介C. 信用创造D. 金融服务 3. 委任或聘任商业银行的行长(或总经理)的组织是 A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 理事会4. 我国推进利率市场化改革对我国商业银行经营的影响属于下列哪种制度的变化? A. 政治制度 B. 经济制度 C. 法律制度 D. 金融制度5. 某商业银行的净利润为2000万元，总资产10000万元，资本总额4000万元，则该银行的资产收益率为 A. 50% C. 25%6. 我国商业银行的资本公积不包括 A. 资本溢价C. 法定盈余公积B. 40%D. 20%B. 接受的现金捐赠D. 外币资本折算差额商业银行业务与经营试题第1页(共4页)7. 下列风险中属于商业银行操作风险的是A. 法律风险B. 信誉风险C. 声誉风险D. 利率风险 8. 下列不属于商业银行存款负债的是A. 活期存款B. 定期存款C. 向同业借款D. 储蓄存款 9. 下列关于商业银行负债作用说法错误的是 A. 是银行展开业务经营的先决条件 B. 是决定盈利状况的重要因素 C. 不能反映和监督社会资金流向D. 提供了银行与社会各界往来的重要渠道10. 使用代理行服务的数量和项目与同业存款的需要量A. 正相关B. 负相关C. 相一致D. 不相关 11. 下列选项中，会增加社会货币供应量的是A. 调高法定存款准备金率B. 调高再贴现率C. 提高存款利率D. 公开市场买入证券 12. 对商业银行贷款信用进行分析时，主要的报表分析对象不包括A. 资产负债表B. 利润表C. 股东持股份额表D. 现金流量表13. 描述信用级别相同，但到期日不同的债券的收益之间的关系的图线被称为A. 成本曲线B. 收益曲线C. 利润曲线D. 规模曲线 14. 商业银行可以通过证券投资组合加以分散的风险是A. 通货膨胀B. 战争C. 经济衰退D. 信用风险 15. 下列结算方式中，可用于同城结算的是A. 支票结算B. 汇款结算C. 托收结算D. 信用证结算 16. 下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是A. 循环贷款承诺B. 票据发行便利C. 透支限额D. 回购协议 17. 票据贴现利率(贴现率)一般较同期限的其他贷款A . 高 B. 低C. 一样D. 不定18. 商业银行资产组合中的短期国债所占比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?A. 资产可转换性理论B. 商业性贷款理论C. 预期收入理论D. 负债管理理论商业银行业务与经营试题第2页(共4页)姓名: 座位号:。

商业银行业务与经营期末考试题1、年，第一家城市信用合作社在( )成立。

A、广西贺州B、河北邢台C、江苏常州D、河南驻马店答案：D表述：年，第一家城市信用合作社在河南驻马店设立。

2、国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

A、债券信用评级法B、债券风险评级法C、内部评级法D、外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包含( )。

A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格可以影响商业银行的经营管理，尤其就是可能将引致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D、货币市场和资本市场能够为商业银行提供更多大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易去迁移风险答案：B表述：金融市场发展对商业银行的促进作用包含能在很多方面轻易推动商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供更多了参照标准;货币市场和资本市场能够为商业银行提供更多大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易去迁移风险等。

4、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

A、贷款业务B、受信业务C、同业业务D、中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5、中国人民银行上海总部设立于年8月10日，其主要职责包含( )。

A、制定和执行货币政策B、发售人民币，管理人民币流通C、经理国库D、非政府实行中央银行公开市场操作方式答案：D表述：制订和继续执行货币政策;发售人民币，管理人民币流通;经理国库都就是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6、年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：A解释：年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。