庄毓敏-商业银行业务与经营-第5章详解

庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）配套题库【名校考研真题（视频讲解）＋课后习题＋章节题库＋模拟试题】目录第一部分名校考研真题[视频讲解]一、单选题二、多选题三、判断题四、概念题五、简答题六、计算题七、论述题第二部分课后习题第1章商业银行导论第2章商业银行的资本管理第3章商业银行负债管理第4章商业银行现金资产管理第5章贷款政策与管理第6章企业贷款第7章消费信贷第8章商业银行的证券投资管理第9章商业银行资产负债管理第10章商业银行中间业务与管理第11章国际银行业第12章电子银行业务及其发展第13章商业银行的业绩评价第14章商业银行的并购管理第15章现代商业银行的发展趋势第三部分章节题库第1章商业银行导论第2章商业银行的资本管理第3章商业银行负债管理第4章商业银行现金资产管理第5章贷款政策与管理第6章企业贷款第7章消费信贷第8章商业银行的证券投资管理第9章商业银行资产负债管理第10章商业银行中间业务与管理第11章国际银行业第12章电子银行业务及其发展第13章商业银行的业绩评价第14章商业银行的并购管理第15章现代商业银行的发展趋势第四部分模拟试题庄毓敏《商业银行业务与经营》配套模拟试题及详解（一）庄毓敏《商业银行业务与经营》配套模拟试题及详解（二）本书是庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第一部分为名校考研真题【视频讲解】。

本部分按选择题、判断题、概念题、简答题、计算题、论述题等题型，对近年来众多名校考研涉及到庄毓敏《商业银行业务与经营》的真题进行详细解析。

方便考生熟悉考点，掌握答题方法。

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第二部分为课后习题及详解。

以庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）为主，并参考大量商业银行业务与经营相关资料对庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）的课（章）后习题进行了详细的分析和解答，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。

第1章商业银行导论1.1复习笔记一、商业银行的起源和发展西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。

银行一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。

早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。

早期的银行业虽已具备了银行的本质特征，但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。

现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。

资本主义商业银行的产生，基本上通过两种途径。

一是旧的高利贷性质的银行。

另一途径就是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。

与西方的银行相比较，中国的银行则产生较晚。

到了唐代出现了类似汇票的“飞钱”。

这是我国最早的汇兑业务。

我国近代银行业，是在19世纪中叶外国资本主义银行入侵我国之后才兴起的。

商业银行发展到今天，业务范围不断扩大，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。

20世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。

主要表现在：（1）银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局；（2）国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；（3）金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业化金融业务分工界限有所缩小；（4）金融管制不断放宽，金融自由化的趋势日益明显；（5）国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展；（6）出现了全球金融一体化的趋势。

二、商业银行的性质和作用1．商业银行的性质从商业银行的起源和发展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

2003年新修订的《中华人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

（1）商业银行是一种企业。

（2）商业银行的特殊性主要表现在：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性。

②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。

商业银行业务与经营部分课后题答案（庄毓敏）一．名词解释(考三个，每个4分)1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。

3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化不敏感的存款。

4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的的存款准备金。

5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债券的担保7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。

广义的消费信贷包含所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。

8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

第一章1、1694年历史上最早的股份制银行--------（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）第二章1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、<新巴塞尔协议>中所表述的银行风险监管的三大支柱是由（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

第5章　贷款政策与管理1．什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？答：（1）银行贷款组合是指银行在有限贷款总额的约束下,将款项贷给两个以上债务人,以分散信用风险的方法。

对于任何一家银行机构来说，总是有特定的地理位置、经营规模和独特的经营理念，甚至承担着不同的社会责任，由此决定了银行贷款组合结构的差异。

银行贷款组合的目的是最大程度地提高银行贷款发放的收益，降低整体贷款风险。

（2）影响一家银行贷款组合结构的因素：①决定某个银行贷款组合结构的首要因素是特定的市场环境。

由于银行所处地理位置的特点，而且必须面对的贷款客户通常是所在地区的企业和个人，因此，这个地区的经济发展特点和产业发展的特点就会体现在银行的贷款结构中。

由于银行信息化发展迅速，跨地区的贷款业务可以在一定程度上缓解市场环境对贷款组合的影响。

②银行的经营规模同样也能决定银行的贷款组合结构。

典型的是大银行往往服务于大客户，小银行很难获得大客户，这是由它们的资金实力决定的。

另外，从交易成本的角度，大银行给小客户贷款的成本要高于小银行，因此，大银行通常会以大客户为中心，小银行以小客户或个人零售客户为中心。

各国银行市场份额的划分也体现了这一特点。

2．什么是贷款政策？主要包括哪些内容？答：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针／措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。

银行的经营规模、经营方式、经营品种、所处的市场环境不同，贷款政策也会有所不同，其基本内容如下：①贷款业务的发展战略和贷款审批的分级授权；③关系人贷款政策；④信贷集中风险管理政策⑤贷款定价⑥贷款的担保政策⑦贷款档案的管理政策⑧贷款的审批和管理程序⑨贷款的日常管理和催收政策⑩对所有贷款质量评价的标准以及对对不良贷款的处理3．贷款发放程序是怎样的？答：虽然客户的信用分析往往被认为是贷款决策最重要的因素，但构建正确的贷款结构也同等重要。

因此，贷款决策不是简单的贷与不贷。

第5章贷款政策与管理5.1复习笔记一、贷款的种类及组合1．贷款的重要性在资本市场不发达的国家，资金融通活动高度依赖银行体系。

我国是典型的代表国家之一。

在这种融资结构下，国内经济的增长和衰退与银行体系贷款发放规模呈高度正相关性。

这一方面表明银行体系的功能主要靠贷款发放来体现，微观经济主体的经济活动对银行贷款也高度依赖；另一方面却存在着很大的风险，一旦经济陷入衰退或银行管理失误，不良资产的风险将会显现，反过来影响到经济的稳定与发展。

2．贷款的种类（1）按贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款活期贷款也称通知贷款。

定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。

（2）按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款抵押贷款是以特定的担保品作为保证的贷款。

信用贷款是指完全根据借款人的信用发放的，无需任何担保品的贷款。

（3）按贷款的偿还方式可以分为一次性还清贷款和分期偿还贷款一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款的本息，一般适用于借款金额较小、借款期限较短的贷款。

分期偿还贷款是指借款人按贷款协议的规定在还款期内分次偿还贷款。

（4）按贷款数量可分为“批发”贷款和“零售”贷款“批发”贷款是指数额较大，对工商企业、金融机构等发放的贷款。

“零售”贷款主要是指对个人发放的贷款，包括个人消费信贷、个人证券贷款等。

3．贷款的组合银行贷款组合的目的是最大程度地提高银行贷款发放的收益，降低整体贷款风险。

（1）决定某个银行贷款组合结构的首要因素是特定的市场环境。

我国地区间经济发展极不平衡，银行贷款结构差异很大，这是导致银行收益不均衡的重要原因之一。

（2）银行的经营规模同样也能决定银行的贷款组合结构。

典型的是大银行往往服务于大客户，小银行很难获得大客户，这是由它们的资金实力决定的。

二、贷款政策与程序1．贷款政策原则国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则。

（1）品质（character）这是指借款人借款有明确的目的，并有能力按时足额偿还贷款。

-----好资料学习商业银行业务与经营庄毓敏第四版课后习题答案第一章商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题1.国际银行业竞争激化，国际银行业出现竞争新格局，银行资本越来越集中，传统的金融业务进一步交叉，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融自由化的趋势日益明金融管制不断放松，专业金融业务分工界限有所缩小，出现了全球金融一体化的证券市场蓬勃发展，显，国内外融资出现证券化趋势，趋势如何认识现代商业银行的作用2.再是通过银行的负债业务，①信用中介，把社会的各种闲散的资金集中到银行，通过存款在把他投向社会经济各部门。

②支付中介，通过商业银行的资产业务，成为工商业团账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，商业银行利用吸收的日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。

在这在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，存款发放贷款，④金融服就增加了商业银行的资金来源。

种存款不提现或不完全提现的情况下，务银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。

3.不设或限设分特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，①单一银行制，置机构。

②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立再由该公司控制或收是指一个集团成立股权公司，分行机构③银行控股公司制，购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题4.形成了金融业高度垄断的由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，同时通过市场结构。

金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，并可以实现金融业的规模经控股公司的金融创新空间增加，一种新的组织形式，济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过更多精品文档．学习-----好资料高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。