2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：银行代理国债的概念、种类
● 定义：
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保。
● 详细描述：
1、凭证式国债：一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收
款凭证”记录债券，不能上市流通，形式与定期存单很像，从购买日起计息。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2%收取手续费
2、无记名（实物）国债：实务票券，面值不等，不记名，不挂失，可
上市流通。
3、记账式国债：没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发
行和交易，可以记名、挂失。无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。例题：
1.以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。
A.银行存款
B.国债
C.基金
D.房地产
正确答案：B
解析：
国债被公认为最安全的投资工具
2.中国国库券的期限最短为()。
A.3个月
D.1年
正确答案：D
解析：
中国国库券的期限最短为1年
3.目前银行代理国债的种类有三种，包括（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
E.特种国债
正确答案：A,B,D
解析：银行代理国债：凭证式国债，储蓄式国债，记账式国债
4.下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。
A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失
B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权
C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取
D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费
E.可以上市流通，从购买之日起计息
正确答案：A,B,C,D
解析：凭证式国债不可以上市流通，从购买之日起计息
5.下列关于无记名国债的说法中，正确的有（）。
A.无记名国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权
B.发行期内，投资者可直接在销售机构的柜台购买
C.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
D.发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出
E.无记名国债不记名，不挂失，可上市流通
6.没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是()。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
正确答案：B
解析：记账式国债：没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券
7.以实物形式记录债权，且面值不等，不记名，不挂失，可上市流通的国债是()。
A.凭证式国债
B.记名国债
C.无记名国债
D.记账式国债
正确答案：C
解析：无记名（实物）国债：以实物形式记录债权，且面值不等，不记名，不挂失，可上市流通
8.下列各项国债中，可上市流动的国债种类有()。
A.凭证式国债
B.无记名国债
C.实物国债
D.记账式国债
E.记录式国债
正确答案：B,C,D
解析：凭证式国债不可上市流通，没有记录式国债
9.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金()收取手续费。
C.3‰
D.4‰
正确答案：B
解析：
凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2‰收取手续费。
10.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的行为属于（）。
A.代销发行
B.直接发行
C.承购包销发行
D.招标拍卖发行
正确答案：B
解析：财政部直接对特定投资者发行国债的行为是直接发行
11.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
正确答案：D
解析：记账式国债：投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖
12.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。
A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
正确答案：B
解析：
凭证式国债：可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债
B.特别国债
C.储蓄式国债
D.无记名国债
正确答案：A
解析：
目前银行代理的国债分为凭证式国债，电子式储蓄国债和记账式国债
14.由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全
A.凭证式国债
B.实物多国债
C.记账式国债
D.凭证式国债和实物式国债
正确答案：C
解析：
由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全
15.目前银行代理的国债分为凭证式国债，电子式国债和（）。
A.记账式国债
B.特别国债
C.储蓄式国债
D.无记名国债
正确答案：A
解析：银行代理的国债分为凭证式国债，电子式国债和记账式国债
16.下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。
A.记账式国债以记账形式记录债权
B.通过证券交易所的交易系统发行和交易
C.投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户
D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全
E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
正确答案：A,B,C,D
解析：1、证式国债：可记名，可挂失，不能流通，形式与定期存单很像。
3、记账式国债：通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
17.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。
A.实物国债
B.凭证式国债
C.无记名国债
D.代理式国债
E.记账式国债
正确答案：B,E
解析：
目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有凭证式国债、记账式国债
18.（）又被称为“金边债券”
A.金融债券
B.公司债券
C.国债
D.国际债券
正确答案：C
解析：因国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边国债”。
19.下列关于凭证式国债的说法错误的是（）
A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名，挂失
B.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取
C.可以上市流通，从购买之日起计息
D.以“凭证式国债收款凭证”记录债权
正确答案：C
解析：凭证式国债不能流通
20.下列债券不可上市流通的是（）。
A.金融债券
D.无记名（实物）国债
正确答案：B
解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买点提前兑取。
21.我国短期政府债券一般采取（）发行。
A.按面值
B.平价方式
C.贴现方式
D.溢价方式
正确答案：C
解析：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
22.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（）。
A.储蓄式国债
B.普通国债
C.契约式国债
D.凭证式国债
正确答案：D
解析：答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。
23.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
D.记账式国债
正确答案：D
解析：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。
24.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.记账式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记名式国债
正确答案：A
解析：目前银行代理国债的种类的三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
25.不记名不挂失的是（）。
A.凭证式国债和记账式国债
B.电子式国债
C.记账式国债
D.凭证式国债和电子式国债
正确答案：B
解析：电子式国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。
26.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）
A.凭证式国债
B.无记名国债
C.实物国债
D.记账式国债
正确答案：D
解析：记账式国债以记账式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债
A.千分之一
B.千分之二
C.千分之三
D.千分之四
正确答案：B
解析：经办机构按对付本金的千分之二收取手续费。
28.目前，银行代理国债的种类不包括（）。
A.凭证式国债
B.实物国债
C.电子式国债
D.记账式国债
正确答案：B
解析：目前，银行代理国债的种类包括凭证式国债、电子式国债和记账式国债等三种。
29.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
正确答案：B
解析：本题考察记账式国债的概念理解和记忆。正确答案是B。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。
30.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（ ）。
A.凭证式国债
B.实物式国债
C.记账式国债
D.折实式国债
解析：本题考察银行代理国债的概念、种类的理解和记忆。正确答案是AC。目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有凭证式国债、记账式国债
31.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。
A.国家储蓄债
B.记账式国债
C.记名式国债
D.不记名式国债
正确答案：B
解析：本题考察银行代理国债的概念、种类的概念理解和记忆。正确答案是B。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。
32.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。
A.可记名、挂失
B.可上市流通
C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
正确答案：B
解析：本题考察凭证式国债的概念理解和记忆。正确答案是B。凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2‰收取手续费。
33.被称作“金边债券”的是（ ）。
A.金融债券
B.公司债券
C.企业债券
解析：本题考察政府债券的概念理解和记忆。正确答案是D。因国债具有安
全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边国债”。
银行理财产品的分类 按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。 近年来，银行理财产品发展迅猛。从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。 一、按照标价货币分类 根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。 1、外币理财产品 外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。 例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。 所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。 比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%× 91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。 需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。 还是以91天理财产品为例。此款理财产品的认购期为5天，到期日和还本清算期之间还有5天时间，那么投资者实际的资金占用周期就是101天。以此来计算，如果投资者在认购期的第一天买入，在还本清算期的最后一天收回该项投资，那么该理财产品实际的年化收益率只有2.79%，其计算方法是：772.8元×365÷（101×100000元）=2.79%。 绝对收益率则是0.7728%，其计算方法是：
银行理财产品的分类与解析 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。 一、根据本金与收益是否保证 我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。 1、保证收益理财计划 保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。 保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。 保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第五章 银行代理理财产品 知识点：银行代理国债的概念、种类 ● 定义： 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保。 ● 详细描述： 1、凭证式国债：一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收 款凭证”记录债券，不能上市流通，形式与定期存单很像，从购买日起计息。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2%收取手续费 2、无记名（实物）国债：实务票券，面值不等，不记名，不挂失，可 上市流通。 3、记账式国债：没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发 行和交易，可以记名、挂失。无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。例题： 1.以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。 A.银行存款 B.国债 C.基金 D.房地产 正确答案：B 解析： 国债被公认为最安全的投资工具 2.中国国库券的期限最短为()。 A.3个月
D.1年 正确答案：D 解析： 中国国库券的期限最短为1年 3.目前银行代理国债的种类有三种，包括（）。 A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债 E.特种国债 正确答案：A,B,D 解析：银行代理国债：凭证式国债，储蓄式国债，记账式国债 4.下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。 A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失 B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权 C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取 D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费 E.可以上市流通，从购买之日起计息 正确答案：A,B,C,D 解析：凭证式国债不可以上市流通，从购买之日起计息 5.下列关于无记名国债的说法中，正确的有（）。 A.无记名国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权 B.发行期内，投资者可直接在销售机构的柜台购买 C.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 D.发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出 E.无记名国债不记名，不挂失，可上市流通
中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
个人理财分类模拟题银行代理理财产品(一) 一、单项选择题 (以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。) 1. 下列关于证券投资基金的说法，正确的是。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 答案：C [解答] A项证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，虽然可以通过资产分散化等方式降低风险，但并不能认为是无风险的；B项证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；D项基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。 2. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 答案：D [解答] A项开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现
金全部用于长期投资；B项公募基金是按照募集方式不同对基金进行的划分；C 项国际基金是按投资地区不同对基金进行的划分，BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资。可见，题中描述的基金最有可能是成长型基金。 3. 一般来说，面临通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用。 A.固定收益债券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 答案：C [解答] 黄金的价格会随着通货膨胀而提高，因此，可以用来保值增值。 4. 下列关于客户开办实物黄金业务的流程，正确的是。 A.填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票 B.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→填写实物黄金购买申请表→收取或代保管黄金产品、成交单及发票 C.填写实物黄金购买申请表→收取或代保管黄金产品、成交单及发票→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请 答案：A
商业银行个人理财产品的种类、风险、现状、 问题和发展趋势对策 一、种类 1、简单按品种分类： 基金类：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金； 保险类：人身保险、财产保险； 理财类：包括债券类财产品、贷款类理财产品、信托类理财产品等； 目前工行还能炒贵金属，交行可以炒外汇，这些都属于理财产品。 2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付
收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 3、根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。 （1）人民币理财产品：银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。 ①传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 ②人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。 （2）外币理财产品：2008年，股票市场大幅波动，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币
一、理财产品概况 理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。 一、根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 非保证收益理财产品：又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。 在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的。 二、根据投资领域的不同，理财产品可分为货币型、债券型、贷款类、新股申购类和结构性理财产品。 （一）货币型理财产品 1．定义：投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别高，流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 2．产品特点：投资期短、资金赎回灵活、本金收益安全性高。该类产品通常被作为活期存款的替代品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以投资风险非常小。 （二）债券型理财产品 1．定义：主要投资于货币市场的银行理财产品，一般投资于央行票据和企业短期融资券。
第五章银行代理理财产品题库1-2-10
问题： [单选]下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是。 A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C.黄金不能保值 D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的 黄金可以保值，所以C说法有误
问题： [单选]基金申购采取原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 A.“未知价” B.“金额认购、面额发行” C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出” 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
问题： [单选]对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为。 A.“未知价” B.“金额认购、面额发行” C.“面额认购、金额发行 D.“先进先出” 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。出处：辽宁11选5 https://www.doczj.com/doc/1c14269971.html,;
问题： [单选]一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是。 A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
个人理财产品介绍 ?2004年总行首次推出“汇得盈”产品；2005年创“利得盈”品牌，并发行首期两只产品。 ?2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元，远高于2005年141亿元，实现非利差收入9307.13万人民币。 ?2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元，远高于2006年200.4亿元，实现非利差收入39700.95万人民币。 ?2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元，是上年同期的5.45倍，超过上年全年的近1倍。 ◆理财产品种类 ▼利得盈理财产品的主要类型 ▲利得盈债券类理财产品介绍 ▲利得盈信托类理财产品介绍 ▼汇得盈理财产品的主要类型 ▲汇得盈利率型理财产品介绍 ◆理财产品的风险、收益和流动性揭示 ◆理财产品的营销要点 利得盈系列理财产品 汇得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 自动理财帐户-新股随心打
“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。 建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。 利得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 汇得盈系列理财产品 自动理财帐户-新股随心打 人民币理财产品 外币理财产品（美元/欧元/ 港币） 汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品 非保本浮动收益型理财产品 建行财富系列理财产品
? 主要优势：收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平； ? 期限灵活，可以任意组合，前提是资产收益率满足客户的收 益要求。 ? 有一定的流动性条款； ? 银行不进行所得税代扣代缴。 建行财富： 产品主要特点： 1、产品收益较高；一般在7%-30%间 2、投资起点高：委托起始金额为10-50万元（人民币），委托金额递增单位为1万元或10万元（人民币）； 3、资金运作规范，安全性高，由中国国际金融有限公司或中信信托投资有限责任公司等专业投资团队进行资金运作； 4、期限短，资金占用时间短，流动性较强。 适用客户群：具有较高金融资产、具有投资能力和风险意识较强的个人顶端客户 银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定： “商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。” “商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的 产品类型： 保本收益浮动型 非 保本收益浮动型 基础资产不包含信用工具 基础资产包含信用工具
商业银行理财产品概述 本篇论文目录导航： 【题目】商业银行理财产品监管困境探析 【引言第一章】商业银行理财产品概述 【第二章】银行理财产品法律性质问题及建议 【第三章】商业银行理财产品监管路径 【结论/参考文献】银行理财产品法律监管问题研究结论与参考文献 引言 我国商业银行理财产品近年来飞速发展，规模日益壮大，金融市场进一步繁荣，但同时也暴露出一些问题，主要包括对银行理财产品法律性质的认定不清引发大量纠纷和因监管不到位而集聚大量风险两大问题。分析商业银行理财产品的法律性质与监管路径，一方面在于通过明确银行理财产品的法律性质，把银行理财产品纳入法律规制范畴，为银行理财产品纠纷提供法律依据，保护相关当事人的权益，保护银行理财产品市场稳定；另一方面在于通过介绍商业银行理财产品的监管现状，找出商业银行理财产品监管真空，发现监管措施中存在的问题，针对具体问题提出相应的建议，从而确保商业银行理财产品得到有效监管，减少金融市场风险，保护投资者利益的同时也维护理财产品市场稳定。
当前我国学界对于商业银行理财产品法律性质的论述颇多，观点大都集中在银行理财产品信托说与委托说之争，且对于银行理财产品性质的讨论主要集中在法律关系层面，并针对各自观点提出应完善相关立法，而对于具体法律设计则并未提出具体方案；在监管方面，有学者在宏观层面提出我国现行的分业监管机制亟待更新、完善，且有必要与功能监管模式相互协调以适应当前我国金融市场的发展。同时也有学者发文对当前商业银行理财产品市场中出现的具体问题诸如风险揭示问题、宣传和销售环节的问题、理财资金投向不清晰、客户知情权缺乏保护、资金池运作方式聚集风险、高息揽储问题以及市场准入问题等作出探讨，但并未就实际操作层面给出进一步建议且并未与我国现行分业监管模式相结合探讨银行理财产品的监管问题。 本文按照提出问题、分析问题和解决问题的思路对当前我国商业银行理财产品中出现的法律性质模糊不清和监管不力两大问题进行逐一探讨，在有效借鉴前人研究的基础上，对商业银行理财产品两大主要问题进行更为具体的分析，以联系的观点看待法律性质界定、监管模式改进和监管措施细化落实等问题，从立法、监管模式选择和政策法规落实三个层面探讨，为研究商业银行理财产品的法律监管问题提供了新的视角。 第一章商业银行理财产品概述 一、商业银行理财产品的含义。
银行理财产品有那几种分类方式根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币
根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协
议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型 根据投资标的分类
按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财
产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币 根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收
益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本
凉山州商业银行 人民币理财产品代理销售业务管理办法 1 目的和范围 (2) 2 定义、缩写和分类 (3) 3 职责与权限 (3) 3.1 金凉山财富中心................................. .4 3.1.1金凉山财富中心理财经理 (4) 3.1.3金凉山财富中心风险审查岗 (4) 3.1.5金凉山财富中心资金清算岗 (5) 3.1.5金凉山财富中心档案管理岗 (5) 3.1.6金凉山财富中心总经理岗 (5) 3.2.2财富中心分管行长负责在本行授权文件规定权限内对人 民币理财产品代理销售方案进行审批。 (5) 3.2.3总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财 产品代理销售业务进行审批。 ......... 错误！未定义书签。 3.3 全行各营业网点................................ ..5
3.4总行风险管理部 3.6不相容岗位 (5) 4 基本规定 (6) 5 操作流程........................... 错误！未定义书签。 5.1 人民币理财产品代理销售业务操作流程 (6) 6 检查监督 (11) 7 内外部规章制度索引 (11) 7.1 外部法律法规................... 错误！未定义书签。 7.2 原有制度 (11) 7.3 相关内控体系文件............... 错误！未定义书签。 1目的和范围 为规范凉山州商业银行（以下简称本行）人民币理财产品代理销售业务操作管理，防范风险。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规和总行相关规章制度，制定本办法。 本办法适用于本行代理销售他行人民币理财产品业务。
什么是银行理财产品，有哪些分类 一、什么是银行理财产品？ 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 二、银行理财产品分类 1、根据币种不同分类 根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品： 人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。 双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。 2、根据投资期限分类 按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。 3、根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型；非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 4、根据投资领域的不同分类 根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品 债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低
银行理财产品的类型有哪些 什么是银行理财产品?银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。那么银行理财产品的类型有哪些?银行理财产品要怎么分类? 银行理财产品的类型： 1、根据币种不同分类 根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品： 人民币银行理财产品（https://www.doczj.com/doc/1c14269971.html,），是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。 双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。 2、根据投资期限分类
按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。 3、根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型;非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 4、根据投资领域的不同分类 根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品 债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低风险的理财产品。 信托型理财产品，主要投资于信托产品，因信托产品目前在国内执行刚性兑付的行业规则，因此属于中等风险的理财产品。 挂钩型理财产品也称为结构性产品，结构型理财产品是运用金融工程技术、将各种金融工具组合在一起而形成的一种金融产品。为了满足投资人的需要，这类产品大多通过优先、劣后的构架设计成保本产品，属于中等风险的理财产品。
2012年银行从业资格考试《个人理财》预习：代理理财产品 一、银行代理理财产品的概念 表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。 二、销售的基本原则 1、适用性原则： 要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素 2、客观性原则：客观地说明优点、缺点 三、银行代理理财产品的分类： 1、基金： 银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。 封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。 开放式基金没有金额限制 (1)开户 (2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低 (3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金 T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回 申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算 定期定额申购 前端收费、后端收费–只针对申购费，和赎回费无关 (4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份) 赎回原则：先进先出 (5)转换：同一基金公司内转换 (6)基金分红 (7)流动性及收益 ①货币市场基金类似“活期存款”，流动性好 ②基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入 ③影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力) 收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金 (8)基金的风险： 价格波动风险;流动性风险 例题：证券投资基金的收益主要来自() A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入 2、股票： 银行代理股票实际是第三方存管。 股票的流动性和收益 股票的流动性好，成交一般比较活跃。有时候也有横盘整理，成交量萎缩。个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。 股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。
银行个人理财产品的种类有哪些 随着理财市场的发展，理财产品的种类越来越多，银行理财产品也不例外。那么银行个人理财产品的种类有哪些呢?根据币种不同，银行个人理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。 根据收益方式的不同，银行个人理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，投资风险由银行承担;非保证收益理财产品又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，客户承担本金以外的投资风险;非保本浮动收益理财产品时指商业银行根据约定条件和实际收益情况向客户支付收益，并不能保证客户本金安全。 银行个人理财产品有不同的投资领域，则根据投资领域不同，银行个人理财产品可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型和QDII型产品。其中，债券型理财产品，是指银行将募集资金投资于债权类资产，一般投资于央行票据和企业短期融资劵，这类产品收益相对较低，但是风险也相对较低;信托型理财产品主要投资于商业银行或其他等级高的金融机构担保或回购的信托产品，该产品在提供本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年化收益率和额外浮动收益;挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，此产品特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者;QDII型本币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
2012年银行从业考试《个人理财》预习：银行理财产品介绍 1、货币型理财产品： (1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险 企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。 公司债：股份有限公司和有限责任公司发行 例题：货币型理财产品的风险特征是() A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大 C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大 2、债券型理财产品： (1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象 (2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 (3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 (4)效益及风险特征：风险低 风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险 举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62% 例题：债券型理财产品的风险特征是() A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低 C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ①表外业务，风险完全由投资人承担。 ②委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体风险B投资项目风险C 汇率风险D 信托公司风险E 流动性风险 4、新股申购型理财产品 (1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差 (2)收益率的影响因素： 中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用)
个人理财产品排行 个人理财产品排行的相关介绍，想必大家都非常关注这个问题。下文雪山贷生活理财专题将为大家详细介绍下个人理财产品排行相关的知识，同时雪山贷也为大家提供相关理财产品的咨询与投资介绍。 个人理财产品有哪些 从大的方向来说，个人理财产品主要分为银行理财产品和网上理财产品。目前银行提供的理财产品种类繁多，储蓄、银行理财产品、保险、基金、国债、票据、债券等等。网上的理财产品主要有P2P理财、余额宝等产品。雪山贷理财顾问建议选择理财产品时要根据自身的条件来决定。 个人理财产品排行 目前银行的理财产品排行靠前的是南京银行和江苏银行的理财产品，收益率可达6.5%左右，相对其他银行理财产品收益率高出很多，但是投资门槛最低也得5万元起步。如果风险承受能力强，招商银行推出的一款焦点联动系列的股票指数理财产品，收益率可达12%左右，但是也意味承受着高风险。 网上的理财产品比较受欢迎的就是P2P理财，P2P理财虽然是后起之辈，但是凭借着投资门槛低、投资周期灵活、投资收益高等特点迅速占领了互联网金融市场，而之前如雷贯耳的余额宝也不及如此。目前P2P理财平均年化收益率可达12%，想一些大的P2P平台雪山贷年化收益率可达15%—18%，而且投资门槛低止百元。 余额宝，目前余额宝类的理财产品虽然收益率逐渐下滑，但是凭借着投资门槛低、投资周期灵活、随用随取等特点，还是受到一大批人投资者的喜爱。
不同的人群，理财产品的排行都会不同，所谓的排行只是就收益来说，比较片面。雪山贷理财顾问建议投资者选择理财产品时不能以偏概全，要综合分析理财产品，排名第一并不一定最适合自己，只有适合自己的才是重点。 以上就是个人理财产品排行相关知识的介绍，理财产品的排行只是为大家选择理财产品提供了一个指导意见，并不能以偏概全。雪山贷理财顾问建议大家选择个人理财产品时，一定要根据自身的条件来合理配置，选择适合自己的理财产品才是最好的。
商业银行个人理财产品的种类、存在风险以及未来的发展趋势 所谓的理财产品其实就是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的理财计划，即是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 一、种类 商业银行个人理财产品有多种分类方式。 1.按照是否保本以及是否保证收益 可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品；非保证收益理财产品下面又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 2.按照理财资金的币种不同 可以分为人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品甚至多币种理财产品。 3. 按照“投资者是否可以随时进入和退出” 可以分为开放式理财产品和封闭式理财产品 4. 按照投资方向 可以分为证券一级市场方向，商品现货、期货市场方向，债券、票据市场方向、外汇市场方向，信托贷款方向，银行资产包方向，金融衍生产品方向以及其他多种方向。 （1）证券一级市场方向的一般是打新股的产品，比如固定收益型新股申购产品、浮动收益型新股申购产品、新股支支打产品等。 （2）证券二级市场方向的一般包括FoF类产品（Fund of Fund，即基金中的基金）、QDII类产品（Qualified Domestic Institutional Investor，合格境内机构投资者）、私募基金类产品指数基金低风险套利产品等等。
（3）商品、期货市场方向的包括股指期货无风险套利产品、黄金无风险期现套利产品、商品期货无风险套利产品等。 （4）债券、票据市场方向的包括央行票据投资类理财产品、企业债券投资产品、票据快车类产品等。 （5）债券贷款方向的包括信托贷款类产品、上市公司股票收益权收购资产池及回购类产品等。（6）银行资产包方向的包括信贷资产包以及非信贷资产包。 （7）金融衍生产品方向的包括融资融券＋权证资产池无风险套利产品、各类结构性产品等。 二、存在风险 银行理财产品作为银行自身的一种投资行为，本质上属于影子银行的范畴。所谓的影子银行是指银行监管体系之外可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。随着市场对信贷要求的不断增加，影子银行也获得迅速地发展，但是与此同时因为影子银行游离于现有的监管体系之外，并且不包含在最后贷款人的保护范围之内，所以累积了相当大的金融风险。 商业银行个人理财产品一般包含以下多类风险。 1.市场风险 市场风险是指资产池内相关资产的市场价格发生不利变动从而导致资产池发生损失的风险。资产池市场风险主要源于资产负债久期的错配以及资产负债利率敏感性缺口。这也是理财产品面临的最常见的风险之一。比如说2007年初很多银行推出的挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，正是因为受到美国次贷危机以及全球资本市场重创的影响，最后收益不佳。 市场风险根据不利变动产生来源的不同再分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险以及商品价格风险。 （1）利率风险 利率风险是指由于利率的不利变动而带来的风险。
银行理财产品有那几种分类方式 根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币
根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协
议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本型 根据投资标的分类
按照银行理财产品的投资标的划分一般可分为固定收益类理财产品结构性理财产品信托类理财产品打新股类理财产品QDII类理财产品随着银行理财产品的创新新的投资标的会不断出现未来也会出现按投资标的划分的新理财产品类型根据币种分类 一般银行理财产品分为人民币理财产品外币理财产品和双币理财产品 如外币理财产品只能用美元港币等外币购买人民币理财
产品只能用人民币购买而双币理财产品则同时涉及人民币和外币 根据投资期限分类 按照投资期限的长短把银行理财产品分为个月以内至个月至个月个月至年年以上几个期限 根据收益类型分类 银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收
益理财产品 保证收益理财产品的收益是固定的到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品 保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品反之就是非保本