第五章节 银行代理理财产品-银行代理国债的概念、种类新

20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：国债（一）银行代理国债的概念、种类1.概念国债是国家信用的主要形式。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

2.种类目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子储蓄式国债、记账式国债。

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的一定比例收取手续费。

电子式储蓄国债是以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

只面向境内个人投资者发售。

记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间债券市场或证交所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间债券市场或证券交易所设立账户。

由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

（二）国债的流动性及收益情况1.流动性国债一般到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。

在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，短期国债的流动性好于长期国债。

2.收益情况相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

（三）银行代理国债的风险及法律约束债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

1.价格风险。

银行理财产品知识概要银行理财产品即商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

认购起点金额即购买理财产品所需的最低金额。

2009年7月之前，银监局规定，个人投资者购买理财产品的认购起点最少为50000元，2009年7 月上旬，银监会发布了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，明确要求商业银行“银行对有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)”。

但是，目前市场上银行一般对产品挂钩海外市场指数或商品市场的结构性理财产品、QDII、信托产品等存在一定非保本风险或浮动收益的产品实施10万元以上的门槛，而对于有购买国债经验的客户，仍然可向其推荐像挂钩票据、债券等具有稳定收益且风险较低的理财产品，这些理财产品的销售起点仍可为5 万元。

产品基本分类一、根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。

如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

二、根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

三、银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

保证收益理财产品指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

非保证收益理财产品又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

1、保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代理国债的概念、种类● 定义：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保。

● 详细描述：1、凭证式国债：一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债券，不能上市流通，形式与定期存单很像，从购买日起计息。

提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金2%收取手续费2、无记名（实物）国债：实务票券，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。

3、记账式国债：没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

例题：1.以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。

A.银行存款B.国债C.基金D.房地产正确答案：B解析：国债被公认为最安全的投资工具2.中国国库券的期限最短为()。

A.3个月D.1年正确答案：D解析：中国国库券的期限最短为1年3.目前银行代理国债的种类有三种，包括（）。

A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债E.特种国债正确答案：A,B,D解析：银行代理国债：凭证式国债，储蓄式国债，记账式国债4.下列关于凭证式国债的说法中，正确的有（）。

A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权C.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取D.提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费E.可以上市流通，从购买之日起计息正确答案：A,B,C,D解析：凭证式国债不可以上市流通，从购买之日起计息5.下列关于无记名国债的说法中，正确的有（）。

A.无记名国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权B.发行期内，投资者可直接在销售机构的柜台购买C.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购D.发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出E.无记名国债不记名，不挂失，可上市流通6.没有实物形态的票券，通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是()。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代理保险产品● 定义：主要包括寿险和财产险● 详细描述：1、寿险银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。

（1）分红险每年将保险的可分配盈余分配给客户。

方式有现金红利和增额红利，国内大多采取现金红利。

红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

（2）万能险保险费可调整，保险金额可调整。

保费分作两部分，一部分进入保障账户，为保障成本，一部分进入投资账户，获得收益。

（3）投连险投资连结保险，其保障功能已经被弱化，主要侧重于投资。

初始费用高，适合长线投资。

但其投资回报是不确定的，视保险公司实际收益情况而定。

投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。

2、财产险（1）房贷险，购房者购买保险，第一受益人为银行。

（2）企业财产保险，法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买的保险。

（3）家庭财产险，个人为家庭财产购买的保险。

例题：1.以下哪项不属于投资型保险产品（）。

A.寿险类投资型保险B.投资连结保险C.信用保险D.非寿险类投资型保险正确答案：C解析：信用保险不是投资型保险产品2.目前，银行代理的寿险三大险种不包括（）。

A.分红险B.万能险C.投连险D.房贷险正确答案：D解析：银行代理寿险主要包括：分红险，万能险，投连险3.下列各项中，属于保险当中的人寿保险的是()。

A.企业财产险B.分红险C.万能险D.家庭财产险E.投连险正确答案：B,C,E解析：BCE属于保险当中的人寿保险4.银行代理险种中，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）。

A.分红险B.万能险C.投连险D.房贷险E.家庭财产险正确答案：A,B,C解析：占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。

2012年银行从业资格考试《个人理财》预习：代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。

二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。

开放式基金没有金额限制(1)开户(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算定期定额申购前端收费、后端收费–只针对申购费，和赎回费无关(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)赎回原则：先进先出(5)转换：同一基金公司内转换(6)基金分红(7)流动性及收益①货币市场基金类似“活期存款”，流动性好②基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入③影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金(8)基金的风险：价格波动风险;流动性风险例题：证券投资基金的收益主要来自()A 波动率提高B 证券买卖差价C 红利收入D 债券利息E 存款利息收入2、股票：银行代理股票实际是第三方存管。

股票的流动性和收益股票的流动性好，成交一般比较活跃。

有时候也有横盘整理，成交量萎缩。

个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。

投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。

股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。

股票的风险在基础性金融产品中最高。

股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。

第5 章
银 行 代 理 理 财 产 品
银行代理理财产品
银行代理理财产品的概念 银行代理理财产品的销售原则 基金 概念和特点 基金分类 特殊类型基金 银行代销流程 基金的流动性及收益情况 基金风险 银行代理保险概述 银行代理保险产品 银行代理的理财产品 保险 银行代理保险的风险 银行代理国债的概念与种类 国债的风险 国债的流动性以及收益情况 银行代理信托类产品的概念 信托类产品的流动性以及收益情况 信托产品风险 银行代理黄金业务种类 业务流程
特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风 险共担；严管监管、信息透明；独立托管、保障安全。 二、基金的分类 按照收益品种是否可以赎回，可以分为开放式基金和封闭式基金。 按照投资对象的不同，可以分为股票型基金、混合型基金和货币市 场基金。 按照投资目标的不同，可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型 基金。 成长型基金与收入型基金的区别： （1）投资目的不同。 （2）投资工具不同。 （3）资产分布不同。 （4）派息情况不同。
六、基金的风险 1、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。 2、证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同。 3、基金产品主要包括两种风险：价格波动风险和流动性风险。 考点4、保险 一、银行代理保险业务概述 1、银行代理保险业务的概念 商业银行实现中间业务收入的重要渠道，是商业银行充分发挥银行 资源以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金 融服务。 2、银行代理保险范围 寿险和财产险。 3、保险产品的特点：保障功能，合理避税。
国债
信托
黄金
黄金的流动性、收益情况及风险特点
考点1、银行代理产品的概念 银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资 产负债务、给商业银行带来非利息收入业务。 考点2、银行代理理财产品销售的基本原则 一、适用性原则 二、客观性原则 考点3、基金 一、基金的概念和特点 基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的基金集中起 来，由专业管理人员投资与股票、债券或其他金融资产，并将投 资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共 担的金融产品。

例题第一节银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则1、不构成银行表内负债业务，给商业银行带来非利息收入的是（）。

A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务第二节基金1、基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将投资分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散风险C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担2、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金3、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.基金中的基金B.ETFC.LOFD.QDII基金4、下列关于基金认购的排序，正确的是（）。

①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①②④③5、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金第三节保险1、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能2、（）指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险第四节国债1、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委2、（）指市场利率的变动对债券价格的影响。

A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险第五节信托1、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色2、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代销基金流程● 定义：银行代销基金的流程包括基金开户、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红● 详细描述：1、基金开户开立基金交易账户和基金TA账户，购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA 账户2、基金认购（1）募集期购买（2）金额认购，面额发行原则（3）认购费率通常比申购费率优惠3、基金申购——存续期购买4、基金赎回（1）“未知价”赎回原则，“份额赎回”原则（2）巨额赎回单个开放日基金赎回超过基金总份额的10%5、基金转换—同家公司，不同种类，费率优惠6、基金分红—现金分红和红利再投资。

银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。

例题：1.基金（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：A解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

2.基金认购采用()原则。

A.“金额申购、面额发行”B.“金额认购、面额发行”C.“金额认购、溢价发行”D.“金额认购、折价发行”正确答案：B解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”原则。

3.进行基金投资，投资者首先需要开立（）。

A.基金交易账户B.基金TA账户C.资金账户D.股票账户E.证券账户正确答案：A,B解析：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户4.下列关于基金认购和基金申购的表述，正确的是（）。

A.申购费率通常比认购费率优惠B.基金申购采取“已知价”原则C.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则D.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为正确答案：C解析：认购费率通常也要比申购费率优惠，所以A错基金申购采取“未知价”原则，所以B错基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，所以C正确 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为，所以D错5.以下不属于商业银行代理业务的是（）A.保险B.国债C.存贷款业务D.基金正确答案：C解析：存贷款业务是商业银行的主要业务6.基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案：B解析：基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为7.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代理信托类产品的概念● 定义：银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推价信托计划。

资金信托业务起源于英国，但现代新多制度是在19世纪传入美国后才得以迅速发展壮大的我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代后得到真正发展。

● 详细描述：1代理信托计划资金收付，是指商业银行接受信托公司委托，代理信托公司收付信托计划资金；2推介信托计划，指商业银行接受信托公司委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。

特点1、信托是以信任为基础的财产管理制度；2、信托财产权利主体与利益主体相分离；3、信托经营方式灵活、适应性强；4、信托财产具有独立性；5、信托管理具有连续性；6、受托人不承担无过失的损失风险7、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；8、信托具有融通资金的职能。

例题：1.我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪()年代后得到真正发展。

A.60B.70C.80D.90正确答案：C解析：我国的信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代后得到真正发展。

2.下列不属于财产信托业务的是（）。

A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托正确答案：C解析：财产信托是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。

3.信托制度起源于（）A.英国B.美国C.台湾D.日本正确答案：A解析：信托制度起源于英国4.信托的特点包括（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体相分离C.信托财产具有独立性D.信托管理具有连续性E.受托人不承担无过失的损失风险正确答案：A,B,C,D,E解析：1信托是以信任为基础的资产管理制度2.信托财产权利主体与利益主体相分离3.信托经营方式灵活、适应性强4.信托财产具有独立性5.信托管理具有连续性6.受托人不承担无过失的损失风险7.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则8.信托具有融通资金的职能。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：国债的流动性及收益情况
● 定义：
流动性较弱、收益稳定
● 详细描述：
1、流动性，弱于股票，国债高于公司债，短债高于长债。

2、收益情况，高于现金存款和货币类产品，低于股票基金产品。

收益
来源于利息收益和价差收益。

例题：
1.下列哪项不属于国债投资的特征
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性强
D.收益率高
正确答案：D
解析：国债的收益率低
2.下列选项中不属于债券的收益来源的是（）。

A.利息收益
B.资本利得
C.债券利息的再投资收益
D.债券本金的再投资收益
正确答案：D
解析：债券的收益来源有三个：利益收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

3.一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。

A.企业债券
B.中期票据
C.国债
D.私募债券
正确答案：C
解析：本题考察国债的概念理解和记忆。

正确答案是C。

国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点：银行代理保险概述● 定义：银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。

● 详细描述：1、银行代理保险的范围银行主要代理的险种包括寿险和财产险。

市场主流的三种是分红险、万能险和投连险；财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。

2、保险产品特点（1）保障，风险分散、转移及补偿。

（2）避税例题：1.与传统的保险产品相比，现代的保险产品销售（）。

A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保险和投资功能D.一定程度上降低了收益性正确答案：C解析：人身险，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。

2.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能正确答案：A解析：保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能3.客户提出要办理财产保险，属于客户的（）的理财需求。

A.人员保护B.收入保护C.资产保护D.债务减免正确答案：C解析：财产保险属于的资产保护4.商业银行开展代理保险业务的资格由（）A.中国保监会许可B.中国银监会许可C.中国银监会和中国保监会分别许可D.中国银监会或中国保监会之一许可即可正确答案：A解析：商业银行开展代理保险业务的资格由中国保监会许可5.对于投保人来说，下列不属于保险产品的功能的是A.转移风险，分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.投资获利正确答案：D解析：投资获利不属于保险产品的功能6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能正确答案：C解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能7.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）A.融通资金B.转移风险C.保障D.补偿损失正确答案：C解析：保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是保障8.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

第五章银行代理理财产品1. 5.1 银行代理理财产品的概念①简称代理业务⏹指不构成商业银行表内资产负债表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

2. 5.2 银行代理理财产品销售的基本原则① 1.适用性原则⏹为客户推荐合的产品② 2.客户性原则⏹客观地向客户说明产品的各种要素3. 5.3 银行代理理财产品分类① 5.3.1 基金⏹银行作为开放式基金销售代理人1. 基金开户2. 基金认购→（1）基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申购请购买基金份额的行为。

→（2）基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则→（3）认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购昆曲率通常也要比申购费用率优惠。

→（4）投资者进行基金认购需要携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行网点3. 基金申购→基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为4. 基金赎回→基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为5. 基金转换→指投资者在持有某基金公司发行的任一开放式基金，可直接转换到该基金公司管理的其他开放式基金。

6. 基金分红→基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资人。

7. 基金的流动性及收益情况→（1）基金的流动性→（2）基金的收益证券投资基金的收益主要有①证券买入价②红利收入③债券利息影响基金类产品收益基金的基础市场自身的因素8. 基金的风险→指购买基金遭受损失的可能性→证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同→基金产品主要包括两种风险：①价格流动风险②流动性风险② 5.3.2 股票⏹ 1.银行代理股票的概念，范围更多地体现在第三方存管业务上。

第三方存管是指证券公司客户的证券交易结算资金交由银行存管⏹ 2.股票的流动性及收益情况（1）股票的流动性→优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。

个股的流动性受到各种市场和人为因素的影响。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。

产品定位与定价策略
产品定位
根据市场需求、客户群体和产品特点，明确银行代理理财产品的定位，以满足不同客户的需求。
定价策略
根据产品定位、市场需求和竞争情况，制定合理的定价策略，确保产品价格既能吸引客户又能保证利 润。
销售渠道与推广策略
销售渠道
选择合适的销售渠道，如线上平台、线下网点、电话销售等，以便更好地覆盖目 标客户群体。
银行代理理财产品
• 银行代理理财产品概述 • 银行代理理财产品的市场分析 • 银行代理理财产品的销售策略 • 银行代理理财产品的风险管理 • 银行代理理财产品的未来发展
01
银行代理理财产品概述
定义与特点
定义
银行代理理财产品是指银行作为代理 方，根据客户的需求和风险偏好，向 客户提供各类理财工具和服务的总称。
银行代理理财产品的优势与风险
优势
银行代理理财产品具有专业性强、个性化服务、安全可靠等特点，能够满足客 户多样化的投资需求，同时还能提供税务筹划、财富传承等服务。
风险
虽然银行代理理财产品的风险较低，但投资者仍需注意市场风险、信用风险、 流动性风险等，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。
02
客户行为
客户在选择银行代理理财产品时， 往往会比较不同产品的收益率、 期限、投资门槛等因素，同时也 会考虑银行的品牌、服务等因素。
客户偏好
不同年龄段、收入水平及风险偏 好的客户对银行代理理财产品的 偏好存在差异，银行应根据客户 需求细分市场，提供有针对性的 产品和服务。
03
银行代理理财产品的销售策略
经营，以避免遭受法律制裁和经济损失。
05
银行代理理财产品的未来发展
技术创新与金融科技的应用

银行从业资格考试网（/ccbp/）
银行代理国债的种类
1.银行从业资格考试个人理财章节知识点：概念
国债是国家信用的主要形式。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

2.银行从业资格考试个人理财章节知识点：种类
目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名(实物) 国债、记账式国债。

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%收取手续费。

无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。

发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。

在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购。

发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出。

记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。

由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：银行代理理财产品
● 定义：
银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务给商业银行带来非利息收入的业务。

● 详细描述：
近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方中起着举足轻重的作用。

例题：
1.下列各项中，属于银行代理理财产品的是()。

A.服装
B.黄金
C.基金
D.保险
E.信托
正确答案：B,C,D,E
解析：银行不代理销售服装
2.目前我国银行代理的理财产品包括（）
A.基金
B.保险
C.国债
D.信托
E.黄金
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,包括：基金，保险，国债，信托，黄金，股票。

3.银行理财产品要素的信息不包括（）。

A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
正确答案：B
解析：银行理财产品要素包括的3大类信息。

4.银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

第5章银行代理理财产品本章概要本章首先介绍银行代理理财产品的概念及其销售的基本原别，然后详细介绍六种银行代理理财产品，即基金、股票、保险、信托、国债、黄金.5。

1 银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

随着近年来我国经济的持续发展,金融业持续深化改革，投资者对银行业务的需求日益多样化，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。

近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛,代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。

发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务,满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源.5。

2 银行代理理财产品销售的基本原则1．适用性原则在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

2．客观性原则在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

5。

3 银行代理理财产品分类目前,我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，下面就主要的类别进行具体介绍。

5。

3。

1 基金银行作为开放式基金销售代理人,代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。

客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

1．基金开户进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户.2．基金认购（1）基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。