第四章 理财产品概述-银行代理理财产品概述

银行理财产品介绍随着现代社会的发展，人们对于生活质量的要求越来越高。

而在财务管理方面，银行理财产品成为了越来越多人的选择。

银行理财产品不仅提供了较高的收益率，同时也保证了资金的安全性。

本文将对银行理财产品进行详细介绍，使读者对于该类产品有更全面、深入的了解。

一、什么是银行理财产品？银行理财产品是指由银行发行并销售的，旨在提供稳定收益和分散风险的金融产品。

与传统银行存款相比，银行理财产品具有更高的收益潜力，同时也存在一定的投资风险。

银行理财产品通常分为两类：固定收益类和浮动收益类。

固定收益类产品包括定期存款、国债、信托等；浮动收益类产品包括货币基金、股票型基金等。

二、银行理财产品的特点1. 高收益潜力：相比传统存款，银行理财产品的收益水平相对较高。

通过投资不同类型的理财产品，投资者可以获得更高的收益。

2. 分散风险：银行理财产品通常是基于多种资产组合进行投资，可以有效降低投资风险。

投资者可以选择不同种类的理财产品，实现资产配置的多样化。

3. 灵活策略：银行理财产品具有较强的灵活性，投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同类型的产品。

在产品到期前通常也可以提前赎回资金，提高投资的灵活度。

4. 资金安全：银行理财产品通常由银行发行并提供保障，享有国家保障机构的担保，具有较高的资金安全性。

三、银行理财产品的种类1. 定期存款类：定期存款是银行理财产品中最常见也最简单的一种。

投资者按照一定期限存入资金，到期后可以获得本金和预定的利息收益。

2. 货币基金类：货币基金是一种风险较低的理财产品。

投资者可以随时购买和赎回，收益相对较稳定，适合短期资金的配置。

3. 债券类：债券类产品是指投资于债券市场的银行理财产品。

根据债券的不同类型，产品的收益水平也会有所不同。

4. 基金类：基金类产品是由银行发行的一种投资工具。

投资者通过购买基金份额，可以享受到优秀基金经理的专业管理，获得相对较高的收益。

四、如何选择合适的银行理财产品1. 理财目标：投资者需要明确自己的理财目标，包括期望获得的收益率、投资期限等，并根据这些目标选择相应的理财产品。

2017银行专业个人理财重点：银行代理理财产品概述
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银行代理理财产品概述
1.银行代理理财产品类型
银行代理服务类业务简称代理业务.指不构成商业银行表内资产负债业务。

给商业银行带来非利息收入的业务。

银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

2.银行代理理财产品销售基本原则
(1)适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

(2)客观性原则：在向客户推荐产品时.银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

(3)避免利益冲突原则。

银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突.尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。

避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。

备考提示
银行代理业务与银行其他业务的最主要区别在于其不构成银行表内资产负债，给银行带来的是非利息收入。

注意对银行代理业务的考查，可能会出判断题;银行代理理财产品的销售原则易考多选题.熟记“适当性”“客观性”和“避免利益冲突”这三个基本原则。

今年新版教材中加入了“避免利益冲突原则”.“适用性”改为“适当性”。

银行工作中的理财产品概述随着社会经济的发展，人们对于财富管理的需求也越来越高。

银行作为金融行业的重要组成部分，承担着提供理财产品的重要责任。

本文将概述银行工作中的理财产品，介绍其种类和特点，以及对个人和企业的意义。

一、银行理财产品的种类银行理财产品种类繁多，主要可以分为以下几类：1. 定期存款：定期存款是最传统的理财产品之一，其特点是存期固定，收益稳定。

银行根据存款期限和金额，给予相应的利率，一般较为保守，适合稳健型投资者。

2. 活期存款：活期存款是指随时可以支取的存款，其特点是灵活性高，但收益相对较低。

适合短期资金储备和日常支出。

3. 理财基金：理财基金是银行提供的一种投资工具，通过将投资者的资金集中起来，由专业的基金经理进行投资运作。

理财基金的收益与市场波动相关，风险相对较高，但也有较高的收益潜力。

4. 债券理财：债券理财是指以债券为基础的理财产品，其特点是收益相对稳定，风险较低。

适合保守型投资者。

5. 股票理财：股票理财是指以股票为基础的理财产品，其特点是风险较高，但也有较高的收益潜力。

适合有一定风险承受能力的投资者。

6. 保险产品：银行也提供各类保险产品，包括人寿保险、意外险等。

保险产品可以提供风险保障和投资增值的双重功能。

二、银行理财产品的特点1. 风险分散：银行理财产品通常采取多元化投资策略，将资金分散投资于不同的资产类别，以降低风险。

这样一来，即使某一资产表现不佳，也不会对整体投资产生过大影响。

2. 专业管理：银行理财产品由专业的基金经理进行投资管理，他们具备丰富的投资经验和专业知识，能够根据市场变化及时调整投资组合，以追求最佳收益。

3. 灵活性：银行理财产品的灵活性较高，投资者可以根据自己的需求和风险承受能力选择不同类型的产品，也可以根据市场情况进行买入和赎回。

4. 收益稳定：相比于其他投资渠道，银行理财产品的收益相对稳定。

尤其是定期存款和债券理财，由于其本身的特点，收益相对较为可预期。

银行理财产品的主要概念及理论概述银行理财（/）1、主要概念界定银行理财产品根据中国银监会的定义，银行理财产品是：“商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

”银行理财产品有以下几个特点：第一，投资者将理财资金存放到银行，银行使用投资者的资金进行投资或管理运用，并将收益按照理财合同规定分配给投资者;第二，银行占据主导地位，包括对资金募集规模、产品期限、投资对象、收益分配方式等内容都是银行自行设计的;第三，银行理财产品是以理财合同形式体现的，并非实物产品;第四，银行理财产品的投资风险高于银行的传统金融产品，收益也高于存款，其流动性远低于银行存款和各种证券。

银行理财产品基本种类：按照收益方式不同，银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品;按标价货币分类，分为人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品;按照结构化分为非结构化理财产品和结构化理财产品;按照投资对象分为票据投资类产品、结构性存款和货币基金类产品、证券投资类产品、私人股权投资(PE)类产品、债券投资类产品等。

表2-1 银行理财产品分类表Table 2-1 Bank financial products classification产品类型产品介绍产品特点适合投资人群结构性产品组合型理财产品，以挂钩资产为组合出售的产品。

通常不以理财本金作投资，产品收益与挂钩标的收益相关。

适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者。

债券类产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具投资标的风险较低，收益比较固定。

适合较保守的投资者，可以低风险获得较定期储蓄高的收益。

新股申购类产品集合投资者资金，通过机构投资者申购，获得收益。

产品不保本，风险较大，收益直接和新股申购获利有关。

适合风险厌恶型投资者。

QDII 产品将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。

理财产品详解在当今社会，理财已经成为了很多人的日常关注话题。

理财产品作为投资的一种方式，受到了越来越多人的关注与喜爱。

本文将详细介绍理财产品、其特点、分类以及如何选择适合自己的理财产品。

一、理财产品概述理财产品是由金融机构发行的一种投资工具。

它以金融市场的资产为基础，向投资者提供回报优于传统存款的投资机会。

不同于传统的存款，理财产品具有较高的收益潜力，同时也伴随着一定的风险。

二、理财产品特点1. 高收益潜力：相比于传统的存款方式，理财产品的收益更高。

因为理财产品的资金会进行投资并参与金融市场的运作，从而获得更大的回报。

2. 风险较大：虽然理财产品收益较高，但也伴随着一定的风险。

因为理财产品的收益来源于金融市场的波动，市场的不稳定性可能会导致投资风险。

3. 灵活的投资期限：理财产品的投资期限较为灵活，可以根据个人的资金需求和风险承受能力来选择不同期限的产品。

4. 复利增长：理财产品的收益通常会以复利的方式进行积累，使得本金和利息得到更多倍的增长。

三、理财产品分类根据理财产品的不同特点和投资方式，可以将其分为以下几类：1. 股票型理财产品：以股票为基础投资标的的理财产品，收益与股票市场的涨跌有关，风险相对较高。

2. 债券型理财产品：以债券为基础投资标的的理财产品，收益主要来自于债券利息，相对较为稳定。

3. 货币型理财产品：以货币市场工具为基础投资标的的理财产品，收益相对较低，风险也较低。

4. 混合型理财产品：将股票、债券、货币市场工具等多种投资标的进行组合的理财产品，兼具收益和风险。

5. 其他特色理财产品：如房地产基金、黄金基金等，根据不同的投资标的和特点提供不同的投资机会。

四、如何选择理财产品在选择理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同类型的理财产品风险不同，需要根据自身的风险承受能力来选择适合的产品。

2. 投资期限：根据个人的资金需求和投资期限来选择理财产品，确保资金能够在需要时得到回收。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至今。

● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。

第二阶段为2005年11月至2008年中期。

第三阶段为2008年中期至2011年底。

第四阶段为2012年至今。

例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。

A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。

3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。

A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。

理财产品概述范文随着金融市场的发展和人们理财意识的增强，理财产品成为了广大投资者的首选。

理财产品是指由金融机构发行，供个人和机构投资的一种金融工具。

它作为一种投资手段，可以提供较高的收益率和较低的风险，满足投资者对财富增值的需求。

本文将对理财产品的概述进行详细介绍。

首先，理财产品的种类多样，可以根据不同的风险偏好和投资目标选择适合自己的产品。

常见的理财产品包括定期存款、货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、还有一些结构性理财产品等。

定期存款是一种风险较低的投资方式，收益稳定但较低；货币基金是一种较为保守的理财产品，投资于短期的金融债券或银行存款；债券基金是投资于固定收益证券的基金，可以提供稳定的收益；股票基金是投资于股票市场的基金，具有一定的风险和收益；指数基金是一种投资于一些特定指数的基金，风险较低，收益丰厚。

结构性理财产品则是一种复杂的结合了固定收益和衍生品的投资工具，具有较高的灵活性和风险。

再次，理财产品的风险也是投资者需要关注的重要因素。

不同类型的理财产品具有不同的风险特性。

定期存款作为一种无风险投资，本金和收益都有保障；货币基金在投资标的选择上对质量有较高要求，但仍然存在流动性风险和信用风险；债券基金的风险主要来自于债券违约和市场利率波动的风险；股票基金的风险则主要来自于市场波动和行业风险。

投资者在选择理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标来进行综合考虑。

最后，理财产品在投资者的资产配置中起到了重要的作用。

理财产品可以分散投资者的风险，提高投资组合的回报。

通过购买不同类型的理财产品，可以降低风险集中度，有效分散投资风险。

同时，理财产品也可以根据不同的投资需求提供多种选择，例如短期、中期和长期的投资期限、不同的风险收益特征等，满足不同投资者的需求。

总之，理财产品作为一种投资手段，为投资者提供了多样化的选择，并根据不同的风险偏好和投资目标提供合适的产品。

投资者在选择理财产品时应该综合考虑收益率、风险和投资期限等因素，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。

2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。

这可能让很多考生望而生畏。

但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。

《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。

具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。

第四章理财产品概述★考纲要求（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

★章节结构银行理财产品概述银行理财产品银行理财产品分类及特点银行理财产品风险及法律约束银行代理理财产品概述基金保险银行代理理财产品国债信托产品贵金属券商资产管理计划股票中小企业私募债其他理财产品基金子公司产品合伙制私募基金★内容精讲第一节银行理财产品命题点一银行理财产品概述一、银行理财产品的定义银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

二、银行理财产品要素类型银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：(1)产品开发主体信息。

(2)产品目标客户信息。

(3)产品特征信息。

三、银行理财产品发展概述我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：(1)第一阶段为2005年11月以前。

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

(2)第二阶段为2005年11月至2008年中期。

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

(3)第三阶段为2008年中期至2011年底。

这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。

（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。

（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。

（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。

（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。

（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。

（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。

（六）现金管理类理财产品。

①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。

②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。

（七）固定收益类理财产品。

①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

（八）权益类财产品。

①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。

②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。

（九）商品及衍生品类理财产品。

①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。

2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。

银行理财产品介绍理财产品概况理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。

一、根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

非保证收益理财产品：又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。

目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的。

二、根据投资领域的不同，理财产品可分为货币型、债券型、贷款类、新股申购类和结构性理财产品。

（一）货币型理财产品1．定义：投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别高，流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

2．产品特点：投资期短、资金赎回灵活、本金收益安全性高。

该类产品通常被作为活期存款的替代品。

由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以投资风险非常小。

（二）债券型理财产品1．定义：主要投资于货币市场的银行理财产品，一般投资于央行票据和企业短期融资券。

2．产品特点：产品结构简单、客户预期收益稳定、投资风险小。

※货币型理财产品与债券型理财产品的区别：货币型理财产品的流动性相对较好，可随时变现；货币型理财产品投资的企业债的信用级别相对较高，风险更小。