银行代理理财产品
- 格式:pptx
- 大小:1.76 MB
- 文档页数:25
商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售(以下简称代销)业务,推动理财业务健康有效发展,依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定,结合我行实际,制定本办法。
第二条本办法所称的理财产品代销业务,是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统,通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道,向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品,包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。
第三条本办法所称的理财产品,是指经我行机构准入,通过我行渠道,面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。
第四条本办法所称银行理财子公司,是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。
第五条本办法所指理财产品销售系统,包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。
第六条理财产品类型按照募集方式的不同,理财产品分为公募产品和私募产品。
公募产品面向不特定社会公众公开发行。
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。
第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门,负责代销理财产品准入管理,制定代销产品的制度和准入标准,根据授权签订相关协议。
第九条总行代销理财产品审批发起部门(个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部)负责对拟准入产品开展尽职调查,识别和分析产品风险,开展风险等级初评,对产品方案、消费者权益保护等进行评估,明确销售对象和销售范围,制订销售话术、应急预案等;负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置,跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况,按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务(以下简称代理业务),指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金(一)基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证,将投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点:1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担:利益共享是指基金投资者是基金的所有者,基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后,盈余全部归基金投资者所有,并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失,由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全(二)基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回,分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点:银行代理国债的概念、种类● 定义:我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保。
● 详细描述:1、凭证式国债:一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债券,不能上市流通,形式与定期存单很像,从购买日起计息。
提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金2%收取手续费2、无记名(实物)国债:实务票券,面值不等,不记名,不挂失,可上市流通。
3、记账式国债:没有实物形态的票券,通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失。
无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
例题:1.以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()。
A.银行存款B.国债C.基金D.房地产正确答案:B解析:国债被公认为最安全的投资工具2.中国国库券的期限最短为()。
A.3个月D.1年正确答案:D解析:中国国库券的期限最短为1年3.目前银行代理国债的种类有三种,包括()。
A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债E.特种国债正确答案:A,B,D解析:银行代理国债:凭证式国债,储蓄式国债,记账式国债4.下列关于凭证式国债的说法中,正确的有()。
A.凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失B.以“凭证式国债收款凭证”记录债权C.在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取D.提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费E.可以上市流通,从购买之日起计息正确答案:A,B,C,D解析:凭证式国债不可以上市流通,从购买之日起计息5.下列关于无记名国债的说法中,正确的有()。
A.无记名国债是一种实物债券,以实物券的形式记录债权B.发行期内,投资者可直接在销售机构的柜台购买C.在证券交易所设立账户的投资者,可委托证券公司通过交易系统申购D.发行期结束后,实物券持有者可在柜台卖出,也可将实物券交证券交易所托管,再通过交易系统卖出E.无记名国债不记名,不挂失,可上市流通6.没有实物形态的票券,通过证券交易所的交易系统发行和交易的债券是()。
2012年银行从业资格考试《个人理财》预习:代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务,不构成商业银行表内资产负债的业务,带来非利息差收入。
二、销售的基本原则1、适用性原则:要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则:客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类:1、基金:银行可以作为开放式基金的销售代理人,在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金,三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
开放式基金没有金额限制(1)开户(2)认购:在募集期间申请购买,费率比申购低(3)申购:在基金存续期内的基金开放日申请购买基金T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回申购采用“未知价”原则,以T日的基金份额净值为标志计算定期定额申购前端收费、后端收费–只针对申购费,和赎回费无关(4)基金赎回:剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)赎回原则:先进先出(5)转换:同一基金公司内转换(6)基金分红(7)流动性及收益①货币市场基金类似“活期存款”,流动性好②基金收益来源:证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入③影响基金收益的因素:基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)收益排行:股票型、混合型、债券型、货币市场基金(8)基金的风险:价格波动风险;流动性风险例题:证券投资基金的收益主要来自()A 波动率提高B 证券买卖差价C 红利收入D 债券利息E 存款利息收入2、股票:银行代理股票实际是第三方存管。
股票的流动性和收益股票的流动性好,成交一般比较活跃。
有时候也有横盘整理,成交量萎缩。
个股流动性受到人为影响比较多,与股票的基本面有关。
投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。
股票的收益来自股利和资本利得,一般以后者为主。
股票的风险在基础性金融产品中最高。
股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点:开放式基金与封闭式基金的区别● 定义:此两种的基金的区别在于交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略、信息披露● 详细描述:1、交易场所封闭式基金在沪、深证券交易所;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点,部分基金可以在交易所上市交易2、基金存续期限封闭式有固定期限,开放式没有固定期限3、基金规模封闭式有固定额度,一般不能再增加发行;开放式规模不固定,但有最低规模要求4、赎回限制封闭式在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式可以随时提出购买或赎回申请5、价格决定因素封闭式交易价格由市场供求决定;开放式由基金的资产净值而定6、分红方式封闭式以现金分红;开放式以现金分红、在投资分红7、费用封闭式交易手续费为成交金额的2.5%,开放式手续费不超过成交金额的5%8、投资策略封闭式不可赎回,无需提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资,取得长期经营绩效;开放式随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,进行长期投资会受到一定限制;要求基金管理人具有更高的投资管理水平9、信息披露封闭式单位资产净值每周至少公告一次;开放式单位资产净值于每个开放日进行公告例题:1.开放式基金的特点不包括()。
A.没有固定期限B.单位资产净值于每个开放日进行公告C.交易价格主要由市场供求关系决定D.规模不固定,但有最低规模要求正确答案:C解析:C项是封闭式基金的特点2.()是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回基金。
A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金正确答案:B解析:封闭式基金是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回基金。
银行代理理财委托书委托人(客户)信息:姓名:_____________身份证号码:_____________联系电话:_____________通讯地址:_____________受托人(银行/理财机构)信息:机构名称:_____________统一社会信用代码/注册号:_____________营业地址:_____________联系电话:_____________委托事项:本人(委托人)兹委托_____________(受托人,即银行或理财机构名称)作为我的理财代理人,依据本委托书及双方签订的理财协议,代理本人进行以下理财活动:1.理财产品选择:根据本人的风险偏好、投资期限及资金状况,在受托人提供的理财产品中选择适合本人的产品进行投资。
2.资金划转:授权受托人从本人在_____________(开户行名称)开设的账户(账号:_____________)中划转资金至理财账户,用于购买理财产品。
3.收益分配与赎回:理财产品到期或符合赎回条件时,授权受托人代为办理收益分配及本金赎回手续,并将资金划回本人上述指定账户。
4.信息披露与通知:授权受托人向本人提供理财产品的相关信息披露,包括但不限于产品说明书、风险揭示书、收益报告等,并通过短信、邮件、电话等方式向本人发送理财产品的最新动态及重要通知。
委托权限:1.操作权限:受托人有权根据本委托书及理财协议,在授权范围内对本人的理财账户进行资金划转、产品购买、赎回等操作。
2.信息获取与传递:受托人有权获取并处理与理财活动相关的必要信息,包括但不限于本人身份信息、账户信息、交易记录等,并向本人传递相关信息。
3.合规操作:受托人应遵守相关法律法规、监管规定及内部管理制度,确保理财活动的合法合规性。
委托期限:本委托书自____年__月__日起至____年__月__日止。
委托期限届满,若双方未提出异议,则本委托书自动续期一年,以此类推,直至本人书面通知受托人终止委托关系。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第五章 银行代理理财产品知识点:银行代销基金流程● 定义:银行代销基金的流程包括基金开户、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红● 详细描述:1、基金开户开立基金交易账户和基金TA账户,购买不同基金公司发行的基金,需要开立不同的基金TA 账户2、基金认购(1)募集期购买(2)金额认购,面额发行原则(3)认购费率通常比申购费率优惠3、基金申购——存续期购买4、基金赎回(1)“未知价”赎回原则,“份额赎回”原则(2)巨额赎回单个开放日基金赎回超过基金总份额的10%5、基金转换—同家公司,不同种类,费率优惠6、基金分红—现金分红和红利再投资。
银行系统对非货币基金默认为现金分红,货币基金默认为红利再投资。
例题:1.基金()是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案:A解析:基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
2.基金认购采用()原则。
A.“金额申购、面额发行”B.“金额认购、面额发行”C.“金额认购、溢价发行”D.“金额认购、折价发行”正确答案:B解析:基金认购采用“金额认购、面额发行”原则。
3.进行基金投资,投资者首先需要开立()。
A.基金交易账户B.基金TA账户C.资金账户D.股票账户E.证券账户正确答案:A,B解析:进行基金投资,投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户4.下列关于基金认购和基金申购的表述,正确的是()。
A.申购费率通常比认购费率优惠B.基金申购采取“已知价”原则C.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则D.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为正确答案:C解析:认购费率通常也要比申购费率优惠,所以A错基金申购采取“未知价”原则,所以B错基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则,所以C正确 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为,所以D错5.以下不属于商业银行代理业务的是()A.保险B.国债C.存贷款业务D.基金正确答案:C解析:存贷款业务是商业银行的主要业务6.基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为A.认购B.申购C.赎回D.转换正确答案:B解析:基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为7.下列关于基金认购的表述中,错误的是()。
尊敬的银行经理:
您好!我是贵行的忠实客户,多年来感谢贵行提供的优质服务。
我在此想申请成为贵行的个人代理理财客户,希望通过贵行的专业理财服务,实现我的财富增值目标。
作为一名普通的工薪阶层,我一直以来都非常注重个人财务规划。
随着我国经济的快速发展,我相信通过理财可以让我手中的有限的资金发挥更大的价值。
因此,我希望通过贵行的个人代理理财服务,能够得到更专业的理财建议和投资指导,实现资产的保值增值。
我了解到,贵行提供的个人代理理财服务包括基金、保险、国债等多种理财产品,这些产品都有不同的风险和收益特点。
我对此有一定的了解,并愿意承担相应的投资风险。
同时,我也希望贵行能够根据我的风险承受能力、投资目标和资金需求,为我推荐合适的理财产品,帮助我实现财务自由。
作为一名理性的投资者,我非常重视理财产品的风险控制。
因此,我希望贵行在为我推荐理财产品时,能够充分揭示产品的风险,让我在购买前对产品有全面的认识。
同时,我也希望贵行能够定期为我提供理财产品的运行情况,让我及时了解投资状况,做好风险管理。
此外,我希望贵行能够提供优质的客户服务,包括理财咨询、投资建议、账户管理等服务。
我相信,通过贵行的专业服务,我能够更好地把握投资机会,实现财富的增值。
同时,我也希望贵行能够不断优化理财服务,满足我日益增长的理财需求。
最后,请允许我再次表达对贵行多年来的信任和感激。
我相信,通过成为贵行的个人代理理财客户,我能够更好地实现财务目标,迈向更美好的未来。
期待贵行能够审批我的申请,谢谢。
个人理财-银行代理理财产品(总分131.5,考试时间90分钟)一、单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求。
)1. 以下不属于商业银行代理业务的是( )。
A.代理国债业务 B.代理销售保障产品业务C.代理股票买卖业务 D.代理销售基金业务2. 下列关于基金认购的表述中,错误的是( )。
A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理,不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为3. 某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于______日起可赎回该部分基金份额。
( ) A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T;T+24. 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。
A.分配债券 B.分配票据 C.分配股票 D.红利再投资5. 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商 B.保险公司 C.商业银行 D.中央银行6. 按照《证券投资基金管理暂行办法》,基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。
A.70% B.60% C.80%D.90%7. 下列债券不可上市流通的是( )。
A.记账式国债 B.无记名(实物)国债C.金融债券 D.凭证式国债8. 下列对股票和债券特征比较的表述中,错误的是( )。
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利D.股票的风险总是比债券的风险高9. 下列说法中,错误的是( )。
A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大10. 对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这是债券的( )。
保险销售话术一、接触1。
降息周期,我行代理一款“年年返钱"的保险产品,既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金,也可用于子女创业金、婚嫁金,一举多得!2。
目前我行代理了一款新型保险产品,缴费期越长,收益比例越高,非常划算,给您介绍一下?3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话,我给您介绍一款“年年返钱"的保险理财产品,现在办理的人可多了!4。
这笔钱您如果不急用,我行代理了一款保险产品挺好的,给您介绍一下?5.您今年多大年纪了?孩子成家了吗?这个钱是养老用的吗?你现在还没有退休吧?每年投入5,000元,应该不成问题吧?6。
目前我行代理最新的银保产品,回报快,带分红,在降息周期里可以保值增值,在升息周期里还可以水涨船高,另外还有保障,您可以了解了解.7。
我行代理了一款保险产品既有攒钱的功能,还可以选择大病保障、住院医疗报销、住院津贴和意外保障,您可以了解一下.二、产品说明1。
我们现在新开展了“健康理财”业务,每年存5000元,每年就有固定收益500元,每年你就可以拿一次,它打到你的存折上,是可以拿出来用的,随交随领.而且拿500元的同时,你每年还有分红,利滚利,复利计息,抵御通货膨胀,到期拿的时候还要翻10倍给你;另有终了红利.相当于零存整取,你只要存10次,就可以拿15个500元,交的少领的多,加10元就享有双倍15年的大病保障。
您只需要每月攒几百元,就能给自己强制储蓄,也可做一份养老储备(教育金储备),还有健康保障呢。
您是办理5千元还是1万元?身份证给我,我帮您办理!2。
师傅,您要是这些钱暂时不用,我给您推荐一款理财产品。
存10000元按11500起息,最长存10年给您11次利息,还是复利计息,时间越长收益越高。
给孩子攒教育金、婚嫁金,或者给自己攒点养老金,这款产品最适合了。
您再多交100元,就能给自己加一份健康保障,谁都不想得病,但谁都不敢保证10年不得病.再说了,一天也就两毛多,给自己一份安心,多好!万一中途需要用钱,您还可以选择部提或保单质押贷款,很方便又不影响分红。
代销理财业务解读
代销理财业务是指银行、保险公司、证券公司等金融机构将自己发行的理财产品委托给其他机构或个人进行销售的一种业务模式。
通过代销理财业务,金融机构能够将自身发行的理财产品更广泛地推广和销售,提高市场覆盖率和销售效果。
在代销理财业务中,金融机构作为委托方,选择信誉良好、具备销售能力的代销机构或个人作为受托方,以其销售网络和渠道来推广和销售理财产品。
代销机构或个人通常会收取相应的销售佣金或手续费作为报酬。
代销理财业务的优势在于,可以利用代销机构或个人的销售渠道和客户资源,快速推广和销售理财产品。
同时,对于委托方来说,代销理财业务也能够降低销售成本和风险,并提高产品销售的效率和规模。
然而,代销理财业务也存在一些风险和挑战。
首先,委托方需要确保代销机构或个人具备足够的专业知识和能力,以保证产品销售的质量和客户利益的保护。
同时,委托方也需要加强对代销机构或个人的监管,防止潜在的违规行为和
风险。
总的来说,代销理财业务是一种金融机构通过委托其他机构或个人进行理财产品销售的业务模式,可以有效提高产品销售效果和市场覆盖率。
然而,在开展代销理财业务时,金融机构需要注意相关的风险管理和合规要求,以确保业务的稳健运行和客户利益的保护。
银行代理理财产品授权委托书尊敬的XX银行:我(姓名:XXX,身份证号:XXX),作为委托人,现授权您(银行)代理我购买理财产品。
以下是授权的详细内容:一、授权范围1. 授权您代表我购买包括但不限于货币市场基金、债券基金、混合型基金、股票型基金等各类银行代理理财产品。
2. 授权您在遵守国家法律法规、监管规定及理财产品相关合同约定的前提下,办理与购买理财产品相关的各项业务,包括但不限于签约、申购、赎回、查询、分红等。
3. 授权您在合理范围内,为我办理购买理财产品所需的各项手续,包括但不限于填写申请表、提交相关资料、签订合同等。
二、授权期限本授权委托书自签署之日起生效,有效期为五年。
除非提前终止或双方另有约定,授权期限届满后自动失效。
三、授权条件1. 您应根据我的风险承受能力、投资目标和财务状况,向我推荐合适的理财产品。
2. 您应向我充分揭示理财产品的风险,确保我了解理财产品的性质、投资范围、预期收益、费用、流动性风险等信息。
3. 您应按照我的指令办理购买理财产品等相关业务,并确保交易安全、合规。
四、责任与义务1. 在本授权委托书有效期内,您应严格按照我的授权办理相关业务,并对我的个人信息保密。
2. 您应依法合规经营,确保理财产品的销售、运作、信息披露等环节符合国家法律法规、监管规定。
3. 您应对因履行授权义务而产生的损失承担责任,但依法不应承担责任的除外。
五、终止与解除1. 我可以随时向您提出终止或解除授权的请求,您应在接到请求后及时办理相关手续。
2. 如您未能履行本授权委托书约定的义务,导致我合法权益受到损害,我有权解除授权。
3. 授权期限届满或双方另有约定时,本授权委托书自动解除。
六、其他1. 本授权委托书一式两份,双方各执一份。
2. 本授权委托书未尽事宜,双方可另行协商补充。
3. 本授权委托书自签署之日起生效。
委托人(签名):年月日注:本授权委托书仅供参考,具体内容请根据实际情况和银行要求进行修改。
尊敬的银行领导:您好!我是一名热衷于理财的客户,多年来一直在贵行进行各种理财产品的投资。
近期,我了解到贵行即将推出一款新的代理个人理财产品,我非常感兴趣,因此特此申请参与该产品的投资。
首先,我想表达我对贵行的信任和满意度。
多年来,我在贵行购买了多种理财产品,均取得了不错的投资收益。
贵行在理财产品的设计、管理和运作方面具有丰富的经验,为我提供了便捷、安全、高效的理财服务。
此次贵行推出新的代理个人理财产品,我相信在贵行的专业管理下,一定能给我带来更好的投资体验和收益。
其次,我认为该代理个人理财产品具有以下优势:1. 产品设计科学合理。
根据我了解到的信息,该产品在设计过程中充分考虑了投资者的需求和市场状况,采用了多元化的投资策略,能够有效分散投资风险,提高收益潜力。
2. 收益稳定。
该产品投资于多种优质的金融资产,旨在实现长期稳定的收益。
在当前市场环境下,这样的产品无疑具有较高的吸引力。
3. 灵活的赎回机制。
考虑到投资者可能面临资金周转的需求,该产品提供了灵活的赎回机制,可以在一定程度上满足投资者的流动性需求。
4. 专业的投资管理团队。
贵行拥有经验丰富的投资管理团队,能够根据市场变化及时调整投资策略,确保产品的投资收益。
基于以上原因,我诚挚地申请参与贵行即将推出的代理个人理财产品的投资。
我希望能够有机会享受到该产品带来的投资收益,同时也期待贵行在未来能够推出更多优质的产品和服务。
最后,请贵行领导审批我的申请,并给予我优先参与的机会。
在此,我提前表示感谢!此致敬礼!申请人:(签名)日期:年月日。
商业银行代理方案商业银行作为国家金融体系的中坚力量,是国民经济发展中不可替代的核心机构。
在商业银行的运营中,代理业务是其重要的业务之一。
商业银行代理方案指的是银行与代理机构之间的合作协议,通过此协议,银行可以委托代理机构开展相关业务。
商业银行可以选择开展不同类型的代理业务,以满足客户不同需求。
商业银行代理业务商业银行代理业务是指,商业银行委托代理机构来进行相关业务的办理。
银行与代理机构之间的合作,可以拓宽银行的服务渠道,提高业务开展效率。
商业银行代理业务主要包括以下几种类型:1. 网上银行代理网上银行代理是指,商业银行将网上银行业务委托给代理机构进行。
代理机构可以代理银行为客户提供网上银行开户、账户查询、转账汇款、理财购买等服务。
由于银行的服务窗口有限,通过网上银行代理,可以提高服务效率,方便客户操作。
2. POS机代理POS机代理是指,代理机构向商业银行申请代理商业银行开展POS机服务,代理机构可以向商户提供POS机安装、使用、维护等服务。
由于POS机服务需要具备一定的技术含量,许多商业银行会选择将此业务委托给专业的代理机构。
3. 财务服务代理财务服务代理是指,商业银行将财务服务业务委托给代理机构进行。
代理机构可以代理银行为客户提供税务申报、社保缴费、工商注册、报账凭证审核等财务服务。
通过财务服务代理,银行可以拓宽服务领域,提高客户满意度。
4. 理财产品代理理财产品代理是指,代理机构向商业银行申请代理商业银行的理财产品销售。
代理机构可以向客户提供理财产品的推荐、销售、管理、赎回等服务。
由于理财产品的销售需要具备一定的知识储备,银行会选择有资质的代理机构来开展该业务。
商业银行代理机构商业银行代理机构是指,银行选择的合法经营、信誉良好的机构来代理银行开展相关业务。
商业银行选择代理机构时,会考察其机构资质、信誉记录、资本实力等因素。
为了防范风险,商业银行选择代理机构时需考虑多种因素,缴纳押金等资金的要求有所不同。
银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法(2023年版)目录第一章总则第二章职责分工第三章理财公司合作管理第四章代销产品准入管理第五章销售流程管理第六章代理销售管理第七章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为规范全行代理销售(以下简称“代销”)理财公司个人理财产品业务管理,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规,以及《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及实施问答、《个人外汇管理办法》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》等监管机构的规章制度、行内规章制度等制定本办法。
第二条相关定义本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司,以及银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
— 2 —本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称新产品是指新公司的新产品品牌系列以及品牌系列内的投资策略及投资范围有较大变化的新发产品。
所称新业务方案包括新产品销售推动方案、营销活动方案等。
所称的特定对象理财产品包括但不限于拟向合格投资者、特定客群、特定区域销售的理财产品。
第三条适用范围本办法适用于由理财公司作为产品管理人,银行(以下简称“我行”)作为代理销售机构接受理财公司委托,代销其发行的个人理财产品。
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类(1)产品开发主体信息:发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
(2)产品目标客户信息:客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额。
(3)产品特征信息:产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点(一)按照发行人主体分类,银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
(二)按照产品风险分类银行理财产品可分为:极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
(三)按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为:现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
(四)按照运作方式分类银行理财产品可分为:开放式产品、封闭式产品。
(五)按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为:公募产品和私募产品。
(六)现金管理类理财产品。
①投资范围:投资于货币市场(国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款)。
②特点:投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品,信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
(七)固定收益类理财产品。
①投资范围:银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险:主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
(八)权益类财产品。
①投资范围:包括FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品等。
②特点:部分或全部投资于股票(或期权),风险相对较大。
(九)商品及衍生品类理财产品。
①投资范围:投资于商品及衍生品等金融产品。
代理人代理购买理财产品的案例
一、案例经过
2012年X月XX日,某网点柜员办理一笔银行卡账户取款业务。
监测人员进一步核查发现,该客户当日办理多笔存取款业务,业务交易连续。
其中第6、7、9笔业务均为代理人办理,而第8笔理财产品购买业务,客户签名为客户本人,但签名笔迹与代理人签名笔迹相同。
该笔代理业务因未按流程办理被评定为风险事件。
二、案例分析
(一)柜员未按流程办理业务。
《个人金融业务操作规定》明确规定,理财产品购买不允许代理办理。
该笔理财产品购买代理业务在客户不在场的情况下,柜员仍为其办理理财产品的购买,且为规避授权及监控由代理人在凭证上签署客户姓名,反映柜员制度观念薄弱,风险意识不高。
由于理财产品收益不确定性,存在一定的收益风险,极易造成银行与客户间的经济纠纷。
(二)现场管理人员履职不到位。
理财产品的购买,需要现场管理人员及远程授权人员双重审核。
作为现场管理人员,应在第一时间发现并阻止柜员错误行为,但仍被轻易地审核通过。
说明网点现场管理人员责任心不强,对事中控制把关不严,致使现场管理形同虚设,风险隐患极大。
三、案例启示
(一)强化风险防范,规范操作行为。
强化柜员风险防范意识,提高柜员工作责任心和制度执行力,严格按照操作流程和制度规定办理业务,规范业务操作行为,杜绝违规操作形成的风险隐患。
(二)严格工作履职,强化事中管理。
网点现场管理人员和授权人员要严格工作职责,认真履职,充分发挥现场监督和事中控制作用,加强事中控制,对柜员错误行为和现象及时予以制止和纠正。