某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告

冒名贷款自查报告第1篇：冒名贷款（版）冒名贷款冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。

冒名贷款的特征：1、顶名贷款。

指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。

2、搭名贷款。

指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。

3、盗名贷款。

指信用社内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。

4、假名贷款。

指信用社内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。

冒名贷款表现形式:(一)名义借款人和贷款实际使用人不一致。

一是冒名贷款。

部分农村中小金融机构办理农户贷款时，在名义借款人不知情的情况下，虚构或采取不正当手段，借名义借款人的个人信息资料取得贷款。

如曹某在李某不知情的情况下，用李某的身份证及名章在农村信用社办理冒名贷款5万元。

二是借名贷款。

借款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义取得多笔贷款，获1 得较大贷款额度。

此类问题比较突出，如某市13个县(市、区)27家农村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。

三是假名贷款。

部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。

如某社为了完成贷款利息收入任务，信贷员虚构5人姓名，伪造个人信息资料以贷收息5笔共计9.35万元，贷款后直接转入利息收入科目，虚增贷款利息收入9.35万元。

(二)贷款种类规定的用途和实际用途不一致。

一是个人贷款企业使用。

由于部分企业因贷款所需手续不全，无法以企业名义取得贷款，采取法人代表或他人名义从信用社取得贷款。

如某联社营业部以担保贷款形式，发放给邵某贷款300万元，发放给张某贷款1000万元，全部用于企业煤矿技术改造。

基层信用社冒名贷款自查报告本报告是对本基层信用社内部贷款业务进行的自查报告，旨在发现并纠正冒名贷款等不当贷款行为，确保信用社贷款业务的稳健可靠性。

一、自查概述本次自查范围包括信用社所有贷款业务，涉及客户数量为XXXX人，贷款金额为XXXX万元。

自查时间为XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日。

自查是由内部专业人员组成的小组完成的，在自查过程中，严格按照相关规定进行了各项审核和检查。

二、自查内容1.贷款审批流程对本信用社贷款审批流程进行了全面的回顾和审核，确定各环节工作人员职责，以确保各项贷款审批工作符合规定和要求。

2.客户身份核验对所有客户的身份证件信息进行了认真核验和审核，避免因客户身份信息不准确或不真实而导致的不良贷款风险。

3.贷款资金流向审查对各笔贷款资金流向进行仔细的审查和核对，避免资金流向不清晰或违规操作引发的风险。

4.冒名贷款风险排查采用多种方法和手段，结合内部各部门整合信息进行排查，并对不同阶段的风险进行分类、分析和评估，为后续处理提供相关参考。

三、自查结果在本次自查中，未发现任何冒名贷款相关问题，内部贷款工作流程与规定相符合，自查组的审核与检查均严格符合要求和标准。

四、未来工作计划我们将继续加强相关风险排查和整改工作，完善贷款审批流程，进一步提高贷款业务的稳健性、安全性和可持续性。

同时，加大对内部员工培训力度，提高员工业务素质和对冒名贷款等风险的认知和防范意识，在未来的工作中确保贷款业务的健康发展。

五、总结本次自查是对贷款业务的全面检查和审核，从客户身份核验、贷款资金流向审查以及冒名贷款风险排查等多个角度进行了审查和检查，旨在提高贷款业务的管理和服务水平，为信用社的发展提供了可靠的保障和支持，也为客户和社会带来更好的贷款服务体验。

我们深信，信用社将在员工的共同努力下，更好地服务于客户，更好地发挥社会效益。

关于XX市信用联社开展冒名贷款专项检查情况的报告省联社XX办事处：为了认真落实省委常委、常务副省长XXX同志批示要求，扎实开展信用社冒名贷款专项检查活动。

按照银监办通［ⅩⅩ］108号文件精神和省联社《关于开展全省农村信用社冒名贷款专项检查的通知》，并根据《XX市农村信用社开展冒名贷款专项检查活动实施方案》，我们XX市信用联社于ⅩⅩ年6月15日至6月25日，在全市各信用社开展了冒名贷款专项检查活动。

本次检查活动采取各社专班自查和联社督查相结合的办法。

检查时限为ⅩⅩ年5月31日以前的贷款，重点检查了近三年以来的贷款，对借款主体的真实性，贷款程序合法性以及贷款手续有效性，贷款用途的真实性。

对ⅩⅩ年省联社开展的“员工冒名贷款、收存收贷不入账专项治理活动”中检查发现的问题进行了检查。

现将检查情况报告如下：一、基本情况我市联社辖内9个乡镇信用社、1个营业部（贷款中心）、11个信用分社，在岗员工207人。

截止ⅩⅩ年5月末，各项存款余额94503万元，比年初净增14333万元；各项贷款余额48294万元，比年初净增7227万元。

其中农户贷款、小额信用贷款、联保贷款、农户长期贷款金额31923万元。

二、专项检查活动开展情况1、领导重视，精心组织。

按照省联社对信用社开展冒名贷款专项检活动要求,联社成立了由理事长XX任组长，XXX，XXX，XXX任副组长、稽核监察部，综合人教部，信贷部等部门负责人为成员的专项检查活动领导小组。

办公室设在稽核监察部。

各信用社也成立了由主任任组长的专项检查专班。

全市信用社共成立冒名贷款专项检查活动领导小组和工作专班14个，成员48人。

领导小组对专班成员进行了明确分工,落实了工作职责。

2、落实责任,谨防遗漏。

为了使这次冒名贷款专项检查活动按照省联社、办事处的要求按时保质完成，实现要求目标。

联社认真落实“精心组织，突出重点，边查边改，及时追责”的原则，实行各社主任负责，委派稽核员具体实施和信贷员及每个员工按照要求进行自查、自纠和互查、互纠的工作方法。

银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告山西银监局：为进一步查清借名、假冒名贷款风险底数，规范信贷业务行为，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，根据山西银监局《转发银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》安排，从今年4月起，我分局积极督导辖区农村中小金融机构开展了以排查、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动，取得了阶段性成效，现将活动情况汇报如下：一、组织安排情况一是明确目的、制定方案。

为确保此次专项整治活动扎实开展，稳步推进，我分局根据银监会《农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》，结合辖区实际制定了《临汾农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》要求各农村中小金融机构严格对照借名、假名、冒名三类贷款的界定标准，对截至实际检查日已发放尚未归还的（含未到期）个人贷款业务进行全面排查，不留死角，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。

省联社临汾办事处及各县级联社也分别管好要求制定了《实施方案》。

二是加强领导、积极部署。

为确保借名、假冒名贷款专项活动的开展，省联社临汾办事处对专项活动进行统一安排，成立了由主要负责人为组长的专项整治工作领导小组，各联社（农商行）也相应成立了领导组织，强化指导、协调和推动，为活动顺利开展提供了有力的组织保障。

我分局成立了专项整治活动领导小组，指导、督促农村中小金融机构精心组织、周密部署、扎实开展整治活动。

同时，我分局还派出督查工作组20余个（次），对全辖区县级联社专项整治活动开展情况进行指导、督促、检查。

确保了活动开展的质量和效果。

三是宣传动员。

为切实做好此次专项整治工作，各农村中小金融机构认真进行宣传发动工作，均能主动向当地政府汇报、积极寻求政府及公安、司法部门的支持及帮助，召开了动员大会，营造高压气氛，对专项活动进行动员部署，通过宣传、动员、学习，合有关人员充分认识到借名、假冒名贷款违规违法的实质和严重后果。

同时在内部设立并公布“借名、假冒名贷款”活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱、联系人、并在电视上进行公布。

信用社（银行）顶冒名贷款自查报告办事处：根据《***农村信用社顶冒名贷款检查方案》，＃＃年6月6日至6月18日，***信用社对辖内全部贷款进行了逐笔自查，现将有关情况汇报如下：一、基本情况截至＃＃年4月30日，共有各类贷款2764笔，金额84639万元，其中公司类贷款219 笔，金额53853万元，农户贷款2509笔，金额30721万元，其他贷款（助学贷款、消费贷款）36笔65万元。

本次自查主要采取向每个借款人发放确认函的方式对顶冒名贷款进行逐笔排查，检查面达到93.8%，共查出顶冒名贷款66 笔，金额779 万元，占存量贷款的0.9 %，其中农户贷款62笔，金额679万元；农户联保贷款四笔，金额100万元。

通过自查，发现存在顶冒名贷款的营业网点有：***除上述7处营业网点外，其他网点暂未发现顶冒名贷款。

二、检查发现的主要问题1、查出顶冒名贷款66 笔，金额779 万元。

其中正常类13笔，金额315万元；关注类2笔，金额15万元；次级类14笔，金额243万元；可疑类11笔，金额80万元；损失类26笔，金额126万元。

2、未核实贷款172笔，占存量贷款面的6.2%。

未核实原因：借款人已外出的96笔；与借款人联系不上的62笔；借款人拒不签字的6笔；借款人已死亡的3笔；借款人已入狱的5 笔。

3、有3笔贷款虽未经核实，但可能是顶名贷款。

一是***三、整改措施（一）建立顶冒名贷款台帐，逐笔制定压缩计划。

（二）边查边纠，检查与整改同步进行。

1、对*等38 笔顶冒名贷款，已起诉或准备起诉以保全资产。

2、对*3人贷款135万元（实为东方实业公司使用）已落实还款计划，到期后将全部现金收回。

3、对*人联保贷款100万元（实为大韩家村村委使用）已落实还款计划，计划于年底到期时收回。

4、对*6笔贷款实行差额转换，整合到实际使用人名下，计划于6月底之前完成。

5、对*贷款（50万元），争取6月底前结清。

6、对营业部14笔顶名贷款，已落实借款人、借款实际使用人，制定了还款计划。

信用社（银行）冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告信用社(银行)冒名贷款检查及新增贷款专项稽核报告省联社***办事处:根据省联社《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》(陕农信联社发[]52号)和《关于对年度新增贷款进行专项稽核的通知》(陕农信联社发[]159号)文件要求，省联社***办事处检查组于年8月12日至年8月18日历时7天对***联社辖内***社、***社、***社、***社、***社***社个信用社的冒名贷款及年度新增贷款情况进行了专项稽核审计。

检查组采取查询信贷及资产风险管理系统、审阅贷款资料、核对信贷会计报表、下村与借款户核对贷款余额等方式，对***联社冒名贷款及年度新增贷款情况进行了现场检查，现将检查情况汇报如下:一、基本情况截止年7月底，***联社共***社个信用社、***社个分社、***社个营业部，在册职工***社人，短期合同工***社人。

(一)总资产:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项贷款***万元，较年初净增***万元，增幅***%;当年新增农业贷款***万元，新增农户小额贷款***万元。

(二)总负债:年7月末***万元，较年初净增***万元，增幅***%;其中，各项存款***万元，较年初净增***万元，增幅***%。

(三)不良贷款:按五级分类，年7月末余额***万元，较年初净降***万元;不良贷款占比***%，较年初净降了***个百分点。

(四)冒名贷款检查情况:***联社年8月份通过与客户见面、打电话、发函证等方式共排查出冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款***笔***万元，借名贷款***笔***万元，共涉及***名责任人。

截止检查日，全县已收回冒名贷款***笔***万元，存量冒名贷款***笔***万元，其中，顶名贷款收回***笔***万元，借名贷款收回***笔***万元。

检查组翻阅信贷档案资料、与借款户核对借款余额等方式抽查了***个信用社共排查***笔***万元，排查发现有***笔借名贷款金额***万元。

冒名贷款自查***县信用联社：根据《***县农村信用社冒名贷款实施方案》（古信联[2007]79号）精神，为进一步深入推进我社案件专项治理工作，加强信贷管理，不断提高信贷管理水平，控制信贷风险，防范操作风险和道德风险，有效防范金融犯罪，按照县联社要求，对我社信贷管理工作进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：一、自查工作准备及开展情况。

接到文后，我社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备：一是成立了以主任***为组长，会计***，信贷员***、***为成员的冒名贷款自查领导工作小组，明确了责任。

工作小组负责对我社贷款进行全面的自查工作，保证自查工作的真实性。

二是积极传达贯彻了县联社关于冒名贷款专项自查工作的有关文件精神和自查方案，强调了自查工作的重要性和必要性，明确了自查方案、步骤与重点，保证自查工作有序进行。

二、自查基本情况。

（一）存、贷款基本情况。

我社现有有员工5人，其中信贷员3人。

止2007年5月25日，我社各项存款1713.71万元，各项贷款668.41万元，其中逾期贷款3.27万元，呆滞贷款153.85万元，不良贷款占比为23.51%，存贷比例为38.97%。

（二）冒名贷款的定义和自查范围。

我社通过翻阅资料、进一步学习《贷款管理办法》等明确了冒名贷款的定义。

冒名贷款可解释为借款人与贷款人内外勾结，骗取信用社的资金，借款合同无效，可定性为信用社人员办理的违规贷款。

主要检查现有农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其他贷款中的农户长期贷款经过自查，通过自查我社贷款发放执行情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，全社自查出冒名贷款笔元，其中：小额信用贷款笔元，短期农户贷款笔元，中长期农户贷款笔元。

（三）冒名贷款的自查。

自查手段采取上门入户核对的方式：一是看借款人出具的手续是不是真实的，是不是本人签字、有关证件与实际是否相符；二看贷款的实际用途。

信用社（银行）冒名及违规进入股市、房市资金贷款的自查报告信用社（银行）冒名及违规进入股市、房市资金贷款的自查报告信用联社：我社在接到**联社转发的《＃＃省农村信用社冒名贷款专项检查方案》和《违规进入股市、房市资金的专项检查》的通知后，全社上下高度重视，由社主任段文钧组织相关人员认真进行了学习，在从深层次领会精神的同时，我社信贷人员对＃＃年5月底以前的所有农户贷款进行了全面的检查，目前自查工作已告一段落，现就此次我社的自查工作做一简单报告如下：一、对借款主体真实性的检查在这次自查过程中，我们首先对所有农户贷款的主体真实性进行了检查，主要是借款主体和用款主体是否一致、有无办理时间集中及金额相同的多笔贷款、有无多笔不同客户贷款资金转入统一账户、有无多笔不同贷款由同一客户担保的贷款，本着认真与严谨的工作态度，我社信贷员对相关的农户贷款在以上各方面进行了自查，均未发现有以上违规情况。

二、对贷款程序合法性及手续有效性的检查我们在这方面的检查包含的内容最多，主要是贷款是否按程序操作、有无各个审批环节的审批记录、有无逆程序和不按规定程序审批贷款的行为，在这些方面的检查中，重点是针对有没有违规操作、贷款手续的有效性、贷款及担保合同是否符合法律规定等，我社的贷款全部手续完备，档案保存完整，合同真实有效，未发现一笔违规发放贷款。

三、对农户个人贷款用途真实性的检查我社在发放农户个人贷款的过程中，始终严把核查关，所有审批环节均按照制度进行，对贷款用途真实性的核查更是放在重要的位置，即使在贷款已经发放之后，我社信贷员也是定期上门检查，发现问题及时处理，使借款人的各方面的情况始终掌握在信贷员的手中，尤其近几年更是加大了贷款的核查力度，因而我社不存在贷款化整为零、转移用途方式及变相向产能过剩行业发放贷款的行为。

四、自查的基本情况在整个检查的过程中，我社共对5月底以前的***户农户个人贷款进行了检查，总金额为*****元，所有这些贷款均按用途使用，未发现冒名贷款及违规进入股市、房市的资金，即使有些贷款调入逾期和呆滞科目，也是由于借款人经营不善而导致资金的不安全，并非是贷款挪作他用。

银行(信用社)关于冒名贷款排查情况的自查报告自查报告：冒名贷款排查情况为了规范信贷操作程序，加强信贷管理，防范信贷风险，我们省联社xx办事处按照XXX〔2009〕75号转发的《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》精神，自3月31日开始至8月31日结束，利用五个月时间，对全辖今年底存量贷款进行了一次全面核实。

现将自查情况报告如下：一、基本情况我县联社下辖14个农村信用社、1个营业部、3个分社，现有职工158人，其中信贷管理人员5名，客户经理52名。

今年末全县信用社共有贷款笔，金额万元，平均每位客户经理管理529笔贷款。

其中：农户贷款笔，金额万元；社团贷款3笔，金额4000万元；贴现9笔，金额7000万元（元月份已收回）；公司类贷款14笔，金额1519万元；助学贷款68笔，金额59万元。

2009年（核对前）收回贷款2546笔，金额8756万元，应核对贷款笔，金额万元，实际核对笔数笔，金额万元，按金额核实率为89.6%。

二、排查方法此次排查核对方法是信用社自查与联社督查、信贷员上门与借款人面对面核实，检查人与债务人电话核对，放款单位向借款人发电函和函证。

主要对借款主体真实性、程序合规性、手续有效性等进行了核查。

一）领导重视、精心组织。

我们联社成立了工作领导小组，由主任XXX为组长，监事长XXX、副主任XXX为副组长，稽核审计部、业务发展部等部门负责人为成员。

各信用社也相继成立了相应的组织，明确分工，夯实责任。

二）积极动员，认识到位。

冒名贷款排查工作量大面广，牵扯到每个贷款户，既要计算欠息和填写本息余额对账单，又要抄列核实清单，还要与贷户逐户见面核准，是一项艰巨而复杂的工程。

为此，我们先后召开了3次信用社主任会议，专门安排督促排查工作。

会上研究了上级关于冒名贷款排查文件和核对方法，要求通过对贷款的全面核对排查，摸清家底，找出信贷管理中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝信贷管理中违规违纪行为的发生，防范信贷风险。

基层信用社冒名贷款自查报告小结县联社:
我社自接到某农信联[XX]130号文《转发豫农信贷[XX] 29号关于开展农村合作金融机构冒名贷款专项检查的通知》后,认真组织全体员工进行深入学习,现将有关情况汇报如下:
一、成立组织,强化认识。

针对冒名、借名和假名等方式违法违规发放贷款对信贷资产带来损失,败坏社会道德风气,造成极恶劣的影响。

我社高度重视此视自查工作,成立相关组织:
组长:某某
副组长:某某
成员:某某
二、认真组织此次自查工作。

我社按照通知精神,要求全体信贷人员参予,逐笔进行自查,我社采取信贷人员逐人逐笔以推磨式对所包村委进行自查。

做到一笔不漏,并要求信贷人员在自查过程发现的问题进行及时纠正整改。

对不认真自查,工作上敷衍了事、走过场的信贷人员提出严厉的批评,并将上报联社进行严肃的处理。

并且要求每位信贷人员签定承诺书对自已的自查结果进行承诺,并要求他们在今后投放贷款的过程也不会出现此类现象。

三、通过全体信贷人员的认真细致自查,未发现存在冒名、借名和假名贷款现象。

(附:农村合作金融机构冒名贷款检查表) 某某农村信用社
XX年6月21日。