个人理财考试重点word资料13页

《个人理财》考试重点第一章银行个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概念和分类●个人理财概述综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务。

1．理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

(1)保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

(2)非保证收益理财计划非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2．私人银行业务私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

其核心是个人理财，它已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。

●银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

个人理财期末复习重点一、名词解释1.现行规划：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

2.个人理财规划：是根据客户财务与非财务状况运用规范的方法，并遵循一定的程序，为客户制定切合实际可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

3.财务信息：是指个人目前的收支情况，资产负债状况，社会保险信息，风险管理，信息遗产管理信息，其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

4.现金规划：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日程的现金及现金等价物和短期融资活动。

5.个人风险管理：是以一个风险认识，风险确定、风险评估的决策过程，是指个人或家庭通过对风险的识别和衡量，采用必要而且可行的经济手段和技术措，对风险加以处理，期望以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理活动。

6.保险规划：是指经济单位通过对风险的识别衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本，争取最大的安全保障和经济利益的行为。

7.个人所得税：是调整征税机关与自然人之间在个人所得税的纳税与管理过程中所发生的社会关系的法律规范的总称。

8.住房公积金贷款：是指由各地住房公积金管理中心运用住房公积金、委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。

9.投资风险：是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

10.教育规划：即教育投资规划是为实现预期教育目标所需的费用而进行的一系列资金管理活动。

二、填空题1.为什么要理财：人的一生要面临巨大的财务缺口、提升生活质量、抵御人生的风险、实现人生梦想。

2.理财目标的5个特征：具体性、可衡量、可达性、相关性、基于时间。

3.理财计划在制定时都应注意：灵活性，变现能力，保障性以及成本最小化。

4.个人理财规划的主要内容：现金规划、消费支出规划、保险规划、税收筹划，投资规划，子女教育规划，退休养老规划，财产分配与遗产规划。

个人理财资料一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。

（对）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。

（错）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。

（对）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

（错）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。

（对）6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。

（错）7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。

（错）8、资产－负债＝净资产（对）9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。

（错）10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

（对）11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。

（对）12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。

（对）13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。

（错）14、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

（错）15、消费信贷以消费性需求为目的。

（对）16、消费信贷以法人或组织为信用对象。

（错）17、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

（对）18、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

（对）19、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

（错）20、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

（错）21、股票和债券的发行主体是相同的。

（错）22、以租代购是房地产投资的方式之一。

（对）23、房地产投资不易于获得金融机构的支持。

（错）24、房地产投资回收期较短。

（错）25、等额本息还款适合资金不宽裕的购房者。

（对）26、保险人指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。

（错）27、无偿性是税收的特征之一。

（对）28、税收按照征收管理体系分类可分为中央税、地方税、中央和地方共享税。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务旳概述、概念和分类1.2 银行个人理财业务国际、中国发展和现实状况1.3 银行个人理财业务旳影响原因宏观影响原因微观影响原因其他影响原因1.4 银行个人理财业务旳定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论货币旳时间价值投资理论资产配置原理投资方略与投资组合旳选择2.2 银行理财业务实务基础理财业务旳客户准入客户理财价值观客户风险属性客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场旳功能和分类3.3 国内外金融市场旳发展3.4 货币市场概述、构成以及在个人理财中旳运用3.5 资本市场: 股票市场债券市场3.6 金融衍生品市场市场概述金融衍生品金融衍生品市场在个人理财中旳运用3.7 外汇市场概述、分类以及在个人理财中旳运用3.8 保险市场概述、重要产品以及在个人理财中旳运用3.9 黄金及其他投资市场黄金市场及产品房地产市场收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息产品目旳客户信息产品特性信息4.3 银行理财产品简介货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品信贷资产类理财产品组合投资类理财产品构造性理财产品QDII基金挂钩类理财产品另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品旳概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金概念、特点、分类特殊类型基金银行代销流程基金旳流动性、收益状况基金旳风险5.4 银行代理保险概述银行代理保险产品保险产品旳风险5.5 银行代理国债旳概念、种类国债旳流动性及收益状况国债旳风险5.6银行代理信托类产品旳概念信托类产品旳流动性及收益状况信托产品风险5.7 银行代理黄金业务种类业务流程黄金旳流动性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概念理财顾问服务流程理财顾问服务特点6.2 客户分析搜集客户信息客户财务分析客户风险特性和理财特性分析客户理财需求和目旳分析6.3 财务规划现金、消费及债务管理保险规划税收规划人生事件规划投资规划第7章个人理财业务有关法律法规7.1 个人理财业务活动波及旳有关法律《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国协议法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动波及旳有关行政法规《中华人民共和国外资银行管理条例》《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动波及旳有关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行措施》《证券投资基金销售管理措施》《保险兼业代理管理暂行措施》和《有关规范银行代理保险业务旳告知》《个人外汇管理措施》和《个人外汇管理措施实行细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务旳基本条件开展个人理财业务旳政策限制开展个人理财业务旳违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理业务人员管理客户需求调查理财产品开发理财产品销售理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财旳风险个人理财风险旳影响原因理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临旳重要风险个人理财业务面临旳重要风险个人理财业务风险管理旳基本规定个人理财顾问服务旳风险管理综合理财业务旳风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介境内银行个人理财业务从业资格银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员旳职业道德从业人员基本行为准则从业人员岗位职责规定从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员旳限制性条款从业人员旳违法责任10.3 个人理财投资者教育投资者教育概述投资者教育功能投资者教育内容。

银行从业《个人理财》重点考点：直接融资市场和间接融资市场(★★★)1.直接融资市场直接融资的特征：(1)直接性。

在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。

(2)分散性。

直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的。

具有一定的分散性。

(3)差异性较大。

由于直接融资具有分散性。

债务人信誉好坏有较大的差异，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。

(4)部分不可逆性。

例如，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的。

股票只能够在不同的投资者之间互相转让。

(5)相对较强的自主性。

在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。

2.间接融资市场间接融资的特征：(1)间接性。

在间接融资中，资金需求者和资金初始供应者之间不发生直接借贷关系;资金需求者和初始供应者之间由金融中介发挥桥梁作用。

(2)相对的集中性。

间接融资通过金融中介机构进行。

在多数情况下，金融中介并非是一对一的对应性中介;而是一方面面对资金供应者群体.另一方面面对资金需求者群体的综合性中介。

间接融资中.金融机构具有融资中心的地位和作用。

(3)信誉的差异性较小。

相对于直接融资来说。

间接融资的信誉程度较高，风险性也相对较小。

融资的稳定性较强。

(4)具有可逆性。

通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期必须返还。

(5)融资的主动权掌握在金融中介手中。

资金贷给谁不贷给谁，由金融机构决定。

与直接融资区别在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多。

吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。

(3)降低融资成本。

(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。

备考提示本考点为新加入的全新考点，考生要了解直接融资和间接融资的区别，以及二者的特征比较。

个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。

银行从业资格考试个人理财考点分享银行从业资格考试网的小编专门给你挑选的这些知识点希望你可以记住然后很好的利用到考试上面去，希望你在考试中如有神助。

第一章个人理财概述复习时，请注意结合教材,理解掌握.考试时会有些不同工作岗位的联系实际的题目1、个人理财业务的概念2、个人理财业务的分类及其具体的划分，要理解3、个人理财业务的宏观因素4、注意教材的几个图表，要理解。

图1-5第二章个人理财基础重要知识点一、本章的重点在货币时间价值与利率的相关计算、本章的几个图表和例题要掌握。

二、生命周期理论创始人要知道，家庭生命周期几个阶段的特征等要理解三、四种典型的理财价值观，理解。

注意多选或判断四、客户的风险属性里纲目性的知识要理解掌握五、资产与产品组合要理解掌握。

本章为教材的重点。

大家要多花些时间掌握。

第三章金融市场一、金融市场的概念、特点、功能、要素二、金融市场的分类三、货币市场的特征、组成四、股票的定义、分类、交易机制五、债券的定义、特征、分类、功能六、证券投资基金的定义、特点七、金融衍生品市场要理解掌握，金融衍生工具的种类、功能，金融期货、金融期权等，图3-2，3-3要理解。

八、外汇市场，要理解概念和交易机制。

九、保险概念、要素、功能、分类、教材里的图要理解。

十、黄金及其他投资市场要理解。

第四章银行理财产品本章内容注意各个概念及教材里纲目性的知识点，教材里的图表和例题要理解。

一、货币理财产品的定义、特点、例题会计算二、债券型理财产品的定义、特点、方向、风险特征、举例。

注意多选择题三、信托理财产品的定义、特点、分类、风险、举例四、新股申购影响因素、风险情况、举例五、结构性理财产品的概念、类型，外汇挂钩类的定义、例题六、利率、债券挂钩类、股票挂钩类理财产品的概念要理解，注意一些选择题。

第五章银行代理理财产品本章重要的是一些概念的理解掌握一、银行代理理财产品的概念、原则二、基金的认购原则、申购流程、流动性特点、风险三、股票的流动性特点、收益、风险特点四、代理保险的范围、特点五、国债的概念、种类、流动性特点(几种产品：基金、股票、国债的流动性特点比较分析)风险种类六、信托、黄金的一些概念及黄金的流动性、收益情况及风险特点第六章理财顾问服务一、理财顾问服务的概念。

银行从业资格证考试个人理财重点银行从业资格证考试中的个人理财科目是许多考生关注的重点领域。

它涵盖了广泛的知识和技能，对于想要在银行业务中提供专业理财服务的人员来说至关重要。

下面，我们将详细探讨这一考试科目的重点内容。

首先，我们要了解个人理财的基本概念和原理。

这包括对个人财务状况的分析，如资产、负债、收入和支出的评估。

考生需要掌握如何制定合理的个人财务目标，以及如何根据不同的人生阶段和风险承受能力来规划财务。

例如，年轻人可能更倾向于投资增长型资产以积累财富，而临近退休的人则更注重资产的保值和稳定收益。

在投资规划方面，是考试的一大重点。

要熟悉各种投资工具，如股票、债券、基金、期货、外汇等。

了解它们的特点、风险收益特征以及投资策略。

比如，股票具有较高的收益潜力但风险也较大；债券相对较为稳定，适合风险偏好较低的投资者。

还需要掌握投资组合的构建原理，如何根据投资者的目标和风险承受能力，将不同的投资工具进行合理配置，以实现最优的投资效果。

保险规划也是不可忽视的一部分。

要明白不同类型的保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等的功能和作用。

能够根据客户的需求和情况，为其推荐合适的保险方案，以提供风险保障和财务安全。

例如，对于家庭经济支柱，人寿保险可以在不幸发生时为家庭提供经济支持；对于有重大疾病风险的人，健康保险可以减轻医疗费用的负担。

税务规划也是个人理财中的重要环节。

考生需要了解常见的税收政策和法规，以及如何通过合理的规划来减少税务负担。

比如，利用税收优惠政策进行投资和资产配置，或者合理安排收入和支出的时间以优化税务效果。

退休规划是另一个关键考点。

要考虑到通货膨胀、预期寿命、养老生活水平等因素，为客户制定可行的退休储蓄和投资计划。

了解不同的退休账户类型，如企业年金、个人养老金等，并掌握它们的运作机制和相关规定。

在教育规划方面，为子女的教育费用进行提前规划是很多家庭的需求。

考生需要掌握教育储蓄、教育基金等工具的运用，以及如何根据教育目标和时间跨度来制定合理的资金积累计划。

1.银行个人理财业务的概念:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

五个步骤:①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤:监控执行进度和再评估。

2..个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

相关主体有个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。

相关市场有括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场。

3.个人理财业务的分类：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

根据客户类型进行业务分类：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。

4.银行个人理财业务的发展和现状：国外：萌芽时期20世纪30年代到60年代、形成与发展20世纪60年代到80年代、成熟时期20世纪90年代。

我国起步较晚银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

5.银行个人理财业务”影响因素：①政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策、个人收入分配政策、税收政策）②经济环境（经济发展阶段、消费者收入水平）③社会环境和技术环境6.经济增长与个人理财策略：增长较快、景气时：增加股票基金房产，减少储蓄债券；增长放缓、衰退时：增加储蓄债券，减少股票基金房产。

7.通货膨胀与个人理财策略：温和通货膨胀：增加股票黄金，减少储蓄债券；未来通货紧缩：维持储蓄黄金，减少债券股票。

8.汇率变化与个人理财策略：本币升值：增加储蓄债券股票基金配置，减少外汇。

本币贬值则相反。

9.社会环境包括：社会文化环境、制度环境（养老保险制度、医疗保险制度、其它社会保障制度）、人口环境。

1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。

收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。

6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。

7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。

金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。

前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。

10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。

现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。

衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。

它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。

1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。

最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。

银行业初级资格考试《个人理财》重点2016银行业初级资格考试《个人理财》重点一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

自2005年11月1日起施行。

2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

《个人理财》第一章银行个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概念和分类知识点：∙银行个人理财业务概念∙银行个人理财业务分类∙个人理财概述第二节银行个人理财业务的发展和现状知识点：∙国外发展和现状∙国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素知识点：∙宏观影响因素∙其他影响因素∙微观影响因素第四节银行个人理财业务的定位知识点：∙银行个人理财业务的定位第二章银行个人理财理论与实务基础第一节银行个人理财业务理论基础知识点：∙投资理论∙资产配置原理∙投资策略与投资组合的选择∙生命周期理论∙货币的时间价值第二节银行理财业务实务基础知识点：∙理财业务的客户准入∙客户理财价值观与行为金融学∙客户风险属性∙客户风险评估第三章金融市场和其他投资市场>本章练习>讨论本章第一节金融市场概述知识点：∙金融市场概念∙金融市场特点∙金融市场构成要素第二节金融市场的功能和分类知识点：∙金融市场功能∙金融市场分类第三节金融市场的发展知识点：∙国际金融市场的发展∙中国金融市场的发展第四节货币市场知识点：∙货币市场概述∙货币市场的组成∙货币市场在个人理财中的运用第五节资本市场知识点：∙股票市场∙债券市场第六节金融衍生品市场知识点：∙市场概述∙金融衍生品∙金融衍生品市场在个人理财中的运用第七节外汇市场知识点：∙外汇市场概述∙外汇市场分类∙外汇市场在个人理财中的运用第八节保险市场知识点：∙保险市场概述∙保险市场的主要产品∙保险市场在个人理财中的运用第九节贵金属及其他投资市场知识点：∙贵金属市场及产品∙房地产市场∙收藏品市场第四章银行理财产品第一节银行理财产品市场发展知识点：∙银行理财产品市场发展第二节银行理财产品要素知识点：∙产品开发主体信息∙产品目标客户信息∙产品特征信息第三节银行理财产品介绍知识点：∙货币型理财产品∙债券型理财产品∙股票类理财产品∙组合投资类理财产品∙结构性理财产品∙QDⅡ基金挂钩类理财产品∙另类理财产品第四节银行理财产品发展趋势知识点：∙银行理财产品发展趋势第五章银行代理理财产品第一节银行代理理财产品概念知识点：∙银行代理理财产品的概念第二节银行代理理财产品销售基本原则知识点：∙银行代理理财产品销售基本原则第三节基金知识点：∙基金的概念和特点∙基金的分类∙特殊类型基金∙银行代销流程∙基金的流动性及收益情况∙基金的风险第四节保险知识点：∙银行代理保险概述∙银行代理保险产品主要类型介绍∙保险产品的风险第五节国债知识点：∙银行代理国债的概念、种类∙国债的流动性及收益情况∙国债的风险第六节信托知识点：∙银行代理信托类产品的概念∙信托类产品的流动性及收益情况∙信托产品风险第七节黄金知识点：∙银行代理黄金业务种类∙业务流程∙黄金的流动性、收益情况及风险点第六章理财顾问服务第一节理财顾问服务概述知识点：∙理财顾问服务概念∙理财顾问服务流程∙理财顾问服务特点第二节客户分析知识点：∙收集客户信息∙客户财务分析∙客户风险特征和理财特性分析∙客户理财需求和目标分析第三节财务规划知识点：∙现金、消费及债务管理∙保险规划∙税收规划∙人生事件规划∙投资规划第七章个人理财业务相关法律法规第一节个人理财业务活动涉及的相关法律知识点：∙《中华人民共和国民法通则》∙《中华人民共和国合同法》∙《中华人民共和国商业银行法》∙《中华人民共和国银行业监督管理法》∙《中华人民共和国证券法》∙《中华人民共和国证券投资基金法》∙《中华人民共和国保险法》∙《中华人民共和国信托法》∙《中华人民共和国个人所得税法》∙《中华人民共和国物权法》第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规知识点：∙《中华人民共和国外资银行管理条例》∙《期货交易管理条例》第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释知识点：∙《证券投资基金销售管理办法》∙《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》∙《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第八章个人理财业务管理第一节个人理财业务的合规性管理知识点：∙开展个人理财业务的基本条件∙开展个人理财业务的政策限制∙开展个人理财业务的违法责任第二节个人理财资金使用管理知识点：∙《办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定∙《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》∙《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》第三节个人理财业务流程管理知识点：∙业务人员管理∙客户需求调查∙理财产品开发∙理财产品销售∙理财业务其他管理第四节理财产品合规性管理案例知识点：∙理财产品开发合规性管理案例∙理财产品销售合规性管理案例第九章个人理财业务风险管理第一节个人理财的风险知识点：∙个人理财风险的影响因素∙理财产品风险评估第二节个人理财业务面临的主要风险知识点：∙个人理财业务面临的主要风险∙个人理财业务风险管理的基本要求∙个人理财顾问服务的风险管理∙综合理财业务的风险管理第三节产品风险管理知识点：∙产品风险管理第四节操作风险管理知识点：∙操作风险管理第五节销售风险管理知识点：∙销售风险管理第六节声誉风险管理知识点：声誉风险管理第十章职业道德和投资者教育第一节个人理财业务从业资格简介知识点：∙境外理财业务从业资格简介∙境内银行个人理财业务从业资格∙银行个人理财业务从业人员基本条件第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德知识点：∙从业人员的限制性条款∙从业人员岗位要求∙从业人员销售活动遵循原则∙从业人员的法律责任∙从业人员销售活动禁止事项∙从业人员销售活动注意事项第三节个人理财投资者教育知识点：∙投资者教育概述∙投资者教育功能∙投资者教育内容。

2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

个人理财各章重点(DOC 58页)个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。

掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。

理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务『正确答案』A CDE（二）个人理财业务的分类（必须死记在脑海里，然后理解下面的内容即可。

）1.理财顾问服务（详见第六章）（1）概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

（2）理解要点：①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险【例题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

个人理财考试复习资料一、个人理财的基础概念个人理财，简单来说，就是对个人的财务进行管理，以实现财务目标，包括储蓄、投资、风险管理、债务管理等方面。

它不仅仅是关于如何赚钱，更重要的是如何合理地管理和运用所拥有的资金，以满足生活中的各种需求和目标。

首先，我们要明确个人理财的目标。

这可能因人而异，有的人希望在短期内积累一笔资金用于购买房产，有的人则是为了退休后的生活储备足够的养老金，还有的人是为了子女的教育费用做准备。

明确了目标，才能有针对性地制定理财计划。

其次，了解个人的财务状况是关键。

这包括收入、支出、资产、负债等方面。

通过记录日常的收支情况，我们可以清楚地知道钱花在了哪里，哪些地方可以节省开支。

同时，对资产和负债的评估能帮助我们了解自己的财务实力和风险承受能力。

二、储蓄与预算储蓄是个人理财的基础。

每月设定一个固定的储蓄金额，并将其作为优先支出项，这样可以逐渐积累资金。

可以选择开设一个专门的储蓄账户，将闲置资金存入其中，获取一定的利息收益。

预算则是对未来一段时间内的收支进行规划。

制定预算时，要尽可能详细地列出各项支出，如房租、水电费、食品、交通等。

同时，要预留一定的弹性空间，以应对突发情况。

例如，如果你的月收入为 8000 元，经过分析，你每月的固定支出如房租 2000 元、水电费 200 元、交通费 500 元、食品 1500 元等，那么你可以将剩余的 3800 元进行合理分配，一部分用于储蓄，一部分用于娱乐消费等。

三、投资工具与策略常见的投资工具包括股票、基金、债券、房地产等。

股票投资具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的风险。

对于初学者来说，不建议投入过多资金，可以通过购买一些蓝筹股或者关注指数基金来逐步积累经验。

基金则是一种集合投资方式，由专业的基金经理进行投资管理。

根据投资风格的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金等。

投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合的基金。

第一页第一章第一节，个人理财产生和发展1，个人理财2，从该定义出发，强调四点：3，细分为生活理财和投资理财, 4，个人理财和公司理财的区别5、个人理财的作用第二节，个人理财1、个人理财的基本原则2，个人理财的基本3，设定理财目标原则4，影响理财规划的因素：经济、社会变化、个人因素：5，人生各阶段理财特征第二章财务与预算规划第一节，个人财务记录1，个人财务管理的三，流动性比率、计算公式第四页三、根据收入来源进行规划受雇者、自营+受雇、一般自营者、专业自营者、小型私营业主、大型私营业主、失业者四、对支出去向的规划支出划分为可控和不可控支出。

五、建立紧急备用金(一)紧急备用金必要性(二)如何建立紧急备用金1．在机会成本方面的比较以存款建立紧急备用金的机会成本以贷款额度准备机会成本2．两者搭配的方式第四节，其他规划对现金规划影响一、保险规划对现金规划的影响第五页二、投资规划对现金规划的影响三、税收筹划对现金规划的影响本章小结第四章储蓄规划第一节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念二、储蓄的特点三、储蓄规划对于个人理财意义四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具、储蓄种类一、活期储蓄二、整存整取定期储蓄三、零存整取定期储蓄四、整存零取定期储蓄五、存本取息定期储蓄六、定活两便定额储蓄七、个人通知存款第六页八、教育储蓄第三节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄规划的基本思路三、储蓄规划方法本章小结第五章消费信贷规划第一节消费信贷的基本知识一、消费信贷概念二、消费信贷的特点三、消费信贷优缺点：第二节消费信贷的种类一、银行信贷二、非银行金融机构信贷第三节个人信贷管理一、计算信贷能力第七页二、信贷能力基本原则1.个人（家庭）财务指标体系2.消费贷款的基本原则三、个人消费信贷的操作流程第六章金融投资规划第一节金融投资规划基本知识一、投资二、投资规划三、金融投资规划流程确定投资政策进行投资品种分析构建投资组合调整投资组合评估投资组合绩效四、投资策略第二节股票投资一、股票二、选择股票的依据：一，基本分析法：宏观分析、行业分析、公司的财务分析 1.收益性指标2.安全性指标第八页3.成长性比率分析4.流动性指标二，技术分析法第二节债券投资一、债券二、债券与股票的区别三、个人投资债券的方式一级市场可以投资的债券品种二级市场上投资债券的渠道四、债券投资的技巧五、债券投资策略消极型、积极型投资策略第四节基金投资一、基金二、基金的优点第九页三、投资基金与股票债券的区别四、投资基金的选择要点五、基金投资的一般策略第五节，银行理财产品投资一、银行理财产品二、银行理财产品的种类(一)按标价货币分类(二)按收益类型分类三、如何选择银行理财产品本章小结第一章第一节,个人理财产生和发展萌芽期（20世纪30—60年代）发展期（20世纪60—80年代）成熟期（20世纪80至今）1，个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。