农业银行电子银行业务基本管理规定
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中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知正文:---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知(2002年4月17日农银发[2002]67号)各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行:现将《中国农业银行信贷业务基本规程》印发给你们,请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题,请及时报告总行(信贷管理部)。
本制度自发布之日起,原《中国农业银行贷款操作规程(试行)》(农银发〔1998〕31号)、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》(农银发〔2000〕74号)同时废止。
附:中国农业银行信贷业务基本规程第一章总则第一条为规范信贷业务操作,防范信贷风险,提高信贷资产质量,为客户提供高效便捷服务,根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》,制定本规程。
第二条本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基本规则,是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则,实行主责任人和经办责任人制度。
不适宜实行审贷部门分离的信贷业务,要实行岗位分离或其他有效的制约形式。
第四条各级行使用统一制式的合同文本,对有特殊要求的,经有权审批行批准,也可签订非制式合同文本。
第五条各级行按要求使用信贷管理系统。
第六条本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各类信用的总称,包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第七条本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的行。
管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。
客户部门是指各级行承担客户拓展,信贷业务调查和发生后管理,中间业务营销,组织客户存款等职能的部门。
中国农业银行电子银行中国农业银行是中国大型上市银行,中国五大银行之一;最初成立于1951年,是新中国成立的第一家国有商业银行,也是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。
数年来,中国农行一直位居世界五百强企业之列,在“世界银行1000强”中排名第8位,穆迪信用评级为A1。
2009年,中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行,并在2010年完成“A+H”两地上市,总市值位列全球上市银行第五位,成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO,募集资金达221亿美金;这标志着农业银行改革发展进入了崭新时期;也标志着国有大型商业银行改革上市战役的完美收官。
英国《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位;2010年,中国农业银行在《财富》杂志世界五百强排名中,位列第141位;2011年,上升到“世界500强”第127位。
中国农业银行网上银行提供了包括账户管理、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财、客户服务等全天候的在线金融服务,使您足不出户就可以完成“安全、方便、快捷”的网上交易。
中国农业银行的网络页面有首页、农行风貌、投资者关系、个人服务、企业服务、三农服务、电子银行、理财服务和信用卡九个大的模块,而电子银行下面又分为个人网上银行、企业网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、电视银行、自助银行、电子商务、消息服务和安全专区十个小的模块。
个人网上银行:个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、电子工资单查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、投资理财等服务。
非证书客户可享受金穗借记卡/准贷记卡账户余额查询和交易明细查询、账户密码修改、账户挂失、漫游汇款兑付、电子工资单查询等服务。
个人网上银行服务具有以下特点:全面账户管理:您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下,只需轻点鼠标,就能够轻松管理各类账户。
资金任我调度:农行全国银行卡账户之间汇款实时达账,通达全国,突破时间、空间的障碍,真正实现资金划拨“零在途”。
农行服务管理制度第一章总则第一条为了规范和提高农业银行服务水平,保护客户权益,提高服务质量,加强服务管理,制定本规定。
第二条本规定适用于农业银行各网点的服务管理,包括但不限于客户服务、办理业务、工作流程等方面的管理。
第三条农业银行服务管理应遵循合法、公正、诚信的原则,保护客户利益,提供优质的服务。
第四条农业银行服务管理应注重客户体验,不断改进服务方式和效率,提高服务水平。
第五条农业银行服务管理应遵守国家相关法律法规,接受监管部门的检查和指导。
第二章客户服务第六条农业银行服务管理应以客户为中心,为客户提供优质的服务。
第七条农业银行服务人员应热情周到,礼貌用语,提供满意的服务。
第八条农业银行服务人员应为客户解答咨询,提供业务办理指导,不得提供虚假信息。
第九条农业银行服务人员应保护客户隐私,不得泄露客户个人信息。
第十条农业银行服务人员应耐心听取客户意见,及时解决客户遇到的问题。
第三章业务办理第十一条农业银行服务管理应加强业务办理的规范性和效率性。
第十二条农业银行服务人员应严格按照流程办理业务,不得违规操作。
第十三条农业银行服务人员应熟悉业务知识,不得办理与自身业务范围不符的业务。
第十四条农业银行服务人员应认真核实客户身份信息,确保业务办理的合法性和安全性。
第十五条农业银行服务人员应当及时办理客户业务,不得拖延办理时间。
第四章工作流程第十六条农业银行服务管理应规范工作流程,提高工作效率。
第十七条农业银行服务人员应按照规定的工作流程进行工作,不得私自改变流程。
第十八条农业银行服务人员应合理安排工作时间,保障工作质量。
第十九条农业银行服务管理应将工作流程适时调整完善,提高工作效率。
第二十条农业银行服务管理应保障工作环境的良好,确保员工的工作秩序。
第五章监督管理第二十一条农业银行服务管理应定期对服务质量和效率进行检查和评估。
第二十二条农业银行服务管理应建立健全监督管理制度,加强对服务质量的监督和管理。
第二十三条农业银行服务管理应建立客户投诉处理机制,及时处理客户投诉。
中国农业银行发展电子银行业务的策略第4章农业银行电子银行业务发展的现状分析农业银行第一台自助设备于1987年投入使用,网上银行业务始于2002年,总体上,农业银行电子银行业务起步比同业主要竞争对手落后两到三年。
近年来,电子银行业务取得长足进步,渠道建设日趋完善,产品体系逐步丰富,业务规模快速增长,综合效益大幅提高,品牌影响力不断增强。
4.1农业银行电子银行发展整体情况通过优化产品设计、深挖客户资源、实施品牌营销、强化基础建设,有效推动了电子银行业务快速发展。
一是渠道体系日趋完善。
形成了五大类在线金融服务体系,即网上银行+电子银行的网络金融,电话银行+客服中心的语音金融,手机银行+消息服务的移动金融,自助设备+智付终端的自助金融,电子支付+在线融资的电商金融,有效满足了客户的在线金融需求。
二是业务规模不断扩大。
截至2013年4月,全行各类电子银行客户总数达4.3亿户,保持年均100%以上的增速,全年交易211亿笔、126万亿元,比2008年增长了1.7倍和2.9倍,电子渠道交易占比达71.98%,近三年来保持每年提升7个百分点的上升势头;全行现金类自助设备达87,201台,自助服务终端达24,854台,智能支付终端达333 万台,自助设备布放量同业第一。
三是发展质量持续优化。
反映业务发展质量的指标个人网银动户率、企业网银动户率逐年提高,2013年4月分别达到17.35%、59.28%,电子银行业务收入实现总量与结构的历史性转变,总量突破百亿大关,结构上非自助收入超过自助收入,消息服务、智能支付终端等成为电子银行业务收入增长的新引擎。
四是综合贡献显著提升。
电子银行业务收入连续三年保持40%以上的高速增长,收入市场份额达38.6%,继续稳居同业第一;代销基金、理财产品收入4.9亿,高附加值产品效益日益显现;电子渠道交易量相当于30万名柜员的业务量(200笔/天/人),有效降低人力和运营成本,增强了网点的客户拓展和服务维护力量。
农行企业网银操作指南企业K宝001(管理员)、003(录入员)、004(复核员)先用K宝001管理员权限设置(首次使用网银前需设置,开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置)由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。
第一步:操作员功能权限维护。
点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。
分别设置所有操作员所需的功能权限,在功能权限前打钩就是设定所需的功能菜单;此处设置好以后操作员登录才可以看到功能菜单。
第二步:操作员账户管理。
在账号前打“√”设置操作员对该账户的操作权限,在所需权限下面打“√”,设置单笔转账限额、输入复核级别(如企业网银操作员设2位的,则复核级别设“1”即可)开通外汇功能开通代付功能开通发放工资功能第三步:业务属性信息维护。
点击“业务属性维护”,选择相应的业务类型和币种进行设置。
本企业网银注册账户间转账转账汇款支票户向个人账户单笔和批量转账代发工资自助结汇定活互转通知存款注:以上设置表示100万元以内的转账需要一位级别“1”的复核员复核。
转账汇款第一步:收款方信息维护(首次转账时需登记)。
点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”,输入账号、户名等信息,“*”号为必填项。
第二步:录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”,选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加,再点击提交(可添加多笔,一次性提交)。
(录入后先添加,后确认,即属录入完毕)操作员的级别即为在“操作员账户管理”中设置的级别。
空格中输入数字,表示该截止金额内,该复核级别所需人数。
设定转账额度,设置后不同额度的转账金额就会由不同人数和不同级别的操作员复核后交易才能成功。
第三步:复核。
复核员点击“复核发送”―“付款业务复核”,查询显示“待复核单笔付款业务交易列表”,可选择单笔查看“详细”信息并复核发送,也可多笔一次性复核发送。
中国农业银行关于印发《中国农业银行综合应用系统营业机构运行管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.11.27•【文号】农银发[2002]170号•【施行日期】2003.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行综合应用系统营业机构运行管理办法》的通知(2002年11月27日农银发[2002]170号)各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行:随着中国农业银行综合应用系统(ABIS)在全行的广泛应用、相关程序优化的完成、统一会计凭证的使用和柜员制的进一步实施,原有的《中国农业银行综合应用系统营业网点运行管理暂行办法》已无法满足目前管理的需要。
为规范中国农业银行综合应用系统营业机构(简称营业机构)的运行管理,提高工作效率、优化劳动组合、强化内部控制,总行修订了《中国农业银行综合应用系统营业机构运行管理办法》(以下简称《办法》),现印发给你们,请认真贯彻执行,并就有关事项通知如下:一、此次修订的主要内容(一)结构上的主要变化。
1.增加了人员职责和管理行职责两个方面的内容。
一方面,界定了柜员职责和主管职责,为营业机构落实人员职责,加强内控管理提供了依据。
另一方面,从县级支行、二级分行、一级分行三个层面明确了管理行职责,为加强营业机构运行管理建立了强有力的组织领导保障体系。
2.对总则、劳动组织和业务管理规定作了较大的修改。
(1)将总则中营业机构的设置调整到基本规定中。
(2)在劳动组织上,作了如下修改:一是将营业机构各级主管的设置调整到基本规定中,并加以细化;二是删减了营业机构实行柜员制的条件;三是分别对独立为客户提供服务的前台柜员及复核人员的职责和应承担的风险作了明确的界定。
(3)在业务管理上,删减了数据移植和柜员操作的规定,统一了各种手工登记簿,并从签到、日间操作和日终平账三个方面对营业管理作了补充规定。
中国农业银行网上银行操作规程(暂行)文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.04.01•【文号】农银发[2002]52号•【施行日期】2002.04.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国农业银行网上银行操作规程(暂行)(2002年4月1日农银发[2002]52号)为保证中国农业银行网上银行系统正常运行,确保总行端、分行端、支行端、营业网点端与客户端信息的真实、准确、安全,根据《中国农业银行网上银行业务管理办法(暂行)》、会计基本制度及相关业务操作规定,特制定本操作规程。
一、基本规定(一)网上银行的客户是指访问中国农业银行网上银行站点办理业务的所有因特网用户,网上银行客户可划分成企业客户和个人客户。
(二)本规程适用于注册行、支行、分行和总行的各级管理员和操作员对网点客户登记系统(CIF)和RA证书管理系统的操作。
(三)个人注册客户需要申请网上银行的有关业务服务项目时,首先必须在农行开有账户,在公共客户系统中进行网上注册申请后到注册行办理注册登记手续,或直接到注册行填写一份《中国农业银行网上银行个人客户注册登记表》(以下简称《个人客户注册登记表》)。
客户需与银行签订一式两份的《中国农业银行网上银行服务协议(个人)》(以下简称《个人协议》)成为网上银行注册客户。
(四)企业注册客户需要申请网上银行的有关业务服务项目时,首先必须在农行开有账户,到开户行填写一份《中国农业银行网上银行企业客户注册登记表》(以下简称《企业客户注册登记表》)。
签订一式两份的《中国农业银行网上银行服务协议(企业)》(以下简称《企业协议》),成为网上银行注册客户。
(五)注册行操作员根据客户提交的《个人客户注册登记表》或《企业客户注册登记表》,审核其内容的真实性、准确性、完整性后,通过网点客户登记系统进行录入、复核、登记表打印等工作,同时,并在该系统的证书管理模块中进行客户证书的制作。
农行网上银行业务指引农行网上银行业务指引1、什么是网上银行业务?2、农行网上银行系统有什么特点?3、农行网上银行能够提供什么功能?4、农行网上银行的客户有哪几种?5、公共客户能够享受农行网上银行的什么服务?6、个人注册客户能够享受农行网上银行的什么服务?7、企业注册客户能够享受农行网上银行的什么服务?8、集团企业客户能够享受农行网上银行的什么服务?9、如何成为公共客户?10、如何申请成为个人注册客户?11、如何申请成为企业注册客户?12、注册客户如何进入网上银行客户交易系统?13、目前什么地区已经开通网上银行业务?14、咨询服务电话是什么?1、什么是网上银行业务?网上银行业务是银行通过互联网向客户提供的各类金融服务。
客户不管是坐在家中、是代缴费还是在办公室,只要面前有一台能够上网的电脑,就能够足不出户享受到银行的优质服务。
返回页首2、农行网上银行系统有什么特点?农行网上银行的系统开发使用了集中统一接入的方式,建立了总行统一的网上银行中心,实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放与统一管理,同一客户在不一致地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。
返回页首3、农行网上银行能够提供什么功能?目前农行网上银行要紧包含下列功能:(1)查询类业务:包含账户余额查询、账户历史明细查询、账户缴费查询等;(2)账户管理:包含挂失、修改密码等;(3)转账类业务:包含内部转账、支付转账等;(4)中间业务:要紧是代缴费类业务;(5)集团公司理财业务:包含子公司账户余额查询、历史明细查询、子公司资金上划、母公司资金下划、子公司间调拨、母公司通过子公司账户支付等。
(6)帮助企业客户进行内部财务管理:要紧是对发放给客户的客户证书进行角色分工设置,提供企业管理员对企业操作员的授权管理功能,达到对资金划拨的权限及复核操纵。
返回页首4、农行网上银行的客户有哪几种?农行网上银行客户分为公共客户与注册客户。
公共客户是指尚未在农行网点办理网上银行申请手续的用户。
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
个人基本业务柜面作业规则是中国农业银行为了提供高效、便捷的服务而制定
的一套操作准则。
以下是这些规则的要点:
1. 业务办理时间:中国农业银行的个人基本业务柜面服务时间通常是工作日的
上午9点至下午5点。
柜面服务接待时间在上午9点之前和下午5点之后的时间段
可能有所不同,请提前查询相关信息。
2. 业务受理要求:为了保证您的办理顺利进行,请您提前携带有效身份证件前
来办理业务,如身份证、户口本等。
柜员将核对您的身份信息以确保操作的安全性。
3. 业务范围:个人基本业务柜面作业涵盖了许多常见的银行业务,包括存款、
取款、转账、查询账户余额、办理贷款、办理信用卡等。
柜员将在您的需求上进行操作,并提供相关咨询和解答。
4. 个人账户安全:中国农业银行高度重视个人账户的安全性。
在进行任何有关
账户的操作时,包括存款、取款、转账等,柜员将要求您提供身份验证信息以确保您的资金安全。
5. 服务态度:中国农业银行注重优质的客户服务。
为了给您提供更好的体验,
柜员将以友善、专业的态度与您沟通并处理业务。
如有问题或疑虑,柜员将耐心解答,并提供最优解决方案。
请您在办理业务时遵守以上规则,以确保您的银行业务顺利进行。
如有任何疑
问或需要进一步的信息,请咨询中国农业银行的工作人员或访问中国农业银行网站。
农业银行管理规章制度
《农业银行管理规章制度》
农业银行作为我国重要的金融机构之一,其管理规章制度对于保障金融安全、规范金融业务、维护金融秩序具有重要意义。
《农业银行管理规章制度》作为银行内部管理的重要文件,涵盖了各个方面的规定和制度,旨在建立健全的管理体系,促进银行业务的稳健发展。
首先,《农业银行管理规章制度》明确了银行内部各个部门的职责和权限,并且规定了各项业务的操作流程和标准,确保了银行内部管理的效率和规范性。
其次,该规章制度还对风险控制和内部合规进行了严格要求,要求银行在开展各类业务的过程中严格遵守相关法律法规,保障客户的合法权益,同时有效防范各类风险,确保银行的稳健经营。
此外,规章制度还对员工的行为规范和职业操守进行了规定,提出了严格的职业操守要求和违规处理机制,有效提升了员工的责任意识和规范意识。
总的来说,《农业银行管理规章制度》在银行内部管理、风险控制、合规和员工操守等方面都作出了详细规定,为银行业务的稳健发展提供了有力保障。
同时,随着金融市场的不断变化和监管环境的不断完善,该规章制度也在不断更新和完善中,以适应金融市场的发展需求和监管要求。
因此,银行全体员工都应严格遵守该规章制度,做到规范经营、稳健发展,维护银行的声誉和客户的利益。
农业银行电子银行业务基本管理规定Company number:【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】附件:中国农业银行电子银行业务基本管理办法第一章总则第一条为加强和规范中国农业银行股份有限公司(以下简称农业银行)电子银行业务管理,确保电子银行业务健康发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定,制定本办法。
第二条本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则,是各类电子银行业务规章制度的基本依据,各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。
农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。
第三条本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。
第四条电子银行业务发展坚持以下原则:统一规划、渠道协同:围绕全行发展战略目标,结合电子银行业务发展实际,整体规划电子银行业务发展战略,实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。
集约经营、讲求效益:构建电子银行精细化管理模式,发挥业务优势实现集约化经营,推进业务经营转型,遵循商业银行运作原则,实现直接效益和间接效益最大化。
服务客户、创新发展:以服务客户为宗旨,以客户需求为导向,提高业务创新能力,实现流程创新和技术创新的有机结合,不断提高客户服务水平。
依法合规、安全高效:遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定,打造安全的运营环境,构建高效的业务发展模式。
第五条本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。
第二章管理职责第六条电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。
各级机构应严格履行工作职责,强化电子银行的业务管理,积极开展业务经营活动。
总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门,负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度;负责全行电子银行业务准入和产品创新;负责全行电子银行业务宣传和服务支持;负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。
一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务发展规划和各项规章制度;负责辖内电子银行业务准入和产品创新;负责辖内电子银行业务营销宣传和服务支持;负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。
支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务;负责引导客户正确使用电子银行产品,并做好营销宣传和售后服务;负责电子银行业务自律监管等工作。
第七条各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作,共同推动电子银行业务发展。
前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务等工作;财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作;运营管理部门负责电子银行运营管理相关工作;产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作;信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作;法律事务部门、风险管理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险管理和内控合规工作。
第八条各级机构应配备适应业务发展需要的机构和人员,负责本行电子银行业务各项经营管理工作,保证电子银行业务的健康有序发展。
各级机构应加强对电子银行从业人员的培训,不断提高从业人员业务技能与专业素养,确保满足岗位要求。
第三章基本规定第九条各级机构要根据全行业务发展战略、围绕全行改革发展目标,按照“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务发展规划,主要包括电子银行业务的发展原则、发展目标、保障措施等内容。
各级机构要严格以业务发展规划为指导开展经营管理工作,确保实现发展目标。
第十条开办电子银行业务实行逐级审批制。
各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请,申请批准后,按照当地银行业监管部门的有关要求,持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。
第十一条电子银行业务需求(包括特色业务需求)须按照有关规定向总行进行立项申请。
全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广,或制定统一的业务规范委托分行进行开发。
分行特色电子银行业务经总行审批后,由各分行按照总行确定的业务规范自行开发推广。
第十二条电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。
客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户,注册客户须与我行签订电子银行服务协议,我行按照服务协议内容为客户提供金融服务。
第十三条电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户。
各级机构应针对不同客户群体提供营销宣传、咨询引导、投诉处理、客户回访等服务,并充分运用经营门户网站、客户服务中心、消息服务业务等渠道开展协同服务。
第十四条“金e顺”是我行电子银行专有的品牌名称。
凡属于电子银行业务的产品品牌、服务品牌统一纳入到“金e顺”品牌体系进行管理。
各级机构要积极采取包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式,开展对电子银行业务的营销宣传工作。
第四章业务种类第十五条电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。
第十六条网上银行业务是指我行利用互联网向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。
第十七条电话银行业务是指我行利用电话语音方式为客户提供的账户管理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融服务。
第十八条手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话为客户提供的账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。
第十九条电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户提供的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。
第二十条自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端(转账电话)等自助银行设备,为客户提供的账户管理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。
第二十一条电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等载体,为特约商户及客户提供的支付结算、信用中介等金融服务,以及相关的增值服务。
第二十二条经营门户网站是指我行在互联网上建立的,为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等功能的综合性金融服务第二十三条客户服务中心是指我行利用电话、传真、互联网、手机短信等方式为客户提供业务咨询与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合服务平台。
客户服务中心服务号码是:95599。
第二十四条消息服务业务是指我行与通信运营商合作,以手机短信、电子邮件、传真等方式为客户提供的账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务。
第五章业务管理第二十五条电子银行业务实行经营目标管理和绩效考评管理。
总行负责编制全行电子银行业务年度经营目标和计划,各级机构应逐级分解下达,并负责督促落实。
各级管理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系,考核结果作为财务资源配置的依据。
第二十六条总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度,各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评。
第二十七条总行电子银行部负责统筹管理全行电子银行业务统计分析工作,各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进行统计分析。
第二十八条总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准,包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式,各级机构须严格执行。
外部监管机构有特殊要求的,从其规定执行。
第二十九条电子银行业务统计数据以系统生成为主,人工统计报送为辅,各级管理行应加强统计分析系统建设,逐步规范人工统计报送业务数据的流程,确保统计分析工作的准确性和时效性。
第三十条总行负责制定和调整电子银行收费项目和基准价格,并授予分行一定的价格浮动权限;一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准;二级分行及以下机构负责执行。
电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。
第三十一条一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟新增收费项目的,需报总行审批通过后方可执行,未经审批不得擅自减免收费或新增收费项目。
第三十二条总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户。
各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入,须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进行核算。
第三十三条电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统。
出现错记、重记、漏记等账务差错须依据相关业务差错处理规定进行查询查复和账务调整。
第三十四条各级机构应利用网上银行监测组和电子银行服务台及时处理电子银行系统异常和交易异常。
第三十五条各级操作人员登录综合管理系统、报表管理系统、网上支付后台管理系统等电子银行管理系统,须凭银行证书或用户名及密码。
银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放,各级操作人员须妥善保管和使用。
第三十六条总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类,各级机构应按照参数维护程序及时维护和管理。
第六章风险管理第三十七条电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。
第三十八条各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进行识别、评估、分析,并采取有效措施进行防范、控制和处理。
第三十九条电子银行风险管理涉及的对象包括农业银行、客户以及服务提供商和业务合作伙伴等第三方。
第四十条电子银行风险管理纳入全行风险管理体系。
各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体系,做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。
第四十一条电子银行严格执行“双因素”安全认证,具体认证方式包括证书认证和密码认证等。
电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。
电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K宝和动态口令卡等。
第四十二条各级机构在开展电子银行业务过程中,应遵循外部监管机构的规定,定期组织电子银行业务安全评估工作。
第四十三条各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查,有效控制和防范电子银行业务风险。
第四十四条各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制,严格执行应急预案,保证电子银行业务正常开展。
各级机构如遇电子银行业务重大突发事件,应严格按照有关规定及时报告。
第四十五条电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统,统一监测和处理。
第七章附则第四十六条本办法由中国农业银行总行(电子银行部)制定并负责解释、修改。
第四十七条本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。