公积金贷款额度不够组合贷款来凑 组合贷款知识详解

住房组合贷款流程嗨，朋友们！今天咱们来唠唠住房组合贷款这个事儿。

这对很多想买房却又囊中羞涩的朋友来说，可真是个好办法呢。

啥是住房组合贷款呀？简单来说，就是公积金贷款和商业贷款组合起来。

就好比你做饭，既有主食又有配菜，搭配起来营养又美味。

公积金贷款就像主食，利率低，能给咱们省不少钱；商业贷款呢，就像是配菜，在公积金贷款额度不够的时候来凑一凑，这样就能满足咱们买房的资金需求啦。

那这住房组合贷款的流程是咋样的呢？我有个朋友小李，他最近就办了这个。

我就以他的经历给大家讲讲。

第一步，得先确定自己符不符合申请条件。

小李呀，他在一家公司上班，公积金交了好几年了，收入也还稳定。

他就先去查了自己公积金的缴存情况，包括缴存的金额、缴存的时间这些。

这就像你要参加一场比赛，得先看看自己有没有参赛资格一样。

你要是连公积金都没交够规定的时间，那可就不行喽。

而且呀，银行那边还会看你的收入情况，得确保你有能力还贷款。

要是你每个月挣的钱连基本生活都难维持，还怎么还贷款呢？这不是给自己找麻烦嘛。

第二步，选房子。

这可太重要了，毕竟这是你未来要住的地方呀。

小李和他老婆跑了好多楼盘，看了各种户型。

他们一会儿觉得这个房子位置好，一会儿又觉得那个房子户型好。

这就像挑对象一样，得找个自己满意的。

好不容易，他们看中了一套三居室。

这时候，就得和开发商签订购房合同了。

这合同可不能随便签，一定要仔细看清楚每一个条款。

要是稀里糊涂地签了，后面出了问题可就麻烦了。

就像你走路不小心掉进了陷阱，那得多后悔呀。

第三步，准备申请材料。

这可真是个繁琐的事儿。

小李要准备自己的身份证、户口本、结婚证（他已经结婚了嘛）、收入证明、公积金缴存证明等等一大堆材料。

感觉就像要把自己的家底儿都翻出来一样。

他一边整理材料，一边嘟囔着：“哎呀，怎么这么多东西要准备呀！”不过为了能顺利买到房子，也只能耐着性子慢慢弄了。

第四步，向公积金管理中心和银行提出申请。

小李先去了公积金管理中心，填了一堆表格，把材料交上去。

组合贷款的流程是怎样？组合贷款要具备哪些条件买房贷款，常⽤的贷款⽅式就是公积⾦贷款、商业贷款和组合贷款了。

由于公积⾦贷款利率相对较低，不少⼈都采⽤公积⾦贷款，但现实中存在公积⾦贷款额度不够的问题，则余下的⼀部分采⽤商业贷款，即采⽤公积⾦贷款和商业贷款的组合贷款⽅式。

那么，你知道组合贷款额度是多少?组合贷款的流程是怎样?组合贷款要具备哪些条件?本期就组合贷款额度计算⽅法、组合贷款条件和流程进⾏了相关解答，供⼤家参考。

⼀、组合贷款，贷款额度计算⽅式组合贷款额度计算⽅式住房公积⾦贷款额度的计算，要根据还贷能⼒、公积⾦余额倍数、房价和最⾼限额四个条件来确定，四个条件算出的最⼩值就是借款⼈最⾼可贷数额。

计算⽅法如下：1、按照还贷能⼒计算住房公积⾦贷款额度计算公式为：贷款额度=[借款⼈⽉⼯资总额*(还贷能⼒系数+借款⼈所在单位住房公积⾦缴存⽐例)+借款⼈配偶⽉⼯资总额*(还贷能⼒系数+借款⼈配偶所在单位住房公积⾦缴存⽐例)]*12(⽉)*借款期限。

其中借款⼈⼯资总额=⽉缴⾦额/(单位缴存⽐例+个⼈缴存⽐例)。

还贷能⼒系数按不同借款期限确定，⼗年以内(含⼗年)为35%，⼗⾄⼆⼗年(含⼆⼗年)为40%，⼆⼗年⾄三⼗年为45%。

2、按照房屋价格计算住房公积⾦贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价格*贷款⽐例其中贷款⽐例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房、经济适⽤住房、私产住房或其他已取得《房屋所有权证》的房屋，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)的80%;购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、⼤修⾃有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、⼤修住房所需费⽤的70%。

3、按照住房资⾦缴存余额倍数计算住房公积⾦贷款额度按照借款⼈或夫妻双⽅住房公积⾦及补充住房公积⾦或按⽉住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款⼈或夫妻双⽅账户存储总余额⼩于1万元的按1万元计算。

公积金贷款不够怎么办啊随着我国房价的不断攀升，购房时想要一次性付清房款对于普通人群来说是比较困难的，所以一般在购房时都会选择贷款的方式。

目前，购房贷款的方式主要有两种，一是普通商业贷款，二是公积金购房贷款。

不过，在贷款购房时有一种情况是比较让人发愁的，那就是通过贷款购房却不够额度，尤其是通过公积金贷款购房时如果额度不够该怎么办呢？如今只要是购买首套普通自住房，首付款比例最低为2成，就能够通过公积金贷款的方式来购房，其贷款利率为3.25%。

不过，公积金个人最高贷款额度为60万元，夫妻二人最高贷款额度100万元。

贷款额度的多少受很多因素的影响，比如房贷的首付比，银行贷款额度受贷款首付比例的影响，通常不能超过总房款和首付款的差额。

其次是贷款人的还款能力，还贷能力是指贷款人的月收入，贷款系数越高，还款能力越强，还款能力越强贷款额度越高。

第三是个人征信，有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

那么一旦遇到公积金贷款额度不够的情况该怎么办呢？公积金贷款有限制，不够的话可申请组合贷款。

不过，不同的银行对这种组合方式的贷款受理情况也不同，而且要申请组合贷款的话会涉及到银行以及公积金中心等多个部门，审批的时间一般会超过3个月，所以对于那些急需要交房款的申请人来说是比较麻烦的。

如果购房者急需要资金来补齐购房贷款，可以通过向平安普惠申请贷款的方式来完成。

平安普惠可以通过一些简单的流程和条件为申请人提供贷款服务，而且贷款的审核和放款速度非常快，适合急需资金的情况。

另外，平安普惠贷款的贷款利率也比较低，不会产生过大的还款压力。

公积金贷款贷款额度不足怎么办解决额度不足的方法和建议公积金贷款是一种低利率、长期的贷款方式，由国家提供给符合条件的购房者。

然而，有时候我们可能会发现自己需要的贷款额度不足以满足我们的购房需求。

面对这个问题，我们可以采取以下几种方法和建议以解决额度不足的困扰。

1. 补充个人公积金如果贷款额度不足，我们首先可以考虑的方法是补充个人公积金。

个人公积金是我们自己在工作期间缴纳的，也可以通过一些途径进行补缴。

我们可以主动与公积金管理中心联系，了解自己的公积金余额并提交相关的申请文件，增加个人公积金的缴纳额度。

这样一来，我们的贷款额度就会相应增加。

2. 寻找其他担保方式除了个人公积金，采用其他担保方式也是解决额度不足的有效途径之一。

我们可以寻找能够提供担保的信用证明或者担保人。

有时候，我们的家人或亲友可能会愿意担任担保人，为我们提供必要的支持，增加我们的贷款额度。

当然，在选择担保人时，我们需要明确约定相关责任和义务，以确保双方的利益。

3. 增加自有资金投入如果贷款额度不足，我们也可以选择增加自有资金投入。

这意味着我们需要从其他渠道获取更多的资金用于购房，例如借款或者额外的存款。

自有资金的增加可以帮助我们在购房过程中扩大贷款额度，从而满足我们的购房需求。

4. 调整购房预算如果贷款额度实在无法增加，我们也可以考虑调整自己的购房预算。

这包括降低购房的预期面积、改变房屋类型或选择购买在市场价较低的地区。

通过降低预算，我们可以更好地匹配贷款额度，以实现更合适的购房计划。

5. 转向其他贷款方式除了公积金贷款，我们还可以探索其他贷款方式。

商业银行提供的商业贷款、个人贷款等也可以作为额外的选择。

通过了解和比较不同贷款方式的利率、条件和额度，我们可以找到适合自己的贷款方式，弥补公积金贷款额度不足的不足之处。

总结而言，面对公积金贷款额度不足的问题，我们可以通过补充个人公积金、寻找其他担保方式、增加自有资金投入、调整购房预算或转向其他贷款方式来解决。

公积⾦贷款不够买房⼜应该如何处理公积⾦贷款不够买房怎么办?公积⾦贷款不够买房，可申请组合贷款，就是使⽤公积⾦与商业信⽤共同贷款。

在这⾥⼤家保保险⽹提醒⼤家，组合贷款涉及到住房公积⾦管理中⼼及银⾏多个机构，所以公积⾦贷款不够买房的时候可申请组合贷款。

下⽂将为⼤家详细介绍公积...想要了解更多关于公积⾦贷款不够买房⼜应该如何处理的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

公积⾦贷款不够买房怎么办公积⾦贷款每个地区额度算法都不⼀样，但是有⼀点可以确认的就是，住房公积⾦缴的越多，能够贷款额度就越多。

公积⾦贷款不够买房可申请组合贷款。

1、组合贷款以北京为例，购买⼀套200万的房⼦，住房公积⾦申请的最⾼额度为120万，房款⾸付需要60万，还有20万元的差额，余下的20万，可以向银⾏申请组合贷款，⼤家需要注意的是，组合贷款涉及到住房公积⾦管理中⼼及银⾏等多个机构，审批的周期⽐较长，所以⼤家考虑组合贷款的要考虑时间上的问题。

2、申请商业贷款，⽤公积⾦余额冲抵房贷如果公积⾦贷款额度过低，不如放弃公积⾦贷款，直接申请商业贷款，商业贷款额度⼀般都⽐较⼤。

商业贷款申请成功后，可提取公积⾦偿还商业贷款。

商业贷款有⼀点不是很好的就是贷款利率⽐较⾼，所以申请商业贷款⼀定要考虑商业贷款利率问题。

3、多付⾸付款如果公积⾦额度不够，在经济情况允许的情况下可多⽀付⾸付。

4、向亲戚借钱补齐差额如果以上⽅法不能⽤，只能找亲朋好友借钱补齐其中的差额。

公积⾦、商业银⾏贷款流程1、公积⾦贷款流程向公积⾦中⼼提出申请并按规定提供相关材料——公积⾦中⼼审核——通过审核后填写相关材料;2、商业银⾏贷款流程向商业银⾏申请个⼈住房商业性贷款并按商业银⾏规定提供资料——商业银⾏审定——填写相关材料。

这些就是我们在这⽅⾯的知识。

希望⼩编的这篇⽂章能给你带来帮助。

如果你想要了解更多关于这些⽅⾯的内容，也可以到⽹上进⾏搜索查询。

公积金组合贷款是什么如何组合贷款1.了解公积金贷款政策：首先，借款人需要了解本地住房公积金贷款的政策和条件，包括贷款利率、额度、期限等。

不同地区的政策会有所不同，需要根据自己所在的地区了解相关政策。

3.选择商业银行：借款人还需要根据个人需求选择合适的商业银行进行商业贷款申请。

商业银行的贷款利率、额度、期限等都会有所不同，借款人可以根据自己的需求和条件选择合适的商业银行。

5.贷款申请提交：将准备好的贷款申请材料提交给公积金管理中心和商业银行，根据各自的流程进行贷款审批。

6.贷款额度确定：根据公积金贷款政策和商业银行的审批结果，确定最终贷款额度。

7.签订贷款协议：贷款申请获得批准后，借款人需要与公积金管理中心和商业银行签订贷款协议，明确还款方式、利率、期限等细则。

8.放款：签订贷款协议后，公积金管理中心和商业银行会按照协议约定的方式将贷款放款给借款人。

9.还款：贷款期内，借款人按照合同约定的方式进行还款，包括按月偿还本金和利息。

1.低利率：住房公积金贷款利率相对较低，可以帮助借款人减轻还款压力。

2.提升购房能力：通过组合贷款，借款人可以更灵活地使用住房公积金和商业贷款，提升购房能力。

3.缓解首付压力：购房时需要支付的首付款较大，通过公积金组合贷款，借款人可以将首付压力分散，更方便支付。

4.弥补商业贷款不足：对于购房价格较高的情况，借款人通过公积金组合贷款可以弥补商业贷款贷款额度不足的问题，更好地满足购房需求。

需要注意的是，公积金组合贷款需要满足一些条件，例如借款人需要具有住房公积金账号并有一定的缴存历史，商业贷款需要符合商业银行的贷款条件等。

因此，在申请公积金组合贷款前，借款人需要对自己是否符合条件进行了解和核实。

购房组合贷款常识解答组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

1、谁可以申请购房组合贷款?贷款条件：(1)具有完全民事行为能力;在中国境内具有常住户口或有效居留身份;(2)借款人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁;(3)按时足额缴存住房公积金的职工;(4)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(5)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求的其他证明文件;(6)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;(7)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;(8)符合当地公积金管理部门规定的借款条件;(9)贷款行规定的其他条件。

2、任何情况下都可以办理组合贷款吗?组合贷款能够解决公积金贷款金额不足的问题，但是，是否在任何情况下买房都可以办理组合贷款?回答是否定的，能否办理组合贷款需要根据借款人自身条件及客观条件来确定。

借款人自身条件：要办理组合贷款，首先要连续组合缴存公积金，达到公积金贷款要求，并且其自身条件可以申请商业贷款。

客观条件：即使借款人满足组合贷款条件，有的时候也无法使用组合贷款。

比如购买二手房，因为组合贷款办理时间较长，所以很多房主是不同意组合贷款的。

即使购买的是新房，有些开发商也不同意组合贷款，因为开发商往往在拿地、开工之前就已经从某些银行贷款，并约定之后业主买房统一从该家银行贷款。

所以这种情况下，开发商是绝对不会同意业主向其他银行办理贷款的。

3、如何确定组合贷款的额度?其实，确定组合贷款额度只需进行如下三步：第一步：根据银行贷款政策计算出最高贷款额，即该笔业务的最高贷款额。

公商组合贷款流程咱来说说工商组合贷款流程哈。

一、啥是工商组合贷款呢？简单来说呀，就是把公积金贷款和商业贷款组合起来的一种贷款方式。

对于很多想买房但公积金贷款额度又不够的朋友来说，这可真是个超棒的选择。

比如说你想买个挺贵的房子，公积金能贷的钱有限，这时候加上商业贷款，就能凑够买房的钱啦。

二、申请条件。

1. 公积金贷款部分。

你得符合公积金贷款的其他规定，像年龄呀，有的地方可能规定你不能超过法定退休年龄后多少年之类的。

比如说你要是快退休了，人家也得考虑你有没有还款能力呀。

2. 商业贷款部分。

银行得审核你的收入情况。

你得有稳定的收入来源，这就像你要去买个很贵的东西，人家得知道你有没有钱付账一样。

银行一般会看你的工资流水，你要是自己做点小生意，也得拿出能证明你收入的材料，像账本啦，纳税证明啦。

你的信用得良好。

这可太重要啦，如果你的信用有污点，就像你在小伙伴里的名声不太好一样，银行可能就不太愿意借给你钱了。

比如说你之前信用卡有逾期还款的情况，那银行就得好好考虑考虑了。

三、准备资料。

1. 公积金贷款资料。

身份证那肯定是必不可少的啦，这是证明你身份的重要证件呢。

就像你去参加聚会，得有个入场券一样，身份证就是公积金贷款的入场券。

公积金缴存证明，这个是要让公积金管理中心知道你缴存的情况呀。

你得去公积金缴存的地方把这个证明开出来，上面有你的缴存金额、缴存时间等信息。

购房合同，这是你要买房的证据呀。

你得把和开发商签的购房合同准备好，这样公积金管理中心才知道你这笔钱是用来干啥的。

2. 商业贷款资料。

除了身份证，银行还可能要你的户口本，这是为了更全面地了解你的家庭情况呢。

说不定你家里还有人能帮你还钱呢，哈哈，开个玩笑啦。

收入证明，这个上面要写清楚你的工作单位、收入情况等。

如果你的单位比较正规，开个收入证明还是挺容易的。

要是自己做生意的，就得费点心思准备能证明收入的材料啦。

银行流水，这是最能直观反映你资金进出情况的东西。

银行一看你的流水，就大概能知道你的消费习惯、收入稳定性啥的。

公积金贷款额度不够怎么办？哪些因素会影响导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

买房子可以选择全款的方式购买，也可以选择贷款的方式购买，而贷款买房的话，又可以分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种方式，其中公积金贷款因为其贷款利率低受到很多购房者的欢迎，虽然公积金贷款利率低，但是公积金贷款的条件限制也少，今天小编就来讲讲，公积金贷款额度不够怎么办？哪些因素会影响公积金贷款额度？公积金贷款额度不够怎么办？1、夫妻共同贷款如果购房者自己一个人申请公积金贷款买房，遇到了贷款额度不够的情况，而自己又是已婚的状态，那这种情况下不妨考虑夫妻共同申请公积金贷款。

如果夫妻二人都有稳定的工作，相对于一个人申请公积金贷款的额度要高很多，但要注意的是夫妻共同申请公积金贷款也有最高贷款额度的限制。

2、申请组合贷款组合贷款指的就是公积金贷款和商业贷款相结合，如果购房者通过公积金贷款无法申请到理想的贷款额度，又不愿意放弃公积金贷款的低利率优惠，那么就可以考虑申请组合贷款。

需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，期间需要的时间比较久，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

3、换成商业贷款商业贷款虽然利率相对较高，但商业贷款确实目前贷款买房的主要方式，既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款。

申请商业贷款买房的话也是有很多优势的，只要购房者符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度，另外商业贷款没有公积金贷款那么复杂，一般购房者提交贷款申请之后，2周左右就可以放款了。

哪些因素影响公积金贷款额度？1、政策影响申请公积金贷款需要严格按照公积金管理中心的相关政策执行，不过不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。

大家在申请公积金贷款之前最好跟当地的公积金管理中心详细咨询一下相关的政策规定，因为公积金贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

房产交易知识公积金组合贷篇
如果你正在考虑购买一套住房，但又没有足够的资金，你可以考虑组合贷款的方式购买，其中最常见的贷款方式是公积金贷款和抵押贷款。

公积金贷款是指由中国住房公积金管理中心提供的贷款，其特点是利率低、期限长、还款灵活，更加符合中国城乡居民的家庭消费需求。

对于不参保公积金的购房者来说，他们可以以租房的形式申请住房公积金贷款，或者在保证抵押的条件下申请。

在申请公积金贷款时，购房者首先需要查找符合条件的住房公积金贷款机构，然后将其个人信息以及申请材料提交给该机构，机构审核之后，将根据购房者具体情况给出最佳方案。

一般来说，公积金贷款最高额度一般为每个家庭收入的三倍，并且按照统一政策，最高可贷款30年。

公积金贷款只满足了购房者的投资房产的一部分资金需求，一般情况下，购房者还需要抵押贷款来满足他们的购房需求。

抵押贷款的机构包括银行、商业金融机构等，但是购房者需要提供一定的抵押物，比如抵押房产、股票、宝石等。

这样才能够获得更高的额度，抵押贷款一般最高额度可达购房者抵押物价值的70-90%。

公积金贷款和抵押贷款组合在一起可以满足购房者的大部分财
务需求，而且有助于降低购房者的负担，缓解他们购买房产的压力。

此外，针对购房者是否参加公积金的情况，政府还推出了一些优惠政策，比如安居工程，以帮助购房者的公积金申请，以及发放补贴等，这可以让购房者在购买房产时减轻负担。

总之，公积金贷款和抵押贷款组合是购买房产的有力财务支持，但如果购房者想要购买房产时，要提前做好财务计划，以保证贷款购买的顺利进行，避免出现不可控的风险出现。

个人住房组合贷款流程一、啥是个人住房组合贷款。

简单说呢，就是公积金贷款和商业贷款一块儿来帮你买房子。

公积金贷款利息低呀，可有时候它额度不够，这时候商业贷款就来凑一凑，这样就能让咱有足够的钱去买心仪的小窝啦。

二、准备阶段。

1. 了解自身情况。

你得先看看自己符不符合条件哦。

比如说公积金缴存是不是满足要求，一般得连续缴存一定的时间，每个地方可能不太一样，像有的地方要求连续缴存6个月以上呢。

再就是自己的收入情况，毕竟贷款得还呀，银行得知道你有这个还钱的能力。

2. 挑选房子。

这可是个大事儿。

你要到处去看房子，看看房子的地段、户型、周边环境啥的。

要是有那种靠近地铁站，周围又有超市和学校的房子，那可太方便啦。

等你挑中了房子，就可以和开发商或者卖家商量好价格，准备进入贷款流程啦。

三、公积金贷款申请。

1. 材料准备。

你得准备好多材料呢。

身份证肯定得带上，这是证明你身份的重要东西。

还有公积金缴存证明，这个能说明你公积金缴存的情况。

工资流水也不能少，银行要看看你每个月能挣多少钱，好判断你能还多少贷款。

还有购房合同，这是你买房子的依据呀。

2. 去公积金管理中心申请。

带着这些材料就可以去公积金管理中心啦。

到了那儿，工作人员会很热情地接待你，你就把材料给人家。

他们会审核你的材料，看看你是不是符合公积金贷款的条件。

这个过程可能需要一点时间，你就耐心等着就好啦。

如果有啥问题，他们也会告诉你，你就按照要求改就行了。

四、商业贷款申请。

1. 找银行。

公积金贷款审核的同时，你就可以去找银行申请商业贷款啦。

你可以多找几家银行问问，看看哪家的利率比较低，贷款政策比较好。

就像挑东西一样，货比三家嘛。

2. 银行审核。

把你的材料再给银行一份，银行会对你的信用情况进行调查。

要是你之前信用卡还款都很及时，没有啥不良记录，那你的信用就比较好，贷款就比较容易通过。

银行还会评估房子的价值，看看这个房子值不值你贷的款。

这个过程也需要等一段时间，你就盼着好消息就行啦。

住房公积金的贷款知识住房公积金的贷款知识类型个人住房公积金贷款：是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。

个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。

组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。

房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。

借款人向管理中心提出贷款申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。

个人住房公积金置换组合贷款：是先由银行用银行资金对借款人(缴存住房公积金的职工)发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。

借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70%，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。

额度公积金贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA 级最高能贷104万。

公积金贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。

具体贷款额度为：一是不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限;二是购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)。

三是借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。

公积金贷款额度不够怎么办？如何申请公积金贷款？导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

现在很多人买房子都不考虑全款了，首先房子的金额比较大，全款不好凑，还有就是全款买房之后，生活压力会很大，最明智的选择还是通过贷款买房，虽然有了利息，但是至少压力要小很多，综合来看是可行的，那使用公积金贷款的朋友如果公积金贷款额度不够怎么办？如何申请公积金贷款？公积金贷款额度不够怎么办？如果说公积金贷款额度不够的话，大家可以申请组合贷款。

组合贷款主要是指在办理房屋贷款的时候，如果大家是符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时又按时缴存了住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时可以申请个人住房公积金贷款。

这样的话，大家就完全可以解决公积金贷款额度不足的问题了。

如何申请公积金贷款？1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶住房公积金缴存证明；申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；2、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；购买住房的合同、协议等有效证明文件；用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；公积金要求提供的其他资料。

3、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金。

公积金负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金复核，公积金核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

以上就是公积金贷款额度不够怎么办？如何申请公积金贷款的全部内容，公积金贷款的利率要低一点，但是一般情况公积金贷款的额度也会比商业贷款额度低一些，如果想要使用公积金贷款却发现额度不够的朋友们可以按照本文说到的一些办理来补救，当然更应该掌握公积金的贷款流程。

公积金贷款额度不够采用组合贷还是商转公比较划算？：公积金贷款具有利率低的特点，是买房贷款的首选方式。

但由于公积金贷款额度有一定的上限，再加上个人贷款的额度与公积金余额及缴纳的年限有关，因此，很多时候，公积金的可贷款额度远远低于缴纳首付后的剩余房款。

我的一个朋友小刘近期在某二线城市买房，该城市个人公积金贷款的上限为60万，夫妻共同贷款的上限为80万。

而小刘总共需要贷款80万，其公积金目前只够贷款20万。

这下发愁了，是采用商业贷款后，再转为纯公积金贷款呢？还是采用公积金贷款加商业贷款的组合模式？或者说采用了组合贷款后，再转公积金贷款？公积金贷款额度不够采用组合贷还是商转公？注意了，小刘这里有个误区，采用组合贷款后，是不可以转为公积金贷款的。

在公积金贷款未结清的情况下，不能再使用公积金贷款；商业贷款转公积金贷款，个人需符合公积金贷款的条件。

并不是所有城市都可以商业贷款转公积金贷款的，具体要看城市的规定。

一、商转公相关问题详解1、商业贷款多久后，可以转公积金贷款？2、关于贷款的利率问题商转公或组合贷款，商业贷款的按照商业贷款的利率来执行，公积金贷款的，则按照公积金贷款的利率来执行。

另外，组合贷款中，商业贷款和公积金贷款的贷款年限必须保持一致。

3、关于商业贷款转公积金贷款的费用商业贷款转公积金贷款，公积金中心是不收取费用的，但个人可能需要缴纳中介贷款费用，费用多少，具体要看贷款银行怎么说，这个费用一般都不是太高。

二、组合贷款、商转公，哪种方式划算？1、小刘计算了下组合贷款和商业贷款转公积金贷款的利息，如图。

(注意：小刘作为工薪阶层，采用的是等额本息的还款方式。

)2、组合贷款，贷款年限30年，产生的利息如下：3、商业贷款，5年后，转公积金贷款，利息如下：上图中，小刘偿还的利息为188330.49元，偿还的本金为66418.11元，剩余本金为733581.66元。

商业贷款转公积金贷款后，贷款年限25万，公积金需要贷款73万多。

买房公积金贷款不够怎么办买房公积金贷款不够怎么办1、超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。

但是留意，并不是全部的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，焦急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。

但是留意，并不是全部的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，焦急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

3、询问了多家银行，都不能满意额度，这种状况可以申请消费贷款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特殊是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管，要想通过消费贷款支付房款难度较大。

小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。

拓展：一、个人住房组合贷款是指是指个人申请住房公积金贷款缺乏以支付购房所需费用时，其缺乏部分向银行申请的住房商业性贷款。

申请个人住房组合贷款的，必需同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和有关住房商业性贷款的规定。

二、申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。

初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要根据银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。

两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。

在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的`贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

三、贷款组合是银行在有限贷款总额的约束下，将款项贷给两个以上债务人，以分散信誉风险的方法。

由于行业特征和商业周期等宏观因素，以及企业间商业活动关联性等微观因素的影响，使得贷款组合中的违约依靠表现为周期相关性和风险扩散性。

违约依靠性越高，贷款组合的潜在风险损失越大。

什么是组合贷款
组合贷款综合了其他贷款形式的优点，是现在购房者不可忽略的选择，那么，什么是组合贷款?申请需要什么条件?店铺⼩编为您解答：。

什么是组合贷款?
组合贷款其实就是公积⾦贷款加商业贷款同时使⽤，其性质是政策性贷款和商业性贷款的结合。

但触发组合贷款的关键是公积⾦贷款不⾜以⽀付购房款，这时就可以向受委托办理公积⾦贷款的商业银⾏申请组合贷款。

办理组合贷款两个条件
组合贷款最主要是解决了公积⾦贷款额度不⾜的问题。

那么，办理组合贷款要具备什么条件呢?
1、客观条件
办理组合贷款，⾸先要连续缴存住房公积⾦⼀年以上，达到公积⾦贷款标准，这是最基本的要求。

同时，借款⼈⾃⾝要具备申请银⾏商业贷款的条件。

2、主观条件
现实中，因为有些开发商通常在建房之前就已经从某家银⾏贷款，并承诺购房者只能从该银⾏贷款。

所以，开发商不同意办理组合贷款买房。

此外，公积⾦贷款⼀般是和某家商业银⾏合作了，所以通常要在与公积⾦贷款合作的商业银⾏申请组合贷款。

房屋按揭组合贷款流程房屋按揭组合贷款，听起来有点复杂，不过别怕，我来给你好好讲讲流程。

一、了解组合贷款。

组合贷款呢，就是公积金贷款和商业贷款组合起来的一种贷款方式。

这对于那些公积金贷款额度不够，但又想享受公积金贷款利率优惠的小伙伴来说，简直是福音。

二、准备材料。

1. 身份证明。

咱得带上自己的身份证，这是最基本的啦。

要是已婚的话，还得带上配偶的身份证，毕竟这是家庭大事呢。

而且身份证一定要在有效期内哦，要是过期了，那可就麻烦啦。

2. 收入证明。

这是为了让银行知道你有能力还贷款呀。

你可以让工作单位给你开个收入证明，要写清楚你的职位、收入情况、工作年限等。

如果你的收入不太稳定，也别太担心，你可以把你的副业收入或者其他稳定的收入来源也跟银行解释清楚。

3. 购房合同。

这是你买房的凭证呀。

合同里会有房子的具体信息，比如面积、价格、位置等等。

在签合同的时候，一定要仔细看清楚每一项条款，可别被坑了哦。

4. 公积金缴存证明。

这个是公积金贷款部分需要的。

你可以去公积金管理中心打印出来，上面会显示你的公积金缴存情况，包括缴存基数、缴存金额、缴存时间等。

5. 征信报告。

这个很重要哦。

银行会通过征信报告了解你的信用情况。

你可以去人民银行或者指定的商业银行打印征信报告。

如果你的征信有不良记录，比如逾期还款之类的，可能会影响你的贷款审批哦。

不过如果是一些小的失误，你也可以向银行解释清楚。

三、提出申请。

材料准备好之后，就可以向银行提出组合贷款申请啦。

你可以选择一家你比较信任的银行，然后去他们的网点，找个客户经理，把你的材料交给他。

这时候你要把你的情况详细地跟客户经理说清楚，比如你的还款能力、购房的打算等等。

客户经理会根据你的情况，初步判断你是否符合贷款条件。

四、公积金贷款审核。

银行收到你的申请后，会先把你的公积金贷款部分提交给公积金管理中心进行审核。

这个审核过程可能会需要一段时间，你就耐心等待就好啦。

在审核期间，公积金管理中心可能会打电话给你核实一些情况，你要如实回答哦。

公积金贷款额度不足时如何解决在买房这件人生大事上，很多人会选择公积金贷款，因为其利率相对较低，能减轻还款压力。

然而，有时我们可能会遇到公积金贷款额度不足的情况，这无疑给购房计划带来了困扰。

别着急，接下来咱们就一起探讨一下，当公积金贷款额度不足时，有哪些切实可行的解决办法。

首先，我们要明白为什么会出现公积金贷款额度不足的情况。

这可能是因为个人的公积金缴存基数较低、缴存年限较短，或者当地的公积金政策对贷款额度有一定的限制。

当面临公积金贷款额度不足时，一个常见的解决办法是申请组合贷款。

这意味着将公积金贷款和商业贷款结合起来。

比如，如果您的购房款需要 100 万，而公积金贷款只能贷 50 万，那么剩下的 50 万就可以通过商业贷款来解决。

这样既能享受到公积金贷款的低利率优势，又能通过商业贷款补足资金缺口。

不过，需要注意的是，组合贷款的办理流程相对复杂，需要同时满足公积金贷款和商业贷款的要求，并且还款时需要分别向两个贷款机构还款。

另一个办法是增加首付款比例。

如果您有足够的资金储备，可以适当提高首付款的金额，从而减少贷款额度。

比如，原本需要贷款80 万，通过增加首付款 20 万，将贷款额度降低到 60 万，这样就有可能在公积金贷款额度范围内解决资金需求。

但这种方式的前提是您有足够的现金来支付更高比例的首付款。

寻求担保人也是一种途径。

有些情况下，您可以找一位有稳定收入和良好信用记录的担保人来为您的贷款提供担保。

担保人的信用和收入状况会对您的贷款额度产生一定的积极影响。

但要注意，担保人需要承担相应的责任，如果您无法按时还款，担保人可能需要代为偿还。

此外，如果您的公积金缴存基数较低或者缴存年限较短，导致贷款额度不足，您可以尝试与单位协商提高公积金缴存基数，或者继续缴存一段时间，以增加未来的贷款额度。

但这需要一定的时间，可能不适用于急于购房的情况。

还有一种办法是更换购房区域。

不同地区的公积金政策和房价水平可能有所不同。

公积金贷款与组合贷款有何不同在买房这件人生大事上，贷款是许多人的选择。

而在众多贷款方式中，公积金贷款和组合贷款是比较常见的两种。

但对于很多购房者来说，可能并不清楚它们之间的具体区别。

今天，咱们就来好好说道说道。

首先，咱们来聊聊公积金贷款。

公积金贷款，顾名思义，就是用住房公积金来申请的贷款。

这要求申请人按时、足额缴存住房公积金，且信用状况良好。

公积金贷款最大的优势就是利率相对较低。

这意味着在还款的过程中，总的利息支出会相对较少，能为购房者节省不少钱。

比如说，同样是贷款 50 万，20 年还清，公积金贷款的利率可能只有 325%左右，而商业贷款的利率可能会在5%甚至更高。

这一对比，差距就很明显了。

另外，公积金贷款的还款方式相对灵活。

一般来说，可以选择等额本息或者等额本金的还款方式。

等额本息每个月还款金额固定，压力相对较小；等额本金则是前期还款压力大，但总的利息支出少。

购房者可以根据自己的实际情况来选择。

但是，公积金贷款也有一些限制。

比如，贷款额度有一定的上限。

不同地区的规定不同，有的地方可能一个人最多只能贷 50 万，夫妻双方最多贷 80 万。

如果房子总价很高，这点贷款额度可能就不够用了。

而且，公积金贷款对房屋的性质和房龄也有要求。

一些老旧的房子或者非住宅性质的房产，可能无法申请公积金贷款。

接下来，咱们再看看组合贷款。

组合贷款，其实就是公积金贷款和商业贷款的组合。

当公积金贷款的额度不够支付房款时，就可以通过商业贷款来补足差额。

组合贷款的好处在于，它既能够享受到公积金贷款的低利率，又能够通过商业贷款解决额度不足的问题。

比如说，一套房子总价150 万，公积金贷款最多能贷 80 万，那么剩下的 70 万就可以通过商业贷款来解决。

不过，组合贷款的办理流程相对复杂。

因为涉及到公积金管理中心和商业银行两个机构，需要分别提交资料、审批，所以整个过程会比较耗时。

在还款方面，组合贷款需要分别向公积金管理中心和商业银行还款。