上海研究个人用医保买商业险-解决大病支出过重难题

上海市政府发文称，上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品。

2017年1月1日起，上海将试行职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险，有效期至2021年12月31日。

自2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》印发，提出“充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用”以来，福州、深圳、重庆、苏州、南京等多座城市已出台相关政策，探索医疗保险与商业保险融合对接。

与其它地方政策相比，上海此次出台的购买政策仅限本人，未明确提及个人账户余额门槛，目前仅设计了两款商业保险产品类型。

5家保险公司承保上海探索个人医保购买商业保险已有一段时间。

在2014年12月18日举行的上海市健康保险高峰论坛上，上海市副市长翁铁慧就表示，2015年起上海部分地区将开展尝试商业健康保险与大病医保的结合，实施大病医保的商业保险形式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。

2016年发布的《上海市深化医药卫生体制改革“十三五”规划》提出，要大力培育商业健康保险，鼓励开发与基本医疗保险相衔接的各类商业健康保险产品。

此次通知出台，标志着政策正式落地，并进一步明确了购买商业医疗保险业务的公司名单和产品。

在各地出台的政策中，对承接商业保险业务的公司均有资质要求。

目前，上海保监局已经公布了第一批共五家获准经营的保险业务公司名单，包括中国人寿(25.320, 0.07, 0.28%)保险股份有限公司上海市分公司、中国太平洋(5.260, 0.06, 1.15%)人寿保险股份有限公司上海分公司等。

21世纪经济报道记者在对比各地政策中发现，各地区别主要体现在三个方面：受保人是否仅限本人、有无设置个人账户余额门槛，以及商业保险产品类型的差异。

上海出台的规定要求用医保账户购买商业保险必须“为本人购买”，早前出台政策的福州、南京也做出了这样的要求。

SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·SEP 2020上海职工医保历年账户资金购买商业医疗保险的实践探索胡璎珞吕春艳上海市医疗保障局近年来，我国重庆、沈阳、苏州、扬州、上海、宁波、杭州等多个城市，先后试点职工医保个人账户资金购买商业医疗保险工作，在减轻参保职工医疗费用负担方面发挥了积极作用。

其中，上海市2017年1月1日正式启动职工医保历年账户资金购买商业医疗保险试点工作，截至2020年6月底，医保个人账户资金购买商业保险项目累计覆盖人群21.1万人，累计承保53.1万人次，实现保费收入2.5亿元，提供风险保障973亿元，累计赔付2182人次，赔款0.99亿元。

本文基于上海市职工医保历年账户资金购买商业医疗保险的政策和实施三年以来的实践探索和优化举措，试图总结提出个人账户购买商业医疗保险的试点经验和发展建议，为进一步探索医保、商保的合作共赢提供参考。

一、政策依据（一）形势背景2016年10月，中共中央、国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，提出“改进职工医保个人账户”“积极发展商业健康保险”等明确要求。

2016年12月，国务院《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》（国发〔2016〕78号）进一步提出“丰富健康保险产品，大力发展消费型健康保险，促进发展各类健康保险，强化健康保险的保障属性”。

此外，上海与全国其他统筹地区一样，医保个人账户资金有沉淀，为探索购买商业健康保险产品提供了坚实的基础。

（二）制定出台2014年以来，上海医保部门通过广泛调研、征询各方意见、借鉴外省市经验做法，积极研究职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险相关课题。

2016年，此项工作列入《上海市深化医药卫生体制综合改革试点方案（2016-2020年》，进入发展快车道；同年12月22日，《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》（沪府发〔2016〕106号）发布，规定从2017年1月1日开始，“上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品”。

福利上海可以直接刷医保卡买商业保险哦！展开全文2017年1月1日起，上海职工医保个人账户资金，可以自愿购买商业医疗保险。

很多朋友是上班族，公司每月都按时缴纳五险一金。

但是自己目前身体还不错，使用医保卡的机会不多，于是每年医保卡里都有一笔数目不算小的结余。

这笔资金放在医保卡里面取不出来，如果真的发生重大疾病风险，里面资金又不够用！医保“广覆盖、低保障”，不覆盖住院医疗自费费用。

仅小部分企业商保按比例补偿员工自费医疗费用。

所以利用医保账户闲置资金购买商业保险，把风险转嫁给保险公司，是非常好的一种选择。

PS:医保卡只能够买政策规定的特定商业保险。

除了老产品外，2019年10月12日，行业在经过2年数据沉淀及经验回溯后，结合本市医疗保障体系及市场需求分析，推出全新两款产品，即本市职工医保参保人员可自愿使用个人账户历年结余资金，为本人购买上海医保账户百万医疗保险和意外伤害医疗保险两款专属产品。

给大家做完评测以后，意外伤害医疗保险和住院自费医疗保险个人觉得价值度真的比较一般，不做推荐。

下面给大家分享两个小编觉得有一定价值的医保百万医疗保险和医保重大疾病保险。

上海医保账户百万医疗保险投保条件及相关费率：上海医保账户百万医疗保险保障内容：上海医保账户百万医疗保险赔付案例：看起来还不错对不对，对于了解市场多家保险公司百万医疗产品的小编来说，总体评价四个字：聊胜于无！对于只有普通医保账户的人来说，增加一个百万医疗保障肯定是保障会更多一些。

但是政策导向的产品和市场导向的产品质量差异，大家心里应该都懂对不对相同的价格对比，保障和附加服务肯定是不如市场上的优质产品，比如之前给大家分享的那款百万医疗产品，保额和附加服务差距还是比较大的。

当然这类产品最大的好处，就是可以刷医保卡。

所以如果想刷医保卡的朋友，文末有医保账户买特定保险的入口。

上海医保账户重大疾病保险投保条件及相关费率：上海医保账户重疾险产品保障内容：上海医保账户重疾险产品赔付案例：简单介绍完，说一下小编的客观分析，这个产品怎么样，适合谁?①首先是个利国利民的工程，盘活医保卡账户余额。

SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·JUL 2019一、关于政策问1：上海上海出台职工医保个人账户余额出台职工医保个人账户余额购买商业医疗险的政策意图是什么购买商业医疗险的政策意图是什么？？答：本市试行职工医保个人账户购买商业医疗保险，是为了进一步完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥医保个人账户医疗保障作用。

这也是保险社会管理功能的一个重要体现。

能够将小额的保费扩大为大额的保险保障，为遇险受困人员带来帮助，也有利于社会稳定。

问2：哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险购买商业医疗保险？？答：凡参加上海市职工基本医疗保险（以下简称“职保”）的参保人，可按自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经中国银保监会备案、市政府同意的商业医疗保险专属产品。

问3：我的职保个人医保账户中历年账户没有结余户没有结余，，但当年账户有结余但当年账户有结余，，能用当年账户结余资金购买商业医疗险吗账户结余资金购买商业医疗险吗？？答：不可以。

个人医保账户资金以医保年度计入，本市实行的医保年度为每年4月1日至第二年的3月31日。

个人医保账户资金分为当年账户与历年账户，当年账户资金经结算后计入历年账户余额。

问4：我的职保个人医保账户历年结余资金余资金，，可以为我家人可以为我家人、、朋友购买商业医疗险吗险吗？？答：不可以。

仅能为本人购买，投保人与被保险人均为本人。

问5：我的职保账户处于封存状态我的职保账户处于封存状态，，具备参保资格吗参保资格吗？？答：具备参保资格。

但如果住院时医保卡仍处于封存状态，住院医疗费用无法经基本医保结算，该种情况属于保险条款的免责范围，请慎重投保。

问6：可以用个人医保账户历年结余资金买哪些商业医疗险产品金买哪些商业医疗险产品？？答：使用个人医保账户历年结余资金购买的商业医疗保险产品，须经中国银保监会备案并经上海市政府同意。

目前，本市已开发了“上海医保账户住院自费医疗保险”和“上海医保账户重大疾病保险”两款产品。

上海市人民政府办公厅关于印发《上海市城乡居民大病保险办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------上海市人民政府办公厅关于印发《上海市城乡居民大病保险办法》的通知沪府办发〔2016〕58号各区、县人民政府，市政府各委、办、局：经市政府同意，现将《上海市城乡居民大病保险办法》印发给你们，请认真按照执行。

上海市人民政府办公厅2016年12月23日上海市城乡居民大病保险办法第一条为进一步完善本市城乡居民医疗保障制度，有效提高重特大疾病保障水平，减轻大病患者医疗费用负担，依据《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（国办发〔2015〕57号），制定本办法。

第二条参加本市城乡居民基本医疗保险（以下简称“城乡居民医保”）的人员，适用本办法。

第三条城乡居民大病保险资金从城乡居民医保基金中划出一定比例或额度进行筹集，筹资标准定为当年城乡居民医保基金筹资总额的2%左右，采取分期划拨方式。

每年的实际筹资金额，由市人力资源社会保障局会同市财政局等部门根据本市经济发展水平、城乡居民基本医保基金筹资情况、基本医疗保险报销水平、大病保险补偿标准及大病保险资金运行等情况测算确定，报市政府批准实施。

第四条参保居民因重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医治疗）、部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、躁狂症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）所发生的医疗费用，纳入城乡居民大病保险范围。

本市高等院校在校学生因患血友病、再生障碍性贫血所发生的医疗费用，一并纳入城乡居民大病保险范围。

SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·FEB 2019亿元，其中个人账户累计结余632亿元，占总累计结余45.05%。

医保个人账户人均累计结余4302.25元。

根据《中国社会保险发展年度报告2016》，上海市医保个人账户人均累计结余及历年累计结余远高于其他省市。

医保个人账户的大量沉淀不仅不利于发挥医疗保险风险分担的作用，而且使基金的使用效率大打折扣，上海市医保个人账户改革迫在眉睫。

探索医保个人账户购买商业健康险，一方面可以减少参保人的个人医疗费用负担，提高参保人的医疗保障水平，另一方面可以促进多层次医疗保障体系建设，降低统筹基金的支付压力。

同时，个人账户向保险制度的拓展，可以在一定程度上弥补医保个人账户本身缺乏的互助共济性。

本文基于上海市职工医保个人账户资金自愿购买商业健康保险的政策和实践探索，总结和提出个人账户购买商业健康保险的试点经验和发展建议，为我国进一步完善医保个人账户改革提供参考。

一、基本历程（一）政策推进2014年，《上海市人民政府贯彻〈国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见〉的实施意见》（沪府发〔2014〕73号）提出，“探索开展医保个人账户资金购买商业健康保险试点”。

2016年，《上海市政府关于印发〈上海市深化医药卫生体制综合改革试点方案（2016—2020年）〉的通知》（沪府〔2016〕45号）及《上海市深化医药卫生体制改革领导小组办公室关于印发〈上海市深化医药卫生体制改革“十三五”规划〉的通知》（沪发改医改〔2016〕7号）也提出，要扩展医保个人账户的使用范围，研究使用医保个人账户基金购买商业医疗保险办法，提高基金的使用效率。

2016年12月22日，《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》（沪府发〔2016〕106号）规定，职工基本医疗保险参保人可使用医保个人账户基金历年结余自愿购买经原中国保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品，决定自2017年1月1日起上海市使用职工医保个人账户购买商业健康险试点工作正式施行。

作为国务院批复确定的中国国际经济、金融、贸易、航运、科技创新中心。

在这里是最与国际接轨的城市，无数年轻人前往上海打拼，想博得一番事业。

因此，每年新的上海医保政策和方向的出台都会在网上引起网友们的热议。

究竟2023年上海医保政策是什么？怎么报销？奶爸将从下面三个部分来为大家解读：2023年上海医保政策是什么？上海医保怎么报销？奶爸总结一、2023年上海医保政策是什么？上海的医保政策一直是领先于全国的，作为全国发展的模范，上海医保也立足于新的社会发展形势，做出了以下两方面的：1、推进多层次医疗保障体系建设过去的医疗保障体系更加注重一个“面”的覆盖，即覆盖城乡面，注重的是广度。

而在2023年，上海市提出新的体系建设，从过去的注重广度延展到对层次的深入挖掘。

奶爸也整理了一下，具体有以下几大措施：1）优化完善基本医保制度2）支持补充医疗保险发展3）拓展职工医保个人账户资金购买商业健康保险产品4）深化长护险试点奶爸注意了一下，其中关于第二点，支持补充医疗保险发展这个部分，上海市相关部门也作出了不少的探索和努力。

例如，奶爸之前介绍的上海沪惠保这款产品，正是这一努力的体现。

上海沪惠保，最高保障可达到230万，同时还有特定高额药品费用保险金，作为一款补充医疗保险来说，保障可谓十分全面。

如果你对上海沪惠保感兴趣，也欢迎查看奶爸之前的文章：2、减轻群众看病就医负担，为群众提供更加便捷高效的服务“看病难”一直是压在群众身上的新三座大山之一如何减轻群众看病就医负担，提供更高效率的服务，上海相关部门也给出了措施：1）坚持以人民为中心，推进基本医保、大病保险与医疗救助三重保障有序衔接。

2）打造“医保公共服务包”，为群众、企业提供更有温度、更加便捷的服务。

3）进一步推进医保电子凭证落地应用，减少群众排队等候时间。

4）探索电子就医记录册应用。

其中第一点措施，奶爸觉得有必要展开聊一聊。

奶爸跟不少人交流过，发现很多人的风险意识不高，除了基本医疗外，基本没有配置什么重疾险。

上海市重大疾病保险住院补贴政策上海市重大疾病保险住院补贴政策旨在为符合条件的参保人提供经济补贴，帮助他们应对重大疾病的医疗费用。

下面是相关的参考内容。

1. 适用范围上海市重大疾病保险住院补贴政策适用于在上海市范围内参加城镇职工基本医疗保险的参保人群，包括劳动者、失业人员、退休人员等。

2. 补贴标准根据政策规定，重大疾病保险住院补贴将根据医保基金的余额和参保人的住院费用支付比例来确定。

通常情况下，医保基金支付比例为50%至90%不等。

补贴标准还会根据参保人的等级划分来进行调整，一般分为甲类、乙类、丙类三个等级。

3. 申请条件参保人在享受重大疾病保险住院补贴前需要满足一系列条件，如严格按照规定缴纳医保费；经审定属于重大疾病范围内的住院患者；住院医疗费用超过一定金额等。

同时，参保人还需提供相关医疗证明和报销材料。

4. 申请流程参保人申请重大疾病保险住院补贴时，首先需要到所在单位或社保经办机构咨询具体的申请流程和所需材料。

一般情况下，参保人需要填写相关申请表格，并提交相应医疗证明、报销材料等。

然后，由相关部门对申请材料进行审核，并根据政策规定的时间表发放补贴。

5. 注意事项参保人在申请重大疾病保险住院补贴时需注意以下事项：及时了解政策的最新发展动态；确保医院将住院费用按规定传报给社保经办机构；妥善保管相关的医疗证明和报销材料；遵守政策规定的申请时间和流程。

6. 政策优势上海市重大疾病保险住院补贴政策具有以下优势：减轻参保人的医疗负担，特别是因重大疾病导致的高昂医疗费用；提供资金保障，帮助参保人更好地应对重大疾病治疗过程中的经济风险；规范住院补贴的发放流程，确保公平、公正、透明的补贴分配。

总之，上海市重大疾病保险住院补贴政策为参保人提供了在遭受重大疾病困扰时的保障，可以帮助他们减轻经济压力，更好地进行治疗和康复。

参保人在享受政策权益时需了解具体的申请条件和流程，保持相关证明材料的完整性，并及时了解政策的最新动态。

201６年上海市居民医保、大学生补充商业医疗保险政策解读一、 相关政策说明：1、201１年７月,《关于将本市大学生纳入本市城镇居民基本医疗保险的通知》(沪人社医发〔２０１１〕４5号)：将本市各类高等院校、科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本科学生、高职高专学生以及非在职研究生(硕士、博士）纳入本市居民医保覆盖范围。

关于上海市居民医疗保险提示:鼓励学生自愿参加，付费方式为每年支付,标准为10０元/年（以当年度医保局通知为准），学校提供缴费平台办理代缴费,对接上海市医保局系统缴费成功后，方可享受上海市城镇居民基本医疗保险计划.缴费时间以上海市医保部门通知为准,逾期不缴费视为放弃参加该保险,所有医疗费用自付。

2、20１5年４月,《2０15年度上海市大学生补充商业医疗保险调整方案》（沪保同业公会［2０1５］第５6号）:确定２01５版的大学生补充商业医疗保险方案做到了与基本居保、大病居保的完全衔接。

一是时间上从当年9月初开学报到当天开始生效，二是涵盖居民医保自理和自费部分（特殊用药除外,详见具体保险计划条款）。

关于大学生补充商业医疗保险计划提示：鼓励学生自愿参加,提高自我保障意识。

付费方式为按学制一次性支付，标准为１00元／年(以当年度保险计划为准)，根据2015年６月《教育部等五部门关于2015年规范教育收费的实施意见》(教办〔2015〕6号），学校本学期开始不再提供代缴费服务,学生自愿参保、自行付费。

二、 两种保险答疑:1、参保对象：全日制在校学生（不含留学生）上海市居民医保不含MB Ａ、ＭPA 、旅游管理硕士;委培定向生（不包括少数民族骨干生及定向在新疆四所高校的教育部专项计划博士生);攻读硕士的免费师范生。

2、上海市居民医疗保险是否有必要参加?参加上海市居民医疗保险可享受上海市城镇居民基本医疗保险待遇,建议所有符合条件的学生参加,但上海地区未参加上海市居民医保的大学生，全部医疗费用只能自行支付。

医保个人账户资金可买商业健康险作者：本刊记者赵新江来源：《理财·市场版》 2017年第2期文/ 本刊记者赵新江1月1日，客户王女士通过太平洋寿险“神行太保”移动终端投保的上海医保卡项目专属产品正式生效。

经过与中保信平台确认，太平洋寿险正式签出“医保卡余额购买商业健康险”的上海行业首单。

近日，上海市政府印发《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，从2017年1月1日起，上海市职工基本医疗保险的参保人可自愿使用个人医保卡账户历年结余资金购买商业健康保险。

上海对这一政策已酝酿多年，而在上海之前，包括广东、辽宁、云南等地，已在2013年、2014年启动了医保个人账户资金购买商业健康险的相关试点。

对于保险公司而言，相关政策有较大吸引力在于，全国城镇职工基本医疗保险个人账户历年结余已达4400亿元，与健康险年度业务规模不相上下，如果能够良好转化，将助推商业健康险规模增长。

医保个人账户资金庞大日积月累，医保个人账户的结余资金规模十分庞大。

查阅有关资料，人社部2016年5月发布的《2015年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，截至2015年年末，城镇基本医疗保险统筹基金累计结存8114亿元（含城镇居民基本医疗保险基金累计结存1546亿元），个人账户积累达4429亿元。

这些资金与其趴在账上“睡大觉”，不如让其得到合理有效的利用。

对于老百姓而言，用医保个人账户资金购买商业健康险产品，不仅能够提高个人的保障水平，还有利于个人医保账户的保值增值。

对于保险公司来说，允许医保个人账户资金购买健康险，对于商业健康险是千载难逢的好时机，更加突出商业保险的保障功能。

根据保监会公布的数据显示，2016年前11个月，健康险业务累计原保险保费收入3841.80亿元，同比实现七成增长，预计2016年保费将突破4000亿元。

2015年年末的医保个人账户结余资金与目前的健康险年度保费规模相当。

2018年上海城镇居民大病医疗保险实施最新消息2018年上海城镇居民大病医疗保险实施最新消息上海城镇居民大病医疗保险将启动，4种大病可再报销50%。

具体内容是什么呢？快车教育小编收集了相关资料，供大家参考!据中国之声《央广新闻》报道，上海市人力资源和社会保障局昨天(28日)宣布，将于明天(30日)起实施城镇居民大病保险,今后，患有四种大病的城镇居民参保人员，其基本医疗保险支付范围内的个人自负费用，由城镇居民大病保险资金再报销50%。

在上海城镇居民大病医疗保险正式实施后，患有重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种等四类大病的城镇居民基本医疗保险参保人员，在无需另行缴费的前提下，所发生的符合居民大病保险支付范围的自负费用，可享受由城镇居民大病保险资金再报销50%的待遇。

居民可以采取向中国人寿上海分公司等四家商业保险机构购买服务的方式实施报销。

并且，对于7月1日至1月30日期间发生的，符合居民大病保险支付范围的自负费用可申请补结算。

上海市城镇居民大病医疗保险的实施，对于减轻患重大疾病参保人员的经济负担无疑有着重要作用，市民对这一政策普遍持乐观态度。

但是，我们也应该看到，大病医疗保险政策的报销范围仅限于医疗保险支付范围内的个人自负部分，而不涉及个人自费部分，而对于恶性肿瘤等重大疾病的治疗，个人自费部分往往占了治疗费用的很大比例。

因此，想要真正解决因病致贫的难题，政府还需要在社会保障方面继续加大力度。

上海2018城镇居民基本医疗保险政策问答上海2018城镇居民基本医疗保险政策问答更新：2018-11-28 09:14:09问：城镇居民医保待遇与以往相比作了哪些调整?答：主要是按照国家要求，住院报销办法在原有基础上统一提高5个百分点。

1月1日起，参保居民每次住院超过起付标准(一级医疗机构50元，二级医疗机构100元，三级医疗机构300元)以上部分的医疗费用，城镇居民医保基金支付比例作如下调整，其余医疗费用由参保人员个人自负：1、60周岁及以上人员，在社区卫生服务中心(或者一级医疗机构)就医的，基金支付比例从85%调整为90%;二级医疗机构从75%调整为80%;三级医疗机构从65%调整为70%。

商业健康保险减轻医疗费用负担的措施在我们这个快节奏的社会，医疗费用简直是让人头疼的存在，谁都不想为了一次小病小痛破产。

说到商业健康保险，它可真是一剂良药，帮我们减轻这方面的负担。

想象一下，你有个小感冒，轻轻松松去医院一趟，结果一查，药费和检查费叠加，心里那个郁闷，真是“心疼得像是撕了一张钞票”。

不过，有了商业健康保险，这种情况就像魔法一样得到了缓解。

商业健康保险能让你在生病的时候感受到一种“安全感”。

当你知道自己有保险在身，去医院就像带了一层保护罩，心里别提多踏实了。

那些高昂的医疗费用再也不是什么你需要独自承受的“沉重负担”。

保险公司就像个热心肠的朋友，随时准备伸出援手，帮你扛起这份责任。

商业健康保险的覆盖范围可是相当广泛。

大多数保险计划都能涵盖门诊、住院、手术等各种情况，简直就像一个大杂烩，什么都有。

比如说你去看个医生，买点药，或者需要做个检查，保险都能给你报销，真是“吃得开，玩得转”。

所以说，买了商业健康保险，就等于在生活中多了一道“保护线”，让你在面对突如其来的医疗费用时，心里有底。

选择合适的保险计划也得好好琢磨。

就像买衣服一样，得试穿才知道合不合身。

你可不能随便选个计划，就指望它能给你全面的保护。

得看看每个计划的细节，了解清楚报销比例、免赔额这些个“门道”，不然就会像“空中楼阁”，高高在上却无处落脚。

多花点时间，货比三家，找到最适合自己的那一款，绝对是明智之举。

再说，商业健康保险还有个好处，就是它鼓励我们保持健康。

保险公司往往会推出一些健康管理的项目，比如体检、健康咨询，甚至还会奖励你健康生活的方式。

这简直是“两个鸟一石”，不仅能降低自己的医疗费用，还能促进自己的健康，让我们在日常生活中也多一份自律。

健康的生活方式不仅能帮你省钱，还能让你在工作和生活中都充满活力，岂不美哉？对于一些慢性病患者来说，商业健康保险更是“雪中送炭”。

想想看，如果没有保险，光是药费和治疗费用就可能让人倾家荡产。

但有了保险，患者的医疗费用负担就会大大减轻，生活质量自然也会提高。

上海市大病保险政策运行情况报告一、政策背景与目标上海市大病保险政策是为了解决城乡居民因重大疾病带来的经济负担过重问题而出台的一项重要政策。

该政策旨在通过提高大病医疗费用报销比例、降低自费比例、增加特殊药品保障等方式，提高居民抵御大病风险的能力，减轻家庭经济负担，促进社会公平和民生改善。

二、政策实施时间与覆盖范围上海市大病保险政策自2011年11月开始实施，覆盖全市所有城乡居民。

政策实施以来，得到了广大市民的积极响应和广泛认可。

三、保险报销范围与比例上海市大病保险政策的保险报销范围涵盖了包括癌症、白血病、肝炎、肺纤维化、器官移植、冠状动脉搭桥等在内的多种重大疾病。

同时，该政策还对特定药品进行了保障，如抗癌药物、罕见病药物等。

报销比例方面，根据不同的保险种类和支付方式，报销比例有所差异，但总体上提高了居民的医疗费用报销水平。

四、实施效果与影响上海市大病保险政策的实施取得了显著的效果。

首先，该政策有效地减轻了城乡居民因重大疾病带来的经济负担。

其次，政策的实施提高了医疗服务的可及性和质量，推动了医疗服务的发展和改进。

此外，政策的实施还增强了居民的健康意识和自我保健能力，提高了居民的健康水平和生活质量。

五、遇到的问题与挑战在实施过程中，上海市大病保险政策也遇到了一些问题和挑战。

首先，部分地区和医院在执行政策时存在一些不规范的现象，如报销比例不统一、药品目录不全等。

其次，政策宣传和普及工作有待加强，部分居民对政策了解不够深入。

此外，随着医疗技术的不断进步和医疗费用的不断上涨，大病保险政策的保障能力也面临一定的挑战。

六、解决方案与未来计划为了解决上述问题和挑战，上海市政府将采取以下措施：一是加强政策执行监管力度，规范各级医疗机构和医保经办机构的报销行为；二是完善药品目录和报销比例调整机制，确保政策公平性和可持续性；三是加大政策宣传力度，提高居民对政策的认知度和满意度；四是推动医疗改革和创新发展，降低医疗费用支出和缓解就医难问题；五是探索多元化的支付方式和保障模式，提高大病保险政策的保障能力和覆盖范围。

上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知文章属性•【制定机关】上海市人民政府•【公布日期】2016.12.22•【字号】沪府发〔2016〕106号•【施行日期】2017.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】基本医疗保险正文上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知沪府发〔2016〕106号各区、县人民政府，市政府各委、办、局：为进一步完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥职工医保个人账户医疗保障作用，根据《上海市深化医药卫生体制综合改革试点方案（2016-2020年）》（沪府〔2016〕45号）的要求，现就职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项作如下通知：一、上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品。

具体商业保险公司名单及产品目录，由上海保监局会同相关部门向社会公布。

二、职工医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关产品，可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付。

三、参保人自愿购买产品后，与经办商业保险机构以合同方式来确定双方责任、权利、义务，相关行为的责任主体为参保人和商业保险公司。

四、在确保信息安全的前提下，有序推进商业保险机构与基本医保经办机构进行必要的信息共享。

商业保险公司应定期向市医保经办机构报送经参保人确认的投保信息。

市医保经办机构审核后，将参保人购买商业保险的个人账户资金划转至商业保险公司指定的银行账户，并在职工基本医疗保险个人账户基本医疗待遇支出项目中列支。

本通知从2017年1月1日起执行，有效期至2021年12月31日。

上海市人民政府2016年12月22日。

⽣⼤病不可怕！上海⼈别忘了这项保障，最多能赔百万！最近有个很⽕热的词，叫做“⼤病保险”，不知道你听说了没有？头条菌今天就要和你聊聊⼤病保险那些事。

⾸先我们得从19⽇国务院新闻办召开的新闻发布会说起。

截⾄今年1-9⽉份，⼤病保险已经覆盖全国城乡，为全国10.5亿城乡居民提供了⼤病保险保障。

什么是⼤病保险？⼤病保险就是由政府拿钱，向商业保险机构购买⼤病保险，帮助市民在已经报了可以报的基础上，⾃⼰需个⼈负担的合规费⽤，进⾏第“⼆次报销”。

也就是说，参保⼈员年度内累计报销的超过可以报销的钱后，也可以部分或全部通过⼤病医保来⽀付。

作为基本医保的延伸和拓展，⼤病保险从2015年开始在全国城乡全⾯实施，⼀定程度上缓解了医疗费⽤快速上涨的势头，有效地维护了基本医保基⾦的安全，解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题。

它实际上是具有准公共产品的性质，是⼀项政策性的保险业务，如何界定⼤病？说到“⼤病”，⼤家脑海中可能就浮现出“肿瘤”、“尿毒症”等，但其实，在这⾥，⼤病并不是指特定哪种病，⽽是产⽣了⾼额医疗费⽤的病症。

费⽤⾼到多少才能享受⼤病医保？⼤病保险的起底线是各地根据上⼀年城乡居民年⼈均可⽀配收⼊为主要测算依据，以上海为例，起底线就是1万。

如果费⽤超过起底线，超出部分就能得到报销，报销⽐例⼤于等于50%，医疗费⽤越⾼，报销⽐例越⾼。

⽬前，⼤病保险患者实际报销⽐例在基本医保的基础上提⾼了近14个百分点，个案最⾼赔付⾦额达到111.6万元。

⼤病保险适⽤于哪些⼈？居民⼤病保险适⽤于参加本市城镇居民基本医疗保险的全体参保⼈员，简称“参保居民”。

参保居民个⼈⽆需另⾏缴费，所发⽣的符合居民⼤病保险⽀付范围的⾃负费⽤，可通过报销形式享受居民⼤病保险待遇。

⽽公务员、军⼈和企业职⼯是没有参加⼤病医保的。

城乡居民，就是除这三类之外的农民和城市居民，包括学⽣在内，都参加了城乡居民⼤病保险。

所以，这⼀类⼈群全国⼤约是10.5亿。

⼤病医保的范围⼀般包括哪些疾病?与我国⼤病保险制度普遍采⽤的费⽤补偿⽅式不同，上海城镇居民⼤病保险以重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗等四类上海职⼯医保的门诊⼤病病种为突破点，实⾏病种补偿。