农村商业银行信贷管理专项检查工作方案
一、检查目的
（一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。
二、工作步骤
此次专项检查工作总体分三个阶段：
（一）自查阶段。布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。
（二）检查阶段。在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。
（三）整改阶段。对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。
要求自查工作于2019 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前
结束。
三、组织实施
总行成立＃＃＃＃农村商业银行2019 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。
四、检查范围
（一）各分支机构自2019年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2019年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2019年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。
检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。检查内容覆盖各类别信贷业务。
五、检查内容
（一）“贷款新规”贯彻落实情况。检查交易合同真实性审核、项目投资资本金审核、贷款资金需要测算、个人贷款面谈面签、信贷资金支付管理、资金流向跟踪等环节是否符合“三个办法一个指引”的要求，是否存在操作不规范，内外勾结套取贷款，隐瞒事实、变相转移或挤占挪用信贷资金现象；是否存在信贷资金流入股市和民间借贷；是否存在行社职工个人账户过渡客户信贷资金等不正常现象。通过加强对关键环节的管理，确保贷款新规和“三查”制度的有效执行。
（1）交易合同真实性的审核。
要求不仅要认真审核交易合同的具体内容，还要加强对与交易相关的提单、货运单、仓储单以及各和税票、发票等资料收集的审核，确保交易真实、有效。
（2）贷款需求测算的审核。
要着力克服农村中小金融机构主要客户群体普遍存在财务管理不规范，财务信息不真实等困难，按照要求、根据不同服务对象找出相对科学的测算依据，力求测算结果更接近实际。
（3）加强贷款支付管理的审核。
按照要求，设定专门岗位，明确职责，加强对贷款支付管理，防止贷款被挪用。
（4）贷后资金流向的跟踪及检查。
除要求借款人定期汇报及提供资料证明资金使用情况外，还要通过各种有效途径，加强对借款人资金的流入、流出情况，特别是与其交易对手之间的资金往来状况的监测与跟踪。
（二）贷款五级分类准确性检查内容。
（1）贷款分类管理与制度建设。
1.制定的贷款分类制度、方法，是否符合《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法具有清晰、明确的对应和转换关系。
2.信贷资产分类人员是否具备必要的分类知识和业务素质。岗位设置、人员安排是否满足分类工作的需要。
3.贷款分类方法、结果与内部风险管控机制是否有效衔接，分类结果是否有效应用到信用风险识别、计量、监测、控制体系。
4.对贷款进行分类的频率是否达到每季度至少一次的要求。对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，是否及时对分类进行调整。
5.是否建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
6.信贷管理及风险分类中存在的其他问题。
（2）贷款分类的执行情况。
1.各分支机构是否按照本系统制度要求，制定、执行贷款风险分类的管理政策、操作细则或业务流程。
2.贷款风险分类结果是否符合每一类贷款分类的核心定义。分类结果是否有效反映贷款风险特征与风险状况。
3.对贷款进行分类时，是否充分、科学评估借款人的还款能力，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
4.贷款分类过程中是否对第二还款来源进行充分、科学的审核评估，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
5.对重组贷款、逾期贷款是否按照相关制度要求准确划分风险类别。
6.贷款拆分分类是否执行统一标准，执行过程中拆分分类依据是否充分。
7.分类执行过程中存在的其他问题。
（3）贷款分类偏离的原因分析。
1.政策、制度和流程缺陷。由于制定的信贷资产风险分类的管理政策、制度和操作流程存在缺陷而导致贷款分类结果出现偏差等。
2.内部控制机制不健全。由于未形成相互监督制约的内部控制机制，不能保证贷款分类的独立、可靠，导致贷款分类结果出现偏差等。
3.未严格执行贷款分类管理授权和审批。由于未严格执行贷款分类管理授权和审批，导致分类结果出现偏差等。
4.未严格执行分类标准。由于主观原因未严格执行贷款分类标准，影响分类的准确性等。
5.未及时审批认定分类结果。由于贷款分类逐级审批认定不及时，导致贷款分类结果不准确等。
6.借新还旧掩盖贷款质量。违规办理借新还旧贷款，掩盖真实风险等。
7.人为调整分类结果。直接将不良贷款调整为正常贷款，或者调高不良贷款相应级次，隐瞒贷款真实情况等。
8.分类不及时、连续。未能根据借款人的经营情况和贷款的风险情况，及时、动态地调整分类结果等。
9.未充分获取分类需要的信息。因尽职调查和贷后管理不到位，未获得企业真实会计资料和生产经营情况以及其他影响贷款质量的动态信息，客观上难以对贷款进行准确分类等。
10.分类人员知识经验欠缺。分类人员因专业知识经验欠缺，如对贷款分类制度认识不到位或不熟悉企业会计知识和定量分析方法等，
致使分类结果出现偏离等。
11.贷款审查不严。因项目合规性、对借款企业的偿还能力评估不到位，造成贷款归还困难。
12.借款企业或中介机构提供虚假的财务会计报告、资产评估报告等信息，而导致贷款分类结果出现偏离等。
13.因管理信息系统功能设计及应用中存在的问题，造成流程不当、控制失效、信息失真等。
14.导致分类结果偏离的其他原因。
（三）票据业务检查内容。
（1）贴现、转贴现业务的检查。检查要点和方法：重点从贴现、转贴现业务的办理条件、操作流程、风险状况三个环节检查。
１.办理贴现、转贴现的条件是否合规性：检查要点：①贴现申请人是否在贴现行开立基本账户，转贴现申请人是否在当地人行开立存款账户；②贴现行是否有贷款权限，并控制在上级行规定的贷款限额内；③为其他商业银行及区域性银行出具的贴现汇票，必须在当地设有分支机构；④贴现申请人是否为企业法人和其他经济组织；⑤是否是未到期且要式完整的银行承兑汇票（转贴现为已贴现的汇票）；⑥是否有合法的商品交易合同；⑦是否有持票人与出票人或直接前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。
检查方法：
①查贴现、转贴现档案。查贴现申请人、及转贴现前手的资料与承兑申请人的资料基本相同。通过查其资料，看申请人是否符合条件，
是否存在为房地产企业、投资××公司、未投产的在建项目公司办理贴现的现象，为发现贴现资金流入房地产、股市提供线索。
②查商品交易合同和增值税发票。一是如同承兑业务，通过票据与商品交易合同的五个核查，看是否有真实的贸易背景。二是查看增值税发票。看增值税发票是否机打，看多份增值税发票是否雷同，看增值税发票是否有缺陷（如编号），看增什税发票金额与票据金额和商品交易合同金额是否一致。以此判断是否是真实的商品交易。
③查贴现、转贴现票据。看要式是否完整，重点审查：承兑汇票要素是否齐全；背书是否连续；内容是否涂改；签章是否符合要求；是否注有“不得转让”字样；汇票金额是否超过１０００万元；期限是否超过６个月；贴现期限是否超过原汇票期限；是否是承兑行发出通知停办贴现的汇票；是否是为本营业单位的银行承兑汇票。
２.操作流程是否合规。检查要点：检查是否按操作规程办理贴现、转贴现业务，看有无越权或违规办理承兑业务的行为。重点检查调查、审核、审批、结算四个环节。
检查方法：
①查贷前调查资料。贷前调查资料应包括：贷前调查报告，贷前调查报告应详细说明申请的经营管理情况、申请人资信状况、申请人的票据来源，票据的风险状况；对申请人的信用评价（信用等级表）和授信情况；商品交易合同、增值税发票；等等。通过对调查情况的检查，看其贷前调查是否落实，看是否存在超授信或人为提供信用等级，变相超授信的问题。
②查其查询查复记录。看是否严格执行了查询查复制度，记载是否完整准确。
③查贷时审查记录。看审查人是否尽职，是否遵循审慎原则，看是否与贷前调查有相佐意见，但仍给予承兑的问题。
④查审批记录。看审批是否有完整手续，是否严格执行审批程序，是否存在逆程序审批的问题（对照贴现协议签订日期、审批日期、票据日期看），是否存在超权限审批的问题（支行超分行授权、应集体审批的“1支笔”审批）。
⑤查贷后检查记录，看贷后跟踪检查制度是否落实。
⑥查票据的当事人的关联情况。如同查承兑，通过档案里面的相关资料或其他信息，看出票人、收款人、背书人之前的关联关系。
⑦查背书。看前手后手的背书是否连续。即前一被背书人与后一背书人相同。同时要注要，贴现票据必定要有背书。
⑧查看会计账和传票。一是看贴现资金是否流入可疑账户（如外地账户，或从往账或来账凭证看收款人名称），如流入股市，流回出票人或前手等。二是看票据业务是否当进行会计记录，是否存在漏记或定期汇总记录的问题。
⑨查利息收入。看是否按规定收取利息。
３.风险状况。①查贴现、转贴现台帐。看其资产质量情况（按五级分类），看是否存在大额风险；②承兑申请人是否为投资××公司、房地产开发商、未投产的在建项目公司；③票据是否有帐外循环。
六、工作要求
（一）加强组织指导。各分支机构要高度重视此项工作，要成立领导小组，落实责任人员，并制定具体的自查工作计划，切实贯彻执行贷款新规执行、贷款分类准确性及票据风险情况的自查工作。针对检查发现的问题必须在自查报告中如实反映，一旦发现弄虚作假、瞒报藏报、篡改信息的。总行将在厘清责任的基础上，切实按照有关制度规定，对相关机构负责人和相关责任人予以问责。
（二）明晰工作责任。要认真落实自查工作责任。一是谁经手，谁负责。贷款经办人员及相关责任人员要对贷款的真实性负责。二是谁检查，谁负责。自查人员要对本人检查的业务负责，各分支机构要对本网点自查工作负责任。对于因工作态度问题和未按要求开展自查工作，或检查中应发现未发现问题的，将追究相关人员责任。
（三）落实整改到位。自查工作结束后，各分支机构要对问题进行梳理，举一反三，认真进行整改。总行职能部门要按照相关文件规定，要加大对贷款规执行过程的指导和检查，切实推进贷款新规的全面落实；确保贷款分类准确无误，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；整体提高全行票据业务风险防范意识，切实将此次检查内容作为今后票据操作中强化执行的标准，提高我行管理和执行水平。
七、检查依据
（一）《＃＃农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（皖农信联发
〔2019〕27号）、《＃＃农村信用社贷款业务操作规程（试行）》（皖农信联发〔＃＃〕1号）、《＃＃农村合作金融机构信贷授权授信工作指导意见》（皖农信联发〔2019〕98号），《＃＃农村合作金融机构授信管理委员会工作指引》（皖农信联发〔2019〕72号），《＃＃农村信用社信贷资产风险分类实施细则》（皖农信联发〔＃＃〕51号），《＃＃农村信用社信贷资产风险分类实施细则补充规定》（皖农信联发〔＃＃〕342号），《关于加强农村合作金融机构贷款五级分类日常管理工作的意见》（皖农信联发〔＃＃〕402号）。
（二）《＃＃农村信用社大额贷款管理办法》（皖农信联发〔＃＃〕274号）、《＃＃农村合作金融机构固定资产贷款管理暂行办法》（皖农信联发〔＃＃〕118号）、《＃＃农村合作金融机构项目融资业务管理暂行办法》（皖农信联发〔＃＃〕118号），《＃＃农村合作金融机构流动资金贷款管理暂行办法》（皖农信联发〔＃＃〕51号），《＃＃农村合作金融机构个人贷款管理暂行办法》（皖农信联发〔＃＃〕51号）。
（三）《农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》（皖农信联发〔＃＃〕51号）。
（四）＃＃＃＃农村商业银行银行承兑汇票管理暂行办法（宣皖农商行〔＃＃〕161号。
（五）其他有关制度、办法等。
《企业自查自纠工作方案[自查自纠方案]》莘县中心医院（莘县人民医院南区）病房楼工程安全生产自纠自查实施方案 冬季安全生产自纠自查 实施方案 审批人： 编制人： 编制日期：xx年9月15号 工程名称：） 按照于【开展冬季安全隐患大排查大整治专项行动】 文件的具体要求，本公司立即开展对莘县中心医院（莘县人民医院南区）病房楼工程项目的安全质量生产大检查，现工作实施方案如下： 一、成立安全检查组 组长： 副组长： 组员： 二、检查范围 三、检查的依据、标准 《安全生产法》、《建筑法》、《建设工程安全生产管理条例》、《建筑施工安全检查标准》（jgj59-xx）、《施工现场临时建筑物技术规范》（jgj/t188-xx）、《建设工程施工现场消防安全技术规范》（gb50720-xx）
以及预防施工坍塌、高处坠落等有关法律法规、安全技术规范标准。 四、检查内容 在全面检查的基础上，重点检查安全责任制度是否建立健全，是否落实到位等情况，以及施工现场存在的安全隐患。具体包括： 1、执行国家工程建设安全生产法律法规和标准规范执行 情况。 2、建立健全了领导施工现场值班带班制度。 3、每周召开安全生产例会，由生产经理带领各个班组在施工现场进行综合性巡查，将发现的问题以安全隐患整改的方式下发到责任班组。 4、编制施工现场脚手架、施工临时用电、模板支撑、安全防护、基坑支护专项施工方案。 5、编制施工现场有毒有害扬尘等危害防治与防汛、防火措施的专项施工方案。 6、针对现场突发事故或应急救援进行编制专项方案及进行预演。 7、建立重大危险源普查建档、风险识别和监控预警制度建设及措施落实制度。 8、建立健全三类人员和特种作业人员持证上岗及施工人员的全员教育培训档案。 五、检查步骤、方法和时间安排 检查工作分三个步骤进行： 1、自查整改阶段（12月10日--12月31日）
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的 为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。 2. 适用范围 本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义 3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。 3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。 3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村 经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的 贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、 个体工商户贷款、个人消费贷款等。 3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 4. 职责 4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产 管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定
和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。 办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责: 4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。 4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。 4.1.3分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。 4.1.4负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。 4.1.5总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。 4.2总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执 行。 4.3对正常范围内的贷款利率定价，依据贷款审批咨询权限实施分级授权管理。
{财务管理信用管理}农村信用社小额贷款
前言 目前，农户小额信贷已在全国各地推行，授信对象由原来只有农户扩大到城市下岗职工等弱势群体。但从小额信贷的覆盖面和影响力来看，由农村信用社操作的农户小额信贷已成为我国小额信贷的主流，代表和反映了我国小额信贷的发展现状。据中国人民银行数据显示，09 年 1 季度我国涉农贷 款余额为 7.59 万亿元，同比增长 11.9%，占各项贷款余额的 20.8%。其中，全国农户小额信用贷款余额为 2518.6 亿元，同比增长 17.5%。这些近期的 数据显示出我国涉农小额信贷正呈现出不断改善的面貌，数字背后是各相关 部门对涉农金融服务工作的不懈努力，是各金融机构响应政策对农村金融工 作的持续改善。但是从我国 10 余年农户小额信贷运行的总体情况来看，虽然在局部地区或在个别时段收到了一定的效果，形成了各具特色的小额信贷模式，但客观地讲，小额信贷在我国并没有取得真正的成功。小额贷款在国 外也不乏失败的教训。各国政府每年为小额贷款提供大量的资金，但真正成 功的并不多。 出现这一现象的主要原因在于我国农村商业银行信贷的思维模式仍然 停留在一般商业银行信贷模式中，在对小额信贷中的设计、运作和评价都存在着一定的问题，商业银行在实践中将小额信贷的功能扩大化，使小额信贷不能充分显示其应有的制度特征。正确地区分小额信贷和商业银行信贷不仅 可以在理论上澄清各种错误的认识，对小额信贷的实践起到正确的导向作用，而且在一定程度上还可以完善我国的小额信贷制度，填补农村贫困阶层信贷 服务体系的空白。本文针对目前农户小额信贷的现状，就其中比较普遍和重 要的问题进行分析总结，并根据国外的相关经验和对国内相关政策的理解有的放矢地提出了一系列对策，以便更好地促进农村商业银行农户小额信贷的 健康发展。 1.我国农村商业银行发展农户小额信贷的意义 1.1解决我国农村小额信贷矛盾的必要性 我国城乡二元经济结构中以小农经济为主的农村经济，在农村信贷市场，存
安全生产自查自改实施方案 为切实做好公司安全生产大检查自查自纠工作，扎实推进隐患排查治理工作的深入开 展，现结合我院实际情况，制定自查自纠实施方案如下。 一、指导思想 以科学发展观为指导，坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，认真贯彻落实局安全生产大检查活动精神，按照“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的要求，组织公司各车间、办公室认真排查本车间、办公室存在的安全隐患和工作薄弱环节，切实搞好整改， 消除事故隐患，促进安全生产形势持续稳定。 二、工作目标 公司自查确保到每一个车间，每一个部位、每一个环节、每一个岗位、每一台设备，不 留盲区，不留死角，保证自查覆盖面达到100% 。 车间自查有记录。小隐患及时清除，清除后有记录，有签字；大隐患不能自行处理的及 时上报公司，跟踪处理记录，消除隐患为止，签字销号。 公司安全生产小组对查出的隐患和车间上报隐患问题要制定详细的整改计划，认真自 纠，做到整改目标、措施、责任、资金、时限“五落实”，严防各类事故发生。 三、重点内容 公司各车间要认真执行《山东省生产经营单位安全生产主体责任规定》，排查工作按照 “自下而上”的方式进行。 车间自查自纠的重点内容:基础设施、技术水平、作业环境、防控手段、特种设备操作规 范等方面存在的隐患，责任落实、劳动纪律、现场管理等方面存在的问题。 同时，公司安全小组要针对各车间安全生产的特点，集中行动，重点排查治理，按照有 关标准规范对各车间进行严格排查，车间根据公司有关规范、标准等逐项对照自查。
四、时间安排 1月10日-3月18日 五、工作要求 （一）提高思想认识。公司领导要高度重视自查自纠活动，总经理要亲自研究部署，督 促自查自纠工作的开展;主管安全领导要切实履行职责，深入一线开展自查自纠督导；车 间负责人要根据公司部署认真开展车间安全生产自查自纠工作，认真记录。 公司主要负责人要切实负起第一责任人的责任，组织开展好本单位自查自纠工作。加强 综合协调，要及时总结分析自查自纠工作中出现的新情况、新问题。 （二）全面开展排查。召开全体职工会议，广泛发动职工群众结合岗位特点，对照安全 标准要求，开展自查自纠，同时组织安全管理人员进行全面的排查整改。在认真开展自查 自纠的同时，发动职工开展岗位安全建议活动。 公司、车间对查出的隐患和问题要建立台账。 公司安全生产小组每半月进行一次排查，对排查出的隐患汇总、制定整改方案。整改后，跟踪隐患清除、销号、签字、总结、归档。 车间每周进行隐患排查，小隐患车间现场解决，限时解决，大隐患不能解决的车间要及 时上报。做好排查整改记录、跟踪隐患销号、签字归车间安全生产档案。 职工每日岗位排查，发现隐患及时自行解决，解决不了的及时上报车间领导，并监督车 间领导消除隐患情况，对车间领导不重视隐患，不及时解决又不上报公司的职工要及时上 报公司安全生产小组。 公司充分发挥隐患举报奖励制度的作用，动员全体职工积极参与自查自纠活动，鼓励 职工积极举报非法行为和事故隐患。 （三）做好三个结合。一是与“安全生产大检查”活动相结合，统筹推进，夯实基层基础，
农村商业银行贷款诉讼管理办法 第一章总则 第一条为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。 第三条贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 第四条本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。 第五条申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。 第六条总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从
起诉到审理直至执行终结。 第二章提起诉讼 第七条对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍不归还，或在逾期 3 个月内不能制订切实可行的还款计划，或制订了还款计划仍不按还款计划执行的，支行应通过诉讼或仲裁方式清收。 第八条提起诉讼前，责任人应对借款人和担保人进行必要的调查和分析，摸清担保人的资产状况和清偿能力，确定诉讼的最终目的，做到有的放矢。 第九条经批准同意诉讼的，当事行须将相关材料报总行风险管理部门审查后，由当事行指派专人送法院或仲裁委员会立案，并参与案件审理全过程。 第十条诉讼案件，根据案情需要，可采取以下方式处理：案情简单、法律关系比较明确的案件，当事行有权委托相关业务人员代理。案情重大、法律关系比较复杂的案件，当事行在报告总行批准后可以选聘律师代理。 第十一条对确定律师代理贷款诉讼案件的，当事行应按法律程序与其签定代理协议。 第十二条根据借款合同的约定，贷款人聘请律师的费用由借款人承担。当事行聘请律师时，应与其商定律师费的具体支付方式。 第十三条立案后，当事行要在法院或仲裁委员会规定的期
XX农村商业银行“诚薪贷” 个人信用贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范XX农村商业银行个人信用贷款业务行为，推动我行个人信用贷款业务的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》以及其他相关法律法规制定本办法。 第二条本办法所指的“诚薪贷”个人信用贷款（以下简称个人信用贷款）是指XX农村商业银行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币贷款。 第三条本办法适用于XX农村商业银行营业部、各支行开展的个人信用贷款业务。 第二章借款人条件 第四条申请个人信用贷款的借款人需具备下列基本条件： 1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口，年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间具有完全民事行为能力的中国公民； 2.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力； 3.遵纪守法，没有违法行为及重大不良信用记录；
4.在我行取得A级（含）以上个人资信等级； 5.在我行开立有个人结算账户； 6.有明确、合法的贷款用途； 7.我行规定的其他条件。 第五条除具备第四条要求的基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户： （一）为我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员。具体是指： 1.经总行或支行评定为长期合作的优质客户，或被总行或支行确定为地市级（含）以上重点营销优质法人客户中的在职中高级管理人员、高级专业技术人员； 2.国家经贸委中国企业联合会和中国企业家协会最新评选的中国企业500强地市级（含）以上机构中的在职中高级管理人员和高级专业技术人员； 3.中央和地方国家机关、团体、事业单位在职副科级（含）或享受副科级（含）以上待遇的公职人员及高级专业技术人员，以及全国百强县（市）的国家机关、团体、事业单位在职副科级（含）以上公职人员及高级专业技术人员； 4.金融机构县级分支机构中的在职高级管理人员、县级以上分支机构中的在职中高级管理人员及高级专业技术人员； 5.经总行认可的其他中高级管理人员。
栾川县第五实验小学 自查自纠工作方案 一、指导思想和主要目标 （一）指导思想。以十七大和十七届五中全会精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，以服务经济建设为中心，以办人民满意教育为宗旨，以解决阻碍教育发展的突出问题为重点，切实转变系统工作风，切实规范教育教学行为，坚决纠正损害人民群众利益的教育行为不正之风，为我县构建和谐社会做出新贡献。 （二）主要目标。围绕教育中心工作，与创先争优和政风行风建设重点任务相结合，通过对思想根源、执行力、遵纪守法三个方面开展自查自纠，使全校教师和后勤人员普遍受到教育，错误观念、不当行为得到纠正，依法治教的意识得到增强；使学校管理者找准监管工作中的薄弱环节和漏洞，采取有效措施加强和改进监管工作；切实将有悖职业道德、违背教育规律、无序管理、非法办学等行为消除在萌芽状态；针对体制机制和制度存在的弊端，提出改革创新的意见，为建立健全依法治教、依法治校长效机制奠定基础。 二、自查自纠的对象、范围和重点领域 （一）自查自纠的对象 全体教职工、后勤人员。
(二)自查自纠的范围 一是从思想根源上自查自纠。针对自身问题，着眼从思想根源、工作作风等方面深挖存在的问题。二是从执行力上自查自纠。针对2016年来单位和个人履职履责、工作质量、工作效率、实际效果方面寻找存在的问题。三是遵纪守法行为上自查自纠，依照有关法律法规和洛阳市教育局机关效能建设的有关规定，全面自查自纠在教育教学工作中的违纪违规行为。 （三）自查自纠的重点领域 1、思想认识方面。是否从思想认识上深刻领会科学发展观的内涵，并将科学发展观应用于教育教学实践；是否从灵魂深处剖析工作中存在的责任意识不强、服务意识不强、全局观念不强、法制观念不强、服务水平不高、教学质量不高等影响教育发展的突出问题，从思想根源上深入开展自查自纠，寻找问题症结。 2、执行力建设方面。是否具有全局意识和大局观念，执行上级领导机关重大决策雷厉风行，按时完成年度工作任务；是否遵守《教育法》、《义务教育法》、《教师法》等教育法律法规及社会公德、职业道德，依法治教；是否贯彻执行上级制定的相关制度和文件精神。重点自查学校完成年度、季度、月度工作任务情况，干教职工的教育教学和管
ⅩⅩ农村商业银行二手房按揭贷款管理办法 第一章总则 第一条为丰富个人住房贷款产品，促进ⅩⅩ农村商业银行个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》以及中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》等法律法规和有关规定，并结合ⅩⅩ农村商业银行的实际，在推出《ⅩⅩ农村商业银行个人住房按揭贷款管理办法》的基础上，制定本管理办法。 第二条二手房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产，它是相对开发商手里的而言，是房地产产权交易二级市场的俗称。本指引所称二手房按揭贷款，是指购房人以在房地产二级市场上购买的经过一手买卖之后再行上 市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房作抵押，向信用社申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向信用社还本付息的贷款业务。 第三条信用社办理二手房按揭贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和本行的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。
第四条本指引适用于本行辖内的各信用社向借款人发放的用于购买各类二手住房或二手商业用房的贷款。 第二章贷款类型 第五条本办法所称“二手房按揭”贷款（对外宣称全家乐），是指ⅩⅩ农村商业银行向借款人发放的用于在房地产二级市场购买 经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。 第三章贷款要求 第六条二手房按揭贷款需符合下列要求： （一）所购房产应为地理位置优越、社区环境良好、变现能力强的房产； （二）所购房屋产权必须完整和明晰、已办理房地产权证，具备进入房地产市场流通买卖的条件； （三）申请贷款时，转让房产未被列入城镇改造拆迁规划范围，售房人对转让房产拥有合法的处分权； （四）二手房买卖双方自行到房管部门办理过户手续并领取新的房地产权证，必须在办理房地产抵押登记手续后，方能发放贷款，如未能及时办理登记的应由房产中介公司或担保公司等提供阶段性担保； （五）ⅩⅩ农村商业银行规定的其他要求。 第四章贷款对象和条件 第七条借款人须同时具备以下条件： （一）年龄在18-60周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件；
三芝兰东方加油站 自查自纠工作实施方案 为了进一步加强加油站安全生产管理工作，认真开展自查自纠工作，及时消除各类不安全隐患，结合加油站实际，制定本实施方案。 一、总体要求 认真贯彻落实加油站安全生产工作会议精神，把“发展决不能以牺牲人的生命为代价”作为一条不可逾越的红线，把集中开展彻底的安全生产大检查作为当前安全生产的首要任务，按照全覆盖、零容忍、严执法、重实效的总要求，全面深入排查治理安全生产隐患，堵塞安全监管漏洞，强化安全生产措施，进一步提高安全生产保障水平，有效防范和坚决遏制各类事故发生。 二、检查范围 三芝兰东方加油站 三、检查内容 （一）、检查安全制度和责任的落实情况 加油站的安全生产管理制度备案存档工作是否完整，各种制度是否健全，应急预案是否完整，演练是否可行，各项操作规程考核效果如何，制度落实情况，加油站职工是否自觉遵守制度和规程内容，有无违章现象。成立了由董事长任组长的安全检查组，不定期到各部门现场进行检查，查漏补缺，一经发现问题立即整改。 （二）、检查作业现场的状况 1、机械设备、设施 （1）机器设备上的安全保护装置应当敷设规范、安装牢固、绝缘
可靠、使用安全、灵敏有效，不得擅自拆除安全防护装置。 （2）设备必须在停止状态下才能完成调整、维修、清洗等工作 （3）特种设备及其安全附件应当按照规定进行年检，做好日常的维护、保养、检修工作，确保设备的正常运行。 （4）、用电是否安全。 2、作业现场管理 检修作业前应先停机，切断电源并在开关处挂“有人检修，切勿合闸”警示牌。禁止在设备运转未停妥时进行检修。 3、作业环境 （1）在危险场所设置规范、醒目的“严禁烟火”、“当心机械伤害”、“当心触电”等相应的安全警示标志，加油站内设限速标志。 （2）保障疏散通道、安全出口的畅通，严禁堵塞或占用。 （3）作业场所必须具有良好的通风和防尘设施，夜间作业时应配置符合夜间作业要求的照明设备；严格区分生活区域、生产区域，并保持足够的安全距离。 四、检查方式 （一）自查自纠。要依照相关法律法规、规程规范和技术标准要求，对本加油站安全生产工作进行全面深入、细致彻底的检查。自查自纠要做到“六个必须”，即：必须召开专题会议研究部署自查自纠工作；必须有安排部署文件和自查自纠工作方案；所有检查排查必须建立专门档案，记录隐患排查、整改、复查、销号的全过程；对排查的事故隐患必须有按照“五落实”的要求，严格整改并记录在案；对排查重大隐患停产整改的必须停产整改，制定预案并加强对整改过程的监控；排查情况、整改方案和整改结果，都必须经本单位主要负责人
联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
ⅩⅩ联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操 作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作,根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度,制定本操作规程。 第二条个人住房按揭贷款是指借款人（购房人）在向房地产开发商购买房产时,个人先交首期房款,其余部分由银行贷款垫付,并用所购买的房产权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由其他单位或个人提供担保、按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。 第三条在对购房者办理个人住房按揭贷款之前应先对开发商办理按揭额度批准手续。 第二章对开发商按揭额度的办理 第四条申请楼宇按揭额度的开发商及其所开发楼盘应具备的基本条件： 1、为工商行政管理部门批准成立的企业法人,具有经过年检合格的企业法人营业执照； —1—
2、取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》,具备回购担保能力； 3、按揭楼盘位置好,变现能力较强,开发手续完备,具备“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售许可证或销售许可证）；已按时缴纳土地使用价款、土地出让金和有关配套费用,可办理产权抵押登记,可领取房产三证； 4、取得商品房预/销售证。 第五条开发商申请按揭额度需提供材料 1、书面楼宇按揭额度申请； 2、一般贷款所需基本资料,包括营业执照、房地产开发企业资质证书、企业代码证、注册验资报告、公司章程、成立批文、企业法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明书、信用等级证明、企业连续两年及近期与上年同期的财务报表； 3、房地产开发企业经营资质证书； 4、项目立项批文； 5、土地使用权有偿出让、转让合同（或国有土地使用 —2—
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行） 第一章总则 第一条为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于商行发放的各类贷款。 第三条商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。 第七条商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。 第八条商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%； 第九条商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十条商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。 第十一条商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的 为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行（以下简称“本行”）实际，特制定本办法。 2. 适用范围本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义 3.1 本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑 资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。 3.2 本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。 3.2.1 企事业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济 组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 3.2.2 自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷 款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款等。 3.2.3 其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 4. 职责 4.1 总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产
管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价 战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责：4.1.1 组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。 4.1.2 拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。 4.1.3 分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。 4.1.4 负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。 4.1.5 总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。 4.2 总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执
自查自纠工作实施方案 (说明：本文为word格式，下载后可自由编辑)
为进一步做实安全生产工作，强化安全生产管理，防范安全生产事故，根据上级公司《关于开展安全生产自查工作的通知》有关要求，结合公司安全管理实际，特制定本工作方案。 一、工作目标 通过本次安全生产自查自纠工作，各部门及时发现并排除本部门责任区域内隐患问题，结合实际工作加大安全生产自查力度，有效遏制、防范各类安全生产事故，对自查出的安全隐患，要及时整改，派专人负责跟踪。 二、组织领导 组长： 副组长： 成员： 公司安全生产自查自纠工作领导小组办公室设在安全办，具体负责日常工作策划、协调、检查、考核与总结上报等工作。 三、工作安排 （一）时间：20XX年9月26日至10月15日 （二）各部门于9月27日开始按照本方案有关检查内容要求进行自查自纠，并于10月9日将自查自纠工作开展情况报送安全办。 （三）公司于10月10日进行专业检查，将根据检查情况下发隐患整改计划，各部门根据计划在10月14日前落实整改闭环。 四、检查内容
（一）查消防 一是消防控制室检查。检查消防控制室台账档案建立情况，包括管理制度、组织架构图、培训记录、值班情况、接报警记录、设备检修检测报告等资料。二是消防给水检查。检查消防水源是否无污染、无腐蚀、无悬浮物，水量是否充足；检查消防供水设施设备，主要消防水泵外观、机械密封、启动情况（现场压力、流量等），稳压泵启停频次，消防控制是否为双电源或双回路电源供电。三是消火栓系统检查。检查消火栓外观是否完好，抽查消火栓的出水及水压情况（最高点、最远点必须测试），消防水带、消防水枪、消防接口能否可靠使用，室外消火栓要重点检查阀门开关情况，防止锈蚀。四是灭火器检查。检查外观标志，包括灭火器发光标志，以及铭牌、永久性钢印、警示说明；检查灭火器保险机构、器头（阀门）、压力指示器、喷射软管及喷嘴、推车式灭火器行驶机构等配件质量。五是安全疏散与灭火救援设施检查。检查疏散走道、疏散楼梯间、安全出口、消防车道是否放置杂物堵塞占用通道。六是厂（库）区易燃物品检查。检查入厂（库）烟火收缴工作是否落实到位，对生产使用的麻袋、编织袋、木材等易燃物排查，确保现场堆放整齐，并用阻燃材料隔离。七是各生产车间泡沫、雨淋系统检查。检查雨淋系统报警阀组外观、标志牌、压力表是否完整，阀前后压力是否正常，系统测试能正常工作，检查喷淋头及管道有无机械变形、破损、锈蚀、漏水现象。 （二）查用电
某某农村商业银行股份有限公司 个人贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人贷款，是指本行各支行、分理处（以下简称营业机构）向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款用途、期限和利率 第四条个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策，各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款，并要加强贷款资金支付管理，对达到受托支付条件的贷款必须受托支付，以有效防范个人贷款业务风险。 第五条个人贷款不得用于以下用途： （一）个人贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资；
（二）个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金； （三）个人贷款资金不得用于房地产开发（农民自建房除外），不得用于土地储备。 第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第七条各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第三章受理与调查 第八条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人； （二）贷款用途明确且合法、合规； （三）贷款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）本行要求的其他条件。 第九条个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。 第十条对采用质押担保方式的，相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的，贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。
各银行贷款利率比较各银行贷款利率 各银行贷款利率 银行 短期贷款 中长期贷款 个人住房公积金贷款 贴现 六个月（含） 六个月至一年（含） 一至三年（含） 三至五年（含） 五年以上 五年以下（含） 五年以上 央行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750
工商银行4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 农业银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 建设银行 4.350 4.350 4.750 4.750
2.750 3.250 中国银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 交通银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 以再贴现利率为下限加点确定招商银行 4.350
4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 中信银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 光大银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250
以再贴现利率为下限加点确定浦发银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 深圳发展银行 5.600 6.000 6.150 6.400 6.550 4.000 4.500 以再贴现利率为下限加点确定平安银行 4.350 4.350 4.750
4.900 2.750 3.250 广发银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 以再贴现利率为下限加点确定华夏银行 4.350 4.350 4.750 4.750 4.900 2.750 3.250 民生银行
自查自纠工作方案 一、指导思想和主要目标 （一）指导思想。以xx大和xx届五中全会精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，以服务经济建设为中心，以办人民满意教育为宗旨，以解决阻碍教育发展的突出问题为重点，切实转变系统工作风，切实规范教育教学行为，坚决纠正损害人民群众利益的教育行为不正之风，为我市构建和谐社会做出新贡献。 （二）主要目标。围绕教育中心工作，与创先争优和政风行风建设重点任务相结合，通过对思想根源、执行力、遵纪守法三个方面开展自查自纠，使全区小学管理者和广大教师普遍受到教育，错误观念、不当行为得到纠正，依法治教的意识得到增强；使学校管理者找准监管工作中的薄弱环节和漏洞，采取有效措施加强和改进监管工作；切实将有悖职业道德、违背教育规律、无序管理、非法办学等行为消除在萌芽状态；针对体制机制和制度存在的弊端，提出改革创新的意见，为建立健全依法治教、依法治校长效机制奠定基础。 二、自查自纠的对象、范围和重点领域 （一）自查自纠的对象 全区各小学校及其管理人员、全体教职工。 (二)自查自纠的范围 一是从思想根源上自查自纠。针对自身问题，着眼从思想根源、工作作风等方面深挖存在的问题。二是从执行力上自查自纠。针对XX年来单位和个人履职履责、工作质量、工作效率、实际效果方面寻找存在的问题。三是遵纪守法行为上自查自纠，依照有关法律法规和三亚市教育局机关效能建设的有关规定，全面自查自纠在教育教学工作中的违纪违规行为。 （三）自查自纠的重点领域
1、思想认识方面。是否从思想认识上深刻领会科学发展观的内涵，并将科学发展观应用于教育教学实践；是否从灵魂深处剖析工作中存在的责任意识不强、服务意识不强、全局观念不强、法制观念不强、服务水平不高、教学质量不高等影响教育发展的突出问题，从思想根源上深入开展自查自纠，寻找问题症结。 2、执行力建设方面。是否具有全局意识和大局观念，执行上级领导机关重大决策雷厉风行，按时完成年度工作任务；是否遵守《教育法》、《义务教育法》、《教师法》等教育法律法规及社会公德、职业道德，依法治教；是否贯彻执行上级制定的相关制度和文件精神。重点自查学校完成年度、季度、月度工作任务情况，干教职工的教育教学和管理情况，学校规范办学行为、教辅资料发行、收费及学籍管理等情况。 3、公开透明方面。是否围绕涉及群众切身利益、社会关注的热点问题、容易滋生腐败的领域和环节，落实公示制度，规范公开内容，创新公开载体，接受社会各界监督。重点自查教育收费、招生、考试、安全、人社、基建等。 4、服务和效率方面。是否落实便民服务设施和服务措施，有无“门难进、脸难看、话难听、事难办”等问题。重点自查学校便民服务设施的设置、服务措施的制定及执行和“四难”问题查处情况。 5、杜绝违法违规行为方面。是否建立健全依法行政、依法治校的规章制度，是否对学校的违法违规行为做到防微杜渐、令行禁止；是否建立腐败风险防控体系；是否积极开展廉政文化进校园活动；是否实行目标量化考核，着力解决依法行政和反腐倡廉建设中存在的突出问题，按时完成治理违法违规行为和反腐败的各项任务。 6、问题整改方面。是否畅通投诉渠道，对群众投诉和反映的热点、难点问题及时进行调查、处理和反馈；是否建立健全整改问题的各项制度，取得明显效果。重点自查学校去年以来受理群众投诉、按规定时限及要求回复和实际解决问题的情况，完善各项制度及建立长效机制的情况。 三、自查自纠的主要方式 以学校、部门和个人自查为主，结合征求意见和建议一并梳理。
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符
合国家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）
xx农商银行“xx”贷款实施细则 第一章总则 第一条为提高本行支持“三农”服务水平，推进普惠金融工程有效落地，促进小额贷款便捷高效办理，加强贷款管理，规范业务操作行为，实现信贷业务可持续发展，根据《农户贷款管理办法》、《xx省农村合作金融机构xx管理办法》、《xx 农商银行个人贷款管理办法》、《xx农商银行个人贷款操作规程》、《xx农商银行农户贷款实施细则》等有关制度的规定，特制定本实施细则。 第二条本实施细则所称xx，是xx农信面向全省对私小额贷款客户，深度整合和创新客户信息采集、客户综合评价和信贷业务审批等业务流程，实现“一站式”办理的新型业务模式。 本实施细则所称对私小额贷款是指向符合本行贷款条件的自然人发放，用于其生产经营、消费等用途，已用信和拟用信之和在一定额度以内的人民币贷款。 第三条 xx业务，由普惠金融客户信息采集与客户评价两部分组成，客户经理可按照普惠金融客户信息模板采集对私小额贷款客户信息，通过大信贷平台的模型分析后得出客户的信用等级、内部授信、利率定价等测算结果，为客户经理信贷业务营销及办理提供决策参考。 第二章系统支持和管理 第四条 xx相关系统功能分为系统管理和系统操作，系统管理下包括用户权限管理、xx参数管理二个功能模块，系统操作包括普惠金融客户信息维护、普惠金融客户评价二个功能模块。
第五条总行信贷管理部为xx系统功能的管理部门，设置系统管理员1名，负责用户权限管理、xx参数管理；支行设系统操作员，由客户经理担任，负责普惠金融客户信息维护和评价。 第六条 xx参数管理包含：参数维护、客户评价指标管理、客户评价模型管理、客户评价模型分发回收、客户评价模型批量分发回收、等级区间维护。 第三章客户评价对象、范围、条件 第七条 xx客户评价的对象，为已采集相关客户信息，且符合本实施细则规定的对私客户。 第八条 xx客户评价的业务范围，为对私小额客户的内部评级、内部授信、利率定价等业务流程。 第九条通过xx模式办理相关信贷业务的客户应具备以下条件： （一）在本行辖区内长期居住，有固定住所，具有完全民事行为能力； （二）配合客户经理调查，提供的信息真实、完整； （三）目前无欠息、贷款逾期等不良信用记录和对外担保等失信行为，无主观逃废债意图； （四）有合理的贷款用途； （五）有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力； （六）本行认为应具备的其他条件。 第十条不得使用xx模式的客户情形： （一）申请人及其配偶被列为黑名单客户； （二）不符合本实施细则规定范围内的小额贷款客户； （三）故意提供虚假信息，不配合客户经理调查；