农村商业银行抵押贷款管理办法

中国农业银⾏关于印发《中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法》的通知⽂号：农银发[2001]191号颁布⽇期：2001-11-21执⾏⽇期：2001-11-21时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章借款对象与条件第三章贷款期限、利率、额度和审批权限第四章楼盘审查第五章贷款发放第六章贷款担保第七章贷款偿还第⼋章贷后管理第九章债权保护第⼗章附则各省、⾃治区、直辖市分⾏，新疆兵团分⾏，各直属分⾏：现将《中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法》印发给你们，请认真遵照执⾏。

执⾏中遇到问题，请与总⾏(房地产信贷部)联系。

附：中国农业银⾏商业⽤房抵押贷款管理办法第⼀章总则第⼀条为适应市场需求，规范贷款管理，促进商业⽤房信贷业务发展，根据《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国担保法》、《贷款通则》和中国农业银⾏有关制度办法的规定，特制定本办法。

第⼆条商业⽤房抵押贷款(以下简称商业⽤房贷款)是指贷款⼈向借款⼈发放的、⽤于借款⼈购买营业⽤房或办公⽤房(以下简称商业⽤房)、并以所购商业⽤房作为抵押物并按⽉向贷款⼈还本付息的贷款。

第三条本办法适⽤于中国农业银⾏各级⾏办理的商业⽤房贷款业务。

第⼆章借款对象与条件第四条借款对象。

借款⼈必须是经有权部门批准成⽴并依法持有企(事)业法⼈营业执照、实⾏独⽴核算、具有法⼈资格的经济组织或具有有效居留⾝份和完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈。

第五条借款条件。

(⼀)借款⼈为法⼈的，须具备下列条件：1．具有法⼈营业执照并已办理年检⼿续；2．经营管理制度健全，财务状况良好，有按期偿还贷款本息的能⼒；3．具有贷款证(卡)，并在我⾏开⽴基本账户或⼀般账户，信⽤状况良好，过去与我⾏发⽣过信贷关系的，信⽤等级须在A级以上；4．已与售房⼈签订房地产管理部门统⼀印制的、具有法律效⼒的购买商业⽤房的合同或协议；5．已经⽀付不低于所购商业⽤房全部价款的40％作为购房⾸付款；6．同意将所购房屋作为贷款的抵押担保物；7．所购商业⽤房为现房(竣⼯验收合格的房屋)或多层达到主体结构封顶、⾼层完成总投资三分之⼆以上的期房(尚未通过竣⼯验收的房屋)；8．商业⽤房价格符合经办⾏或其委托的具有房地产估价资质的机构所评估的价格⽔平；9．经办⾏规定的其他条件。

农商银行贷款管理办法随着经济的发展和市场的扩大，农商银行作为一种特殊类型的金融机构，为农村和农民提供了多样化的金融服务，其中包括贷款业务。

为了保障贷款业务的规范化、有效性以及防范风险，农商银行制定了严格的贷款管理办法。

一、贷款资格审查在农商银行贷款管理办法中，首要的一步是贷款资格审查。

贷款审查员将根据借款人提交的贷款申请资料，对其进行综合评估。

评估因素包括借款人的信用状况、还款能力、抵押品价值等。

只有符合贷款条件的借款人才能获得贷款。

二、贷款政策制定农商银行贷款管理办法对贷款政策的制定起到了重要的指导作用。

农商银行将根据当地农村经济的发展状况制定相应的贷款政策。

贷款政策包括贷款利率、贷款期限、贷款额度等方面的内容，以满足借款人的需求。

三、贷款担保措施为了保障贷款的安全性，农商银行贷款管理办法规定了一系列的贷款担保措施。

这些措施包括抵押品的评估、抵押登记、保证人的选择等。

借款人需要提供合适的抵押品或找到可信任的保证人，以确保贷款的安全性。

四、贷款审批流程农商银行贷款管理办法明确了贷款审批的流程。

这涉及到贷款申请的提交、贷款资格审查、贷款额度的确定等。

农商银行将根据自己的内部程序和规定，对借款申请进行逐步审批，确保贷款的合法性和有效性。

五、贷款还款管理贷款管理办法中对还款管理也有明确规定。

借款人需要按照约定的还款期限和方式进行还款。

农商银行将对还款情况进行跟踪和监管，确保借款人按时还款。

同时，对于逾期未还款的情况，农商银行将采取相应的催收措施。

六、贷款风险控制在农商银行贷款管理办法中，对于贷款风险控制也有具体规定。

农商银行将定期对贷款资产进行质量评估，确保贷款的资产质量符合要求。

同时，农商银行还将根据市场和经济状况，及时采取相应的风险防范措施。

总结：农商银行贷款管理办法是农商银行用以规范自身贷款业务的重要文件。

该管理办法明确了贷款资格审查、贷款政策制定、贷款担保措施、贷款审批流程、贷款还款管理以及贷款风险控制等内容。

农村商业银行抵押贷款管理办法农村商业银行抵押贷款管理办法88号 ,4月2日,第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司,以下简称本行，信贷管理~规范抵押贷款的操作行为～防范信贷风险~根据《物权法》、《担保法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及我行信贷管理制度的有关规定～制定本办法。

第二条抵押贷款是指本行以借款人或者第三人,简称“抵押人"～下同，不转移占有的动产或不动产作为抵押担保而发放的贷款~当借款人不能履行债务时～本行有权按照合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

第三条抵押担保的范围由支行、营业部、个人业务部、公司业务部，以下简称支行，和抵押人在合同中约定～包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，包括诉讼费、律师费等，和其他应付费用等。

第四条本行开展抵押贷款业务遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公开诚信的原则.第五条支行应与借款人约定抵押贷款明确、合法的用途～并按照约定检查、监督贷款的使用情况～防止贷款资金被挪用.第二章抵押贷款的对象和条件第六条抵押贷款的对象是指能够提供合法、有效、足值、可变现的动产或不动产作抵押的借款人。

第七条抵押贷款须满足下列基本条件：，一，抵押人符合本行相关信贷管理规定，,二,抵押物具有价值和使用价值～且易于变现～抵押物的物理、化学性质稳定, ,三,抵押人对提供抵押的抵押物享有所有权和处分权～抵押物的权利未受到限制，，四，能够取得有权部门出具的合法有效的抵押登记证明，,五，本行规定的其他条件。

第三章抵押物的范围第八条抵押人有权处分的下列资产可以作为抵押物:1（已领有合法房屋所有权证、土地使用权证的房屋，2(国有出让或国有租赁性质的土地使用权，3（符合预期取得房地产产权条件的未竣工建筑物,4（通用机器设备,5（交通运输工具，6（依法可以抵押的其他财产.第九条支行在办理抵押贷款时～应当优先选择价值相对稳定、变现能力较强的抵押物～审慎办理专用性较强的机器、设备及其他动产抵押。

农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法1. 引言农商银行贷款管理办法是为了规范农商银行在贷款业务方面的管理，有效控制风险，提高贷款的管理效率和质量。

本文档详细介绍了农商银行贷款管理的原则、流程和相关政策，以便农商银行的各级管理人员和员工能够按照规定进行操作，确保贷款业务的安全和稳定。

2. 贷款管理原则2.1 风险控制原则农商银行贷款管理以风险控制为核心，采取科学合理、主动控制的方法，确保贷款资金的安全和回收。

2.2 客户服务原则农商银行贷款管理要注重客户需求，提供优质的贷款服务，满足客户的不同需求。

2.3 合规经营原则农商银行贷款管理要严格遵守国家法律法规和监管政策，合规经营，确保贷款业务的合法性和合规性。

2.4 利益平衡原则农商银行贷款管理要平衡各方利益，既要保证银行的利益，也要照顾客户的合理需求。

3. 贷款管理流程3.1 申请审查流程3.1.1 客户向银行提出贷款申请，填写贷款申请表并提交相关材料。

3.1.2 银行根据贷款申请表和相关材料进行初步审查，并核实客户的信用状况。

3.1.3 审查通过后，银行将贷款申请提交相关部门进行综合审查。

3.2 风险评估流程3.2.1 银行根据客户提供的信息和相关数据进行风险评估，评估客户的还款能力和贷款风险。

3.2.2 风险评估结果根据一定的评级标准进行分类，确定贷款利率和额度。

3.2.3 银行将风险评估结果进行备案，并对客户进行通知。

3.3 合同签订流程3.3.1 银行与客户协商确定贷款利率、还款方式和贷款期限，签订贷款合同。

3.3.2 贷款合同必须经过法务部门的审核，并确保合同内容合法有效。

3.3.3 客户和银行双方在贷款合同上签字，并留存一份备案。

3.4 贷款发放流程3.4.1 银行根据贷款合同约定的条件，向客户发放贷款。

3.4.2 发放贷款前，银行要核实客户提供的担保物，确保贷款资金的安全和回收。

3.5 贷款管理流程3.5.1 银行要定期对客户的贷款进行管理，包括还款情况和担保物的状态。

ⅩⅩ农村商业银行有价证券质押贷款管理办法根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，为了进一步加强信贷资金管理，规范对有价证券质押贷款操作，确保信贷资金“三性”，结合ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）的实际情况，特制定本办法。

第一条有价证券质押贷款是以未到期的各种有价值的本、外币存单、债券、国库券等作为贷款质物，从本行各营业机构取得一定金额贷款、到期还本付息的一种担保贷款。

第二条有价证券质押贷款必须符合贷款审批条件（具体参照本行信贷管理制度），贷款额不得超过该有价证券金额的90%（外币存单按当日挂牌汇率折算）。

贷款审批权限和流程参照本行信贷授权授信办法执行。

第三条一、下列有价证券可作为抵（质）押贷款的抵（质）押品：1、人民币储蓄定期存单和单位定期存单。

2、外币储蓄定期存单。

3、国家发行的可质押的国库券。

4、具有真实有效贸易背景的未到期银行承兑汇票。

5、国家发行的重点建设债券等。

二、下列有价证券不得作为抵（质）押贷款的抵（质）押品：1、所有权归属不明或有争议的。

2、已用于担保的储蓄存单。

3、已向银行申请挂失的储蓄存单。

第四条借款人办理有价证券质押贷款时，须持借款人有价证券本人存单、债券、身份证(营业执照)和印鉴；如借款人使用第三人拥有的有价证券出质的，须第三人出具不可撤销承诺书；如持他行本（外）币储蓄定期存单，应有签发该有价证券的金融机构同意在质押期内止付的保证书(本行暂不办理他行存单质押贷款),并由借款人和第三人持该有价证券存款人存单及身份证(营业执照)和印鉴，一同到本行营业机构办理质押贷款手续。

根据该有价证券可质押金额，签订借款合同，并按相关审批权限和流程规定的贷款金额向借款人发放贷款。

第五条凭预留印鉴支取的有价证券存单作为质物的，借款人须向发放贷款的营业机构提供印鉴，否则不予受理。

第六条有价证券质押贷款期限不得超过质押有价证券的到期日。

若以多张有价证券质押，应按距离最近的一张有价证券到期日确定质押贷款期限，有价证券质押贷款不得办理展期。

农村商业银行动产抵押贷款管理办法模版农村商业银行动产抵押贷款管理办法模板第一章总则第一条为规范农村商业银行动产抵押贷款业务管理，保障银行安全运营，提高风险控制能力，制定本办法。

第二条本办法适用于农村商业银行的动产抵押贷款业务，包括贷款审批、发放、管理和风险控制等方面。

第三条农村商业银行应根据动产抵押贷款业务的特点，制定相应的管理规定，并通过内部沟通、培训等方式使相关人员熟悉和了解本办法。

第二章业务拓展第四条农村商业银行应当建立设立动产抵押贷款业务的相关机构，以保证动产抵押贷款业务的专业化和高效性。

第五条农村商业银行应当通过多种渠道向社会发布动产抵押贷款业务的政策和服务信息，积极拓展动产抵押贷款业务。

第六条农村商业银行应当建立动产抵押贷款的审批程序和规范，并根据风险控制要求，在审批程序中设定必要的审批环节。

第七条农村商业银行应当根据借款人的经营状况、信用记录、还款能力等多个方面的因素进行综合评估，以最大程度地控制风险。

第三章贷款管理第八条农村商业银行应当在贷款合同中明确动产抵押贷款的具体用途和相关的还款期限、利率、还款方式等内容。

第九条农村商业银行在发放动产抵押贷款时，应当根据借款人的实际情况对贷款金额、还款期限、利率等进行合理设定。

第十条农村商业银行应当对动产抵押贷款进行定期检查和评估，及时发现和解决可能存在的风险隐患。

第十一条农村商业银行应当建立健全的信贷管理、贷后管理、风险管理体系，对动产抵押贷款进行全方位监控和管理，及时发现和处理可能存在的风险。

第四章风险控制第十二条农村商业银行应当建立合理的风险评估和控制机制，对动产抵押贷款进行严格的风险管理。

第十三条农村商业银行应当对动产抵押贷款的借款人进行全面的资信评估，把贷款风险控制在可承受的范围内。

第十四条农村商业银行应当加强对动产抵押贷款的管理，防止借款人通过欺诈、伪造身份等手段虚报贷款用途、资金用途。

第十五条农村商业银行应当在风险控制过程中，加强对担保物的管理和监督，确保担保物具有足够的价值和稳定性。

农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行贷款管理工作，提高贷款管理水平，依据相关法律法规，制定本办法。

第二条农商银行贷款管理应当遵循公正、公开、透明、便利原则，保证贷款资金的安全和合法性，积极支持各行各业的发展。

第三条农商银行应当建立科学的贷款管理制度，使贷款管理工作程序合理、流程明确。

第二章贷款审批流程第四条农商银行向客户审批贷款，应当按照“中央决定，地方执行”的原则，严格按照国家、地方相关政策规定执行。

第五条农商银行应当对客户提出的贷款申请进行详实的审查和评估，做出正确的贷款决策。

第六条农商银行应当执行营业执照办理和公安机关开展的实名制预警挂账等政策和实施细则，在审批贷款时进行认真审核，避免风险和损失。

第七条农商银行应当对审批通过的客户按照像关政策执行抵质押物、担保费、手续费等收费标准，结合客户的实际情况，制定适当的还款计划。

第八条农商银行应当对审批未通过的客户，根据相关法规做出符合实际情况的合理解释，并告知客户所需追实的问题。

第三章贷款管理第九条农商银行应当建立健全的贷款管理制度，明确贷款管理流程。

第十条对于贷款审批通过并已放款的客户，农商银行应当对其进行严格的还款管理，确保按时足额还款。

第十一条农商银行应当做好贷款资金的监管工作，严格执行非散户不得收现现金的规定。

第十二条农商银行应当按照有关法律、行政法规和业务规定确立担保物的抵质押率。

第四章贷款追偿第十三条农商银行应当在借款人逾期未还的情况下，采取有效措施进行催收，商讨还款方式，协助借款人解决还款问题。

第十四条农商银行应当及时向有关部门报告借款人的实际经营情况和还款情况，保证借款人及时足额还款。

第十五条农商银行应当根据担保物的抵质押率等情况，采取适当措施保证贷款本金和利息的收回。

第十六条农商银行应当注重法律风险管理，遵循诉讼程序，在司法机关或者债权人集体维权的前提下，对发生违约的借款人进行处罚。

第五章附则第十七条本办法自发布之日起施行。

ⅩⅩ农村商业银行抵押循环贷款管理办法第一章总则第一条为拓展ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）个人金融业务服务功能，提高市场竞争力，结合当前个人信贷业务开展实际，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规，结合本行信贷管理制度制订本办法。

第二条本办法所称抵押循环贷款是本行与贵宾理财金卡客户约定的，用借款人自有房产作抵押的，在规定期限和最高贷款额度内可随借随还、循环使用的授信贷款额度。

第三条在发放抵押循环贷款时，应当遵循“总量控制、随用随贷、周转使用、良性循环”的原则。

第二章贷款的对象与条件第四条申请抵押循环贷款必须具备下列基本条件：1、本行的贵宾理财金卡客户；2、具有我市常住户口的完全民事行为能力的自然人；3、具有稳定的职业和收入，无不良信用记录；4、在授信期内，申请人的年龄不超过法定的退休年龄；5、能提供贷款行认可的有效房产抵押；6、本行规定的其他条件。

第三章贷款用途、期限、额度和利率第五条贷款用途抵押循环贷款主要是解决客户消费资金需求，不得用于非正常消费以及国家法律法规禁止或限制的经营活动。

第六条贷款期限抵押循环贷款的抵押循环期限最长不得超过5年（含）。

单笔贷款期限应根据资金使用周期确定，最长不能超过1年（含1年）。

第七条授信贷款额度抵押循环贷款的最高授信额度为1000万元，(抵押率控制在抵押房产价值的70％以内)。

贷款循环期内，每笔贷款余额之和不得超过个人最高额借款合同约定的贷款最高授信额度。

第八条贷款利率贵宾理财金卡客户申请办理抵押循环贷款,贷款利率最低可以执行人民银行公布的同档次基准下浮10%。

第四章贷款程序第九条贷款申请申请人申请抵押循环贷款时应填写《ⅩⅩ农村商业银行VIP客户贷款申请审批表》，并向本行提供以下资料：（一）本人及其配偶的有效身份证件、户口簿、婚姻关系证明；（二）本人及其配偶的收入证明材料；（三）自然人为法人代表的，提供其所经营经济组织的工商营业执照、纳税证明、财务报表或经营流水账；（四）抵押物权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押承诺书；（五）本行规定的其他文件或资料。

农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行的贷款管理，促进农村经济发展，根据国家法律法规，制定本办法。

第二条农商银行贷款管理办法适用于农村信用合作社、农村商业银行等农商银行的贷款业务管理。

第二章贷款审批第三条农商银行应当按照国家贷款政策和相关法律法规的规定，对借款人的贷款申请进行审批。

第四条贷款审批应当严格遵循公正、公平、公开的原则，做到真实、准确、完整地审核借款人的申请材料。

第三章贷款发放第五条农商银行贷款发放前，应当与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、担保方式等内容。

第六条贷款发放前，农商银行应当对借款人的资信状况进行评估，确保借款人有偿还能力。

第七条农商银行贷款发放应当按照国家相关贷款政策执行，支持农村经济发展和扶贫工作。

第四章贷款管理第八条农商银行应当建立健全贷款管理制度，确保贷款资金的安全和合理使用。

第九条农商银行应当加强贷款追踪，及时了解借款人的经营状况和还款情况。

第十条对于出现逾期还款或其他不良行为的借款人，农商银行应当采取相应的风险控制措施，保护贷款资金安全。

第五章监督检查第十一条农商银行贷款业务应当接受上级主管部门的监督检查，及时报告贷款业务情况。

第十二条农商银行应当加强内部监察，及时发现并纠正业务中的违规行为。

第六章法律责任第十三条农商银行及其工作人员应当依法办理贷款业务，如有违法行为，将依法追究法律责任。

第七章附则第十四条本办法解释权归农商银行所有，自公布之日起施行。

农村商业银行个人存单质押贷款管理实施细则86号（4月2日）第一章总则第一条为加强人民币存单质押贷款管理，规范质押贷款操作流程，防范和控制操作风险，根据银监会《个人定期存单质押贷款办法》以及本行信贷管理制度的规定，结合实际，制定本细则。

第二条农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）所辖授权可以办理信贷业务的支行、营业部、个人业务部、公司业务部等分支机构（以下称支行）均可办理存单质押贷款业务。

第三条本细则所指存单指居民个人的银行定期储蓄存单（简称个人存单）。

第四条本行办理质押贷款应坚持“以存定贷、凭证质押、到期归还、逾期扣收”的原则。

第二章流程、权限第五条个人存单质押贷款的流程为:客户申请→客户经理调查审核→存款行确认并止付→审查人审查→支行行长审批（→总行有权人审批）→签订合同→柜面发放→到期收回→解除冻结退还存单第六条本行对存单质押贷款实行权限管理。

授权额度以内的质押贷款，由支行经调查、审查、审批“三岗”运作的流程审批、发放。

授权额度以外的，由支行经“三岗”流程审批后，报总行有权人审批。

审批后交支行发放、管理。

第三章贷款对象、额度、期限第七条质押贷款的对象（借款人）是经区以上工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并正常办理年检的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有合法身份证件且具有完全民事行为能力的自然人。

第八条凭印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。

凭身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则本行有权拒绝发放贷款。

第九条经确认后的存单用于贷款质押时，其质押的贷款本金不得超过存单面值的90%，且存单金额应能覆盖贷款本息。

第十条质押贷款期限设置。

存单质押贷款的期限，根据存单的期限确定，贷款到期日不得超过质押存单的到期日。

若因多张存单质押，则按距离到期日时间最近者确定贷款期限。

存单质押贷款一般不得展期。

因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。