2020银行从业资格考试中级法律法规章节试题第十七章：商事法律制度

1、中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。

【单选题】A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户正确答案:A答案解析:中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

2、作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

3、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。

4、特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效5、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

6、（），即作出被诉具体行为的行政机关。

【单选题】A.原告B.被告C.被申请人D.第三人正确答案:B答案解析:被告，即作出被诉具体行为的行政机关。

7、下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。

【单选题】A.电汇B.票汇C.快递D.邮汇正确答案:A答案解析:电汇多用于急需用款和大额汇款。

8、（）标志着银行监管制度的正式确立。

【单选题】A.法律制度B.监管模式C.监管目标D.监管原则正确答案:A答案解析:为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础学问（一）娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）把握区域进展分析的内容及分析重点。

二、金融基础学问（一）娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场（一）娴熟把握金融市场的内容、特点和分类；（二）娴熟把握金融工具的特点及种类；（三）娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系（一）娴熟把握银行的起源与进展；（二）娴熟把握我国银行的分类与职能；（三）深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式；（四）深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

其次部分银行业务一、存款业务（一）娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章；（二）娴熟把握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深化了解向央行借款的缘由、途径；（四）深化了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务（一）娴熟把握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）娴熟把握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；（三）了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

2020年中级银行从业资格证法律法规密训试题1.票据转让的主要方法是( )。

A.出票B.承兑C.背书D. 交付2.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

A. 审计部门B.监事会C. 高级管理层D. 董事会3.下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是( )。

A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C. 除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.只能采取书面合同的形式4.下列不属于信用卡功能的是( )。

A.购物消费B.分期付款C. 大额信贷D.储蓄5.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是( )。

A.所有购房者都可以申请B.利率一般高于银行贷款利率C.住房公积金管理中心提供信贷资金D.银行提供信贷资金6.下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是( )。

A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按365天计算D.按季度结息7.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。

A.6%B.4%C.2%D. 4.08%8.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人9.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

A. 会计资本B.账面资本C.经济资本D.监管资本10.下列关于现代商业票据的说法中，错误的是( )。

A. 现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所B.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据C.一般只有发行市场，少有二级市场D.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系11.下列不属于个人理财业务的是( )。

A.理财顾问服务B.综合理财服务C. 理财计划D. 信用证12.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了( )。

中级银行从业法律法规章节考点试题：第十七章各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“中级银行从业法律法规章节考点试题：第十七章”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，本网站的更新!中级银行从业法律法规章节考点试题：第十七章1.(判断)以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

( )A.正确B.错误【答案】B。

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

2.(判断)以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

( )A.正确B.错误【答案】A。

3.(多选)以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。

A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.人合公司E.两合公司【答案]ABCE。

解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

以公司信用基础为基础，公司可以分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

4.(判断)具备公司成立条件，公司就能取得法人资格。

( )A.正确B.错误【答案】B。

解析：仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。

5.(判断)国有独资企业是一类特殊的有限责任公司。

( )A.正确B.错误【答案】A。

解析：国有独资企业是一类特殊的有限责任公司。

6.(单选)关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.《公司法》强调公司资本不得任意变更【答案】B。

解析：我国公司资本制度的特点是：①资本法定。

公司设立时，其资本必须以章程加以确定。

并应由股东认足、缴足(或募足)，《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。

2020年中级银行从业资格《法律法规》考试真题（网友版）1．以下关于合同订立的表述，错误的是（）。

A．当事人采用信件、数据电文、传真等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书B．当事人订立合同，采取要约、承诺方式C．当事人可以约定合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备合同自动生效D．撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人参考答案：D参考解析：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人2．下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A．中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B．中国银行业协会是非营利性的社会团体C．银行业金融机构必须加入中国银行业协会D．中国银行业协会是我国的银行业自律组织参考答案：A参考解析：中国银行业协会（China Banking Association ，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位为国务院银行业监督管理机构3．国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

A．增进市场信心B．努力减少金融犯罪C．防范金融风险D．保护存款人和广大金融消费者的利益参考答案：D参考解析：保护存款人和广大金融消费者的利益这是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标4．图内A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。

对A 商业银行来说，该项业多（）。

A．代理商业银行业务B．代理证券业务C．代理政策性银行业务D．代理中央银行业务参考答案：C参考解析：根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务5．某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A．经济责任B．社会责任C．政治责任.D．环境责任6．利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A．股权创造型B．信用创造型C．流动性增强型D．风险转移型7．下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

2020年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（卷一）一、单项选择题1.宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为( )。

A、经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度B、宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素C、宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响D、经济发展前景直接决定对银行监管的力度2.从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。

A、税收B、消费C、净出口D、投资3.经济全球化产生的影响表现在( )。

A、促使各国经济日益独立B、对发展中国家经济发展必然有利C、导致金融管制逐步严格D、使各国间经济的相互依赖程度日益加深4.假设在我国外汇市场上，一个月前公布的美元兑换人民币汇率为1 美元=6.4442 元人民币，而目前公布的汇率为1 美元=6.3867 元人民币，则( )。

A、对人民币而言该标价法为直接标价法，相对于 1 个月前人民币贬值了B、对人民币而言该标价法为直接标价法，相对于 1 个月前人民币升值了C、对人民币而言该标价法为间接标价法，相对于1 个月前人民币升值了D、对人民币而言该标价法为间接标价法，相对于 1 个月前人民币贬值了5.金融市场具有决定利率、汇率的功能，这属于金融市场的( )。

A、定价功能B、资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、货币资金融通功能6.下列不属于直接融资工具的是( )。

A、股票B、可转让大额存单C、政府债券D、商业票据7.由股份有限公司公开发行、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

A、债券B、企业债C、次级债券D、股票8.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是( )。

A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、财政部D、中国银行业协会9.下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。

A、吸收公众存款B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、承担国家规定的农业政策性金融业务D、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款10.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。

中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级法律法规与综合》真题及答案(3)1、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

（多选题）A. 提供的是一种紧急资金援助或者支持B. 具有救助性C. 中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D. 提供的援助或支持是政府为银行危机买单E. 主要目标是防范系统性金融风险试题答案：A,B,C,E中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级法律法规与综合》历年真题汇编2、中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

（单选题）A. 降低存款准备金率B. 在公开市场上卖出有价证券C. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放D. 提高再贴现率试题答案：A3、在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

（多选题）A. 债券的面值B. 违约的可能性C. 是否可以转换D. 市场利率E. 税收待遇试题答案：A,B,C,E4、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

（单选题）A. 引入了杠杆率监管标准B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准试题答案：B5、宫颈活体组织标本送检前置于上述何种液体中（）（单选题）A. 75%乙醇溶液B. 甲苯C. 浓盐酸D. 4%戊二醛E. 10%甲醛溶液试题答案：E6、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

（单选题）A. 警告B. 罚金C. 开除D. 罚款试题答案：B7、虚证行针多选为（）（单选题）A. 进针慢而浅，提插、捻转幅度小，出针后多揉按针孔B. 进针快而深，提插、捻转幅度大，频率快C. 进针深浅适中，采用均匀的提插、捻转，幅度、频率中等D. 进针快而深，提插、捻转幅度小，频率慢E. 进针快而浅，提插、捻转幅度大，频率快试题答案：A8、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

银行从业资格《法律法规》各章节分值及侧重点总结在对历年银行从业资格考试试题的汇总分析基础上，银行业法律法规与综合水平这个科目的分值分布大体如下：通过以上分值分析发现，第二部分“银行业务”是ZUI 重要的章节，该章介绍了银行的三大业务：负债业务、资产业务和中间业务。

其中，负债业务和资产业务分别是资金的来源和使用的方向，是银行能够正常运作的基础。

所以本章所占分值也是ZUI 多。

其次是第十四章风险管理和第十六章民事法律制度，也是考试的重点。

二、《法律法规与综合水平》教材大纲逻辑框架分析纵观银行业法律法规与综合水平（原公共基础）全书结构安排，我们发现前三部分讲述的是与银行相关的基本知识及银行的业务，第四部分介绍了一些银行业相关的法律法规，第五部分为银行业从业人员职业操守，主要为了规范银行从业人员的行为规范而定，这部分考试分值较少，但却也是ZUI 容易拿分的部分，一般我们根据常识即可选择出准确答案，所以这部分的考题是不要丢分。

在前面所述第一部分和第五部分，需要大家在理解的基础上识记即可。

银行体系和银行的经营环境让我们对银行这个机构有了一个大体的了解。

第二部分银行业务主要为我们介绍了银行的资产、负债及中间业务，对应的是我们所熟知的贷款业务、存款业务。

本章所讲述的内容是银行运作的核心。

所以尤为重要。

第三部分银行管理主要介绍了为保障银行的正常运作而实行的全方面的管理，主要包括银行资本管理、银行风险控制、银行内部控制、合规管理等。

第四部分都是银行类的法律法规，该篇内容没有太多难理解的知识，但是需要大家下功夫去记忆。

同时，因为该篇的各章中法律法规比较多，容易记混，所以更多的需要对比记忆，同时特别的加以区分。

如果大家有充足的时间，能够好好看一遍，并做一些随章习题，如果没有充足的时间，能够将书略读一遍，在脑海中有个大体印象即可。

但是根据分值分布来看，第十章考的分值还是挺多的，还是希望大家认认真真看一下课本，做一下题。

2020年中级银行从业资格考试法律法规练习题十2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题十单选题全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D•以业务线管理为主的事业部制组织架构『正确答案』D『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。

以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。

以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D•以业务线管理为主的事业部制组织架构『正确答案』A『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。

以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

多选题以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。

它的缺点为()。

A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求『正确答案』ABCD『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。

2020年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案1.商业银行内部控制的目标包括0.A.确保资产负债业务快速发展B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保国家法律规定和商:业银行内部规章制度的贯彻执行D.确保商业银行风险管理的有效性E.确保业务记录，财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案: BCDE解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

2、下列关于商业银行风险管理“三道防线”的表述,正确的是A.“三道防线”是根据商业银行内部限责进行的划分，同-一个部门同时承担不同防线的责任B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动的风险负有首要,直接的责任C.风险管理部门户风险管理的第二通扩线，重点发挥对风险系统性、规范化管理的责任D.前天客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线、负责识别、评估、稀释和监控各自业务领域的风险E.审计部门作为第=道防线，要履行好监督评价等职责答案: CDE解析: A.“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

B.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导,并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。

内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”3、下列属于货币职能的有0。

A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.价值尺度E、贮藏手段答案: BCDE解析:随着国际贸易的发展,货币超越国界，在世界市场上发挥-般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。