46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述

三套利专项检查报告三套利专项检查报告强监管、防风险的政策思路正加速落地。

以下是小编为您带来的三套利专项检查报告，仅供参考!三套利专项检查报告一：中银监办公厅近日发文，要求开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项检查。

检查范围均为2016年末有馀额的各类业务，必要时可以上溯或下延，以全面摸清银行业高杠杆、多嵌套、长链条等风险。

据消息人士称，检查旨在压缩金融机构“通道业务”，缩短融资链条，引导银行回归服务实体经济本源，同时，全面摸清风险以有序去杠杆，赢得处置风险的主动权。

其中，“监管套利”主要包括:是否存在通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标;是否违反监管规定或会计准则，通过虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标等。

“空转套利”主要包括信贷、票据、理财及同业空转，比如是否存在以虚增存款和中间业务收入为目的为企业组合办理表内外融资业务，拉长融资链条、造成资金低效空转、增加企业负担的现象;是否存在借助跨业合作通道，通过信托、券商等“通道”模式，运用理财资金投资票据资产的行为等。

“关联套利”主要包括是否存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况;是否存在利用境内外附属机构变相投资非上市企业股权、投资性房地产，或规避房地产、地方政府融资平台等限制性领域授信政策的情况;是否通过购买QDII产品等投资国内房地产企业在境外发行的债券等。

三套利专项检查报告二：2017年1月10日，银监会召开的2017年全国银行业监督管理工作会议上透露，今年要开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理，严肃查处一批违法违规问题，使查处真正成为监管利剑。

进入到大资管时代，金融机构开始混业经营、跨界竞争，但是监管机构还仍是分业监管。

国务院发展研究中心研究员吴庆认为，分业监管的纰漏在于监管的规则不一样，以至于进攻方的`“野蛮人”会去找市场监管中薄弱环节出击。

银行三套利自查报告银行三套利自查报告随着互联网的发展和监管层对银行业企业社会责任的要求不断提高，银行业企业的合规性自查已经成为常态化的工作。

银行三套利自查报告则是银行业企业自查工作中的一项重要内容。

银行三套利指的是银行自身的利润、客户的利益和社会的利益。

银行业是经济发展的重要支柱，其中银行与客户的利益关系是关键。

而三套利则是要求银行在谋求自身利益的同时，要顾及客户和社会的整体利益。

因此，银行三套利自查报告是银行业企业进行自查、发现问题以及改进措施的重要手段之一。

第一部分：三套利的具体内涵三套利与银行的盈利和风险息息相关。

银行主要盈利渠道是贷款利息收入和理财收益。

在获取自身利益的同时，银行需要考虑银行内部风险和外部风险对客户的影响，譬如银行的资产质量保障和对金融市场的影响力等。

客户利益是银行的生命线，保护客户利益是银行业企业合规的重要原则。

银行需要发展优质的服务模式，规范合理的经营行为，提高风险控制水平，切实保障客户利益。

社会利益是银行应当尽力实现的目标之一。

银行扮演着储蓄和融资的中介角色，对金融市场和整个社会经济发展有着重要的影响，因此需要积极履行社会责任，服务于社会。

例如：积极参与公益活动，鼓励员工志愿服务等。

第二部分：银行三套利自查的内容银行三套利自查的内容包括银行业企业的治理结构、内部风险管理、合规文化建设、产品销售等多个方面。

具体包括：1. 规范化经营：保证银行经营活动透明、合法、规范，避免乱象的发生。

2. 下放层级：授权基层人员独立决策,加强基层经济业务部门的互动，确保银行经营活动有效适应金融业务和客户服务的全局需求。

3. 风险管理：确保银行的内部风险管理机制得到全面有效的贯彻和执行，包括各项风险监控等。

4. 客户维护：保证有效保护客户的权益，如政策倾斜、偏离银行风险承受能力等情况的出现。

5. 了解客户需求：对客户的财富状况进行调查,确保银行针对客户需求进行业务开展,并且保障客户利益。

银监发2018年4号⽂解读2018年1⽉13⽇，银监会发布《关于进⼀步深化整治银⾏业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号⽂点评，以下简称4号⽂），在去年“三三四⼗”专项治理取得初步成效的基础上，继续深⼊推进整治银⾏业市场乱象的⼯作，⽂件对后期整治乱象⼯作的具体⼯作安排和要求进⾏了说明。

⼀、接⼒2017“三三四⼗”，2018银⾏业⼤整顿回顾2017，监管对机构情绪和市场调整影响最⼤的阶段，莫过于2017年3、4⽉份银监会开展“三违反、三套利、四不当、⼗乱象”的专项整治的阶段，⽽今年1⽉的4号⽂，则是接棒“三三四⼗”，开始针对造就市场乱象的更深层次原因进⾏梳理、纠偏和整治。

4号⽂及其附件需要重点把握以下的⼤⽅向：1、治理乱象取得了阶段性结果，但是防范化解系统性风险的⼯作仍未结束，还需进⼀步推进。

2017年只是治理乱象的第⼀阶段，即“控制乱象增量”，2018年监管要更进⼀步，“解决乱象的根源” ；2017年监管问“有没有”，摸清底细后，2018年监管说“即刻整改”。

从这个⾓度看，4号⽂就是“三三四⼗”的操作落地，未来深⼊整治⼯作的影响会来的更久更猛⼀些。

2、新⽼划断的标准⽐想象的更严格，风暴模式即时开启。

整治⼯作即时开始，且要向前追溯到2017年5⽉10⽇，对于整治⼯作开始后依然抱有侥幸⼼理，继续做⼤业务规模的机构，监管惩罚可能会来的更严厉⼀些，⽽整治⼯作的即时开展对市场造成的影响也会更显著⼀些。

3、市场不要盲⽬担⼼“处置风险的风险”、“制约实体经济发展”、“⾦融创新停⽌不前”，这些都不是整治乱象的制约条件，监管都已细致筹谋，⽬前的⼯作是在充分考虑以上问题的基础上推出的，既然有了前⼀年专项治理和评估的基础，当前监管⼯作的推进只会更有底⽓。

4、监管从多个⾓度劝解市场参与主体，正确理解当前更加严格的监管环境，树⽴新的长效化⼯作思路。

从本质上看，监管已经从过去⼀⼿抓发展，⼀⼿抓监管的双重⾓⾊，开始回归到从严监管、防范和处置⾦融风险的定位，监管部门的职责更加明确，市场机构则应顺应⽽变，更快调整才能赢取未来更⼤的发展空间，逆势⽽动则将承担更惨痛的代价。

银监会如何治理“三套利”银监会如何治理“三套利”银监会下发的《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》引发市场关注。

此项工作被业内人士称为“‘三套利’专项治理”，有明确的时间表，我们一起来看看相关内容吧。

3月初，银监会主席郭树清明确表示要深入开展“三套利”专项治理。

业内人士对中国证券报记者表示，此次专项治理并非没有预兆，但整治范围之广、涉及项目之细超出预期。

饱受诟病的信贷、票据、理财、同业等“空转”被点名，是此次专项治理的重中之重，旨在遏制资金在金融体系内空转而未流向实体经济。

中长期看，商业银行规避资本充足率监管的套利必将受到遏制，部分银行可能需要大规模融资以补充资本或收缩业务。

排查力度空前此次专项治理针对的是当前银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。

多位地方银监部门人士对中国证券报记者表示，此次专项治理的许多内容其实也是银监会日常监管、检查的工作，但对一些以往模棱两可的内容进行细化和明确，现场检查力度也会加大。

山西一家城商行相关负责人表示，这次专项治理并非没有预兆。

从去年开始，银监部门各项检查的力度、频度都在增加，银行也在主动收缩业务、降杠杆。

多位银行业内人士坦言，尽管“三套利”治理每年都在提，但此次涉及的条目非常细，尤其是对监管套利的排查力度空前，对银行的影响也最大。

九州证券全球首席经济学家邓海清认为，此次专项治理重点在于整顿银行的投行等业务，引导银行、企业去杠杆，有利于银行、经济的长期健康发展。

例如，此前银监会对银行的资本充足率、信贷规模、投资范围等有限制，但银行出于逐利的天性，通过信托等方式规避监管，实质是违反监管规则来获取不当利益。

此外，银行通过空转套利、关联套利的方式来牟取利益。

【**银行开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作方案】监管套利空转套利**银行**分行开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作方案为落实《**银监分局办公室转发中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（济银监办发〔2017〕35号，以下简称《通知》）要求，根据**银监分局及**分行通知要求和统一安排，分行决定在全行开展“监管套利、空转套利、关联套利”（以下简称“三套利”）专项治理工作。

通过开展“三套利”专项治理，促使我行进一步防控风险，缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，切实查纠偏离服务实体经济的业务与行为，使资金真正投向实体经济，不断提高服务实体经济质效。

现将具体方案汇报如下：一、组织保障（一）分行领导小组济宁分行成立“三套利”专项治理工作领导小组：组长：***行长组员：***副行长、***副行长、***行长助理为确保“三套利”专项治理工作在分行落地并得以有效执行，分行成立专项治理工作小组。

组长：***副行长组员：分行本部各部门负责人、各支行行长。

（二）分行各单位职责合规部作为总牵头部门，主要承担以下四项职责：一是牵头制定分行整体自查方案，协调推进整个“三套利”自查工作；二是跟进自查情况，及时了解并督促各单位自查工作进度，掌握各单位自查发现问题，并及时将自查和迎接监管检查的情况向上级分行汇报；三是汇总撰写“三套利”自查和整改问责报告，按要求报送**银监分局。

风险管理部负责从全面风险管理角度,审视行内“三套利”行为，规避监管指标、监管政策所带来信用风险、操作风险等。

办公室牵头组织“三套利”问题责任追究。

分行各部门主要承担以下职责：一是负责本部门及本条线的自查，认真挖掘本条线存在的内控缺陷问题，找准根源性问题，真实、准确、全面反映自查发现问题；二是撰写本条线自查报告、填报相关工作附表报送合规部；三是做好与上级分行对口条线部门的沟通，就本次自查工作及时取得**分行的专业指导和支持；四是作为整改责任主体对本次自查发现问题及2014-2016年内外部检查发现的问题一并开展源头性整改。

银行规避信用风险监管套利模式及监管政策详解近日，银监会印发了《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发46号），对银行业机构“三套利”行为开展专项治理工作，这是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等开展的专项治理。

旨在缩短企业融资链条，降低企业债务杠杆，促使资金真正投向实体经济，切实提高金融服务实体经济的能力和水平。

此通知下发后，笔者本打算对三种套利模式和监管政策进行可视化的图文解读，但因近期事务繁忙，时间精力能力有限，全面解读文章一再被搁浅，现仅针对其中规避信用风险监管套利模式及监管政策进行解读。

根据《通知》内容，监管套利是指银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。

规避信用风险监管套利，主要是银行通过搭桥、相互代持、安排显性或隐性回购条款藏匿不良贷款，或者人为调整贷款风险分类，低估抵债资产等手段，实现减计风险资产、少提减值准备、优化监管指标、美化财务报表的目的。

《通知》罗列出了以下五种规避信用风险指标的监管套利行为：其中，第2条和第3条是传统的规避信用风险监管指标套利行为，比较容易理解，此处不再赘言，下文主要对第1、4、5条的套利模式及监管政策进行解读。

一、不良资产非洁净出表或虚假出表套利通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标，实际上原来表内的不良资产的风险仍由银行承担。

此类套利行为是近期监管的重点，主要有以下三种模式：模式一：AMC代持模式这是相对早期的非洁净出表（虚假出表）方式，主要通过即期卖断、远期回购的方式实现。

在这一模式中，资产管理公司充当了通道的角色，银行将不良贷款打包转让给资产管理公司，并承诺未来回购所转让的不良贷款。

银监会“三三四十”大检查收官：查出问题近6万个涉及资金17万亿“CFIC导读：在防风险、强监管的背景下，银监会于2017年3月末启动轰轰烈烈的“三违反、三套利、四不当、十乱象”收官，查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。

”在防风险、强监管的背景下，银监会于2017年3月末启动轰轰烈烈的“三违反、三套利、四不当、十乱象”收官，查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。

所谓“三违反”，是指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；“三套利”，是指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”，是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。

银监会从3月末陆续下发这些内容的专项治理工作的通知（45号文、46号文及53号文），开展银行业全系统大检查，被称作“三三四”。

“十大乱象”则来自于《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），包括股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动这十大乱象。

值得注意的是，“三三四”的系列动作早在2016年末召开的工作会议上已经部署完毕，多是2014年末启动的“两加强、两遏制”（“加强内部管控、加强外部监督，遏制违规经营、遏制违法犯罪）及“回头看”等银监会例行检查的延伸。

2017年3月初，银监会换帅，原山东省省长郭树清回北京接棒尚福林，此后整治金融乱象力度空前，并很快推出治理十大乱象的行动。

据财新记者了解，郭树清在上任伊始即要求，各金融机构要充分认识市场乱象的严重性，实事求是反映问题，决不能敷衍了事走过场。

总结专项治理情况，银监会数据显示，各级监管机构分别检查发现“三违反”问题11534个，涉及金额4.15万亿元；发现“三套利”问题4060个，涉及金额3.78万亿元；发现“四不当”问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元；发现“十乱象”问题3.13万个，涉及金额3.56万亿元。

银监会党委决定，在2018年进一步深化整治银行业市场乱象。

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下面小编为大家整理了银监会三套利自查报告，欢迎阅读参考!银监会三套利自查报告一近期，银监会密集发文，在银行业开展多个专项整治行动。

通过银行业金融机构自查和监管部门检查的“双查”方式，全面排查风险。

其中，银监会近日发布《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，要求各银行业金融机构于6月12日前将自查报告报送监管部门，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作。

整顿范围为201X年末有余额的各类业务，必要时上溯或下延。

不少业内人士认为，今年势必是银行业的监管大年，各类违法违规、资金套利的金融乱象将被严厉整治，尤其是过去两年快速膨胀的同业业务和理财业务，将面临去链条、去杠杆的强监管。

纵观《通知》，其主要原则还是防风险，对当前银行业存在的套利行为进行了全面梳理。

要求各银行业金融机构董事会切实负责同业、理财等通道业务的风控工作，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。

通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。

本次专项治理行动针对三方面套利行为展开。

具体来看，针对监管套利，重点梳理规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等违规套利行为;针对空转套利，重点梳理信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等套利行为;关联套利则主要涉及违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务、违反或规避并表管理规定的操作。

值得注意的是，针对过去两年快速发展的同业业务，《通知》对其中存在的违规套利行为重点提及。

其中，《通知》要求对于同业融入资金余额占负债总额超过三分之一的情况进行梳理。

精心整理2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1.在履职和考评方面起监督作用的是（）√A??董事会B??监事会C??股东大会D??高级管理层正确答案：?B判断题2.董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√?正确错误正确答案：?正确3.向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√?正确错误正确答案：?正确4.银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√正确?错误正确答案：?错误5.商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√正确?错误正确答案：?错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1.债委会是由债务规模较大的困难企业()以上债权银行业金融机构发起成立的。

√A??二家B??三家C??四家D??五家正确答案：?B2.债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。

√A??三分之一，过半数B??二分之一，三分之二C??三分之二，过半数D??三分之一，三分之二正确答案：?C多选题3.债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。

√A??协商性B??自律性C??临时性D??长期性正确答案：?ABC4.债委会应当按照（）原则开展工作。

√A??市场化B??法治化C??公平D??公正正确答案：?ABCD5.《债权人协议》内容包括（）√A??债委会组织架构B??议事规则C??权利义务D??共同约定E??相关费用正确答案：?ABCDE16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题1.针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√A??规范押品管理流程B??强化押品价值评估管理C??强化押品的动态监测管理D??建立完善押品管理专业队伍正确答案：?ABCD2.商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√A??治理架构B??管理制度C??业务流程D??信息系统正确答案：?ABCD判断题3.《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。

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