农产品物流金融运作模式构建与选择作者：左雪莲来源：《商业时代》2012年第28期基金项目：浙江越秀外国语学院重点课题，编号：A12008中图分类号：F830 文献标识码：A内容摘要：本文首先深入研究和剖析了农产品物流金融的内涵和特点，在对农产品物流金融业务调查研究的基础上，结合物流金融模式的创新方向构建农产品物流金融的运作模式，即基于存货的农产品物流金融模式、农产品物流融通仓模式和基于应收账款融资的农产品物流金融模式。
文章指出，因我国各地经济发展程度不一，因此，要结合当地的具体情况来选择适合的农产品物流金融运作模式。
关键词：农产品物流金融运作模式引言现今，农产品价格上涨，农产品买贵卖难的现象严重，究其原因，物流不畅便是其中的关键因素之一。
而物流金融是指以物流企业为中介，解决中小企业的融资问题。
对于物流企业来说，可以拓展业务，实现创新；对于金融机构来说，可以降低风险，扩大业务范围；对于中小企业而言，有效解决了融资问题。
因此，物流金融实现了三方的共赢，有效整合了物流、资金流和信息流。
把物流金融这个较新的理念引入农产品物流领域，以解决我国农产品物流发展中存在的一些问题，进一步推动农产品物流的新发展。
农产品物流金融的内涵和特点（一）农产品物流金融的内涵农产品物流金融是指有资金需求的农业企业借助物流企业为中介而展开的融资活动。
这些融资活动包括发生在农产品物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易等业务。
而金融机构在组织和调剂农产品物流领域中的货币资金运动时，把环境保护、资源节约的理念贯穿其中。
长期以来，农业企业融资难的问题一直制约着我国农业经济的发展。
没有可抵押的不动产、自身信誉度不高、手中存货不能及时变现等问题一直是农业企业发展的最大障碍。
银行方面出于风险考虑，不愿贷款给农业企业。
而农产品物流金融的产生为农业企业融资提供了新途径。
通过物流企业作为桥梁，可以使农业企业与银行很好地进行合作，实现银行、物流企业、农业企业三方共赢，因而成为现代物流业的发展趋势之一。
另外，为解决农产品物流的“梗阻”问题，顺畅城乡农产品流通渠道，2011年以来，政府等相关部门出台了一系列政策措施，积极推动农产品物流发展。
而农产品物流金融可以为其发展提供金融支持，势必成为加快我国农产品物流发展的有效途径。
再从经济学中的委托代理理论和交易成本理论的角度来诠释农产品物流金融。
首先，从委托代理理论来看，其主要是指一个或多个行为主体根据一种明示或隐含的契约，指定、雇佣另一些行为主体为其服务，同时授予后者一定的决策权利，并根据后者提供的服务数量和质量对其支付相应的报酬。
而在农产品物流金融服务中涉及多个主体：有资金需求的农业企业、农业物流企业和金融机构等。
金融机构正是由于缺乏对农户和农产品信息的了解和监控能力，而对有资金需求的农业企业“惜贷”，这时农业物流企业正是拥有相关的专业知识而顺理成章地成了金融机构的代理人。
通过一系列的委托与被委托、代理与被代理的关系实现了物流、资金流和信息流的有效整合。
对金融机构而言，降低了信息不对称产生的风险；同时物流企业的增值服务得以拓展，增加了新的利润源泉。
其次，从交易成本理论来看，科斯认为，交易成本是获得准确市场信息所需要的费用，以及谈判和经常性契约的费用。
农产品物流金融中的各利益主体通过资金流的维系，更容易形成一种长期稳定的合作关系，相互之间彼此信任，相互协调，实现整个供应链的绩效最大化。
因此，在这种关系中，商业银行以供应链发展为基础，为供应链节点上的中小企业提供融资服务，有效降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
（二）农产品物流金融的特点由于农产品市场和农村经济发展具有自身的特征，因此，农产品物流金融也呈现出自身的特点：首先，由于农产品涉及农、林、牧、渔等行业，其产品品种繁杂多样，物理属性也各不相同，而其生产和消费大部分都与自然环境紧密相连，因此，农产品物流金融具有季节性和周期性的特点。
其次，我国农产品的生产呈现出分散性、小规模、现代化和专业化程度低的特征，因此，农产品物流金融势必呈现出分散性和信贷规模小的特点。
再次，农业投资具有长期性、高风险性和低盈利性的特点，由于资本的趋利性，商业银行参与到农产品物流金融中的积极性不高，因此，政府的政策支持和积极引导将起到至关重要的作用。
最后，由于农产品鲜活量多，不宜储存运输，因此，在农产品物流金融中必需考虑加工、储存、保管、运输等方面的特殊要求，从而对农产品物流金融提出了更高的要求。
农产品物流金融运作模式构建我国农产品物流金融尚处于萌芽阶段，缺乏健全的体制和完善的运作模式。
本文立足“三农”发展，结合物流金融的创新方向，构建农产品物流金融的具体运作模式，在业务的开展过程中，可根据实际情况加以选择和组合。
主要有以下几种：（一）基于存货的农产品物流金融模式在农村，农业企业最迫切需要解决的问题是如何把流动性较差的存货变为货币资金，因而基于存货的农产品物流金融业务模式比较适合农业企业的需求。
该模式是指需要融资的农业企业将其拥有的动产或者是存货作为向金融机构贷款的质押担保品；但是，该担保物品不直接交给贷款机构，而是由银行等金融机构将物品转交给具有保管动产能力的第三方物流企业进行保管，银行根据第三方物流企业对质押品的担保给企业放款，从而实现农业企业的融资活动。
在该模式中，存货可以是静态的也可以是动态的，这样既可以解决农产品的流通问题又可以解决农业企业的融资问题。
具体有“仓单质押”和“保兑仓”业务。
仓单质押业务是将农业企业完全所有权的货物存放在金融机构指定的仓储中心，并以物流企业出具的仓单在金融机构进行质押，作为融资担保，金融机构依据质押仓单向农业企业提供短期的融资业务。
“保兑仓”业务涉及的主体较多，操作较为繁琐，其实质可以看成是仓单质押的一种形式。
（二）农产品物流融通仓模式农产品物流融通仓模式是一种适合于现代化程度比较高、规模比较大的农产品交易中的模式。
它是指以农业物流企业为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送为一体的综合性物流服务平台，银行根据融通仓的规模等授予其一定的信贷额度，农业物流企业可以直接利用这些信贷额度向有资金需求的农业企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。
在该模式中，由于农业物流企业与农业企业地理上更接近，对农业企业的生产经营状况更了解，因此其代表金融机构直接与农业企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议。
向企业提供质押融资业务的同时，也为农业企业提供了相关仓储管理服务和监管服务，大大减少了中间环节，简化了业务程序，提高了业务运作效率。
但是由于融通仓业务参与主体较多，业务流程比较复杂，因此在业务开展过程中，对于信息技术的要求比较高，同时要求科学设计交易流程，做到责权分明，避免不必要的争端，最大限度地降低运营成本。
（三）基于应收账款融资的农产品物流金融模式在应收账款融资模式中，农业企业接到供应链上下游企业的订单后，以来自下游企业延迟支付的应收账款作为信用凭证，向金融机构提出融资申请，用于组织农业生产、加工和备货。
在该模式中，相对于流通中的农产品价值，银行更关注融资农业企业与其下游企业的购销合同和相关应收账款单据的真实性及下游企业的偿付能力，而物流企业在此便起到重要的物流监管作用。
其作为一种辅助手段，主要保证农业企业按照购销合同约定生产、交付货物，一定程度上解决了融资企业的信用缺失和信息不对称等问题。
应收账款融资模式的特点主要在于：改变了传统的评级授信、抵押担保等信贷条件的限制，主要考察农业企业的营运情况和现金流，因而支持了一大批经营管理良好、产品畅销的中小企业。
其主要运作形式有应收账款保理、应收账款质押或抵押。
保理是由银行或保理商无追索权地购买企业的应收账款，以应收账款所有权的转让为特征。
而应收账款质押或抵押对于银行来说风险相对较小，因为其保留了借款人对客户信用风险所造成损失的防范能力。
农产品物流金融运作模式选择以上介绍的三种模式在具体运作中是复杂的，并存在着一定的差异，分别适用于不同情况不同地区的企业融资活动。
在基于存货的农产品物流金融模式中，质押物是存货，融资企业可以是农产品供应链上的任何节点企业，在任何时期，只要有稳定的现货均可采用这种模式。
在农产品物流融通仓模式中，第三方物流企业已经作为一种独立的机构参与到资金流动中，并且将银行和企业的直接信用关系转变为间接关系，是一种较高级别的融资模式。
而在基于应收账款融资的农产品物流金融模式中，质押物是债权，它的资金用途是购买生产经营所需原材料等，融资企业这时已接收到订单，等待收款。
而我国不同地区经济发展程度不一，农村经济和市场发展也存在着差异，因此，各地区要根据自身的特点来选择不同的农产品物流金融模式。
东部地区经济发达，地区地理环境优越、农业发达，农产品物流程度高、规模大，农村金融机构发展完善，农村专业人才及资金都很充裕。
因此，东部发达地区适宜选用高级别的农产品物流金融模式，如融通仓模式等，这些模式的功能相对比较齐全。
中部地区的经济近几年来发展也较快，农业较发达，农产品物流也具有一定规模，农村金融机构发展水平赶不上东部地区，农村物流业也有了较大发展，但还不够完善。
因此，该地区适宜选用较高级别的农产品物流金融模式，如应收账款融资模式等，且具备一定的功能。
西部地区经济欠发达，农业发展比较原始，农村物流程度低，发展比较滞后，农村金融机构也欠发达。
因此，该地区应选择低级别的、相对简单的农产品物流金融模式，如仓单质押等。
总的来说，农产品物流金融业务模式的选择要避免盲目性，要根据不同区域的特点来选择适合本地区的运作模式。
结论本文在对农产品物流金融业务调查研究的基础上，结合物流金融模式的创新方向构建农产品物流金融的运作模式。
值得注意的是，无论哪种农产品物流金融模式的运作都需要各相关企业之间的合作才能够实现。
另外，农产品物流金融供应链企业在具体运作过程中，各种生产经营活动相互交织，没有严格区分。
因此，运作模式的选择不是绝对的和单一的，各地区也可以根据自身的条件、特点、具体的情况以及结合农产品物流金融产品的成本－收益分析，加以综合考虑和运用。
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