浅析物流金融业务的基本运作模式

浅析我国物流金融业务运作模式及盈利模式束嫦芹 南开大学摘　要：当物流金融业务处于实际的运作过程中时，不管的传统的以金融机构为主导的业务运作及盈利模式还是以物流企业为主导的业务运作及盈利模式，都存在一定的业务风险。

本文则对我国物流金融业务运作及盈利现状及风险控制模式分析。

关键词：物流金融　业务运作　盈利模式物流金融，顾名思义是面向物流运营过程的金融活动。

除了物流过程中发生的存贷款、租赁、贴现、信托等外，金融机构所办理的与物流业有关的中间业务等也属于物流金融活动。

从物流金融的活动过程来说，其业务运作主要涉及融资企业、物流企业与金融机构。

金融机构的参与与支持，是开展物流金融业务的基础，资金需求企业的融资必须在物流企业与金融机构的联合下才能完成，在物流金融业务开展中三大主体是相互合作与互利的。

物流金融服务之于金融机构来说，对其金融业务创新具有重要推动作用，有利于其贷款规模的扩大与信贷风险的降低。

物流金融服务之于物流企业来说，有利于企业一体化服务水平的提高；之于供应链企业来说，则有利于提高其资本运作效率。

可以说，有效的物流金融业务运作及盈利模式能够实现多方的“共赢”。

因此，研究我国物流金融业务运作及盈利模式， 积极防范物流金融业务风险具有重要现实意义。

一、我国物流金融业务的运作和盈利在我国，中国邮政、外运、中远物流等企业目前已经对物流金融业务加以开展。

在良好背景与实力的支撑下，这些物流企业已经与国内主流金融机构展开了积极合作。

早在1993年，中国外运就已经对物流金融业务进行探索和开展，货物抵押(质押)业务便是其在国内率先推出的，存货质押模式属于以金融机构为主导的物流金融运作模式，2010年后我国物流企业开始向动态质押全面转型，积极探索以物流企业为主导的物流金融运作及盈利模式，在传统业务模式基础上开辟了保兑仓业务、物流保理等新的业务运作及盈利模式。

1.以金融机构为主导的物流金融业务运作及盈利模式。

在以金融机构为主导的物流金融业务运作中，存货质押模式是比较普遍和成熟的业务模式。

物流金融发展模式探析引言随着全球贸易的增长和物流行业的发展，物流金融作为物流供应链领域的重要组成部分，也逐渐受到关注。

物流金融发展模式是指物流企业与金融机构之间的合作模式，它可以帮助物流企业解决资金需求和风险管理等问题，促进物流行业的健康发展。

本文将探讨几种常见的物流金融发展模式，并分析它们的优劣势。

常见的物流金融发展模式1. 供应链金融模式供应链金融模式是一种基于物流供应链的金融服务模式。

在这种模式下，金融机构通过与物流企业建立合作关系，为物流企业提供融资、风险管理和结算等服务。

供应链金融模式的一大优势是能够整合供应链上游和下游的信息，并利用这些信息进行风险评估和控制。

此外，供应链金融模式还能够提高供应链的效率，降低物流成本。

2. 仓储物流金融模式仓储物流金融模式是一种基于仓储物流业务的金融服务模式。

在这种模式下，金融机构为仓储物流企业提供融资、信用担保和保险等服务。

仓储物流金融模式的一个优势是能够帮助仓储物流企业解决资金压力，促进其业务发展。

此外，金融机构还可以通过对仓储物流企业风险的评估，提供合适的融资产品和服务。

3. 物流运输金融模式物流运输金融模式是一种基于物流运输业务的金融服务模式。

在这种模式下，金融机构通过与物流运输企业合作，为其提供融资、保险和结算等服务。

物流运输金融模式的一个优势是能够提供灵活的融资方案，满足不同物流运输企业的需求。

此外，金融机构还可以通过对物流运输企业的运力和运输风险进行评估，提供合适的保险和风险管理产品。

物流金融发展模式的优劣势分析优势1.解决资金需求：物流企业通常需要大量的资金进行设备采购、运营支出等，而物流金融发展模式可以帮助它们解决资金需求，促进业务发展。

2.降低风险：物流行业涉及到诸多风险，如货物损失、延误等。

物流金融发展模式可以通过风险评估和管理，帮助物流企业降低风险，保障业务的稳定运行。

3.提高效率：物流金融发展模式可以整合供应链上下游的信息，优化物流过程，提高供应链的效率，减少资源浪费。

物流金融盈利模式研究
物流金融的盈利模式主要包括三种方式：融资收入、利息收入和手续费收入。

融资收入是物流金融的最主要的盈利方式之一。

物流金融机构通过向物流企业提供融
资服务，获取利润。

物流企业可以通过物流金融机构的融资服务，获得资金来满足其生产
经营的需要。

物流金融机构可以通过向物流企业收取利率差的方式来获取收益，即借款利
息与借贷成本之间的差额。

物流金融机构还可以通过收取借款人一定比例的手续费来获得
额外的收益。

利息收入也是物流金融的一种盈利方式。

在提供融资服务的过程中，物流金融机构向
物流企业收取一定的利息，作为借款的报酬。

利息收入的多少取决于融资金额、借款期限、风险评估等因素。

物流金融机构可以通过合理的定价策略来确保利息收入的持续性和可持
续性。

手续费收入也是物流金融机构的盈利来源之一。

物流金融机构在提供融资服务的过程中，会收取一定比例的手续费，以覆盖运营成本和获得利润。

手续费一般是根据融资额度
和期限进行收取的，金额一般是融资金额的百分之几到几个百分点不等。

手续费收入的多
少取决于物流金融机构的定价策略和市场竞争情况。

3.3 采取利率互换利率互换是国际贸易融资中规避利率风险的有效措施。

利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。

进行利率互换主要动机是抵补利率风险和降低融资成本。

客户能够通过利率互换获得低于市场的利率贷款，客户的降低筹资成本因此降低。

通过利率互换客户还可以改善债务结构，提高债务结构的灵活性。

3.4 选择正确的结算工具中小企业应该充分了解各种国际贸易结算方式，尤其是各种方式的特点和风险，在选择合适的结算方式的时候要在正确认识自己在交易中的地位的基础上始终结合国际市场行情以及贸易伙伴的资信情况。

3.5 加强企业与银行的合作在防范国际贸易融资的风险上，银行和企业应该充分的合作。

一方面外贸企业应该积极与银行联系，交外贸企业在交易成功之前因该对客户的资信情况进行全方位的调查，若是外贸企业发现有什么异常情况也应该及时地与银行沟通，双方共谋补救措施。

另一方面银行应该主动为企业提供信息服务，介绍以后可能遇到国际贸易融资潜在的风险及应对措施。

3.6 遵守相关国际惯例和法规国际贸易融资已经逐渐形成为了为世界各国共同接受的统一惯例。

要在国际贸易融资的实践中找到各国共同的行为准则，并且在出现国际贸易摩擦的时候找到和提供出有效的法律依据就必须对国际管理有十分充分的理解。

严格遵守国际管理和相关法规是有效防范信用风险好欺诈风险的基本保证。

3.7 投保出口信用险出口信用保险是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。

是世界贸易组织(WTO)补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。

由于融资期限越长、金额越大，一旦出险，损失就会越大，所以贷款银行和出口商在中长期的贸易融资过程中面临的首要风险就是国家风险。

金融物流运作模式探讨根据金融机构（比如银行等）参与程度不同，把金融物流运作模式分为资本流通模式、资产流通模式和综合模式。

所谓的资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务；资本流通模式是指金融物流提供商利用自身与金融机构良好合作关系，为客户与金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率；综合模式是资产流通模式和资本流通模式的结合。

一、资产流通模式方案１：替代采购该方案是由物流公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货品所有权，然后根据借款企业提交保证金的比例释放货品。

在物流公司的采购过程中，通常向供应商开具商业承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同。

物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加工和销售。

方案２：信用证担保在这模式中，（１）物流企业与与外贸公司合作，以信用证方式向供应商支付货款，间接向采购商融资；（２）供应商把货物送至融通仓的监管仓库，融通仓控制货物的所有权；（３）根据保证金比例，按指令把货物转移给采购商。

二、资本流通模式方案３：仓单质押方案３为仓单质押融资业务模式。

最简单的仓单融资是由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资。

银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款。

质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。

方案４买方信贷方案４为买方信贷业务。

对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票。

借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物。

金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户。

物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物。

如果借款企业违约，则质物可由供应商或物流公司回购。

物流金融的模式(发布时间：2009-1-14 23:35:00)物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。

这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

1、垫付货款模式（1）当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给UPS全部货款。

UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。

在资金的这个沉淀期内，UPS等于获得了一笔不用付息的资金。

UPS用这一不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。

在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，而且具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。

1、垫付货款模式（2）银行为了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，别真伪，这些工作超出了银行的日常业务范畴，这时候银行离不开第三方物流供应商的协助。

一般情况下，商品是处于流动变化当中的，作为银行不可能了解其天天变动的情况，安全库存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流供应商能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流动的情况，则可以大大提高这一限额。

商品销售的网点分布、单点销量、平均进货周期、结款信誉度，在信誉诚信体制尚未健全的情况下，这些资料的取得依赖于第一线第三方物流供应商的资料，如果第三方物流供应商有完善的信息系统，就可以使整个资金周转过程透明化，使银行、生产商随时的得知商品的现有状况，更好的把握风险。

2、代收货款模式垫付货款模式常见于BtoB业务中，而代收货款模式常见于BtoC业务，并且已经在发达地区的邮政系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展。

物流金融盈利模式研究物流金融是指利用金融手段为物流产业提供资金支持和金融服务的一种新型金融形式。

随着物流产业的不断发展和全球化进程的加速，物流金融已成为物流产业发展的重要支撑和保障。

而物流金融的盈利模式也备受关注，其盈利模式的研究对于物流金融市场的健康发展和可持续发展具有重要意义。

一、物流金融的盈利模式1. 融资手续费收入物流金融公司通过向物流企业提供融资服务，比如货款贴现、固定资产融资、企业经营贷款等，收取一定的融资手续费，这成为了物流金融公司的主要盈利模式之一。

融资手续费的收入直接取决于物流企业的融资需求和贷款规模，因此物流金融公司需要通过精准的市场调研和风险控制，有效地把握物流企业的融资需求，保障自身的盈利。

2. 利息收入物流金融公司通过向物流企业发放贷款，可以获取相应的利息收入。

利息收入是物流金融公司的主要盈利来源之一，其收入水平直接取决于贷款额度和利率水平。

物流金融公司需要通过科学的风险评估和控制手段，确保贷款的安全性和良性循环，降低坏账率，保障自身利息收入的稳定性和持续性。

3. 投资收益除了向物流企业提供融资服务外，物流金融公司还可以通过投资理财等金融手段获取一定的投资收益。

投资收益是物流金融公司盈利模式的重要组成部分，其获利水平受到资金规模、投资标的和市场风险等因素的共同影响。

物流金融公司需要通过科学的投资策略和风险控制手段，实现资金的合理配置和获利最大化。

二、物流金融盈利模式的研究1. 金融创新物流金融领域的盈利模式需要不断进行金融创新，根据物流产业的发展需求和金融市场的变化，不断推出符合市场需求的金融产品和服务。

推出适合物流企业特点的融资产品、优化利率水平、提升风险控制能力等，不断满足物流企业的融资需求，提升盈利能力。

2. 风险管理物流金融公司需要建立健全的风险管理体系，通过科学的风险评估和控制手段，有效降低贷款风险和投资风险，保障自身的盈利水平。

物流金融公司还需要不断提升自身的风险管理能力，及时发现和处置潜在风险，保障经营的稳健性和可持续性。

物流金融的概念和运作模式物流金融是指通过金融工具和服务为物流行业提供资金支持、风险管理和增值服务，以促进物流业的发展和创新。

它将传统金融业和物流业紧密结合，通过金融手段解决物流业的融资困难和风险问题，提高物流行业的运营效率和竞争力。

物流金融的运作模式通常包括三方面内容：物流融资、物流保险和物流增值服务。

首先，物流融资是物流金融的核心内容之一。

物流企业因为资金周转需求大、现金流不稳定等因素，常常面临融资难题。

而传统的金融机构往往对物流企业的资金需求不够了解，难以提供精准的融资服务。

物流金融通过了解物流企业的运营特点和风险特点，提供定制化的融资方案，包括短期融资、中长期融资、应收账款融资等多种形式，满足物流企业的不同资金需求。

其次，物流保险是物流金融的另一个重要组成部分。

物流企业由于承担着货物运输过程中的损失风险，需要保险来进行风险分担和避免自身财务损失。

物流金融可以通过提供货物运输保险和责任保险等保险产品，帮助物流企业降低风险成本，保护其财产安全，提高经营效益。

此外，物流金融还可以通过提供风险评估、风险管理咨询等服务，帮助物流企业预防和应对各种潜在风险。

最后，物流金融还提供一系列的增值服务，以提高物流企业的运营效率和竞争力。

这些增值服务包括供应链金融服务、仓储物流服务、数据分析服务等。

供应链金融服务通过整合供应链各个环节的信息和资源，提供融资、支付、结算、风险管理等服务，提升供应链的运作效率。

仓储物流服务通过提供仓储、包装、配送等服务，简化物流流程，降低物流成本。

数据分析服务通过对物流企业的运营数据进行分析，提供决策支持和优化建议，帮助物流企业提高运营效率和服务品质。

总之，物流金融通过为物流企业提供融资、保险和增值服务，解决其资金需求和风险问题，促进物流业的发展和创新。

随着物流业的不断发展和金融科技的进步，物流金融将进一步深化和创新，为物流企业提供更加个性化和专业化的服务。

同时，国家和相关部门也应加大政策支持，提供良好的发展环境，推动物流金融行业的健康发展。

最新物流金融基本运作模式随着物流业的发展，物流金融也迎来了新的机遇和挑战。

物流金融可以简单理解为将金融服务与物流业务相结合，为物流企业提供资金支持和风险管理的服务。

最新的物流金融基本运作模式主要包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。

首先，供应链金融是物流金融的核心模式之一、供应链金融是指以物流企业作为核心企业，将上游供应商、下游销售商和金融机构连接起来，通过整合供应链上各个环节的信息和数据进行融资。

物流企业利用自身的运营数据和交易背景，通过供应链金融平台申请融资，将货物流转过程中的应收账款、库存等作为抵押物，获得短期资金支持。

供应链金融有效解决了物流企业资金周转难题，提高了供应链流程的效率和稳定性。

其次，物流融资租赁是物流金融的另一种运作模式。

物流企业常常需要大量的资金投入到设备、车辆等固定资产上，但是市场竞争激烈，持有大额固定资产也会增加企业的风险。

因此，物流融资租赁成为了一种受欢迎的解决方案。

物流企业可以通过与金融机构签订融资租赁合同，将固定资产租赁给金融机构，获得相应的租金，让金融机构转租给其他企业使用。

这样一方面物流企业可以减少固定资产的负债压力，另一方面金融机构可以获得固定的租金收入。

再者，物流保险也是物流金融的重要组成部分。

物流业务的风险较高，可能会面临货损、交通事故等风险，物流企业需要承担相应的责任。

为了降低风险，物流企业可以购买物流保险来对货物和企业财产进行保障。

物流保险机构可以根据企业的风险情况，设计相应的保险计划，并提供保费贷款等金融服务，让物流企业能够获得适当的风险保障。

最后，随着信息技术的发展，物流金融也越来越依赖于互联网和大数据技术。

物流金融平台将企业的融资需求和金融机构的资源进行匹配，实现了快速高效的融资过程。

同时，利用物流数据和交易信息，可以对物流企业进行风险评估和信用评级，确保金融机构的授信安全。

综上所述，最新物流金融的基本运作模式包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。

中国储运网H t t p ://w w w .c h i n a c h u y u n .c o m素的适用性对教学效果同样重要。

不适用的课程思政元素，虽然不会导致不良教学效果，但教学效果也达不到预期效果。

所以，在适用性上需要教师反复斟酌和考量。

2.知识点+思政元素与“讲授法+问题探究法”的融合。

不同的知识点，其具体应用过程中的场景存在差异性。

因此，应用者在使用过程中体现的课程思政效果需要较好的知识点与课程思相匹配，否则可能适得其反。

另外，在教学活动过程中，知识点在讲授法和问题探究法中的分配，以及不同的思政元素应该设计在讲授环节还是问题探究环节，需要教师在教学设计中进行思考，只有知识点与思政元素匹配、教学方法与知识点和思政元素匹配，才能得到较好的教学效果。

3.设计评价体系。

基于“讲授法+问题探究法”的《国际金融实务》课程思政教学效果评价，是考量该方法适用性、改进不足的基础。

设计合理的教学效果评价体系，有利于在教学活动中不断提高教学质量。

显然，“讲授法+问题探究法”评价标准应该同时评价讲授过程和问题探究过程。

比如学生对讲授知识点在问题探究过程中的应用等。

同时，需要评价课程思政融合教学活动的效果，如学生是否在知识点应用中达到课程思政教学的目的。

从课程能力目标和素质目标两个维度评价，培养学生具有良好的职业能力和职业素质，为今后从事金融行业工作做好准备，更好地服务国家、服务社会[3]。

合理的评价指标设计、权重分配等，需要教师在教学活动中反复思考和修改。

四、结语高等教育中专业教育和思政教育融合中教学改革中的重要课题。

本文对基于“讲授法+问题探究法”的《国际金融实务》课程思政教学进行研究，分析了“讲授法+问题探究法”的内涵和“讲授法+问题探究法”在课程思政教学具有可行性，最后提出了“讲授法+问题探究法”与课程思政教育相融合的具体实施路径，为后续开展课程思政教学活动提供了新的思路。

图1：“讲授法+问题探究法”与课程思政教育相融合实施路径（作者单位：钟结枝，广州科技职业技术大学；陈见标，广州工商学院）项目资助：本文系广东省高等职业院校财经类专业教学指导委员会2021年度教改项目“高职《国际金融实务》课程教学改革研究———基于课程思政建设和金课建设的双重背景”阶段性成果（项目编号：C J 202141）；广州科技职业技术大学校级课题“高职《国际金融实务》创新教学方法研究—基于课程思政建设和金课建设的双重背景”阶段性成果（项目编号：2021S K 08）；广州工商学院2020年度校级质量工程项目“应用型本科运营管理课程教学改革研究———基于新国标与课程思政建设双重背景”阶段性成果（项目编号：Z L 20201231）。