最新考研(期末)复习专业课(金融学)重点知识梳理

一、名词解释1、回扣协议:是指买卖双方签订的卖方从买方支付的商品款项中按一定比例返还给买方的价款的协议。

2、收益资本化:是指各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。

3、派生存款:指银行由发放贷款而创造出的存款。

是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。

是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

4、流动性陷阱:是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。

发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。

5、基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币，包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。

6、CPI:是居民消费价格指数的简称，是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。

它是在特定时段内度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。

7、货币均衡:即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。

货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。

货币的需求与供给既相互对立，又相互依存，货币的均衡状况是这两者对立统一的结果。

8、国际流资:是指在国际间转移的资本，或者说，在不同国家或地区之间资本作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。

二、简答题1简述中央银行的三大资本（188）（不确定）1)国家资本、2)民间资本3)各金融机构的存款和流通中的货币2简述货币政策的基本内容（461）1)政策目标2)实现目标所运用的政策工具3)预期达到的政策效果3简述金融市场的主要功能1)资源配置。

金融学期末复习要点第一章货币概述1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜：①②③P92.货币形态及其功能的演变P103.货币量的层次划分,以货币的流动性为主要依据;P17-204.货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P205.货币制度：构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度6.国际货币制度：布雷顿森林体系特里芬难题、牙买加协议重点题目：1.银行券与纸币的区别：答：银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号,却因为它们的产生和性质各不相同,所以其发行和流通程序也有所不同;（1）银行券是一种信用货币,它产生于货币的支付手段职能,是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券;（2）纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号;它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介,货币符号可以代替货币进行流通,所以政府发行了纸币,并通过国家法律强制其流通,所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场;（3）在当代社会,银行券和纸币已经基本成为同一概念;因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币,二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去,两者已经演变为同一事物;2.格雷欣法则劣币驱逐良币答：含义：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货良币必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货劣币反而会充斥市场;在金银复本位制下,当金银市场比价与法定比价发生偏差时,法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域,而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场;因此,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通;银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通;P303.布雷顿森林体系答：背景：二战,美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制.1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议,通过了以美国怀特方案为基础的国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定,总称布雷顿森林协定,从而形成了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系;主要内容：建立了国际货币基金,旨在促进国际货币合作;建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系;美元直接与黄金挂钩,其他各国货币与美元挂钩;实行可调整的固定汇率制;国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通,以协助其解决国际收支困难;取消外汇管制,会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付;制定了“稀缺货币”条款;作用：消除了国际金融秩序的混乱状况;在一定时期内稳定了资本主义国家的货币汇率,营造了一个相对稳定的国际金融环境,促进了世界贸易和世界经济的增长;克服了国际金本位制下储备资产不足的弊端;国际储备可随着国际贸易的增长而不断增加,满足了国际结算对支付手段的需要和各国政府对外汇储备的需求;巩固了美国的国际金融霸主地位;美元成为主要的国际储备货币,大大增强了美国的国际金融实力,使美国获得了美元“铸币税”的巨大利益;内在缺陷：布雷顿森林体系具有内在的不稳定性;以美元为主要储备资产,本身具有不稳定性,具体表现为美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾,即“特里芬难题”;汇率制度过于刚性,国际收支调节机制不健全;国际收支调节的责任不对称;以美元为中心,美国操纵国际金融活动,国际货币基金组织的作用十分有限;固定汇率有利于美国输出通货膨胀,不利于其它各国4.牙买加协议管理浮动汇率答：含义：牙买加体系实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系;在这个体系中,欧元、日元、特别提款权等与美元共同发挥储备货币的作用;主要内容：浮动汇率合法化;会员国可以自由选择任何汇率制度;黄金非货币化;提高特别提款权的国际储备地位;扩大对发展中国家的资金融通;基金组织以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款或援助,以解决它们国际收支的困难;增加会员国的基金份额;评价：积极作用：①多元化的储备体系在一定程度上缓解了“特里芬难题”,对世界经济的发展起了促进作用;②以主要货币汇率变动为主的多种汇率体系安排能够比较灵活地适应世界经济形势多变的状况;③多种国际收支调节机制并行,各种调节机制相互补充,缓解了布雷顿森林体系条件下国际收支调节机制失灵的困难;存在的问题：“特里芬难题”依然存在,国际储备增长具有盲目性容易形成全球国际储备泡沫化,加剧通货膨胀;浮动汇率制加剧了外汇市场的动荡,汇率风险加大增加了交易的成本,并引发投机资本大规模地盲目流动,破坏了世界经济的稳定;国际收支调节机制缺乏效率和对称性,调节责任实际上落在逆差国和非储备货币发行国头上;IMF受美国等少数国家的操纵,不能维护发展中国家的利益,贷款资金不足且不合理,作用十分有限;5.特里芬难题答：由于布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制,因此美元作为国际储备货币,要求美国提供足够的美元,以满足国家清偿的需要：同时还要保证美元按官价兑换黄金,以维持各国对美元的信心;而这两方面是矛盾的,美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险,从而发生信心问题,而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题,即所谓的“特里芬难题”;实质是美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾;第二章信用、信息与利率（一）信用1.信用的形式：商业信用、银行信用核心、国家信用、消费信用、国际信用△出口信贷、P532.信用风险：定义、特征：客观性、传染性、可控性、周期性;P593.信用工具：广义上与金融资产、金融商品、金融工具是同一事物划分方式三种△按融通资金方式可划分为直接融资信用工具和间接融资信用工具银行;P61 典型的信用工具：商业票据△商业承兑汇票和银行承兑汇票4.信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性;P64（二）利息和利率1.利息率及其分类：按计算方法的不同,利率分为单利和复利利滚利两种;按性质不同又分为名义利率和实际利率两种;按所处地位不同又可分为基准利率△和市场其他利率;P692.利率理论：古典学派的储蓄投资理论真实利率理论、凯恩斯的流动性偏好理论、新古典学派的可贷资金理论、IS-LM框架下的利率决定、IS-LM-BP模型的利率决定P713.利率市场化P77重点题目：1.银行信用的三大特点：P54答：银行信用是指各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用;它具有以下三个特点：①．银行信用的债权人只要是银行,也包括其他金融机构,债务人只要是从事商品生产和流通的工商企业和个人;②．银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币,它可以不受个别企业资金数量的限制,聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求③．银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通,但也不限于商品生产和商品流通;2.出口信贷 P55答：出口信贷是国际贸易中的一种中长期贷款形式,是一国政府为了促进本国出口,增强国际竞争能力,而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的信用形式;根据补贴和贷款的对象不同,又可分为卖方信贷和买方信贷两种;①、卖方信贷是出口方的银行或金融机构对出口商提供的信贷;②、买方信贷是由出口方的银行或金融机构直接向进口商或进口方银行或金融机构提供贷款的方式;3.信用风险的特征P584.信用工具的基本特征P645.信用膨胀答：定义：指提供的货币量超过商品流通中货币需要量而产生的一种经济现象;通常是由于放款的增长速度超过经济增长速度,企业不能如期归还以致影响,以及国家需以来弥补等原因造成;经济生活中过度扩张的过程;在中,银行和其他向企业、财政部门或个人提供,意味着形成;要求有相应的商品供给,但一定时期内的商品供给数额有其客观限度,并不随着的增多而增多,如超过客观允许的限度提供必然造成商品供不应求的局面;当这种现象持续发展,影响较大时,就意味着膨胀;在金属的条件下,在的繁荣阶段,往往出现过度扩张的现象,但这种趋向不会长期保持下去;当不能顺畅地转化为金属货币时,过分扩张的信用就会在企业和银行破产清理的过程中被强制地压缩下来;在条件下,如果对的扩大没有相应的手段和措施实现有效地控制,信用膨胀就很容易出现;信用膨胀与有着密切联系,信用膨胀以通货膨胀为必然后果,通货膨胀也必定是通过信用膨胀的途径实现的;因为的消长也必然同时是数量的消长;在中国的经济生活中,出现膨胀的可能途径主要有：存在大量无商品保证的；发放过多的用于固定资产投资方面的长期；大量的财政透支、借款等等;当这些、借款等的扩大超过了金融领域所能负担的客观限度时,膨胀就会出现;第三章金融市场（1）金融市场的概述1.金融市场的分类：按融资期限分类,短期市场又叫货币市场,长期市场又叫资本市场;P842.金融市场的构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易价格P853.金融市场的功能：资金积累功能、资源配置功能、调节经济功能、反映经济功能P86（2）货币市场1.短期借贷市场P902.同业拆借市场短期临时性融资：形成、特点、参与者、分类、同业拆借市场利率△、运作P913.商业票据市场：商业票据贴现市场贴现利息的计算P944.短期债券市场P965.回购市场P98（3）资本市场1.股票市场P1012.长期债券市场：发行方式：集团认购、招标发行△、非招标发行、私募发行△影响长期债券发行价格的因素;P104（4）其他金融市场1.黄金市场：影响黄金价格的因素2.外汇市场：3.国际金融市场：离岸金融市场欧洲货币市场、欧洲美元P重点题目：1.离岸金融市场对世界经济的影响;P答：离岸金融市场也成为欧洲货币市场,特指经营非居民融资业务的市场,即外国投资者和外国筹资者之间的资金借贷业务所形成的金融市场;它的产生与发展对推动国际贸易和世界经济的发展起着极其重要的作用;①．促使国际融资渠道畅通,为世界各国提供了一个充分利用闲置资本和顺利筹集大量资金的重要场所和机会;②．缩小了各国金融市场在时间和空间上的距离,为全球性降低资本成本提供了便利;③．为国际贸易提供了种种便利,推动了国际贸易的发展,促进了生产国际化、贸易国际化和资本国际化的进一步发展;④．对一些国际收支逆差的国家为其调节国际收支提供了重要的资金来源,缓和了国际收支失调,稳定了国际经济秩序;另：离岸金融市场对市场所在国来说,存在一定的积极作用和消极作用;积极作用：通过所得税和其他费用收入,每年可获得数量可观的外汇收入有利于增加国际收支资本项目的盈余可以增加居民的就业机会有利于提高本国金融业的技术水平可提高本国在国际金融市场的地位和影响消极作用：增大了有关金融机构的风险助长投机活动,加剧国际金融市场的动荡削弱了有关国家货币政策的效果加快了各种不确定因素的影响在国际间的传递和通货膨胀、经济衰退的国际传播第四章金融机构（一）金融机构概述1.金融机构的基本类型P1542.西方国家的金融机构体系：第六章中央银行△西方国家的中央银行制度、第五章商业银行△、各类专业银行△、非银行金融机构△投资基金、邮政储蓄机构P155-159（二）中国的金融机构1.中国人民银行的建立2.中国金融机构体系的现状：我国的金融机构体系格局P165：金融监管机构△分业经营、分业监督、政策性银行△三家政策性银行的分工、非银行金融机构△证券机构P166-170 △中国的金融机构体系P175（三）国际的金融机构1.国际货币基金组织IMF：建立、宗旨、组织结构、基金来源、主要业务△IMF的贷款2.世界银行集团：包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际投资争端解决中心;其中,世界银行国际复兴开发银行IBRD是重点;建立、宗旨、组织机构、资金来源、主要业务活动△提供贷款P179国际金融公司IFC宗旨、国际开发协会IDA宗旨、多边投资担保机构MIDA、国际投资争端解决中心MIGA目的;P182-1843.国际清算银行中央银行的银行主要职能P184重点题目：1.分业和混业;答：1分业经营Separate Operation就是指对业务范围进行某种程度的“分业”管制;分业经营有三个层次：第一个层次是指与非金融业的分离,第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子的分离,第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离; 通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离,有时特指银行业与证券业之间的分离;实行分业经营的金融制度被称作fragmented banking或专业银行制度specialized banking;分业经营的优点1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平,一般要根据客户的不同要求,不断提高其专业技能和服务,而则更注重于与客户保持长期稳定的关系;2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境,避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题;3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全,阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上;4、分业经营有利于抑制金融危机的产生,为国家和世界经济的稳定发展创造了条件;分业经营的不足之处1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统,使得两类业务难以开展必要的业务竞争,具有明显的竞争抑制性;2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补,证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势,商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展;3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争,尤其是面对规模宏大,业务齐全的欧洲大型,单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位;2混业经营是指及其它企业以科学的组织方式在和进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称;是世界金融发展的,也是金融改革的最终目标之一;从国内外的情况看,混业经营有诸多公认的好处,比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于各个领域之间发挥协同作用,减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等;只有混业经营才有助于对风险的系统监管;狭义的概念：它主要指业和业之间的经营关系,金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营; 广义的概念：它是指所有行业之间经营关系,混业经营即银行、、、等都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域,进行业务;混业经营具有两个特征：第一是业务的混合,也就是说任何一个都可以兼营所有的金融业务,和投资银行之间的业务是不分离的；第二是管理的混乱,这种混乱既包括自身的管理混乱,又包括监管机构监管的薄弱;自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播;混业经营的优势：1、全能同时从事经营和,可以使两种业务相互促进,相互支持,做到优2、混业经营有利于降低自身的风险;3、混业经营使全能充分掌握企业经营状况,降低贷款和的风险;4、实行混业经营,任何一家都可以兼营与业务,这样便加强了银行业的竞争,有利于优胜劣汰,提高,促进社会的上升;2混业经营的缺点在于：1、容易形成的垄断,产生不公平竞争;2、过大的综合性会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的风险;第五章商业银行（一）商业银行的概述1.商业银行的产生与发展P1892.商业银行的性质：一般企业、一种特殊的企业、一种特殊的金融企业P1923.商业银行的职能：信用中介、支付中介、△信用创造、信息中介、金融服务P1934.商业银行的组织制度形式：单元制、分行制、持股公司制、连锁制;P195（二）商业银行业务：△负债业务、资产业务、中间业务、国际化P197-202（三）商业银行的经营管理1.商业银行的经营原则：盈利性原则、流动性原则、安全性原则P2032.巴塞尔协议：P211-2131.非银行金融机构与商业银行的区别：答：1商业银行泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构;而非银行金融机构通常指中央银行、商业银行、专门银行以外的金融机构;2与非银行金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广;非银行金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种的金融机构,只能提供一个方面或者是几个方面的金融服务,而有些国家商业银行则是“万能银行”或者是“金融百货公司”,业务范围更加广泛;而商业银行具有五个特定的职能,分别是信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务;3长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款,开设支票存款帐户的机构,这也是商业银行区别于其它存款类金融机构的主要特征;2. 衡量商业银行安全性的指标;答：1贷款对存款的比率;这一比率越大,风险就越高,否则,则相反;一般要求贷款小于存款,留出足够的准备金以适应流动性的要求;2资产对资本的比率;这又叫杠杆乘数,既反映盈利能力,又反映风险程度;比率越大,风险越大;因为相对来说,资本较少,一旦出现资产损失,资本是保障债权人利益的最后屏障;3负债对流动资产的比率;这一比率越高,作为清偿准备的流动资产越显得不足;4有问题贷款占全部贷款的比率;比率越大,风险越大,安全性越低;P2073. 商业银行经营原则之间的关系;答：商业银行的盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面;（1）一般来说,商业银行的安全性和流动性呈正相关关系;流动性越大的资产,风险越小,安全性也就越高;而盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和安全性就较差;因此,盈利性与流动性和安全性之间的关系,往往呈反方向变动;（2）盈利性、流动性、安全性三者之间的关系可以简单地概括为：A、流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证;B、安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开了安全性,商业银行的盈利性就无从谈起;C、盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础;（3）作为商业银行的经营者,要依据商业银行的自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化;P207第六章中央银行（一）中央银行的性质、职能和独立性问题1.中央银行的性质：地位特殊性、业务特殊性和管理特殊性P2312.中央银行的职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行;P232（二）中央银行的业务1.中央银行的负债业务：存款业务、货币发行业务、其他负债业务、资本业务;P2412.中央银行的资产业务：再贴现业务、贷款业务、△证券买卖业务、黄金和外汇储备业务;P2433.中央银行的支付清算重点题目：1.中央银行制度的类型：A．单一式中央银行制度概念：是指国家建立单纯的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能,领导全部金融事业的中央银行制度;是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型;①一元式中央银行制度概念：是指一国只设立一家统一的中央银行,行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责;②二元式中央银行制度概念：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系;B．复合式中央银行制度概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度;C．准中央银行体制概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行,而设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能;D．跨国中央银行体制概念：是指若干国家联合组建一家中央银行,在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能;第七章货币需求一货币需求概述1.货币需求及其理论：含义；货币需求的分类：按照动机分为主观货币需求和客观货币需求,客观货币需求又可分为微观货币需求和宏观货币需求△;P255 名义货币需求和真实货币需求;P256二货币需求理论1.费雪提出的交易方程式：MV=PT;P2582.剑桥学派的货币需求方程：Md=KPY;P2593.凯恩斯的货币需求函数：M=M1+M2=L1Y+L2rP261第八章货币供给（一）货币供给及其理论1.货币供给的含义P2742.货币供给理论的产生和发展：货币供给理论产生的宏观背景和理论基础P276、货币供给模型：Ms=mB;P280（二）货币供给的形成机制。

《金融学》知识点归纳金融学是一门研究资金融通、金融市场、金融机构以及金融政策等诸多方面的学科。

它对于理解经济运行、个人理财和企业决策都具有重要意义。

以下是对金融学中一些重要知识点的归纳。

一、货币与货币制度货币是在商品交换中充当一般等价物的特殊商品。

它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能。

货币制度则是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序，以及准备制度等方面。

在货币制度的发展历程中，经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及不兑现的信用货币制度等阶段。

二、信用与利率信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

常见的信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。

利率是利息率的简称，是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

影响利率的因素众多，如平均利润率、借贷资本的供求关系、物价水平、国家经济政策、国际利率水平等。

利率的计算方法有单利和复利之分。

单利只计算本金在贷款期限内的利息，而复利则将本金产生的利息也计入下一期的本金计算利息。

三、金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通的市场，具有交易期限短、流动性强、风险小等特点。

常见的货币市场工具包括短期国债、商业票据、大额可转让定期存单等。

资本市场则是长期资金融通的市场，如股票市场和债券市场。

股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着股东对公司的所有权。

债券则是一种债务凭证，发行者承诺在一定期限内支付利息并偿还本金。

金融市场的功能包括资金融通、价格发现、风险分散和转移、资源配置以及宏观调控等。

四、金融机构金融机构是金融体系的重要组成部分，包括中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等。

中央银行是国家金融管理机关，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行以盈利为目的，通过吸收存款、发放贷款等业务获取利润。

证券公司主要从事证券的发行、承销、交易等业务。

金融考研必背知识点归纳金融考研是一个涉及广泛知识点的领域，考生需要掌握金融学的基础理论、金融市场、金融工具、金融机构以及金融政策等多个方面的知识。

以下是金融考研必背知识点的归纳：金融学基础理论1. 货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

2. 信用与信用工具：信用的定义、形式、信用工具的分类。

3. 利率：名义利率与实际利率、市场利率与官定利率、利率的决定因素。

4. 货币需求与供给：货币需求的动机、货币供给的渠道和过程。

金融市场1. 货币市场：短期债务工具的交易市场，如短期国债、商业票据等。

2. 资本市场：长期债务和股权工具的交易市场，如股票、债券等。

3. 外汇市场：外汇交易的场所，涉及汇率的确定和外汇交易的类型。

4. 衍生品市场：期货、期权、掉期等衍生金融工具的交易市场。

金融工具1. 债券：固定收益证券，包括政府债券、企业债券等。

2. 股票：代表公司所有权的证券，包括普通股和优先股。

3. 基金：集合投资工具，如共同基金、指数基金、对冲基金等。

4. 金融衍生品：期货合约、期权合约、掉期合约等。

金融机构1. 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务的金融机构。

2. 投资银行：主要从事证券发行、并购、资产管理等业务。

3. 保险公司：提供风险保障和资金管理服务的金融机构。

4. 证券公司：提供证券交易、投资咨询等服务。

金融政策与监管1. 货币政策：中央银行通过调整货币供应量和利率来影响经济。

2. 金融监管：政府对金融市场和金融机构的监管，包括银行监管、证券监管等。

3. 金融稳定：维护金融市场的稳定，防止金融危机的发生。

金融风险管理1. 市场风险：与市场价格波动相关的风险。

2. 信用风险：借款人违约的风险。

3. 流动性风险：资产无法迅速变现的风险。

4. 操作风险：由于内部流程、人员或系统失败导致的风险。

结束语金融考研是一个综合性强、知识面广的领域，考生需要系统地掌握上述知识点，并能够灵活运用到实际问题中。

《金融学》知识点归纳第一章一、货币产生的原因（马克思的劳动价值理论）∙1、简单的、偶然的价值形式∙2、扩大的价值形式∙3、一般价值形式∙4、货币价值形式∙结论:货币是商品交换发展的必然产物二、货币形态的演变（一）货币形态演变的原因货币作为商品经济发展的产物，其形态也随着商品生产和商品交换的发展而不断发展变化。

（二）货币形态的演变∙实物货币∙金属货币∙代用货币∙信用货币∙存款货币和电子货币三、货币的本质(马克思的劳动价值说)∙货币是一般等价物(1、货币是衡量和表现一切商品价值的材料； 2、货币具有和一切商品交换的能力)∙货币体现社会经济关系四、货币的职能(一) 价值尺度(二) 流通手段(三) 储藏手段(四) 支付手段(五) 世界货币五、货币制度的概念：货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。

它主要包括规定货币材料，规定货币单位，规定各种货币的铸造、发行与流通的程序及建立金准备制度等。

六、货币制度的内容∙规定币材∙规定货币单位（一是规定货币名称二是规定单位货币价值）∙规定货币的种类及支付清偿能力（主币:即本位币，一国计价结算的合法的标准货币.辅币:解决商品流通中不足1个货币单位的小额货币支付问题.无限法偿:不论支付数额有多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。

有限法偿:指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收。

）∙规定货币的铸造、发行与流通的程序∙规定货币发行准备制度七、货币制度的演变及种类∙银本位制1、概念：银本位制是以白银作为本位货币币材的货币制度。

2、内容：以白银作为本位币币材；银币的名义价值和所含银的价值相等，属于足值货币；银币可以自由铸造；银币具有无限法偿的效力；银币可以自由输出输入。

3、缺点：银本位最大的缺陷是银价不稳定。

随着白银开采技术的提高、产量增加，导致白银价值波动、下降，越来越体重值小。

至20世纪处，除中、印、墨等少数国家仍实行银本位，资本主义国家都已放弃。

金融学期末复习知识点归纳总结1、古代的货币最开始是用贝做的；货币的职能有:（1）赋予交易对象以价格形态；（2）购买和支付手段；（3）积累和保存价值的手段；2、货币的本质特征是: 一般等价物；3、金币本位制是最稳定的本位制；标志布雷顿森林体系解体的两大事件:（1）1971年8月15日, 美国被迫宣布停止向各国政府或中央银行按官价兑换黄金；也就是说, 美国尼克松政府放弃了美元及黄金的直接挂钩；4、（2）1973年2月, 美元的进一步贬值；什么原因导致布雷顿森林体系破产倒闭？（1）制度自身的缺陷。

这个制度一方面要求美元汇率必须保持稳定, 而且美国的国际收支必须处于顺差状态。

另一方面全世界其他国家也要获得外汇储备, 因此要求美国的国际收支又要处于逆差。

这里自相矛盾。

（2）美元危机及美国经济危机频繁爆发。

美国黄金储备减少, 这是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。

(3) 美国国际收支持续逆差。

随着西欧各国经济的增长, 出口贸易的扩大, 其国际收支由逆差转为顺差, 美元和黄金储备增加, 二战后“美元荒”的局面不复存在。

(4) 美国通货膨胀加剧。

发动越南战争, 两次石油危机, 失业补贴力度加大, 导致财政赤字, 因此不得不大量发行货币。

5、什么是特里芬难题？6、由于美元及黄金挂钩, 而其他国家的货币及美元挂钩, 美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位, 但是各国为了发展国际贸易, 必须用美元作为结算及储备货币, 这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀, 对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定及坚挺, 这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾, 因此是一个悖论。

7、大题（1）国际借贷说: 是由英国学者葛逊於1861年提出的。

该理论认为汇率是由外汇的供给和需求决定的, 而外汇的供给和需求是由国际借贷所产生的, 因此国际借贷关系是影响汇率变化的主要因素。

只有流动借贷相等时, 外汇供给也相等, 外汇汇率保持稳定；当流动债权大于流动债务时, 外汇供大于求, 外汇汇率下跌；反之, 则汇率上升。

金融学复习重点-1货币制度的定义P20：简称“币值”，是一个国家以法律形式确定的货币体系2.货币需求的含义253：简单来说，就是人们把货币作为一种资产而持有的行为3.通货膨胀的含义P271：由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价总水平持续、明显上涨的过程。

4.信用的含义P56：指以还本付息为条件的一种信贷行为，是商品或货币不发生所有权变化的价值单方面的转移。

5.金融市场的含义P101：指以金融资产为交易工具而形成的供求关系和交易机制的总和，是资金供求双方运用各种金融工具、通过各种途径，实现货币借贷和资金融通的交易活动的总称。

6．直接融资P70：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成的债权债务关系或所有权关系，是一种没有金融中介机构介入的融资方式。

7间接融资：资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与中介机构发生债权债务关系，是一种通过金融中介机构介入的融资方式。

8货币政策工具P305：指中央银行通过调控中介指标进而实现货币政策最终目标所采取的政策手段。

货币政策最终目标和中介指标都是通过中央银行对货币政策工具的实现来实现的。

9.货币政策的含义P293：广义：指政府、中央银行以及其他宏观经济部门所有与货币相关的各种规定以及所采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。

狭义：指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量和利率等金融变量，进而影响国家宏观经济运行的各种方针和措施的总称。

1.货币的本质：一般等价物2.货币的职能p12：价值尺度，流通手段，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币3.货币的形态及其演变p5:①实物货币。

是最古老的货币形式。

金属货币有货币和铸币②代用货币。

指代替金属货币流通，并可以随时兑换为金属货币的货币。

纸币③信用货币。

纸币，辅币和支票性存款等④电子货币。

各种卡片和数字化货币4.货币层次划分标准：流动性p16①国际货币基金组织划分的货币层次：M0=流通于银行体系之外的现金M1=M0+活期储蓄（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券（包括国库券）②中国的货币层次划分：M0=现金M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农场存款+个人信用卡类存款M2=M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单6.货币制度的基本要素构成：P21本币和辅币1货币的种类，2货币的材料3，货币单位，4货币的发行和流通，5货币支付能力，6货币发行准备制度⑴银本位制：以白银作为本位币的货币本位制度。

金融学考研必须熟记的知识点感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献第一章函数、极限与连续1、函数的有界性2、极限的定义(数列、函数)3、极限的性质(有界性、保号性)4、极限的计算(重点)(四则运算、等价无穷小替换、洛必达法则、泰勒公式、重要极限、单侧极限、夹逼定理及定积分定义、单调有界必有极限定理)5、函数的连续性6、间断点的类型7、渐近线的计算第二章导数与微分1、导数与微分的定义(函数可导性、用定义求导数)2、导数的计算(“三个法则一个表”：四则运算、复合函数、反函数，基本初等函数导数表;“三种类型”：幂指型、隐函数、参数方程;高阶导数)3、导数的应用(切线与法线、单调性(重点)与极值点、利用单调性证明函数不等式、凹凸性与拐点、方程的根与函数的零点、曲率(数一、二))第三章中值定理1、闭区间上连续函数的性质(最值定理、介值定理、零点存在定理)2、三大微分中值定理(重点)(罗尔、拉格朗日、柯西)3、积分中值定理4、泰勒中值定理5、费马引理第四章一元函数积分学1、原函数与不定积分的定义2、不定积分的计算(变量代换、分部积分)3、定积分的定义(几何意义、微元法思想(数一、二))4、定积分性质(奇偶函数与周期函数的积分性质、比较定理)5、定积分的计算6、定积分的应用(几何应用：面积、体积、曲线弧长和旋转面的面积(数一、二)，物理应用：变力做功、形心质心、液体静压力)7、变限积分(求导)8、广义积分(收敛性的判断、计算)第五章空间解析几何(数一)1、向量的运算(加减、数乘、数量积、向量积)2、直线与平面的方程及其关系3、各种曲面方程(旋转曲面、柱面、投影曲面、二次曲面)的求法第六章多元函数微分学1、二重极限和二元函数连续、偏导数、可微及全微分的定义2、二元函数偏导数存在、可微、偏导函数连续之间的关系3、多元函数偏导数的计算(重点)4、方向导数与梯度5、多元函数的极值(无条件极值和条件极值)6、空间曲线的切线与法平面、曲面的切平面与法线第七章多元函数积分学(除二重积分外，数一)1、二重积分的计算(对称性(奇偶、轮换)、极坐标、积分次序的选择)2、三重积分的计算(“先一后二”、“先二后一”、球坐标)3、第一、二类曲线积分、第一、二类曲面积分的计算及对称性(主要关注不带方向的积分)4、格林公式(重点)(直接用(不满足条件时的处理：“补线”、“挖洞”)，积分与路径无关，二元函数的全微分)5、高斯公式(重点)(不满足条件时的处理(类似格林公式))6、斯托克斯公式(要求低;何时用：计算第二类曲线积分，曲线不易参数化，常表示为两曲面的交线)7、场论初步(散度、旋度)第八章微分方程1、各类微分方程(可分离变量方程、齐次方程、一阶线性微分方程、伯努利方程(数一、二)、全微分方程(数一)、可降阶的高阶微分方程(数一、二)、高阶线性微分方程、欧拉方程(数一)、差分方程(数三))的求解2、线性微分方程解的性质(叠加原理、解的结构)3、应用(由几何及物理背景列方程)第九章级数(数一、数三)1、收敛级数的性质(必要条件、线性运算、“加括号”、“有限项”)2、正项级数的判别法(比较、比值、根值，p级数与推广的p级数)3、交错级数的莱布尼兹判别法4、绝对收敛与条件收敛5、幂级数的收敛半径与收敛域6、幂级数的求和与展开7、傅里叶级数(函数展开成傅里叶级数，狄利克雷定理)线性代数部分第一章行列式1、行列式的定义2、行列式的性质3、特殊行列式的值4、行列式展开定理5、抽象行列式的计算第二章矩阵1、矩阵的定义及线性运算2、乘法3、矩阵方幂4、转置5、逆矩阵的概念和性质6、伴随矩阵7、分块矩阵及其运算8、矩阵的初等变换与初等矩阵9、矩阵的等价10、矩阵的秩第三章向量1、向量的概念及其运算2、向量的线性组合与线性表出3、等价向量组4、向量组的线性相关与线性无关5、极大线性无关组与向量组的秩6、内积与施密特正交化7、n维向量空间(数学一)第四章线性方程组1、线性方程组的克莱姆法则2、齐次线性方程组有非零解的判定条件3、非齐次线性方程组有解的判定条件4、线性方程组解的结构第五章矩阵的特征值和特征向量1、矩阵的特征值和特征向量的概念和性质2、相似矩阵的概念及性质3、矩阵的相似对角化4、实对称矩阵的特征值、特征向量及其相似对角矩阵第六章二次型1、二次型及其矩阵表示2、合同变换与合同矩阵3、二次型的秩4、二次型的标准型和规范型5、惯性定理6、用正交变换和配方法化二次型为标准型7、正定二次型及其判定概率论与数理统计部分第一章随机事件和概率1、随机事件的关系与运算2、随机事件的运算律3、特殊随机事件(必然事件、不可能事件、互不相容事件和对立事件)4、概率的基本性质5、随机事件的条件概率与独立性6、五大概率计算公式(加法、减法、乘法、全概率公式和贝叶斯公式)7、全概率公式的思想8、概型的计算(古典概型和几何概型)第二章随机变量及其分布1、分布函数的定义2、分布函数的充要条件3、分布函数的性质4、离散型随机变量的分布律及分布函数5、概率密度的充要条件6、连续型随机变量的性质7、常见分布(0-1分布、二项分布、几何分布、超几何分布、泊松分布、均匀分布、指数分布、正态分布)8、随机变量函数的分布(离散型、连续型)第三章多维随机变量及其分布1、二维离散型随机变量的三大分布(联合、边缘、条件)2、二维连续型随机变量的三大分布(联合、边缘和条件)3、随机变量的独立性(判断和性质)4、二维常见分布的性质(二维均匀分布、二维正态分布)5、随机变量函数的分布(离散型、连续型)第四章随机变量的数字特征1、期望公式(一个随机变量的期望及随机变量函数的期望)2、方差、协方差、相关系数的计算公式3、运算性质(期望、方差、协方差、相关系数)4、常见分布的期望和方差公式第五章大数定律和中心极限定理1、切比雪夫不等式2、大数定律(切比雪夫大数定律、辛钦大数定律、伯努利大数定律)3、中心极限定理(列维—林德伯格定理、棣莫弗—拉普拉斯定理)第六章数理统计的基本概念1、常见统计量(定义、数字特征公式)2、统计分布3、一维正态总体下的统计量具有的性质4、估计量的评选标准(数学一)5、上侧分位数(数学一)第七章参数估计1、矩估计法2、最大似然估计法3、区间估计(数学一)第八章假设检验(数学一)1、显著性检验2、假设检验的两类错误3、单个及两个正态总体的均值和方差的假设检验。

湖北省考研金融学专业重点整理一、市场金融学市场金融学是金融学研究的一个重要分支领域，主要研究金融市场中的各种金融工具、金融交易和金融机构以及它们之间的相互关系和影响。

在湖北省考研金融学专业中，理解和掌握市场金融学的核心概念和理论是非常重要的。

1. 金融市场金融市场是指进行金融资产买卖和金融资金调剂的场所和组织，主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等。

在金融市场中，投资者可以通过买卖金融资产实现资金增值和风险管理。

2. 金融工具金融工具是指在金融市场上可以交易和流通的各种金融资产，包括货币、债券、股票、期货、期权等。

了解不同类型的金融工具的特点和作用，对于金融学专业的考生来说至关重要。

3. 金融交易金融交易是指在金融市场上进行买卖和交换金融工具的活动，包括证券交易所内的交易和场外交易等。

掌握金融交易的基本流程和相关规定，有助于理解金融市场的运作机制。

4. 金融机构金融机构是指从事金融业务的各种组织和机构，包括商业银行、证券公司、保险公司和基金公司等。

了解金融机构的角色和职能，对于理解金融市场的运行和金融业的发展具有重要意义。

二、金融经济学金融经济学是金融学专业中的一门重要课程，涉及到许多与金融市场和金融机构相关的经济学理论和方法。

在湖北省考研金融学专业中，理解和掌握金融经济学的相关知识是非常重要的。

1. 金融中介理论金融中介理论是研究金融机构在资源配置中的作用和功能的理论体系。

通过金融中介，资金可以从资金的所有者（储户）流向资金的需求者（投资者），实现资源的有效配置。

2. 风险管理风险管理是金融经济学的重要内容，主要包括风险的识别、评估和管理等方面。

在金融市场中，风险是不可避免的，因此了解并掌握风险管理的相关理论和方法对于金融专业的考生来说是至关重要的。

3. 金融政策金融政策是指政府通过调节货币供应量、利率、金融市场等手段对经济活动和金融市场进行干预和调控的政策。

了解金融政策的制定和执行过程，对于理解金融市场的运行和金融业的发展具有重要意义。

金融学期末复习重点知识总结
1. 宏观经济学基础知识
- 宏观经济学的定义和研究对象
- GDP和国民收入的计算方法及其应用
- 经济增长的驱动因素和影响因素
- 通货膨胀和通货紧缩的原因和后果
- 货币供应量和货币政策的作用
2. 金融市场和金融工具
- 不同类型的金融市场（股票市场、债券市场、外汇市场等）及其特点
- 金融工具的种类和功能（股票、债券、期货、期权等）
- 金融市场中的交易制度和交易方式
3. 风险管理和投资组合理论
- 风险管理的概念和目标
- 风险度量和风险评估方法
- 投资组合理论的基本原理和关键概念
- 资本资产定价模型（CAPM）和有效市场假说（EMH）
4. 公司金融和资本结构决策
- 公司金融的基本概念和目标
- 资本结构的定义和影响因素
- 负债和股权融资的优缺点及适用条件
- 公司价值评估和股权定价模型
5. 国际金融和外汇市场
- 国际金融市场的结构和功能
- 外汇市场的基本知识和操作方式
- 汇率制度和汇率波动的原因和影响因素
- 汇率风险管理和国际投资决策
以上是金融学期末复习的重点知识总结。

请按照这些知识点进
行复习，确保对每个知识点都有清晰的理解和掌握。

祝你考试顺利！。