关于万能险

由于北京试点人身保险销售资质分类管理，所以沃保网推出最新分红与万能险销售资质模拟试题，供广大考试考前练习。

单选题1、根据（d ）划分，人身意外伤害保险分成普通意外伤害保险和特定意外伤害保险两类。

A、保险金额B、保险期限C、险种结构D、风险范围2、按照《人身保险投保提示工作要求》规定，保险公司各级机构应在显著的位置张贴（d ）。

A、《保险服务营销许可证》B、《保险营业范围许可证》C、《保险销售职业许可证》D、《经营保险业务许可证》3、在人身保险中，不仅可采用定额给付方式，也可采用损失补偿方式的险种是（b ）。

A、生存保险B、医疗保险C、死亡保险D、生死两全保险4、保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保（bA、企业财产保险B、职业责任保险C、信用保险D、保证保险5、下列关于购买交清增额保险的说法，正确的是（d ）。

A、保险金额不变B、是我国最常用的红利领取方式C、保险金额递增，增幅固定不变D、保险金额递增，增幅每年随红利变化而变化6、下列法律中，与诱导投保人替代被保险人签名法律责任无关的是（D ）。

A、《中华人民共和国保险法》B、《中华人民共和国合同法》C、《保险销售从业人员监管办法》D、《中华人民共和国反不正当竞争法》7、在万能保险销售过程中，下列保险销售从业人员的做法错误的是（C ）。

A、提示初始费用、风险保险费等费用的扣除B、提示犹豫期的起算时间、天数及犹豫期享有的权利C、向客户作出无风险承诺，夸大投资收益D、强调最低保证利率之上的投资收益是不确定的8、（A ）是投资理财的首要目的。

A、个人财务状况稳健合理B、保障必要的资产流动性C、投资理财收益的最大化D、拥有完备的风险保障9、（C ）是指以意外伤害导致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

A、责任保险。

）B、工伤保险C、人身意外伤害保险D、收入损失保险10、生命周期理论的提出者是（B ）。

A、米尔顿?弗里德曼B、F?莫迪利亚尼C、道格拉斯?诺斯D、弗里德里希?哈耶克11、1776年，英国公平人寿保险公司在成立15周年进行决算时，发现（C ），于是决定将已收保费的10%返还给投保人，这是世界上最早的分红保险。

中国保险监督管理委员会关于印发投资连结保险万能保险精算规定的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发投资连结保险万能保险精算规定的通知（保监寿险〔2007〕335号）各寿险公司、养老保险公司、健康保险公司：为保护被保险人利益，规范投资连结保险、万能保险业务发展，我会修订了投资连结保险、万能保险的精算规定，现印发给你们，并将有关要求通知如下：一、本通知所附之《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》（以下简称“本规定”）自发布之日起实施。

二、自本规定实施之日起，《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之《个人投资连结保险精算规定》、《个人万能保险精算规定》（以下简称“原规定”）废止。

三、自本规定实施之日起，各公司应当按照本规定的要求报备投资连结保险产品和万能保险产品。

2007年10月1日前，各公司按照原规定报备的投资连结保险产品和万能保险产品可以继续销售，并可以执行原规定有关要求。

2007年10月1日后，投资连结保险业务应当按照本规定有关要求进行投资账户评估、投资单位定价和提取责任准备金；万能保险业务应当按照本规定有关要求设立万能账户、决定结算利率和提取责任准备金。

2007年10月1日后，不符合本规定的投资连结保险产品和万能保险产品不得销售。

特此通知附件：1、投资连结保险精算规定2、万能保险精算规定二○○七年三月二十六日附件1：投资连结保险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于个人投资连结保险和团体投资连结保险。

第二部分风险保额二、除本条第二款规定情形外，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。

第三章万能保险试题一、单选题1．万能保险产品可以设定投资基金的比例最高为（ D P40 ）。

A 50%B 60%C 70%D 80%2．万能保险保险单.在部分领取时.须交手续费.此费用从（ C P37 ）缴纳。

A 现金价值中B 账户余额中C 领取的金额中D 投保人自己3．万能保险保单年度报告是在首个结算日后（ C P40 ）个工作日内邮寄给客户。

A 5B 10C 15D 204.万能保险的保险单账户价值可以按照保单账户建立时和保单账户建立后（ B P35 ）计算A 合并B 分别C 统一D 不作规定5. 根据保监会规定.万能保险签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值（ A P34 ）A 5%B 8%C 10%D 12%6. 万能保险规定首期保费的最低水平是为了避免保单过早的（ C P29 ）A 退保B 解除C 失效D 终止7. 万能保险为了促使投保人能够连续缴付保费，维持保单的效力，积累保单的账户价值，有的保险公司采取（ B P29 ）的方法。

A 目标保费B 目标缴费额C 最低保费D 维持缴费额8. 万能保险为投保人提供两种死亡保险金给付方式.这两种方式习惯上称作给付方式A和给付方式B，其中给付方式A是一种（ D P32 ）的死亡保险金给付方式。

A 可调整B 递增C 递减D 固定不变9. 万能保险给付方式B是一种（ A P33 ）的死亡保险金给付方式。

A 随保单的账户价值变化而变化B 随保单的风险保额变化而变化C 随保单的保险金额变化而变化D 随保单的死亡保险金额变化而变化10．保险公司每月根据保监会的有关规定.结合万能账户的实际投资状况确定上个月的结算利率并在结算日起（ B P37 ）个工作日内公布A 3B 6C 10D 1511. 保险公司在描述万能保险单账户价值时应当同时说明相应的（ C P40 ）A 保险费B 保单手续费C 现金价值D 退保费用12．中国保监会规定保险公司为万能保险产品设立的账户.投资股票的比例不得超过（ D P40 ）.且不得超过保险条款的约定比例。

中国保险监督管理委员会关于规范高现金价值产品有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于规范高现金价值产品有关事项的通知（保监发〔2014〕12号）各人身保险公司：为防范风险，促进高现金价值产品健康发展，现就有关事项通知如下：一、本通知所称高现金价值产品是指第二保单年度末保单现金价值与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满3年的产品。

投资连结保险产品、变额年金保险产品除外。

二、预期存续时间应由保险公司总精算师基于公司经验分析、产品设计目的、销售渠道特点、服务质量等因素综合审慎评估。

万能保险第二保单年度末的现金价值应由公司总精算师基于结算利率策略、最低保证利率与利益演示等因素综合审慎预估。

三、保险公司销售高现金价值产品的，应保持偿付能力充足率不低于150%。

保险公司偿付能力充足率低于150%时，应立即停止销售高现金价值产品。

四、保险公司销售高现金价值产品支付的佣金或手续费超过产品定价时的附加费用率或初始费用的，应经公司董事会审议通过，并形成书面决议。

书面决议应列明当年度该产品的计划销售额度和预计费差损额度。

五、分红险、万能险产品形态的高现金价值产品，如有区别于其他产品的投资策略、分红策略或结算利率策略，保险公司应设立相应的分红子账户或万能子账户，单独核算，保证核算清晰、公平。

六、保险公司应合理控制高现金价值产品的保费规模，年度保费收入应与保险公司的资本实力相匹配。

（一）自2014年1月1日起，保险公司高现金价值产品年度保费收入应控制在公司资本金的2倍以内；超过的部分，其最低资本要求将予以提高，具体标准由中国保监会另行规定。

“宝万之争”中万能险“原罪”之辩本报记者在这场可以被载入史册的“宝万之争”中，万能险倏然成为首发“原罪”。

2015年12月19日，万科董事会主席王石在其微博上转发文章，其中称“万能险有洗钱嫌疑”；次日前海人寿做出回应，称万能险有近百年历史，是人身保险中常见的产品类型之一。

前海人寿严格遵守并符合中国人民银行关于反洗钱的有关规定，并定期接受监督指导。

有关万能险的“罪”与“非罪”的讨论，一时间甚嚣尘上。

保监会数据显示，2015年前10个月，万能险保费收入超过6000亿元，占总保费收入的29%，超过22家险企的万能险保费收入占其总保费收入的五成以上。

由此，万能险这个过去“其貌不扬”的专业险种，随着“宝万之争”的发酵，亦逐渐被置于坊间舆论的焦点之上。

银保渠道受挫疑云时逢7月，股市震荡，指数告急，监管发文支持机构增持。

“宝能系”藉此以前海人寿为“先锋军”开始了对万科的“作战计划”。

几轮增持后，根据前海人寿12月20日之公告，其合计持有万科A股股票已达%。

众所周知，险资举牌主要资金来源于万能险，其次是分红险、投连险。

亦正得益于前海人寿高现金价值产品的高歌猛进，为宝能系屡次举牌万科提供了充足的资金“弹药”。

截至2015年前11个月，前海人寿实现规模保费收入亿元，其中保户投资款新增交费高达亿元，在规模保费中占比近80%。

所谓“保户投资款新增交费”，指的是万能险和分红险等产品中投保人缴款中没有通过风险测试的部分，其常被视作衡量一家保险机构万能险的保费收入量。

据对外经济贸易大学保险经济学院副教授徐高林测算，在2013-2015年以万能险作为主要险种公司的排名中，前海人寿以935亿元的保险投资款新增交费额位居第二，仅列华夏人寿之后(数据来源截止到2015年10月).作为前海人寿保费收入所高度倚重的银保渠道，却在上周上演了一出“受挫疑云”。

上周伊始，21世纪经济报道记者最新获悉，广东地区一银行自12月29日起暂停销售前海人寿的部分保险产品，其中包括两款万能险产品。

1.以下属于智悦人生局部领取影响的是〔〕〔多项选择题〕A、根本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少B、根本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等比例增加C、减少后的根本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元D、减少后的根本保险金额不得低于公司规定的最低限额4000元正确的答案是AC。

2.关于平安智悦人生终身寿险〔万能型〕保险金额的描述，正确的有〔〕〔多项选择题〕A、期交保险费小于10000元时，最低根本保险金额不得低于期交保险费的20倍B、期交保险费大于10000元〔含〕时，最低根本保险金额不得低于期交保险费的5倍C、期交保险费大于10000元〔含〕时，最低根本保险金额不得低于20万元D、最高根本保险金额与期交保险费存在倍数关系正确的答案是ABCD。

3.智悦人生万能险保费缓交的条件有〔〕。

〔多项选择题〕A、支付首期期交保费B、前三年按时支付期交保费后C、保单账户价值足以支付保障本钱D、在宽限期内E、保单账户价值大于根本保险金额正确的答案是AC。

4.关于万能险保单账户价值的描述，正确的选项是〔〕〔多项选择题〕A、公司于主险合同生效日设立保单账户B、被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止C、保单账户价值随着保障本钱的收取而减少D、保单账户价值随着持续交费特别奖励而增加正确的答案是ABCD。

5.关于智悦人生增加根本保险金额的说法，正确的选项是〔〕〔多项选择题〕A、增加的根本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效B、增加的根本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的24时起生效C、如被保险人在自新增根本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的根本保险金额不负给付保险金责任D、如被保险人在自新增根本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的根本保险金额需要给付保险金责任正确的答案是AC。

6.如下描述中，不属于平安智悦人生终身寿险〔万能型〕产品特点的是〔〕〔多项选择题〕A、选择交清增额，保额可以增长B、享受保单分红，更添额外惊喜C、保额自选添灵活D、结算保证更安心正确的答案是AB。

附件1-9：保险股份有限公司万能保险财务管理及会计核算办法第一章总则第一条为了规范本公司万能保险产品的财务管理和会计核算业务，促进本公司万能保险业务的顺利开展，根据中国保监会《万能保险精算规定》和财政部《金融企业会计制度》、《保险公司财务制度》、《保险公司投资连接产品等业务会计处理规定》以及国家其他有关法律法规和公司有关规定，并结合本公司万能保险业务的特点，特制定本办法。

第二条本办法适用于人寿保险股份有限公司。

第三条总公司财务部负责公司万能保险产品的财务管理和会计核算制度的制定，负责对分公司万能保险产品的财务管理和会计核算情况进行指导、检查、监督和处理。

第四条公司对万能保险产品设立独立的账户，独立核算。

第二章资金运用原则第五条公司对万能保险产品的资金独立运作，并对其进行专项管理。

公司将在考虑市场实际投资状况及万能保险产品自身的投资需求的基础上制定投资方针。

第六条公司对万能保险产品的资金运作坚持稳健经营的原则，在保证资金安全性、流动性的基础上，争取更大的投资回报。

万能保险产品的资金运作必须符合国家法律、法规的规定。

遵守公司资产管理中心所规定的投资限额、授权以及内部审批流程。

同时，万能保险产品的资金运作接受保险监督部门和主管财政部门的监督。

第七条万能保险产品的资金运作限于国家法律、法规允许的投资品种和其他资金运用形式。

第八条公司资产管理中心根据万能保险产品的投资方针，构建独立的万能保险产品投资组合，并对组合进行追踪管理及调整。

第三章结算利率的确定第九条公司资产管理中心将根据投资资产组合中各类资产的市场价格计算投资收益。

公司资产管理中心每月25日（12月为31日）对万能保险产品投资资产组合的投资收益情况进行核算并计算投资收益率。

第十条公司资产管理中心每月月结后两日内将万能保险产品投资收益率提交公司产品开发管理委员会审核。

产品开发管理委员会将根据审慎原则和优先考虑保单持有人利益的原则，在投资收益率的基础上确定万能产品的结算利率，并于2个工作日内通知客户服务部。

第1篇大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家分享关于保险的重要性和价值。

在此，我将用三分钟的时间，向大家阐述保险的重要性，以及为何我们每个人都应该关注和了解保险。

一、保险的定义与作用首先，让我们来了解一下什么是保险。

保险，是一种合同行为，是指投保人向保险公司支付一定费用，保险公司承诺在合同约定的范围内，对被保险人因意外、疾病、财产损失等原因造成的经济损失进行赔偿的一种经济补偿制度。

保险的作用主要体现在以下几个方面：1. 分散风险：保险可以将个人或企业面临的风险分散给整个保险市场，降低风险发生的概率和损失程度。

2. 经济补偿：当风险发生时，保险可以提供经济补偿，帮助被保险人恢复生产、生活秩序。

3. 促进社会和谐：保险有助于缓解因意外事故、疾病等原因造成的社会矛盾，维护社会稳定。

4. 保障民生：保险在养老、医疗、教育等方面发挥着重要作用，为人民群众提供全方位的保障。

二、保险的分类与特点1. 人寿保险：以人的生命为保险标的，分为定期寿险、终身寿险、年金保险等。

2. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。

3. 健康保险：以人的身体健康为保险标的，包括医疗保险、疾病保险、意外伤害保险等。

4. 建筑工程保险：以建筑工程及其有关利益为保险标的，包括建筑工程一切险、安装工程一切险等。

保险具有以下特点：1. 预防性：保险是一种预防风险、减少损失的措施。

2. 契约性：保险是一种合同行为，双方当事人应遵循合同约定。

3. 利益性：保险在保障被保险人利益的同时，也为保险公司带来经济效益。

4. 社会性：保险具有广泛的社会影响，涉及千家万户。

三、保险的重要性1. 保障个人和家庭：保险可以帮助我们应对生活中的不确定性，降低因意外、疾病等原因造成的经济损失，保障个人和家庭的生活质量。

2. 保障企业稳定发展：企业投保可以降低风险，保障企业正常运营，为企业发展提供有力支持。

3. 促进社会和谐：保险有助于缓解因意外事故、疾病等原因造成的社会矛盾，维护社会稳定。

万能险投保时风险提示语1. 嘿，想买万能险的朋友！你可知道，万能险就像一把双刃剑。

它能给你保障和收益，可风险也不少呢。

比如说我邻居，光听收益高就买了，结果费用扣除那些没搞清楚，最后到手的钱大打折扣。

所以投保前一定要把细则看个透。

2. 朋友，万能险可不是稳赚不赔的摇钱树啊。

它的收益是浮动的，就像坐过山车，有时高有时低。

我有个朋友满心以为能像银行定期一样稳稳拿利息，结果收益一跌，他傻眼了。

你在投保的时候，可得把这个情况考虑清楚。

3. 你要是打算买万能险，可别被那些漂亮的宣传语忽悠了。

这就好比有人跟你说有个宝藏，但不告诉你路上有多少陷阱。

我认识一个人，听了业务员说万能险啥都好，就匆忙投保了。

后来发现有最低保证利率的限制，他悔得肠子都青了。

投保前要好好研究下这些限制条款。

4. 万能险啊，听起来很万能，可实际没那么简单。

它的费用就像一个个小怪兽，在偷偷啃食你的收益呢。

我一个亲戚买的时候没在意那些初始费用、风险管理费之类的，以为只要投钱就能赚钱。

结果呢，就像做了一场美梦突然被叫醒，到手的钱比想象的少太多。

所以你在投保时，这些费用一定要问清楚。

5. 想投万能险的你，得明白这就像一场冒险之旅。

虽然可能有宝藏（收益），但也有危险。

就像我同事，觉得万能险能随时取钱很方便，却没注意到如果账户价值过低，会影响保障功能。

你要是不想像他一样陷入被动，投保前就得搞懂这些风险。

6. 亲，万能险不是一个简单的储蓄罐哦。

你投入的钱并不会原封不动地按照你想的那样增值。

比如说，有个朋友以为自己投的钱会像在银行存钱一样利滚利，可是万能险的结算利率是不固定的。

他后来才发现收益和自己预期的差了一大截。

你在投保时，一定要清楚结算利率的波动情况。

7. 朋友，你要是对万能险感兴趣，那你得像个精明的商人一样。

这可不是随随便便就能投的。

我有个朋友看到别人买万能险好像赚了，自己也跟风买。

结果发现保单管理费这些隐性成本很高。

你可不能盲目，要把每一项可能的成本都挖出来看看。

关于印发投资连结保险万能保险精算规定的通知
保监寿险〔2007〕335号
各寿险公司、养老保险公司、健康保险公司：
为保护被保险人利益，规范投资连结保险、万能保险业务发展，我会修订了投资连结保险、万能保险的精算规定，现印发给你们，并将有关要求通知如下：
一、本通知所附之《投资连结保险精算规定》、《万能保险精算规定》（以下简称“本规定”）自发布之日起实施。

二、自本规定实施之日起，《关于印发人身保险新型产品精算规定的通知》（保监发〔2003〕67号）之《个人投资连结保险精算规定》、《个人万能保险精算规定》（以下简称“原规定”）废止。

三、自本规定实施之日起，各公司应当按照本规定的要求报备投资连结保险产品和万能保险产品。

2007年10月1日前，各公司按照原规定报备的投资连结保险产品和万能保险产品可以继续销售，并可以执行原规定有关要求。

2007年10月1日后，投资连结保险业务应当按照本规定有关要求进行投资账户评估、投资单位定价和提取责任准备金；万能保险业务应当按照本规定有关要求设立万能账户、决定结算利率和提取责任准备金。

2007年10月1日后，不符合本规定的投资连结保险产品和万能保险产品不得销售。

特此通知
附件：1.投资连结保险精算规定
2.万能保险精算规定。