2016年最新财富管理

财富管理：财富管理和投资基础知识一、引言随着经济的发展和社会的进步，人们对于财富管理的意识越来越强。

财富管理是指通过合理的策划和管理，使自己的财富能够安全、有效地增值，同时为自己和家人提供一个更加稳定的生活。

而投资则是实现财富增值的主要手段之一。

在进行投资之前，了解投资的基础知识非常重要，这可以帮助我们更好地理解投资市场和投资产品，为自己的财富管理提供坚实的基础。

二、财富管理基础知识1. 理财目标及风险承担能力在进行财富管理之前，我们需要确定自己的理财目标，例如购房、子女教育、养老等。

同时，我们还需要了解自己的风险承担能力，即能够承受多大的风险，以便在投资时制定合理的资产配置方案。

2. 财务规划财务规划是指制定和实施能够实现财务目标的具体行动计划。

我们可以通过合理的财务规划来实现财富增值，同时也可以规范自己的消费行为，为未来的财富管理打下基础。

3. 风险管理尽管投资可以带来较高的收益，但风险也相应较大。

因此，进行投资之前，我们需要了解投资的风险，制定相应的风险管理策略。

这可以帮助我们在投资时降低风险、保护自己的投资。

三、投资基础知识1. 投资的基本概念投资是指用一定的资金购买具有一定价值的资产，并期待在未来获得收益。

投资的本质是风险与收益的平衡，不同的投资产品风险和收益也不同。

2. 投资者的基本分类根据投资者的风险承受能力，投资者可以分为保守型、平衡型、进取型三种类型，不同类型的投资者应该选择不同的投资产品。

3. 投资途径投资途径包括股票、基金、债券、房地产等多种形式。

每一种投资产品都有其特点和风险，投资者应该根据个人情况和市场环境选择适合自己的投资产品。

4. 投资心态投资的心态对于投资收益至关重要。

投资者应该保持平静、理性，不被市场波动所影响，同时要有足够的耐心和毅力，不要盲目跟风、投机取巧。

四、财富管理案例1. 合理的资产配置张先生是一位中年投资者，在他的财富管理中，他按照自己的风险承受能力和理财目标进行资产配置。

2016年个人理财规划
2016年伊始，很多人又开始了自己的新年“投资”计划，但面对众多的投资理财渠道，不免有些无从下手。

如果在新的一年，想在股市捞一把金，就要三思后行。

新股发行制度改变后，股票的选择，受到一些上市公司利润下滑的影响，大股票预计很难有大幅上升的机会，相比较而言，一些成长空间较大的小股票或许会有较多的上升空间。

如果进入股市，一方面可以积极利用存量的市值购入新股，另一方面可在新股中寻找潜力股。

与2015年相比，2016年宏观经济来看，增长速度继续保持放慢的节奏，通货膨胀的压力不太大，另外降息空间减小，传统银行理财收益回落，以P2P 理财产品为代表，固定收益类产品的年化收益率会保持相对稳定的状态，这类理财产品可以成为大多数投资者的基本选择，海融易不失为一个很好的选择。

根据海融易年度数据报告，截止2015年12月31日，平台累计交易额达到48.86亿，注册用户突破165万，分布覆盖大陆31个省市。

在2015年10月，海融易作为海尔集团创客平台代表，参加2015全国大众创业万众创新活动周，旺小蟹还与国务院总理李克强，海尔集团CEO张瑞敏面对面；而在今年1月，海融易还获得了“年度最具创新互联网金融产品”和“2015年中国互联网金融最具竞争力企业”两个大奖，可见其影响力之大，在个人投资理财领域，地位举足轻重。

房产一直是投资的一种，房贷利率的下调，使总的购房成本出现较明显的下降，对于有购房需求和购房能力的人来说，2016年是一个比较好的购房时间；另外对于那些需要出国或海外购物的人来讲，人民币汇率的变化会更加频繁，可以
根据自己的实际情况，抓紧时机换汇，锁定资金成本。

2016年可能不是投资理财的最好时机，但只要合理消费，多元投资，同样可以收获一个理财投资红年。

财富管理中心人员管理办法目录第一章总则第二章财富事业部架构及薪酬福利第一节财富事业部架构第二节财富事业部的薪酬和福利第三节财富事业部的考核管理第三章理财经理基本管理办法第一节理财经理的职责和聘任标准第二节理财经理的薪酬和福利第三节理财经理的考核管理第四章市场总监基本管理办法第一节市场总监的职责和聘任标准第二节市场总监经理的薪酬和福利第三节市场总监经理的考核管理第五章附则第一章总则第一条为促进公司业务健康发展,规范财富管理人员的招聘、工作职责、薪酬福利、品质管理、业务考核等事项，满足财富管理人员职业生涯规划，保证业务团队质量,提高经营绩效，根据公司发展战略及管理规定制定本办法。

第二章财富事业部第一节财富事业部架构第二条财富管理中心架构如下：财富管理中心（总经理）总经理助理市场总监第三条财富管理中心团队人员分为市场总监、高级理财经理.第二节财富事业部薪酬绩效管理第四条市场总监、高级理财经理的薪酬与绩效待遇按本办法规定执行.第五条以上人员的聘用、考核和相关管理事项，除公司另有规定外，均依照本办法执行。

第六条首次入司人员签署一年期劳动合同，试用期为2个月。

试用期结束后，由财富管理中心和综合管理部决定是否给予转正、提前转正、延长试用期或辞退.合同期满可根据业绩达成情况进行续签。

劳动合同中可签署补充条款对本管理办法进行约定.第七条薪酬管理（一）薪酬结构：1.员工月工资总额（底薪）=基本工资+绩效工资+项目提成，提成视具体工作岗位而定。

2。

年终效益奖计算方法：年终效益奖根据年终绩效考核结果进行发放。

3.试用期员工薪酬管理: 试用期员工业绩没达成基本工资按80％（提成除外）发放,转正后按工资的全额计发。

（二）薪酬与业绩标准1。

业绩标准以年化业绩为准，市场总监、总经理助理、部门总经理业绩目标为团队业绩目标之和。

每月团队完成600万，如没完成基本工资按80％发放. （三）管理提成发放流程1.管理提成有子公司财务部根据实际业绩进行核算,经子公司总经理、集团财务部、集团人力资源部、集团董事长审批通过后，方可发放；2.个人业绩佣金采取按客户打款后一周内发放的方式第三章理财经理基本管理办法第一节理财经理的职责和聘任标准第十三条理财经理的工作职责如下：（一）开拓并维护高净值客户,为客户提供合适的金融产品,；（二)负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系,积累忠诚的客户群; (三)积极参加公司及团队的各项业务活动,按要求达成本办法规定的各项考核指标；（四)完成公司交办的其它工作。

2016年互联网财富管理行业分析报告2016年8月目录一、金融科技：发展长尾财富管理的关键 (5)二、互联网财富管理市场空间巨大 (7)1、利率市场化推动利率长周期向下，金融脱媒与老龄化促进财富管理发展 72、我国利率市场化进入尾声，人口老龄化促使财富沉淀 (8)3、互联网财富管理市场规模千亿，全球互联网理财巨头有望在中国诞生 .. 11三、互联网财富管理的五种模式 (13)1、被动型投资理财平台 (14)（1）智能化程度最高的投资理财平台 (14)（1）典型案例 (15)①国外案例：Wealthfront (15)②国内案例：弥财 (16)2、主动型理财资讯平台 (17)（1）提供多种主动投资服务 (17)（2）典型案例 (18)①国外案例：Covestor (18)②国内案例：雪球网 (18)3、个人财务账户管理平台 (19)（1）开源节流，卡位个人账户 (19)（2）典型案例 (20)①国外案例：Mint (20)②国内案例：挖财 (21)4、互联网理财顾问平台 (22)（1）扩展投顾服务半径 (22)（2）典型案例 (23)①国外案例：Trizic Accelerator (23)②国内案例：金斧子 (23)5、自助化财富管理平台 (24)（1）全品类的金融超市 (24)①国外案例：Bankrate (25)②国内案例：陆金所 (25)四、互联网财富管理产业要素分析及演进路径 (26)1、互联网财富管理三要素与主要参与者禀赋差异分析 (26)（1）用户及用户画像 (27)（2）金融IT基础设施 (27)（3）产品和牌照 (27)2、演进路径 (29)（1）财经门户与交易终端公司通过卡位C 端向外拓展 (29)（2）金融IT公司凭借技术优势与B端资源参与联合运营 (31)五、相关公司简况 (33)1、同花顺：厚积薄发人工智能利剑出鞘 (34)2、恒生电子：科技为本，基业长青 (35)3、赢时胜：巨额定增打造Fintech领先服务商 (36)4、信雅达：收购募投并举，完善金融IT平台 (37)互联网财富管理市场空间巨大。

2016理财产品收益排名2016年哪种理财产品将占据榜首，资深投资人士预计，P2P理财仍将延续2015年的发展势头，很有可能在2016理财产品收益排名中仍旧占据鳌头。

对于2016理财产品收益排名中所可能涉及到的理财产品，小编做了一些简单的整理分析，希望能对各位新入门的投资者们所帮助。

P2P理财产品仍将占据首位：2015年银行存款利率一降再降，央行共五次降息。

在2016年专家估计还有最少两次降息，这就突出了一个长期稳定的理财产品的重要性。

去年投资进入P2P理财领域的投资人基本上都有了不菲的收益，在央行仍将降息的背景下，这部分投资人必然会持续并加大对P2P理财产品的投入，同时随着P2P理财产品的持续火热，将有更多的人加入进来，而P2P理财产品的多样化、期限灵活性这优势特点也得到了很多投资人的喜爱。

所以P2P理财产品成为2016理财产品收益排名的首名应该没有太大问题。

银行理财起投点高，优势不明显：如果是家庭理财，那银行理财产品也是一个不错的选择，但是银行理财产品一般在五万元以上，灵活性和产品的多样性相比于P2P理财产品，明显处于劣势，对于想要高收益的投资人来说，银行理财产品只是一个保守的选择，虽然有银行保本保息的承诺，但是收益不高，难以获得看中高收益的投资者的注意。

股市风险较大，要求较高：股市理财风险比较高，对投资人的经验要求比较高，而且心理承受能力较差的人不适合进入股市，如果对自己的分析和预测能力有信心，也应当适度投资，科学操作、做好止损点，个人认为股市理财不适合大部分的投资人，所以股市理财在2016理财产品收益排名中必然比较靠后，这是其高要求、高风险的理财特点所决定的。

信托理财入门很难：除了以上三种常见理财产品，还有一种信托理财，其收益率比较高已经得到了大家的认可，但是由于其规矩太多，入门难，目标人群也少等特点，把大部分有意进入的投资人挡在了门外，估计其在2016理财产品收益排名中仍将居于后列。

小编经过对比风险、收益、时长等各方面，最终选择了一款千林贷的特色理财产品，因为小编知道千林贷有三个特点是别的理财产品所没有的——“低风险”“高收益”“上市公司/国企背景”。

1特性随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。

财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。

目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。

2主要内容目前各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：首先，账户管理服务。

利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。

这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。

对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。

账户管理服务是以信用卡作为载体的。

现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。

财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。

其次，交易类服务。

这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。

包括人民币理财业务和外汇理财业务。

1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。

财富管理进入新赛点有而恒常，无而恒变。

在变与不变的交叉路口，中国财富管理市场正面临新的赛点。

“私人财富管理”新蓝海在财富管理市场格局固化的红海之中，随着中产阶级的迅速崛起，私人财富管理这个新蓝海已经来临，将成为亚太地区最具增长潜力的市场。

目前，中国财富管理的市场主体主要包括银行、信托、公募基金、保险、券商、私募基金、第三方理财、互联网金融等。

面对宏观经济环境的改变、监管政策的完善、金融科技的渗透，那些能够满足客户理财需求、为客户提供良好体验、帮助客户资产保值增值的理财机构，将面临很好的发展机遇。

中国私人财富市场将持续高速增长。

据瑞士信贷《2016年全球财富报告》预计，在未来的5年内，中国的高净值客户将从2016年的159万人增长到274.9万人，涨幅高达73%，超过德国和法国，从目前的第六位上升到第四位。

这一情况如今在中国的二三线城市，甚至四线城市呈井喷态势。

“虽然各个机构的统计数据有所差异，但总体规模大约在200万人左右，根据社科院国家金融与发展实验室联合国内金融机构的研究，去年我国高净值人群的可投资资产规模大约为65万亿元。

而根据波士顿咨询公司的测算，中国到2021年有望形成一个规模高达110万亿元的高净值财富管理市场。

”渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟向《经济》记者表示。

伴随金融市场理财工具的日趋丰富，中国家庭的理财意识也在日趋成熟。

平安银行私行与财富客户事业部总裁林曼云在接受《经济》记者采访时表示，一方面是财富增长的持续驱动，国内私人财富增速连续多年保持在两位数以上，显著高于全球平均水平；另一方面是资产配置的结构转换，国内现金储蓄占比仍高达60%，而权益类或债券类资产比重仅为30%左右，对标60%的全球平均水平，未来的增长空间依旧广阔。

“过去30年，因为改革开放，很多人都积累了财富，随着时间推进，拥有财富的规模越来越大。

”诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO汪静波向《经济》记者表示，随着年龄的成长，消费意愿会越来越低，财富管理和投资会成为很多人最后一份职业。

２０１６年财富管理智能投顾行业分析报告目录1、智能投顾开启财富管理新纪元 (4)1.1智能投顾影响力剧增，金融机构争相布局 (4)1.2智能投顾开启全民理财，定制化满足多元需求 (5)2、海外借鉴：美国智能投顾市场 (9)2.1定制化方案展现核心价值，细分业务各有千秋 (9)2.1.1税务筹划顾问：Wealthfront、Betterment和Future Advisor (9)2.1.2投资组合优化顾问：Sigfig和Future Advisor (10)2.1.3人机结合顾问：Vanguard、Future Advisor、Learnvest和Personal Capital (11)2.2标的资产以ETF为主，收费模式分层化 (12)2.3智能投顾介绍：B ETTERMENT和W EALTHFRONT (13)2.3.1 Wealthfront智能投顾平台功能介绍 (14)2.3.2 Betterment智能投顾平台功能介绍 (18)3、国内智能投顾发展历程及现状分析 (20)3.1互联网颠覆传统渠道，大数据催生智能投顾 (20)3.2国内智能投顾分类 (22)3.3全球资产配置型：实现多资产、跨区域的低成本的资产配置 (23)3.4证券投资型：大数据技术整合金融市场数据，提供智能选股、交易策略 (25)3.5理财超市型：基于互联网金融产品平台，定制化提供理财方案 (28)4. 国内智能投顾市场展望 (30)4.1财富管理市场稳步发展，百万亿行业空间虚席以待 (30)4.2资产结构需再平衡，ETF基金将成为重要突破口 (31)5. 相关公司 (31)5.1理财超市型智能投顾：中国平安“平安一账通” (31)5.2证券投资型智能投顾：同花顺“I F IN D” (32)6、风险提示 (32)图表目录图表1：智能投顾管理规模预估（万亿） (4)图表2：智能投顾利用率预测 (4)图表3：美国智能投顾市场发展历程 (5)图表4：智能投顾和传统投顾特征对比 (5)图表5：传统私人理财顾问的服务流程 (6)图表6：部分智能投顾门槛、费率总结 (6)图表7：居民理财目标趋于多元化 (8)图表8：钱景私人理财为客户提供定制化的理财目标选择 (8)图表9：智能投顾为投资者提供的服务范围 (9)图表10：税收筹划服务提升组合的收益水平 (10)图表11：S IGFIG提供现有投资组合分析和建议 (11)图表12：F UTURE A DVISOR提供现有投资组合分析和建议 (11)图表13：美国ETF数量发展较快 (12)图表14：美国ETF市场占据全球73%的份额 (12)图表15：美国智能投顾收费模式各不相同 (12)图表16：不同投资金额下智能投顾总费用统计(%) (13)图表17：W EALTHFRONT和B ETTERMENT近3年来规模增长显著 (14)图表18：W EALTHFRONT风险容忍度评估问卷 (15)图表19：W EALTHFRONT的推荐投资计划网页界面 (16)图表20：B ETTERMENT的投资目标推荐 (18)图表21：B ETTERMENT的推荐投资计划网页界面 (19)图表22：B ETTERMENT的投资计划设定界面 (20)图表23：互联网理财1.0时代的布局 (21)图表24：国内智能投顾发展时间较短，但发展较快 (22)图表25：国内目前智能投顾模式的主要分类 (22)图表26：国内目前主要智能投顾公司特征统计 (23)图表27：弥财投资服务流程和特点 (24)图表28：弥财旨在通过ETF工具配置全球资产 (24)图表29：弥财定期对组合结构进行自动再平衡 (25)图表30：百度股票界面 (26)图表31：百度股票动态图谱 (27)图表32：胜算在握致力于对投资人的自选股提供交易环节的策略建议 (28)图表33：理财魔方“智能配置”基于M ARKOWITZ的“资产组合理论” (29)图表34：京东智投之家庭理财计划 (30)1、智能投顾开启财富管理新纪元1.1智能投顾影响力剧增，金融机构争相布局机器人投资顾问（下称“智能投顾”），也称为智能投顾，是一种基于互联网金融、大数据技术下的资产管理服务。

2016年什么理财比较好
新的一年开始了，我们迈入了金猴闹春的2016年，对于整个网贷投资理财行业也开始新的一年发展了。

相信收益比才是大家最关心的话题，下面小编来给大家分析分析2016年什么理财比较好，我们选择什么理财产品才可以获得更好的收益？
股票市场
据专家推测央行不断下调存款利率，这对于股市无疑是一个好的消息，2016年第一季度的股市整体上会延续2015年四季度的反弹行情，反弹高度取决于货币的宽松度，第二季度第三季度行情发展取决于我国宏观的经济水平。

银行理财
银行理财是市民普遍选择的理财方式，唯一的好处就是稳定安全，不用殚精
竭虑的思考会不会赔本，收益率不高，也就比在家屯着稍稍好一点点，由于每年一到春节临近不少市民会选择提现，导致银行资金收缩紧张，银行为了挽留资金就可能在年后推出收益率略高的理财产品，投资也一定要多加留意，不足的是选择银行理财方式，收益率不理想，而且投资门槛高。

千林贷网贷理财平台
操作方便简单便捷，让投资新用户理财思路更加清晰，多种不同收益的理财产品可以供不同档次的客户选择，投资周期可以根据自己的需要进行选择，7-180天不会耽误您的燃眉之急，投资门槛低，100元就可以投资，适用于多种人群，在校的大学生、上班族、中老年的父母等。

2016年什么理财比较好，千林贷的新用户还可以体验7天新手标的活动，千林贷理财平台就是要做一个让百姓投的起、收益好的理财平台，千林贷还分为两种理财模块分别是特色理财和优选理财适用于每个人的需求。

2016年什么理财比较好，要选就选千林贷，让您的收益稳稳当当的，只有钱到手才是最踏心的。

2016中国财富管理行业开展结构现状与未来趋势分析一、财富管理开展概述伴随着我国GDP的快速开展，社会财富快速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。

根据公开数据显示，截至2015年底，中国财富管理市场已超百亿元。

其中主要是由银行理财、保险、信托、公募与私募基金、券商资管与第三方财富管理机构组成。

1.1 财富管理市场开展回顾与趋势财富管理定义目前，对于财富管理的概念并无准确定义，我们借鉴国际经验与国内行业共识，整理后认为，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进展管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

财富管理X围包括现金储蓄与管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划与遗产安排。

按照财富管理的定义来看，财富管理的涵盖很广，会涉与到银行理财、保险、信托、公募与私募基金、券商资管与第三方财富管理机构等等。

其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品，投资型保险，期货资管等等。

同时，财富管理具有以下特征：第一，私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案。

第二，高端性：可以为人们寻找到适合自己的中风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长。

同时，由于个体资产规模较大，资产运作起来的更加轻松自如。

中国财富管理市场开展自改革开放以来，我国经济得到高速开展，推动社会财富快速累积，由此财富管理这一新兴词语取代银行存款成为人们最为关注的焦点。

投中研究院将我国财富管理划分为三个时期，分别为潜伏期、萌芽期、生长期。

1〕潜伏期〔1979-1990〕从我国改革开放开始，社会经济与财富都得到快速增长，国家政策摆脱了计划经济向着市场经济开展，居民理财也摆脱了真空地带。