新常态下高净值人群私人财富管理页

高净值个人投资者的财富管理解锁高端客户的需求随着经济的发展和社会的进步，越来越多的个人投资者追求财富的增值与保值，其中高净值个人投资者占据了越来越大的比例。

高净值个人投资者是指拥有大量财富和资产的个人，他们不仅有更高的财务自由度，还面临着更大的财务管理压力和需求。

一、高净值个人投资者的财务状况分析高净值个人投资者的财务状况复杂多样，他们的金融资产包括股票、债券、房地产、基金、保险等多种形式。

因此，在进行财富管理时，需要对个人投资者的资产进行全面的分析和评估。

此外，高净值个人投资者的财务状况还受到宏观经济、金融市场和家庭因素的影响，必须深入了解其风险承受能力、投资偏好和理财目标。

二、高净值个人投资者的财富管理需求1. 财富保值和增值对于高净值个人投资者来说，财富保值和增值是最基本的需求。

他们希望通过科学的投资策略和资产配置，最大程度地减少风险并获得稳定的回报。

因此，为这类投资者提供专业的资产管理和投资顾问服务至关重要。

2. 长期财务规划高净值个人投资者通常具有较长的投资时间跨度和更广泛的财务需求。

他们对于长期规划和财富传承非常关注，希望通过投资、保险等手段为自己和家人创造更稳定的财务未来。

因此，为他们制定个性化且长远的财务规划成为了高净值个人投资者财富管理的重要组成部分。

3. 私人银行和综合金融服务高净值个人投资者对金融服务的个性化需求更为迫切。

他们需要更专业、高效的金融服务平台，以满足其复杂多样的金融需求。

私人银行的出现为高净值个人投资者提供了一站式的综合金融服务，包括财富管理、理财顾问、信贷、投资银行等服务，满足了他们对高质量金融服务的需求。

4. 家族办公室和财富传承高净值个人投资者往往有强烈的财富传承意愿。

他们希望为家族留下稳定的财务基础，确保家族财富能够代代相传。

家族办公室作为一种专门为富裕家族提供综合管理服务的机构，能够有效整合资产、负债和财务规划，实现财富的长期管理和传承。

三、满足高净值个人投资者需求的建议1. 提供专业的财富管理服务为了满足高净值个人投资者的需求，金融机构应当建立专业的财富管理团队，提供高水平的财富管理服务。

新常态下高净值人群的资产配置波动是市场固有的特性，一旦市场出现调整，那些“将鸡蛋放在一个篮子中〞的投资者将面临巨大的损失。

因此，资产配置在任何市场环境下都应该被充分重视。

最近一段时间以来，中国的股市、债市均出现了较大幅度的波动，不少群众富裕人群及高净值人士的资产因此受到了很大程度的影响。

笔者的身边就有一位可投资金融资产达数千万元的高净值客户，他并未根据自身资产构造进展合理的资产配置，而是将自身大局部的金融资产投入到了港股市场中，最近因港股市场发生了大幅震动而备受困扰。

“资产配置理论〞曾在1990年获得了诺贝尔经济学奖，是一种分散组合的投资方法，也是所有影响投资收益因素中最关键的一项。

资产配置的概念更加被西方人所认同，很多东方人至今对此都没有真正重视。

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进展分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进展分配。

简单来说，无论在何种市场环境下，投资者都应适时调整各项资产的比例，而不是将自身的全部资产投资于某一项或一类产品上。

就如同上文所提到的，该高净值客户因为将大量资产都投资到了港股中，而没有根据自身资产构造进展合理的配置，一旦市场出现较大幅度波动，他的资产就会受到很大影响。

以当下的市场环境为例，如果你觉得今年股票市场的时机不错，因此将自身资产包中对股票的配置由上一年的15%增加到30%，甚至更高一些；而剩余的70%的资产继续配置为固定收益类、保障类，以及流动性较高的货币基金或是银行存款等。

这种操作就是根据市场环境变化而做出的阶段性投资策略，是一种合理的资产配置调整。

然而市场是存在波动的，如果某段时间市场出现了阶段性的下跌，投资于股票的30%的资产将会发生亏损，此时剩余70%的资产将会起到分散风险的作用，其投资收益甚至还可以覆盖在股市的亏损。

但如果没有进展合理的资产配置，而是因为认为投资股票的获利时机很大，就赌博性地将自身大局部或全部金融资产投向股市，甚至还追加了比例较高的杠杆，在市场波动发生时，资产所面临的风险就会很大，甚至超越自身可以控制的范围。

当下求稳中国私人财富画像出炉超七成高净值人群着手准备财富传承基于对4000多名高净值客户的调研、访谈，招商银行与贝恩公司发布的《2023年中国私人财富报告》日前正式出炉。

这是双方14年间的第八次携手。

《报告》发现，历经疫情和资本市场洗礼，高净值人群当前风险偏好相对稳健，有近九成受访者保持适中或较低的风险偏好，近六成资产配置在现金及固收类。

展望未来两年，愿意尝试高收益、高风险投资的高净值人群比例显著提升，更多人倾向在增加保险配置的同时，布局其他另类投资（如黄金），加大私募证券投资并减持投资性房地产。

此外，伴随经济发展，高净值人群结构愈发多元：行业上，新经济群体因互联网等行业市值波动而缩减，专业人士占比则有所提升；年龄上，40岁以下年轻一代增长迅速。

《报告》将可投资资产超过1000万元的个人统称为高净值人群。

2023年，中国高净值人群数量达316万，共持有101万亿元可投资资产，在中国个人持有的可投总资产中占比超过36%。

私人财富规模增速放缓根据披露，《报告》的研究范围主要集中在中国内地，“可投资资产”定义主要包括个人金融资产、投资性房产，不包括自住房产、通过私募基金投资以外方式持有的非上市公司股权、耐用消费品等资产。

受宏观环境等多重因素影响，2023-2023年中国私人财富市场增速有所放缓。

其中2023年增速仍保持两位数11%增长；2023年受疫情等多种因素影响，增速显著放缓至3%。

结构上看，由于消费及投资信心减弱，居民超额储蓄推动2023-2023年现金及存款年复合增速达11%；资本市场波动导致个人资产规模缩水；投资性不动产政策持续收紧，居民购房信心进一步削弱，年复合增速降至3%。

展望未来两年，《报告》认为，宏观经济温和复苏有望推动中国私人财富市场稳中有进，个人可投总资产年复合增速有望达到8%-9%，可投总资产有望于2024年突破300万亿规模。

其中，随着居民投资信心回升，资本市场产品和保险将分别实现12%和10%的复合增速，推动可投总资产增长。

高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。

高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。

综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。

瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。

高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。

考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。

财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。

由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。

相关结果参见图1。

瑞信编写的报告中最高分级为100万美元，这部分以上客户的财富管理规模占总财富管理规模的比例在2011—2016年的5年间上升了7%，达到45.6%，而这部分人群在数量上仅占0.7%左右，说明将近半数的财富掌握在不到1%的人群手中，这已经充分体现了高净值人群的财富增长显著快于普通人群的财富增长，导致财富向这部分人群汇聚的现实状况。

高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的不断发展和高净值个人数量的增加，高净值个人财富管理成为了一个热门话题。

高净值个人通常指的是那些个人资产净值超过一定规模的人群，他们的财富规模庞大，对于财富管理的需求也更加复杂和多样化。

因此，越来越多的金融机构和财富管理公司开始致力于为这部分客户提供定制化的财富管理服务，以满足他们日益增长的财富管理需求。

本文将探讨高净值个人财富管理的趋势与服务，分析当前市场的局势和趋势，并提出一些新的发展方向和建议。

一、高净值个人财富管理的趋势1、全球财富规模不断增长当前全球范围内高净值个人的数量与财富规模都呈现出持续增长的趋势。

据相关统计数据显示，全球拥有超过1000万美元以上净资产的人群已经超过了180万人，总财富规模近20万亿美元。

随着全球经济的不断发展和全球化进程的加速推进，高净值个人的数量和财富规模都有望继续增长。

2、财富管理需求趋于多样化和个性化随着高净值个人的数量和财富规模的增加，他们对于财富管理服务的需求也变得越来越多样化和个性化。

传统的财富管理服务往往难以满足高净值个人的复杂和多样化的需求，因此，越来越多的高净值个人开始追求定制化的财富管理服务，希望能够获得更加个性化和精准的财富管理建议。

3、科技创新对财富管理的影响科技创新对财富管理行业的影响越来越大，尤其是数字化技术的应用正在改变着整个财富管理行业的格局。

高净值个人对于科技创新和数字化技术的需求也越来越高，他们希望能够通过科技手段获得更加便捷和高效的财富管理服务。

4、ESG投资与社会责任投资的兴起随着全球范围内对于环境、社会和治理（ESG）投资的重视程度不断提高，越来越多的高净值个人开始将ESG投资和社会责任投资纳入到自己的财富管理计划中。

财富管理机构和公司也开始将ESG投资作为一个重要的服务内容，并开展相应的ESG投资产品和服务。

二、高净值个人财富管理的服务1、资产配置与财富规划资产配置与财富规划是高净值个人财富管理的核心内容，通过科学的资产配置模型和个性化的财富规划方案，为高净值个人提供针对性的资产配置和财富规划服务。

高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的快速发展和个人财富的增长，高净值个人财富管理正成为金融行业的一个重要领域。

高净值个人在财富管理方面需要更专业化、定制化的服务，以满足其不同的财富管理需求。

本文将探讨高净值个人财富管理的趋势和服务，分析其特点、市场前景和发展方向。

一、高净值个人财富管理的特点高净值个人通常拥有大量的财富，需要更专业、细致的财富管理服务。

他们的投资需求多样化，对财富管理服务的要求也更高。

同时，高净值个人的财富管理往往涉及跨国、跨境业务，具有较高的风险和复杂性。

因此，高净值个人财富管理的特点主要包括：专业化、定制化、全球化和风险管理。

1.专业化高净值个人的财富管理需要更专业、专业的服务。

他们通常拥有的财富规模较大，需要针对性的投资策略和财富管理方案。

因此，高净值个人财富管理服务需要具备更专业化的投资能力和财富管理技巧，以满足客户的个性化需求。

2.定制化高净值个人的财富管理需求是多样化的，需要量身定制的财富管理方案。

财富管理机构需要根据客户的财务状况、投资偏好、家族传承等因素，设计个性化的财富管理计划，以满足客户的特定需求。

3.全球化高净值个人的财富管理往往涉及跨国、跨境业务，具有全球化的特点。

他们可能在多个国家或地区拥有资产，需要面对不同的税务、法律和金融环境。

因此，高净值个人财富管理需要具备跨境投资和全球资产配置的能力，为客户提供全球化的财富管理服务。

4.风险管理高净值个人的财富管理涉及的投资风险通常较大，需要更细致、全面的风险管理。

财富管理机构需要对客户的财富状况、投资组合和风险承受能力进行全面、深入的分析，及时调整投资策略，降低投资风险，保障客户的财富安全。

二、高净值个人财富管理的市场前景随着全球经济的快速发展和个人财富的增长，高净值个人财富管理市场前景广阔。

根据Capgemini的数据显示，截至2019年，全球高净值个人的资产总额达到了全球总人口的2.2%，呈现出强劲的增长势头。

BUSINESS CULTURE 商业文化2021.01NO.49250目前，我国高净值人群已超过150万。

根据目前形势分析，高净值集团将成为中国投资集团的主力军。

根据2019年中国私人银行的数据发现，截至2019年底，中国的个人投资金融资产的规模达到世界第二位，总数额达到1.3万亿元。

随着中国经济市场的发展，高净值家庭超过了210万户，这些高净值家庭可投资的资产总额达到了所有可投资资产的43%左右。

虽然在宏观经济环境下，高净值人群的整体财富增长速度下降，但是相关数据预计从2019年到2025年依然会保持15%左右的增长率，伴随而来的也将是我国私人金融服务巨大的发展机遇。

高净值人群的财富管理需求分析高净值人群财富管理特征财富管理需求对较强。

近十年来，我国高净值人群金融消费观念提升，尤其是随着房地产政策的改革，劳动成本上升，利用劳动密集型产业或房地产获得财富的年代已经过去了，一些客户的资金也逐渐回流到金融资产之中。

1.分布地域集中。

从当前的高净值人群地域分布来看，江浙、深圳、广州、上海以及北京等一线城市分布较为密集。

而且这些地区的金融市场发展比较成熟，客户的理财理念比较高，而且对于金融机构所提供的服务和产品的要求也比较高。

2.需求多样。

随着高净值人群金融服务需求的加深，金融市场上财富传承、跨境财富发展的需求不断提升，高净值人群对于金融服务的需求变得更加多样化。

3.注重隐私和服务体验。

当前理财市场的现状是，一些高净值人群不仅要享受金融机构的专属服务和优先服务，而且他们还希望能够享受更丰富、便捷、安全的服务形式。

但是在享受服务的过程中，他们如果发现金融机构泄露了他们的相关信息，这些高净值人群会立刻将资金转移。

高净值人群的投资偏好1.理财投资目标随着全球经济的发展，我国经济快速增长，高净值人群在投资上表现得更加保守和理性。

从2013年到现在，财富安全逐渐取代了财富高增长的追求，也是当前高净值人群首要的投资目标。