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理财计划的误区及建议理财计划的误区及建议理财计划的误区建议误区一：缺乏长期的理财视野在中国，许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活有许多计划，买车、买房、环球旅游。
但对未来的子女教育、养老生活等却从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。
退休后却用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。
建议：规划人生理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，按照目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。
理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。
误区二：缺乏正确的理财观念理财是一种生活方式的选择，许多人简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。
建议：理财成功的基本步骤首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。
其次，理财一定要尽早开始。
再次，长期坚持实施。
最后，也是最重要的，要愿意承担风险。
误区三：缺乏正确的保险认识许多收入较低的人买了很多甚至是过量的保险，许多有着较高收入的家庭却只安排了很少的保险。
同时，许多人将保险作为一种投资的渠道来看待，片面计算回报率，忽视了保险最基本的保障功能。
建议：有效保险保险的目的是转嫁风险。
购买保险时，在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜;保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6～7倍。
同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的`比例用于保险安排。
误区四：过度投资近几年来，房地产市场非常红火，造就了不少富翁。
在财富效应的驱动下，有些投资者开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。
日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。
建议：控制债务“用明天的钱，圆今天的梦”固然很好，但要有个度。
一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场波动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
工资不够；朋友花钱的坏习惯影响了自己；深陷债务泥沼无法自拔。
与之相对，我们要告诉你的是：你身为穷人的真正原因。
1.You Put Your Entire Paycheck in Your Checking Account所有收入都存进了活期存款账户Of course,you should have a checking account,but depositing all your income straight to checking sets you up to overspend and sideline your savings goals.After all,the money is right there,ripe for the spending,and socking cash away for the future requires transferring it separately to your savings account。
没错，你应该要有自己的活期存款账户，但是把所有收入存入账户里只会让你花费超支，存钱几乎不可能。
毕竟，钱存那里了，召唤着你去花它啊！而且为未来存钱也要一点一点来。
A better solution?Set up automatic deposits straight from your paycheck into your various savings accounts.It's called paying yourself first。
有没有更好的解决方法？办理自动划账业务，把钱直接存入你的各种储蓄账户。
这叫做先留给自己。
2.You Spend on Stupid Stuff把钱花在了无用的东西上We actually think you should spend money...on the things that will actually make a difference in your life.Spending on a meaningful vacation or a clothing item that will revolutionize your wardrobe?Totally worthwhile.Spending extra on things like your electricity bill or your medicine cabinet?Totally stupid.Prioritize what matters most to you then cut out the rest of the filler in your budget。
国有企业在市场经济中的八个误区
方勤升
【期刊名称】《柴达木开发研究》
【年(卷),期】1994(000)005
【摘要】党的十四大报告指出:“转换国有企业特别是大中型企业的经营机制,把企业推向市场,增强它们的活力,提高它们的素质,这是建立社会主义市场经济的中心环节”。
从近几年国有企业在新旧体制转轨中运行情况看,总的形势是逐渐脱离原有旧体制向市场经济过渡,在建立社会主义市场经济体制中也确实发挥了中心环节的作用。
然而不容忽视的是在新旧体制的矛盾、冲突和斗争中也存在一些误区。
这些误区从客观上看主要是由于新旧体制矛盾引起的,从主观上看,则主要表现在企业领导者思想意识不强,知识准备不足和领导才能的局限等方面。
一、认为搞好市场经济就要眼睛向外盯住市场,忽视企业内部管理,不能辩证处理好内因和外因关系。
【总页数】3页(P48-50)
【作者】方勤升
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F276.1
【相关文献】
1.试述国有企业目前存在的非市场经济运作理念误区 [J], 陈福坤
2.国有企业非市场经济运作理念的误区 [J], 陈福坤;马醒
3.国有企业非市场经济运作理念的误区 [J], 陈福坤;马醒
4.试论国有企业在市场经济中的内在矛盾——关于国有企业与社会主义市场经济关系的法哲学思考 [J], 丁焰辉
5.浅析国有企业的非市场经济运作理念误区 [J], 贾建祥
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国有企业资金管理存在的问题及对策国有企业是指由国家所有并由国家管理的企业，在国民经济中具有重要地位和作用。
国有企业的资金管理问题直接影响着国有企业的经济效益和国家经济的稳定发展。
本文将重点讨论国有企业存在的资金管理问题及相应对策。
1. 资金规模过大、结构复杂。
由于国有企业的规模较大且经营范围广泛，资金量巨大，涉及到多个领域和项目的投资，导致资金结构复杂，难以有效管理。
2. 资金运行速度慢。
国有企业在资金调拨和使用过程中，存在相对缓慢的审批程序，导致资金运行速度慢，限制了企业的发展速度。
3. 资金利用效率低下。
国有企业在资金使用过程中，由于管理不善、决策不及时等因素，导致资金利用效率低下，出现资源浪费和投资回报率低的情况。
4. 资金风险管理不到位。
国有企业在资金管理中，存在风险意识薄弱、风险管理体系不健全等问题，容易受到市场风险和政策风险的影响，增加企业的经营风险。
5. 资金来源单一。
由于国有企业资金来源主要依靠国家预算拨款和贷款，缺乏多元化的融资渠道，限制了企业的发展空间和资金灵活运用的能力。
1. 完善资金管理制度。
通过制定健全的资金管理制度和流程，明确资金管理的各个环节和责任，提高资金管理的效率和规范性。
2. 强化资金调拨流程。
优化资金调拨流程，提高审批效率，减少层层审批，增加资金运作的灵活性和速度。
3. 加强资金流向监控。
建立完善的资金流向监控机制，实时掌握资金使用情况和流向，及时发现问题并加以解决，提高资金利用效率。
4. 强化风险管理。
建立完善的风险管理体系，加强对市场风险和政策风险的监测和预警，提前采取措施降低风险，确保资金安全。
5. 拓宽融资渠道。
积极拓展融资渠道，通过发行债券、引进外资、合作办企业等方式，多元化融资，增加资金来源，提高资金的灵活运用能力。
6. 加强内部管理。
加强对企业内部各个环节的监督和管理，提高资金使用的透明度，防止资金浪费和滥用，提高整体管理水平。
7. 加强人才培养。
八条鱼理财有道五步教你科学理财专家表示，选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。
因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。
“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
什么是个人投资理财投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。
投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。
前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。
作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。
投资理财是一种主动意识和行为。
“你不理财，财不理你”。
个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。
在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。
很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。
细说投资理财一、什麼是理财？理财就是管钱，" 你不理财，财不理你" 。
收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。
理财就是管好水库，开源节流。
二、理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出 10%的钱存在银行里，很多人说做不到。
那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？ 99%的人都能接受第二个方案。
那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将 10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝 --意外、住院、大病。
因为谁都不知道明天会发生什麼。
* 一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6 个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：閒钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合夥一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼必须是閒钱。
股票：股市如潮水，怎麼涨的怎麼退。
只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。
能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。
孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
四、理财的习惯1 、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。
现代企业理财的五⼤误区现代企业理财的五⼤误区 现代企业理财主要是对企业资⾦的筹集、运⽤、分配等⽅⾯进⾏的综合性管理，⽬的是在於提⾼资本要素的配置效率。
但从⽬前的实际情况看，许多企业的理财观念及理财⽅法存在误区，主要表现在： ⼀是轻视资⾦使⽤效率。
现在不少企业把理财的重点放在千⽅百计筹资上，总以爲只要有了资⾦，企业经营就会如鱼得⽔。
但事实上，很多企业并不缺少资⾦，缺的恰恰是营运资⾦及运⽤资⾦的能⼒，缺乏的是合理、有效地使⽤资⾦的能⼒，这容易导致企业优质资産少，劣质资産多，资産流动性差，变现能⼒不强。
其实任何筹资渠道来的钱都不是免费的午餐，因爲资⾦的提供者总要获得期望中的收益。
所以企业如果没有好的专案，不能有效地科学地使⽤资⾦，还⼀味地去融资，那麽就会使企业背上越来越沈重的包袱。
⼆是缺乏科学的投资能⼒。
很多企业融得资⾦後，却没有好的专案可投，尤其是⼀些上市公司，只顾圈钱，⽽⼜没有好的⽤场，最後就只好委托理财，这反⽽使企业资産流动性过⾼。
流动性强的资産，其收益性也是最差的。
所以企业如果长期置存过量的现⾦，就会造成资⾦不能投⼊周转，⽆法取得盈利。
三是忽视理财的作⽤。
很多企业通常有很好的远景设想，也有推动企业成长的热情，但缺乏必备的财务技能，来管理企业的现⾦流量与获利能⼒。
根据经验，企业天⽣都⽐较乐观，这个特质也容易让他们错估企业的财务情况，并把理财⼯作变成了会计核算的⼀个辅助成分，从⽽导致企业资⾦管理成爲对资⾦使⽤的合法性监督，⾄於有效地调度资⾦，运筹资⾦，降低资⾦使⽤成本，提⾼资⾦使⽤效率等内容则未被真正重视。
四是信⽤意识低下。
⼀些企业信⽤意识不⾼，在市场上只想借钱融资，不讲经营回报。
有些企业甚⾄对⾼负债率熟视⽆睹，⽆形中形成这样⼀种观念，似乎负债越多，财务杠杆效应越⼤，对企业越有益。
事实上，举债是有前提条件的，这就是总资産报酬率必须⼤於债务成本率。
⽬前，很多企业的总资産报酬率是远远低於债务利率的'，这就是说，其通过举债获得的资産所创造的利润连债务成本也负担不了，这在客观上也降低了企业的信⽤能⼒。
理财须知的8大误区理财须知的8大误区导读：你不理财，财不理你!下面是店铺整理的关于理财存在的误区，就跟随店铺一起去了解下吧，想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!理财误区一：幻想一夜暴富很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。
理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。
如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。
理财是一种长期行为，决不能为了追逐短期利益而承担过大的风险，从而致使家庭财务状况处于极度危险当中。
上图描绘了人生不同阶段，现金流量的增减示意图。
我们可以看到正常情况下，一个人从出生到上学、到参加工作、结婚，子女出生，再到子女上学、最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，实际上这张图我只是想说明一个问题，那就是理财是伴随我们一生的旅行。
所有的投资者都应该明白理财不是投机，理财不等于发财，我们没有必要在人生的某一个阶段为了争取一程一地之得失，去冒过大的风险。
请不要幻想靠理财能一夜暴富，理财是要用心去经营的，理财是用来改善生活，理财能成为是伴随我们一生最忠实的朋友。
误区二：节约了就是理财现在很多家庭把理财片面的理解成省钱。
我认识一对小夫妻，婚后的生活比较“大方”，养宠物、下馆子、去健身房，所有白领的消费习惯他们都有，然而，婚后一年突然发现自己帐上一分钱也没有存下，两个人的态度来了个180度大掉头，连正常消费都会分分计较，不但卖了狗、省了穿、取消了健身卡、就连正常的电费都要算计，为了省电夏天不开空调、衣服一律改手洗、要查资料先记下来第二天到单位再用电脑、想学做饭但舍不得买菜谱，看电视学吧又怕费电，于是找到收破烂大姐以1元每斤的价格买了几本“二手”菜谱。
这个小家庭的最大误区是只顾着埋头省钱，而没有真正理解理财，或者说他们只顾着节流而忘记了开源。
理财不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。
只省不理，如何生财?理财是为了提高生活水平的，我们需要的是快乐的理财生活，而决不能单纯为了省钱而使自己的生活水准大降，这不是正常的理财行为。
浅谈国有企业资金管理存在的问题及对策国有企业作为国家经济的重要组成部分，承担着国家重要的经济和社会责任，具有较强的社会责任感和公共利益属性。
在长期的发展过程中，国有企业资金管理存在着一些问题，这些问题既影响了国有企业的经营效益和发展，也影响了国家经济的稳定和发展。
对国有企业资金管理问题进行深入分析，找出解决问题的对策，对于国有企业的发展和国家经济的稳定都具有重要意义。
一、国有企业资金管理存在的问题1. 资金运作不够灵活由于国有企业的所有权为国家所有，因此受到政府的直接监管和控制，导致资金运作不够灵活。
国有企业往往难以灵活运用资金进行投资和经营活动，导致资源配置不够有效，难以实现资金的最大化利用。
2. 资金分配不公平国有企业通常依托国家政策获得资金支持，而这些资金往往分配不够公平。
一些国有企业可能会因为政府对其重点支持而获得更多的资金支持，而其他企业则处于相对弱势地位，导致了资源配置不够均衡。
3. 资金管理缺乏效率由于国有企业的管理体制较为官僚，决策作用和管理权限都要受到政府和有关部门的干预，导致资金管理效率较低。
一些国有企业的资金管理往往存在着决策迟缓、流程繁琐等问题，严重影响了企业的正常经营和发展。
4. 资金使用不够透明国有企业通常受到政府监管和社会舆论的压力，资金使用往往不够透明。
一些国有企业可能会将资金用于不合理的领域，甚至存在着资金的挪用和浪费现象，严重损害了国有企业的形象和信誉。
二、国有企业资金管理存在问题的对策1. 完善资金管理制度国有企业需要建立健全的资金管理制度，明确资金管理的各项流程和责任人，规范资金的使用和分配，提高资金管理的透明度和效率，有效防范资金管理中的各种风险。
2. 强化内部控制国有企业需要强化内部控制，建立健全的财务管理体系和内部审计机制，加强对资金使用的监控和管理，有效预防和控制各种不规范的资金行为，提高资金的使用效率和透明度。
3. 提高资金使用效率国有企业需要提高资金使用效率，通过加强资金的投资和运营管理，实现资金的最大化利用，优化企业的运营效益和经济效益，推动企业的持续健康发展。
选择基金理财,如果购买固定收益类产品就风险较小，基本不大可能亏损，国企是可以考虑的。
3月末,又逢季末银行揽存高峰期,许多国企的财务主管再度成为了银行理财经理的座上宾。
但是,沪上各大银行目前在售的短期理财产品,预期年化收益率却并未出现想象中的反弹,大都维持在4.4%至5%左右,呈现出环比下滑的态势。
对走传统理财模式的国企来说,并不是一个利好。
在现有金融市场条件下,国企理财应该如何实现突破？一些专家和市场人士近日在记者采访时提出,国有企业要勇于走出传统理财方式的四大误区。
误区一：理财观念“安全第一”变成“安全唯一”国资委对国企的理财监管一直非常严格,主要是控制其对二级市场的投资,“有关文件明确规定企业投资二级市场股权高于5%的需要事先到国资委报批；低于5%的需要到国资委报备。
”锦江国际集团财务有限责任公司副总经理侯儒波对记者表示。
同时,对信托和房产等高风险、不可控的项目,也不主张企业进入。
一道道限令对国企的理财思路是有影响的,实际操作中,“安全第一”往往变成了“安全唯一”。
“通过银行购买理财等产品成为最常见、最放心的理财方式,虽然其收益率并不一定高。
”上海百联集团财务总监吕勇表示。
许多国企的财务掌权者普遍热衷于购买银行间债券市场中的国债,少量涉足货币基金、债券基金。
以投资为目的参与股票市场的行为非常少见,只有当与企业的资产运作、并购整合行为联系在一起时,才会报批参与。
部分信托类产品或房产项目虽然收益率可达8%-10%以上,但由于风险较高,国企更是极少沾边。
长期以来,国企理财市场并不活跃。
实际上,企业董事会对理财也有所限制。
百联集团董事会就明确规定,集团一年内任何一个时点用来理财的资金不能超过30亿元。
一方面并不是所有行业的国企都有富余资金做理财,另一方面,有富余资金的产业类企业,也更多地用于再投资,即使有理财行为,也谨慎地找最安全的做。
再说,大多数国企的理财收益并未同管理人员的绩效直接挂钩,缺乏相应的激励机制,因此,管理人员做理财操作也没有积极性可言。
理财安全性被过度放大的直接后果,就是不作为或少作为。
只要不出错,就能一直高枕无忧；而一旦冒了风险,尝试新的理财方式,反而有可能遭殃。
“所以,即使收益率很低,但风险系数小的理财产品或方式照样受国企追捧。
”银河基金市场部总经理吴磊说道。
误区二：银行理财万无一失目前几乎所有的国企理财都是依靠银行这个平台进行的,“银行的理财产品,很大一部分与国家战略实体项目挂钩,比如房地产、黄金、水利项目等,风险较小,这是国企愿意购买银行理财产品的主要原因。
”富国基金首席策略分析师张宏波向记着表示。
“加上银行本身资金面大,就算一个产品亏了,也可以从其他方面给我们补偿。
”吕勇坦言。
但实际上,银行理财产品未必都是旱涝保收、万无一失的。
现有的银行理财产品,大致分为几种不同的情况：第一,是银行理财产品,但不一定低风险；第二,是银行理财产品,但不一定保本、保收益。
第三,不是真正的银行理财产品,可能是银行帮忙代销的产品。
同时,不可忽视的是,国企对于银行理财产品的认识和议价，目前仍存在缺憾。
首先,风险鉴定模糊。
某种银行理财产品的风险是高是低,是否存在隐性风险,就国企而言,尚无一套完备的、科学的鉴定体系。
选择基金理财,如果购买固定收益类产品就风险较小，基本不大可能亏损，国企是可以考虑的。
3月末,又逢季末银行揽存高峰期,许多国企的财务主管再度成为了银行理财经理的座上宾。
但是,沪上各大银行目前在售的短期理财产品,预期年化收益率却并未出现想象中的反弹,大都维持在4.4%至5%左右,呈现出环比下滑的态势。
对走传统理财模式的国企来说,并不是一个利好。
在现有金融市场条件下,国企理财应该如何实现突破？一些专家和市场人士近日在记者采访时提出,国有企业要勇于走出传统理财方式的四大误区。
误区一：理财观念“安全第一”变成“安全唯一”国资委对国企的理财监管一直非常严格,主要是控制其对二级市场的投资,“有关文件明确规定企业投资二级市场股权高于5%的需要事先到国资委报批；低于5%的需要到国资委报备。
”锦江国际集团财务有限责任公司副总经理侯儒波对记者表示。
同时,对信托和房产等高风险、不可控的项目,也不主张企业进入。
一道道限令对国企的理财思路是有影响的,实际操作中,“安全第一”往往变成了“安全唯一”。
“通过银行购买理财等产品成为最常见、最放心的理财方式,虽然其收益率并不一定高。
”上海百联集团财务总监吕勇表示。
许多国企的财务掌权者普遍热衷于购买银行间债券市场中的国债,少量涉足货币基金、债券基金。
以投资为目的参与股票市场的行为非常少见,只有当与企业的资产运作、并购整合行为联系在一起时,才会报批参与。
部分信托类产品或房产项目虽然收益率可达8%-10%以上,但由于风险较高,国企更是极少沾边。
长期以来,国企理财市场并不活跃。
实际上,企业董事会对理财也有所限制。
百联集团董事会就明确规定,集团一年内任何一个时点用来理财的资金不能超过30亿元。
一方面并不是所有行业的国企都有富余资金做理财,另一方面,有富余资金的产业类企业,也更多地用于再投资,即使有理财行为,也谨慎地找最安全的做。
再说,大多数国企的理财收益并未同管理人员的绩效直接挂钩,缺乏相应的激励机制,因此,管理人员做理财操作也没有积极性可言。
理财安全性被过度放大的直接后果,就是不作为或少作为。
只要不出错,就能一直高枕无忧；而一旦冒了风险,尝试新的理财方式,反而有可能遭殃。
“所以,即使收益率很低,但风险系数小的理财产品或方式照样受国企追捧。
”银河基金市场部总经理吴磊说道。
误区二：银行理财万无一失目前几乎所有的国企理财都是依靠银行这个平台进行的,“银行的理财产品,很大一部分与国家战略实体项目挂钩,比如房地产、黄金、水利项目等,风险较小,这是国企愿意购买银行理财产品的主要原因。
”富国基金首席策略分析师张宏波向记着表示。
“加上银行本身资金面大,就算一个产品亏了,也可以从其他方面给我们补偿。
”吕勇坦言。
但实际上,银行理财产品未必都是旱涝保收、万无一失的。
现有的银行理财产品,大致分为几种不同的情况：第一,是银行理财产品,但不一定低风险；第二,是银行理财产品,但不一定保本、保收益。
第三,不是真正的银行理财产品,可能是银行帮忙代销的产品。
同时,不可忽视的是,国企对于银行理财产品的认识和议价，目前仍存在缺憾。
首先,风险鉴定模糊。
某种银行理财产品的风险是高是低,是否存在隐性风险,就国企而言,尚无一套完备的、科学的鉴定体系。
“某些银行客户服务人员为了追求业绩,往往只向企业介绍产品的优点,而对风险避而不谈。
”侯儒波指出,银行口头承诺的保本保收益的产品,其实并不具备法律效应。
只有在企业与银行的主合同中,明确写出保本或保本保收益的,才具有法律效应。
“一切口头承诺或个人承诺都只是一种‘抽屉式’交易,企业不能轻易相信。
”其次,缺乏与银行议价谈判的能力。
对于协议存款等可以议价的银行理财项目,国企并不具备议价谈判的条件和能力。
一家国有企业的工作人员告诉记者:“公司原来选择某银行推荐的协议存款,利息比较低,而合同一签就是好几年。
而另外一家国际企业选择同项产品时,则经过与该银行的谈判,拟定了较高的利息,这中间的利息差额竟达好几十万元。
这种损失完全是应该避免的。
”误区三：基金理财风险一定高虽然早在2008年4月,中海基金就成功地签下国企大单,拉开了基金专户理财入市的序幕,其资产委托金额高达10亿元。
但是近几年来,基金公司帮助国企理财的情况并不乐观。
“我们为国企做得最多的,仍停留在企业年金的保值升值上。
”张宏波表示。
相比之下,可以为国企提供更多理财服务的基金专户理财接待处却门可罗雀。
“对于基金理财的风险认识,国企的观念意识还是没有转变过来。
”吴磊表示。
实际上,借助基金理财并不一定意味高风险。
“选择基金理财,如果购买固定收益类产品就风险较小,基本不大可能亏损，国企是可以考虑的。
”张宏波解释说,固定收益类产品更多的是与债券相关的产品,比如债券基金主要投资国债、金融债、企业债、可转债等,是其获得收益的重要渠道。
相比之下,其债券基金的收益明显高出同期银行理财产品,比如封闭式债券基金,一般封闭时间为3年,年收益率可达到6%-7%。
“企业只要注意不在通货膨胀上行和加息周期时购买,风险是可控的。
”张宏波表示。
误区四：理财不需要专业团队国企理财对企业战略的实施起到辅助支持的作用。
“通过理财,可以更了解当期资金面市场的情况,有利于企业作出正确的战略决策。
”吕勇说道,这时企业理财团队的专业要求是很高的。
目前大多数国企的企业理财均由财务部门暂时管理,“正是因为缺少专业的人才,才造成国企对理财产品的认知和风险分析不足的困局。
”侯儒波表示。
同时,财务部门对于国企理财的周期性特点也是认识不足的。
“国企的资金周期性强与理财产品的最佳投资周期客观上是相矛盾的。
”,在经济景气的条件下,国企资金富余,但大部分资金被投入扩大再生产,可以理财的空间较小；而经济不景气时,国企愿意把资金投入理财市场,理财空间变大,但企业往往面临资金短缺的局面。
企业理财是一个非常专业的领域,要求专业人员对企业的资金运作、行业情况、理财产品都非常了解,且具有多年实战经验才能胜任。
不依靠专业团队,肯定是做不好的。
但是,目前要求国企建立理财部门并不现实,“成立理财团队至少需要3-5个专业分析研究员,而每年养人和机构运作的成本就在10亿元以上。
”张宏波表示。
这是一笔不小的开支,而理财毕竟不是国企的主业,不适合投入大量资金。
而且3-5人组成的部门在庞大的国企架构中,地位也处于弱势。
“考虑到国企理财的成本与收益,可以放在投资部门,细分并培养理财团队。
”“或者也可以通过协议的方式绑定专业机构,借助其实力来为企业做理财。
”吴磊如是表示。
