保险业监管的国际比较及中国的战略调整(1)word精品文档5页

中国保险监督管理委员会关于进一步加强结构调整转变发展方式促进寿险业平稳健康发展的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.07.27•【文号】保监发[2009]84号•【施行日期】2009.07.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于进一步加强结构调整转变发展方式促进寿险业平稳健康发展的通知（保监发〔2009〕84号）各保监局，各人身保险公司：2009年以来，寿险业认真落实全保会“防风险、调结构、稳增长”的要求，在业务结构调整上进行了积极探索，取得了初步成效，但结构调整的任务仍然十分艰巨。

为进一步深化行业对结构调整这项工作的认识，明确结构调整的原则、方向和评价标准，使结构调整进一步顺利推进，现就有关事项通知如下：一、深刻认识结构调整的内涵和意义1、结构调整是行业适应外部经济社会环境的必然要求。

当前，全球金融危机仍在持续，国内经济、社会各方面也面临着结构调整的压力，寿险业主动调整业务结构、发挥风险保障和长期储蓄功能是自觉落实科学发展观的具体举措，是转变行业发展方式的重大措施，是符合我国经济社会可持续发展要求的战略性选择。

2、结构调整是保证寿险业可持续发展的重要手段。

结构调整有利于寿险公司适应市场环境变化，通过转变经营方式，优化业务结构，充分发挥寿险风险保障和长期储蓄功能，使寿险公司的核心竞争力和盈利能力不断增强，最终实现行业长期可持续发展。

3、结构调整是防范风险和保护消费者合法权益的重要举措。

保险监管的职责是保护消费者合法权益。

结构调整就是为了使保险产品能够不断满足消费者的真实保险需求，促进消费者和公司之间建立起互信关系，从而奠定行业持续发展的基础，行业综合实力将不断增强，抗风险能力得到提高，进而使消费者的合法权益得以充分保护，行业风险得到有效防范。

二、坚持结构调整的原则和方向4、要坚持结构调整的总体原则。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保险三讲讲自己演讲篇一：讲自己保险公司讲自己我来自一个普通的家庭，因工作比较安逸也懒惰了起来，每天忙忙碌碌的生活、觉得人生也没用什么目标，不想这样过一辈子，于是就想找另一个有挑战性的工作，有发展前景的又可以激励起斗志的工作，当时还没想好做什么工作。

有一天我的朋友给我打电话说：你是一个喜欢挑战的人、来阳光保险试一试你能力把。

进入公司后学到了许多以前在其他行业无法经历的事情也收货了好的经验，再经过公司培训学习后，在许多做保险做的比较久的前辈们讲他们选择保险行业的经历，还看了一些数据统计，是他们这些年来办理的发生意外事故的案例和重大疾病的统计、看到这些家庭的不幸，极大的提高了我的办公能力，使我感到这份工作的责任和担当。

我以前没怎么接触过保险，自从培训学习后我的感触很深。

因为我是一个喜欢挑战的人、我也是一个有爱心的人、一直觉得自己能力很强，忽略了团队的力量、在许多的前辈的帮助下我明白了只有团队协作才可以取得更大的进步。

保险这份工作，是爱与责任和尊严也是帮人未雨绸缪的工作，我琢磨了很久借助保险公司这个平台帮助更多的人，实现了人生的价值、传递了爱心、送去了祥与安宁，保险是一份朝阳行业，是一份可以做一辈子的事业，有前景可持续发展的行业。

所以我选择了保险行业。

篇二：保险三讲三讲我大学就读于四川职业技术学院汽车运用技术，毕业后从事汽车维修，后来由于各种原因转行做了建筑行业。

201X年2月工程完工，因为属于外聘人员，完工后在家里休息。

后来经朋友的介绍接触了保险行业，开始对保险行业有了一点了解，再加上身边发生过这样的一件事“我二爸家是一个三口之家，他因为长年累月的从事体力劳动，劳累过度，患上了癌症。

他们家的经济收入本来就不好，孩子还在读高中。

得病后四处向亲朋好友借钱治疗。

但由于耽误了有效的治疗时间，最后还是去逝了。

魏华林《保险学》教材精讲第二十一章保险监管国际化本章要点●保险业务国际化、保险机构国际化、保险风险国际化使得保险监管也呈现出国际化的客观需要。

各国保险监管机构之间建立的有效沟通、交流以及合作的组织和机制，形成了一套为不同辖区的保险监管机构所广泛接受并自觉遵守的保险监管国际规则。

保险监管国际化是不同国家保险监管制度共性与个性的统一，它不应当也不可能代替各国保险监管具体法规和各具特色的不同监管方式和习惯做法。

同时，它也是一个逐步完善和深化的过程，应当允许不同国家的保险监管机构在适应保险监管国际化形势的过程中有先有后，有快有慢。

●国际保险监督官协会自1993年成立以来，在制定全球保险监管标准、改善跨行业的监管推动保险监管国际规则的执行等方面取得了明显成效。

它出台的《保险监管核心原则》，为世界保险业提供了一套普遍适用的保险监管国际规则，但这些基本原则的推行和运用，必须结合本国实际。

核心原则由监管实践做支持，并与其他各项文件组成一个完整有机的体系。

●中国属于新兴市场国家，又是从高度计划经济体制下转变过来的，保险监管制度存在着基础工作比较薄弱、监管力量不足、监管手段落后、保险监管法规建设不适应国际化要求、缺乏市场经济条件下所必需的信息披露制度、外部审计制度等差距。

因此，有必要采取一系列措施实观中国保险监管制度的国际化，包括：构建良好的监管环境，构建严密的审慎监管规章框架体系，构建完善的保险监管会计、审计和精算制度，构建现代化的保险数据库和严格的信息披露制度，构建反应灵敏的风险预警系统，构建高效的保险监管交流与协作制度，构建科学规范的监管人员培训制度等。

第一节保险监管国际化的背景一、保险业务国际化导致保险业务国际化的主要原因是保险市场全球化。

20世纪80年代以来，发达国家保险公司在完成本国保险市场份额的瓜分之后，进行保险资本的继续扩张并掀起兼并、收购和战略联盟的浪潮，使得全球许多保险公司纷纷开展跨国保险业务。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保险原理心得体会篇一：保险培训学习心得体会保险培训学习心得体会转眼间培训班的课程已经结束,经过十余天的学习,我想我们每一位学员都有着很大的不同的的收获。

对于我个人，我认为这次培训班举办的非常有意义，非常有必要，因为它不仅让我充实了更多的理论知识，更让我开阔了视野，解放了思想，打动了内心。

无论是从以前的工作岗位到现在的工作中，从听课到交谈，还是从所听到所闻，每时每刻、每一堂课，都让我有所感悟和感动，更是有着许多不可言语表达的收获。

加之与来自不同县市区、不同工作岗位的学员们聚集一堂，相互交流借鉴工作经验、思路方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。

因此我想自己在以后的工作中要想有好的发展，必须改进自己，并做到以下几个方面：一、尽快完成自身角色转换知识改变命运，学习成就未来，通过这十天的培训，我学到了很多知识，在开班仪式中文老师就讲到从学生过渡到公司员工，以前在学校学到的东西跟我们现在工作中豪无关联，这就需要我们自己转变角色，也是这次培训的目标。

虽然我不像其他学员是刚离开大学校园踏上工作岗位，但新的工作环境、生活习惯、角色要求都发生了很大变化，心中难免也有些惶恐不安。

虽然十余天的培训已经使我在生活习惯和思维方式等方面得到很大的改善，但在很多方面仍需加强锻炼，比如多与同事沟通交流、遇到问题虚心向前辈请教、摒弃眼高手低等等。

英雄各有见，何必问出处，进入新的环境，必须忘记在之前的工作岗位中取得的成绩，一切重头开始，只有保持放空平和的心态，给自己正确的定位，才能使自己在最短的时间内进入自己的角色，融入到公司的和谐氛围中，成为一名合格的公司员工。

二、尽职尽责，有认真的工作态度一个积极乐观的工作态度，做到爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心，是我们每位学员必须具备的基本素养。

国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2024.09.08•【文号】国发〔2024〕21号•【施行日期】2024.09.08•【效力等级】国务院规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见国发〔2024〕21号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：党的十八大以来，我国保险业快速发展，在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面发挥了重要作用。

为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步推动保险业高质量发展，现提出以下意见。

一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守金融工作的政治性、人民性，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。

深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。

必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚定不移走中国特色金融发展之路，确保保险业始终保持正确的发展方向；必须坚持人民立场，牢固树立以人民为中心的发展思想，专注主业，保护消费者合法权益，更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求；必须坚持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线；必须坚持深化改革，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质效。

到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。

保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。

保险行业监管政策的变化与影响随着时间的推移，保险行业监管政策一直在不断发展和改变。

这些变化对保险行业产生了深远的影响，既有积极的一面也有一些挑战。

本文将就保险行业监管政策的变化与其带来的影响展开论述。

一、监管政策的变化保险行业监管政策是为了维护市场秩序、保护消费者权益以及防范金融风险而不断调整和完善的。

近年来，随着保险行业的快速发展和市场需求的变化，保险监管政策也面临着较大压力和挑战，因此呈现出一系列的变化。

首先，监管政策从传统的审慎监管转向更加开放和市场化。

在过去，保险行业主要受到严格的审慎监管，以规范经营行为和防范金融风险为重点。

而现在，监管政策开始注重提升市场竞争力和创新力，鼓励保险公司推出新产品、运用科技手段等，以更好地满足市场需求。

其次，监管政策的变化在于强化风险管理和监督。

随着金融风险的日益复杂和多样化，保险监管部门加大了对保险公司的监管力度，要求其建立健全的风险管理体系，提升资本充足率和资金稳定性，以保证保险公司能够承担风险并保持良好的运营状况。

最后，监管政策的变化还表现为加强消费者保护和信息公开。

近年来，保险行业的一些乱象和消费者权益受损的事件频频发生，监管部门意识到保护消费者是至关重要的，因此加大了对保险公司销售行为的监管和处罚力度，并要求保险公司提供充分透明的产品信息，以确保消费者能够获得真实有效的保险保障。

二、影响保险行业监管政策的变化对保险行业产生了广泛而深远的影响。

首先，政策的变化推动了保险行业的创新发展。

以往的监管政策限制了保险公司的发展思路和产品创新，而如今的政策变化鼓励了保险公司推陈出新，提供更多样化的产品和服务，以更好地满足不同消费者的需求。

其次，政策的变化促使了保险行业的竞争加剧。

开放的监管政策使得更多的保险机构进入市场，竞争程度不断加大。

这对行业内的保险公司来说既是挑战，也是机遇，迫使它们不断提高自己的竞争力和服务水平，以获得更多的市场份额。

另外，政策的变化对保险公司的经营模式和风险管理提出了更高要求。

如何应对保险行业的监管变化和政策调整在保险行业中，监管变化和政策调整是一项常见而重要的任务。

保险公司需要灵活地应对这些变化，以确保自身符合相关规定，并取得市场竞争的优势。

本文将探讨如何应对保险行业的监管变化和政策调整，提供一些建议和策略，以帮助保险公司在这个不断变化的环境中蓬勃发展。

一、积极跟踪监管政策变化保险行业的监管政策经常发生变化，作为保险公司，了解、熟悉和掌握最新的监管政策是至关重要的。

为了应对监管变化和政策调整，保险公司应建立有效的监测机制，及时获取相关信息。

可以通过订阅行业杂志、参加行业会议、与监管机构保持密切联系等方式，保持对政策变动的敏感度，并及时作出调整。

二、加强内部合规管理保险公司应建立和完善内部合规管理制度，确保公司各项业务活动符合监管要求和政策规定。

此外，公司还应加强内部培训，提高员工对相关政策的理解和遵守意识。

通过制定明确的工作流程、加强内部审查和监管机制，可以提高公司自身的合规能力，降低违规风险。

三、优化业务结构和产品创新保险公司在面对监管变化和政策调整时，应积极调整业务结构和产品创新。

在制定业务发展战略时，应充分考虑监管政策的要求和规范，并针对这些需求进行相应的调整。

同时，保险公司还应积极推动产品创新，结合监管政策的变化，开发符合政策要求的新产品，以满足市场需求。

四、加强风险管理和内部控制监管变化和政策调整往往伴随着风险的增加。

因此，保险公司应加强风险管理和内部控制，提高自身的风险防范和控制能力。

可以通过制定明确的风险管理策略、建立完善的风险评估机制、加强内部控制和审计等形式，降低潜在的违规风险和损失。

五、加强市场监管和竞争优势保险公司应加强对市场监管的关注和理解，把握市场动态和竞争优势。

了解竞争对手的动向、市场需求的变化，可以帮助公司更好地应对监管变化和政策调整。

此外，保险公司还应积极参与行业协会和监管机构的活动，积极参与政策制定和规范形成过程，争取在政策调整中的话语权和利益最大化。

保险业的监管趋势与政策变化从古至今，保险业一直扮演着风险的转移和防范角色，为个人和企业提供经济保障。

然而，由于保险涉及大量的资金流动和风险管理，对其进行监管和制定相关政策是至关重要的。

在当前经济环境中，保险业的监管趋势和政策变化日益受到关注。

本文将探讨保险业的监管趋势和政策变化，并对其可能带来的影响进行分析。

一、监管趋势1. 加强监管合规性随着金融市场的不断发展，保险行业的风险也愈发复杂和多样化。

监管机构越发重视保险公司的合规性，并采取措施以保证其经营活动和产品符合相关法律法规。

加强监管合规性不仅能够减少行业风险，还能够建立和维护市场信任，保护投保人和受益人的权益。

2. 强化风险管理与评估保险公司的核心业务是管理和承担风险，因此风险管理和评估的重要性不言而喻。

监管机构要求保险公司建立健全的风险管理框架，包括风险识别、评估、控制和监测等方面。

同时，要求保险公司定期进行风险报告和自查自纠，确保风险得到全面有效的管理。

3. 推动科技创新应用随着科技的不断发展，保险行业也迎来了一波数字化和智能化的浪潮。

监管机构鼓励保险公司积极应用人工智能、大数据分析等新技术，提升业务效率和客户体验。

同时，监管机构还要求保险公司加强对科技创新的监管，确保科技应用的安全性和合规性。

二、政策变化1. 加强消费者权益保护为了维护消费者的合法权益，保护投保人和受益人的利益，政府在保险业颁布了一系列的政策和法规。

政策变化的主要方向是加强对保险产品和销售行为的监管，并推动合理有效的保险合同。

此外，政府还鼓励保险公司开展透明度的公众宣传，提高消费者对保险的认知和理解。

2. 打破垄断，激发市场竞争保险业的市场垄断程度较高，为了激发市场竞争，政府采取了一系列的政策变化。

例如，允许外资保险公司进入境内市场，打破原有的行业壁垒，推动保险业的发展和创新。

此外，政府还加大对互联网保险等新型保险模式的支持力度，鼓励创新发展。

3. 加强跨境合作与监管随着经济全球化的发展，保险业也面临着跨境业务和风险的挑战。

中国保险监管体制的创新与完善研究近年来，随着我国经济的快速发展，保险业在金融行业中的地位越来越重要。

作为金融市场中的风险管理者，保险公司的安全稳定运营对于金融市场的发展至关重要。

为了保障保险市场的稳定运营，我国建立了完善的保险监管体制，并在此基础上不断进行创新与完善。

一、保险监管体制的建立保险监管体制是指国家对保险业进行监督、管理和监察的体系。

我国保险监管体制的建立可以追溯到20世纪80年代初期，当时国家保监局开始成立。

随着金融体制改革的不断深入，我国的保险监管体制也在不断完善和发展。

2003年，国务院成立了中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”），并颁布了相关的《保险法》等法规。

设立保监会的目的是进一步加强对保险业的监管，保障金融市场的稳定运营。

二、保险监管体制的创新与完善1. 强化监管责任为了更加有效地管理保险市场，我国不断强化保险监管的责任。

首先，完善法律法规体系，加强对保险公司的日常监管和紧急处置。

其次，加强对保险公司内部治理的监督和管理，确保保险企业正常运营。

同时，也要求保险公司加强信息披露，确保投保人和保险消费者的合法权益。

2. 创新监管方法随着金融市场的快速变化，我国保险监管体制也在不断创新。

一方面，通过技术手段不断提高监管能力，如引入人工智能技术对保险公司的信息披露进行自动化监管，实现对保险市场的实时监测。

另一方面，也在主动发现监管隐患和风险，及时采取措施，避免金融危机的发生。

3. 加强合作与交流与此同时，我国保险监管体制也在加强国际合作与交流。

参与国际监管合作，不仅可提高我国的保险监管水平和能力，同时也有助于保险业与国际标准接轨，提供更好的服务。

三、保险监管体制的未来展望随着我国经济的发展，保险市场需求日益旺盛，保险监管社会责任也随之提升。

保险监管体制的建设以及创新和完善，将是未来中国经济稳定发展的关键点。

尤其是在国家加大金融监管压力的情况下，建立起具有中国特色的保险监管体制，将更好地维护我国保险市场的稳定运行和监管责任。

保险业的竞争格局及发展趋势分析保险业一直是一个重要的金融领域，在我国经济的不断发展中，保险业的地位也越来越重要。

保险业的竞争格局和发展趋势是我们关心的问题，下文将探讨这个话题，并提出相关建议，以期为相关从业人员提供参考和帮助。

一、保险市场竞争格局目前，中国保险市场有四大险种，分别是人寿保险、财产保险、健康保险和责任保险。

在这四类保险中，人寿保险和财产保险的市场份额占据了绝大部分，中小保险公司的份额相对较小。

这一竞争格局的形成是与我国保险业的历史发展、政策制定和市场需求等各方面因素相关的。

首先，我国的保险业起步较晚，大多数保险公司都是在改革开放之后成立的。

同时，保险行业的规范度和技术水平也较低，导致公司之间的竞争相对不激烈。

其次，政策制定对保险公司的发展也起到了重要的影响作用，比如金融保险业综合改革中对外资保险公司的市场准入政策就对国内保险公司产生了影响。

最后，市场需求也是保险公司竞争格局的重要因素。

国内居民收入和社会保障意识的不断提高，对人寿保险公司和健康保险公司的需求也在不断增加，对财产保险和责任保险公司的要求也越来越高。

二、保险业的发展趋势未来随着我国经济全面进入高质量发展阶段，保险业的发展也将面临新的机遇和挑战。

首先，新技术将推动保险业的发展。

如人工智能、大数据、区块链等技术的应用，将有助于提高保险公司的风险管理能力，提高保险产品的精准度和智能化水平，提高投保人及被保险人的满意度。

其次，保险公司需要更加注重服务质量和客户体验。

在市场竞争越来越激烈的情况下，保险公司需要注重客户体验，提高服务质量，通过提高服务质量提高客户满意度，促进业务的稳定和增长。

最后，保险业需要加强监管和风控管理。

在金融监管趋严的背景下，保险公司作为系统性重要金融机构更需要重视风险管理和风控管理，防范金融风险和国家金融安全。

三、展望未来随着我国经济进入高质量发展阶段，保险业也将面临新的机遇和挑战。

保险行业将会不断创新，大力推进服务升级，通过技术的应用提高保险产品的精准度和市场竞争力。

毕业论文题目国内外保险公司业务经营对比分析英文题目Domestic and foreign insurance companies operating comparative analysis摘要保险作为一种风险转移机制和经济补偿制度,在现代经济生活中扮演着极其重要的角色。

而随着我国对外开放的加剧,国外保险公司越来越多，许多大公司无论是在经营业绩还是公司经营管理上都有着很成熟的经验。

所以我国保险公司要不断学习和借鉴国外保险公司的先进经验，结合我国具体国情，情加以运用改制，提高自身竞争力。

【关键词】国内外保险业务经营ABSTRACTThe insurance as a risk transfer mechanism and economic compensation system, in modern economic life plays a very important role. But along with our country toforeign countries open-ing upintensifying, the overseas insurance company are more and more many,many big compa-nies regardless of are or the company manages in themanagement in the management achieve-ment all to have the very matureexperience. Therefore our country insurance company must un-ceasinglystudy and the model overseas in surance company’s advanced experience,unifies the our country concrete national condition，the sentimentperforms to utilize changes the system, en-hances own competitiveability.【KEYWORDS】domestic and foreign insurance service management目录引言 (4)第一章国内外保险业发展概况 (4)1。

保险行业内外环境变化分析政策调整与市场竞争保险行业一直被认为是金融领域中的重要组成部分，它在为社会和个体提供风险保障的同时，也具有稳定经济、促进投资的作用。

然而，随着社会经济的快速发展和技术的进步，保险行业所面临的内外环境变化也越来越复杂和多变。

本文将从政策调整和市场竞争两个方面对保险行业内外环境变化进行分析，并探讨其对保险市场的影响。

一、政策调整对保险行业的影响1. 法律法规的变化：随着社会的不断进步，保险行业面临着政策法规的调整和变化。

政府出台的相关法律法规对于保险公司的经营范围、产品创新、资本金要求等方面做出了明确的规定，保险公司需要按照这些规定进行经营，以确保自身的合规性和风险可控性。

2. 政府监管的加强：随着金融风险的不断暴露，政府对于保险行业的监管也越来越趋严。

监管部门对于保险公司的资金运作、投资绩效、风险管理等方面提出了更高的要求，以确保保险公司的健康发展和风险防控能力。

3. 优惠政策的推出：为了促进保险行业的发展，政府也会出台一些支持性政策和优惠政策。

例如，降低企业税收、提供补贴等方式，鼓励保险公司在新的领域进行创新和拓展，同时促进人民群众对保险的认可度和购买力。

二、市场竞争对保险行业的影响1. 产品创新与差异化竞争：保险市场的竞争越来越激烈，各个保险公司在产品设计和服务创新上展开了激烈的竞争。

通过推出更具特色和差异化的产品，吸引更多的消费者选择自己的保险服务，从而提升市场份额和竞争优势。

2. 渠道拓展与互联网保险的兴起：随着互联网的迅猛发展，互联网保险成为保险行业中不可忽视的一股力量。

保险公司通过互联网销售渠道拓展和在线服务的提供，实现了更广泛的覆盖和更高效的交易，同时也迎合了新一代消费者的购买习惯和服务需求。

3. 全球化竞争的增强：随着经济全球化的深入推进，保险行业也面临着来自全球范围内的竞争压力。

国际保险公司进入中国市场，同时中国保险公司也积极“走出去”，通过开拓国际市场来扩大自身的影响力和竞争力。

保险业发展国际保险业的结构性调整与我国保险业发展一、国际保险业的结构性调整近年来，世界保险业的经营环境发生了巨大的变化，这种变化突出表现在以下几个方面：第一，经济全球化带来了巨大的竞争压力。

在经济全球化浪潮的推动下，金融领域本已淡漠的业务界限变得更加含糊不清，各国金融机构通过兼并、建立控股公司、附属公司、组建金融集团、合资等形式经营本领域外的产品已非常普遍。

其中最为突出的，是商业银行运用其庞大的经营网络优势，大举进攻保险领域尤其是寿险领域，抢夺市场份额。

第二，人口老龄化不仅孕育了巨大的潜在保险市场，而且对保险资金的保值增值提出了更高的要求。

第三，科技进步带来了金融商品的不断创新。

90年代以来，以电子通讯技术、计算机和因特网技术为代表的高新科技的迅猛发展，不仅降低了交易成本，节省了时间，而且扩大了综合提供各种金融服务的潜在可能性，使金融机构将传统的本行业金融服务与其他的金融服务结合起来，提供一揽子服务成为可能，为金融产品创新创造了条件。

第四，自然环境的恶化和巨灾风险显著增加。

由于人类活动的过度扩张，对自然资源的掠夺性开发，使人类的生存环境不断恶化。

各种自然灾害发生的频率和严重程度不断上升，水土流失、气候变暖、地震、洪水、风暴等问题越来越严重。

以上述变动为背景，国际保险业加速了结构性调整。

（一）保险业和其他金融服务业的融合进一步加速在金融自由化和金融业日益加剧的竞争压力下，保险业一方面通过行业内的兼并收购，扩大生产和经营规模，有效降低和控制生产经营成本，使企业集中优势。

另一方面通过和其他金融服务业如银行、资产管理业、证券业的融合，增强竞争实力，对消费者提供包括建立附属公司，收购和兼并，进行合资经营，组建金融集团，组建持股公司，签订联营协议等在内的综合性金融服务。

随着保险业和其他金融服务业的融合，保险业的服务范围得到极大的拓展。

目前大型保险集团都在朝着“金融超市”方向发展，它们既经营寿险业务，又经营非寿险业务，还可经营再保险业务，同时还能提供资产管理、信用卡、证券承销、证券经纪等服务。

保险研究　2010年第12期I NSURANCE STU D I ES　No.12　2010　重温阿姆斯特朗调查对我国保险业发展和监管的启示———中美保险业跨世纪比较杨明生(中国保险监督管理委员会,北京100033)[摘　要]　我国当代保险市场与19世纪的美国保险市场有诸多相似之处,也逐渐出现了一些美国当年曾经出现过的问题。

阿姆斯特朗调查促使美国保险业对自身存在问题进行深刻反思,由此引发了美国保险监管的一次重大变革,对美国保险业的发展产生了深远影响,其经验值得我们反思与借鉴。

我国保险业应正视现阶段所凸现的各种问题,健全法规,正本清源;正确认识监管与被监管的关系;把握保险本质,绝不偏离主业;增强竞争合作,实现竞争多赢。

[关键词]　阿姆斯特朗调查;保险业发展;保险监管;发展阶段[中图分类号]F840.32　[文献标识码]A　[文章编号]1004-3306(2010)12-0003-07一、阿姆斯特朗调查及其意义在19世纪的美国,保险业高速发展,但保险市场也较为混乱。

当时有不少寿险公司在推销人寿保单时误导宣传,忽视保单持有人的权益;采取割喉式的竞争模式,许诺投保人高额的佣金回扣;投资纪律松懈,关联交易和利益输送盛行;甚至动用巨资影响立法机关对保险业的立法。

其间,也有很多人身保险公司由于管理不善而被迫宣布破产。

对此,美国公众一直颇多微词。

20世纪初,数个大型寿险公司相继爆出丑闻,更是激起了美国社会的强烈不满。

鉴于上述问题的严重性,1905年纽约州成立了由参议员阿姆斯特朗(A r m str ong)为首的委员会,开展对保险业的调查。

1906年该委员会完成了调查,公布了著名的《阿姆斯特朗调查报告》。

调查的结果令人吃惊,许多人身保险公司的不合理现象被揭露出来,如公司办公费用浪费惊人;保单持有人利益被忽视;相互保险公司的保单持有人对公司事务根本无法控制;代理人的佣金和公司官员的薪水太高等等。

纽约州议会根据这一报告通过了阿姆斯特朗法案,法案的主要内容有:(1)所有大型相互制寿险公司重新进行董事选举;(2)禁止所有保险公司投资股票;(3)限制大型人寿保险公司规模,促进中小保险公司增长;(4)禁止保险公司进行政治性捐款,限制保险公司对立法的游说活动;(5)统一保险代理佣金水平,限制保险公司的营销费用水平;(6)禁止唐提式保单,确保保单持有人能每年获得分红;(7)寿险保单标准化;(8)强化保险公司的报告和信息披露义务;(9)严惩保单回扣等扰乱保险市场秩序的行为。

保险监管的目标
保险监管的目标是在保险业运行中确保公平、安全和稳定的市场环境，以保护保险消费者的权益，维护金融体系的稳定，促进经济的可持续发展。

其主要目标包括：
1. 保护保险消费者权益：保险监管的首要目标是确保保险消费者的权益得到充分保护。

通过监管保险公司的资本充足率、风险管理能力、产品设计和销售行为，保证保险产品符合消费者的需求，合理且透明，有效防范欺诈和不当销售行为。

2. 保障保险市场公平竞争：监管机构应确保保险市场具有公平竞争的环境，防止市场垄断和不正当竞争行为，维护消费者权益，促进保险公司提供质量更高的产品和服务。

3. 防止系统性风险和金融风险：保险监管的一个重要任务是防范和化解系统性风险，以维护金融体系的稳定。

监管机构需要监控保险公司的资本充足率和风险承受能力，确保其能够承担可能发生的风险，防止保险公司的倒闭对金融系统造成的冲击。

4. 鼓励保险创新和发展：保险监管应支持保险业的创新和发展，促进保险产品和服务的多样化，满足消费者多样化的需求。

监管机构需要积极引导保险公司适应新的科技和市场趋势，推动数字化转型，提高服务效率和质量。

5. 加强国际合作和监管协调：随着保险市场的全球化发展，国际合作和监管协调变得愈发重要。

保险监管机构需要与国际监管机构和其他国家的监管机构加强合作和信息共享，共同解决
跨境保险业务的监管问题，防范跨境风险传播。

总体而言，保险监管的目标是通过监管和协调，确保保险业能够稳定运行，为社会经济发展提供保障。

保险监管机构在履行监管职责的过程中，也需要平衡保护消费者权益和促进保险业发展的关系，为保险市场的长期可持续发展创造良好的环境。