保险销售从业人员监管办法 (保监会令2013年第2号)

保险销售行为管理办法文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.09.20•【文号】国家金融监督管理总局令2023年第2号•【施行日期】2024.03.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】保险正文保险销售行为管理办法(2023年9月20日国家金融监督管理总局令2023年第2号公布自2024年3月1日起施行)目录第一章总则第二章保险销售前行为管理第三章保险销售中行为管理第四章保险销售后行为管理第五章监督管理第六章附则第一章总则第一条为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求，根据《中华人民共和国保险法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律、行政法规和文件，制定本办法。

第二条保险公司为订立保险合同所开展的销售行为，保险中介机构、保险销售人员受保险公司委托或者与保险公司合作为订立保险合同所开展的销售行为，应当遵守本办法的规定。

本办法所称保险公司不包括再保险公司。

本办法所称保险中介机构包括：保险代理机构和保险经纪人。

保险代理机构包括专业代理机构和兼业代理机构。

本办法所称保险销售人员包括：保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及纳入销售人员管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的人员。

第三条除下列机构和人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为：（一）保险公司和保险中介机构；（二）保险销售人员。

保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记。

第四条保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人、被保险人、受益人的合法权益。

第五条本办法所称保险销售行为包括保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为。

保险销售前行为是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为。

2020 年最新保险从业人员管理办法第一章总则第一条为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。

第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第四条保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。

第五条保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

第二章从业资格第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。

第七条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请：（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的;（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1 年的;（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾 3 年的;（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾 3 年的;（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的;（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的;（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20 个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。

第九条有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：（一）资格证书被吊销的;（二）资格证书被依法撤销的;（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

某保险公司保险营销员管理办法第一章总则第一条为了加强对保险营销员的管理，规范保险营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

第三条保险营销员从事保险营销活动，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

第四条保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。

第二章资格管理第五条从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

第六条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

第七条资格考试成绩合格，具备下列条件且无本办法第十一条规定情形的人员，自考试成绩公布之日起 20 日内，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》：（一）具有完全民事行为能力；（二）品行良好。

第八条《保险代理从业人员资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定。

第九条持有《保险代理从业人员资格证书》的人员，应当在取得证书后由所属保险公司向中国保监会办理执业登记。

第十条取得《保险代理从业人员资格证书》的人员，未经执业登记，不得从事保险营销活动。

第十一条有下列情形之一的人员，不予颁发《保险代理从业人员资格证书》：（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾 5 年的；（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾 3 年的；（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

第三章展业管理第十二条保险公司和保险营销员应当在授权范围内从事保险营销活动。

第十三条保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。

陕西保监局关于陕西省贯彻实施《保险销售从业人员监管办法》有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会陕西监管局•【公布日期】2013.06.27•【字号】陕保监发[2013]78号•【施行日期】2013.06.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文陕西保监局关于陕西省贯彻实施《保险销售从业人员监管办法》有关事项的通知（陕保监发〔2013〕78号）各保险公司，各保险专业中介机构：为进一步深化保险营销员管理体制改革，落实《保险销售从业人员监管办法》（简称《办法》）相关规定，按照中国保监会《关于贯彻实施＜保险销售从业人员监管办法＞有关事项的通知》（保监中介〔2013〕320号）的要求，我省自2013年7月1日起将启动保险销售从业人员资格考试（简称资格考试），停止举办保险代理从业人员资格考试。

现就贯彻落实《办法》有关事项通知如下：一、报名及考试安排2013年7月1日起，我省将按照《办法》组织保险销售从业人员资格考试。

从6月24日起，考试承办单位开始受理全省保险销售从业人员资格考试报名申请，资格考试频次及报名流程与原保险代理从业人员资格考试相同，每月考试日期由考试承办单位（西安夏宇广告文化传播有限公司）确定。

原则上西安每周安排一次考试，其余9个地市每月安排两次考试，两次考试间隔约半个月，具体考试日期由考试承办单位提前在其网站（http：//）公布，请各公司负责考试工作的人员和报考人员注意查看。

具体考试时间和地点以准考证通知为准。

受保险中介监管信息系统调试影响，6月28日-30日的保险代理从业人员资格考试暂停。

二、报考条件及从业区域（一）A证（全国通用）2013年7月1日起，具备大专以上学历和完全民事行为能力的人员，报名参加资格考试，成绩合格，可取得A证，从业区域为全国。

（二）B证（陕西省内使用）2013年7月1日起，具备高中以上学历（含初中专、技校、职业高中等）和完全民事行为能力的人员，报名参加资格考试，成绩合格，可取得B证，从业区域为陕西省行政辖区。

年资格考试模拟试题（一）2013）c （可以不列入保险销售从业人员管理档案登记范围的事项是的有关规定，《保险销售从业人员监管办法》根据、1、业务情况 D、过去经历 C、培训情况 B、基本资料A）d 、在财产保险中，当受损的财产有一定残值时，保险人如果按部分损失赔偿，则对受损财产的处理办法是（2、将损余财产拍卖所得由保险人与被保险人平分 B、将损余财产折价给被保险人以冲抵赔偿金额A、从赔款金额中扣除残值部分 D、损失财产的残值归保险人所有C、承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或出口国的政治风险而遭受损失的一种信用保险是3）d （、出口信用保险 D、长期商业信用保险 C、个人商业信用保险B、一般商业信用保险A、采用保险协议书形式订立的保险合同，如果因保险合同含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利4C、投保人 B、保险人A）d 后果的承担者因是（、保险人和被保险人D、被保险人、在失能收入损失保险中，被保险人除了全残时获得保险金外，还可以通过交纳附加保费的方式获得其补充利益，5）等b 体现这些补充利益的特殊条款包括（、共命运条款 D、通货膨胀条款 C、生活费用调整给付条款B、不可抗条款A、精神病人甲在妻子的陪同下散步时发病，其妻子虽然尽力阻止，但甲还是打伤了路人已，根据《民法通则》的6）d 规定，对此损害应该承担民事责任的是（、甲的妻子和乙 C、乙 B、甲A 、甲的妻子，但是可以适当减轻其责任 D）a 、对于保险销售从业人员资格证书登记事项发生变更的，向颁发单位办理变更资格证书手续的主体是（7、省级保险行业协会 D、中国保监会派出机构 C、持有人所在保险公司或者保险代理机构 B、资格证书持有人A）a 、承包人因承保合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（8、保险合同形式变更 D、保险合同客体变更 C、保险合同内容的变更 B、保险合同主体变更A）d 、在团体人寿保险中，团体可以以较低的保费获得较高的保险保障，团体保险费率较低的原因之一是（9、使用团体保险单，增加了承保、收费和会计的手续 B、使用团体保险单，省略了承保、收费和会计的手续A、使用团体保险单，简化了承保、收费和会计的手续 D、使用团体保险单，延迟了承保、收费和会计的手续C）a 、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（10、最后发生的原因 D、事故中部分的原因 C、事故中所有的原因 B、最先发生的原因A、在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任，往往制定很多限制或者制约性条款，其只要原11 、健康保险的风险大、不易控制但易于预测 B、健康保险的风险大、不易控制和难以预测A）a 因是（、健康保险的风险小，易于控制并易于预测 D、健康保险的风险小、易于控制且难以预测C）a、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（12、人员伤亡 D、车毁人亡 C、车祸 B、刹车失灵A、参加保险销售人员资格考试的人员，考试成绩合格，并符合《保险销售从业人员监管办法》的规定，自申请资13b 格证书之日起，有关单位颁发资格证书的最长期限为（）个工作日50、 D个工作日30、 C个工作日20、 B个工作日10、A7我国保险销售从业人员职业道德主题部分包括，《保险代理人从业人员职业道德指引》根据中国保监会制定的、14）b 个道德原则，其具体内容是（A 、客观公正、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、独立执业、守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密B、守法遵规、诚实信用、友好合作、独立执业、勤勉尽责、客观公正、保守秘密C、客观公正、诚实信用、友好合作、独立执业、客户至上、勤勉尽责、公平竞争D）d 、人身风险所致的损失一般有两种，分别为（15、直接损失和间接损失 D、收入能力损失和额外费用损失 C、有形损失和无形损失 B、健康损失和额外费用损失A）d 、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员从事保险销售的，应当出示（16、保险销售从业人员执业证书 D、保险销售从业人员资格证书C、工作证明 B、身份证明Ad 、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售商品时，允许采取的方式有（17 ）、擅自在出售商品上打上名优标志 D、账外暗中给对方回扣 C、以明示方式给中间人佣金 B、违背意愿搭售商品A）c 、承保社团的财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成损失的险种是（18A 、特殊风险保险 D、企业财产保险 C、家庭财产保险B、责任保险、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员扣留或者变相扣留他人的保险销售从业人19）b 员资格证书，由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，没有违法所得的，可处（B 1万元以下的罚款A 0.5 万元以下罚款 D 5万元以下罚款C 3万元以下的罚款、根据《保险销售人员监管办法》的有关规定，受理保险销售从业人员资格证书考试报名申请时，必须满足的条20个6、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满A）d 件之一是（月年1、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满B年2、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满C年3、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书已满D、现代商业保险的要素之一是（21 ） a、遭受重大损失的必然性 D、投机风险的存在 C、可保损失的存在 B、可保风险的存在A） a、保险销售从业人员应为客户提供热情、周到和优质的专业服务，这所诠释的是职业道德原则中的（22、公平竞争原则 D、勤勉尽责原则 C、诚实信用原则 B、客户至上原则A）等 d、我国林木保险的保险标的包括（23B、原始林A 、人工栽培的人工林 D、进口林木C、自然林）c 、就分期支付保险费的人寿保险合同而言，投保人于保险合同成立时支付的保费属于（24、首期保费 C、自然保费 B、续期保费A 、趸交保费 D ）b 、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，某企业被有关部门定位危房的库房属于（25、不加费特约可保财产 D、加费特约可保财产 C、不可保财产 B、可保财产A）d 、风险因素是风险事故发生的潜在原因，对人而言，风险因素是指（26、年龄 D、民族 C、住处 B、收入Ac 、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款内容矛盾时，采用的合同条款解释原则是（27 ）、打印优于书写 D、后批优于先批 C、正文批注优于加贴批注 B、正文优于批注A）a 、通常，疾病保险的保险金给付是在被保险人确诊为特种疾病后，立即（28A 、给付保险金额的十分之一 D、分期性给付保险金 C、给付保险金首付款 B、一次性给付保险金）c 、两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动的组织形式是（29、农村承包经营户 B、个体工商户A 、企业 D、个人合伙C）（c、在独立主险型重大疾病保险中，保险人定价时考虑的主要因素包括30、重大疾病的发生率和费用率 B、重大疾病的发生率和治愈率A、重大疾病的发生率和治疗率 D、重大疾病的发生率和死亡率C）b 、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的适度性针对的对象是（31D、单个保险公司 C、整体保险业务 B、单个保险业务A 、大多数保险公司、在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好32、售中服务 D、售前服务 C、特殊服务 B、定损服务A）b 灾害防御工作的称为（33个月后，张三5年，投保1万元，保险期限2000、张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶险，保险金额为个月后船舶触礁沉默，在保险赔偿上，保险8转让给李四，保险公司同意并对合同进行了批改，投保30%将船舶的万元1000、赔偿张三、李四各 B万元1400万元，张三600、赔偿李四A） a人正确的处理方式是（万元1400、赔偿李四C 万元2000、赔偿张三 D再度失能，个月以内）6（一般限定为如果被保险人在短暂恢复后免责期间可能中断，在失能收入损失保险中，、34A）c 则确定免责期的方法是（、以两段失能期间中较长的一个计 B、以两段失能期间中较短的一个计算免责期、将两段失能期间合并相减计算免责期 D、将两段失能期间合并相加计算免责期 C算免责期）a 、人生意外伤害保险的保险期限一般不超过一年，因此通常称其为（35、中期保险 B、短期保险A 、中长期保险 D、长期保险 C ）b 、凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于（36 、投资保险 D、责任保险 C、信用保险 B、保证保险A）等d 、从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（37、利率、员工素质、及保险公司对未来预测的偏差 B、费率、管理水平、及保险公司对未来预测的偏差A、利率、通货膨胀、及保险公司对未来预测的偏差 D、费率、产品质量、及保险公司对未来预测的偏差C、在人寿保险核保中，以下属于影响死亡率要素的是（38 ） c、习惯与嗜好 D、投保人财务状况 C、缴费方式 B、险种A、在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机39） a构并继续享受保险合同权益，履行合同义务等服务，所涉及的契约保全的具体内容属于（、续期收费 D、合同内容变更 C、合同关系转移 B、合同权益行使A）d 、根据我国家庭财产保险的规定，对于室内装潢采用的赔偿方式是（40、限额赔偿方式 B、比例赔偿方式A 、第一危险赔偿方式 D、定额赔偿方式 C、在附加给付型重大疾病中，自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间41）d 天）称为（120或90、60、30（例如、生存期间 D、观察期间 C、给付期间 B、保险期间A万元，在保险责任内，由于被保险人的家庭成员过错至使被保险人的财产损失50、某财产保险合同，保险金额42A）d 万元，保险人对此处理的正确方式是（40 、与被保险人比例分摊损失 B、可以不承担保险赔偿的责任万元，但不能行使代位求偿权的权利40、赔偿 D万元，并向被保险人的家庭成员追偿40、赔偿C）a 、在各钟给付期限的长期护理保险中，其保险费最为昂贵的一种保单是（43、十年期给付保单 D、五年期给付保单 C、一年期给付保单B、终身给付保单A）a 、在长期人寿保险中，投保人处理现金价值的方式之一是把原保单改为交清保单，此方式的要点是（44、原保单的保险责任、保险金额均不变 B、原保单的保险责任、保险期限均不变A、原保单的保险金额、保险范围均不变 D、原保单的保险金额、保险条款均不变C） d、保险销售从业人员最基本的职业道德是（45D、客户至上 C、诚实信用 B、守法遵规A 、勤勉尽责、按照我国保险销售从业人员监管办法的规定，我国保险销售从业人员执业前要取得从业资格，这一从业资格是46《保险销售从业人员展业证书》、 B《保险销售从业人员资格证书》、A）a 指（D《保险销售从业人员执业证书》、 C 《保险销售从业人员营业执照》、、根据我国消费者权益保护法的规定，有权依照法律、法规的规定惩处经营者在提供商品和服务中侵害消费者合47）a 法权益的违法犯罪行为的主体是（、合法权益被侵害的消费者 D、经营者同业协会 C、消费者协会 B、工商行政管理部门A）d 、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者假冒他人的注册商标，将受到的相应处罚依据是（48《中华人民共和国合同法》的规定、《中华人民共和国商标法》、A《中华人民共和国产品质量法》的规定、《中华人民共和国民法通则》、B《中华人民共和国产品质量法》的规定、、中华人民共和国经济法》C《中华人民共和国产品质量法》的规定、《中华人民共和国商标法》、D）a 、保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，以下属于理赔中应予遵守的是（49、客户利益最大化 D、社会利益最大化 C、公司利润最大化B、重合同、守信用A）d 、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者应当听取消费者对其提供的商品或者服务的意见，接受（50、消费者的监督 D、行业协会的监督 C、主管部门的监督B、竞争者的监督A万元，50万元的提前给付性重大疾病保险附加险，其中重大疾病保险金额100年朱某为本人购买了保额2012、512附加住院医疗保险金额万元，保险公司就本案5万元，在保险有效期内，朱某因肝癌住院治疗，共支付医疗费用万元50、给付重大疾病保险金 B万元5、给付医疗保险 A）c 应给付的保险金额是（万元52、给付重大疾病及医疗保险金C 万元105、给付重大疾病及医疗保险金 D保险代理机构均为不符合条件的人员办理执业登记的，保险公司、的有关规定，《保险销售人员监管办法》根据、52） c由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍一下的罚款，但最高不超过（1、A 万元5、 D万元3、 C万元2、 B万元）d 、保险销售从业人员执业证书持有人的执业地域范围为（53 、持有人所在保险公司的经营区域 C、所有人的工作所在地B、所有人的户籍所在地A、持有人的保险销售从业人员资格证书规定的从业地域范围D ）a ，规定保险销售从业人员应当符合的资格条件单位是（、根据《保险销售从业人员监管办法》54B、中国保监会A 、所在保险公司、保险代理机构 D、中国保监会保险中介监管部C、中国保监会派出机构）b 、保险销售从业人员登记事项发生变更的，相关单位应当及时予以变更，并换发执业证书的最长时限为（55个工作日内3、 B个工作日内1、A 个工作日内10、 D个工作日内5、 C、在保险承保环节中，签单员缮制保险单的同时，还要开具一种通知书与保单的正、副本一起送复核员复核，该56C、承保通知书 B、签单通知书A）d 通知书是（、缴纳保费通知书D、复核通知书） b、以被保险的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险称为（57、伤害保险D、健康保险C、人寿保险B、人身保险A58 ）等a 、海水养殖保险的保险责任包括（、不明原因引起的死亡 D、病虫害引起的死亡 C、捕捞引起的死亡 B、缺氧浮头死亡A）d 、保险合同对当事人双方的诚信要求远远高于其他合同，其主要原因是（59A 、保险双方信息的不对性 D、保险合同的复杂性 C、保险合同双方地位的不平等 B、保险标的的不确定性）c 、在年金保险中，设计变额年金保险的目的是（60、保持定额年金在通货膨胀下保证水平提高的优点 B、克服定额年金的在通货膨胀下保障水平降低的缺点AC 、保持定额年金在通货膨胀下年金数额增加的优点 D、克服定额年金在通货膨胀下年金数额减少的缺点） a、若被法院宣告死亡的人重新出现，经被人或者厉害关系人申请，人民法院应当（61、撤销死亡宣告，但需经单位同意D、撤销死亡宣告但要缴纳罚款C、不撤销死亡宣告B、撤销死亡宣告A62 ）a 、一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵守的首要原则是（、低额损失优先原则 D、低损失频率优先原则 C、高额损失优先原则 B、高损失频率优先原则A）c 、根据农业保险的含义，习惯上又将农业保险称为（63A 、三农保险 D、两业保险 C、农村保险 B、农民保险）c 、如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（64、投保人欠缴的保费C、投保人的预交保险费B、被保险人的债权人提出的偿债金额A 、保单未满期保险金D、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者以通知声明的方式作出对消费者不公平、不合理的规定的，将导致65、声明中对消费者不公平、不合理的规定无D、该通知声明终止C、通知声明中止B、通知、声明全部无效A）d （效66 ）b （保险人在提供部分领取和帐户转换等服务时收取的费用称为其中，在我国投资连结保险可以收取多项费用，、、资产费 D、额外费 C、手续费 B、特别费A）c 、在保险发展历史上，海上保险的雏形是（67、基尔特制度 D、船舶抵押借款制度 C、公典制度 B、黑瑞甫制度A、在长期人寿保险合同中，现金价值的实际所有权人是（68 ）d 、保险人或受益人 D、投保人或保险人 C、保险人或被保险人B、投保人或者被保险人A如果保险标的低于承保标准，在财产保险的承保中，、69 ）a （保险人通常选择的承保条件是但由并非不可保时，、拒保 D、提高的保险费率 C、降低费率 B、增加保险金额A70、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄的，按照我国保险法的）b 有关规定，保险人通常运用的正确处理方式是（、收取少缴的保费 D、退还多收的保险费 C、减少保险金给付额 B、增加保险金给付额A、根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是（71 ）b、选择风险管理技术 D、风险评价 C、风险识别 B、风险估测A）d 、保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为（72、间接销售 D、渠道销售 C、个人销售 B、直接销售A） b、按照保险期限分类，人生意外伤害保险的保险种类包括（73A、一年期意外伤害保险、极短期意外伤B、一年期意外伤害保险、两年期意外伤害保险和三年期意外伤害保险、一年期意外伤害保险、多年其意外伤害保险和超长期意外伤害保险 C害保险和多年期意外伤害保险、一年期意外伤害保险、超长期意外伤害保险和终身意外伤害保险D、在健康保险中，保险人对被保险人因医治疾病而发生的医疗费用支出，按规定承担给付相应的疾病医疗保险金74A）c 的责任，该责任属于（、健康保险的特约责任 D、健康保险的基本责任 C、附件责任 B、特殊责任）等d 、在长期护理保险中，影响年交保费的主要因素包括（75 B、投保年龄、等待期间和保险金额A 、投保年龄、共付比例和保险责任、投保年龄、给付期限和保险条款 D、投保年龄、给付方式和保险利益C、在保险事故中，同时发生的多种原因导致损失、且各原因的发生无先后顺序之分，对损失都起决定性作用，若76） c这些原因都属于被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（B、不予赔偿A 、比例赔偿 D、全部赔偿C、部分赔偿）b 、依照《民法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是（77C、乙受甲的委托出席合同签字仪式B、甲委托乙代理房地产登记A 、甲委托丁办理纳税D、丙受甲的委托购买保险、根据我国反不正当竞争法的规定，监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反本法78）a 规定的构成犯罪的经营者，故意包庇不使他受追诉的，依法追究其（、行政责任 C、民事责任 B、刑事责任A 、直接责任 D、承保被保险人所生产、销售、修理的产品发生事故，造成该产品的用户、消费者或其他任何人的财产损失或人79）b 身伤害，依法应有被保险人承担的经济赔偿责任的险种是（ D、产品保证保险 C、产品责任保险 B、公众责任保险A 、职业责任保险、在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同至使金融机构遭受经济损失时由保险人承担赔偿80个人信用卡保险D、个人贷款信用保险C、贷款信用保险B、赊销信用保险A）c 责任的一种信用保险业务的是（）等 a 、在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括（81、个别保额D、最低保额C、最高保额B、平均保额A、依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，因保险合同纠纷提起诉讼的，其管辖法院通常是被告所在地82、保险公司所在地 D、保险标的人民法院所在地 C、被保险人所在地 B、投保人所在地A） d或（）c 、就合同的性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（83、超额保险合同D、固定保险合同C、补偿性保险合同B、给付性保险合同A元，则保险500元，如果被保险人的实际损失是100、某保险合同采用绝对免赔额赔偿方法，规定绝对免赔额为84。

保险专业代理机构监管规定(2013年修订)文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.04.27•【文号】中国保险监督管理委员会令2013年第7号•【施行日期】2009.10.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】保险正文保险专业代理机构监管规定（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第5号发布根据2013年4月27日《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》修订中国保险监督管理委员会令2013年第7号）第一章总则第一条为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。

在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。

第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第二章市场准入第一节机构设立第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式：（一）有限责任公司；（二）股份有限公司。

第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额；（三）公司章程符合有关规定；（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务规模相适应的固定住所；（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

2017年最新保险从业人员管理办法《保险销售从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。

下文是收集的关于2017年最新保险从业人员管理办法全文，仅供参考！2017年最新保险从业人员管理办法全文第一章总则第一条为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。

第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第四条保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。

第五条保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

第二章从业资格第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从证书》（以下简称资格证书）。

第七条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请:（-）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的: （-）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的;以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证 书未逾3年的；（五） 被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未 届满的；（六） 因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；（七） 法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会 颁发资格证书。

保险代理人监管规定中国银行保险监督管理委员会令（2020年第11号）目录CONTENTS政策调整重点0102核心管理要求1政策调整重点Partn统一监管尺度n厘清定义体系n调整准入条件n明确法律关系01 统一监管尺度《规定》首次将专业代理机构、兼业代理机构、个人代理人合并为同一管理规定项下，理顺法律关系，统一监管尺度。

保险专业代理机构依法设立的专门从事保险代理业务的保险代理公司及其分支机构。

保险兼业代理机构利用自身主业与保险的相关便利性，依法兼营保险代理业务的企业，包括保险兼业代理法人机构及其分支机构。

个人保险代理人与保险公司签订委托代理合同，从事保险代理业务的人员。

根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险代理人从业人员从业人员02 厘清定义体系落实责任《规定》对法律关系、概念定义统一明确之后，第六十八条、第八十七条相应落实了对机构代理行为的管理责任和培训责任。

明确定义《规定》第二条，对所称保险代理人、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人、保险代理机构从业人员等定义进行明确规定。

规范主体剥离于《规定》体系之外从事保险业务或者保险中介业务的商事主体和个人，将被视为非法从事保险业务或者保险中介业务机构或者个人（《规定》第七十四条、第九十九条）。

厘清关系《规定》附则第一百一十四条，对保险专业中介机构、保险中介机构等关系予以厘清。

取消许可证三年有效期高级管理人员亲属回避全国5000万省级2000万第九条 保险公司的工作人员、个人保险代理人和保险专业中介机构从业人员不得另行投资保险专业代理公司；保险公司、保险专业中介机构的董事、监事或者高级管理人员的近亲属经营保险代理业务的,应当符合履职回避的有关规定。

第十条 经营区域不限于注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为5000万元。

经营区域为注册登记地所在省、自治区、直辖市、计划单列市的保险专业代理公司的注册资本最低限额为2000万元。

保险从业人员行为规定（汇编）一、保险法（一）保险公司及其工作人员第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。

（二）个人保险代理人第一百二十五条个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

第一百二十六条保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

第一百三十一条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

中国保险监督管理委员会宁夏监管局关于印发《宁夏保险销售从业人员监管实施细则》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会宁夏监管局•【公布日期】2013.06.25•【字号】宁保监发[2013]25号•【施行日期】2013.07.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会宁夏监管局关于印发《宁夏保险销售从业人员监管实施细则》的通知（宁保监发〔2013〕25号）各保险省级分公司，各保险专业中介机构，宁夏保险行业协会：为加强对保险销售从业人员的管理，宁夏保监局根据中国保监会《保险销售从业人员监管办法》，结合辖区实际，制定了《宁夏保险销售从业人员监管实施细则》，现予以印发，请遵照执行。

中国保险监督管理委员会宁夏监管局2013年6月25日宁夏保险销售从业人员监管实施细则第一章总则第一条为加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进宁夏保险业健康发展，根据中国保监会《保险销售从业人员监管办法》，结合宁夏实际，制定本细则。

第二条各保险公司、保险中介机构（以下统称保险机构）、保险销售从业人员和农村保险营销员应严格遵守《保险销售从业人员监管办法》。

第三条保险销售从业人员和农村保险营销员应当符合中国保监会规定的资格条件，持有《保险销售从业人员资格证书》或《农村保险营销员资格证书》（以下统称资格证书），执业前取得所属保险机构发放的执业证书。

第四条宁夏保监局根据中国保监会授权，制定辖区内保险销售从业人员和农村保险营销员资格考试（以下统称资格考试）管理办法，统筹资格考试管理工作。

第五条宁夏保监局选择并委托具备资格考试承办条件的单位（以下简称考试承办单位）具体负责资格考试报名、考试组织、成绩公布、证书打印发放等相关工作，管理和维护资格考试电子数据及纸质档案。

第二章从业资格第六条保险销售从业人员可通过以下方式取得从业资格：（一）保险销售从业人员资格考试；（二）农村保险营销员资格考试；（三）宁夏保监局少数民族保险销售从业人员资格考试政策照顾；（四）宁夏保监局农村保险营销员资格授予。

2017 年最新保险从业人员管理办法《保险销售从业人员监管办法》已经2012 年12 月21 日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013 年7 月1 日起实施。

下文是收集的关于2017 年最新保险从业人员管理办法全文，仅供参考!2017 年最新保险从业人员管理办法全文第一章总则第一条为了加强对保险销售从业人员的管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，制定本办法。

第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第四条保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。

第五条保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

第二章从业资格第六条从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）。

第七条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请：（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的;（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1 年的;（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3 年的;（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3 年的;（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的;（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5 年的;（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第八条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第七条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20 个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。

保险公司合规管理办法保监发〔2016〕116号第一章总则第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。

第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。

解读：原《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号，简称《指引》）(本《保险公司合规管理办法》（简称《办法》）下发后将于2017年7月1日起实施，该《指引》同时作废)第二条规定：本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

对比前后两条规定可以看出，第一款中，《办法》将原“员工和营销员”修改为“保险从业人员”，早期员工和营销员一般予以区别称呼的原因在于员工一般是签订劳动合同的管理人员，业内叫做内勤人员，而营销员一般是指签订代理合同的销售人员，业内也叫做外勤人员，这样的表述随着保险营销员体制改革的发展，已不再准确。

2013年保监会下发了《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号），已将从事保险销售工作的人员统称为销售从业人员，而在保险行业从业的人员，无论承担何种职务或工作内容，都可以统称为保险从业人员。

因此《办法》为了更加精准的表达和措辞，也做了此调整。

第二款中，《办法》删除了原《指引》中的“监管处罚”，可能是考虑到监管处罚可以纳入“法律责任”的范畴，因为监管处罚做出的依据为国家的相关法律法规以及《行政处罚法》，因而未再单独列示。

《保险销售从业人员资格》考试A、B证的区别根据2013年七月保监会执行的《保险销售从业人员监管办法》第六条规定，从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。

报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

这次的事件又称之为‘大专令’。

目前中国保险市场，特别是人寿保险市场，普遍存在业务员学历低下等问题。

在国外，保险是与银行、投资等几大金融模块一样，需高等学历才可进入的一个行业。

但是国内的特殊国情，导致保险行业在国内准入门槛很低，只要初中以上学历就行，故保险市场的从业人员的地位较低。

为改变行业学历普遍偏低及改善行业整体素质的情况下，保监会提出，从今年七月份开始，把准入保险的门槛一下子提到了大专及以上学历。

这个政令的颁布，受影响最大的莫过于众多靠“人海战术”的寿险公司。

由于国内长期使用初中以上学历作为准入门槛，故一下子提到大专及以上学历，对于寿险行业的波动会较大，所以对寿险行业，有了一个过度的方法，就是通过降低学历也可以取得《保险销售从业人员资格证书》即所说的“B证”。

那A、B证是什么？有什么区别。

受“大专令”的影响，代理人考试的报考条件由原来初中以上文化水平升为大专及以上文化水平。

符合大专及以上学历报考的考生，将可以参考资格证书A 证。

如果没有达到大专学历的考生，可以通过降低学历取得该证书，所发证书为B证。

A证和B证的区别：相同点：1、两证所考试题目完全一致，两证用同一份考题、教材。

考题难题并没有大范围提升。

2、A、B证只需取得其中一证，即符合保险公司入司标准。

两证具备同样法律效力。

3、A、B证所需报考费用是一样的。

4、A、B证的有效期是一致的，属长期有效，不需要三年一更换。

不同点：1、学历要求不同：A证需要大专及以上文化水平才能报考；B证可降低学历取得考试资格，通常必须是高中以上（职专技校等同于高中）。

2、证书适用范围不同：A证证书的适用范围为全国通用；B证的适用范围为保监会派出机构的辖区内通用（通常是本省内使用）。