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银行职员常见罪名及立案及量刑一、职务侵占罪（一）法条《刑法》第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
（二）量刑山东省高级人民法院关于印发修订后《常见犯罪量刑指导意见实施细则》的通知1.五年以下量刑幅度的量刑起点和基准刑：职务侵占数额达到6万元的，在六个月至一年有期徒刑幅度内确定量刑起点。
每增加2万元，增加一个月刑期。
2.五年以上量刑幅度的量刑起点和基准刑：职务侵占数额达到100万元的，在五年至六年有期徒刑幅度内确定量刑起点。
犯罪数额为600万以下的，每增加10万元，增加一个月刑期；犯罪数额超过600万元的，超过部分每增加50万元，增加一个月刑期。
3.有下列情形之一的，可以从重处罚，但同时具有两种以上情形的，累计增加基准刑不超过100%（已在确定基准刑时评价的除外）：（1）职务侵占行为严重影响生产经营或者造成其他严重损失或者影响恶劣的，增加基准刑的30%以下。
（2）职务侵占用于预防、控制突发传染病疫情等灾害款物的，增加基准刑的20%以下。
（3）多次职务侵占的，增加基准刑的20%以下。
（4）在企业改制、破产、重组过程中进行职务侵占的，增加基准刑的20%以下。
（5）职务侵占救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、捐助、社会保险、教育、征地、拆迁等专项款项和物资的，增加基准刑的20%以下。
（6）职务侵占的款项用于吸毒、赌博、非法经营、行贿、走私等违法犯罪活动的，增加基准刑的20%以下。
（7）其他可以从重处罚的情形。
二、挪用资金罪（一）法条《刑法》第一百八十五条【挪用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
第二百七十二条【挪用资金罪】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
职务犯罪⾃⾸⽴功的司法解释内容是什么依照职务之便⽽贪污犯罪的⼈有很多，主要发⽣在海关、监管机构等单位的⼯作⼈员⾝上⽐较多。
相关单位对于职务犯罪也抓的很严，有过职务犯罪但⾃⾸是可以算⽴功⽽从轻判的，下⾯店铺⼩编为⼤家做了职务犯罪⾃⾸⽴功的司法解释。
职务犯罪⾃⾸⽴功的司法解释内容是什么《最⾼⼈民法院最⾼⼈民检察院关于办理职务犯罪案件认定⾃⾸、⽴功等量刑情节若⼲问题的意见》法发[2009]13号为依法惩处贪污贿赂、渎职等职务犯罪，根据刑法和相关司法解释的规定，结合办案⼯作实际，现就办理职务犯罪案件有关⾃⾸、⽴功等量刑情节的认定和处理问题，提出如下意见：关于⾃⾸的认定和处理根据刑法第六⼗七条第⼀款的规定，成⽴⾃⾸需同时具备⾃动投案和如实供述⾃⼰的罪⾏两个要件。
犯罪事实或者犯罪分⼦未被办案机关掌握，或者虽被掌握，但犯罪分⼦尚未受到调查谈话、讯问，或者未被宣布采取调查措施或者强制措施时，向办案机关投案的，是⾃动投案。
在此期间如实交代⾃⼰的主要犯罪事实的，应当认定为⾃⾸。
犯罪分⼦向所在单位等办案机关以外的单位、组织或者有关负责⼈员投案的，应当视为⾃动投案。
没有⾃动投案，在办案机关调查谈话、讯问、采取调查措施或者强制措施期间，犯罪分⼦如实交代办案机关掌握的线索所针对的事实的，不能认定为⾃⾸。
没有⾃动投案，但具有以下情形之⼀的，以⾃⾸论：(1)犯罪分⼦如实交代办案机关未掌握的罪⾏，与办案机关已掌握的罪⾏属不同种罪⾏的；(2)办案机关所掌握线索针对的犯罪事实不成⽴，在此范围外犯罪分⼦交代同种罪⾏的。
单位犯罪案件中，单位集体决定或者单位负责⼈决定⽽⾃动投案，如实交代单位犯罪事实的，或者单位直接负责的主管⼈员⾃动投案，如实交代单位犯罪事实的，应当认定为单位⾃⾸。
单位⾃⾸的，直接负责的主管⼈员和直接责任⼈员未⾃动投案，但如实交代⾃⼰知道的犯罪事实的，可以视为⾃⾸；拒不交代⾃⼰知道的犯罪事实或者逃避法律追究的，不应当认定为⾃⾸。
浅谈银行揽储引发的职务犯罪在实际的工作中遇到如下案例：张某系某国有单位管理人员，因其朋友所在甲银行有揽储任务，张某便找到该单位负责管理职工宿舍楼维修基金的出纳要其将单位原存在乙银行的钱100万元转入其朋友工作的银行并张某个人名字开设的账户上，以帮助其完成揽储任务。
6个月后，100万元归还转入该单位账户，账户没有销户。
该案在如何定罪量刑产生了较大分歧，本文拟对此作分析，并对银行揽储引发职务犯罪的特点、原因、预防对策等方面，对这一现象作了粗浅探讨。
银行改为商业化运作后，为了争取更多的市场储蓄份额纷纷采用揽储制度，也带来一定的积极作用。
但因为没有相关法律规定、政策限制，揽储越来越呈现出不规范性，也引发了许多不良后果。
其中，最为突出的就是因银行揽储引发的职务犯罪明显增多。
尽管银监会多次明令禁止商业银行五花八门的“揽储”行为，但为求生存和发展，目前，各银行基本都适用揽储制度，而且以全员揽储为多数，即给每个银行员工都规定揽储指标并直接与工资奖金等个人效益挂钩，充分调动了员工的积极性，各银行储蓄额也有不同程度的上升。
但随着竞争的激烈，揽储手段的多样化，因揽储产生的一些后续现象也令人担忧：揽储指标过高、竞争手段的不正当性、储蓄额的“泡沫增长”等等，尤其是因此引发的各种职务犯罪急剧上升。
“揽储”使公款私存于银行，商业银行因“揽储”使储蓄资金基数增加，完成上级的考核指标，负责“揽储”的银行职员因揽到储蓄使自己的工资、奖金或其它福利有了保障，而公款拆借人因帮助“揽储”，人情关系得到满足，物质利益得以实现。
而问题的实质是，私自把公款从单位账上提出，使公款脱离单位监管，就已经人为地改变了公款的实际用途，商业银行成为公款的使用人，而拆借公款的财务人员无论是有形还是无形的利益都已实现，公款已经因“揽储”发生了质的改变。
财务人员公款“揽储”行为扰乱了市场竞争秩序，破坏了社会主义金融体系，它实际已经侵犯了国家金融秩序的管理，因此，财务人员拆借公款“揽储”的行为就不是一个简单的违反财金纪律行为，我们应该从涉嫌犯罪的角度来思考。
欢迎阅读商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下1、2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。
按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。
3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。
4、5、行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某给予的好处费9万元。
2007年7月，某有限公司违法贷款案发。
法院审理认为，曾某身为金融企业工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪。
鉴于曾某向公安机关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，法院依法从轻作出以上判决。
二、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪《刑法》第一百七十一条：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较1、(枚)以的案发后，被告人张某退清了全部赃款。
湖南省辰溪县人民法院认为，被告人张某身为金融机构工作人员，利用职务之便，购买假币、以假币换取货币，其行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十一条第二款之规定，判处被告人张某有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。
银行职务犯罪的七类情形银行是现代经济发展的重要组成部分，同时也是金融风险最高的行业之一。
为了维护金融秩序和保护客户利益，银行从业人员必须守法经营。
然而，银行职务犯罪依然时有发生，给银行和社会带来巨大的损失。
本文将介绍银行职务犯罪的七类情形，以提醒银行从业人员警惕犯罪行为，保护银行和客户的利益。
一、挪用资金挪用资金是银行职务犯罪中最为常见的一种行为。
银行从业人员利用职务便利，将客户存款或银行资金转移至个人账户，用于个人消费或投资，严重损害了客户和银行的利益。
挪用资金还可能导致资金链断裂，引发金融风险。
二、虚构账户虚构账户是指银行从业人员利用虚假身份信息或伪造的证件开立账户，用于非法活动。
例如，开立虚假贷款账户，骗取银行贷款，或开立虚假存款账户，用于洗钱等非法交易。
虚构账户不仅损害了银行和客户的利益，还可能涉及洗钱等重大金融犯罪。
三、内外勾结内外勾结是指银行从业人员与外部犯罪分子勾结，共同实施犯罪活动。
例如，银行内部人员泄露客户信息，配合外部人员实施诈骗或盗刷银行卡等行为。
内外勾结不仅损害了客户和银行的利益，还可能危及金融安全和社会稳定。
四、违规放贷违规放贷是指银行从业人员在贷款审批过程中违反规定，将高风险或无抵押担保的贷款放给不合格的借款人。
这种行为容易导致贷款违约，造成银行损失。
违规放贷还可能涉及贪污受贿等犯罪行为。
五、炒股倒卖炒股倒卖是指银行从业人员利用职务便利，通过内幕信息或其他手段获取未公开的股票信息，进行炒作和倒卖，牟取非法利益。
这种行为不仅损害了客户和银行的利益，还可能引发股市波动和社会不稳定。
六、违规外汇交易违规外汇交易是指银行从业人员在外汇交易中违反相关规定，进行非法交易或操纵汇率。
这种行为容易导致外汇市场波动，影响国家金融安全。
违规外汇交易还可能涉及洗钱等犯罪行为。
七、虚报账目虚报账目是指银行从业人员故意虚构或篡改银行账目，以掩盖自己的违法犯罪行为。
例如，虚报收入和利润，隐瞒亏损和负债，欺骗监管机构和投资者。
第1篇一、引言随着我国金融市场的不断发展，银行业作为金融体系的核心，承担着促进经济增长、服务实体经济的重要角色。
然而，在追求利润最大化的过程中，一些银行机构和个人为了一己私利，触犯了国家法律，给金融秩序和社会稳定带来了严重威胁。
本文将以某商业银行非法集资案为例，分析其违法过程、造成的危害以及相关法律后果，以警示银行业务人员遵纪守法，维护金融市场的健康发展。
二、案件背景某商业银行（以下简称“该行”）成立于20世纪90年代，是一家具有地方特色的商业银行。
近年来，该行在业务拓展过程中，为追求更高的市场份额和利润，采取了一系列违法违规手段，其中最为严重的是非法集资。
三、违法过程1. 设立虚假项目为规避监管，该行以“投资项目”、“理财产品”等名义，设立虚假项目，虚构投资项目回报，吸引客户投资。
2. 伪造合同该行伪造合同，将客户的资金以个人名义转入指定的账户，以掩盖非法集资的事实。
3. 虚假宣传该行通过媒体、网络等渠道，进行虚假宣传，夸大投资项目收益，误导客户投资。
4. 非法吸收公众存款该行以高息为诱饵，非法吸收公众存款，涉及金额巨大。
四、危害分析1. 严重扰乱金融秩序该行非法集资行为，严重扰乱了金融市场的正常秩序，损害了金融市场的稳定。
2. 损害客户利益非法集资导致大量客户资金损失，严重损害了客户的合法权益。
3. 影响社会稳定非法集资行为引发了社会恐慌，影响了社会稳定。
五、法律后果1. 刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，该行涉嫌非法吸收公众存款罪，相关责任人将被追究刑事责任。
2. 民事责任该行需依法向受损客户承担民事责任，赔偿客户损失。
3. 行政责任该行将被监管部门处以罚款、吊销金融许可证等行政处罚。
六、案例分析1. 违法成本低该行在非法集资过程中，并未承担较高的违法成本，使得违法成本低廉，成为其非法集资的重要原因。
2. 监管缺失监管部门在监管过程中，存在监管缺失、监管不到位等问题，为该行非法集资提供了可乘之机。
银行职务犯罪法律规定是什么？公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
银行是重要的金融机构，和老百姓的生活息息相关。
作为银行工作人员，要严格自律，防范职务犯罪。
因为，作为非国家工作人员，其犯罪的后果是直接影响到人民群众的财产安全。
我国刑法中有多个罪名，那么银行职务犯罪法律规定是什么？下面我们来看看小编是怎么说的。
一、银行职务犯罪法律规定是什么？1、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
2、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪《刑法》第一百七十一条：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
3、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪《刑法》第一百七十四条：伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
二、如何防范银行职务犯罪？1、严格自律，强化廉洁从业教育。
商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
《刑法》第一百八十四条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。
1、国家工作人员：是指国家机关中从事公务的人员。
国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。
2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。
按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。
3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。
4、为他人谋取利益：是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。
该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。
5、数额较大及巨大：根据2016年4月18日起施行的《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点,按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。
第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，在银行业高速发展的同时，也暴露出一系列法律风险问题。
本文将以某银行涉嫌违规放贷案为例，对银行业典型案例进行法律分析。
二、案例简介某银行在2015年至2017年间，涉嫌违规放贷，涉及金额高达数十亿元。
经调查，该银行在贷款审批过程中，存在以下问题：1. 贷款审批流程不规范，未严格执行贷前调查、贷后管理等相关规定。
2. 贷款发放过程中，存在虚假贷款、挪用贷款等违法行为。
3. 贷款审批人员存在利益输送，为亲朋好友提供便利，导致贷款风险增加。
4. 贷款资金未按规定用途使用，部分贷款资金流入房地产、股市等高风险领域。
三、法律分析1. 违规放贷的法律依据根据《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定，商业银行应当按照审慎经营的原则，建立健全贷款审批制度，加强对贷款资金的管理，防范贷款风险。
同时，《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
2. 案例中银行违规放贷的法律责任（1）行政责任根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家金融监督管理部门规章的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
（2）刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
3. 案例中银行违规放贷的法律救济（1）民事责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
职务犯罪罪名精释与案例百选刑法罪名精释与案例百选职务犯罪是指在担任某种职务或职位时，滥用职权、玩忽职守、贪污受贿、挪用公款等犯罪行为。
根据刑法的规定，职务犯罪被列为特殊顺序犯罪，通常涉及的罪名有贪污、挪用公款、受贿、行贿等。
下面是一些常见的职务犯罪罪名的精释与案例百选：1. 贪污罪：贪污是指国家工作人员以非法占有为目的，侵吞、骗取或非法转让公共财物的行为。
贪污罪是指主观上具有非法占有故意，客观上占有或使用、挪用公款或其他公共财物，损害国家利益或社会公共利益的行为。
案例：某市城管局副局长利用职务之便，多次收受建筑商巨额贿赂，并在工程招投标中收受回扣，累计涉案金额达数百万元。
2. 挪用公款罪：挪用公款是指国家工作人员或其他负责保管、使用公共财物的人员，运用职权、职务之便，将公款以个人名义挪用或非法占有的行为。
案例：某公司财务总监将公司资金挪用于个人投资，涉案金额高达数千万元，严重损失了公司的利益。
3. 受贿罪：受贿是指国家工作人员或公共机构的工作人员利用职务之便，索取、收受他人给予的财物或者利益，以谋取不正当利益的行为。
案例：某政府官员为某公司在项目招投标中提供帮助，收受该公司负责人给予的高额回扣。
4. 行贿罪：行贿是指个人或组织以贿赂的方式向国家工作人员或公共机关工作人员行贿，以谋取不正当利益的行为。
案例：某公司老板为了获得政府批准的建设项目，行贿了相关的政府官员，以便在中标过程中得到优先权。
需要注意的是，上述案例仅为虚构，旨在帮助读者更好地理解职务犯罪罪名的精释与案例，不代表实际发生的案例。
实际的职务犯罪案例繁多，各种罪名的具体情况也有所不同，具体的案例以法律法规的规定和实际判决为准。
银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；2021年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行1.深圳某营业部外部营销人员接受客户的全部委托，造成巨大损失和群体性事件。
2021年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。
其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。
据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。
由于投资损失较大，汤某于2021年春节后离开营业部，目前去向不明。
据了解，汤某无证券从业资格，于2021年11月被聘为业务部门的业务经理于2022年5月与公司总部签订了一份中介合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。
2、海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发布公告，关闭刚刚成立两年零十个月的海南发展银行。
这是新中国金融史上首次有省级政府背景的商业银行因支付危机而关闭。
海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一具有独立法人资格的股份制商业银行。
其总部位于海南省海口市，在其他省市设有少量分支机构。
它是在海南省先后合并5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和扩大的。
成立时总股本16.77亿元，海南省政府以3.2亿元的出资额成为其最大股东。
关闭前，公司员工2800余人，资产规模超过160亿元。
海南发展银行自开业以来一直举步维艰，不良资产比例高，资金不足，支付困难，信誉差。
《中华人民共国刑法》重点内容银行从业人员对于银行从业人员来说，了解和掌握《中华人民共和国刑法》中与银行业务相关的重点内容至关重要。
这不仅有助于他们在工作中遵守法律法规，避免违法行为，还能提高职业素养和风险防范意识。
本文将详细介绍《中华人民共和国刑法》中与银行从业人员相关的重点内容。
一、银行业犯罪概述《中华人民共和国刑法》对银行业犯罪做了明确规定，包括破坏金融管理秩序罪、金融机构工作人员职务犯罪等。
这些罪名涉及银行业务的各个方面，银行从业人员需警惕。
二、破坏金融管理秩序罪1.伪造、变造金融票证罪：指伪造、变造汇票、本票、支票、信用证、存款证明等金融票证，严重破坏金融管理秩序。
2.非法吸收公众存款罪：指未经国家金融监管部门批准，非法吸收公众存款，数额较大或者有其他严重情节的行为。
3.逃汇罪：指违反国家规定，擅自将外汇存放境外或者汇往境外，数额较大的行为。
三、金融机构工作人员职务犯罪1.贷款诈骗罪：指金融机构工作人员利用职务便利，编造虚假贷款用途，骗取贷款，数额较大的行为。
2.非法放贷罪：指金融机构工作人员违反国家规定，向关系人以外的其他人非法放贷，数额较大或者有其他严重情节的行为。
3.挪用资金罪：指金融机构工作人员利用职务便利，挪用单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的行为。
四、其他相关罪名1.洗钱罪：指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而采取提供资金账户、协助转账、汇款等手段的行为。
2.非法经营罪：指未经国家金融监管部门批准，从事非法金融业务活动，严重扰乱市场秩序的行为。
总结：作为银行从业人员，了解并掌握《中华人民共和国刑法》中与银行业务相关的重点内容，有助于提高法律意识，防范职业风险。
最高人民检察院、中国人民银行惩治洗钱犯罪典型案例文章属性•【公布机关】最高人民检察院,最高人民检察院,最高人民检察院•【公布日期】2021.03.19•【分类】其他正文最高人民检察院中国人民银行惩治洗钱犯罪典型案例曾某洗钱案——准确认定黑社会性质的组织犯罪所得及收益，严惩洗钱犯罪助力“打财断血”一、基本案情被告人曾某，系江西省众某实业有限公司（以下简称“众某公司”）法定代表人。
（一）上游犯罪2009年至2016年，熊某（另案处理）在担任江西省南昌市生米镇山某村党支部书记期间，组织、领导黑社会性质组织，依仗宗族势力长期把持村基层政权，垄断村周边工程攫取高额利润，以暴力、威胁及其他手段，有组织地实施故意伤害、寻衅滋事、聚众斗殴、非国家工作人员受贿等一系列违法犯罪活动，称霸一方，严重扰乱当地正常的政治、经济、社会生活秩序。
熊某因犯组织、领导黑社会性质组织罪、故意伤害罪、寻衅滋事罪、聚众斗殴罪、非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪被判处执行有期徒刑二十三年，剥夺政治权利二年，并处没收个人全部财产。
（二）洗钱犯罪2014年，南昌市银某房地产开发有限公司（以下简称“银某公司”）为低价取得山某村157.475亩土地使用权进行房地产开发，多次向熊某行贿，曾某以提供银行账户、转账、取现等方式，帮助熊某转移受贿款共计3700万元。
其中，2014年1月29日，曾某受熊某指使，利用众某公司银行账户接收银某公司行贿款500万元，然后转账至其侄女曾某琴银行账户，再拆分转账至熊某妻子及黑社会性质组织其他成员银行账户。
2月13日，在熊某帮助下，银某公司独家参与网上竞拍，并以起拍价取得上述土地使用权。
4月至12月，熊某利用其实际控制的江西雅某实业有限公司（以下简称“雅某公司”）银行账户，接收银某公司以工程款名义分4次转入的行贿款，共计3200万元。
后曾某受熊某指使，多次在雅某公司法定代表人陈某陪同下，通过银行柜台取现、直接转账或者利用曾某个人银行账户中转等方式，将上述3200万元转移给熊某及其妻子、黑社会性质组织其他成员。
海门兴业银行挪用公款案例分析
海门兴业银行挪用公款案例分析。
海门市人民法院经审理认为，被告人刘光辉身为国家工作人员，利用职务上的便利，采取收入不记账等手段，多次将公共财物非法占有，数额巨大，其行为已构成贪污罪，依法应予惩处。
在共同犯罪中，被告人刘光辉起主要作用，系主犯，鉴于其能自首，可酌情从轻处罚；其归案后如实供述了司法机关尚未掌握的部分犯罪事实，具有坦白情节，且积极退赃，亦可对其从轻处罚。
据此判决：一、被告人刘光辉犯贪污罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、追缴被告人刘光辉违法所得赃款人民币五十万元（含暂扣于本院的赃款），发还给相关单位。
三、继续追缴被告人刘光辉违法所得赃款人民币四百六十七万九千八百零七元，发还给相关单位。
四、责令被告人刘光辉向江苏省南通市纪委退出赃款人民币二十五万五千元。
2001年9月18日，时任海门兴业银行信贷科副科长兼会计的被告人刘光辉与该行保卫科科长张某甲商议，由张某乙以虚增存款方式套取资金，再按照每笔存款1%至2.5%比例提成，套取的钱交给刘光辉使用。
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第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的不断发展，银行业务日益复杂，金融风险也随之增加。
在此背景下，银行法律事件频发，引发社会广泛关注。
本文将以一起典型的银行法律事件为例，分析其背后的法律问题及防范措施。
二、案例简介（一）事件概述2019年，某市一家国有商业银行发生一起巨额信贷诈骗案。
犯罪嫌疑人以虚假的身份证明、伪造的抵押物等手段，骗取银行贷款共计5000万元。
银行在发放贷款过程中，未严格执行贷前审查制度，导致巨额资金被骗。
（二）案件进展案件发生后，公安机关迅速介入调查。
经查，犯罪嫌疑人通过伪造身份证、房产证等手段，虚构了自己的身份，向银行申请贷款。
银行在审核过程中，未能及时发现其身份造假行为，导致贷款发放。
公安机关在侦查过程中，抓获犯罪嫌疑人，追回部分被骗资金。
三、案例分析（一）法律问题1. 银行贷前审查制度执行不到位本案中，银行在发放贷款过程中，未能严格执行贷前审查制度，导致犯罪嫌疑人得以骗取巨额贷款。
这暴露出银行在风险管理方面存在漏洞。
2. 银行内部监管不力银行内部监管不力，导致贷前审查制度形同虚设。
银行未能及时发现犯罪嫌疑人的身份造假行为，使得贷款发放过程中存在重大风险。
3. 法律法规缺失我国现行法律法规对银行贷前审查制度的规定较为原则，缺乏具体的实施细则，导致银行在执行过程中存在困难。
（二）防范措施1. 完善贷前审查制度银行应建立健全贷前审查制度，严格执行贷前调查、评估、审批等环节，确保贷款发放的安全性。
2. 加强内部监管银行应加强内部监管，确保贷前审查制度的执行。
对贷前审查人员进行定期培训，提高其业务水平和风险意识。
3. 完善法律法规我国应进一步完善金融法律法规，明确银行贷前审查制度的具体实施细则，为银行提供有力的法律保障。
四、案例启示1. 银行应加强风险管理，严格执行贷前审查制度，防范金融风险。
2. 银行内部监管应加强，确保贷前审查制度的执行。
3. 完善法律法规，为银行提供有力的法律保障。
商业银行职务犯罪一、非国家工作人员受贿罪《刑法》第一百六十三条：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
《刑法》第一百八十四条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。
1、国家工作人员：是指国家机关中从事公务的人员。
国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。
2、非国家工作人员：是指除国家工作人员以外的工作人员。
按照《最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复》（法释[2001]17号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。
3、利用职务之便：是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。
4、为他人谋取利益：是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。
该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。
5、数额较大及巨大：根据2016年4月18日起施行的《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工的数额起点,按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。
（贪污或者受贿数额在三万元以上不满二十万元的, “数额较大”,依法判处三年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金；二十万元以上不满三百万元的, “数额巨大”,依法判处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金或者没收财产；三百万元以上的, “数额特别巨大”,依法判处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处罚金或者没收财产。
）【案例1】陈某曾任河南省罗山县某乡信用社副主任。
2009年3月，姜某欲向该信用社贷款20万元，陈某向姜某索要好处费2万元。
2009年8月至9月，被告陈某利用姜某提供的身份证，先后给姜辉办理了6笔贷款，共计180000元。
诉讼过程中，被告人陈某向法院退赃20000元。
陈某因涉嫌非国家工作人员受贿罪被公诉至河南省罗山县人民法院。
鉴于被告人到案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，且积极退还了全部赃款，确有悔罪表现，2011年3月22日，法院一审判决被告人陈某犯非国家工作人员受贿罪，判处被告人陈某判处有期徒刑八个月，缓刑一年。
【案例2】被告人陈某某,男,1970年10月17日生,原系广东阳东农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。
2011年8月阳东农村信用合作113联社改为广东阳东农村商业银行股份有限公司,公司类型为股份有限公司,陈某某为法定代表人。
陈某某在阳东农村信用合作社联合社、阳东农村信用合作联社担任副理事长、副主任、理事长、主任等职务期间,利用职务便利,于2006年11月至2007年间多次收受林国钦所送“感谢费”共计人民币27万元。
2009年11月,陈某某以其姐夫伍为国的名义到阳江涛景度假村有限公司办理高尔夫会员卡,为感谢陈某某在公司贷款一事上的帮忙,涛景公司以6.8万元的优惠价格为陈某某办理家庭终身会员卡,而同期该卡的市场价为128万元,陈某某从中收受6万元好处。
阳江市江城区人民法院认为,阳江市江城区人民法院以被告人陈某某犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑五年二个月,并处没收个人财产10万元;对被告人陈某某受贿的赃款33万元予以追缴,上缴国库。
李新民，2000年11月至2009年8月任徐水县农村信用合作社联社理事长，2009年8月任保定市市区信用合作联社理事长。
李新民在任徐水县农村信用合作社理事长期间，多次通过帮助他人联系、获取贷款，单独或伙同其妻陈桂芬收受他人现金或财物。
其中，李新民受贿人民币108万元、美元9000元，其他财物价值人民币13.09万元。
同时，被告人李新民还违反国家规定发放巨额贷款，致使贷款本金及利息2650余万元不能归还，造成信用社特别重大损失。
2010年9月，保定市北市区法院对此案进行一审宣判，以非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪等罪，判处保定市市区农村信用合作联社原理事长李新民有期徒刑20年。
同时，其妻陈桂芬也因犯非国家工作人员受贿罪等罪，被判处有期徒刑3年。
二、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪《刑法》第一百七十一条：银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
1、追诉标准：根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十一条，总面额在二千元以上或者币量在二百张(枚)以上的，应予立案追诉。
【案例1】被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作联社职工，2008年5月的一天，被告人张某通过吕某从一陌生男子处以1万元人民币购得5万元假币。
回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的工作便利，在该社资金入库时，将5万元假币中的49300元先后三次混在入库资金中而存入该社现金库房内，套出相同数额的人民币供自己使用。
案发后，被告人张某退清了全部赃款。
湖南省辰溪县人民法院认为，被告人张某身为金融机构工作人员，利用职务之便，购买假币、以假币换取货币，其行为构成金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十一条第二款之规定，判处被告人张某有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。
2005年10月19日，广东省电白县沙琅农村信用社工作人员到曙光分社检查库存款时，发现有74500元假人民币，警方调查后发现，沙琅农信社曙光分社原出纳员刘某发自去年6月份起购买了76000元假币，利用出纳员的身份，先后分多次将假币换取了74500元人民币，全部用于六合彩赌博并输得精光。
广东电白法院以金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪判处刘某发被判处有期徒刑11年，剥夺政治权利3年，罚款3万元。
三、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪《刑法》第一百七十四条：伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
【案例】2007年6月份，河南省银监局在对全省银行业机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银监分局发现西华县邮政局上缴的1张旧版金融许可证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融许可证逐一对照查验，发现有18张旧版金融许可证存在伪造嫌疑。
河南银监局立即约见省邮政局负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取证，查清了西华县邮政局金融许可证丢失、伪造的事实。
周口西华县邮政局金融许可证丢失、伪造事件，暴露出部分银行业机构合规经营意识淡薄，为有效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对发现的违规问题依法进行处理。
对西华县邮政局予以警告处分，并暂停对其2个邮政储蓄网点开办小额质押贷款业务的审批。
责成周口市邮政局给予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三个月奖金的处分。
四、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪《刑法》第一百七十七条：银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
【追诉标准：】根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条，窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚;涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
【案例】2006年5月中旬，某银行实习职员李某的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。
李某明知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。
后来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，于同年6月开始，多次通过电话转账，将张某信用卡内的4.73万元盗走。
2006年6月30日，李某投案自首，次日，小袁被抓获归案。
李某因非法提供信用卡信息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑2年，缓刑2年，并处罚金1万元。
五、违法发放贷款罪《刑法》第一百八十六条：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
1、追诉标准：根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条，有下列情形之一的，应予立案追诉：(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的；(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
【案例1】符合信贷条件的情况下,仍违法发放冒名、借名贷款11次,金额共计人民币147.8万元,导致这些款项均未收回。
2015年,新邵县人民法院以违法发放贷款罪对新邵县人民检察院提起公诉的李某判处有期徒刑一年零六个月,并处罚金2万元。
【案例2】李某的违规放贷金额达到近4000 万元。
2003年9月至12月期间，中国工商银行北京市昌平支行原副行长李某在该行与北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人发放个人汽车消费贷款13笔，共计人民币1855.5万元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失1363.8万余元。
