中资很行与外资银行的区别

外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块：一、对公业务Corporate Banking针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务；二、零售业务Consumer Bank\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/Consumer Finance）零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。

零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。

零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。

与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。

注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞个金业务（personal banking）以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责：主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房按揭/抵押贷款）1.develop VIP customer2. Home morgage loan service3. investment consulting：Fund, insurance and structured financial products recommends and sales4. channel buliding1.高端客户拓展；2. 制定和运作个人购房贷款方案；3. 制定和推荐个人理财规划方案\投资方案：基金、保险以及结构化理财产品；4. 渠道建设。

（具体讲，就是根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。

）金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑:一个是产品经理(金融混业)，另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。

它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。

企业银行业务又根据企业的规模有细分，如大客户部、GTS、SME等，解释如下：（1）Wholesale Bank（批发银行）的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。

外资银行与国有商业银行的竞争优劣势分析作者：杨睿来源：《现代企业文化·理论版》2008年第10期【摘要】文章对外资银行和国有商业银行各自的优劣势进行了对比，并指出了国有商业银行要从多个方面进行改革。

国有商业银行在同外资银行竞争的过程中，要树立信心、抓住机遇、苦练内功、提高素质、迎接挑战。

【关键字】外资银行；国有商业银行；优势与劣势一、国有商业银行现有的优势1．业务开展的基础比较好，具有强大的网络优势。

经过几十年的发展，我国国有商业银行已形成了自己规模庞大的分支机构网。

在中国广大消费者心中已经树立起信任形象。

国有商业银行仍是人们存款的首要选择。

此外，国有商业银行相对熟悉中国国情，了解中国各个层次不同消费群体的消费特征和心理。

2．国有商业银行对中国经济的影响力较大。

在以往的经营过程中，国有商业银行基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作过程中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切相连的关系。

3．国有商业银行具有本土经营优势。

我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户基础和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比拟的。

4．国有商业银行在经营本币业务上具有绝对优势。

迄今为止，国内的外资银行经营人民币业务占比还很小，无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何一家国有商业银行的省市级分支机构。

5．国有商业银行可以积极主动地参与国际银行业市场的竞争。

银行业的开放是双向的，即“请进来”和“走出去”。

国有商业银行到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，有利于经营状况良好的国有商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间。

二、国有商业银行现有的劣势1．在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。

在经营过程中,不同程度上还存在着“大锅饭”思想，缺乏现代商业银行经营观念,特别是效益观念、国际观念还比较淡漠,粗放经营的局面仍未得到根本改变。

分析中西方商业银行的异同点，结合分析一、内部控制环境差异分析：1、产权制度差异：从国外发达的市场经济国家看，商业银行采用的是现代银行法人产权制度，其主要表现为股份公司的形式，这种产权制度的主要特点可以概括为：（1）实现了产权结构的多元化、银行资本的社会化。

通过发行股票，可以筹集到数量极其庞大的资本，补充银行资本不足的状况，解决了银行发展对资本金的需求，提高了银行抗风险的能力。

（2）它有效地分解了经济上的所有权（财产终极所有权）和法人所有权（法人财产权），从而使得出资人同企业资产的实际营运相分离。

商业银行获得了独立的法人财产权形式和资格，能够自主地支配、使用、处理其实际财产和从事金融交易活动。

（3）出资人或股东的责任有限。

当银行亏损或破产时，出资人或股东只承担以出资额为限的有限清偿责任，以其投资对商业银行负责，实现了利益共享、风险共担的经济关系，对股东利益的保护、银行组织的稳定与发展都有积极的意义。

传统国有银行在产权上的特征是：（1）占有权、收益权、转让权均高度集中于国家。

（2）银行财产的非法人性。

银行不具有独立的支配法人财产的资格，从某种程序上讲，不能真正成为“自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的微观主体。

政府对银行行使行长的任免权、资源的配置权、经营的监督权。

（3）经营责任的无限性。

国家惟一拥有银行的剩余索取权，同时，国家也承担银行经营的无限责任，风险全部由国家承担。

（4）产权的不可转让性。

产权边界事先被国家界定，其他产权主体不能通过市场合约依法进入，从而表明银行产权的不可转让性。

2、公司治理结构的差异：产权制度造成的“所有者缺位”使得我国商业银行治理结构与国外现代商业银行公司治理结构有明显的区别，具体表现在：（1）政府与行长之间的委托代理契约仍然是行政性的，国有商业银行仍然在政府的行政性约束之下，并不能保证其独立产权主体的法律地位和独立的经济利益，是一种非经济性的委托代理关系。

（2）在激励机制方面，主要实行的是官本位的激励机制，通过行政级别的升迁来实现激励，干部的任免、奖惩以政治觉悟、思想品德、任期政绩为主要内容，从而造成银行高级管理层注重短期政绩，实际工作中短期行为明显。

微笑三思后答不置可否1、你理解的外资银行与中资银行的区别先进的经营理念（以客户为中心）和管理方式金融产品创新灵活与品牌优势雄厚的资金实力和盈利情况好服务环境和服务质量好安全性与保密性高端客户2、你应聘柜员岗的优势耐心细心稳重善于和人沟通真诚值得信任缺点自己经验不足~还需要进一步学习3、你的职业规划汇丰提供很多internal transfer的机会，只要先进来，1年后内部转岗甚至跨部门转岗都是很有机会的，所以发展空间还是很广阔的。

这两个职位都属于个人金融服务部门，不过teller偏向操作部门，CSA偏向销售部门。

Teller之上是Section Head，Counter Officer, Counter Executive, Sub-branch Manager。

不过要在个人金融服务部门发展，必须要为支行业绩作出足够多贡献才能升到支行行长，或者可以转入Operation方向继续深层发展。

4、汇丰柜员要求Bachelor degree or above;Good command of oral English;Good interpersonal skills and strong sense of responsibility;Strong communication skills and problem solving skills;Commitment to service and sales and willingness to work under a flexible timetable; Knowledge of PC and typing skill.面试官关心的是你的soft skill，看你怎么处理问题，看你怎么组织语言等，问题有：1你组织过的活动?2你如何激发组员的动力?曾经看到过这样一个故事：在日本，有很多渔民每天都出海捕鳗鱼，但是因为船舱小，等回到岸边的时候，鳗鱼也基本死的差不多了。

中、外资银行中间业务竞争力比较近年来，由于国民经济持续、健康发展，客户需求日益多元化，加之《商业银行服务价格管理暂行办法》、《关于调整银行市场准入管理办法程序的决定》等一系列政策出台，为商业银行发展中间业务创造了良好的经济环境和政策环境。

在此背景下，我国商业银行中间业务发展较快，增势明显。

2004年，我国商业银行中间业务业务量年累计达525.5万亿元，比2003年增加65.6万亿元，同比增长14.27%；中间业务年累计收入为513.9亿元，比2003年增加115.57亿元，同比增长29.01%。

不过，加入WTO后，随着外资银行的大批涌入，我国商业银行在中间业务市场上遭遇到外资银行的愈来愈激烈的竞争。

一、外资银行发展中间业务的优势分析外资银行在中间业务的发展上，拥有先进的服务工具、丰富的经营经验和多种市场营销手段。

具体而言，外资银行具有以下主要优势：一是外资银行往往集商业银行、投资银行、证券、保险于一身，可以放手在资产、负债业务之外拓展中间业务；二是外资银行依托其遍布全球的网络，可以提供跨国结算与支付服务，这为其中间业务发展提供了技术和保障；三是发展中间业务时间长，有成套、丰富的产品，有成功的经验，有一体化的服务，可以为客户提供全面的商业银行服务，可满足客户多元化的服务需求；四是具有良好的创新机制，能根据客户的需求，设计推出新的产品；五是具有熟悉国际金融规则的管理人才和业务经验。

正是由于外资银行在中间业务的发展上具有上述优势，加入WTO以来，外资银行在华中间业务发展迅速，中间业务收入增长较快。

2004年，外资银行中间业务收入为68.4亿元，比2003年增加19.6亿元，同比增长40.2%。

外资银行中间业务收入的快速增长对中资商业银行形成较大的竞争压力。

外资银行中间业务收入的增长态势见下图。

外资银行中间业务收入季度趋势图（图表联系管理员）二、中间业务竞争力评价指标设计为了比较中、外资银行中间业务的竞争力情况，我们设计了中间业务收入占比、中间业务业务量与收入主比、中间业务收入与净利息收入主比、中间业务收入与营业收入之比等几项综合指标。

我国目前存在的银行种类及其在监管上的区别透视我国目前的金融体系，大体有如下的机构划分：商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他金融机构，其中，最主要也是最重要的金融机构就是银行，而银行又有着各种不同的分类形式。

各个种类银行在权利能力、资金注入条件及方式、注册资本、设立程序、管理层等方面的规定又不尽相同，本文试就目前国内存在的各类银行在监管层面的区别作一详细划分。

在区分其监管规范之前，让我们先来厘清本文的各类主体，即各类银行之间的关系：首先，根据2001年国务院《外资金融机构管理条例》（以下简称《管理条例》）第2条的规定，我国境内的外资银行主要表现为以下三种类型：（1）总行在中国境内的外资银行，即所谓的外资独资银行；（2）外国银行在中国境内的分行；（3）外国金融机构与中国金融机构在中国境内合资经营的银行，即合资银行。

总体而言，我国外资银行的形式包括外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行和代表处等，在金融统计时，外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行往往合称营业性外资银行，代表处则被单列为非营业性外资银行，而后者在本文中不作讨论。

其次，根据银监会2003年12月8日发布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》（以下简称《管理办法》）第九条的规定，多个境外金融机构对非上市中资金融机构入股比例合计达到或超过25%的，对该非上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。

多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。

因此，外资金融机构对非上市中资银行持股达到或超过25%的，对该非上市中资银行按外资银行类型中的中外合资银行监管；外资金融机构对上市中资银行持股得到或超过25%的，对该上市中资银行按中资商业银行监管。

当然，在具体的监管规范上会有所区别，下文详述。

最后，此处中资银行指《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）第二条所规定的商业银行。

中资银行和外资银行的比较文档资料随着全球化的深入发展，中资银行和外资银行在各国的银行业务当中扮演着不可忽视的角色。

中资银行指的是由中国全国性持有的股份银行，而外资银行则是指在中国内地以外注册并设立的银行。

本文将从几个方面对中资银行和外资银行进行比较，以揭示它们之间的差异与特点。

首先，就经营范围而言，中资银行相对于外资银行在国内市场的活动更为广泛。

中资银行在中国的分支机构遍布各个城市，并且依托国内经济的发展，它们在零售银行和公司金融等领域都有着雄厚的实力。

与之相比，外资银行在中国内地仅设有有限的分支机构，主要集中在一线城市。

虽然外资银行不能像中资银行那样实施零售业务，但它们在国际贸易融资、跨境支付和外汇服务等方面具有独特的优势。

其次，在管理体制上，中资银行和外资银行存在明显的不同。

中资银行由中国的国家政府持有股份并且受到政府指导，因此在决策过程中有时需要考虑国家的宏观调控政策。

相反，外资银行的股东通常是来自不同国家的私人股东，自身的经营决策更加独立灵活。

这使得外资银行在业务扩张和创新方面更具有敏捷性和适应性。

此外，中资银行与外资银行在风险管理方面也有一些差异。

中资银行在面临风险时可以依靠国家政府的支持和援助。

而外资银行则需要更加注重自身的风险管理能力。

这使得外资银行在风险评估和防范方面更加谨慎，以确保风险的控制和风险承受能力。

另外，中资银行和外资银行在品牌形象方面也存在差异。

中资银行多年来积累了深厚的品牌信誉，享有较高的市场声誉和认可度。

而外资银行则更注重在国内市场中塑造其自身的品牌形象，努力融入中国经济并与本土企业建立紧密联系。

此外，外资银行通常在金融科技和数字化方面更具先进性，这也为其树立起了更加年轻、创新和开放的品牌形象。

综上所述，虽然中资银行和外资银行在一些方面存在差异，但它们也有着许多相似之处。

无论是为了满足国内企业和个人的金融需求，还是为了促进国际贸易和跨境投资的发展，中资银行和外资银行都发挥着重要作用。

三、外商与中国银行的对比2013年是中国加入WTO的第12年，也是中国金融业履行承诺对外全面开放的第7年。

这7年，世界的经济格局发生了巨变，中国的经济社会全面快速发展，GDP更是跃居世界第二。

中国人民银行、银监会和外汇管理局等相关管理机构，认真履行对外开放承诺，为外资银行在中国发展创造了良好条件，持续增长的经济体系也为外资银行发展提供了稳定基础。

在适宜的外部环境中，外资银行在华经营格局初步形成，本土化程度逐步提高，外资银行来源的广泛性和专业背景的多样化，为我国银行体系提供了多层次的有力补充，成为我国银行业有利的组成部分和重要参与者。

竞争不可避免，在竞争中寻求共同发展，实现互利共赢，将是未来中国银行业市场的主旋律。

中外资银行在不同市场、不同业务领域和不同客户群体中各有优势。

外资带来的先进的管理经验、技术和多样化的金融服务。

不仅会大大地改善中国银行业的服务品质，使国人享受到更多、更好的金融服务，也会有效地促进中资银行改善管理，提升自身的竞争力水平，从而促进整个行业的共同发展。

下面，我们来看一看近些年在华的外资银行发展状况。

从这个表中我们可以看出，从2004年-2011年，虽然外资银行占银行业金融机构总资产比一直稳定在2%左右，但外资银行营业性机构数量在不断的增加，总资产在2011年也达到了两万亿元。

不同的外资银行机构在华的经营状况也不尽相同，其中银行业金融机构应该是经营得最好的。

从2004年起，在华外资银行运营机构保持每年约10%的增长速度。

在华投资银行与我国本土银行盈利能力比较从国内银行和外资银行的对比可以看出，在华外资银行的盈利状况远不如国内银行。

中资银行竞争力特点：经营本币业务上的绝对优势。

中资银行是在本土经营，建立了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系，对相当多的企业和居民来说，与中资银行打交道更加方便，易于沟通。

机构网店优势。

中资银行目前已经建立了遍布全国乡镇的分支网络，拥有广泛的客户群体。

摘要：中资银行与外资银行是当今中国的金融市场上两支重要力量。

从经营理念、体制、产品及服务等方面分析了外资银行的竞争优势，同时从本土经营、国家信誉和同享国民待遇等方面分析了中资银行的竞争优势，在此基础上探讨了两者在客户及业务上的具体竞争。

关键词：中资银行，外资银行，竞争优势随着中国金融市场的进一步对外开发，外资银行在中国已经进入“跨越式”发展阶段，中资银行与外资银行由于其发展的历史及背景的差异，各有其优势与劣势，这对双方以后的发展将产生深远的影响。

1外资银行的竞争优势1.1外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式外资银行的经营理念是以客户为中心，以利润最大化为最终目标。

外资银行的管理方式灵活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市场化的、以利润为导向的管理方式，建立了健全的财务指标体系和风险管理体系。

这与中资银行长期以来受行政干预较多、机制较为僵化相比，显然更加适应国际竞争的需要。

作为从事跨国经营的商业银行，外资银行拥有成熟高效的风险评估和风险控制机制，并能确保在高风险和信息化的经营环境中，防范各种金融风险，实现其安全性和盈利性的经营目标。

1.2外资银行在体制及经营机制方面的优势相对于中资银行，外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构，其全能型银行的体制也占尽了优势。

外资银行具有经营多元化优势，历经多年的发展以及市场经济的长期运作，金融工具和服务手段远远走在了中资银行前列，金融品种齐全、科技含量大，自助化程度高，可为储户及企业提供广泛的产品，满足客户多元化的要求，大大优于分业经营的中资银行。

外资银行经营策略明确，管理机制灵活，所从事的业务活动商业动机强。

同时跨国银行的全球化经营方式，也为其优势资源的最佳配置提供了广阔的发展空间。

1.3外资银行提供多样化的产品，重视产品创新和品牌建设外资银行较之中资银行具有明显的产品优势，在信用卡、网上银行、金融产品创新及中间业务等方面，外资银行具有强大的实力。

香港的各大银行，按照投资方式的不同划分为：外资银行、华资银行、中资银行一、外资银行外资银行是指在香港的外国银行，比如英国的汇丰银行、渣打银行、美国的花旗银行和运通银行、法国的巴黎银行等。

【汇丰银行】-----商家的首选银行香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立。

2000年5月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦东，成立“汇丰驻中国总代表处”，统筹业务发展。

目前, 我们在中国内地的10间分行设于：北京、大连、广州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉和厦门，在北京、广州和上海设有四间支行，在成都和重庆设有代表处。

作为在中国内地最大的一家外资银行，汇丰通过其不断扩展的业务网络为中国内地提供广泛的银行和金融服务。

由于汇丰银行成立时间较早，范围很广，遍布全世界的各大城市，服务最完善，所以是商家的首选银行。

一般来说，如果您从事国际贸易的业务，建议您选择汇丰银行。

另外，汇丰银行的华人业务所占比例比较大，如果您的客户华人比较多，汇丰银行也是不错的选择。

开户要求及收费情况(理财易账户)要求账户激活费5000港元，其中查册费100元，理财易账号服务费为500元，查册费和服务费共600元从5000元里面扣取。

一般情况下2个工作日即可办好。

要求每月柜台交易不超过6单，无月费;若柜台交易在7-12单之间，每月收75港币;若多于12单，则超过部分10港币/单。

汇出HKD110/笔;汇入HKD60/笔。

注：另外，2012年3月开始，凡是在汇丰银行开户的公司，若创办成员(包括董事或股东，占有相应股份或不占股份都需要)是国内人，并且年龄不满30岁的，若其公司名里面含有如下单词：group、international、capital、global、investment等词的，需提供如下证明文件(三者缺一不可)方能开户:1、在国内做贸易的三个月内的单据、合约等(需要交易双方盖章签字)2、生意计划书(银行有样本)3、秘书公司出具的证明书，证明该股东/董事的基本资料正确无误。

我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。

（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。

中国与西方发达市场经济国家金融制度比较一国的金融制度一般包括三大要素，即金融机构、金融市场和金融工具。

金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。

金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域。

金融工具则是表明债权债务关系，并能证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。

由于金融机构是金融市场上的主体，而金融工具是金融机构进行金融活动的手段，对金融工具的交易构成了金融市场的主要内容，因此，一国的金融机构在金融体系中举足轻重。

下面我主要通过介绍美国、英国、德国三个国家的金融机构体系与我国进行比较。

中资银行和外资银行的比较文档资料随着全球经济的不断发展，金融领域也在迅速变化和扩大。

在这个过程中，中资银行和外资银行扮演着重要的角色。

本文将就中资银行和外资银行的几个方面进行比较分析，以便更好地了解两者之间的差异和优势。

一、所有权和管理结构中资银行指的是由中国政府或中国境内实体控股的银行机构，如中国工商银行、中国农业银行等。

外资银行则是指由外国政府或外国实体控股的银行机构，如汇丰银行、摩根大通等。

从所有权和管理结构上看，中资银行在经营决策方面存在着政府的干预和指导，而外资银行则更加注重市场化运作，管理更为灵活。

二、市场份额和分布在全球范围内，外资银行的市场份额相对较大，特别是在发达国家和国际金融中心如纽约、伦敦等地。

而中资银行的市场份额主要在中国境内，具有强大的市场地位。

此外，中资银行在国际金融业务方面也在不断扩大其份额，例如中国工商银行是全球最大的银行之一。

三、产品和服务中资银行和外资银行在产品和服务方面也存在一些差异。

外资银行通常具有更多元化的产品和服务，如投资银行业务、财富管理等。

中资银行则更侧重于传统的零售银行业务，如贷款、存款、结算等。

然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的进一步开放，中资银行也不断创新和拓展自己的产品和服务，力图与外资银行竞争。

四、风险管理和合规性在风险管理和合规性方面，中资银行和外资银行都受到了监管机构的监督和指导。

然而，由于中资银行受到政府的控制和指导，其风险管理和合规性更具政策指向性，而外资银行更注重国际化的标准和规范。

此外，外资银行在风险管理和合规性方面可能会面临更为严格的监管要求，尤其是在涉及跨境业务和洗钱风险等方面。

五、社会责任和可持续发展社会责任和可持续发展已成为银行业越来越重要的考量因素。

中资银行在这方面注重国家利益和经济发展，参与国家重点项目和基础设施建设。

外资银行则更注重环境保护、社会公益和员工福利等方面的社会责任。

两者在社会和可持续发展方面的表现各有侧重，但都在不断提升自身的社会形象和影响力。

国内银行与国外银行文化差异比较新世纪以后，随着中国加入世贸组织,大量外资银行涌入中国,中国银行业面临前所未有的挑战。

外资银行不仅历史悠久,资金充足,实力雄厚,更拥有着内涵丰富的企业文化。

而相比之下,中国银行业刚从长期高度集中的计划经济体制的控制下解放出来,还尚未形成有中国特色的银行文化。

其中,企业文化作为企业发展不可或缺的“软件”环境,其作用不可小视。

因此,对中西银行企业文化的对比研究,对我国银行尤其是国有商业银行的发展是非常有益处的。

为了探索出一条适合中国银行业的发展模式，对中美银行同质化和差异化问题进行分析，试图找出其中发展差异的原因，毫无疑问，美国银行业的发展历史和现状对于中国银行业的改革具有重要的借鉴意义。

近年来，伴随次贷危机的爆发，银行业的发展模式日益受到关注，美国银行业的发展方式不断受到质疑。

作为世界第二大经济体的中国，银行业未来到底如何发展，如何才能够走出一条适合中国银行自身特点的发展方式这些问题已经变得越来越重要。

以下是国内银行与国外银行文化差异的几点比较。

一、经营模式美国银行业经营模式的选择背景及原因。

美国银行业经营模式是沿着混业经营—分业经营—混业经营这样一种发展路径变化的。

在19世纪以前，欧美各国的银行业实行的是混业经营，但1929—1933年遍及欧美的特大经济危机打碎了这一制度。

在这次危机期间，美国有5 700多家银行倒闭，信用制度遭到了严重的破坏，从而引发了金融体系的全面崩溃。

进入20世纪70年代，美国等西方国家普遍发生了经济的滞胀现象，又由于受到金融创新的冲击，美国金融监管当局一再放松分业管制，最终于1999年11月4日美国参众两院通过《1999年金融服务法》，废除了1933年制定的《格拉斯—斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面。

中国银行经营模式的历史演进及历史选择。

中国金融体系在改革开放之前是一种“大一统”的形式，当时中国银行业实行的是具有计划经济和行政命令色彩的“混业经营模式”。

浅析外资银行入股中资银行摘要：外资银行入股中资银行，是在二十多年来中国银行业持续转型的历史背景下开展的。

这场巨大的历史变革一直是由中国政府（尤其是中央政府）推动的，由于中国市民社会的不足，中国国有商业银行不能依靠自身建立一套符合市场经济要求的内部管理体制，为此，中国政府引入了境外的战略投资者，以期改善中国金融市场的竞争状况。

在这个过程中，加强法律监管成为中国政府的一项无比重要而又十分紧迫的任务。

关键词：改革；转型；法律监管；外资银行入股一、中资银行的改革与外资银行在中国的发展20世纪80年代以后，中国开始逐步建立现代金融体系与现代金融制度的进程，一方面，商业银行体系逐步建立并完善，大型国有银行不断上市，另一方面，银行业的对外开放进程也在不断深化。

1979年中国政府允许外资金融机构①设立代表处为标志，日本输出银行被首家获准在我国设立代表机构，拉开了中国金融业对外开放的序幕。

截至2005年8月外资银行资产已达815亿美元。

随着2０06年12月中国兑现加入ＷＴＯ承诺全面开放银行业，中国金融开放的步伐急剧加快。

一方面几大国有商业银行加紧股份制改革和上市，另一方面外资金融机构纷纷以战略投资者身份进入中国银行业，参股、控股中资银行已成为外资占领中国市场的重要手段和必然选择。

外资银行参股的国内银行选择主要有三类：第一类是股份制商业银行；第二类是城市商业银行；第三类是国有商业银行。

继1996年10月光大银行首次引入外资参股后，②我国银行业外资并购活动断断续续持续了十年。

2０03年以后，随着我国外资并购相关法规的大量出台和进一步完善，外资并购的对象也从最初的中小银行逐步扩展到较大的股份制银行和主要城市的商业银行以及国有独资银行，外资并购中资银行进入了一个新的阶段。

根据中国银监会公布的数字，截至2006年年中，共有18家中资银行引进超过20家境外战略投资者，融资额近2０0亿美元。

从理论上说，外资银行进入中国的可选择路径大致有四种：在中国开办独立的分支机构、购买并持有中国国内银行机构的股份、与中方合资建立新的银行、成立外商独资银行。