人民币升值对商业银行的影响及其对策

人民币升值对我国商业银行的影响及对策分析【摘要】本文主要探讨了人民币升值对我国商业银行的影响及对策分析。

文章首先介绍了人民币升值的背景和研究目的。

然后分析了汇率波动对商业银行的影响，以及人民币升值对商业银行利润和资产负债表的影响。

接着提出了商业银行应对人民币升值的策略，以及开展外汇业务应注意的问题。

最后总结了人民币升值对商业银行的影响及对策分析，并提出建议商业银行加强风险管理和外汇业务能力。

通过本文的研究，可以有效帮助商业银行更好地适应人民币升值的市场环境，提高其风险管理水平，为经济发展提供更好的金融服务。

【关键词】人民币升值、商业银行、汇率波动、利润、资产负债表、策略、外汇业务、风险管理、对策分析、建议。

1. 引言1.1 人民币升值的背景人民币升值是指人民币汇率相对于其他货币升值的现象。

随着中国经济的不断发展和全球化进程的加快，人民币在国际市场上的地位逐渐提升，逐步成为国际支付结算及储备货币。

人民币升值有利于我国加强国际贸易和投资活动，提升国际信誉和竞争力。

人民币升值也对我国商业银行的经营产生了重要影响。

人民币升值使得进口产品价格降低，促进消费升级和消费结构调整，推动国内企业提高产品质量和技术水平。

人民币升值也会对出口企业造成竞争压力，影响其盈利能力。

对商业银行来说，人民币升值将影响其外汇业务收入和汇兑损益，进而影响其利润和资产负债表。

了解人民币升值对商业银行的影响，并制定相应对策，对于商业银行的可持续发展至关重要。

本文将从汇率波动对商业银行的影响、人民币升值对商业银行利润的影响、人民币升值对商业银行资产负债表的影响、商业银行应对人民币升值的策略以及商业银行开展外汇业务应注意的问题等方面展开分析，旨在为我国商业银行在人民币升值的环境下提供参考和借鉴。

1.2 研究目的本文旨在探讨人民币升值对我国商业银行的影响及对策分析，具体包括汇率波动对商业银行的影响、人民币升值对商业银行利润的影响、人民币升值对商业银行资产负债表的影响等方面进行深入分析。

一、人民币升值压力的根源分析二、人民币升值对银行信贷的影响三、人民币升值对我国股市的影响一、人民币升值压力的根源分析2005年7月21日中国人民银行发布公告称，自当日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。

以下是五年来人民币汇率变化的情况。

2005年7月21日，中国开始汇率改革，美元兑人民币汇率为8.11:1；2006年5月15日美元兑人民币汇率中间价突破8.0关口，为7.9982:1；2008年4月10日，美元兑人民币汇率中间价突破7.0关口，为6.9920:1；2009年以来，美元兑人民币汇率基本上在6.81-6.85元区间；昨天的美元兑人民币汇率中间价为6.5920。

人民币升值超过21%。

汇率升值可以分为短期压力和长期压力。

前者是内外经济失衡的结果，表现为国际收支大量持续顺差；后者是经济长期走强的结果，表现为劳动生产率的不断提高和经济竞争力的增强。

原因之一:内外经济失衡和持续双顺差1.“双顺差”带来了人民币升值压力经常项目顺差和资本与金融项目的顺差都意味着在外汇市场上对人民币的需求大于供给。

由于人民币的供给小于需求，人民币的价格就会上升，即汇率就会下降，人民币就会升值。

外商直接投资(FDI)、国际投机资本大量流入是导致双顺差的原因之一。

外资企业在向中国转移的过程中大多选择加工贸易，以此利用中国的廉价劳动力来完成简单的装配，由于加工贸易条件下的出口额必然大于进口额，即贸易为加工生产带来了增加值，这必然带来国际收支经常项目顺差（对外贸易收支、非贸易往来和无偿转让）。

近年来，在房地产市场、股票市场的火暴和人民币升值预期的驱动下，大规模投机性资本通过各种途径流入我国，导致国际收支的资本和金融账户顺差。

再者，我国采取鼓励出口和鼓励外资流入的非对称性国际收支政策也是导致双顺差的原因。

2.储蓄大于消费的结构性失衡经常项目盈余代表的是一国的对外净投资。

人民币升值的机遇与挑战中图分类号:f822 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)06-050-01摘要本文从商业银行视角探讨了人民币升值下商业银行的机遇与挑战,并提出应对措施及建议。

关键词人民币升值商业银行一、文献的研究自2003年以来,人民币不断面临外部的升值压力,并呈现出缓慢持续的升值过程,探讨人民币升值的文章也开始层出不穷,这些文献大多从宏观的角度对人民币升值问题进行分析,缺乏对微观经济部门的影响分析。

本文从商业银行的视角,探讨人民币升值的机遇与挑战。

二、人民币升值背景1973年,布雷顿森林体系崩溃以后,西方国家普遍实行浮动汇率制,汇率市场上的波动日益频繁,波动幅度也相应增加。

2010年,中国稳定人民币币值的策略,遭遇到来自美国和欧洲的巨大压力,人民币升值希望被重新点燃。

三、人民币升值对商业银行的挑战(一)外汇业务风险1.外汇交易风险在人民币升值预期下,企业购汇、持汇意愿明显下降,远期结售汇交易异常活跃。

以2009年的汇兑损益为例,外汇存量较多的3 家上市的国有商业银行均遭受了严重的汇率风险,汇兑损失较大。

虽然其他上市的股份制银行都从人民币升值中获得了正的汇兑收益,但是由于对外业务量占比有限,外汇敞口不大,其收益也有限。

2.操作风险除了交易风险外,操作风险也是银行必须重视的风险之一。

目前,我国商业银行在汇率风险管理内部控制方面还缺乏有效性、全面性,外汇交易中的操作风险不能得到严格的识别和控制。

此外,尽管今年外债指标与去年持平,但由于中美利差的存在以及对人民币升值预期的压力较大,境内金融机构存在较大的借入外债的动力。

如何在监管部门的约束下把握外汇贷款数额,也是商业银行必须面对的课题。

3.流动性风险在人民币升值预期下,银行外汇资产向贷款集中,而贷款期限则以中长期贷款为主,导致金融机构外汇资产的流动性风险增加。

此外,境外资金入境量的增加使基础货币投放激增,客观上也加剧了商业银行体系的流动性过剩。

人民币汇率变动对商业银行的影响孙阁斐孙阁斐河南经贸职业学院河南郑州450000）内容提要：2005年7月21日，中国人民银行宣布改革人民币汇率形成机制，实行以市场供求为基础、更富有弹性的汇率制度，当时人民币对美元马上升值2％，此举在国内外金融界乃至社会各界引起了强烈反响。

时值2009年该项政策已经实施多年，且现阶段全球陷入金融危机和经济危机之中，对于以经营货币为对象的商业银行来说，人民币汇率变动影响深远，下面我们重点分析人民币升值对我国商业银行的影响，并提出相应对策。

关键词：人民币汇率变动商业银行影响人民币汇率形成机制实行新的安排后，汇率的波动幅度扩大，变动频率加快，对商业银行的风险管理，资产负债配置以及业务发展等都有较大的影响。

同时，汇率改革给商业银行带来更多的产品，工具和更大的市场空间，使其能够利用结汇、远期保值及海外直接投资等方式来加强汇率风险管理。

一、人民币汇率的变动对商业银行的资产、负债等都有较大的影响1.对银行资本金的影响我国商业银行体系资本金由本币和外币(以美元为主)两部分组成。

外币资本金主要来源于三部分：(1)在境外股票市场，通过IPO所募集的外汇资金；(2)由境外战略投资者认购一部分股权形成的外币资本金；(3)由国家通过外汇储备注资方式形成的外汇资本金。

随着人民币兑美元升值频率及幅度的加大，商业银行的外汇资本金不同程度地缩水，给银行资本充足率带来了不利影响。

如中国银行、建设银行和工商银行共接受了600亿美元的储备注资，截至2006年12月12日，人民币兑美元较汇改前累计升值约5．37％，外汇资本金折算为人民币资本缩水了约3554L元人民币。

2. 对负债的影响商业银行的外汇负债主要包括外汇存款、外汇债务，其中又以外汇存款为主。

随着市场主体对汇率波动的敏感性增强，在市场主体趋同的人民币升值的预期下，商业银行成了汇率风险的主要承担者。

2004年1季度至2007年1季度期间，企业外汇存款和居民外汇储蓄存款增速都出现大幅下滑，甚至出现负增长。

人民币升值对中国商业银行风险管理的影响摘要：自1994年以后，人民币实行严格盯住美元的汇率制度之后，近几十年，中国对美国的通货膨胀、利率、贸易差额、吸收外国资本和外国直接投资的金额都有了巨大的变化。

这些变化将会直接影响人民币的汇率变化。

中国商业银行在经营的过程中，要面临着多方面的风险管理，例如有操作风险、流动性风险、汇率风险、利率风险、法律风险等。

而人民币的升值对商业银行风险管理的影响也是多方面的。

本文主要是站在流动性风险和汇率风险的角度上，来分析这个问题。

关键词：人民币升值；中国商业银行；流动性风险；汇率风险从我国目前的经济发展态势来看，人民币存在着很大的升值空间，而商业银行在风险管理这一区域，也必将受到人民币升值压力所带来的影响。

商业银行在经营过程中，面临着多重风险，随着2008年美国延伸的全球金融危机的后续影响仍未泯灭，商业银行逐渐加重了对银行自身的风险管理的重视，但本文主要是从商业银行所面临的流动性风险和汇率风险管理的角度出发，来分析人民币升值对商业银行的影响。

一、流动性风险管理流动性风险是商业银行所面临的众多风险之一，商业银行具有流动性，一般是指银行的资产或是负债可以在一个相对合适的价格上立即变现的能力，以满足众多客户提取现金的要求。

银行的流动性在通常情况下包括两个层次：一是资产的流动性，二是负债的流动性。

资产的流动性是指银行资产在一个合适的价格情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以一个较满意的成本及时获得所需资金的能力。

当银行的资产或是负债不能实现如上两种情况时，银行便将面临着流动性的风险。

我国在进行汇率制度改革之后，我国的外汇储备规模由2004年底的6099亿美元，增加到2006年的10663亿美元，再到2007年的1.53万亿美元。

人民币兑美元的波动幅度在2007年5月后逐步加大，这样便有可能造成更多的投机资本流入我国。

同时，我国自2003年之后，外汇存款在逐年下降，在公众对人民币产生升值预期后，商业银行的外汇存款定将增长放缓，但随着我国开放型经济的发展，我国民众对外汇资金的需求却在不断的加大。

如何应对人民币升值问题水能载舟，亦能覆舟。

任何事物的发展都有其两面性。

人民币的升值问题亦是一把双刃剑。

每个国家都有自己想要捍卫的利益点，所以冲突是在所难免的，而如何很好的处理这个问题就变得至关重要了。

一、首先分析一下人民币升值的正面影响：人民币升值，首当其冲是其购买力的增强。

由于人民币更值钱，那么进口产品的价格相对的降低，进而有利于我国进口产业的发展。

就拿中国石化来讲，它进口的石油价格下降，其企业的生产成本便降低了，获取利润的空间也就扩大了。

当企业有了扩大再生产的资本，就会进行在投资，从而增大了企业的规模，其竞争力和综合实力由此更上一层楼。

其次，一方面由于人民币升值带来购买力的加强，另一方进口产业间的不断发展壮大，这两项叠加更有利于减轻中国外债的压力。

二、再说说人民币升值的负面影响：1）人民币升值会影响到我国外贸和出口。

人民币升值，会提高中国产品的价格，加大资本投入的成本，带来的是我国出口产品竞争力的下降，从而引发国内投资的衰竭，经济不景气。

例如1985年的日本，美、法、德、英的财政首脑为了遏制廉价日货出口狂潮迫使日本签署了“广场协议”，逼迫日元升值30%。

此后，从1985~1996年的10年间，日元兑美元比率由250：1升至87：1，升值近3倍。

至此引发日本长达十年的经济衰退。

2）影响到我国企业和许多产业的综合竞争力。

因为尽管“中国制造”已经成为世界市场的主要产品，但中国产品的一个致命弱点是还没有形成自己的品牌，目前所占的市场份额，主要依靠产品价格的低廉，而其技术含量很低，高科技产品又很少，在竞争中并不处于主导地位。

人民币如果升值，中国制造业在全球的竞争力将逐步丧失。

具体的说，中国国内制造企业好一些的利润也只有5%左右，加上一些财政贴息，中国企业盈利水平平均也不到3%。

如果人民币升值10%，就等于出口价格提升了10%，企业肯定会出现大面积亏损，并且还会丧失其原有的市场份额。

因为其他后起的世界工厂正在用产品价格的低廉跟我国抢市场，如来自墨西哥的彩电、欧洲土耳其的产品。